2025中國(guó)精算師考點(diǎn)：投資連結(jié)保險(xiǎn)合同所形成的合同資產(chǎn)分析

2025中國(guó)精算師考點(diǎn)：投資連結(jié)保險(xiǎn)合同所形成的合同資產(chǎn)分析投資連結(jié)保險(xiǎn)合同所形成的合同資產(chǎn)分析合同編號(hào)：簽訂地點(diǎn)：簽訂日期：本合同（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本合同”）由下列雙方于年月日在（城市/地區(qū)）簽訂：甲方（投保人）：名稱(chēng)：地址：法定代表人：聯(lián)絡(luò)方式：乙方（保險(xiǎn)人）：名稱(chēng)：地址：法定代表人：聯(lián)絡(luò)方式：鑒于甲方作為投保人，乙方作為保險(xiǎn)人，雙方依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等相關(guān)法律法規(guī)，以及投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定，就投資連結(jié)保險(xiǎn)合同下形成的合同資產(chǎn)分析事項(xiàng)達(dá)成如下協(xié)議：第一條合同資產(chǎn)的定義1.1合同資產(chǎn)：指在本投資連結(jié)保險(xiǎn)合同項(xiàng)下，甲方通過(guò)繳納保險(xiǎn)費(fèi)形成的具有投資性質(zhì)的資產(chǎn)，包括但不限于投資賬戶(hù)價(jià)值、累計(jì)投資收益及其他相關(guān)權(quán)益。1.2投資連結(jié)保險(xiǎn)：是一種將保險(xiǎn)保障與投資功能相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保險(xiǎn)費(fèi)部分用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)保障，剩余部分投資于乙方指定的投資賬戶(hù)。1.3合同資產(chǎn)的歸屬：合同資產(chǎn)歸甲方所有，但在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，乙方有權(quán)根據(jù)合同約定對(duì)合同資產(chǎn)進(jìn)行管理和運(yùn)用。第二條合同資產(chǎn)的管理2.1管理權(quán)限：在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，乙方負(fù)責(zé)對(duì)合同資產(chǎn)進(jìn)行管理，包括但不限于投資決策、賬戶(hù)管理及風(fēng)險(xiǎn)控制。乙方應(yīng)按照合同約定及甲方選擇的投資策略進(jìn)行操作。2.2管理責(zé)任：乙方應(yīng)確保合同資產(chǎn)的安全與穩(wěn)健運(yùn)作，并定期向甲方提供合同資產(chǎn)的詳細(xì)報(bào)告，包括投資收益、費(fèi)用扣除及其他影響合同資產(chǎn)價(jià)值的事項(xiàng)。2.3甲方的義務(wù)：甲方應(yīng)按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，并配合乙方完成合同資產(chǎn)的管理和運(yùn)作，包括但不限于提供必要的信息及書(shū)面確認(rèn)。2.4風(fēng)險(xiǎn)提示：甲方充分認(rèn)識(shí)到投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，并同意乙方無(wú)需對(duì)合同資產(chǎn)的投資收益作出任何承諾。第三條合同資產(chǎn)的評(píng)估與分析3.1定期評(píng)估：乙方應(yīng)每（具體頻率，如季度、半年度或年度）對(duì)合同資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，并向甲方提供評(píng)估報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括合同資產(chǎn)的當(dāng)前價(jià)值、投資表現(xiàn)及未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)分析。3.2評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)：乙方應(yīng)依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)合同資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，并采用合理的估值方法，確保評(píng)估結(jié)果的公正、準(zhǔn)確。3.3合同資產(chǎn)的分析：乙方應(yīng)定期分析合同資產(chǎn)的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及市場(chǎng)環(huán)境，并向甲方提出優(yōu)化建議。3.4報(bào)告披露：乙方應(yīng)在評(píng)估報(bào)告中詳細(xì)披露合同資產(chǎn)的構(gòu)成、投資策略、收益分配及費(fèi)用情況，并接受甲方的監(jiān)督。第四條合同資產(chǎn)的保障條款4.1合同資產(chǎn)的安全性：乙方應(yīng)采取必要措施確保合同資產(chǎn)的安全，包括但不限于建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、加強(qiáng)內(nèi)部審核及實(shí)施外部審計(jì)。4.2保險(xiǎn)公司的保證：乙方承諾在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，嚴(yán)格按照合同約定管理和運(yùn)用合同資產(chǎn)，不得挪用或擅自處分合同資產(chǎn)。4.3投保人的保證：甲方保證其提供的信息真實(shí)、準(zhǔn)確，并配合乙方完成合同資產(chǎn)的管理及運(yùn)作。4.4爭(zhēng)議解決：如因合同資產(chǎn)的管理或評(píng)估發(fā)生爭(zhēng)議，雙方應(yīng)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。第五條附則5.1合同的解釋權(quán)：本合同的解釋權(quán)歸屬于乙方，但雙方對(duì)合同條款的理解發(fā)生歧義時(shí)，應(yīng)以有利于合同資產(chǎn)安全的原則進(jìn)行解釋。5.2未盡事宜：本合同未盡事宜，雙方應(yīng)依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)范協(xié)商解決。5.3合同的生效：本合同自雙方簽字或蓋章之日起生效，有效期至保險(xiǎn)合同終止之日。5.4合同的修改：本合同的任何修改或補(bǔ)充均需經(jīng)雙方協(xié)商一致，并以書(shū)面形式確認(rèn)后方可生效。甲方（投保人）：（蓋章）法定代表人/授權(quán)代表簽字：日期：乙方（保險(xiǎn)人）：（蓋章）