2023初級(jí)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格高頻真題題庫(kù)

2023初級(jí)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格高頻真題題庫(kù)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款答案：D。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及這些人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。所以D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。2.下列不屬于金融市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用的是（）。A.為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)B.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理C.使商業(yè)銀行能夠控制通貨膨脹D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)答案：C。金融市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用表現(xiàn)在：為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)；能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理；貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等?？刂仆ㄘ浥蛎浭侵醒脬y行的職責(zé)，不是金融市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用。所以選C。3.銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管答案：C。內(nèi)幕交易是指利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券交易活動(dòng)。A選項(xiàng)中無(wú)意透露重大訴訟信息屬于泄露內(nèi)幕信息；B選項(xiàng)匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資可能利用內(nèi)幕信息獲利；D選項(xiàng)將涉及內(nèi)幕信息的資料委托他人保管也存在內(nèi)幕信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。而C選項(xiàng)拒絕談?wù)摴ぷ髟掝}，未涉及內(nèi)幕交易相關(guān)行為。所以選C。4.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點(diǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單答案：A。操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性和非營(yíng)利性等特點(diǎn)，人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位，A正確。操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率不一定很高，且一旦發(fā)生可能造成較大損失，B錯(cuò)誤。銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，C錯(cuò)誤。操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，內(nèi)容并不簡(jiǎn)單，D錯(cuò)誤。5.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是（）。A.循環(huán)信用額度B.沒(méi)有最低還款額C.無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無(wú)指定用途答案：B。信用卡消費(fèi)信貸具有循環(huán)信用額度、無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款、通常是短期、小額、無(wú)指定用途等特點(diǎn)，同時(shí)有最低還款額要求。所以B選項(xiàng)描述不正確。6.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.押匯答案：A。電匯具有交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高的特點(diǎn)，適用于急需用款和大額匯款。票匯是指應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，由匯出行開立以其國(guó)外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國(guó)，憑票取款。信匯是匯款人向銀行提出申請(qǐng)，同時(shí)交存一定金額及手續(xù)費(fèi)，匯出行將信匯委托書以郵寄方式寄給匯入行，授權(quán)匯入行向收款人解付一定金額的一種匯兌結(jié)算方式。押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。所以最適宜的是電匯，選A。7.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)答案：C。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)和債券投資業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。所以選C。8.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）。A.公益性目標(biāo)B.安全性目標(biāo)C.流動(dòng)性目標(biāo)D.效益性目標(biāo)答案：A。商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)是安全性、流動(dòng)性和效益性，不包括公益性目標(biāo)。所以選A。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求答案：BD。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，并非完全取決于銀行盈利大小，A錯(cuò)誤。會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益，B正確。會(huì)計(jì)資本和經(jīng)濟(jì)資本是不同概念，一般不相等，C錯(cuò)誤。監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求，D正確。10.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.企業(yè)年金基金托管B.證券投資基金托管C.社保基金托管D.QFII資產(chǎn)托管答案：ABCD。商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)范圍包括企業(yè)年金基金托管、證券投資基金托管、社保基金托管、QFII資產(chǎn)托管等。所以ABCD全選。11.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪一定以非法占有為目的答案：D。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位，A正確。金融犯罪的主觀方面只能是故意的，B正確。金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，C正確。金融犯罪不一定以非法占有為目的，如違法發(fā)放貸款罪等，D錯(cuò)誤。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款B.可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款D.應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查答案：D。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，AB錯(cuò)誤。商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，C錯(cuò)誤。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，D正確。13.下列關(guān)于短期國(guó)債的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的政府債券B.短期國(guó)債期限在一年或一年以內(nèi)C.銀行等機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)買短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益D.短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍答案：D。短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的政府債券，期限在一年或一年以內(nèi)，銀行等機(jī)構(gòu)可以通過(guò)購(gòu)買短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益。短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)交易十分活躍，D選項(xiàng)描述錯(cuò)誤。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益全部歸客戶所有答案：C。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，A錯(cuò)誤，C正確。理財(cái)業(yè)務(wù)根據(jù)產(chǎn)品類型不同，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)情況不同，并非完全由客戶承擔(dān)，B錯(cuò)誤。理財(cái)業(yè)務(wù)收益分配情況根據(jù)產(chǎn)品合同約定，并非全部歸客戶所有，D錯(cuò)誤。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力C.風(fēng)險(xiǎn)管理只需要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略是避免風(fēng)險(xiǎn)答案：B。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，A錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，B正確。商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)除了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)外，還有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，C錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)龋⒎侵皇潜苊怙L(fēng)險(xiǎn)，D錯(cuò)誤。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定B.持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款C.信用卡具備循環(huán)信用額度D.信用卡一般具有預(yù)借現(xiàn)金功能答案：A。信用卡透支額度是根據(jù)持卡人的信用狀況等綜合因素核定，并非根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定，A錯(cuò)誤。持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款，信用卡具備循環(huán)信用額度，一般還具有預(yù)借現(xiàn)金功能，BCD正確。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源B.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.存款利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D.定期存款不能提前支取答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，A正確。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，B錯(cuò)誤。存款利率現(xiàn)在實(shí)行一定程度的市場(chǎng)化，并非完全由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，C錯(cuò)誤。定期存款可以提前支取，只是可能會(huì)損失部分利息，D錯(cuò)誤。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力C.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理只需要考慮資產(chǎn)的流動(dòng)性D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等相互獨(dú)立，不會(huì)相互轉(zhuǎn)化答案：CD。商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，A正確。商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力，B正確。商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理需要考慮資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性，C錯(cuò)誤。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等相互關(guān)聯(lián)，可能會(huì)相互轉(zhuǎn)化，D錯(cuò)誤。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)是確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)C.內(nèi)部控制的原則包括全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益原則D.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門與建設(shè)、執(zhí)行部門可以為同一部門答案：D。內(nèi)部控制的目標(biāo)是確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行等，A正確。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，B正確。內(nèi)部控制的原則包括全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益原則，C正確。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于建設(shè)、執(zhí)行部門，D錯(cuò)誤。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，正確的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.合規(guī)管理僅需關(guān)注銀行內(nèi)部規(guī)章制度的遵守情況C.合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于其他部門D.合規(guī)管理的目標(biāo)是使銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致答案：ACD。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，A正確。合規(guī)管理不僅要關(guān)注銀行內(nèi)部規(guī)章制度的遵守情況，還要關(guān)注外部法律法規(guī)等，B錯(cuò)誤。合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于其他部門，C正確。合規(guī)管理的目標(biāo)是使銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，D正確。21.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的表述，正確的是（）。A.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.強(qiáng)調(diào)了對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管答案：ABCD。巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)調(diào)了對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。所以ABCD全選。22.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類的表述，正確的是（）。A.按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易場(chǎng)所劃分可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的期限劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)D.按照交易的標(biāo)的物劃分可分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)答案：ABCD。金融市場(chǎng)按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)；按照交易場(chǎng)所劃分可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)；按照金融工具的期限劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按照交易的標(biāo)的物劃分可分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。所以ABCD全選。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的表述，正確的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表是反映商業(yè)銀行在某一特定日期財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表B.利潤(rùn)表是反映商業(yè)銀行在一定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表C.現(xiàn)金流量表是反映商業(yè)銀行在一定會(huì)計(jì)期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物流入和流出的報(bào)表D.所有者權(quán)益變動(dòng)表是反映構(gòu)成商業(yè)銀行所有者權(quán)益的各組成部分當(dāng)期增減變動(dòng)情況的報(bào)表答案：ABCD。資產(chǎn)負(fù)債表是反映商業(yè)銀行在某一特定日期財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表；利潤(rùn)表是反映商業(yè)銀行在一定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表；現(xiàn)金流量表是反映商業(yè)銀行在一定會(huì)計(jì)期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物流入和流出的報(bào)表；所有者權(quán)益變動(dòng)表是反映構(gòu)成商業(yè)銀行所有者權(quán)益的各組成部分當(dāng)期增減變動(dòng)情況的報(bào)表。所以ABCD全選。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，正確的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向B.金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率C.金融創(chuàng)新必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控D.金融創(chuàng)新可以突破法律和監(jiān)管約束答案：ABC。金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，A正確。金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率，B正確。金融創(chuàng)新必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控，C正確。金融創(chuàng)新必須在法律和監(jiān)管允許的范圍內(nèi)進(jìn)行，不能突破法律和監(jiān)管約束，D錯(cuò)誤。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和業(yè)務(wù)領(lǐng)域C.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是預(yù)先制定危機(jī)管理規(guī)劃答案：ABC。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維風(fēng)險(xiǎn)，A正確。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，B正確。良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)，C正確。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作包括強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)、確保實(shí)現(xiàn)承諾、確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)、盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致等，預(yù)先制定危機(jī)管理規(guī)劃只是其中一部分，D表述不準(zhǔn)確。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集的表述，正確的是（）。A.損失數(shù)據(jù)收集是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)工作B.損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則C.損失數(shù)據(jù)收集內(nèi)容應(yīng)包括損失事件發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過(guò)等信息D.損失數(shù)據(jù)收集工作應(yīng)在損失事件發(fā)生后盡快開展答案：ABCD。損失數(shù)據(jù)收集是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)工作，A正確。損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則，B正確。損失數(shù)據(jù)收集內(nèi)容應(yīng)包括損失事件發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過(guò)等信息，C正確。損失數(shù)據(jù)收集工作應(yīng)在損失事件發(fā)生后盡快開展，D正確。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征D.信用風(fēng)險(xiǎn)的控制措施包括限額管理、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋等答案：ABD。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，A正確。信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，B正確。信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，C錯(cuò)誤。信用風(fēng)險(xiǎn)的控制措施包括限額管理、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋等，D正確。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制措施包括限額管理、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖等答案：ABCD。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，A正確。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，B正確。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，C正確。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制措施包括限額管理、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖等，D正確。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的表述，正確的是（）。A.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求B.凈穩(wěn)定資金比例旨在引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運(yùn)用與資金來(lái)源的期限錯(cuò)配，增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)對(duì)穩(wěn)定資金的需求C.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%D.流動(dòng)性缺口率=（流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動(dòng)性資產(chǎn)×100%答案：ABCD。流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求，A正確。凈穩(wěn)定資金比例旨在引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運(yùn)用與資金來(lái)源的期限錯(cuò)配，增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)對(duì)穩(wěn)定資金的需求，B正確。流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%，C正確。流動(dòng)性缺口率=（流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動(dòng)性資產(chǎn)×100%，D正確。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行的資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本B.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求等C.商業(yè)銀行應(yīng)建立資本評(píng)估程序，確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理能力相適應(yīng)D.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)資本管理，提高資本使用效率答案：ABCD。商業(yè)銀行的資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本，A正確。商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求等，B正確。商業(yè)銀行應(yīng)建立資本評(píng)估程序，確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理能力相適應(yīng)，C正確。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)資本管理，提高資本使用效率，D正確。31.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則B.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理C.商業(yè)銀行不得通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)D.商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售答案：ABCD。商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，A正確。商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，B正確。商業(yè)銀行不得通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，C正確。商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，D正確。32.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款審批的表述，正確的是（）。A.貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級(jí)審批的原則B.貸款審批人應(yīng)獨(dú)立審批貸款C.貸款審批人應(yīng)根據(jù)借款人的還款能力等因素進(jìn)行審批D.貸款審批人可以將貸款審批權(quán)轉(zhuǎn)授給他人答案：ABC。貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級(jí)審批的原則，A正確。貸款審批人應(yīng)獨(dú)立審批貸款，B正確。貸款審批人應(yīng)根據(jù)借款人的還款能力等因素進(jìn)行審批，C正確。貸款審批人不得將貸款審批權(quán)轉(zhuǎn)授給他人，D錯(cuò)誤。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用卡客戶的信用評(píng)估和管理C.商業(yè)銀行應(yīng)合理確定信用卡的授信額度D.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用卡交易的監(jiān)測(cè)和監(jiān)控答案：ABCD。商業(yè)銀行應(yīng)建立信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，A正確。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用卡客戶的信用評(píng)估和管理，B正確。商業(yè)銀行應(yīng)合理確定信用卡的授信額度，C正確。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用卡交易的監(jiān)測(cè)和監(jiān)控，D正確。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等的管理C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序D.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估和管理答案：ABCD。商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，A正確。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等的管理，B正確。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，C正確。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估和管理，D正確。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的表述，正確的是（）。A.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循全面性、重要性、客觀性、獨(dú)立性和及時(shí)性原則B.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)包括過(guò)程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)C.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)定期開展，至少每年進(jìn)行一次D.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)作為商業(yè)銀行績(jī)效考核的重要依據(jù)答案：ABCD。內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循全面性、重要性、客觀性、獨(dú)立性和及時(shí)性原則，A正確。內(nèi)部控制評(píng)價(jià)包括過(guò)程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)，B正確。內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)定期開展，至少每年進(jìn)行一次，C正確。內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)作為商業(yè)銀行績(jī)效考核的重要依據(jù)，D正確。36.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的表述，正確的是（）。A.合規(guī)文化建設(shè)是商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分B.商業(yè)銀行應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程C.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工的合規(guī)培訓(xùn)和教育D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)激勵(lì)約束機(jī)制答案：ABCD。合規(guī)文化建設(shè)是商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分，A正確。商業(yè)銀行應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程，B正確。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工的合規(guī)培訓(xùn)和教育，C正確。商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)激勵(lì)約束機(jī)制，D正確。37.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融科技應(yīng)用的表述，正確的是（）。A.金融科技可以提高商業(yè)銀行的服務(wù)效率和質(zhì)量B.金融科技可以降低商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)成本C.金融科技可以拓展商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍D.金融科技可以提升商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力答案：ABCD。金融科技可以提高商業(yè)銀行的服務(wù)效率和質(zhì)量，A正確。金融科技可以降低商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)成本，B正確。金融科技可以拓展商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍，C正確。金融科技可以提升商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，D正確。38.下列關(guān)于商業(yè)銀行綠色金融的表述，正確的是（）。A.綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)B.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理C.商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度D.商業(yè)銀行應(yīng)建立綠色金融評(píng)價(jià)體系答案：ABCD。綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，A正確。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，B正確。商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度，C正確。商業(yè)銀行應(yīng)建立綠色金融評(píng)價(jià)體系，D正確。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的表述，正確的是（）。A.客戶關(guān)系管理是商業(yè)銀行以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念的具體體現(xiàn)B.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶信息的收集和分析C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶的需求和偏好，提供個(gè)性化的金融服務(wù)D.商業(yè)銀行應(yīng)建立良好的客戶關(guān)系維護(hù)機(jī)制答案：ABCD?？蛻絷P(guān)系管理是商業(yè)銀行以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念的具體體現(xiàn)，A正確。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶信息的收集和分析，B正確。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶的需求和偏好，提供個(gè)性化的金融服務(wù)，C正確。商業(yè)銀行應(yīng)建立良好的客戶關(guān)系維護(hù)機(jī)制，D正確。40.下列關(guān)于商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展可以拓展業(yè)務(wù)空間，提高盈利能力B.商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展應(yīng)注重風(fēng)險(xiǎn)管理C.商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展應(yīng)遵守當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)D.商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展應(yīng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的合作答案：ABCD。商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展可以拓展業(yè)務(wù)空間，提高盈利能力，A正確。商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展應(yīng)注重風(fēng)險(xiǎn)管理，B正確。商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展應(yīng)遵守當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)，C正確。商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展應(yīng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的合作，D正確。41.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的表述，正確的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行對(duì)其資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行全面管理的過(guò)程B.資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和負(fù)債的合理配置，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益C.資產(chǎn)負(fù)債管理應(yīng)遵循安全性、流動(dòng)性和效益性原則D.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配、表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等答案：ABCD。資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行對(duì)其資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行全面管理的過(guò)程，A正確。資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和負(fù)債的合理配置，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益，B正確。資產(chǎn)負(fù)債管理應(yīng)遵循安全性、流動(dòng)性和效益性原則，C正確。資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配、表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等，D正確。42.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)合理確定中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)B.商業(yè)銀行應(yīng)向客戶充分披露中間業(yè)務(wù)收費(fèi)信息C.商業(yè)銀行不得變相提高中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)D.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)應(yīng)遵循公平、合理、誠(chéng)信和質(zhì)價(jià)相符的原則答案：ABCD。商業(yè)銀行應(yīng)合理確定中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，A正確。商業(yè)銀行應(yīng)向客戶充分披露中間業(yè)務(wù)收費(fèi)信息，B正確。商業(yè)銀行不得變相提高中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，C正確。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)應(yīng)遵循公平、合理、誠(chéng)信和質(zhì)價(jià)相符的原則，D正確。43.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)包括債券投資、外匯交易、衍生品交易等B.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理C.商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循合規(guī)、穩(wěn)健、審慎的原則D.商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以為客戶提供多元化的金融服務(wù)答案：ABCD。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)包括債券投資、外匯交易、衍生品交易等，A正確。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，B正確。商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循合規(guī)、穩(wěn)健、審慎的原則，C正確。商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以為客戶提供多元化的金融服務(wù)，D正確。44.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的表述，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具B.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、分析、報(bào)告等功能C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具有高度的穩(wěn)定性和可靠性D.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)能為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供支持答案：ABCD。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，A正確。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、分析、報(bào)告等功能，B正確。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具有高度的穩(wěn)定性和可靠性，C正確。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)能為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供支持，D正確。45.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相互獨(dú)立，不會(huì)相互轉(zhuǎn)化C.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警答案：ACD。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，A正確。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相互關(guān)聯(lián)，可能會(huì)相互轉(zhuǎn)化，B錯(cuò)誤。商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)風(fēng)