人身保險概述課件

人身保險概述課件演講人：日期：目錄人身保險基本概念人身保險的主要類型人身保險的合同要素人身保險的功能與意義人身保險的投保與理賠流程人身保險的市場現(xiàn)狀與發(fā)展01人身保險基本概念定義人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。核心特點人身保險的核心特點是保險標的為人，以人的生命或身體為保險標的，當被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，由保險人向被保險人或受益人給付保險金。定義與核心特點人身保險與財產保險的區(qū)別保險標的不同人身保險的保險標的是人的生命或身體，而財產保險的保險標的是財產或相關利益。保險金給付條件不同保險金額確定方式不同人身保險在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時給付保險金，而財產保險在保險標的遭受損失或發(fā)生保險事故時給付保險金。人身保險通常是定額保險，保險金額在合同中事先約定；財產保險則通常是補償性保險，保險金額根據(jù)保險標的的價值確定。123定額保險的運作原理定額保險是保險人與被保險人事先約定保險金額，在保險事故發(fā)生時或保險期滿時，保險人按照約定的保險金額給付保險金的保險形式。定額保險的定義在定額保險中，保險金額是根據(jù)被保險人的需要和支付能力確定的，不依賴于保險標的的實際價值。當保險事故發(fā)生時，保險人按照合同約定的保險金額給付保險金，不問損失與否與多少。定額保險的運作方式定額保險具有簡單、明了、易于操作的特點，能夠避免保險金額與保險標的實際價值之間的糾紛，同時也能夠充分保障被保險人的利益。定額保險的優(yōu)勢02人身保險的主要類型以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。01040302人壽保險（生存/死亡/兩全保險）人壽保險以被保險人在保險期滿時仍然生存為給付保險金條件的人身保險。生存保險以被保險人的死亡為給付保險金條件的人身保險。死亡保險既包含生存保險責任，也包含死亡保險責任的保險。如果被保險人在保險期限內死亡，保險公司將支付死亡保險金；如果保險期滿被保險人仍然生存，保險公司將支付生存保險金。兩全保險健康保險（疾病/醫(yī)療/失能保險）指以疾病為給付保險金條件的保險。當被保險人患有保險合同約定的疾病時，保險公司將按照合同約定給付保險金。疾病保險01又稱收入損失保險或殘疾保險，指以因疾病或意外傷害導致被保險人失去勞動能力或收入減少為給付保險金條件的保險。失能保險03指以醫(yī)療費用為給付保險金條件的保險。當被保險人因疾病或意外傷害導致醫(yī)療費用支出時，保險公司將按照合同約定給付醫(yī)療保險金。醫(yī)療保險02指以被保險人因年老、疾病或傷殘導致生活不能自理，需要他人護理為給付保險金條件的保險。護理保險04意外傷害保險以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘疾為給付保險金條件的人身保險。意外傷害必須滿足“外來、突發(fā)、非本意、非疾病”的條件。以被保險人因意外傷害導致死亡為給付保險金條件的保險。以被保險人因意外傷害導致殘疾為給付保險金條件的保險。殘疾程度通常按照保險合同約定的《殘疾程度與給付比例表》進行確定。以被保險人因意外傷害導致醫(yī)療費用支出為給付保險金條件的保險。通常包括門診醫(yī)療、住院醫(yī)療等費用，并可根據(jù)實際需要進行報銷。意外傷害身故保險意外傷害殘疾保險意外傷害醫(yī)療保險意外傷害保險（意外身故/傷殘/醫(yī)療）0102030403人身保險的合同要素雇主可為雇員投保，以保障雇員在工作中的安全。雇傭關系債權人可為債務人投保，以確保債務得到償還。債權債務關系01020304父母、子女、配偶等，通常具有保險利益，可為彼此投保。直系親屬關系如合作伙伴、朋友等，需確認是否存在保險利益。其他關系投保人與被保險人的關系明確保險公司應承擔的給付保險金的責任，如死亡、傷殘、疾病等。保險公司不承擔給付保險金的情況，如戰(zhàn)爭、自殺、犯罪等。在某些特定情況下，保險公司可能免除保險責任，如未履行如實告知義務。明確保險責任的具體范圍和給付標準，避免理賠糾紛。保險責任與除外責任保險責任除外責任責任免除責任范圍保險金額根據(jù)被保險人的需求和保險合同的約定，確定給付保險金的最高限額。保費計算根據(jù)保險金額、被保險人的年齡、性別、職業(yè)等因素，計算投保人應支付的保險費。保費支付方式可選擇一次性支付或分期支付，分期支付需關注支付期限和每期支付金額。保險金額調整在保險期間內，可根據(jù)實際情況調整保險金額，但需符合保險公司的規(guī)定。保險金額與保費計算04人身保險的功能與意義風險轉移通過購買人身保險，將個人或家庭面臨的風險轉移給保險公司，以減輕風險帶來的財務沖擊。財務保障在被保險人遭受意外傷害或疾病時，保險公司會按照合同規(guī)定給付保險金，從而提供經(jīng)濟上的保障和支持。風險轉移與財務保障家庭經(jīng)濟安全網(wǎng)的作用減輕家庭負擔人身保險可以確保家庭經(jīng)濟在面臨風險時得到及時有效的補償，從而減輕家庭成員的經(jīng)濟負擔。家庭成員間經(jīng)濟互助維護家庭穩(wěn)定通過購買人身保險，家庭成員之間可以實現(xiàn)經(jīng)濟互助，共同抵御風險帶來的經(jīng)濟壓力。人身保險可以為家庭提供一定的經(jīng)濟保障，避免因經(jīng)濟原因導致的家庭矛盾和不穩(wěn)定因素。123長期儲蓄人身保險也是一種理財工具，可以幫助投資者實現(xiàn)資產多元化配置，降低投資風險并獲得穩(wěn)定的收益回報。理財規(guī)劃稅收優(yōu)惠在某些國家和地區(qū)，購買人身保險還可以享受稅收優(yōu)惠，從而降低個人的稅收負擔。人身保險通常具有長期儲蓄功能，通過定期繳納保費，可以為未來的風險提供資金儲備。長期儲蓄與理財功能05人身保險的投保與理賠流程投保前的健康告知與核保投保人需如實告知被保險人健康狀況在投保前，投保人需要如實告知被保險人的健康狀況，包括既往病史、家族遺傳疾病等，以供保險公司進行風險評估。030201保險公司進行核保保險公司收到投保申請后，會對被保險人的健康狀況進行審核，以決定是否承保、承保費率以及承保條件。核保結果影響保險合同核保結果是保險合同的重要組成部分，直接關系到保險合同的成立與否以及后續(xù)的理賠。保單生效與等待期保單生效時間保單生效時間是指保險合同開始生效的時間，通常是在投保人繳納保險費并經(jīng)過保險公司確認后的次日零時開始生效。等待期等待期是指從保險合同生效之日起的一段時間內，被保險人因疾病或意外傷害導致的醫(yī)療費用或收入損失，保險公司不承擔賠償責任。等待期的作用設置等待期是為了防止道德風險和逆選擇，保護保險公司的合法權益。當被保險人發(fā)生保險事故時，需要及時向保險公司提出理賠申請，并按照保險公司的要求提供相關證明文件和資料。理賠申請與給付條件理賠申請流程保險公司收到理賠申請后，會進行審核和調查，以確定事故是否屬于保險責任范圍，并核實被保險人的損失情況。理賠審核保險公司根據(jù)保險合同的約定，對符合給付條件的理賠申請進行給付，對不符合給付條件的理賠申請進行拒賠。給付條件通常包括保險事故發(fā)生的時間、地點、原因以及被保險人的身份和健康狀況等。拒賠情形通常包括故意行為、違法犯罪、未如實告知等。給付條件與拒賠情形06人身保險的市場現(xiàn)狀與發(fā)展國際市場全球人身保險市場保費收入持續(xù)增長，發(fā)達國家市場占比更高，其中壽險、健康險是主要險種。國內外市場對比國內市場中國人身保險市場發(fā)展迅速，但保險深度和密度仍遠低于發(fā)達國家水平，市場潛力巨大。消費者需求隨著人們風險意識的提高和收入水平的增加，對人身保險的需求不斷增長，尤其是健康險和養(yǎng)老保險?；ヂ?lián)網(wǎng)保險的創(chuàng)新趨勢互聯(lián)網(wǎng)保險為人身保險產品創(chuàng)新提供了廣闊空間，如定制化保險、場景化保險等。產品創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)保險打破了傳統(tǒng)保險的銷售渠道限制，實現(xiàn)了線上銷售、快速理賠等服務。渠道創(chuàng)新大數(shù)據(jù)、人工智能等技術的應用為互聯(lián)網(wǎng)保險提供了風險定價、風險評估等技