信用社信貸知識測評含答案多選題

信用社信貸知識測評含答案多選題

1、【多選題】

社團貸款前期籌組的工作由牽頭社負責，具體有（）o[1

分]

A、接受借款申請書，商談貸款條件、社團貸款總額、貸款

種類和日常監(jiān)督管理責任

B、向有關社發(fā)出社團貸款邀請函及借款申請書（副本）和

有關材料，規(guī)定反饋期限，并集中其反饋意見

C、負責社團合作辦議的I辦商、起草等工作

D、組織召開會議，簽訂社團合作協(xié)議

答案：A,B,C,D

2、【多選題】

獲得貸款申請人的正式委托后，社團貸款的牽頭社向其認為

有聯(lián)合承貸意愿的參與社發(fā)出社團貸款邀請函，并附上根據(jù)貸款

申請人提供的資料編制（）o[1分]

A、信息備忘錄

B、貸款條件清單

C、貸款調(diào)查和審查意見

D、借款合同

答案：A,B,C

3、【多選題】

省級聯(lián)社應將社團貸款的盡職調(diào)查結(jié)論如實通知社團各成

員社。如發(fā)現(xiàn)代理社未能勤勉盡責的，省級聯(lián)社可區(qū)別不同情形,

依法（）。［1分］

A、責令改正

B、在全轄進行通報

C、對代理社直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責

任人員給予紀律處

D、罰款

答案：A,B,C

4、【多選題】

借款人與貸款人的借貸活動應當遵循（）的原則。［1分］

A、平等

B、自愿

C、公平

D、誠實信用

答案：A,B,QD

5、【多選題】

在銀行發(fā)放信用貸款限制性規(guī)定中，限制的發(fā)放對象為關系

人，這里的關系人包括（）。［1分］

A、與銀行業(yè)務關系密切的客戶

B、銀行董事、監(jiān)事、管理人員和信貸業(yè)務人員的近親屬

C、銀行各方面的“關系網(wǎng)”的總稱

D、B項所列人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和

其他經(jīng)濟組織

答案：B,D

6、【多選題】

貸款審查中心對貸款的（）負責?？诜郑?/p>

A、政策性

B、合規(guī)性

C、合法性

D、技術性

答案：A,B,C,D

7、【多選題】

某行貸款發(fā)放應堅持（）o口分］

A、堅持“三農(nóng)”為本

B、審慎經(jīng)營、擇優(yōu)扶持

C、審貸分離

D、安全性、流動性、效益型相統(tǒng)一

答案：A,B,C,D

8、【多選題】

某行辦理信貸業(yè)務應堅持（）。［1分］

A、重規(guī)模

B、有條件

C、保安全

D、創(chuàng)效益

答案：B,C,D

9、【多選題】

授信的發(fā)放與管理原則包括（）o口分］

A、歸口管理

B、統(tǒng)一授信

C、加強監(jiān)測

D、據(jù)實辦理

答案：A,B,C,D

10.［多選題】

下列選項，屬于信貸“十不準”內(nèi)容的有（）o［1分］

A、不準利用職權經(jīng)商辦企業(yè)

B、不準向村組提供擔保的單位和個人發(fā)放貸款

C、不準擅自提高客戶等級、擅自提高授信額度

D、不準在客戶的法定賬戶外另設賬戶或借用其它賬戶辦理

信貸業(yè)務

答案：B,C,D

11、【多選題】

有下列哪些情形的客戶，某行應采取果斷措施，在收回全部

貸款本息后，將其淘汰出客戶群體？（）口分］

A、極不守信用，已被銀行同業(yè)公會等機構列入制裁名單,

上了“黑名單榜”的客戶等

B、自身和所在的行業(yè)屬國家明令限制的客戶

C、惡意逃廢和懸空某行債務及損害某行利益的客戶

D、經(jīng)營出現(xiàn)暫時困難的客戶

答案：A,B,C

12.［多選題】

以下說法正確的有（）o［1分］

A、短期貸款，是指貸款期限在1年以下（含1年）的貸款

B、長期貸款，是指貸款期限在5年以上的貸款。

C、中長期貸款，是指貸款期限在3年以上5年以下（含5

年）的貸款

D、中期貸款，是指貸款期限在1年以上3年以下（含3

年）的貸款

答案：A,B

13、［多選題］

下列選項，屬于某行信貸制裁的方式有（）o［1分］

A、扣收未到期貸款或提前收回貸款

B、限制或停止發(fā)放新的貸款，直至取消準入資格

C、追索保證人清償貸款本息的連帶責任

D、加息或罰息.

答案：A,B,C,D

14、［多選題］

貸后管理必須堅持的原則有（）0［1分］

A、明確職責

B、跟蹤監(jiān)控

C、及時預警

D、快速處理

答案：A,B,C,D

15、［多選題］

貸后管理的主要任務有（）o［1分］

A、確保貸款本息到期收回。

B、維護客戶關系，穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群體。

C、及時識別、計量、提示并處理風險預警信號，有效控制、

及時化解或降低貸款風險。

D、拓展業(yè)務市場，提高信貸業(yè)務綜合收益。

答案：A,B,C,D

16、［多選題］

貸審會責任追究的原則包括（）o［1分］

A、實事求是

B、集體追責

C、失職追責

D、盡職免責

答案：A,C,D

17、［多選題］

在客戶調(diào)查和業(yè)務受理盡職環(huán)節(jié)，授信盡職調(diào)查人員應重點

調(diào)查（）。［1分］

A、是否按制度收集、整理、補充、保管客戶資料，客戶資

料有無遺失、毀損。

B、是否對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況

等資料的合法性、真實性和有效性進行核實。

C、是否對客戶進行現(xiàn)場調(diào)查，或客戶發(fā)生突發(fā)事件后是否

及時進行實地調(diào)查，現(xiàn)場調(diào)查、實地調(diào)查工作在信貸檔案中是否

都有記載。

D、在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內(nèi)，對發(fā)芻影

響客戶資信的重大事項，是否重新進行授信分析評價。

答案：A,B,C

18、【多選題】

在問題授信處理環(huán)節(jié)，授信盡職調(diào)查人員應重點調(diào)查（）o

［1分］

A、對發(fā)現(xiàn)存在風險預警信號的授信是否及時要求提供擔保;

B、客戶出現(xiàn)逃廢債務時是否迅速采取保全措施；

C、問題授信是否處理及時，方法是否得當

D、責任人處理是否及時妥當

答案：A,B,C

19、【多選題】

某行押品管理應該遵循的原則包括（）o口分］

A、合法性原則

B、有效性原則

C、審慎性原則

D、監(jiān)管性原則

答案：A,B,C

20、【多選題】

內(nèi)部評估人員按照某行押品準入標準，對擬接受的押品進行

調(diào)查的調(diào)查內(nèi)容主要包括（）o［1分］

A、收集抵押（出質(zhì)）人及押品的相關材料，核實押品的合

法性和權屬關系；

B、現(xiàn)場勘察、測量，核實押品數(shù)量、質(zhì)量、型號、存放保

管、周邊環(huán)境等情況，做好查勘記錄，采集押品影像或圖片；

C、調(diào)查分析押品與借款人及貸款風險的相關性，押品與貸

款之間是否存在幣種錯配、期限錯配等情況。

D、調(diào)查押品價值變動趨勢和變現(xiàn)能力分析

答案：A,B,C

21、【多選題】

出現(xiàn)以下哪些情況，須及時對押品進行價值重估？（）［1

分］

A、押品市場價格發(fā)生較大波動

B、發(fā)生合同約定的違約事件

C、押品擔保的信貸資產(chǎn)風險分類由正常或關注類向下遷徙

為不良類

D、押品由承貸機構移交資產(chǎn)處置部門

答案：A,B,C,D

22、【多選題】

某行貸款調(diào)查部門（崗位）受理貸款申請后，應當由雙人對

借款申請人及貸款申請資料進行調(diào)查，調(diào)查包括（）?？诜郑?/p>

A、借款人基本情況、借款用途。

B、借款人收入及資產(chǎn)負債情況。

C、借款人還款來源、還款能力及還款方式。

D、保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)

能力

答案：A,B,C,D

23、【多選題】

以下哪些情形下的流動資金貸款，原則上應采用某行受托支

付方式？（）［1分］

A、與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般的

B、支付對象明確且單筆支付金額較大的

C、貸款期限一年以上的

D、貸款用途為采購原材料的

答案：A,B

24、【多選題】

承貸機構與開發(fā)商簽訂按揭貸款業(yè)務合作協(xié)議書，應主要明

確的事項有（）o［1分］

A、開發(fā)商保證按揭項目的各項手續(xù)完備、合法、有效，保

證售房資金首先滿足按揭項目的建設，不得挪作他用。

B、開發(fā)商應協(xié)助承貸機構和借款人及時辦理抵押登記，并

將登記證明原件交由承貸機構保管。

C、在辦妥正式的房屋抵押登記之前，開發(fā)商為借款人提供

階段性連帶責任保證；因借款人或開發(fā)商的原因?qū)е罗谭ㄞk理正

式抵押登記的，開發(fā)商應履行回購房屋的義務。

D、開發(fā)商應承諾按揭貸款涉及的項目建造款、售房款及結(jié)

算款等各項資金全額或按比例歸集到承貸機構結(jié)算賬戶，協(xié)助按

揭項目下的物業(yè)管理單位到承貸機構開立結(jié)算賬戶并辦理相關

業(yè)務。

答案：A,B,C,D

25、【多選題】

信貸資產(chǎn)風險五級分類的原則包括（）o口分］

A、真實原則

B、風險原則

C、審慎原則

D、靈活原則

答案：A,B,C,D

26、【多選題】

信貸資產(chǎn)質(zhì)量五級分類工作的監(jiān)督檢查包括（）o口分］

A、信貸資產(chǎn)質(zhì)量五級分類制度的建立和執(zhí)行情況。

B、五級分類是否按照規(guī)定的程序進行，是否存在虛報、瞞

報五級分類數(shù)據(jù)的行為，是否存在越權或濫用職權干預五級分類

認定工作的行為，五級分類相關資料錄入是否準確等。

C、對分類標準的掌握是否準確，信貸資產(chǎn)質(zhì)量是否真實。

D、分類質(zhì)量定期抽查

答案：A,B,C

27、【多選題】

貸款利率定價基本原則包括（）o[1分]

A、成本、效益和風險匹配原則。

B、市場化原則。

C、差別化原則。

D、依法合規(guī)原則。

答案：A,B,C,D

28、【多選題】

關于貸款利率定價的監(jiān)督管理，應建立的制度包括（）o[1

分]

A、建立貸款利率定價信息披露制度。

B、建立貸款利率定價報備制度。

C、建立貸款利率執(zhí)行情況報告制度。

D、建立貸款利率定價檢查制度。

答案：A,B,C,D

29、【多選題】

市縣行社財會部門作為貸款利率定價的支持部門，應提供的

定價信息包括（）O[1分]

A、貸款的資金成本

B、貸款的管理費用

C、稅負成本

D、應由本年度分攤的以前年度虧損

答案：A,B,C,D

30、【多選題】

貸款利率定價基礎支持系統(tǒng)包括但不限于（）o[1分]

A、管理信息系統(tǒng)

B、風險測評系統(tǒng)

C、統(tǒng)一的業(yè)務操作系統(tǒng)

D、成本、利潤和責任考核系統(tǒng)

答案：A,B,QD

31、【多選題】

簽訂信貸業(yè)務合同應堅持的原則包括（）o[1分]

A、現(xiàn)場簽章原則

B、親自簽字原則

C、有權代理原則

D、近親代理原則

答案：A,B,C

32、【多選題】

信貸從業(yè)人員資格管理應遵循的原則有（）o[1分]

A、嚴格準入，合格上崗

B、等級管理，明確權責

C、定期審核，優(yōu)勝劣汰

D、分級考核，平等競爭

答案：A,B,C

33、【多選題】

關于信貸從業(yè)人員應具備的條件，下列說法正確的是（）o

[1分]

A、有較高的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德素質(zhì)，遵紀守法，廉

潔自律，愛崗敬業(yè)。

B、具有大專（含大專）以上學歷，城區(qū)社的信貸從業(yè)人員

應具有本科（含本科）以上學歷。

C、從事金融工作五年以上。

D、熟悉國家經(jīng)濟金融政策、金融法律法規(guī)、信貸基本規(guī)章

制度及操作規(guī)程、貸款營銷管理、風險管理有關知識。

答案：A,D

34、【多選題】

根據(jù)省聯(lián)社信貸從業(yè)人員管理辦法，下列說法正確的是（）o

[1分]

A、一級信貸員可以從事市州行社以上（含市州行社）信貸

管理工作

B、二級信貸員可以從事縣（市）行社信貸管理工作

C、三級信貸員可以辦理大額貸款的調(diào)查、審查、發(fā)放和貸

后管理業(yè)務

D、一級、二級、三級信貸從業(yè)人員除做好貸款發(fā)放、管理

工作外，還可以從事存款組織、中間業(yè)務拓展及不良貸款清收盤

活工作。

答案：A,B,D

35、【多選題】

關于信貸業(yè)務檔案管理，下列說法正確的是（）o[1分]

A、所有信貸業(yè)務檔案應集中到市縣行社綜合檔案管理部門

統(tǒng)一管理。

B、信貸部門負責信貸業(yè)務檔案移交前的收集、整理和立卷

工作，并對移交前檔案資料的真實、完整、有效、保密等負責。

C、綜合檔案部門負責客戶信貸業(yè)務檔案移交后的整理、立

卷、歸檔、保管和日常維護工作，并對移交后的客戶信貸業(yè)務檔

案的安全管理、提供利用、銷毀整理、保密等負責。

D、信貸業(yè)務檔案涉及國家、某行和企業(yè)的秘密，檔案管理

人員、調(diào)閱人員和其他相關人員均需嚴格執(zhí)行保密制度。

答案：B,C,D

36、【多選題】

關于信貸業(yè)務檔案庫管理員職責，下列說法正確的有（）o

[1分]

A、信貸業(yè)務檔案庫負責審核、接收相關部門移交管理的信

貸業(yè)務檔案資料，并對入庫檔案資料的規(guī)范性和完整性把關

B、按照信貸業(yè)務檔案管理要求規(guī)范管理入庫檔案

C、嚴格執(zhí)行保密規(guī)定，做好檔案保密工作

D、負責信貸業(yè)務檔案的各項基礎管理工作

答案：A,B,C,D

37、【多選題】

關于信貸業(yè)務檔案的借閱，下列說法正確的是（）。［1分］

A、內(nèi)部人員借閱信貸業(yè)務檔案，借閱本人經(jīng)辦業(yè)務資料的,

信貸業(yè)務檔案庫管理員負責登記借閱人員名單、時間、借閱內(nèi)容

和借閱用途，借閱人簽字確認。

B、信貸業(yè)務檔案要嚴格保密，原則上不對外借閱。

C、當出現(xiàn)經(jīng)濟糾紛、案件等情況，法律、法規(guī)明確規(guī)定的

有權機關依法需查閱、影印時，必須持有協(xié)助查詢通知書或其他

有效法律文書，以及查閱人工作證明。查閱時，信用社應有專人

在場陪同，不得將原件借出。