2024年中國銀行黑龍江佳木斯支行春季校招筆試題帶答案

2024年中國銀行黑龍江佳木斯支行春季校招筆試題帶答案一、單選題（30題）1.中國銀行的核心價值觀是（）。A.追求卓越，誠信、績效、責任、創(chuàng)新、和諧B.以客戶為中心，以市場為導向C.科技引領(lǐng)，創(chuàng)新驅(qū)動D.擔當、誠信、專業(yè)、創(chuàng)新、穩(wěn)健、績效答案：A。中國銀行核心價值觀是追求卓越，誠信、績效、責任、創(chuàng)新、和諧。B選項“以客戶為中心，以市場為導向”是經(jīng)營理念；C選項“科技引領(lǐng)，創(chuàng)新驅(qū)動”并非核心價值觀表述；D選項“擔當、誠信、專業(yè)、創(chuàng)新、穩(wěn)健、績效”是中國農(nóng)業(yè)銀行的核心價值觀。2.以下不屬于中國銀行品牌口號的是（）。A.百年中行，全球服務B.中銀理財，穩(wěn)富相伴C.選擇中國銀行，實現(xiàn)心中理想D.大行德廣，伴您成長答案：D?！按笮械聫V，伴您成長”是中國農(nóng)業(yè)銀行的品牌口號。A、B、C選項均與中國銀行相關(guān)。3.金融市場按交易的性質(zhì)分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.發(fā)行市場和流通市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.國內(nèi)金融市場和國際金融市場答案：B。按交易性質(zhì)，金融市場分為發(fā)行市場（一級市場）和流通市場（二級市場）。A選項是按交易期限劃分；C選項是按交割時間劃分；D選項是按地理范圍劃分。4.下列屬于直接金融工具的是（）。A.銀行債券B.人壽保險單C.企業(yè)債券D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單答案：C。直接金融工具是指資金供求雙方直接進行資金融通時所使用的金融工具，如企業(yè)債券、股票等。A選項銀行債券、B選項人壽保險單、D選項可轉(zhuǎn)讓大額定期存單都屬于間接金融工具，是通過金融中介機構(gòu)進行資金融通時使用的工具。5.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.同業(yè)拆借答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是其開展各項業(yè)務的基礎(chǔ)。B選項貸款是商業(yè)銀行的主要資金運用；C選項債券投資是銀行的資產(chǎn)運用方式之一；D選項同業(yè)拆借是銀行之間短期資金融通的方式。6.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項C.固定資產(chǎn)D.在中央銀行存款答案：C。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放同業(yè)款項、在中央銀行存款和托收中的現(xiàn)金等。固定資產(chǎn)不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)，它是銀行的長期資產(chǎn)，用于開展業(yè)務活動的物質(zhì)基礎(chǔ)。7.貨幣政策的最終目標不包括（）。A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支順差答案：D。貨幣政策的最終目標包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡，而不是國際收支順差。國際收支順差可能會帶來一些問題，如外匯儲備過多、本幣升值壓力等。8.當經(jīng)濟處于繁榮階段時，下列說法錯誤的是（）。A.市場需求旺盛，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大B.銀行貸款規(guī)模增加，信貸風險降低C.通貨膨脹壓力較大D.失業(yè)率下降答案：B。在經(jīng)濟繁榮階段，市場需求旺盛，企業(yè)經(jīng)營規(guī)模擴大，失業(yè)率下降，通貨膨脹壓力較大。但此時銀行貸款規(guī)模增加，信貸風險可能會上升，因為經(jīng)濟繁榮時企業(yè)可能過度擴張，一旦經(jīng)濟形勢逆轉(zhuǎn)，還款能力可能受到影響。9.金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（）。A.貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.背書轉(zhuǎn)讓答案：B。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。A選項貼現(xiàn)是企業(yè)將未到期票據(jù)向銀行貼現(xiàn)；C選項再貼現(xiàn)是金融機構(gòu)向中央銀行貼現(xiàn)；D選項背書轉(zhuǎn)讓是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的一種方式，但不是本題所描述的行為。10.下列關(guān)于信用風險的說法，正確的是（）。A.信用風險只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務而造成損失的風險D.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征答案：C。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務而造成損失的風險。A選項信用風險不僅存在于表內(nèi)業(yè)務，也存在于表外業(yè)務；B選項貸款不是唯一的信用風險來源，如債券投資等也存在信用風險；D選項信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征。11.下列關(guān)于金融衍生品的說法，錯誤的是（）。A.金融衍生品是從基礎(chǔ)金融工具派生出來的B.金融衍生品的價格取決于基礎(chǔ)金融工具的價格C.金融衍生品具有高風險性D.金融衍生品只能用于套期保值答案：D。金融衍生品不僅可以用于套期保值，還可以用于投機等目的。A選項金融衍生品是從基礎(chǔ)金融工具派生出來的，如期貨、期權(quán)等；B選項其價格通常取決于基礎(chǔ)金融工具的價格；C選項由于其杠桿性等特點，具有高風險性。12.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D。商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動性和效益性。安全性是指銀行避免經(jīng)營風險，保證資金安全；流動性是指銀行能夠隨時滿足客戶的提款和貸款需求；效益性是指銀行追求盈利的目標。13.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。A.貸款業(yè)務B.存款業(yè)務C.結(jié)算業(yè)務D.債券投資業(yè)務答案：C。中間業(yè)務是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，結(jié)算業(yè)務屬于中間業(yè)務。A選項貸款業(yè)務是資產(chǎn)業(yè)務；B選項存款業(yè)務是負債業(yè)務；D選項債券投資業(yè)務是資產(chǎn)業(yè)務。14.中國人民銀行的職能不包括（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風險C.維護金融穩(wěn)定D.吸收公眾存款答案：D。中國人民銀行是我國的中央銀行，其職能包括制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等。吸收公眾存款是商業(yè)銀行的業(yè)務。15.下列關(guān)于金融市場功能的說法，錯誤的是（）。A.金融市場具有資金融通功能B.金融市場可以降低交易成本C.金融市場不能反映宏觀經(jīng)濟運行狀況D.金融市場具有價格發(fā)現(xiàn)功能答案：C。金融市場可以反映宏觀經(jīng)濟運行狀況，通過金融市場的價格波動、交易量等指標可以了解經(jīng)濟的整體情況。A選項資金融通是金融市場的基本功能；B選項金融市場可以通過集中交易等方式降低交易成本；D選項價格發(fā)現(xiàn)功能是指金融市場能夠形成合理的價格。16.下列屬于貨幣政策工具中的一般性貨幣政策工具的是（）。A.再貼現(xiàn)政策B.道義勸告C.窗口指導D.信用配額答案：A。一般性貨幣政策工具包括法定存款準備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務。B選項道義勸告、C選項窗口指導屬于間接信用指導；D選項信用配額屬于直接信用控制。17.銀行在進行客戶信用評級時，通常不考慮的因素是（）。A.客戶的財務狀況B.客戶的行業(yè)地位C.客戶的員工數(shù)量D.客戶的信用記錄答案：C。銀行在進行客戶信用評級時，通常會考慮客戶的財務狀況、行業(yè)地位、信用記錄等因素?？蛻舻膯T工數(shù)量與客戶的信用狀況沒有直接關(guān)系。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)B.商業(yè)銀行的附屬資本包括一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務等C.商業(yè)銀行的資本充足率是指資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率D.以上說法都正確答案：D。商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)；附屬資本包括一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務等；資本充足率是指資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率。19.下列關(guān)于匯率的說法，錯誤的是（）。A.直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付多少單位的本國貨幣B.間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應收多少單位的外國貨幣C.固定匯率是指匯率完全固定不變D.浮動匯率是指匯率由市場供求關(guān)系決定答案：C。固定匯率并非完全固定不變，而是在一定的幅度內(nèi)波動，各國貨幣當局會通過干預等手段維持匯率在一定范圍內(nèi)穩(wěn)定。A、B、D選項關(guān)于直接標價法、間接標價法和浮動匯率的描述均正確。20.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新可以提高金融機構(gòu)的效率B.金融創(chuàng)新可以增加金融市場的流動性C.金融創(chuàng)新不會帶來金融風險D.金融創(chuàng)新可以滿足客戶多樣化的需求答案：C。金融創(chuàng)新在帶來諸多好處的同時，也可能帶來新的金融風險，如創(chuàng)新產(chǎn)品的復雜性可能導致風險難以評估和管理等。A選項金融創(chuàng)新可以優(yōu)化金融機構(gòu)的業(yè)務流程，提高效率；B選項創(chuàng)新產(chǎn)品和交易方式可以增加金融市場的流動性；D選項能夠滿足客戶不同的投資、融資等需求。21.下列關(guān)于銀行風險管理流程的說法，正確的是（）。A.風險識別是風險管理的起點B.風險計量是對風險進行定性分析C.風險監(jiān)測是風險管理的核心環(huán)節(jié)D.風險控制是對風險進行識別和評估答案：A。風險識別是風險管理的起點，通過識別風險才能進一步進行計量、監(jiān)測和控制等工作。B選項風險計量是對風險進行定量分析；C選項風險控制是風險管理的核心環(huán)節(jié)；D選項風險識別和評估是不同的階段，風險識別是發(fā)現(xiàn)風險，評估是對風險的大小等進行衡量。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的說法，錯誤的是（）。A.正常類貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失D.可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失答案：D?？梢深愘J款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失，但損失金額還不能確定。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務是表內(nèi)業(yè)務B.商業(yè)銀行理財業(yè)務的收益主要來源于利差C.商業(yè)銀行理財業(yè)務的客戶是風險的主要承擔者D.商業(yè)銀行理財業(yè)務不需要進行風險管理答案：C。在商業(yè)銀行理財業(yè)務中，客戶是風險的主要承擔者，銀行按照約定管理和運用客戶資金。A選項理財業(yè)務是表外業(yè)務；B選項理財業(yè)務收益主要來源于管理費用等，而非利差；D選項理財業(yè)務同樣需要進行風險管理。24.下列關(guān)于金融監(jiān)管的說法，錯誤的是（）。A.金融監(jiān)管的目標是維護金融穩(wěn)定、保護投資者利益等B.金融監(jiān)管的主體是政府或政府授權(quán)的機構(gòu)C.金融監(jiān)管只需要監(jiān)管金融機構(gòu)的合規(guī)性D.金融監(jiān)管可以防范金融風險的發(fā)生答案：C。金融監(jiān)管不僅要監(jiān)管金融機構(gòu)的合規(guī)性，還要監(jiān)管其經(jīng)營的穩(wěn)健性、風險狀況等多方面。A選項金融監(jiān)管的目標包括維護金融穩(wěn)定、保護投資者利益等；B選項金融監(jiān)管主體通常是政府或政府授權(quán)的機構(gòu)；D選項有效的金融監(jiān)管可以防范金融風險的發(fā)生。25.下列關(guān)于中國銀行國際化發(fā)展的說法，錯誤的是（）。A.中國銀行是中國國際化和多元化程度最高的銀行B.中國銀行在全球多個國家和地區(qū)設有分支機構(gòu)C.中國銀行的國際化發(fā)展與“一帶一路”倡議無關(guān)D.中國銀行積極開展跨境金融服務答案：C。中國銀行的國際化發(fā)展與“一帶一路”倡議緊密相關(guān)，中國銀行充分發(fā)揮全球化服務網(wǎng)絡優(yōu)勢，積極支持“一帶一路”建設，開展跨境金融服務等。A、B、D選項關(guān)于中國銀行國際化程度、全球布局和跨境金融服務的描述均正確。26.下列關(guān)于個人貸款的說法，正確的是（）。A.個人貸款只能用于消費B.個人貸款的期限都比較短C.個人貸款的利率都比較高D.個人貸款可以滿足個人多樣化的資金需求答案：D。個人貸款可以滿足個人多樣化的資金需求，包括消費、經(jīng)營等。A選項個人貸款也可用于經(jīng)營等；B選項個人貸款期限有長有短；C選項個人貸款利率根據(jù)不同情況有所差異，并非都比較高。27.下列關(guān)于信用卡的說法，錯誤的是（）。A.信用卡是一種消費信貸工具B.信用卡可以透支一定的金額C.信用卡的還款期限是固定的D.信用卡可以享受一定的免息期答案：C。信用卡的還款期限并非固定，不同銀行和不同信用卡產(chǎn)品的還款期限規(guī)定不同，并且持卡人還可以根據(jù)自身情況選擇最低還款、分期還款等方式。A、B、D選項關(guān)于信用卡的消費信貸功能、透支和免息期的描述均正確。28.下列關(guān)于銀行營銷的說法，正確的是（）。A.銀行營銷只需要關(guān)注大客戶B.銀行營銷不需要考慮客戶需求C.銀行營銷的目的是提高銀行的市場份額和盈利能力D.銀行營銷不需要進行市場細分答案：C。銀行營銷的目的是提高銀行的市場份額和盈利能力，通過滿足客戶需求來實現(xiàn)。A選項銀行營銷要關(guān)注不同類型的客戶，并非只關(guān)注大客戶；B選項需要充分考慮客戶需求；D選項市場細分是銀行營銷的重要步驟，有助于精準定位客戶。29.下列關(guān)于金融科技對銀行業(yè)影響的說法，錯誤的是（）。A.金融科技可以提高銀行的服務效率B.金融科技會使銀行面臨更多的風險C.金融科技不會改變銀行的業(yè)務模式D.金融科技可以提升銀行的客戶體驗答案：C。金融科技會改變銀行的業(yè)務模式，如線上化、智能化等。A選項金融科技通過自動化、數(shù)字化等手段提高服務效率；B選項新技術(shù)的應用可能帶來新的風險，如網(wǎng)絡安全風險等；D選項可以提供更便捷、個性化的服務，提升客戶體驗。30.下列關(guān)于利率市場化的說法，正確的是（）。A.利率市場化是指利率完全由市場決定，政府不進行任何干預B.利率市場化會導致利率水平下降C.利率市場化有利于提高金融資源的配置效率D.利率市場化與商業(yè)銀行的風險管理無關(guān)答案：C。利率市場化有利于提高金融資源的配置效率，使資金流向更有效率的領(lǐng)域。A選項利率市場化并非政府不進行任何干預，政府仍可通過貨幣政策等手段進行宏觀調(diào)控；B選項利率市場化后利率水平可能上升也可能下降，取決于市場供求等因素；D選項利率市場化會增加商業(yè)銀行的利率風險，與風險管理密切相關(guān)。二、多選題（15題）1.中國銀行的主要業(yè)務包括（）。A.公司金融業(yè)務B.個人金融業(yè)務C.金融市場業(yè)務D.投資銀行業(yè)務答案：ABCD。中國銀行的業(yè)務廣泛，涵蓋公司金融業(yè)務（為企業(yè)提供各類金融服務）、個人金融業(yè)務（針對個人客戶的金融服務）、金融市場業(yè)務（如資金交易等）和投資銀行業(yè)務（如證券承銷等）。2.下列屬于金融市場主體的有（）。A.企業(yè)B.政府C.金融機構(gòu)D.居民個人答案：ABCD。金融市場主體包括企業(yè)（資金的需求者和供給者）、政府（參與金融市場進行融資等活動）、金融機構(gòu)（金融市場的重要參與者）和居民個人（資金的供給者和投資者）。3.商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（）。A.存款業(yè)務B.借款業(yè)務C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借答案：ABCD。商業(yè)銀行的負債業(yè)務是指形成其資金來源的業(yè)務，包括存款業(yè)務（最主要的負債來源）、借款業(yè)務（如向中央銀行借款等）、發(fā)行金融債券和同業(yè)拆借等。4.貨幣政策的中介目標通常包括（）。A.貨幣供應量B.利率C.基礎(chǔ)貨幣D.超額準備金答案：ABCD。貨幣政策的中介目標是中央銀行在貨幣政策實施過程中為更好地觀測貨幣政策的效果并保證最終目標的實現(xiàn)，在貨幣政策工具與最終目標之間插入的一些過渡性指標，通常包括貨幣供應量、利率、基礎(chǔ)貨幣和超額準備金等。5.下列關(guān)于金融風險的說法，正確的有（）。A.金融風險具有不確定性B.金融風險具有客觀性C.金融風險具有傳染性D.金融風險可以通過一定的措施進行防范和控制答案：ABCD。金融風險具有不確定性，其發(fā)生的時間、損失程度等難以準確預測；具有客觀性，是金融活動中客觀存在的；具有傳染性，一家金融機構(gòu)的風險可能會波及其他金融機構(gòu)和整個金融市場；并且可以通過風險管理措施進行防范和控制。6.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括（）。A.貸款業(yè)務B.債券投資業(yè)務C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務答案：ABCD。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務是指其運用資金的業(yè)務，包括貸款業(yè)務（主要的資產(chǎn)業(yè)務）、債券投資業(yè)務、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務（保證銀行流動性等）和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務等。7.下列屬于金融衍生品的有（）。A.期貨B.期權(quán)C.互換D.遠期合約答案：ABCD。金融衍生品是從基礎(chǔ)金融工具派生出來的金融工具，包括期貨、期權(quán)、互換和遠期合約等。8.銀行在進行客戶關(guān)系管理時，應關(guān)注的方面有（）。A.客戶需求分析B.客戶滿意度提升C.客戶忠誠度培養(yǎng)D.客戶投訴處理答案：ABCD。銀行進行客戶關(guān)系管理時，需要分析客戶需求以提供合適的產(chǎn)品和服務；提升客戶滿意度，增強客戶對銀行的好感；培養(yǎng)客戶忠誠度，使客戶長期選擇銀行；妥善處理客戶投訴，維護良好的客戶關(guān)系。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的說法，正確的有（）。A.風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力B.風險管理的目標是消除風險C.風險管理需要全員參與D.風險管理要貫穿于業(yè)務發(fā)展的全過程答案：ACD。風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，有助于銀行穩(wěn)健經(jīng)營。風險管理的目標不是消除風險，因為風險是客觀存在的，而是將風險控制在可承受的范圍內(nèi)。風險管理需要全員參與，并且要貫穿于業(yè)務發(fā)展的全過程。10.下列關(guān)于金融監(jiān)管的原則有（）。A.依法監(jiān)管原則B.公開、公平、公正原則C.效率原則D.適度監(jiān)管原則答案：ABCD。金融監(jiān)管應遵循依法監(jiān)管原則（依據(jù)法律法規(guī)進行監(jiān)管）、公開、公平、公正原則（保證監(jiān)管的透明度和公正性）、效率原則（提高監(jiān)管效率）和適度監(jiān)管原則（避免過度監(jiān)管和監(jiān)管不足）。11.中國銀行在支持“一帶一路”建設方面的舉措有（）。A.提供跨境金融服務B.加強沿線國家機構(gòu)布局C.參與沿線重大項目融資D.推動人民幣國際化答案：ABCD。中國銀行積極支持“一帶一路”建設，通過提供跨境金融服務、加強在沿線國家的機構(gòu)布局、參與沿線重大項目融資和推動人民幣國際化等舉措，助力“一帶一路”倡議的實施。12.下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法，正確的有（）。A.個人理財?shù)哪繕耸菍崿F(xiàn)資產(chǎn)的保值增值B.個人理財需要考慮風險承受能力C.個人理財可以選擇多種投資產(chǎn)品D.個人理財不需要進行規(guī)劃答案：ABC。個人理財?shù)哪繕耸菍崿F(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，需要根據(jù)自身的風險承受能力選擇合適的投資產(chǎn)品。個人理財需要進行規(guī)劃，制定合理的理財計劃，而不是隨意進行投資。13.下列關(guān)于信用卡風險管理的說法，正確的有（）。A.銀行要對申請人進行信用評估B.銀行要設定合理的信用額度C.銀行要加強對信用卡交易的監(jiān)控D.銀行要及時處理信用卡逾期還款問題答案：ABCD。銀行在信用卡風險管理方面，要對申請人進行信用評估，確定其信用狀況；設定合理的信用額度，避免過度授信；加強對信用卡交易的監(jiān)控，防范欺詐等風險；及時處理信用卡逾期還款問題，減少不良資產(chǎn)。14.下列關(guān)于金融科技應用于銀行業(yè)的場景有（）。A.智能客服B.大數(shù)據(jù)風控C.區(qū)塊鏈支付D.人工智能投資顧問答案：ABCD。金融科技在銀行業(yè)有廣泛應用，智能客服可以提高客戶服務效率；大數(shù)據(jù)風控有助于更準確地評估風險；區(qū)塊鏈支付可以提高支付的安全性和效率；人工智能投資顧問可以為客戶提供個性化的投資建議。15.下列關(guān)于利率市場化對商業(yè)銀行的影響有（）。A.增加利率風險B.促進業(yè)務創(chuàng)新C.加劇市場競爭D.提高風險管理要求答案：ABCD。利率市場化會使商業(yè)銀行面臨更大的利率風險，需要加強風險管理；促使銀行進行業(yè)務創(chuàng)新，以滿足客戶多樣化需求和提高競爭力；加劇市場競爭，銀行需要不斷提升自身優(yōu)勢；同時也提高了對銀行風險管理的要求。三、判斷題（15題）1.中國銀行是中國歷史最悠久的銀行之一，成立于1912年。（）答案：正確。中國銀行成立于1912年2月5日，是中國歷史最悠久的銀行之一。2.金融市場的交易對象是金融資產(chǎn)。（）答案：正確。金融市場是進行金融資產(chǎn)交易的場所，交易對象包括股票、債券、基金等各種金融資產(chǎn)。3.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%。（）答案：正確。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%，資本充足率不得低于8%。4.貨幣政策的最終目標之間是相互協(xié)調(diào)、沒有矛盾的。（）答案：錯誤。貨幣政策的最終目標之間存在一定的矛盾，如穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間可能存在菲利普斯曲線所描述的替代關(guān)系，穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長之間也可能存在一定的沖突。5.信用風險是商業(yè)銀行面臨的最主要風險之一。（）答案：正確。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務而造成損失的風險，是商業(yè)銀行面臨的最主要風險之一。6.金融衍生品的交易都是標準化的。（）答案：錯誤。金融衍生品包括標準化的期貨、期權(quán)等合約，也有非標準化的遠期合約、互換等，并非所有交易都是標準化的。7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務不承擔任何風險。（）答案：錯誤。商業(yè)銀行的中間業(yè)務雖然不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負債，但也可能承擔一定的風險，如信用風險、市場風險、操作風險等。8.中國人民銀行可以直接認購、包銷國債和其他政府債券。（）答案：錯誤。中國人民銀行不得直接認購、包銷國債和其他政府債券，以避免財政赤字貨幣化等問題。9.銀行在進行客戶信用評級時，只需要考慮客戶的財務狀況。（）答案：錯誤。銀行在進行客戶信用評級時，需要綜合考慮客戶的財務狀況、行業(yè)地位、信用記錄、經(jīng)營管理能力等多方面因素。10.金融監(jiān)管的主要目的是保護金融機構(gòu)的利益。（）答案：錯誤。金融監(jiān)管的主要目的是維護金融穩(wěn)定、保護投資者利益、促進金融市場的健康發(fā)展，而不是單純保護金融機構(gòu)的利益。11.中國銀行的國際化發(fā)展主要集中在發(fā)達國家，對發(fā)展中國家的布局較少。（）答案：錯誤。中國銀行在全球廣泛布局，不僅在發(fā)達國家設有分支機構(gòu)，也積極在發(fā)展中國家拓展業(yè)務，特別是在“一帶一路”沿線國家加強機構(gòu)布局和業(yè)務合作。12.個人貸款的還款方式只有等額本息和等額本金兩種。（）答案：錯誤。個人貸款的還款方式除了等額本息和等額本金外，還有按季付息到期還本、按月付息到期還本、一次性還本付息等多種方式。13.信用卡透支后必須在規(guī)定的還款期限內(nèi)全額還款，否則會產(chǎn)生不良信用記錄。（）答案：錯誤。信用卡透支后可以選擇最低還款、分期還款等方式，只要在規(guī)定的還款期限內(nèi)按照銀行規(guī)定的方式還款，一般不會產(chǎn)生不良信用記錄。14.金融科技的發(fā)展會使銀行失去競爭力。（）答案：錯誤。金融科技的發(fā)展為銀行帶來了機遇，銀行可以借助金融科技提升服務效率、創(chuàng)新業(yè)務模式、改善客戶體驗等，從而增強自身的競爭力。15.利率市場化后，商業(yè)銀行的利差一定會擴大。（）答案：錯誤。利率市場化后，商業(yè)銀行面臨更激烈的市場競爭，利差可能擴大也可能縮小，取決于銀行的定價能力、風險管理能力和業(yè)務創(chuàng)新能力等因素。四、文字題（10題）1.請簡要闡述中國銀行的發(fā)展戰(zhàn)略。答：中國銀行堅持“科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動、轉(zhuǎn)型求實、變革圖強”的總體發(fā)展戰(zhàn)略?？萍家I(lǐng)方面，大力推進金融科技應用，加強數(shù)字化建設，提升服務效率和客戶體驗，比如利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)優(yōu)化風險評估和客戶服務流程。創(chuàng)新驅(qū)動強調(diào)不斷推出新的金融產(chǎn)品和服務模式，以滿足市場和客戶多樣化的需求，如在跨境金融、綠色金融等領(lǐng)域進行創(chuàng)新。轉(zhuǎn)型求實是推動業(yè)務結(jié)構(gòu)優(yōu)化和轉(zhuǎn)型，注重業(yè)務的質(zhì)量和效益，從傳統(tǒng)業(yè)務向綜合金融服務轉(zhuǎn)型。變革圖強則是通過深化內(nèi)部改革，提升管理水平和運營效率，增強核心競爭力，在全球金融市場中實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。2.分析金融市場在經(jīng)濟發(fā)展中的作用。答：金融市場在經(jīng)濟發(fā)展中具有多方面重要作用。一是資金融通功能，它能夠?qū)⑸鐣祥e置的資金集中起來，引導資金流向需要資金的部門和企業(yè)，促進資源的合理配置，推動經(jīng)濟增長。例如，企業(yè)可以通過發(fā)行股票和債券在金融市場上籌集資金用于擴大生產(chǎn)。二是價格發(fā)現(xiàn)功能，金融市場上的交易形成了各種金融資產(chǎn)的價格，這些價格反映了市場供求關(guān)系和資金的稀缺程度，為投資者和企業(yè)提供了決策依據(jù)。三是風險管理功能，投資者可以通過金融市場進行資產(chǎn)組合投資，分散風險，金融衍生品市場還為企業(yè)和投資者提供了套期保值的工具，降低市場風險。四是宏觀調(diào)控功能，政府可以通過貨幣政策等手段影響金融市場，進而影響整個經(jīng)濟的運行，如央行通過公開市場業(yè)務調(diào)節(jié)貨幣供應量。五是促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，金融市場的資金流向會引導資源向新興產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢企業(yè)集中，推動產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化。3.簡述商業(yè)銀行面臨的主要風險及應對措施。答：商業(yè)銀行面臨的主要風險包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等。信用風險是指借款人或交易對手違約導致?lián)p失的風險，應對措施包括加強客戶信用評估和管理，建立完善的信用評級體系；合理確定授信額度和期限；加強貸后管理和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在的信用問題。市場風險是指因市場價格波動（如利率、匯率、股票價格等）導致?lián)p失的風險，銀行可以通過合理的資產(chǎn)配置、運用金融衍生品進行套期保值等方式來管理市場風險。操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險，銀行應建立健全內(nèi)部控制制度，加強員工培訓和教育，提高操作流程的規(guī)范性和透明度，利用信息技術(shù)加強對操作風險的監(jiān)測和預警。流動性風險是指銀行無法及時滿足客戶提款和貸款需求的風險，銀行要合理安排資產(chǎn)和負債的期限結(jié)構(gòu)，保持足夠的流動性儲備，建立流動性應急機制。4.談談你對金融科技與銀行業(yè)融合發(fā)展的看法。答：金融科技與銀行業(yè)融合發(fā)展是當今金融領(lǐng)域的重要趨勢，具有諸多積極意義。從優(yōu)勢方面來看，首先，提升了服務效率，金融科技的應用如智能客服、自動化業(yè)務流程等可以快速響應客戶需求，減少客戶等待時間。其次，創(chuàng)新了業(yè)務模式，如線上銀行、移動支付等，打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務的時間和空間限制，為客戶提供了更加便捷的金融服務。再者，增強了風險管理能力，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)可以更精準地評估客戶信用風險和市場風險。最后，促進了金融普惠，使得更多的人群能夠享受到金融服務。然而，也存在一些挑戰(zhàn)。一是技術(shù)風險，如網(wǎng)絡安全問題可能導致客戶信息泄露和資金損失。二是監(jiān)管難度加大，金融科技的創(chuàng)新使得業(yè)務邊界模糊，傳統(tǒng)的監(jiān)管方式可能難以適應。三是人才短缺，需要既懂金融又懂科技的復合型人才。為了推動兩者更好地融合發(fā)展，銀行應加強技術(shù)研發(fā)和應用，培養(yǎng)和引進相關(guān)人才，同時監(jiān)管部門應完善監(jiān)管政策，確保金融科技與銀行業(yè)融合發(fā)展在合規(guī)的前提下健康有序進行。5.論述利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應對策略。答：利率市場化對商業(yè)銀行既有積極影響也有挑戰(zhàn)。積極影響方面，一是促進業(yè)務創(chuàng)新，銀行需要開發(fā)更多差異化的金融產(chǎn)品和服務來吸引客戶，提高市場競爭力。二是優(yōu)化資源配置，銀行可以根據(jù)市場利率和客戶風險狀況自主定價，將資金投向更有價值的項目。挑戰(zhàn)方面，首先是利率風險增加，市場利率波動頻繁，銀行的利息收入和成本不確定性增大。其次是加劇市場競爭，銀行可能會通過降低貸款利率來爭奪優(yōu)質(zhì)客戶，導致利差縮小。應對策略上，商業(yè)銀行要加強利率風險管理，建立完善的利率風險計量和監(jiān)測體系，運用金融衍生品等工具進行套期保值。要加強業(yè)務創(chuàng)新，拓展中間業(yè)務和零售業(yè)務，減少對傳統(tǒng)利差收入的依賴。同時，提高定價能力，根據(jù)市場情況和客戶需求合理確定利率水平。此外，加強客戶關(guān)系管理，提高客戶忠誠度，以應對激烈的市場競爭。6.分析中國銀行在支持實體經(jīng)濟發(fā)展方面的作用。答：中國銀行在支持實體經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。在企業(yè)融資方面，中國銀行通過提供多樣化的信貸產(chǎn)品和服務，滿足不同企業(yè)的資金需求。對于大型企業(yè)，提供項目貸款、銀團貸款等支持其重大項目建設和業(yè)務拓展；對于中小企業(yè)，推出特色金融產(chǎn)品，緩解中小企業(yè)融資難問題，促進中小企業(yè)發(fā)展。在國際貿(mào)易領(lǐng)域，中國銀行具有豐富的經(jīng)驗和廣泛的海外網(wǎng)絡，為進出口企業(yè)提供貿(mào)易融資、結(jié)算等服務，支持企業(yè)開展國際業(yè)務，推動對外貿(mào)易的發(fā)展。在產(chǎn)業(yè)升級方面，中國銀行積極支持新興產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，引導資金流向高端制造業(yè)、新能源、信息技術(shù)等領(lǐng)域，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和升級。此外，中國銀行還通過金融創(chuàng)新，如開展供應鏈金融等業(yè)務，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)，提高整個產(chǎn)業(yè)鏈的競爭力，為實體經(jīng)濟的穩(wěn)定和發(fā)展提供有力支持。7.請說明商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的主要內(nèi)容及發(fā)展趨勢。答：商業(yè)銀行個人金融業(yè)務主要包括個人存款業(yè)務，如活期存款、定期存款等，為客戶提供資金存儲和增值服務。個人貸款業(yè)務，包括住房貸款、汽車貸款、個人消費貸款等，滿足個人的購房、購車和消費等資金需求。個人理財業(yè)務，為客戶提供資產(chǎn)配置建議，銷售各類理財產(chǎn)品，幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。信用卡業(yè)務，為客戶提供消費信貸和支付便利。發(fā)展趨勢方面，一是數(shù)字化，隨著金融科技的發(fā)