銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷45

銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷45

一、選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

1、商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)

化服務是（）。

A、財務規(guī)劃服務

B、理財顧問服務

C、綜合理財服務

D、投資顧問服務

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并

依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A、保證收益型理財計劃

B、非保證收益型理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

3、金融市場常被看做是國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這說明了國民經濟具有

（）。

A、調節(jié)功能

B、集聚功能

C、資源配置功能

D、反映功能

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

4、商業(yè)銀行使用保證收益型理財計劃附加條件所產生的投資風險應由（）承擔。

A、銀行

B、客戶

C、銀行和客戶雙方

D、銀行和客戶協商

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

5、不是債券收益率衡量方法的是（）。

A、即期收益率

B、到期收益率

C、遠期收益率

D、提前輸回收益率

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

6、下列屬于彈性支出的是（）。

A、水電費

B、房屋分期付款

C、房屋維修

D、交通費

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

7、假設一個投資者購買了一張面值100元、期限為3年的可提前退還債券，市場上

同期限、同面值并且其他條件與上述可提前退還債券完全一致的普通債券的年收益

率為10%,則上述可提前退還債券的年收益率最有可能是（）.

A、10%

B、11%

C、9%

D、12%

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

8、一般認為，速動比率（）1較為理想。

A、等于

B、大于

C、小于

D、大于等于

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

9、下列有關投資的說法中，錯誤的是（）。

A、經濟繁榮時，應適當減持存款、債券，增加股票、房產等投資

B、經濟衰退時,增加長期儲蓄和債券

C、經濟繁榮時,增加長期儲蓄和債券

D、蕭條期面臨轉折時，應適當減少儲蓄，逐步轉向股票、房產等投資

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

10、為組建小家庭和生育子女準備必要的財力;為充電學習和充實生活準備必要的

資金;為購置房產準備首付資金;如果計劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是（）個人理財的主要

任務。

A、求學成長期

B、成家立業(yè)期

C、年富力強期

D、穩(wěn)定成熟期

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

11、個人理財中，收入可概括分為（）。

A、現金收入與非現金收入

B、工作收入與理財收入

C、正職收入與兼職收入

D、薪資收入與紅利收入

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

12,收益動態(tài)（區(qū)間）理財計劃是一利乂）。

A、固定收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

13、交易雙方在場外市場上通過協商，按約定價格在約定的未來日期（交割日）買賣某

種標的金融資產（或金融變量）的合約是（）。

A、金融遠期合約

B、金融期貨合約

C、金融期權合約

D、金融互換合約

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

14、在固定收益理財計劃中，為了吸引投資者,該類計劃提供的固定收益一般都會（）

同期銀行定期存款利率。

A、低于

B、高于

C、等于

D、不低于

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

15、個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但息體規(guī)模較大，同時個人客戶需求

與經濟波動的關聯度低。這體現了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的（）。

A、需求的分散性與低風險性

B、需求的廣泛性與動態(tài)性

C、需求的交融性與開放性

D、需求的差異性與層次性

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

16、下面選項中，不是數據倉庫的基本特征的是（）。

A、集成性

B、數據倉庫應用是一個典型的網絡結構

C、面向主題

D、易失性

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

17、客戶維護不包括（），

A、尊重客戶

B、銀行利益最大化

C、不為難客戶

D、替客戶著想

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

18、營銷預算方案的內容不包括（）。

A、營銷目標

B、營銷日歷

C、營銷人員培訓

D、項目計劃總結

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

19、在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業(yè)務人員不需要做到（）。

A、能夠衡量客戶關注度并獲取對提高關注度有價值的建議

B、能夠對客戶盈利率、客戶行為和客戶滿意度以及如何改變這些因素有新的體會

C、能夠指出一條陽光大道,沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業(yè)務人員或其

他部門的營銷深入實施

D、能夠對客戶進行分級

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

20、（）是銀行從業(yè)人員制定個人財務規(guī)劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望

是否合理,以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。

A、個人儲蓄

B、財務信息

C^負債率

D、財務認知

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

21、個人理財的業(yè)務流程不包括（）。

A、收集資料

B、建立與客戶的關系

C、為客戶設計合適的產品或產品組合并促成交易

D、傾聽客戶的訴求

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

22、根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應配備與開展

的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員,保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不

少于（）。

A、A小時

B、20小時

C、30小時

D、40小時

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

23、根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的要求，保證收益型理財計劃的

起點金額，外幣應在（）美元（或等值外幣）以上。

A、6000

B、5000

C、4000

D、3000

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

24、我國《個人所得稅法》規(guī)定:工資、薪金所得，適用超額累進稅率，稅率為（）。

A、5%~40%

B、3%?40%

C、5%?45%

D、8%?45%

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

25、盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行（）。

A、現今規(guī)劃

B、未來規(guī)劃

C、規(guī)劃未來

D、口口規(guī)劃

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

26、商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。年度報告和相

關報表于下一年度的（）前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A、1月底

B、2月底

C、3月底

D、4月底

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

27、商業(yè)銀行可根據實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額

應至少包括（）。

A、期限錯配限額

B、止損限額

C、期權限額

D、風險價值限額

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

28、申購新股型理財計劃屬于（）。

A、結構型理財產品

B、固定收益型產品

C、套利型理財產品

D、衍生工具聯結型產品

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

29、投資工具依其風險由低至高排列，正確的是（）。

A、投機股、績優(yōu)股、有擔保公司債券、國庫券

B、增長型基金、平衡型基金、有擔保公司債券、定期存款

C、定期存款、有擔保公司債券、認股權證、平衡型基金

D、國庫券、有擔保公司債券、平衡型基金、期貨

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

30、下列選項中，不屬于營銷預算的確定方法的是（）。

A、學習型方法

B、競爭型方法

C、零起點方法

D、任務型方法

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

31、（）是市場經濟的基石，也是銀行從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

A、效益

B、增值

C、法律

D、誠信

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

32、十周歲以上十八周歲以下的未成年人根據《民法通則》對自然人的分類標準應

*（）o

A、完全民事行為能力人

B、限制民事行為能力人

C、缺乏民事行為能力大

D、無民事行為能力人

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

33、當對格式條款有兩種以上解釋的時候,應當采取這樣的做法:（）。

A、應當作出有利于提供格式條款一方的解釋

B、應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

C、應當訴諸法院尋求解決途徑

D、應當分別按照不同解釋實行，按照實際結果判斷何種解釋最佳

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

34、當事人互負債務,沒有先后履行順序的，應當同時履行。一方在對方履行之前有

權拒絕其履行要求。這一行為屬于（）。

A、違法行為

B、先履行抗辯權

C、同時履行抗辯權

D、不安抗辯權

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

35、在進行現場檢查的時候，檢查人員應不少于（）。

A、2人

B、3人

C、5人

D、10人

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

36、保險合同分為財產保險合同和（）。

A、醫(yī)療保險合同

B、人身保險合同

C、人壽保險合同

D、工傷保險合同

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

37、客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存

（）。

A1年

、

B2年

、

c3年

、

D5年

、

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

38、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可以分為理財顧問業(yè)務和綜合理財業(yè)務，這是按照（）不

同進行劃分的。

A、管理運作方式

B、資金運作方式

C、資金保存方式

D、客戶身份

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

39、綜合理財服務中，按照客戶獲取收益方式的不同，可以把綜合理財服務的理財產

品分為兩種，即（）。

A、即時性理財產品和非即時性理財產品

B、分紅型理財產品和非分紅型理財產品

C、一年期理財產品和多年期理財產品

D、保障收益理財產品和非保障收益理財產品

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

40、商業(yè)銀行應至少建立個人理財業(yè)務管理部門內部調查和（）兩個層面的內部監(jiān)督

機制。

A、銀行黨委

B、銀行高管理事會

C、客戶監(jiān)督委員會

D、審計部門獨立審計

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

二、多項選擇題（本題共25題，每題1.0分，共25

分。）

41、個人理財業(yè)務的風險管理包含以下廣泛的內容:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

42、對個人理財的發(fā)展產生影響的外部環(huán)境主要有:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

43、目前我國理財市場上的非保證收益型理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主，

比較典型的有：（）。

標準答案：A,C

知識點解析：暫無解析

44、目前我國市場上的理財產品大多是結構型產品，理財計劃指定的基礎資產或基

礎變量主要是（）等。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

45、根據證券投資基金的規(guī)模是否固定，可以分為:（）。

標準答案：C,D

知識點解析：暫無解析

46、根據證券投資基金及資目標的不同，可以分為:（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

47、在外匯市場上形成了多種多樣的交易方式，常見的有即期交易、遠期交易、（）

等。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

48、我國的國債品種有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

49、我國具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國有政策性銀行，它們是:（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

50、依據投資目標的不同，證券投資基金可劃分為:（）。

標準答案：A,B.D

知識點解析：暫無解析

51、房地產投資的特點表現為:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

52、根據客戶承擔風險時對回報的態(tài)度，可以將客戶細分為（）類型。

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

53、下列屬于衡量財務結構指標的有:（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

54、從發(fā)達國家商業(yè)銀行發(fā)展趨勢來看，個人理財業(yè)務具有的特點包括:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

55、下列選項中,可以成為市場風險采用的限額的有:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

56、獲取利潤是企業(yè)經營的口標，獲利能力是衡量企業(yè)經營能力的重要指標,衡量獲

利能力的指標有以下哪幾種?（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

57、下列理財計劃中，具有保本效果的有:（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

58、深刻認識客戶關系管理的豐富內涵，需要把握:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

59、客戶風險的特征可以由以下幾個方面構成，包括:（）。

標準答案：A,C.D

知識點解析：暫無解析

60、公關的輔助工具主要有:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

61、商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

或其派出機構報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將（）資料按照有關業(yè)

務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

62、根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的要求,（）。

標準答案：B,D

知識點解析：暫無解析

63、目前,商業(yè)銀行開展（）個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批

準。

標準答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

64、按現行規(guī)定，商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理

委員會報送的材料包括

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

65、下列各項中屬于代理特征的是:()△

標準答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

三、判斷題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)

66、非保證收益理財產品是商業(yè)銀行不承諾向客戶支付固定收益的理財產品，但是

商業(yè)銀行同樣需要承擔相應的風險。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

67、股票是一種權益性工具，因此股票市場又稱“權益市場”。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

68、金融衍生工具在理財方面的應用有兩類:一是基礎性衍生產品;二是結構性衍生

產品。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

69、債務比率中最常用的指標是資產負債率，是指企業(yè)負債總額除以資產總額的比

率。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

70、風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理

上產生的影響。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

71、商場如戰(zhàn)場,所以商談中是不能讓步的。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

72、銀行要建立激勵機制，這個激勵機制既要有精神鼓勵，也要從物質上表現出來，給

予物質獎勵。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

73、無論在何種情況之下.，銀行從業(yè)人員都不得為其他崗位人員代為履行職責或將

本人工作委托他人代為履行，以保障工作的質量。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

74、由國務院組成部門及其直屬機構在它們的職權范圍內制定的部門規(guī)章，其法律

地位和效力都低于行政法規(guī)。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

75、個人理財業(yè)務中,商業(yè)銀行和客戶是兩個不平等的民事主體，這是由兩者不同的

身份所決定的。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

76、固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定,風險完全由銀行承擔，如果資金

運營不善而產生損失，責任完全由銀行承受;如果資金運營得當,則超過固定收益部分

的收益歸商業(yè)銀行所有。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

77、信用掛鉤型理財計劃的特點是投資收益與指定的相關信用主體的信用掛鉤，如

果在投資期內相關信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收

益率;如果在投資期內相關信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

78、用現金購買產品，一方面減少了現金，另一方面增加了產品，因此，沒有引起凈資產

的變動。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

79、費產的風險越大(即標準差越大)，其預期收益也就越大。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

80、客戶關系管理強調客戶價值、銀行價值的高度統一。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

81、商業(yè)銀行個人理財客戶中的金質客戶是銀行個人理財業(yè)務