押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)提分題庫及完整答案

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)提

分題庫及完整答案

單選題（共45題）

1、門式腳手架的搭設(shè)應(yīng)與施工進度同步，一次搭設(shè)高度不宜超過最上層連墻件

兩步，旦自由高度不應(yīng)大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m

【答窠】D

2、（2020年真題）下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A.社會保障信息

B.投資偏好

C.客戶的收支情況

D.資產(chǎn)與負債情況

【答案】B

3、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點不包括（）。

A.實名制

B.金額較大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

【答案】A

4、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40%

B.50%

C.60%

D.80%

【答案】C

5、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》，下列關(guān)于代理的說法錯誤的是

（）O

A.代理人和相對人串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負連帶責(zé)任

B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人不履行職責(zé)前給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔(dān)民事責(zé)任

D.被代理人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造

成損害的，被代理人不負責(zé)任

【答案】D

6、（2018年真題）（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根

據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成客戶個人財務(wù)規(guī)劃的可能

性。

A.財務(wù)信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

【答案】A

7、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的（）。

A.處置權(quán)憑證

B.債權(quán)憑證

C.產(chǎn)權(quán)憑證

D.收益權(quán)憑證

【答案】B

8、（）是一項具有方針政策性、專業(yè)技術(shù)性和廣泛群眾性的工作，是一項綜

合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)境、做好安全生產(chǎn)工作的

重要手段之一。

A.安全技術(shù)措施計劃的制定

B.安全評價

C.安全檢查

D.安全生產(chǎn)監(jiān)督

【答案】C

9、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎(chǔ)上，針對（）開發(fā)

設(shè)計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶

【答案】C

10、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）

A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)

慣，仔細分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔(dān)心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，

不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未

來，沖動型消費者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外

不做其他投資，煩惱少

【答案】C

11、（2021年真題）《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管埋哲行規(guī)定》中規(guī)

定銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部分負責(zé)平臺的

信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是（）。

A.未在平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)報備銀保監(jiān)會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產(chǎn)品

C.產(chǎn)品信息查詢平臺應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕

等不同產(chǎn)品類型

D.充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機構(gòu)、風(fēng)險等級，合格投

資者范圍、收費標準

【答案】B

12、甲企業(yè)開發(fā)一項房地產(chǎn)項目，為取得土地使用權(quán)支付地價款2000萬元，

發(fā)生開發(fā)成本6000萬元，發(fā)生的開發(fā)費用1500萬元，其中利息支出為1

000萬元，不能夠按轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)項目計算分攤并提供金融機構(gòu)貸款利息證明，

轉(zhuǎn)讓時繳納城市維護建設(shè)稅和教育費附加45萬元。已知，當?shù)厥≌_定的房

地產(chǎn)開發(fā)費用的計算扣除比例為10乳甲企業(yè)計算繳納土地增值稅時，可以扣

除的項目有（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)費用800萬元

R.取得十地使用權(quán)支付地價款2000萬元

C.發(fā)生的開發(fā)成本6000萬元

D.城市維護建設(shè)稅和教育費附加45萬元

【答案】A

13、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保

證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件

【答案】C

14、（2019年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是

（）O

A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

B.大額存單產(chǎn)品

C.量化打新類產(chǎn)品

D.量化對沖類產(chǎn)品

【答案】B

15、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得

15000元，如果當前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20%,則下列說法正

確的是（）。

A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D.無法比較何時領(lǐng)取更有利

【答案】A

16、（2018年真題）為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)

方案的是（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.資產(chǎn)配置

【答案】B

17、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9.5%,在未來的五年

中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750

【答案】C

18、（2017年真題）下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。

A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)

B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C.金融期權(quán)實際上是一種契約

D.看跌期權(quán)的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲

【答案】D

19、（2017年真題）按投資者對風(fēng)險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產(chǎn)品和債

券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險

均衡化的客戶類型是（）。

A.風(fēng)險厭惡型

B.風(fēng)險偏好型

C.風(fēng)險欣賞型

D.風(fēng)險中立型

【答案】D

20、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需

要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資

報酬率為8%,杜先生總共需要為未來的支出準各的資金量是0萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

21、在經(jīng)濟評價中，一個項目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。

A.IRR低于融資成本.則投資

B.IRR大于融資成本.則投資

C.IRR>0.則投資

D.IRR<0.則投資

【答案】B

22、下列關(guān)于內(nèi)部收益率的說法中，正確的是0。

A.任何一個小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會使凈現(xiàn)值為負

B.拒絕IRR大于要求回報率的項A

C.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和為零的利率為內(nèi)部收益率

D,接受IRR小于要求回報率的項目

【答案】C

23、個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準的項用戶中間業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國證監(jiān)會

【答案】B

24、張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按

復(fù)利計算該項投資的終值為（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500

【答案】A

25、（2018年真題）下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.財務(wù)分析與規(guī)劃

C.投資建議

D.個人投資產(chǎn)品推介

【答案】A

26、如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實際利率約為（??）。

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

【答案】D

27、（2018年真題）下列不屬于財務(wù)信息的是（）。

A.客戶的收支情況

B.投資偏好

C.社會保障信息

D.資產(chǎn)與負債情況

【答案】B

28、下列選項中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（）。

A.時間

B.目的

C.場合

D.色彩

【答案】D

29、按（）不同，信吒可分為任意信托和法定信托。

A.信托關(guān)系建立方式

B,委托人或受托人的性質(zhì)

C.信托財產(chǎn)

D.銀行在信托中的角色

【答案】A

30、（2018年真題）客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息

的是（）。

A.家庭財產(chǎn)、負債情況

B.家庭短期理財目標

C.家庭收入、支出金額

D.家庭儲蓄額度

【答案】B

31、（2017年真題）根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯

掛鉤類、（）、股票珪鉤類和商品掛鉤類等。

A.石油掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.貨幣掛鉤類

D.利率/債券掛鉤類

【答案】D

32、（2020年真題）理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾

紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）

A.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，尚不需進彳亍風(fēng)險提示，而在銷售時需對

客戶進行風(fēng)險提示

B.向有衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售混合

類理財產(chǎn)品

C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產(chǎn)品風(fēng)險

D.在理財產(chǎn)品銷售后，及時準確地履行產(chǎn)品信息披露義務(wù)

【答窠】A

33、（2018年真題）顧先生進行一項投資，預(yù)計6年后會獲得收益88萬元，

在年利率為5%的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67

【答案】D

34、下列關(guān)于自然人民事行為能力的表述中，正確的有（）。

A.14周歲的李某，以自己的勞動收入為主要生活來源，視為完全民事行為能力

人

B.7周歲的王某，不能完全辨認自己的行為，是限制民事行為能力人

C.18周歲的周某，能夠完全辨認自己的行為，是完全民事行為能力人

D.20周歲的趙某，完全不能辨認自己的行為，是無民事行為能力人

【答案】C

35、專業(yè)財務(wù)計算器是理財規(guī)劃中最方便全面可靠的計算工具。以下關(guān)于貨幣

時間價值操作鍵的說法正確的是（）。

A.PV為終值

B.PMT為現(xiàn)值

C.N為期數(shù)

D.T/Y為切換鍵

【答案】C

36、在進行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔(dān)的風(fēng)險不包括0。

A.投機風(fēng)險

B.小概率事件并非不兀能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險

D.提前終止的風(fēng)險

【答案】D

37、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合家庭生命周

期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】B

38、施工單位應(yīng)當根據(jù)國家有關(guān)消防法規(guī)和建設(shè)工程安全生產(chǎn)法規(guī)的規(guī)定，建

立施工現(xiàn)場消防組織，制定滅火和應(yīng)急疏散預(yù)案，并至少每（）組織一次演

練。

A.兩年

B.一年半

C.一年

D.半年

【答案】D

39、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當日累計等

值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元

B.2萬美元

C.3萬美元

D.5萬美元

【答案】A

40、下列不是保險相關(guān)要素的是（）。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險人親屬

【答案】D

41、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先

于股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險明顯低于股

票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性

【答案】B

42、八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行

為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以

【答案】D

43、（2018年真題）下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是（）。

A.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“非

固定收益產(chǎn)品+金融衍生品”的方式

B.一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌

入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等

C.從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實際業(yè)務(wù)中，也有

部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

D.對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分

產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標的資產(chǎn)價格波動帶來的收益

【答案】A

44、下列關(guān)于金融互爽市場的說法，錯誤的是（：）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

【答案】C

45、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完

善理財業(yè)務(wù)人員的準人機制。

A.績效激勵

B.風(fēng)險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務(wù)考核

【答案】C

多選題（共20題）

1、（2018年真題）投資項目風(fēng)險是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險之一，其主要包括項

目的（）。

A.信托公司風(fēng)險

B.設(shè)計風(fēng)險

C.財務(wù)風(fēng)險

D.經(jīng)營管理風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

【答案】CD

2、（2018年真題）劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費為20元，執(zhí)行價格為

80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有

（）O

A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費20元

D.劉先生購買的是買入看漲期權(quán)

E.劉先生的損失是無限的

【答案】BCD

3、分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例

向保單持有人進行分配的人壽保險。其收益風(fēng)險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預(yù)定營運管理費用

C.保險公司制定的預(yù)定死亡率

D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率

E.匯率的波動

【答案】ABCD

4、事故救援中的接報是實施救援工作的第一步，接報人一般應(yīng)由總值班擔(dān)任，

其主要工作內(nèi)容包括（）

A.問清報告人姓名、單位部門和聯(lián)系電話

B.問清事故發(fā)生的時間、地點、事故原因、性質(zhì)，危害波及范圍以及時救援的

要求等，同時做好電話記錄

C.按救援程序，派出救援隊伍

D.向上級有關(guān)部門報告

E.立即趕赴現(xiàn)場，指導(dǎo)救援工作

【答案】ABCD

5、應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明這方有下列（）的，可以中止

履行不安抗辯權(quán)。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.經(jīng)營場所改變

C.轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

D.喪失商業(yè)信譽

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

【答案】ACD

6、根據(jù)規(guī)定，銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在（）的情況時，應(yīng)在取得投

保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.龕交保費超過投保人家庭年收入的3倍

B,年期交保費超過投保人家庭年收入的20%

C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10%

D.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和超過60

E.保費額度等于投保人保費預(yù)算的110%

【答案】BD

7、（2020年真題）理財師在與客戶建立信任關(guān)系的過程中，需要注意的內(nèi)容

有（）

A.自身禮儀

B,自身的工作狀態(tài)

C.專業(yè)形象

D.自身定位

E.關(guān)心客戶需求

【答案】ABCD

8、（2018年真題）銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務(wù)分析時，應(yīng)當包含的內(nèi)容

有（）。

A.客戶當前現(xiàn)金收支情況分析

B.客戶資產(chǎn)負債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經(jīng)濟形勢分析

E.客戶財務(wù)保障情況分析

【答案】AB

9、金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內(nèi)容缺乏

彈性

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住

E.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦

【答案】ABCD

10、債券投資具有的風(fēng)險包括（）。

A.價格風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.再投資風(fēng)險

D.提前償付風(fēng)險

E.贖回風(fēng)險

【答案】ABCD

11、理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A.個人投資產(chǎn)品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

【答案】ACD

12、影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。

A.單利或復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風(fēng)險

E.時?間

【答案】ABC

13、施工單位采購、租賃的安全防護用具、機械設(shè)備、施工機具及配件,應(yīng)當在

進入施工現(xiàn)場前進行（：）。

A