金融市場業(yè)務(wù)試題庫含參考答案解析

金融市場業(yè)務(wù)試題庫含參考答案解析一、單選題（共40題，每題1分，共40分）1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)任意一個(gè)預(yù)警指標(biāo)超過安全警戒線負(fù)偏離35%以上屬于預(yù)警以下哪個(gè)等級A、特重大風(fēng)險(xiǎn)等級B、一般風(fēng)險(xiǎn)等級C、關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)等級D、重大風(fēng)險(xiǎn)等級正確答案：D2.委外投資單個(gè)或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的投資管理人合計(jì)初始交付本金不得超過法人行社年度全部委外投資總額度的1/3A、1/2B、1/3C、1/4D、1/5正確答案：B答案解析：根據(jù)題目內(nèi)容，委外投資單個(gè)或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的投資管理人合計(jì)初始交付本金不得超過法人行社年度全部委外投資總額度的1/3，逐一分析選項(xiàng)，只有[B]選項(xiàng)符合要求。3.省聯(lián)社參考當(dāng)日市場資金利率水平，通過市場詢價(jià)（），結(jié)合自身資金配置需求和外部資金供求情況，得出當(dāng)日的約期存款利率A、對所有有效報(bào)價(jià)進(jìn)行算數(shù)平均B、對所有有效報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均C、剔除當(dāng)日外部報(bào)價(jià)中最高、最低各1家后，對其余有效報(bào)價(jià)進(jìn)行算數(shù)平均D、剔除當(dāng)日外部報(bào)價(jià)中最高、最低各1家后，對其余有效報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均正確答案：C答案解析：省聯(lián)社參考當(dāng)日市場資金利率水平，通過市場詢價(jià)，剔除當(dāng)日外部報(bào)價(jià)中最高、最低各1家后，對其余有效報(bào)價(jià)進(jìn)行算數(shù)平均，結(jié)合自身資金配置需求和外部資金供求情況，得出當(dāng)日的約期存款利率。4.建立健全評價(jià)機(jī)制，金融市場部按（）度對約期報(bào)價(jià)的合理性和有效性作出評價(jià)，并向利率定價(jià)主管部門進(jìn)行報(bào)送A、月B、半年C、年D、季度正確答案：C5.商業(yè)銀行面（）發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。A、合格投資者B、非特定社會(huì)公眾C、機(jī)構(gòu)投資者D、非機(jī)構(gòu)投資者正確答案：D答案解析：商業(yè)銀行面向非機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。非機(jī)構(gòu)投資者相對來說風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱等，限制其投資此類高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，以更好地保護(hù)投資者權(quán)益。6.理財(cái)產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭議的模糊性語言。理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的（）以上。A、85%B、80%C、75%D、90%正確答案：B7.第二十六條采用杠桿策略的投資組合，必須明確投資顧問的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，并逐月進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理評價(jià)，評價(jià)意見應(yīng)納入年度的投資顧問評價(jià)指標(biāo)體系，且權(quán)重不少于＿。A、20%B、50%C、40%D、30%正確答案：D答案解析：對于采用杠桿策略的投資組合，明確投資顧問流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任、制定預(yù)案并逐月評價(jià)，評價(jià)意見納入年度投資顧問評價(jià)指標(biāo)體系，規(guī)定權(quán)重不少于30%，這是為了強(qiáng)調(diào)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理在杠桿策略投資組合管理中的重要性，確保對投資顧問在這方面的表現(xiàn)有足夠權(quán)重的考量，以促進(jìn)其重視并有效管理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。8.凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于___。A、25%B、75%C、100%D、50%正確答案：C答案解析：凈穩(wěn)定資金比例是衡量銀行長期穩(wěn)定資金來源是否足以支持其各類資產(chǎn)和業(yè)務(wù)發(fā)展的重要指標(biāo)。該比例旨在確保銀行在面臨壓力情景時(shí)，有足夠的穩(wěn)定資金來維持運(yùn)營并應(yīng)對流動(dòng)性需求。最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定為不低于100%，即銀行的可用穩(wěn)定資金應(yīng)至少等于其所需的穩(wěn)定資金，以保障銀行體系的穩(wěn)健運(yùn)行和應(yīng)對潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。9.交易員小張?jiān)谛瞧谖遄隽艘还P拆借期限為1天，清算速度為T+0的交易，正常情況下到期還款日應(yīng)是（C）A、星期六B、星期天C、下周一D、下周二正確答案：C答案解析：在周五做了一筆拆借期限為1天，清算速度為T+0的交易，周五當(dāng)天完成交易并清算，那么下一個(gè)工作日就是到期還款日，即下周一。10.＿原則是指開展委外業(yè)務(wù)應(yīng)將委托財(cái)產(chǎn)由具備資質(zhì)的獨(dú)立第三方進(jìn)行托管，負(fù)責(zé)對投資管理人進(jìn)行履約監(jiān)督，保障委托財(cái)產(chǎn)安全，托管人不得與投資管理人為同一人或者具有關(guān)聯(lián)關(guān)系；A、獨(dú)立托管B、審慎準(zhǔn)入C、動(dòng)態(tài)調(diào)整D、分散配置正確答案：A答案解析：獨(dú)立托管原則明確規(guī)定開展委外業(yè)務(wù)要將委托財(cái)產(chǎn)交由具備資質(zhì)的獨(dú)立第三方托管，以保障財(cái)產(chǎn)安全且托管人與投資管理人不能為同一人或有關(guān)聯(lián)關(guān)系，符合題目描述。審慎準(zhǔn)入主要側(cè)重于對合作機(jī)構(gòu)等的資格審查；動(dòng)態(tài)調(diào)整強(qiáng)調(diào)根據(jù)情況變化進(jìn)行調(diào)整；分散配置側(cè)重于資產(chǎn)配置方式，均不符合題意。11.＿是指由不完善的金融市場業(yè)務(wù)操作程序、員工和相關(guān)系統(tǒng)，以及外部事件造成資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A答案解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。12.商業(yè)銀行要嚴(yán)防與_____的風(fēng)險(xiǎn)傳染，不得與小額貸款公司、擔(dān)保公司、租賃公司、典當(dāng)行及私募股權(quán)基金等開展通道業(yè)務(wù)。A、影子銀行機(jī)構(gòu)B、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)C、外部機(jī)構(gòu)D、同業(yè)機(jī)構(gòu)正確答案：A答案解析：影子銀行機(jī)構(gòu)往往存在一些不規(guī)范的運(yùn)作和潛在風(fēng)險(xiǎn)，容易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)傳染，商業(yè)銀行與其開展業(yè)務(wù)可能面臨較大風(fēng)險(xiǎn)，所以要嚴(yán)防與影子銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)傳染，并且題干明確提到不得與小額貸款公司等開展通道業(yè)務(wù)，這些多屬于影子銀行機(jī)構(gòu)范疇，而網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)表述不準(zhǔn)確，外部機(jī)構(gòu)范圍過大，同業(yè)機(jī)構(gòu)不符合題意。13.《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》屬于（）層級的規(guī)定。A、法律B、自律性規(guī)則C、部門規(guī)章D、行政法規(guī)正確答案：C答案解析：《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》是由中國人民銀行制定并發(fā)布的部門規(guī)章，用于規(guī)范全國銀行間債券市場的債券交易行為等相關(guān)事項(xiàng)。14.開辦AA+級債券投資、以票據(jù)為標(biāo)的的資金回購、非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)投資等業(yè)務(wù)，監(jiān)管評級應(yīng)在三級（含）以上，具有專門的資金業(yè)務(wù)崗位（部門）且業(yè)務(wù)人員具有____年（含）以上資金業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。A、1B、2C、3D、4正確答案：B15.債券投資應(yīng)準(zhǔn)確進(jìn)行賬戶分類并建立交易止損機(jī)制，凡是交易賬戶浮虧超過已提取一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備____%或銀行賬戶減值超過已計(jì)提減值準(zhǔn)備的省聯(lián)社，不得增加投資規(guī)模.A、30B、40C、50D、60正確答案：C答案解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，債券投資應(yīng)準(zhǔn)確進(jìn)行賬戶分類并建立交易止損機(jī)制，當(dāng)交易賬戶浮虧超過已提取一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備50%或銀行賬戶減值超過已計(jì)提減值準(zhǔn)備時(shí)，省聯(lián)社不得增加投資規(guī)模。所以答案選C。16.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理控制理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的總額，理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的（）與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的（）之間孰低者為上限A、30%，8%B、35%，8%C、30%，4%D、35%，4%正確答案：D17.2019年12月31日前，同業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)壓縮至一級資本凈額的______以下（含）A、100%B、80%C、60%D、45%正確答案：B18.＿是指前臺(tái)業(yè)務(wù)部門根據(jù)行社頭寸狀況、市場情況和投資組合配置需求，擬定同業(yè)借款借出的金額、期限和預(yù)期收益率（或預(yù)期成本）。A、詢價(jià)并確認(rèn)交易對手B、前期準(zhǔn)備C、資金劃撥與賬務(wù)處理D、同業(yè)借款意向正確答案：D答案解析：同業(yè)借款意向是指前臺(tái)業(yè)務(wù)部門根據(jù)行社頭寸狀況、市場情況和投資組合配置需求，擬定同業(yè)借款借出的金額、期限和預(yù)期收益率（或預(yù)期成本）。前期準(zhǔn)備主要是做一些基礎(chǔ)的資料收集等工作；詢價(jià)并確認(rèn)交易對手重點(diǎn)在于確定交易對象；資金劃撥與賬務(wù)處理是后續(xù)資金轉(zhuǎn)移及記賬等操作，均不符合題意。19.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。A、40B、20C、60D、30正確答案：B20._____對農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)實(shí)施不良貸款適度容忍和盡職免責(zé)政策。A、地方人民政府B、銀監(jiān)會(huì)及其各級派出機(jī)構(gòu)C、中國人民銀行D、地方金融監(jiān)督管理局正確答案：B答案解析：《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)工作的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕56號(hào)）規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)及其各級派出機(jī)構(gòu)對農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)實(shí)施不良貸款適度容忍和盡職免責(zé)政策。21.資金業(yè)務(wù)的授權(quán)不得超過監(jiān)管部門核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，轉(zhuǎn)授權(quán)＿原授權(quán)。授權(quán)應(yīng)采用書面形式，包括授權(quán)書和轉(zhuǎn)授權(quán)書。A、不得大于B、可以等于C、可以小于D、可以大于正確答案：A答案解析：資金業(yè)務(wù)的授權(quán)有嚴(yán)格規(guī)定，轉(zhuǎn)授權(quán)不能超過原授權(quán)，以確保業(yè)務(wù)操作在合理規(guī)范范圍內(nèi)進(jìn)行，所以應(yīng)選“不得大于”。22.理財(cái)托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊、報(bào)表和其他相關(guān)資料保存（）年以上A、15B、20C、5D、10正確答案：A答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)托管業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，理財(cái)托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊、報(bào)表和其他相關(guān)資料保存15年以上。23.委外投資管理人準(zhǔn)入的基本條件中，應(yīng)具有穩(wěn)定的投資管理團(tuán)隊(duì)，擁有不少于＿具有相關(guān)資質(zhì)和投資經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人員，其中具有3年以上投資經(jīng)驗(yàn)的不少于＿；A、5名,5名B、10名,5名C、10名,5名D、5名,3名正確答案：B24.投資顧問選聘應(yīng)遵循的＿原則是指投資顧問應(yīng)公平對待其具有影響的不同投資組合，嚴(yán)禁直接或者通過與第三方的交易安排在具有影響的不同投資組合之間進(jìn)行利益輸送A、合同約束B、公平交易C、費(fèi)用合理D、客觀評價(jià)正確答案：B答案解析：投資顧問選聘應(yīng)遵循公平交易原則，公平交易原則要求投資顧問公平對待其具有影響的不同投資組合，嚴(yán)禁直接或者通過與第三方的交易安排在具有影響的不同投資組合之間進(jìn)行利益輸送。合同約束強(qiáng)調(diào)的是通過合同來規(guī)范相關(guān)行為；客觀評價(jià)側(cè)重于對投資顧問等的客觀評估；費(fèi)用合理主要涉及費(fèi)用方面的合理性，均不符合題意。25.單一授信對象占用的授信余額不得超過本行社對其核定的綜合授信額度，且其占用省聯(lián)社和各行社授信總余額不得超過省聯(lián)社對其核定的全省農(nóng)信授信限額。存在關(guān)聯(lián)關(guān)系或同一集團(tuán)客戶的授信對象應(yīng)實(shí)行統(tǒng)一授信管理。以上屬于授信的哪項(xiàng)原則A、統(tǒng)一管理B、動(dòng)態(tài)調(diào)整C、總量控制D、審用分離正確答案：C答案解析：總量控制原則要求單一授信對象占用的授信余額不得超過本行社對其核定的綜合授信額度，且其占用省聯(lián)社和各行社授信總余額不得超過省聯(lián)社對其核定的全省農(nóng)信授信限額。26._______是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售的資金融通行為。A、同業(yè)融資B、買入返售C、協(xié)議買入D、賣出回購正確答案：B答案解析：買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售的資金融通行為。27.回購定盤利率的計(jì)息基準(zhǔn)為（）A、實(shí)際/360B、實(shí)際/實(shí)際C、實(shí)際/365D、30/360正確答案：C28.開放式公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不低于該理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值（）的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。A、5%B、10%C、8%D、3%正確答案：A答案解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，開放式公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不低于該理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值5%的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。29.采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其年利率為（）。A、0.1B、0.11C、0.1111D、0.0999正確答案：C答案解析：首先，根據(jù)貼現(xiàn)債券的計(jì)算公式：年利率=（面值-發(fā)行價(jià)格）÷發(fā)行價(jià)格×（365÷債券期限）。這里債券期限是1年，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，那么年利率=（1000-900）÷900×1≈0.1111，所以年利率大于0.1111，答案選C。30.農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)確把握自身在銀行體系中的差異化定位，確立與所在地域經(jīng)濟(jì)總量和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)相適應(yīng)的發(fā)展方向、戰(zhàn)略定位和經(jīng)營重點(diǎn)，嚴(yán)格審慎開展綜合化和跨區(qū)域經(jīng)營，原則上（）。A、機(jī)構(gòu)不出縣，業(yè)務(wù)不跨市B、機(jī)構(gòu)不出市，業(yè)務(wù)不跨市C、機(jī)構(gòu)不出省，業(yè)務(wù)不跨省D、機(jī)構(gòu)不出縣、業(yè)務(wù)不跨縣正確答案：D答案解析：農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)立足縣域、支農(nóng)支小，按照“立足本土、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”的市場定位，專注服務(wù)本地客戶，因此原則上機(jī)構(gòu)不出縣、業(yè)務(wù)不跨縣。31.根據(jù)（）的不同，理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。A、投資性質(zhì)B、運(yùn)作方式C、募集方式D、以上都不對正確答案：C答案解析：根據(jù)募集方式的不同，理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。公募理財(cái)產(chǎn)品是面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品；私募理財(cái)產(chǎn)品是面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。32.第十六條發(fā)現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)解聘或者更換合作機(jī)構(gòu)，對合作機(jī)構(gòu)實(shí)施名單退出，且原則上＿內(nèi)不得準(zhǔn)入A、2B、4C、3D、5正確答案：A33.存款類金融機(jī)構(gòu)（不含開發(fā)性銀行和政策性銀行）自營債券正回購資金余額或逆回購資金余額超過上季度末凈資產(chǎn)_______的，應(yīng)向相關(guān)金融監(jiān)管部門報(bào)告A、50%B、60%C、80%D、70%正確答案：C34.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開始發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品之日起（）日內(nèi)，將相關(guān)材料向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。A、2B、5C、3D、10正確答案：B答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開始發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品之日起5日內(nèi)，將相關(guān)材料向所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。35.謹(jǐn)慎型投資者可以購買()及以下風(fēng)險(xiǎn)等級的理財(cái)產(chǎn)品。A、中低B、中高C、中等D、低等正確答案：A36.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，對于每只理財(cái)產(chǎn)品的“三單”要求不包括（）。A、單獨(dú)發(fā)售B、單獨(dú)建賬C、單獨(dú)核算D、單獨(dú)管理正確答案：A答案解析：“三單”要求是指單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算，不包括單獨(dú)發(fā)售。37.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)在（）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，超過（）未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估。A、銀行電子渠道，2年B、銀行網(wǎng)點(diǎn)，1年C、銀行網(wǎng)點(diǎn)，2年D、銀行電子渠道，2年正確答案：B答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，超過1年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估。38.投資顧問準(zhǔn)入除符合準(zhǔn)入管理辦法相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)外，還應(yīng)符合以下條件，其中：注冊資本（實(shí)繳）或凈資本＿萬元以上，有健全的公司治理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，原則上具有2年以上相關(guān)運(yùn)營管理經(jīng)驗(yàn)，通過自主發(fā)行、受托管理或顧問管理的資產(chǎn)規(guī)模＿億元以上；A、1500,10B、800,10C、1000,10D、2000,20正確答案：C39.流動(dòng)性匹配率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于___。A、75%B、25%C、50%D、100%正確答案：D答案解析：流動(dòng)性匹配率旨在衡量銀行主要資產(chǎn)與負(fù)債的期限配置結(jié)構(gòu)，其最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。該比率越接近100%，表明銀行以短期資金支持長期資產(chǎn)的程度越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)抵御能力越強(qiáng)。40.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)開放日結(jié)束后()日內(nèi)，披露開放式公募理財(cái)產(chǎn)品在開放日的份額凈值、份額累計(jì)凈值、認(rèn)購價(jià)格和贖回價(jià)格，在定期報(bào)告中披露開放式公募理財(cái)產(chǎn)品在季度、半年和年度最后一個(gè)市場交易日的份額凈值、份額累計(jì)凈值和資產(chǎn)凈值。A、5B、15C、2D、10正確答案：C二、多選題（共20題，每題1分，共20分）1.交易對手存在下列情況之一的，不予準(zhǔn)入A、經(jīng)營困難，連續(xù)二年虧損的B、不良貸款率超過10%的C、往來中存在違約行為被列入我省農(nóng)信負(fù)面名單的D、提供的準(zhǔn)入資料有虛假成份的E、市場聲譽(yù)不好，隱性被同業(yè)聯(lián)合制裁的正確答案：ABCDE答案解析：對于選項(xiàng)A，經(jīng)營困難且連續(xù)二年虧損，說明其財(cái)務(wù)狀況不佳，存在較大風(fēng)險(xiǎn)，不應(yīng)準(zhǔn)入；選項(xiàng)B，不良貸款率超過10%，表明該交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)較高，不適合準(zhǔn)入；選項(xiàng)C，往來中存在違約行為被列入我省農(nóng)信負(fù)面名單，說明其信用存在問題，不能準(zhǔn)入；選項(xiàng)D，提供的準(zhǔn)入資料有虛假成份，這是嚴(yán)重的誠信問題，堅(jiān)決不予準(zhǔn)入；選項(xiàng)E，市場聲譽(yù)不好，隱性被同業(yè)聯(lián)合制裁，說明其在市場上形象不佳，存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，也不應(yīng)準(zhǔn)入。2.下列同業(yè)業(yè)務(wù)，禁止開展的行為有（）。A、同業(yè)資金經(jīng)過多層嵌套違規(guī)投向限制性領(lǐng)域B、同業(yè)代持、互持或充當(dāng)資金通道導(dǎo)致資金空轉(zhuǎn)C、通過同業(yè)繞道虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、隱匿業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D、通過同業(yè)投資或吸收保險(xiǎn)資管計(jì)劃等虛增一般存款正確答案：ABCD答案解析：這些行為均違反了相關(guān)金融監(jiān)管規(guī)定，對金融市場秩序和金融穩(wěn)定造成不良影響。同業(yè)資金多層嵌套違規(guī)投向限制性領(lǐng)域，擾亂資金正常流向和配置；同業(yè)代持等導(dǎo)致資金空轉(zhuǎn)，未真正服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；虛增一般存款會(huì)影響金融數(shù)據(jù)真實(shí)性；通過同業(yè)繞道虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、隱匿業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)則會(huì)掩蓋金融機(jī)構(gòu)真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況，都在禁止之列。3.金融市場業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)包括：A、償付風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、交易對手風(fēng)險(xiǎn)D、代償風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ACD4.各行社應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，按相應(yīng)指標(biāo)評估風(fēng)險(xiǎn)等級，并采取相應(yīng)處置措施。處置措施包括但不限于以下內(nèi)容：A、提前支取部分定期同業(yè)存放款B、向省聯(lián)社流動(dòng)性調(diào)劑C、同業(yè)授信流動(dòng)性互助合作協(xié)議D、央行常備借貸便利（SLF）正確答案：ABCD答案解析：各行社根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況評估風(fēng)險(xiǎn)等級后采取的處置措施包含多種，提前支取部分定期同業(yè)存放款可以在一定程度上緩解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；向省聯(lián)社流動(dòng)性調(diào)劑能借助省聯(lián)社的資源進(jìn)行流動(dòng)性補(bǔ)充；同業(yè)授信流動(dòng)性互助合作協(xié)議可通過同業(yè)間的合作來保障流動(dòng)性；央行常備借貸便利（SLF）是央行提供的一種短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具，也可用于應(yīng)對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以這四個(gè)選項(xiàng)都屬于可能的處置措施。5.由前臺(tái)交易部門負(fù)責(zé)在授權(quán)范圍內(nèi)選聘合作機(jī)構(gòu)，按下述程序組織選聘：A、超額度管理B、擬定方案C、詢價(jià)要約D、投放決策正確答案：ABCD6.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)包括____等指標(biāo)。A、流動(dòng)性比例B、現(xiàn)金流缺口C、不良率D、存貸比正確答案：ABD答案解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額通常會(huì)包括存貸比、流動(dòng)性比例、現(xiàn)金流缺口等指標(biāo)，存貸比反映了銀行貸款與存款之間的關(guān)系，流動(dòng)性比例體現(xiàn)了銀行的短期償債能力，現(xiàn)金流缺口有助于評估銀行在資金流動(dòng)性方面的潛在風(fēng)險(xiǎn)。而不良率主要是衡量信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)，不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額范疇。7.下列哪些屬于違規(guī)行為A、質(zhì)押式回購期間交易雙方動(dòng)用質(zhì)押債券或展期的B、買斷式回購期間回購雙方換券和現(xiàn)金交割的C、質(zhì)押式回購或債券借貸中融入方未提供足額質(zhì)押的D、買斷式回購交易雙方展期或提前贖回的正確答案：ABCD答案解析：質(zhì)押式回購期間交易雙方動(dòng)用質(zhì)押債券或展期屬于違規(guī)行為，破壞了回購交易的正常秩序；買斷式回購交易雙方展期或提前贖回不符合規(guī)定流程；買斷式回購期間回購雙方換券和現(xiàn)金交割違反了買斷式回購的規(guī)則；質(zhì)押式回購或債券借貸中融入方未提供足額質(zhì)押存在信用風(fēng)險(xiǎn)且違反相關(guān)規(guī)定。8.銀行賬簿利率敏感性資產(chǎn)不包括______A、股權(quán)敞口B、固定資產(chǎn)C、無形資產(chǎn)D、核心一級資本中的扣減項(xiàng)正確答案：ABCD9.混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于（）且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。A、債權(quán)類資產(chǎn)B、權(quán)益類資產(chǎn)C、商品類資產(chǎn)D、金融衍生品類資產(chǎn)正確答案：ABCD答案解析：混合類理財(cái)產(chǎn)品是指投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品類資產(chǎn)及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品。10.各行社從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：A、將存款作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，將理財(cái)產(chǎn)品作為存款銷售，將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售，將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；B、采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；C、銷售人員代替投資者簽署文件D、挪用投資者資金正確答案：ABCD答案解析：A選項(xiàng)中把存款當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品銷售、不當(dāng)搭配或捆綁銷售等行為都是違規(guī)的；B選項(xiàng)通過抽獎(jiǎng)等不正當(dāng)方式銷售理財(cái)產(chǎn)品不符合規(guī)定；C選項(xiàng)銷售人員代替投資者簽署文件侵犯投資者權(quán)益且違規(guī)；D選項(xiàng)挪用投資者資金更是嚴(yán)重違法違規(guī)行為。這些情形都違反了各行社從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)的規(guī)范要求。11.各行社應(yīng)高度關(guān)注導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的各類情況，包括但不限于以下情形：A、法定準(zhǔn)備金率上調(diào)B、存款余額當(dāng)日下滑5%C、日常備付金余額持續(xù)5個(gè)工作日低于正常安全警戒線D、銀行間市場資金緊張，正回購融資出現(xiàn)困難正確答案：ABCD答案解析：選項(xiàng)A中法定準(zhǔn)備金率上調(diào)會(huì)影響各行社資金的流動(dòng)性；選項(xiàng)B存款余額當(dāng)日下滑5%，會(huì)使可動(dòng)用資金減少，影響流動(dòng)性；選項(xiàng)C日常備付金余額持續(xù)5個(gè)工作日低于正常安全警戒線，表明資金儲(chǔ)備不足，易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D銀行間市場資金緊張，正回購融資出現(xiàn)困難，會(huì)導(dǎo)致各行社融資受阻，影響資金流動(dòng)性。所以ABCD這幾種情形都可能導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。12.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合______A、注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為5000萬元人民幣B、符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程C、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度D、最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件正確答案：ABC答案解析：設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：一是注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為5000萬元人民幣，A選項(xiàng)正確；二是要有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程，B選項(xiàng)正確；三是有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度，C選項(xiàng)正確。而應(yīng)該是最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。13.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量程序至少包括A、計(jì)量登記B、壓力測試C、跟蹤分類D、評價(jià)審查正確答案：ABC14.合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件中要求具有穩(wěn)定的投資管理團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)具有2年以上（含2年）理財(cái)投資經(jīng)驗(yàn)。擁有不少于__名具有相關(guān)資質(zhì)和投資經(jīng)驗(yàn)的相關(guān)專業(yè)人員，其中5年以上投資經(jīng)驗(yàn)的不少于__名，3年以上投資經(jīng)驗(yàn)的不少于___名。轄內(nèi)行社原則上至少擁有5名（含）以上人員的投資管理團(tuán)隊(duì)，且投資經(jīng)驗(yàn)不少于2年（含）A、10B、3C、5D、8正確答案：ABC答案解析：這是關(guān)于合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件中投資管理團(tuán)隊(duì)專業(yè)人員數(shù)量及經(jīng)驗(yàn)要求的內(nèi)容。根據(jù)要求，擁有不少于10名具有相關(guān)資質(zhì)和投資經(jīng)驗(yàn)的相關(guān)專業(yè)人員，所以[A、]>10；其中5年以上投資經(jīng)驗(yàn)的不少于3名，所以[B、]>3；3年以上投資經(jīng)驗(yàn)的不少于5名，所以[C、]>5。15.理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，需求分析包括（）。A、產(chǎn)品市場定位B、市場潛力C、客戶投資意愿D、期限E、需求金額正確答案：ABCDE答案解析：需求分析是理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的重要環(huán)節(jié)，涵蓋多個(gè)方面。市場潛力能幫助了解該理財(cái)產(chǎn)品在市場中的發(fā)展空間；客戶投資意愿可明確目標(biāo)客戶群體對投資的興趣和接受程度；需求金額有助于確定產(chǎn)品的規(guī)模和定價(jià)策略；期限的設(shè)定影響資金的流動(dòng)性和收益預(yù)期；產(chǎn)品市場定位則為產(chǎn)品在市場中找準(zhǔn)位置，滿足特定客戶需求。這些方面共同構(gòu)成了理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)需求分析的重要內(nèi)容。16.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不得從事______A、代銷未持有金融牌照機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品B、內(nèi)幕交易C、銷售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品D、銀行間債券交易正確答案：ABC答案解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不得從事多種違法違規(guī)行為。選項(xiàng)A，代銷未持有金融牌照機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品存在較大風(fēng)險(xiǎn)，可能損害投資者利益且違反監(jiān)管規(guī)定；選項(xiàng)B，內(nèi)幕交易利用非公開信息謀取私利，嚴(yán)重破壞市場公平公正；選項(xiàng)C，銷售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品不符合合規(guī)要求。而銀行間債券交易是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正常的業(yè)務(wù)活動(dòng)，是被允許的，所以D選項(xiàng)不符合題意。17.以下屬于封閉式理財(cái)產(chǎn)品特征的有（）。A、無確定到期日B、有確定到期日C、自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額固定不變D、投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回正確答案：BCD答案解析：封閉式理財(cái)產(chǎn)品是指有確定到期日，自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。A選項(xiàng)無確定到期日不屬于封閉式理財(cái)產(chǎn)品的特征。18.省聯(lián)社及各行社開展資金調(diào)劑業(yè)務(wù)應(yīng)建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制，形成權(quán)責(zé)明確、崗位制衡的組織結(jié)構(gòu)，確保（）的相互分離與制約A、中臺(tái)風(fēng)控B、事后審計(jì)C、后臺(tái)結(jié)算D、前臺(tái)交易正確答案：ACD答案解析：省聯(lián)社及各行社開展資金調(diào)劑業(yè)務(wù)應(yīng)建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制，形成權(quán)責(zé)明確、崗位制衡的組織結(jié)構(gòu)，確保前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)控、后臺(tái)結(jié)算等關(guān)鍵崗位的相互分離與制約，事后審計(jì)主要是對業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督審查，不屬于確保相互