銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0429-5

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0429-5

1、在一級(jí)市場(chǎng)，ETF的申購(gòu)與贖回一般沒(méi)有規(guī)定數(shù)量限制?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金

份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開(kāi)放式基金的主要特征之

O

2、優(yōu)先矩陣可以應(yīng)用在實(shí)際工作中，可以歸類到第一象限的是（）。

【多選題】

A.客戶投訴

B.突發(fā)事件

C.改進(jìn)產(chǎn)能

D.不速之客

E.與核心價(jià)值觀聯(lián)系緊密的事

正確答案:A、B、E

答案解析:選項(xiàng)A：客戶投訴屬于第一象限；選項(xiàng)B：突發(fā)事件屬于第一

象限；選項(xiàng)E：與核心價(jià)值觀聯(lián)系緊密的事屬于第一象限；選項(xiàng)C：改

進(jìn)產(chǎn)能屬于第二象限；選項(xiàng)D；不速之客屬于第三象限。

3、可以通過(guò)制定目標(biāo)——達(dá)成目標(biāo)來(lái)進(jìn)行時(shí)間管理，其中目標(biāo)的設(shè)定

應(yīng)當(dāng)遵循5個(gè)原則，包括（）?！径噙x題】

A.具體的

B.可以計(jì)量的

C.可以達(dá)到的

D.合理的

E.有時(shí)限性的

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:通過(guò)“制定目標(biāo)一達(dá)成目標(biāo)”來(lái)進(jìn)行時(shí)間管理。其中目標(biāo)的設(shè)定

應(yīng)當(dāng)遵循5個(gè)原則，可以用SMART來(lái)表示：（1）Spedfic具體的，目

標(biāo)越具體越可以把控和具有約束力（選項(xiàng)A正確）；（2）Measurable

可以計(jì)量的，目標(biāo)應(yīng)該有判斷標(biāo)準(zhǔn)，而且能分階段衡量（選項(xiàng)B正確）；

（3）Attainable可以達(dá)到的，目標(biāo)科學(xué)、可行，是理想，否則就是幻想

（選項(xiàng)C正確）；（4）Reasonable合理的，只有制定目標(biāo)的流程、條

件判斷合理，目標(biāo)才科學(xué)可行（選項(xiàng)D正確）；（5）Time有時(shí)限性的，

設(shè)定沒(méi)有期限的目標(biāo)沒(méi)有約束力（選項(xiàng)E正確）。

4、專業(yè)理財(cái)師在和客戶建立關(guān)系的過(guò)程中，需要關(guān)注以下哪些方面的

內(nèi)容（）。【多選題】

A.明確自身定位

B.解決自身財(cái)務(wù)問(wèn)題

C.關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)

D.了解客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題

E.樹(shù)立專業(yè)形象

正確答案:A、C、E

答案解析:專業(yè)理財(cái)師在和客戶建立關(guān)系的過(guò)程中，需要關(guān)注以下兩方

面的內(nèi)容：（1）明確自身定位，樹(shù)立專業(yè)形象（選項(xiàng)AE正確）；（2）

關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)（選項(xiàng)C正確）。

5、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的含義，以下說(shuō)法不正確的是（）o【單選題】

A.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制

D.它的最主要的機(jī)制是流通機(jī)制

正確答案:D

答案解析:金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其

交易機(jī)制的總和。它包括如下三層含義：（1）它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的

有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”（選項(xiàng)A說(shuō)法正確）；（2）它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)

者和需求者之間的供求關(guān)系（選項(xiàng)B說(shuō)法正確）；（3）它包含了金融

資產(chǎn)的交易機(jī)制（選項(xiàng)C說(shuō)法正確），其中最重要的是價(jià)格（包括利率、

匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制（選項(xiàng)D說(shuō)法不正確），以及交易后的清

算和結(jié)算機(jī)制。

6、按投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度劃分，投資以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)

合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡

化的客戶類型是（）。【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

C.風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)C：風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型和風(fēng)險(xiǎn)偏好型兩類投資

者之間，期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、

理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合

模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化；選項(xiàng)A：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，

不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資

工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主；選項(xiàng)B：風(fēng)險(xiǎn)偏好型，對(duì)

待風(fēng)險(xiǎn)投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析

和規(guī)避，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)；投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置

風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況；選項(xiàng)D：風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)

型，說(shuō)法有誤。

7、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)隔離說(shuō)法正確的有()o【多選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)隔離指理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特

點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系

B.實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

E.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)

事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)隔離是指理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離,

建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系（選項(xiàng)A說(shuō)法正確）；

同時(shí)實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離（選項(xiàng)B說(shuō)法正確）；銀行理財(cái)產(chǎn)

品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離（選項(xiàng)C說(shuō)法正確）；銀行

理財(cái)產(chǎn)品之間相分離（選項(xiàng)D說(shuō)法正確）；理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)

務(wù)操作相分離（選項(xiàng)E說(shuō)法正確）。

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)

的規(guī)定，正確的有（）?！径噙x題】

A.通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人

D.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員不得有不良從業(yè)記錄

正確答案:B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)

可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人（選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤），其中交易

人員至少2人（選項(xiàng)B說(shuō)法正確）、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人（選項(xiàng)C

說(shuō)法正確），以上人員相互不得兼任，且無(wú)不良從業(yè)記錄（選項(xiàng)DE說(shuō)

法正確）。

9、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）o【單選題】

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法不正確：《關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

提示的通知》六、加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。商業(yè)銀行應(yīng)在對(duì)理

財(cái)產(chǎn)品（計(jì)戈IJ）的市場(chǎng)變化作出科學(xué)合理預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)的資

金成本和收益測(cè)算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計(jì)劃）的期限及產(chǎn)品（計(jì)劃）期

限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和管控措施，嚴(yán)格按照“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控”

的原則設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)產(chǎn)品（計(jì)

劃）期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。

10、理財(cái)師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個(gè)

判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)建立

對(duì)應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額進(jìn)