2024年銀行從業(yè)考試個人理財題冊

個人理財

單項選擇

1、根據(jù)我國證券法規(guī)定，對證券企業(yè)客戶交易結(jié)算賬戶管理的麥述錯誤的是（B）

A、客戶交易結(jié)算資金管理賬戶記載客戶交易結(jié)兌資金口勺變動明細，并與客戶的銀行結(jié)算賬戶和客戶口勺證

券資金賬戶之間建立對應(yīng)關(guān)系

B、證券企業(yè)應(yīng)妥善保管客戶內(nèi)開戶資料，委托記錄，交易記錄和內(nèi)部管理各項資料，保持期不得少于23年

C、在證券企業(yè)破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

D、嚴禁任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金

2、為了彌補客戶臨時性資金行缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會提議客戶開立（A）

A、信用卡賬戶B、扣款賬戶C、定期存款賬戶D、交易賬戶

3、為了彌補客戶臨時性資金紅缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會提議客戶開立（A）

A、信用卡賬戶B、扣款賬戶C、定期存款賬戶D、交易賬戶

4、一般來說（B）

A、債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高B、債券價格與市場利率反向變動

C、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低D、債券價格與到期收益率同向變動

5、期貨合約IKJ特點包括：1.原則化合約2.履約大部分通過對沖方式3.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算

企業(yè)提供擔(dān)保4.合約的價格有最大變動單位和浮動限額（C）

A、I34124C、123D、234

6、根據(jù)個人外匯管理措施實行細則，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔合計等值（B）美元如下（含）I內(nèi)，可以

在銀行直接辦理

A、5萬B、I萬C、L5萬D、2萬

7、下列有關(guān)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件II勺表述中，錯誤的是（C）

A、具有有效市場風(fēng)險識別，計量，檢測和控制體系

B、有具有開展有關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員，從業(yè)人員

C、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的座大事件

D、詳細有對應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

8、陳小姐將I萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%,項目投資期限為3年，每年支付一次利

息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（C）

A、13500元B、13000元C、13310元

8、下列有關(guān)客戶信息搜集的表述中，不恰當(dāng)?shù)氖茿）

A、為了得到真實信息，數(shù)據(jù)倜查表必須由客戶親自填寫

B、在客戶填寫調(diào)行表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋

C、假如客戶處在個人原因不樂意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹慎地理解客戶產(chǎn)生焦急的原因，井向客

戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息狀況下也許導(dǎo)致的誤差

D、客戶的人才和財務(wù)資料可通過與客戶溝通獲得

9、根據(jù)證件會有關(guān)調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的告知，商業(yè)銀行保證收益理財計劃業(yè)務(wù)的市

場準入，應(yīng)合用（B）

A、注冊制B、審批制C、立案制D、匯報制

10、下列對股票和債券特性比較的表述中，錯誤的是（B）

A、一般股票所有者可以參與企業(yè)決策，債券持有者則一般無此權(quán)利

B、股票的風(fēng)險總是比債券的風(fēng)險高

C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D、股票的期限是不確定的，債券一般有確定的到期日

11、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為符合信息保密準則規(guī)定的是(D)

A、與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

B、任何狀況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄漏

C、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透漏給其他機構(gòu)

D、在受雇期間妥善保留客戶資料及其交易信息檔案

12、投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目啊是(A)

A、風(fēng)險和收益H勺平衡B、風(fēng)險最小化C、效用最大化D、收益最大化

13、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是(D)

A、再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5%B、政府引入銷售彳兌

C、政府在市場上發(fā)售外匯基金票據(jù)D、政府購置增長

14、根據(jù)中華人民共和國證券法，下列不屬于內(nèi)幕信息的是(B)

A、企業(yè)債務(wù)擔(dān)保市大變更B、企業(yè)營業(yè)用市要資產(chǎn)I內(nèi)報廢價值到達該資產(chǎn)的10%

C、企業(yè)增資計劃D、企業(yè)的收購計劃

15、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的重要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括(A)

A、發(fā)行股權(quán)證券B、發(fā)行金融債券

C、發(fā)放短期，中期和長期貸款D、吸取公眾存款

16、卜列屬于基金管埋人職貞的是(B)

A、及時辦理清算，交割事宜B、確定基金收益方案，向持有人分派收益

C、辦理或委托其他機構(gòu)辦理基金份額H勺發(fā)售，中購，贖回和登記事宜

D、計算并公告基金資產(chǎn)價值

17、根據(jù)我國信托法的規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在懂得或應(yīng)當(dāng)

中的撤銷原因之日起（A）內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消

A、一年B、六個月C、3個月D、1個月

18、從中國境外缺的所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（B〕日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅

務(wù)機關(guān)報送納稅申請表

A、60B、30C、15D、7

19、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒用通過客戶追認的，其民事責(zé)任（D）承擔(dān)

A、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任B、山客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

C、完全由客戶承擔(dān)D、完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

20、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行措施。保證收益理財計劃中的保證收益（D）

A、不得低于同期儲蓄存款利率B,不得高于同業(yè)拆借利率

C、不得對客戶提出任何附加條件D、高于同期儲蓄存款利率IKJ,應(yīng)對客戶提出附加條件

21、下列有關(guān)金融市場特點表達錯誤的是（B）

A、交易主體角色的可變性B、交易活動的分散性

C、市場交易價格的一致性D、市場商品的特殊性

22、財產(chǎn)保險I向索賠時效為自懂得保險事故發(fā)生之日起（C）

A、五年B、三年C、兩年D、.一年

23、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低H勺是(C)

A、活期存款，股票型基金，債券B、定期存款，活期存款，對沖基金

C、定期存款，貨幣基金，國債D、債券，基金，股票

24、當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升時，下列理財措施中合理的是(D)

A、增長房產(chǎn)類資產(chǎn)配置B、增長債券資產(chǎn)配置

C、增長股票配置D、增長儲蓄資產(chǎn)

25、下列指標中不能用來衡量債券收益性的是(B)

A、到期收益率B、即期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率

26、下列有關(guān)保險代理人和保險經(jīng)紀人甘勺表述中，錯誤的是(B)

A、保險經(jīng)紀人說基于保險人向利益，為投保人與保險人簽訂保險協(xié)議，提供中介服務(wù)，并依法收取傭金

的單位

B、保險代理人是根據(jù)保險人R勺委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)

務(wù)的單位或者個人

C、保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險的行為，由保險人承擔(dān)貢任

D、因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人.被保險人導(dǎo)致?lián)p失的，由保險經(jīng)紀人承擔(dān)賠償責(zé)任

27、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指導(dǎo)，下列表述中錯誤的是(B)

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并貫徹內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

B、商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議，并指示每兩年從新確認一次

C、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)被調(diào)查監(jiān)督的重點為所否存在錯誤銷售和不妥銷售狀況.

D、除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

28、下列有關(guān)個人財務(wù)報表的表述錯誤的是（D）

A、現(xiàn)金流量表可描述在過去時一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出狀況

B、資產(chǎn)負債表顯示了客戶所有資產(chǎn)狀況，是進行財務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)

C、紅利，利息收入，人壽保險現(xiàn)金價值合計及資本利得應(yīng)列入現(xiàn)金流量表

D、資產(chǎn)負債表可描述在一定期期內(nèi)客戶資產(chǎn)負債構(gòu)造的變化狀況

29、按照我國個人所得稅法的有關(guān)規(guī)定，個人所得稅納稅人是指，在中國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)

居住滿（A）的個人，從中國境內(nèi)和境外獲得的所得，根據(jù)個人所得稅法規(guī)定繳納個人所得稅

A、一年B、兩年C、三年D、五年

30、下列各項中屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是（D）

A、股票B、房地產(chǎn)C、保險攏D、貨幣市場基金

31、阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房

計劃。從家庭生命周期分析，阮先生口勺家庭屬于（C）

A、成熟期B、形成期C、成長期D、穩(wěn)定期

32、公開披露的基金信息不包括（D）

A、基金資產(chǎn)凈值，基金份額凈值B,基金份額申購，贖回價格C、基金募集狀況D、基金投資方略

33、期貨交易內(nèi)（B）保證金

A、雙方都不須繳納B、雙方必須繳納C.、賣方必須繳納D、買方必須繳納

34、買賣雙方在交易所簽訂H勺在確定的未來時間按成交時確定的價格購置或者發(fā)售某項資產(chǎn)的原則也協(xié)議

是（C）

A、金融期權(quán)協(xié)議B、金融互換協(xié)議C、金融期貨協(xié)議D、金融遠期協(xié)議

35、李先生和李太太一家的資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)總額是1000000元，其中現(xiàn)金20230元開放式貨幣基金30000

元，銀行活期存款10000元，股票202300元，汽車100000元，三年期國債100000元，家俱50000元住宅

490000元。則該夫婦的流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是(A)

A、6%.B、5%C、7%D、2%

36、商業(yè)銀行為客戶進行風(fēng)險評估時，評估成果認為某一客戶不合適購置某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購置

的，則商業(yè)銀行的理財顧問應(yīng)(B)

A、向客戶闡明風(fēng)險評估意義，委婉拒絕客戶的購置意愿

B、制定專門文獻，列明商業(yè)銀行的意見，客戶的意愿和其他必要事項，雙方簽字承認

C、同意客戶購置，對客戶的意見未做特殊處理

D、客戶自行提供申明，供銀廳留存后容許客戶購置

37、在下列交易方式中，不具有保值功能的交易是(A)

A、即期交易B、遠期交易C、金融期貨D、金融互換

38、若某客戶申購一萬分A基金，巾購費率是1.5%,當(dāng)日凈值是1.100元，一年后贖回該基金，贖回費率

是0.5%,當(dāng)日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益(A)元

A,377B、500C、280D、542

39下列四個項目中根據(jù)收益和原則差來評價，最優(yōu)的是(A)項目A,項目B,項目C,項目D的收益率

分別是5%,12%,7%,9%.原則差分別是0.08,0.15,0.14,0.13

A、項目BB、項目AC.、項目CD、項目D

40、(D)是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃月偷稅漏稅區(qū)別開來的主線所在

A、規(guī)劃性原則B、目II勺性原則C、綜合性原則D、合法性原則

41、下列固定收益證券中，風(fēng)險最低II勺是(A)

A、短期國庫券B、企業(yè)債券C、企業(yè)債券D、商業(yè)票據(jù)

42、按照證券投資基金管理暫行措施，基金管理企業(yè)必須以現(xiàn)金形式分派至少(C)的基金凈收益

A、80%B、70%C、90%D、60%

43、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行措施和商業(yè)銀行個人理財風(fēng)險管理指導(dǎo)，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理

財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于(D)

A、25小時B.、30小時C.、15小時D、20小時

44、有關(guān)債券的利率風(fēng)險，下列說法錯誤的是(A)

A、持有債券到期，則無任何損失B、利率上升，債券價格下降

C、債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大D、利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險

45、商業(yè)銀行運用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)首先(D)

A、選擇多樣化投資工具B、理解客戶的非財務(wù)信息

C、評估客戶的目前財務(wù)狀況D、理解客戶的風(fēng)險偏好

46、下列狀況下，可轉(zhuǎn)換債券口勺風(fēng)險(B)

A、低于一般債券B、高于國債C、高于股票D、低于儲蓄產(chǎn)品

47、下列狀況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(B)

A、低于一般債券B、高于國債C、高于股票D、低于儲蓄產(chǎn)品

48、下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是(C)

A、回購協(xié)議B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C、3年期國債D、銀行承兌匯票

49、某投資者年初以10元每股的價格購置某股票1000股，年末該股票的價格上漲到II元每股，在這一年

內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有其收益率是(A)

A、10.1%B、20.1%C、30.2%D、40.5%

50、假設(shè)某客戶投資于一款L1BOR利率區(qū)間掛鉤型個人構(gòu)造性存款，存款本金50000莢元，期限一年(按

360天計算),LIBOR利率觀測區(qū)間2.25?3.50,假如存期內(nèi)LIBOR利率一直位于2.25~3.50之間,則執(zhí)

行5%的高收益率，假如存期內(nèi)任意一天的LIBOR利率超過2.25?3.50,則執(zhí)行1%的低收益率,到期時

LIBOR利率?直位于2.25?3.50之間的天數(shù)為270天，那么該客戶的收益為(D)美元

A、2500B、2000C、1500D,500

51、下列有關(guān)金融市場的表述，錯誤的是(B)

A、第三方市場具有限制少，成木低H勺長處B、第三市場又稱為流通市場

C、第四市場在交易過程中沒芍經(jīng)紀人H勺介入

D、金融資產(chǎn)初次發(fā)售給公眾形成的交易市場上發(fā)行市場，又稱一級市場

52、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行有關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等重要金融政策的改革與

調(diào)整進行充足的(A)

A、壓力測試B、強度測試C、風(fēng)險測試D、性能測試

53、我國證券法規(guī)定，證券企業(yè)客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)寄存在(B),每個客戶的名義單獨管理

A、證券交易所B、商業(yè)銀行C、證券企業(yè)D、登記結(jié)算企業(yè)

54、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括構(gòu)造性存款產(chǎn)品時(B)

A、根據(jù)本銀行需要，制定詳細的管理措施

B、基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C、格局客戶規(guī)定，制定詳細內(nèi)管理措施

D、按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

55、下列不屬丁制定保險規(guī)劃H勺原則II勺是(A)

A、重視收益B、分析客戶保險需要C、量力而行D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險

56、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是(C)

A、代理國債業(yè)務(wù)B、代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)

C、代理股票買賣業(yè)務(wù)D、代理銷售基金業(yè)務(wù)

57、商業(yè)銀行開發(fā)理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)嚴格按照(D)原則

A、成本可控，風(fēng)險可測B、成本最小，風(fēng)險最小

C、成本可算，風(fēng)險可測D、成本可算，風(fēng)險可控

58、下列行為在，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避條款規(guī)定的是(B)

A、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計用匯方案

B、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理運用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

C、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計外匯資產(chǎn)構(gòu)造規(guī)避外匯風(fēng)險

D、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債

59、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購置資產(chǎn)反應(yīng)在資產(chǎn)負債表上時相似變化是(C)

A、都不變化資產(chǎn)負債表中的項目B、資產(chǎn)負債率都不變

C、凈資產(chǎn)都不變D、總資產(chǎn)都不變

60、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法對的內(nèi)是(C)

A、偏緊的收入分派政策會刺激當(dāng)?shù)豀勺投資需求，導(dǎo)致對應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲

B、國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提高

C、法定存款準備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長

D、在股市低迷時期，提高印花,兌可以刺激股市反彈

61、下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)II勺是A

A、提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)B、對外營銷宣傳活動

C、銷售信貸產(chǎn)品D、銷售儲蓄存款產(chǎn)品

62、下列有關(guān)基金當(dāng)事人地位與賁任的表述，錯誤的是B

A、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B、管理人對基金運行收益承擔(dān)投資風(fēng)險

C、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對基金運行收益享有收益權(quán)

63、下列債券不可上市流通的是D

A、記賬式國債B、金融假券C、實物國債D、憑證式國債

64、下列不屬了客戶常規(guī)性收入的是B

A、銀行存款利息B、捐贈款C、獎金和津貼D、工資

65、基金收益分派一般有分派現(xiàn)金和（A）兩種形式

A、紅利再投資B,分派票據(jù)C、分派債券D、分派股票

66、投資者購置下列哪種理財產(chǎn)品計劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大C

A、保本浮動收益理財計劃B、保證收益理財計劃

C、非保本浮動收益理財計劃D、固定收益理財計劃

67、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托企業(yè)委托（B）代為向合格投資者推介信托計劃

A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、保險企業(yè)D、券商

68、有關(guān)通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊懀铝姓f法錯誤的是A

A、股票是浮動收益的，因此一定能應(yīng)對通貨膨脹H勺負面影響

B、持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹內(nèi)一種有效手段

C、固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

D、儲蓄投資的實際利率也許是負值

69、假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯構(gòu)造性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)

息一次，收益逐年增長，第一年存款為固定利率4%,后來4年每年增長0.5%的收益，銀行有權(quán)在一年后

提前終止該存款。假如某客戶叼存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（A）（按360

每年計算）

A、62.50美元B、49.99美元C、74.99美元D、68.74美元

70、投資型保險產(chǎn)品的展大特點是D

A、產(chǎn)品H勺費用低，流動性強B、保險費中具有投資保費

C、有也許帶來投資收益D、將保險H勺基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來

71、下列有關(guān)貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是B

A、投資期短，資金贖回靈活B、保障本金

C、收益安全性高D、重要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品

72、下列選項中，不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是C

A、股指期權(quán)B、利率期權(quán)C、股指期貨期權(quán)D、外匯期權(quán)

73、下列多種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是A

A、定存+國債+保本投資型產(chǎn)品B、績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權(quán)

C、認股權(quán)證+小型股票基金+期貨D、投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金

74、根據(jù)我國協(xié)議法的規(guī)定，下列對格式條款理解不對的I內(nèi)是D

A、格式條款是指當(dāng)時人為反更使用而預(yù)先確定，并在簽訂協(xié)議是未與對方協(xié)商

B、簽訂格式條款一方應(yīng)遵照公平原則確定當(dāng)時人之間的權(quán)利和義務(wù)

C、協(xié)議簽訂應(yīng)采用合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任口勺條款，按對方規(guī)定，對條款予以闡明

D、格式條款和非格式條例不一致時，應(yīng)采用格式條款

75、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大深度的B

A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險B、減少非系統(tǒng)風(fēng)險

C、減少系統(tǒng)風(fēng)險D、減少不可分散風(fēng)險

76、有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，下列表述中借誤的是B

A、商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分派時，向客戶提供理財計劃投資，收益I向詳細

狀況匯報

B、商業(yè)銀行應(yīng)按月準備理財計劃各投資企業(yè)的財務(wù)報表，市場體現(xiàn)狀況及有關(guān)資料

C、在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行影響客戶提供其所有H勺有關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并

且至少每月提供一次

D、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一種理財計劃制作明細記錄

77、下列有關(guān)評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述中，錯誤的是B

A、己退休客戶，應(yīng)當(dāng)提議其投資保守型產(chǎn)品

B、年齡越小，所能承受的風(fēng)險越大

C、資金需動用的時間離目前越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險

D、理財目的彈性越大，承受風(fēng)險能力越高

78、某銀行近來推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月，此銀行在到期日將按照承諾的年收益5.25%

向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬FC

A、非保證收益理財計劃B,保本浮動收益理財計劃

C、保證收益理財計劃D非保本收益理財計劃

79、某客戶與T日申購基金成功后，正常狀況下，基金注冊登記人與()日為該客戶增長權(quán)益并辦理注冊

登記手續(xù)，該客戶與<)日起可贖回該部分基金份額B

A、T+l,T+3B、T+LT+2C、T,T+2D、T.T-I

80、假如投資緊張其購置的金融產(chǎn)品無法在需要資金的狀況下賣出去，則該投資者所承受的風(fēng)險是C

A、財務(wù)風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、經(jīng)營風(fēng)險

81、按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理規(guī)定，下列對客戶實行分層管理的表述錯誤的是C

A、商業(yè)銀行在充足認識到不一樣層次客戶，不一樣類型業(yè)務(wù)，不一樣服務(wù)渠道所面臨的重要風(fēng)險后，制

定對應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

B、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不一樣理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不一樣的客戶提供理財

助問服務(wù)口勺通道

C、商業(yè)銀行對已經(jīng)有客戶進行風(fēng)險評估的成果可長期使用，不用進行重新評估

D、根據(jù)不一樣種類個人理財頤問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況，風(fēng)險認知能力和風(fēng)險承受能力，對

客戶進行分層，防止錯誤銷售，一面損害客戶利益

81、下列表述中，最符合家庭成長期理財特性的是C

A、竭力保全已經(jīng)有積累的財富，厭惡風(fēng)險B、風(fēng)險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C、樂意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益D、沒有和僅有較低的理財需求和理財能力

81、若A和B兩種債券目前均有以1000美元面值發(fā)售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6

年到期，假如兩者債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%,下列表述對的H勺是D

A、兩種債券都會貶值，A債券貶的較多B、兩種債券都會貶值，B債券貶的較多

C、兩種債券都會升值，B債券升得較多D、兩種債券都會升值，A債券升的較多

82、下列選項中不屬于人身保險的是D

A、意外傷害保險B、人壽保險C、健康保險D、賁任保險

83、下列有關(guān)外匯市場交易機制的表述中，錯誤的是B

A、商業(yè)銀行同業(yè)間的交易可以軋平外匯頭寸，從而規(guī)避外匯風(fēng)險

B、中央銀行可以通過向商業(yè)很行購置外匯儲備，從而促使匯率下降

C、外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占很大比例，決定著外匯匯率的高下

D、商業(yè)銀行在外匯的最終供應(yīng)者和最終使用者之間起著中間作用，賺取外匯的買賣差價

84、一般而言，按收益率從低到高次序排列對的時事A

A、國債，一般債券，一殷股票B、一股股票，國債，一般饋券

C、一股債券，一般股票，國債D、一股股票，一般債券，國債

85、某貨幣型理財產(chǎn)品，聯(lián)絡(luò)5H公布的七H年華收益率（按365天計算）分別為2.2%,1.9%,2.2%,

2.15%,2.35%；若投資：00萬元，則五H合計收益為B

A、295.9元B、298.3元C、294.5元D、296.1元

86、下列有關(guān)基金認購的表述中，錯誤的是A

A、是投資者在封閉式基金募集期間申請購置基金份額的行為

B、認購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷

C、認購期利息自動轉(zhuǎn)為基金份額

D、基金認購有一定期限

86、在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率為A

A貼水B平價C升水D不變

87、根據(jù)信托法規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請撤銷委托人1向某些處分信托財產(chǎn)的行為，委托人應(yīng)在懂得撤

銷原因之H其（A）內(nèi)性是，未行使申請權(quán)取消

A一年B六個月C三個月D一種月

88、大宗交易者運用電腦網(wǎng)絡(luò)立接進行交易的市場為A

A第四市場B第三市場C店頭市場D場內(nèi)市場

89、投資者購置如下哪種理財計劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大D

A保證收益理財B固定收益C保本浮動收益D非保本浮動收益

90、如下有關(guān)固時期的理財方略對的B

A預(yù)期未來經(jīng)濟增長將加緊是建設(shè)股票和房產(chǎn)的投資B放緩時，增長儲蓄和儲蓄的配置

c加緊時，增長儲蓄和債券n勺配置D放緩時，增長股票和防止的投資

91、如投資者緊張其購置的金融產(chǎn)品無法在需要資金下賣出去，則該投資者所面臨風(fēng)險是D

A經(jīng)驗風(fēng)險B收益風(fēng)險C財務(wù)風(fēng)險D流動性風(fēng)險

92、房地產(chǎn)投資者以所購置的房地產(chǎn)為抵押，介入相稱與其購置成本的絕大部分款項，這被稱為房地產(chǎn)投

資的B

A價值升值效應(yīng)B財務(wù)杠桿效應(yīng)C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D風(fēng)險效應(yīng)

93、商業(yè)銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照（C）原則，建立客戶資料檔案

A理解產(chǎn)品的投資B理解產(chǎn)品風(fēng)險C理解你的客戶D理解理財產(chǎn)品

94、房地產(chǎn)信托是指房屋所有者將房地產(chǎn)委托給信托企業(yè)，由信托企業(yè)按照委托人的規(guī)定進行D

A物業(yè)經(jīng)營B管理，處分C租賃D租賃和經(jīng)營

95、根據(jù)證監(jiān)會公布的基金你一對多協(xié)議內(nèi)容與格式準則單個一對多賬戶人數(shù)上限為2(X)人，每個客戶準

入門檻不低于(C＞萬元

A200B150C100D50

IL制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是A

A確定保險標的B確定保險金額C選定保險產(chǎn)品D明保證險期限

12.如下有關(guān)黃金投資H勺特點表述錯誤的是A

A收益和股票市場的收益E有關(guān)B受國際市場影響大且存在一定的流動性風(fēng)險

C具有內(nèi)在價值和實用性D抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強

13.如下不屬于稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容H勺是D

A避稅規(guī)劃B節(jié)稅規(guī)劃C轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃D政策規(guī)劃

14.大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是C

A中央銀行B政府機構(gòu)C商業(yè)銀行D投資銀行

15.下列助于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問眼務(wù)的是D

A銷售信貸產(chǎn)品B對外營銷宣傳活動C銷售儲蓄存款產(chǎn)品D提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

16.如下有關(guān)個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的表述對的的是D

A個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨立承擔(dān)B儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向H勺

C個人理財業(yè)務(wù)的資金運用上非定向H勺D個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供H勺一種綜合化服務(wù)

17.境內(nèi)個人常常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件或證明材料在銀行辦理，如

下收入與對應(yīng)證明材料有誤的是D

A捐贈，經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或協(xié)議，捐贈須符合國家規(guī)定

B遺產(chǎn)繼承收入，遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

C職工酬勞，雇傭協(xié)議及收入證明

D保險外匯收入，保險協(xié)議

18.如下有關(guān)協(xié)議簽訂的表述，錯誤的是A

A當(dāng)事人必須本人簽訂協(xié)議，不得代理

B當(dāng)事人在簽訂協(xié)議過程中知悉的商業(yè)秘密，無論協(xié)議與否成立，不得泄露或者不合法地使用

C當(dāng)事人簽訂協(xié)議，應(yīng)當(dāng)具有對應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

D當(dāng)事人簽訂協(xié)議，有書而形式，口頭形式和其他形式

19.一般來說，在面對通貨膨脹壓力H勺狀況下，（C）具有保值H勺作用

A固定收益產(chǎn)品B現(xiàn)金C黃金D儲蓄

20.甲投資項目口勺名義利率為8%,每季度復(fù)利一次，則甲投資項目的有效年利率為B

A8.52%B8.24%C8.44%D8.34%

21.根據(jù)中華人民共和國證券法規(guī)定，證券內(nèi)幕消息口勺知情人包括持有企業(yè)（A）以上股份的股東及其董事，

監(jiān)事，高管

A5%BIO%CI5%D20%

22.根據(jù)銀監(jiān)會2023年頒布的個人理財業(yè)務(wù)投資管理的有關(guān)規(guī)定,僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起

點金額不得低于（D）力兀人民巾或等值外巾

A5BIOC2OD5O

23.金融支持常被看作國民經(jīng)濟的晴雨表和氣象臺，這反應(yīng)了金融市場的D

A調(diào)整功能B資產(chǎn)配置功能C集聚功能D反應(yīng)功能

24.陳先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，右.存款30萬元，有購房

計劃，從家庭生命周期分析，陳先生口勺家庭屬于A

A成長期B稔定期C成熟期D形成期

25.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品計劃在信托貸款人提前償還借款時有也許提前終止，因此，投資者面臨一定的B

A流動性風(fēng)險B信用風(fēng)險C市場風(fēng)險D法律風(fēng)險

26.證券投資者基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大程度地C

A減少不可分散風(fēng)險B減少系統(tǒng)風(fēng)險C減少非系統(tǒng)風(fēng)險D規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險

27.貨幣市場工具往往被當(dāng)作（A）H勺等價物

A現(xiàn)金B(yǎng)基金C債券D股票

28.按收益憑證與否可隨時贖回，可以將證券投資基金劃分為B

A成長型基金，收入型基金和平衡型基金B(yǎng)開放式基金和封閉式基金

C積極型基金和被動型基金D企業(yè)型基金和契約型基金

29.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，重點檢查（D）的狀況

A業(yè)務(wù)記錄與否齊全B與否存在錯誤銷售和不妥銷售

C銷售業(yè)績與否達標D理財產(chǎn)品銷售人員H勺資格

30.根據(jù)中華人民共和國證券法規(guī)定，證券企業(yè)應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶開戶資料，委托記錄，交易記錄，如下有

關(guān)資料保留期限H勺表述對的時事C

A不少于5年B不少T23年C不少于23年D永久保留

31.被稱作金邊債券的是D

A金融債券B企業(yè)債券C企業(yè)債券D政府債券

32.商業(yè)銀行在代理銷管投資性保險產(chǎn)品時，應(yīng)在（B）進行銷侑

A設(shè)有理財服務(wù)區(qū)，理財室的網(wǎng)點或者網(wǎng)上銀行渠道

B設(shè)有理財服務(wù)區(qū)，理財室或禮碌專柜以上層級（含）網(wǎng)點

C設(shè)有理財專柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道

D所有網(wǎng)點

33.如下有關(guān)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是D

A具有對應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B有具有開展有關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員，從業(yè)人員

C具有有效的市場風(fēng)險識別，計量，監(jiān)測和控制體系

D信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

34.同樣用10萬元買股票，對于一種僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一種有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其狀

況是截然不一樣的，這是由于各自有不一樣II勺C

A風(fēng)險偏好B風(fēng)險分散C實際風(fēng)險承受能力D風(fēng)險認知

35.張先生的賬戶存款以及可變現(xiàn)資產(chǎn)合計27000元，其每月的消費支出為500元，往常現(xiàn)金支出為1000

元，其他固定支出3000元，則其實也保障月數(shù)是C

A7個月B8個月C6個月D9個月

36.卜列有關(guān)保險有關(guān)要素的表述，錯誤的是D

A保險人承擔(dān)賠償或者付保險金的責(zé)任B投保人按保險協(xié)議負有支付保險費H勺義務(wù)

C投保人和被保險人不能是同一人D保險協(xié)議步投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

37.外國銀行分行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同意的業(yè)務(wù)范圍，目前不可以代理的業(yè)務(wù)是B

A代理基金B(yǎng)代理保險C發(fā)放短期，中期和長期貸款D吸取公眾存款

38.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是B

A供銷關(guān)系B委托代理關(guān)系C信貸關(guān)系D信托關(guān)系

39.王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5%,五年后復(fù)利終值是()元

A1250Bl276Cl278DI296

40.如下理財產(chǎn)品中一般被作為獲取存款的替代品的是D

A債券型理財產(chǎn)品B貨幣型理財產(chǎn)品C信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品D構(gòu)造性理財產(chǎn)品

41.如下有關(guān)退休規(guī)劃表述對H勺的是D

A投資應(yīng)當(dāng)非常保守B對收入和費用應(yīng)當(dāng)樂觀估計

C規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右D計劃開始不應(yīng)太遲

42.六個月期的無息政府證券(182)面值1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券口勺投資到期收益率為A

A3.60%B3.40%Cl.80DI.77%

43.如下理財產(chǎn)品中重要投資于信用級別較高，流動性很好的金融工具的是A

A貨幣型理財產(chǎn)品B債券型理財產(chǎn)品C構(gòu)造性理財產(chǎn)品D新股申購性理財產(chǎn)品

44.商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提醒的內(nèi)容應(yīng)至少包括C

A本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金也許會應(yīng)市場變得而蒙受重大損失，您應(yīng)充足認識投資風(fēng)險，

謹慎投資

B本人己經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提醒，充足理解并清除知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，樂意承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險

C本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充足理解并清除知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，樂意承擔(dān)有限風(fēng)險

D本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得協(xié)議明確承諾的收益，您應(yīng)充足認知投資風(fēng)險，謹慎投資

45.保險企業(yè)和銀行合作為了運用銀行的C

A產(chǎn)品創(chuàng)新能力B高效藥管理模式C發(fā)達的銷售渠道D豐富的人才資源

46.根據(jù)我國保險法的規(guī)定，如下表述錯誤的是C

A保險法的調(diào)整對象是保險組織和保險行為

B保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)范圍內(nèi)為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，

也可以是個人

C保險經(jīng)紀人說基于保險人的利益，為投保人與保險人簽訂協(xié)議提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位

D個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同步接受2個以上保險人的委托

47.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員(B)管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準入機

制

A業(yè)務(wù)考核B持證上崗C風(fēng)險評估D績效鼓勵

48.一般來說，在投資過程中，樂意承受風(fēng)險越大，那么投資的(C)越高

A實際收益率B當(dāng)期收益率C潛在收益率D持有期收益率

49.某商業(yè)銀行近期推出一款理財產(chǎn)品，其到期持有者的預(yù)期年收益率為4.0%-12%?該理財產(chǎn)品的理財本

金及收益風(fēng)險的提醒為：由此產(chǎn)生H勺理財本金及收益損失的風(fēng)險由投資人自行承擔(dān)，銀行不承擔(dān)還本付息

的貢任，據(jù)此，可以判斷該理財產(chǎn)品是B

A保本浮動收益理財計劃B非保本浮動收益理財計劃

C固定收益理財計劃D保證收益理財計劃

50.下列期權(quán)合約中，買方在合約到期日才能決定其與否執(zhí)行權(quán)力的是B

A莢式期權(quán)B歐式期權(quán)C看跌期權(quán)D看漲期權(quán)

51.按照我國個人所得稅法的有關(guān)規(guī)定，如下各項個人所得面納隔熱個人所得稅的是D

A因嚴重自然災(zāi)害導(dǎo)致.重大損失的B殘疾，孤老人員所得

C省級人民政府如下單位頒發(fā)的科學(xué)教學(xué)獎金D國債利息

52.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，如下哪家機構(gòu)與其他機構(gòu)性質(zhì)不?樣C

A美國原則普爾企業(yè)B普華永道會計師事務(wù)所C中信證券企業(yè)D天元律師事務(wù)所

53.對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購置力有也許伴隨物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率

減少，這是由于D

A價格風(fēng)險B在投資風(fēng)卷C贖回風(fēng)險D通貨膨脹風(fēng)險

54.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是D

A獎金和津貼B工資C銀行存款利息D捐贈款

55.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和簡介材料中應(yīng)全面反應(yīng)產(chǎn)品的市要特性和與產(chǎn)品有關(guān)口勺重要事實，在（）最

醒目位置揭示風(fēng)險，闡明不利的投資情形和投資成果B

A第二頁B首頁C文中任意部分D最終一頁

56.個人所得稅的納稅人義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（A）日內(nèi)，舟應(yīng)納款繳入國庫，并向稅務(wù)機關(guān)報送納

稅申請表

A30B60CI5D7

57.如下理財產(chǎn)品中存在較大匯率風(fēng)險的是D

A債券掛鉤理財產(chǎn)品BQDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品C信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品D新股申購理貶產(chǎn)品

58.如下有關(guān)基金當(dāng)事人地位與責(zé)任H勺表述，錯誤的是C

A投資人對基金運行收益享有收益權(quán)B托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

C管理人對基金運行收益承擔(dān)投資風(fēng)險D管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

59.購置理財產(chǎn)品屬于理財顧問業(yè)務(wù)流程中那個環(huán)節(jié)的內(nèi)容B

A績效評估B實行計劃C財務(wù)規(guī)劃D財務(wù)分析

60.商業(yè)銀行應(yīng)配置與開展個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，架證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不

少于（C）小時

A15BIOC20D5

61.下列有關(guān)評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述，錯誤的是B

A理財目的彈性越大，承受風(fēng)險能力越高B家庭承擔(dān)越重，所能承受的風(fēng)險越大

C已退休客戶，應(yīng)當(dāng)提議其投資保守型產(chǎn)品D資金需動用的時間離目前越近，越不能承擔(dān)風(fēng)除

62.根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行措施，保證收益理財計劃中的保證收益D

A高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件B不得對客戶提出任何附加條件

C不得高于同業(yè)拆借利率D不得低于同期儲蓄存款利率

63.如下有關(guān)外匯市場交易機制的表述，錯誤的是D

A外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占很大比例，覺得看外匯匯率口勺高下

B商業(yè)銀行同業(yè)間的交易可以軋平頭寸，從而規(guī)避外匯風(fēng)險

C商業(yè)銀行在外匯的最終供應(yīng)者和最終使用者之間起著中間作用，賺取外匯的買賣差價

D中央銀行可以通過向商業(yè)銀行購置外匯，從而促使外幣貶值

64.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品開發(fā)原則上B

A符合市場規(guī)定和風(fēng)險收益對稱B符合成本可算，風(fēng)險可控

C符合監(jiān)管規(guī)則，并積極創(chuàng)新D增長業(yè)務(wù)收入，樹立品牌形象

65.根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指導(dǎo)，如下表述錯誤的是A

A一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資征詢顧問意見，銷售理財計劃

B除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

C商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并貫徹內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D對于可以向第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)有第三方托管

66.按照主觀風(fēng)險偏好和程度的由高到低，投資者H勺理財風(fēng)格可分為D

A進取型，平衡型，成長型，保守型，穩(wěn)健性B進取型，平衡型，成長型，穩(wěn)健性，保守型

C成長型，進取型，平衡型，穩(wěn)健性，保守型D進取型，成長型，平衡型，穩(wěn)健性，保守型

67.下列理財目的中屬于短期日啊向是D

A按揭買房B退休C子女教育儲蓄D休假

68.(D)是稅收規(guī)劃最基本R勺原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來口勺主線所在

A規(guī)劃性原則B綜合性原則C目的性原則D合法性原則

69.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析，財務(wù)規(guī)劃，投資顧問，資產(chǎn)管理等專業(yè)服務(wù)活動，是指D

A投資規(guī)劃服務(wù)B個人理財業(yè)務(wù)C理財顧問服務(wù)D理財征詢業(yè)務(wù)

70.較為準備I內(nèi)掌握客戶的財務(wù)狀況，最佳從哪項工作入手B

A測算財務(wù)比率B制作客戶資產(chǎn)負債報表和現(xiàn)金流量表

C填制數(shù)據(jù)調(diào)查表D分析宏觀經(jīng)濟形勢

71.如下有關(guān)黃金投資的特點，表述錯誤的是A

A收益和股票市場的收益E有關(guān)B受國際市場影響大且存任一定流動性風(fēng)險

C具有內(nèi)在價值和實用性D抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強

72.如下不屬于稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容H勺是D

A避稅規(guī)劃B節(jié)稅規(guī)劃C轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃D政策規(guī)劃

73.大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一殷是C

A中央銀行B政府機構(gòu)C商業(yè)銀行D投資銀行

多選

1下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析對的H勺有（ABDE）

A用股票償還等于股票市值H勺長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額

B用現(xiàn)金購宜筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少

C用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流凈額

D將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額增長

E將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流凈額

2目前，我國個人投資黃金產(chǎn)品的方式有（ABDE）

A購置實物黃金B(yǎng)購置金幣C購置金飾品

D購置黃金礦業(yè)企業(yè)發(fā)行的上市股票或黃金基金

E購置紙黃金

3、根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，下列屬于民事代理特性的可（ABCE）

A、代理人須以被代理人的名義實行代理行為B、代理行為必須是具有法律效率的行為

C、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實行的代理行為D、代理行為可直接或間接對被代理人發(fā)生效力

E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

4、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員”勺下列行為中，不符合合規(guī)管理規(guī)定的有（ABCD）

A、將客戶資金歸入自己帳戶B、將自己的帳戶與客戶帳戶合并

C、運用客戶名義為自己買賣證券D、運用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

E、為朋友提供理財提議

5、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ABE）等專業(yè)化服務(wù)

A、投資提議B、個人投資產(chǎn)品推介C、私人銀行服務(wù)D、理財計劃E、財務(wù)分析與規(guī)劃

6、投資者放棄目前消費而投資，應(yīng)當(dāng)?shù)玫綄?yīng)賠償，其規(guī)定的必要收益率包括（BDE）

A、最低收益率B、貨幣I向純時間價值C、期望收益率D、通貨膨脹率E、風(fēng)險收益率

7、根據(jù)我國《證券投資基金法》H勺規(guī)定，基金協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（ABCDE）

A、封閉式基金的份額總額或開放式基金最低翳集份額B、基金運作方式

C、確定基金份額發(fā)售價格的原則D、基金管理人、基金托管人H勺名稱住所

E、管理費、托管費時提取方式與比例

8、下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的有（BE）

A、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算了貸款利率

B、某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一客戶

C、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，為客戶減少貸款利率

D、某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)II勺公章交給同事代其辦理

E、某銀行工作人員根據(jù)在上市企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息股票投資

9、退休職工李某獲得下列收入中，不需交納個人所得稅的有（ADE）

A、保險理賠款800元B、股票紅利960元C、在公開刊物上刊登文章獲稿酬1000元

D、退休工資1200元E、國債資產(chǎn)產(chǎn)生利息200元

10、對于■個人而言，利率水平口勺變動會影響（ABCD）

A、從銀行獲取的多種信貸融資成本B、消費支出和投資決策的意愿

C、目前貸款買房還是未來攢夠錢買房的決策D、對存款收益的偵期

E、購置股票還是購置債券的決定

II、根據(jù)《中華人民共和國協(xié)議法》協(xié)議違約貴任的承擔(dān)形式包括（ABCDE）

A、賠償損失B、強制履行C、違約金責(zé)任D、采用補救措施E、定金責(zé)任

12、一般來說，下列也許會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的原因有（ACD）

A、購房需求增長B、經(jīng)濟衰退C、防地產(chǎn)周圍交通狀況大副變化

D、土地供應(yīng)減少E、居民收入下降

13、下列有關(guān)保證收益型理財計劃的表述，對的的有（ABDE）

A、理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者全額本金及約定口勺收益

B、一般投資者無權(quán)提前終止理財計劃協(xié)議

C、保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益

D、理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

E、一般銀行有權(quán)提前終止理財協(xié)議

16、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露H勺重要信息包括（CDE）

A、木行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)的營銷方略和重點客戶B、代其他客戶H勺投資狀況

C、代本客戶投資的風(fēng)險狀況D、代本客戶的投資體現(xiàn)E、代本客戶H勺投資狀況

17、根據(jù)衍生交易部分的標的資產(chǎn)不一樣構(gòu)造性理財產(chǎn)品可以分為（ADE）

A、與股票掛鉤的構(gòu)造化產(chǎn)品B、與商品掛鉤的構(gòu)造化產(chǎn)品C、與信用掛鉤的構(gòu)造化產(chǎn)品

D、與外匯掛鉤的構(gòu)造化產(chǎn)品E、與債券掛鉤的構(gòu)造化產(chǎn)品

18、下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的有（CDE）

A、貨幣兌換費B、資產(chǎn)管理費C、境外匯回的投資收益

D、境外匯回的投資本金E、商業(yè)銀行劃入的外匯資金

19、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別（BCDE）

A、基金H勺法律地位不一樣B、基金單位的買賣方式不一樣C、基金的價格決定原因不一樣

D、基金規(guī)模的可變性不一樣E、基金H勺方略不一樣

20、對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的重要風(fēng)險有（ABC）

A、匯率風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、提前償付風(fēng)險E、操作風(fēng)險

21、根據(jù)《企業(yè)法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行企業(yè)債券的有（BCDE）

A、個人獨資企業(yè)B、國有控設(shè)企業(yè)C、國有獨資企業(yè)D、有限費任企業(yè)E、股份有限企業(yè)

22、交易所上市基金（ETF）的重要特性（BCD）

A、ETF投資方略是被動投資管理B、它可以在交易所掛牌買賣

C、申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票D、ETF在本質(zhì)上是開放基金

E、一天提供一種基金凈值報價

23、據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行措施》的規(guī)定，商業(yè)銀吁對個人的季度記錄分析匯報，應(yīng)至少包

括H勺內(nèi)容（ABCDE）

A、有關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制狀況B、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及有關(guān)記錄數(shù)據(jù)

C、當(dāng)期理財計劃的收益分派卻終止狀況D、波及法律訴訟狀況

E、當(dāng)期推出的理財計劃H勺內(nèi)部法律審行意見

24、下列行為能實現(xiàn)稅收規(guī)劃目的的行（BD）

A、將勞務(wù)酬勞轉(zhuǎn)化為工資薪金所得B、將工資薪金與勞務(wù)酬勞分開、分別納稅

C、工資薪金所得為1800元/月，股息收入100元/月，將股息收入納入工資收入

D、將勞務(wù)酬勞的領(lǐng)取方式從一次領(lǐng)取變?yōu)榉制陬I(lǐng)取E、回避申報

25《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行措施》的有關(guān)規(guī)定，從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)符合的資格規(guī)定包括

（ABCDE）

A、具有對應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識B、具有有關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格

C、掌握所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性D、遵守個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德原則或守則

E、從分認識和理解所從事業(yè)務(wù)H勺有關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定等

26、在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金H勺儲存形式包括（ABCE）

A、活期存款B、短期定期存款C、貨幣市場基金D、購置商品房E、運用貸款額度

27、個人理財業(yè)務(wù)與儲蓄的關(guān)系，下列表述中對的的有（ABE）

A、個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是非定向的，儲蓄的資金運用是定向的

B、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險是由客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行與客戶共同承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是由商業(yè)銀行自己承

擔(dān)的。

C、個人理財業(yè)務(wù)中資金H勺運用是定向H勺，儲蓄的資金運用是非定向的

D、個人理財業(yè)務(wù)是銀行的零售業(yè)務(wù)收入重要來源，而儲蓄還包括企業(yè)理財業(yè)務(wù)部分

E、個人理財業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式，儲蓄是銀行的負債業(yè)務(wù)

28、劉先生購國A股票期權(quán)，購置期權(quán)費為20元，執(zhí)行價格80元，到后期A股票漲120元，劉先生選擇

執(zhí)行期權(quán)，下列表述中對的的有（BCE）

A、劉先生的損