銀行從業(yè)資格（個人貸款）模擬試卷42

銀行從業(yè)資格（個人貸款）模擬試卷42

一、單選題（本題共22題，每題1.0分，共22分。）

1、不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度

受到限制的個人住房貸款是（）。

A、個人住房組合貸款

B、公積金個人住房貸款

C、自營性個人住房貸款

D、商業(yè)性個人住房貸款

標準答案：B

知識點解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，是一種政策性個人住房貸款。

2、實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”原則的個人消費貸款是（）。

A、個人耐用消費品貸款

B、國家助學貸款

C、商業(yè)助學貸款

D、個人醫(yī)療貸款

標準答案：

知識之解析C：實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還“原則的個人消費貸

款是商業(yè)助學貸款。

3、通常由銀行與特約商戶合作開展的個人消費貸款是（）。

A、個人汽車貸款

B、個人耐用消費品貸款

C、個人消費額度貸款

D、個人旅游消費貸款

標準答案：B

知識點解析：特約商戶通常與銀行簽訂耐用消費品合作協(xié)議。

4、個人貸款產(chǎn)品中具有手續(xù)簡便、辦理時間短，環(huán)節(jié)少且整個過程涉及三方特點

的是（）。

A、個人抵押貸款

B、個人質(zhì)押貸款

C、個人保證貸款

D、個人信用貸款

標準答案：C

知識點解析：本題考核個人保證貸款的特點。

5、下列不可以抵押用于個人抵押貸款的有（）。

A、抵押人所有的應收賬款

B、抵押人所有的房屋

C、抵押人所有的機器

D、抵押人所有的交通運輸工具

標準答案：A

知識點解析：本題考核個人保證貸款的特點。

6、一般來說，個人貸款期限在（）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，

執(zhí)行原合同利率。

A、1年以內(nèi)（含1年）

B、22年以內(nèi)（含2年）

C、3年以內(nèi)（含3年）

D、半年以內(nèi)（含半年）

標準答案：A

知識點解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率。

7、不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同。如個人住房貸款的期限最長可達

（）年。

A、10

B、30

C、20

D、15

標準答案：B

知識點解析：個人住房貸款的期限最長可達30年。

8、貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按（）確

定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

A、商業(yè)原則

B、互惠原則

C、有利于借方

D、有利于貸方

標準答案：A

知識點解析：貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方

按商業(yè)原則確定。

9、對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套（含）以上住房的，貸款首付比例不

得低于（）。

A、20%

B、30%

C、60%

D、50%

標準答案：c

知識點露析：2011年1月26日，國務院總理溫家寶主持召開國務院常務會議，會

議確定對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%,貸款利率不低于

基準利率的1.1倍。

10、銀行進行市場細分耍遵循（）原則，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標

或方法去度量的，各考咳指標可以量化，這也是市場細分的基礎。

A、可衡量性

B、可進入性

C、差異性

D、經(jīng)濟性

標準答案：A

知識點解析：題目所述為銀行進行市場細分要遵循的可衡量性原則。

11、銀行進行市場細分要遵循（）原則，即細分市場后，能通過合理的市場營銷組合

戰(zhàn)略打入細分市場。如若不然，不管細分市場多么具有吸引力，商業(yè)銀行也只能

“臨淵羨魚”，從而失去了細分的意義。

A、可衡量性

B、可進人性

C、差異性

D、經(jīng)濟性

標準答案：B

知識點解析：題目所述為銀行進行市場細分要遵循的可進入性原則。

12、銀行進行市場細分要遵循（）原則，即每個細分市場的差別是很明顯的，細分市

場的標準必須能讓銀行明確劃分客戶市場和市場范圍，每個細分市場應對不同的營

銷活動有不同的反應。

A、可衡量性

B、可進入性

C、差異性

D、經(jīng)濟性

標準答案：C

知識點解析：題目所述為銀行進行市場細分要遵循的差異性原則。

13、銀行進行市場細分要遵循（）原則，即所選定的細分市場的營銷成本是經(jīng)濟的，

市場規(guī)模是合理的，并且商業(yè)銀行在這一市場是有利可圖、可以盈利的。

A、可衡量性

B、可進入性

C、差異性

D、經(jīng)濟性

標準答案：D

知識點解析：題目所述為銀行進行市場細分要遵循的經(jīng)濟性原則。

14、在銀行的市場細分策略中，。風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種

經(jīng)營要素。但其成本費用較高，一般為大中型銀行所采用。

A、集中策略

B、差異性策略

C、專業(yè)化策略

D、分散化策略

標準答案：B

知識點解析：差異性策略風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經(jīng)營要

素。其缺點是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。

15、所謂銀行()就是銀行針對面臨的環(huán)境和所處的位置考慮當前客戶的需求特點，

設計表達銀行特定形象的服務和產(chǎn)品，展示銀行的鮮明個性，從而在目標市場上確

立恰當?shù)奈恢谩?/p>

A、市場環(huán)境分析

B、市場細分

C、市場選擇

D、市場定位

標準答案：D

知識點解析：銀行市場定位就是銀行包對面臨的環(huán)境和所處的位置考慮當前客戶的

需求特點，設計表達銀行特定形象的服務和產(chǎn)品，展示銀行的鮮明個性，從而在目

標市場上確定恰當?shù)奈恢谩?/p>

16、銀行營銷組織有多種模式可選擇，當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行

產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當作市場營銷的主要功能時，采取

()形式最為有效。

A、職能型營銷組織

B、產(chǎn)品型營銷組織

C、市場型營錯組織

D、區(qū)域型營銷組織

標準答案：A

知識點解析：當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相

同，或者銀行把業(yè)務當作市場營銷的主要功能時，采用職能型組織形式是最為有效

的。

17、下列關于銀行營銷策略的敘述中，不正確的是()。

A、銀行營銷策略是指銀行在復雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目

標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策

B、有效的營銷策略應該是營銷目標與營銷手段的統(tǒng)一

C、營銷策略一經(jīng)確定，就不能改變，從而用有效的營銷活動謀取更多、更大的利

益

D、營銷策略是指導銀行開展具體營銷業(yè)務的指路明燈

標準答案：C

知識點解析：銀行應該根據(jù)發(fā)展情況適時調(diào)整營銷策略，而不完全是一成不變的,

所以C是錯誤的。

18、根據(jù)美國著名管理學家邁克爾.波特的競爭戰(zhàn)略理論，當一家銀行的實力范圍

狹窄、資源有限，或者面對強大的競爭對手時，（）可能就是它唯一可行的選擇。

A、低成本策略

B、產(chǎn)品差異策略

C、專業(yè)化策略

D、大眾營銷策略

標準答案：C

知識點解析：當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或者面對強大的競爭對手

時，專業(yè)化營銷策略是比較合適的選擇。

19、根據(jù)美國著名管理學家邁克爾.波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）指銀行的產(chǎn)品和服務

是滿足大眾化需求，適宜所有的人群，但其目標大、針對性不強、效果差。

A、低成本策略

B、產(chǎn)品差異策略

C、專業(yè)化策略

D、大眾營銷策略

標準答案：D

知識點解析：大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務是滿足大眾化需求，適宜所有的人

群。有足夠?qū)嵙Φ你y行才能采用這種策略。

20、根據(jù)美國著名管理學家邁克爾.波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）是基于銀行同客戶的

現(xiàn)有關系，向客戶推薦策行的其他產(chǎn)品。此營銷策略的立足點不是放在爭取新客戶

上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會

就越大。

A、低成本策略

B、情感營銷策略

C、專業(yè)化策略

D、交叉營銷策略

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)美國著名管理學家邁克爾.波特的競爭戰(zhàn)略理論，題目所述是商

業(yè)銀行的交叉營銷策略。

21、銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是（）。

A、定位選擇

B、制作定位圖

C、識別重要屬性

D、執(zhí)行定位

標準答案：C

知識點解析：銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、

定位選擇和執(zhí)行定位四個步驟。其第一步就是識別重要屬性。

22、對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A、房地產(chǎn)開發(fā)商

B、房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C、購房客戶

D、地方房地產(chǎn)管理部門

標準答案：A

知識點解析：一手個人住房貸款中，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。

二、多選題（本題共70題，每題1.0分，共10分。）

23、按照《物權法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：本題考核可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物范圍。按照《物權法》第二百二

十三條規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票。的

券、存款單。③倉單、提單。④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權。⑤可以轉(zhuǎn)讓的注

冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權。⑥應收賬款。⑦法律、

行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。

24、個人質(zhì)押貸款的業(yè)務操作重點在于對質(zhì)物的（），

標準答案：A,C

知識點解析：個人質(zhì)押貸款的業(yè)務操作重點在于對質(zhì)物的真實性的把握、凍結有效

性的控制。

25、借款人按“個人質(zhì)押貸款合同”的約定歸還貸款本息，貸款結清后，客戶憑（）領

回質(zhì)物。

標準答案：A,B,E

知識點解析：借款人按“個人質(zhì)押貸款合同”的約定歸還貸款本息，貸款結清后，客

戶憑結清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證領回質(zhì)物。

26、個人信用貸款期限在一年以內(nèi)的，采?。ǎ┑倪€款方式。

標準答案：A,B,C

知識點解析：個人信用貸款期限在一年以內(nèi)的，采取按月付息按月還本、按月付息

按季還本、按月付息一次還本的還款方式。

27、個人信用貸款審查要點包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：A、B、C、D、E選項均屬于個人信用貸款的審查要點。

28、住房抵押貸款抵押率的確定根據(jù)（）等因素確定，

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：住房抵押貸款抵押率的確定根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水

平、房地產(chǎn)價格走勢、式押物變現(xiàn)情況等因素確定。

29、個人抵押授信貸款的貸款審查人負責審查借款人所提交材料的（）.

標準答案：A,B,C

知識點解析：個人抵押授信貸款的貸款審查人負責審查借款人所提交材料的真實

性、合規(guī)性和完整性。

30、按照規(guī)定及時對抵押授信貸款進行風險分類后，對（）類貸款可采取抽查的方式

不定期進行。

標準答案：A,B

知識點解析；按照規(guī)定及時對抵押授信貸款進行風險分類后，對正常和關注類貸款

可采取抽查的方式不定期進行。

31、下鹵失業(yè)人員小額田保貸款遵循（）的原則。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔俁發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ谩?/p>

按期償還”的原則。

32、農(nóng)戶聯(lián)保貸款的貸款對象需滿足的條件有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：農(nóng)戶聯(lián)保貸款的貸款對象需滿足的條件有：具有完全民事行為能力；

具有貸款資金需求；遵守聯(lián)保協(xié)議；從事合法的生產(chǎn)經(jīng)營活動；在貸款人處開立存

款賬戶。

三、判斷題（本題共75題，每題1.0分，共75分。）

33、全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)苜先向政府提供個人信用信息的查詢服務。

（）

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：應首先向商業(yè)銀行提供個人信用信息的查詢服務。

34、商業(yè)銀行等金融機溝在審核信貸業(yè)務申請，以及對已發(fā)放信貸進行貸后風險管

理的情況下，可以無條件查詢個人的信用報告。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行等金融機構在審核信貸業(yè)務申請，以及對已發(fā)放信貸進行貸

后風險管理的情況下，需經(jīng)個人書面授權同意。

35、個人信用報告也為查詢者本人提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的途徑，從

而形成了個人信用信息的校驗機制。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：個人信用艱告也為查詢者本人提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的

途徑，從而形成了個人信用信息的校驗機制。

36、在現(xiàn)代社會，信用對于個人非常重要，甚至被稱作第一身份證。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：在現(xiàn)代社會，信用對于個人非常重要，被稱作第二張身份證。

37、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》是中國人民銀行制定頒布

的，用以保護個人合法權益和保證個人信用信息的合法使用。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點角》析：《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》是中國人民銀行

制定頒布的，用以保護個人合法權益和保證個人信用信息的合法使用。

38、查看信用報告的用戶要登記注冊，但計算機系統(tǒng)并不記錄每一筆信用報告的查

詢操作。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：計算機系統(tǒng)自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操

作，并加以記錄。

39、當征信服務中心認為有關商業(yè)銀行報送的信息可疑時，可以根據(jù)實際情況自行

修改。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：應當按有關規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知。

40、商業(yè)銀行如發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準確時應當及時報告征信服務中

心，征信服務中心收到糾錯報告將立即進行更正。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：商業(yè)銀行如發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準確時應當及時報告征信

服務中心，征信服務中心收到糾錯報告將立即進行更正。

41、各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外還可以將密碼告知父母或配偶使用。

()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：各查詢