銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級）》歷年真題和解析答案0410-26

銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級）》歷

年真題和解析答案0410-26

1、某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該

企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了

一臺(tái)長期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供OO【單選題】

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長、短期貸款相結(jié)合的貸款

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確。該企業(yè)真正的資金需求應(yīng)為購買新設(shè)備導(dǎo)致的

需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設(shè)備融資，

相應(yīng)銀行應(yīng)當(dāng)使用短期貸款和長期貸款相結(jié)合的方式來滿足公司貸款

的不同需求。

2、成熟階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流的特點(diǎn)包括（）?！径噙x題】

A.產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細(xì)分市場，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主

要因素

C.利潤在這一階段達(dá)到最大化

D.資產(chǎn)增長加快

E.營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值

正確答案:A、B、C、E

答案解析:成熟階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流有以下特點(diǎn)：（1）銷

售：產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩。產(chǎn)品更多地傾向

于特定的細(xì)分市場，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素（選項(xiàng)AB

正確）。（2）利潤：由于銷售的持續(xù)上升加上成本控制，這一階段利

潤達(dá)到最大化（選項(xiàng)C正確）。（3）現(xiàn)金流：資產(chǎn)增長放緩，營業(yè)

利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終變?yōu)檎担ㄟx項(xiàng)D錯(cuò)

誤，選項(xiàng)E正確）。

3、行長和副行長可以擔(dān)任貸審會(huì)的成員?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:行長不得擔(dān)任貸審會(huì)的成員，但可指定一名副行長擔(dān)任貸審

會(huì)主任委員，但該主任委員不得同時(shí)分管前臺(tái)業(yè)務(wù)部門。

4、下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說法，正確的有（）?！径噙x題】

A.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越高

B.對與銀行關(guān)系密切的客戶制定貸款價(jià)格時(shí)，可以適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款

的價(jià)格

C.在貸款定價(jià)時(shí)，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率

目標(biāo)

D.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，銀行貸款價(jià)格應(yīng)該降低

E.貸款期限越長，各種變動(dòng)出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也

越大

正確答案:B、C、D、E

答案解析:影響貸款價(jià)格的主要因素：（1）貸款成本：在貸款定價(jià)時(shí)

銀行應(yīng)當(dāng)考慮的因素主要是銀行的資金聲本，可分為資金平均成本和

資金邊際成本。（2）貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本：為彌損非預(yù)期損失，

貸款要占用一定的經(jīng)濟(jì)資本。從銀行所有者和管理者的角度講，經(jīng)濟(jì)

資本是用來承失和保持正常經(jīng)營所需的成本。（3）貸款風(fēng)險(xiǎn)程度：如

果風(fēng)險(xiǎn)大，該產(chǎn)品的定價(jià)也較高，它必須以高利潤來補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)損失。

（4）貸款費(fèi)用：商業(yè)銀行向客戶提供貸款，需要在貸款之前和貸款過

程中做大量的工作，所有的工作，都需要花費(fèi)人力、物力，發(fā)生各種

費(fèi)用。在貸款定價(jià)時(shí)，應(yīng)將這些費(fèi)用考慮進(jìn)去，作為構(gòu)成貸款價(jià)格的

一個(gè)因素。（5）借款人的信用以及與銀行的關(guān)系：借款人的信用越

好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低。如果借款人信用狀況不好，

過去的償債記錄不能令人滿意，銀行就應(yīng)以較高的價(jià)格和較嚴(yán)格的約

束條件限制其借款。（6）銀行貸款的目標(biāo)收益率：在貸款定價(jià)時(shí)，必

須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)。貸款收益率目標(biāo)應(yīng)

當(dāng)合理制定，過高的收益率目標(biāo)會(huì)使銀行貸款價(jià)格失去競爭力。（7）

貸款供求狀況：當(dāng)貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)降低，當(dāng)貸款供不

應(yīng)求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高。（8）貸款的期限：與短期貸款相

比，中長期貸款所包含的不確定因素更多。為了規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，目前

對中長期貸款多采用浮動(dòng)利率的方式計(jì)息，或采用前期固定、后期浮

動(dòng)的混合利率方式計(jì)息。（9）借款人從其他途徑融資的融資成本：由

于金融市場日臻完善，借款人可以從許多途徑籌集資金。在貸款定價(jià)

時(shí)應(yīng)考慮市場利率水平及借款人在金融市場上籌資的成本，如果定價(jià)

太高，就有可能失去客戶。

5、下列關(guān)于貸款發(fā)放管理中，說法不正確的是（）o【單選題】

A.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有

違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款

B.借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)

C.貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件不會(huì)因貸款而異，因風(fēng)險(xiǎn)因素而異

D.銀行應(yīng)針對貸款的實(shí)際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對照審查，

分析是否齊備或有效

正確答案:C

答案解析:貸款發(fā)放的重要先決條件，應(yīng)在借款合同內(nèi)加以規(guī)定。銀行

應(yīng)按照借款合同的約定，逐條核對是否已完全齊備或生效，以確保貸

款發(fā)放前符合所有授信批準(zhǔn)的要求，落實(shí)全部用款前提條件。選項(xiàng)C

說法不正確：貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件會(huì)因貸款而異。

6、由于賒銷的存在，一定時(shí)期內(nèi)，銷售所得現(xiàn)金總是比銷售收入要

少?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案舊

答案解析:如果當(dāng)期應(yīng)收賬款減少，即收回上一期的應(yīng)收賬款大于本期

產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，銷售所得現(xiàn)金就會(huì)大于銷售收入。

7、在抵押貸款中，（）直接影響了抵押物對債權(quán)的保障程度。【單

選題】

A.抵押率

B.抵押額度

C.抵押物新舊

D.抵押物所有權(quán)

正確答案:A

答案解析:在抵押貸款中，抵押率的高低直接影響了抵押物對債權(quán)的保

障程度（選項(xiàng)A正確）。

8、客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，對借款企業(yè)高管人員素質(zhì)的評價(jià)主要包括

（）o【多選題】

A.教育背景

B.商業(yè)經(jīng)驗(yàn)

C.修養(yǎng)品德

D.經(jīng)營作風(fēng)

E.進(jìn)取精神

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，對借款企業(yè)高管人員素質(zhì)的評價(jià)主要

包括：教育背景；商業(yè)經(jīng)驗(yàn)；修養(yǎng)品德；經(jīng)營作風(fēng)；進(jìn)取精神（選項(xiàng)

ABCDE正確）。

9、如果公司實(shí)際增長率低于可持續(xù)增長率，銀行是否會(huì)受理貸款申請

（）【單選題】

A.會(huì)

B.不會(huì)

C.不確定

D.以上皆錯(cuò)

正確答案舊

答案解析:銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產(chǎn)生借款需求的方法一

般有以下幾種：（1）快速簡單的方法是判斷持續(xù)的銷售增長率是否足

夠高，比如年增長率超過10%。然而在很多情況下，這種粗略的估計(jì)

方法并不能準(zhǔn)確地判斷實(shí)際情況。（2）更為準(zhǔn)確的方法是確定是否存

在以下三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長；經(jīng)營現(xiàn)金流不足

以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出的增長；資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定，表明資

產(chǎn)增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起的。（3）確定若干年

的“可持續(xù)增長率”并將其同實(shí)際銷售增長率相比較。如果實(shí)際銷售增長

率明顯高于可持續(xù)增長率的話，長期銷售收入增長將產(chǎn)生借款需求。

所以說題干中所說的如果公司實(shí)際增長率低于可持續(xù)增長率，銀行是

不會(huì)受理貸款申請的（選項(xiàng)B正確）。

10、寬限期是指（）。【單選題】

A.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還

本付息之日為止，介