男人需要懂的金融基礎(chǔ)培訓課件

2025/5/9金融投資金融知識金融：是指有關(guān)貨幣、信用的所有經(jīng)濟關(guān)系和交易行為的總稱。它包括貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發(fā)放與收回，金銀、外匯的買賣，有價證券的發(fā)行認購與轉(zhuǎn)讓買賣，保險、信托、國際、國內(nèi)的貨幣結(jié)算等。一、金融在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中的地位和作用1、金融是資金運動的“信用中介”2、金融是提高生產(chǎn)力的“粘和劑”和“催化劑”3、金融是宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要“杠桿”2025/5/9金融投資二、金融業(yè)的特點——高風險三、為什么要學習和了解一些金融知識？四、怎樣學好金融知識2025/5/9金融投資金融知識金融機構(gòu)金融業(yè)務(wù)金融市場金融調(diào)控金融監(jiān)管2025/5/9金融投資金融危機爆發(fā)的內(nèi)在機理和傳導(dǎo)機制第一，從理論上論證，對發(fā)展中國家而言，在發(fā)展中內(nèi)生有泡沫經(jīng)濟，從而有發(fā)生金融危機的可能性。第二，泡沫不見得引起危機，引起危機的條件還在于相關(guān)的銀行制度。第三，發(fā)展過程中的內(nèi)生性金融危機能否釀成大規(guī)模的金融風暴，要視外債情況如何，匯率。能否維持，從長期看關(guān)鍵取決于經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略。2025/5/9金融投資亞洲金融風暴究竟是怎樣爆發(fā)的1、東亞80年代以來的金融危機絕大多數(shù)都是因為不良貸款所致2、90年代以來至今所發(fā)生的日本特大型金融危機源于泡沫經(jīng)濟及銀行參與股市投機3、泡沫經(jīng)濟的破滅及由此造成的金融機構(gòu)呆壞賬也是本次金融危機特別是東南亞國家金融危機的重要根源4、趕超戰(zhàn)略導(dǎo)致無效投入增加、大量呆壞賬出現(xiàn)是這次東亞金融危機特別是韓國金融風暴的另一個重要根源2025/5/9金融投資金融知識金融機構(gòu)金融業(yè)務(wù)金融市場金融調(diào)控金融監(jiān)管2025/5/9金融投資金融機構(gòu)金融機構(gòu)銀行非銀行金融機構(gòu)2025/5/9金融投資銀行金融機構(gòu)中央銀行商業(yè)銀行專業(yè)銀行投資銀行2025/5/9金融投資非銀行金融機構(gòu)保險機構(gòu)信用合作組織基金組織租賃公司財務(wù)公司2025/5/9金融投資中國金融機構(gòu)證券公司信托投資公司保險公司金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)銀行政策性銀行國有金融機構(gòu)監(jiān)視會中國保監(jiān)會中國證監(jiān)會中國人民銀行境內(nèi)外金融機構(gòu)信用合作組織企業(yè)集團財務(wù)公司其它金融機構(gòu)2025/5/9金融投資政策性銀行國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行2025/5/9金融投資商業(yè)銀行國有獨資商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行2025/5/9金融投資國有獨資商業(yè)銀行中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設(shè)銀行2025/5/9金融投資股份制商業(yè)銀行福建興業(yè)銀行廣東發(fā)展銀行招商銀行華夏銀行中國光大銀行中信實業(yè)銀行深圳發(fā)展銀行交通銀行中國民生銀行上海浦東發(fā)展銀行2025/5/9金融投資金融資產(chǎn)管理公司中國華融資產(chǎn)管理公司中國長城資產(chǎn)管理公司中國信達資產(chǎn)管理公司中國東方資產(chǎn)管理公司2025/5/9金融投資中央銀行一、中央銀行的性質(zhì)是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策、對國民經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理的特殊金融機構(gòu)。1、業(yè)務(wù)的特殊性（1）不以盈利為目的（2）業(yè)務(wù)范圍不同（3）服務(wù)對象不同2、地位的特殊性3、管理的特殊性

二、中央銀行的職能2025/5/9金融投資它是發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行和執(zhí)行金融政策的銀行。1、中央銀行是發(fā)行的銀行2、中央銀行是政府的銀行（1）代理國庫，管理政府資金（2）為政府提供信用（3）擔當政府的金融顧問3、中央銀行是銀行的銀行2025/5/9金融投資（1）保管和調(diào)度存款準備金（2）作為最后貸款人（3）對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理4、中央銀行是進行宏觀調(diào)控的銀行（1）制定的執(zhí)行貨幣政策（2）對貨幣供應(yīng)量的調(diào)節(jié)三、中央銀行制度2025/5/9金融投資中央銀行制度的類型單一式中央銀行制度、復(fù)合式中央銀行制度、準中央銀行制度、跨國中央銀行制度2025/5/9金融投資中國人民銀行印鈔造幣總公司清算總中心中國外匯交易中心國家外匯管理局2025/5/9金融投資中國人民銀行一、歷史沿革二、性質(zhì)和地位三、主要職責1、制定和實施貨幣政策，保持貨幣幣值穩(wěn)定2、依法對金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理，維護金融業(yè)的合法、穩(wěn)定3、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行4、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備。2025/5/9金融投資5、經(jīng)理國庫和負責金融統(tǒng)計業(yè)務(wù)6、代表我國政府從事有關(guān)的國際金融業(yè)務(wù)。四、組織機構(gòu)和管理體制五、國家外匯管理局主要職責：1、負責國際收支的統(tǒng)計與管理，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，負責國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表，提出維護國際收支平衡的政策建議。2025/5/9金融投資金融市場同業(yè)拆借市場債券市場股票市場基金市場保險市場金融衍生工具市場2025/5/9金融投資金融市場一、金融市場概述進行貨幣借貸、辦理各種票據(jù)和有價證券買賣的場所和領(lǐng)域。二、金融市場的基本特征第一、金融市場所交易的商品是特殊的商品——貨幣第二、交易之間產(chǎn)生的關(guān)系不單純是一種買賣關(guān)系，更主要的是借貸關(guān)系。第三，金融市場有有形市場和無形市場，而無形市場更多。2025/5/9金融投資二、金融市場的構(gòu)成要素1、金融市場的參加者2、金融市場的交易對象3、金融市場的組織形式三、金融市場的分類1、按金融交易的對象不同劃分，可分為證券市場、貨幣市場、外匯市場、黃金市場等。2、按金融工具約定的期限不同進行劃分，2025/5/9金融投資可分為貨幣市場和資本市場。3、按金融市場參與者的情況不同劃分，有銀行同業(yè)拆借市場、企業(yè)拆借市場、民間自由拆借市場、國際金融市場等。4、按金融交易的交割期限不同劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。四、現(xiàn)代金融市場的特點一是金融市場全球化趨勢日益突出；二是融資活動趨向證券化；2025/5/9金融投資三是金融業(yè)務(wù)多元化；四是金融創(chuàng)新多樣化。2025/5/9金融投資貨幣市場貨幣市場：是經(jīng)營一年以內(nèi)短期資金融通的金融市場，又稱為短期資金市場或短期金融市場。特點：期限短、流動性強、風險小。交易對象：短期證券，如國庫券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單等。構(gòu)成：由短期信貸市場、短期證券市場、貼現(xiàn)市場等構(gòu)成。一、短期信貨市場1、同業(yè)拆借市場的含義同業(yè)拆借是指具有法人資格的金融機構(gòu)及經(jīng)法2025/5/9金融投資人授權(quán)的金融分支機構(gòu)之間進行短期資金融通的行為，一些國家特指吸收公眾存款的金融機構(gòu)之間的短期資金融通，目的在于調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺。2、特點及類型一是融通資金的期限比較短；二是參與拆借的機構(gòu)基本上在中央銀行開立存款賬戶，在拆借市場交易的主要是金融機構(gòu)存放在該賬戶上的多余資金。三是同業(yè)拆借基本上是信用拆借，2025/5/9金融投資拆借活動在金融機構(gòu)之間進行。類型：有形拆借市場和無形拆借市場。3、同業(yè)拆借市場的拆借期限和利率

AI＝PR——D4、我國同業(yè)拆借市場的歷史沿革及經(jīng)驗教訓2025/5/9金融投資二、短期證券市場指期限不到一年的短期證券發(fā)行和流通市場。這些短期證券主要有：國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)、一年內(nèi)可轉(zhuǎn)讓大額存單等。1、國庫券市場2、商業(yè)票據(jù)市場3、一年內(nèi)可轉(zhuǎn)讓大額存單市場2025/5/9金融投資三、貼現(xiàn)市場貼現(xiàn)指的是把未到期的證券或票據(jù)，按照貼現(xiàn)率扣除從帖現(xiàn)日到到期日的利息，向貼現(xiàn)公司或貼現(xiàn)銀行換取現(xiàn)金的一種方式。貼現(xiàn)的主要證券和票據(jù)有：短期債券、商業(yè)票據(jù)等。2025/5/9金融投資資本市場資本市場是指融資期限在一年以上的資金交易市場，又稱為中長期資金市場。資本市場的主要功能在于將儲蓄和部分消費轉(zhuǎn)化為投資，為工業(yè)及其他企業(yè)以及政府的中長期資金需要籌措資金。特點：融資期限長（一年以上）、資金流動性弱、風險大但收入高。類型：包括銀行中長期信貸市場、、證券市場和基金市場等。2025/5/9金融投資基金市場一、概述1、基金市場的概念：證券投資基金（簡稱基金）是指一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資。2、基金的特點：一是集眾多的分散、小額資金為一個整體；二是委托具有豐富的證券投資知識和經(jīng)驗的專家經(jīng)營管理；三是分散投資，通過投資組合來降低投資風險。2025/5/9金融投資3、分類（1）按組織形式劃分，基金有契約型與公司型兩種。契約型基金是根據(jù)信托法組建的，也是由委托人、受托人和受益人三方訂立信托投資契約，由基金管理公司根據(jù)契約運用信托財產(chǎn)，由受托人（信托投資公司或商業(yè)銀行）負責保管信托財產(chǎn)，而投資成果則由投資者（受益人）享有的一種基金類型。公司型基金是按照公司法組建的基金，投資者購買公司股份成為股東，由股東大會選出董事、2025/5/9金融投資監(jiān)事，再由董事、監(jiān)事投票委任某一基金管理公司的財產(chǎn)。這種基金股份的出售一般都委托專門的承銷機構(gòu)來進行。（2）按基金的受益憑證可否贖回和買賣方式的不同，基金可分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金發(fā)行總額可變，基金單位總數(shù)可隨時增減，投資者可按基金的報價在基金管理人指定的營業(yè)場所申購或贖回。封閉式基金事先確定發(fā)行總額，在封閉期內(nèi)基金單位總數(shù)不變，基金上市后投資者可通過2025/5/9金融投資證券商買賣基金單位。（3）根據(jù)基金投資對象的不同，基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權(quán)基金、指數(shù)基金、認股權(quán)證基金、房地產(chǎn)基金、貴金屬基金和小型公司基金等。二、基金的設(shè)立和運作框架1、設(shè)立條件（1）主要發(fā)起人為按照國家有關(guān)規(guī)定設(shè)立的證券公司、信托投資公司、基金管理公司；（2）每個發(fā)起人的實收資本不少于3億元，主要發(fā)起人有3年以上從事證券投資經(jīng)驗、連續(xù)盈利的記錄，但是基金管理公司除外；2025/5/9金融投資（3）發(fā)起人、基金托管人、基金管理人有健全的組織機構(gòu)和管理制度，財務(wù)狀況良好，經(jīng)營行為規(guī)范；（4）基金托管人、基金管理人有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（5）申請設(shè)立開放式基金，還必須在人才和技術(shù)設(shè)施上能夠保證每周至少一次向投資者公布基金資產(chǎn)凈值和申購、贖回價格。封閉式基金的募集期限為自該基金批準之日起的3個月，在此期間募集的資金超過該基金批2025/5/9金融投資準規(guī)模的80%，該基金方可成立。開放式基金在3個月內(nèi)凈銷售額超過2億元，該基金方可成立?；鹉技Y(jié)束，經(jīng)會計師事務(wù)所驗資合格后由發(fā)起人刊登公告，宣布基金成立。封閉式基金募集成立后，根據(jù)規(guī)定獲批準后在證券交易所上市流通，操作程序與股票買賣相同。開放式基金采用的是在基金管理人指定的營業(yè)場所申購、贖回的方式，一般不在證交所上市。2025/5/9金融投資基金收益通常由基金投資所得紅利、股息、債券利息、買賣證券差價、存款利息以及其他收益等組成?；鹗找鏈p去可扣除的費用就是基金凈收益?；鹗找娣峙鋺?yīng)當采用現(xiàn)金形式，每年至少一次。分配比例不得低于凈收益的90%?；甬斈晏潛p，則不得進行收益分配。基金當年的收益彌補上一年虧損之后才能分配。三、投資限制與監(jiān)管依據(jù)1997年10月7日，國務(wù)院通過的《證券投資基金管理暫行辦法》，基金只能投資于國內(nèi)2025/5/9金融投資依法公開發(fā)行上市的股票和債券。2025/5/9金融投資匯率與外匯市場一、外匯與匯率的基本概念1、外匯是指以外幣表示的金融資產(chǎn)，包括外國鈔票、外幣支付憑證（票據(jù)、銀行存款憑證等）和外幣有價證券（債券、股票等）。2、匯率是指由一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格，也可以叫匯價。3、匯率的升值與貶值：比如，當100美元兌換840元人民幣變?yōu)閮稉Q850元人民幣時，表明人民幣的匯率下降，即人民幣貶值，外幣升值；反之則表示人民幣升值。2025/5/9金融投資4、參考匯率與套算匯率（交叉匯率）5、對匯率的管理方法一種是固定匯率，二是有管理的浮動匯率，三是自由浮動匯率。匯率政策選擇對一國經(jīng)濟發(fā)展的影響。（P280）6、匯率變動對一國經(jīng)濟的影響（P284）首先，匯率變動影響一國的貿(mào)易和非貿(mào)易外匯收支，從而影響國際收支狀況。其次，匯率變動對于國內(nèi)物價小水平和經(jīng)濟增長等也產(chǎn)生一定的調(diào)節(jié)作用。2025/5/9金融投資7、貨幣貶值，是否一定起到刺激出口、抑制進口的作用？不一定。原因有三：第一，由于匯率變化以后，實際生產(chǎn)部門再調(diào)整進出口通常需要一定時間，因此，貶值對于進出口產(chǎn)生的“獎出限入”的作用會有一定的滯后性，貶值后該國貿(mào)易收支狀況通常先惡化，再逐步改善。第二，如果受國內(nèi)資源、技術(shù)、產(chǎn)品等因素影響，本國進出口對于匯率變動缺乏敏感性，即2025/5/9金融投資出口不因貶值而大幅度增加，進口也不因貶值而大幅度減少，那么，貶值就難以發(fā)揮其作用。第三，貶值將增加境內(nèi)機構(gòu)對外償債負擔，惡化其財務(wù)狀況，因此，貶值對于國內(nèi)金融體系的影響是負面的，如果釀成債務(wù)危機、金融危機，國內(nèi)信貸崩潰，則貶值的預(yù)想效果就難以發(fā)揮。三、我國外匯市場和人民幣匯率（P285）四、外債及外債風險管理（P308）1、外債的構(gòu)成2025/5/9金融投資根據(jù)國際通用的外債定義和我國的特點，除了向國外借款、發(fā)行外幣債券以外，我國納入外債管理范圍的還有國際金融租賃、貿(mào)易項目中的延期付款、買方信貸、項目融資、境內(nèi)金融機構(gòu)吸收境外存款、補償貿(mào)易中以現(xiàn)匯償還的債務(wù)。隨著中國經(jīng)濟進一步融入世界經(jīng)濟，中國的外債口徑也要根據(jù)國際慣例進行調(diào)整。2、外債風險管理2025/5/9金融投資（1）從宏觀角度講，國際上通常衡量外債規(guī)模的指標有：償債率＝當年償還外債本息/當年外匯收入，用于反映一國當年國際收支口徑的貨物和服務(wù)貿(mào)易外匯收入所能承受的還本付息能力，警戒線為20%。債務(wù)率＝年末外債余額/當年外匯收入，用于反映一國當年國際收支口徑的貨物和服務(wù)貿(mào)易外匯收入對外債總余額的承受能力，警戒線為100%。2025/5/9金融投資負債率＝外債余額/國民生產(chǎn)總值，用于反映國民經(jīng)濟狀況與外債余額相適應(yīng)的關(guān)系，警戒線為20%。（2）作為對外借款人，應(yīng)從以下幾方面控制和防范外債風險第一，重視所借外債幣種的選擇第二，作好匯率預(yù)測，選擇軟硬貨幣搭配第三，合理安排利率結(jié)構(gòu)第四，注意在借款全同中加入保護性條款第五，注意長短期限搭配，防止形成償債廬山峰。2025/5/9