押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自測模擬預(yù)測題庫

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自測模

擬預(yù)測題庫（名校卷）

單選題（共40題）

1、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲備金，年利

率為7%,則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

【答案】B

2、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋

【答案】A

3、假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30席,某投資者持

有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產(chǎn)品，6萬元投資于B理財產(chǎn)品，那

么該投資者的期望收益是（）萬元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5

【答案】A

4、（2018年真題）下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A.可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法

律行為

B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為

由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認

D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人

【答案】D

5、（2021年真題）開放式基金單位的交易價格主耍取決?。ǎ?

A.基金總規(guī)模

B.基金單位凈值

C.基金存續(xù)工限

D.基金份額

【答案】B

6、對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產(chǎn)品參與股票市場的投資。

A.信托計劃

B.銀行理財產(chǎn)品

C.投資連結(jié)型保險

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】D

7、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000兀，年利率為10%,則這筆年

金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

【答案】A

8、高處作業(yè)高度在151n時，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。

A.I級

B.II級

c.in級

D.特級

【答案】B

9、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。

A.向境外投資

R.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯

【答案】B

10、（2019年真題）個人生命周期（）階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積

累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資

產(chǎn)得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩(wěn)定期

【答案】B

11、根據(jù)。需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。

A.凱爾曼

B.霍蘭夫

C.馬斯洛

D.羅杰斯

【答案】C

12、當理財師本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，根據(jù)理財規(guī)劃的

（）,金融機構(gòu)需要安排其他理財師繼續(xù)為客戶提供服務(wù)。

A了解原則

B.客戶原則

C.連續(xù)性原則

D.誠信原則

【答案】C

13、（2017年真題）（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集

信息的最好時機。

A,開戶

B.調(diào)查問卷

C.走訪

D.電話調(diào)查

【答案】A

14、金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場c

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式

【答案】C

15、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%,則兩年期保證收益理財計

劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】A

16、（2020年真題）理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機構(gòu)

或者理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在

對客戶很熟悉、對其情況很了解時（）可以簡化。

A.制定理財規(guī)劃方案：接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財目標

C.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

D.明確客戶的理財目標：接觸客戶，建立信任關(guān)系

【答案】C

17、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是（）。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C,固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

【答案】B

18、（2018年真題）下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金典當

【答案】D

19、（2018年真題）在利率為10%的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資（）

元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09

【答案】D

20、在經(jīng)濟評價中，一個項目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。

A.IRR低于融資成本.則投資

B.IRR大于融資成本.則投資

C.IRR>0.則投資

D.IRR<0,則投資

【答案】B

21、根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷倍行為的通知》，商業(yè)銀

行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務(wù)合作的保險公司不得超過（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

【答案】D

22、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.房貸

B.學(xué)費

C.生活費

D.房租

【答案】A

23、按照不同作業(yè)條件，合理配備滅火器材。如電氣設(shè)備附件應(yīng)設(shè)置（）的滅

火器材。

A.干粉類小導(dǎo)電

B.鹵代烷

C.水型

D.二氧化碳

【答案】A

24、下列屬于銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品目標客戶信息的是（）。

A.投資顧問收費信息

B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C.客戶贖回權(quán)

D.收益分配方式

【答案】B

25、商業(yè)銀行的QDH產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。

A.投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票

B.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構(gòu)所批準或登記注冊的公募基金

C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券

D.實物商品衍生品

【答案】D

26、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.金融衍生品

C.居民個人

D.金融機構(gòu)

【答案】B

27、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財富投資和避險功能

【答案】D

28、銀行作為開放式基金的代俏網(wǎng)點，充當?shù)慕巧恰！?/p>

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

29、（2019年真題）下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公正

【答案】B

30、大戶報告制度與（）緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度

【答案】C

31、非營利法人不包括（）。

A.事業(yè)單位

B.社會團體

C.基金會

D.有限責任公司

【答案】D

32、（2018年真題）下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。

A.金幣

B.實物黃金

C.條塊現(xiàn)貨

D.紙黃金

【答案】D

33、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動產(chǎn)的是

（）O

A.鋼筋

B.￡機

C.林木

D.船舶

【答案】C

34、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是

（）o

A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

【答案】C

35、（2017年真題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權(quán)將

終止。

A.不履行代理職責而給被代理人造成損害

B.串通第三人損害被代理人的利益

C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認

D.喪失民事行為能力

【答案】D

36、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是0c

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序

【答案】D

37、（2021年真題）一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風險由低到高排序，正確的

是（）

A.金融衍生品；國債：基金：股票

B.國債；基金；股票；金融衍生品

C.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票

D.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

【答案】B

38、（2018年真題）通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。

A.1%?3%

B.3%?5%

C.5%?10%

D.3%?10%

【答案】C

39、下列哪一項不屬于貨幣市場的特征？（）

A.低風險、低收益

B.期限短、流動性高

C.收益穩(wěn)定、交易簡單

D.交易量大、交易頻繁

【答案】C

40、（）是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

【答案】C

多選題（共20題）

1、對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分

析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：（）。

A.負債信息

B.支出信息

C.收入信息

D.投資信息

【答案】ABCD

2、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)考要求出票人承兌

【答案】ABC

3、基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標準化程度不高

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風險能力低

【答案】ABC

4、生產(chǎn)經(jīng)營單位對承包單位、承租單位的安全生產(chǎn)工作統(tǒng)一協(xié)調(diào)、管理，

（）進行安全檢查，發(fā)現(xiàn)安全問題的，應(yīng)當及時督促整改。

A.隨時

B.不定期

C.定期

D.根據(jù)現(xiàn)場情況

【答案】C

5、下列表述中，正確的有（）。

A.當利率大于零，計息期大于1的情況下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

B.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

C.當利率大于零，計息期大于1的情況下，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都大于1

E.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都小于1

【答案】ABCD

6、與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主要有（）

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般不超過一年，傳統(tǒng)定期存款期限有長有短

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存單可以提前支取

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期的傳統(tǒng)定期存款存單高

D.大額可轉(zhuǎn)主定期存單一股金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單戶名

【答案】ABCD

7、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。

A.基金所投資的對象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

【答案】ABCD

8、下列施工現(xiàn)場作業(yè)人員的行為，錯誤的是（）。

A.焊工與油漆工在同時、同部位上下交叉作業(yè)

B.油漆工作業(yè)時穿著不易產(chǎn)生靜電的工作服

C.木工操作間采用阻燃材料搭建

D.材料入庫前進行檢查，確認無火種等隱患后，方可入庫

【答案】A

9、（2017年真題）法律的（）決定法律是理財帥設(shè)計和管理計劃的最重要的

內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

【答案】ACD

10、合伙企業(yè)應(yīng)當向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產(chǎn)份額的情形有

（）。

A.合伙人的繼承人為無民事行為能力人

B.繼承人不愿意成為合伙人

C.法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該

資格

D.合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形

E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人

【答案】BCD

11、下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。

A.現(xiàn)值是以后年份到付出資金的現(xiàn)在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

【答案】ABD

12、未按照規(guī)定設(shè)立安全生產(chǎn)管理機構(gòu)或者配備安全生產(chǎn)管理人員的生產(chǎn)經(jīng)營

單位，責令限期改正;逾期未改正的，責令停產(chǎn)停業(yè)整頓，可以并處（）的罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.1萬元以上2萬元以下

D.10萬元以上

【答案】B

13、（2021年真題）下列選項中可以出質(zhì)的有（）

A.倉單

B.匯票、本票

C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.建筑物

【答案】ABC

14、關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有

A.每期年金按相同的仃分比增長

B.普通年金現(xiàn)金流?般都具備相同方向

C.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額不固定

D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備不間斷的特征

E.保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流是不能中斷

【答案】BD

15、張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入

50000元的現(xiàn)金存款為定期存款，年利率為4