商業(yè)銀行面試題目及答案

商業(yè)銀行面試題目及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最基本的職能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：A2.以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行的資產(chǎn)（）A.貸款B.存款C.債券投資D.現(xiàn)金答案：B3.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.附屬資本答案：D4.利率敏感性缺口為正時(shí)，利率上升，銀行（）A.凈利息收入增加B.凈利息收入減少C.凈利息收入不變D.無(wú)法確定答案：A5.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)是（）A.保障存款人利益B.實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化C.維持銀行體系穩(wěn)定D.避免風(fēng)險(xiǎn)答案：A6.下列哪種存款的流動(dòng)性最強(qiáng)（）A.定期存款B.儲(chǔ)蓄存款C.活期存款D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：C7.商業(yè)銀行貸款定價(jià)的基礎(chǔ)是（）A.資金成本B.經(jīng)營(yíng)成本C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.以上都是答案：D8.巴塞爾協(xié)議Ⅲ中規(guī)定的一級(jí)資本充足率下限為（）A.4%B.6%C.8%D.10.5%答案：B9.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶委托為前提D.以盈利為目的答案：D10.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)（）A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.貸款承諾C.代理業(yè)務(wù)D.金融衍生業(yè)務(wù)答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.穩(wěn)定性答案：ABC2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.再貼現(xiàn)答案：ABC3.影響商業(yè)銀行貸款利率的因素有（）A.中央銀行的貨幣政策B.資金成本C.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況答案：ABCD4.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于（）A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.同業(yè)業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)答案：ABCD5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)商業(yè)銀行資本監(jiān)管的新要求包括（）A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.對(duì)系統(tǒng)重要性銀行提出附加資本要求答案：ABCD6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.基金托管業(yè)務(wù)答案：ABCD7.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法有（）A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：ABCD8.以下屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款C.證券投資D.固定資產(chǎn)答案：ABC9.商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理指標(biāo)有（）A.流動(dòng)性比例B.存貸比C.流動(dòng)性覆蓋率D.凈穩(wěn)定資金比例答案：ABCD10.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資金來(lái)源主要是吸收存款。（）答案：正確2.商業(yè)銀行的盈利主要來(lái)源于貸款利息收入。（）答案：正確3.資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤4.商業(yè)銀行可以無(wú)限制地創(chuàng)造信用。（）答案：錯(cuò)誤5.利率敏感性缺口為負(fù)時(shí)，利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入減少。（）答案：正確6.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)不需要計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本。（）答案：錯(cuò)誤7.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)所有銀行的資本要求都是一樣的。（）答案：錯(cuò)誤8.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)都是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤9.商業(yè)銀行的流動(dòng)性和盈利性是相互矛盾的。（）答案：正確10.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理只需要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行主要職能包括信用中介，將閑置資金集中起來(lái)并投向資金需求者；支付中介，辦理貨幣收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造，在信用中介和支付中介職能基礎(chǔ)上創(chuàng)造信用流通工具和派生存款；金融服務(wù)，提供各種金融相關(guān)服務(wù)。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。答案：首先是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，識(shí)別各種風(fēng)險(xiǎn)類型；其次是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，衡量風(fēng)險(xiǎn)的大?。蝗缓笫秋L(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)；最后是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，持續(xù)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)變化情況以便調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略。3.簡(jiǎn)述巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)商業(yè)銀行資本管理的影響。答案：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求，促使銀行增加資本；引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，限制銀行過(guò)度杠桿經(jīng)營(yíng)；建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)銀行流動(dòng)性管理，整體提升銀行資本管理水平和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的區(qū)別。答案：中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入。表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，表外業(yè)務(wù)包含部分有風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低。五、討論題（每題5分，共4題）1.如何提高商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力？答案：可從多方面提高競(jìng)爭(zhēng)力。優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，提高客戶滿意度；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足不同需求；提高員工素質(zhì)，提升管理效率等。2.討論商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。答案：商業(yè)銀行促進(jìn)資金融通，將閑置資金集中用于投資生產(chǎn)；支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為企業(yè)提供資金；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)資金流向重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)；促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險(xiǎn)等。3.如何平衡商業(yè)銀行的盈利性和安全性？答案：合理安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，避免過(guò)度冒險(xiǎn)投資。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。確