不良資產(chǎn)清收課件

不良資產(chǎn)清收課件演講人：日期：CATALOGUE目錄02不良資產(chǎn)清收策略01不良資產(chǎn)清收概述03不良資產(chǎn)清收流程04不良資產(chǎn)清收技巧與注意事項05不良資產(chǎn)清收案例分析06不良資產(chǎn)清收的挑戰(zhàn)與解決方案01PART不良資產(chǎn)清收概述定義不良資產(chǎn)清收是指金融機構(gòu)或?qū)I(yè)機構(gòu)對逾期、呆滯、呆賬等不良資產(chǎn)進行清理、處置和回收的過程。特點不良資產(chǎn)清收具有風險高、程序復雜、時間長、回收率低等特點。定義與特點提高資產(chǎn)質(zhì)量通過清理不良資產(chǎn)，金融機構(gòu)可以降低資產(chǎn)風險，提高資產(chǎn)質(zhì)量。緩解資金壓力清理不良資產(chǎn)可以釋放金融機構(gòu)的資金壓力，提高資金流動性。維護金融穩(wěn)定不良資產(chǎn)大量積累可能引發(fā)金融風險，清理不良資產(chǎn)有助于維護金融穩(wěn)定。促進經(jīng)濟發(fā)展清理不良資產(chǎn)可以盤活沉淀資金，促進資金的有效利用，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。不良資產(chǎn)清收的重要性不良資產(chǎn)清收的法律依據(jù)法律法規(guī)不良資產(chǎn)清收涉及《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《擔保法》等法律法規(guī)。司法解釋監(jiān)管政策最高人民法院發(fā)布的司法解釋文件為不良資產(chǎn)清收提供了法律支持和操作指引。監(jiān)管部門發(fā)布的政策文件對不良資產(chǎn)清收提出明確要求，推動金融機構(gòu)積極開展清收工作。12302PART不良資產(chǎn)清收策略催收與失聯(lián)修復催收方式電話、信函、上門催收等多種方式并用，確保有效觸達債務人。失聯(lián)修復方法通過債務人關(guān)聯(lián)信息、社交網(wǎng)絡、媒體等渠道尋找失聯(lián)債務人。催收技巧制定合理催收計劃，避免過度催收，保護債務人合法權(quán)益。催收與失聯(lián)修復的關(guān)系催收是失聯(lián)修復的前提，失聯(lián)修復能提高催收成功率。訴訟策略根據(jù)債務情況選擇合適的訴訟策略，包括訴訟主體、訴訟請求、證據(jù)收集等。訴訟程序按照法定程序進行起訴、應訴、舉證、質(zhì)證、辯論等環(huán)節(jié)。執(zhí)行程序在判決生效后，通過申請法院強制執(zhí)行，實現(xiàn)債權(quán)回收。民事訴訟與執(zhí)行的關(guān)系民事訴訟是執(zhí)行的前提，執(zhí)行是訴訟結(jié)果的保障。民事訴訟與執(zhí)行破產(chǎn)重整與清算破產(chǎn)重整對債務人進行財務重組和債務調(diào)整，以恢復其經(jīng)營能力。清算在破產(chǎn)重整無法進行或債務人資不抵債時，進行財產(chǎn)清算和分配。破產(chǎn)重整與清算的選擇根據(jù)債務人實際情況和債權(quán)人利益，選擇合適的方式。破產(chǎn)重整與清算的法律程序按照法定程序進行操作，確保各方合法權(quán)益得到保障。03PART不良資產(chǎn)清收流程風險排查與臺賬監(jiān)測風險排查定期進行全面的資產(chǎn)風險排查，識別潛在的不良資產(chǎn)，包括貸款、債券、投資等。臺賬監(jiān)測建立完善的臺賬制度，實時監(jiān)測資產(chǎn)風險狀況，確保數(shù)據(jù)的準確性和完整性。風險分類根據(jù)資產(chǎn)風險程度，對不良資產(chǎn)進行分類管理，制定差異化的清收策略。清收目標明確清收目標，制定切實可行的清收計劃和時間表。清收方式根據(jù)不良資產(chǎn)的實際情況，采取直接清收、委托第三方清收、資產(chǎn)證券化等多種方式。法律手段對于惡意逃債、拒不還款的借款人，通過法律手段維護銀行權(quán)益，提高清收效果。內(nèi)部協(xié)調(diào)加強內(nèi)部各部門之間的溝通協(xié)調(diào)，形成清收合力，提高清收效率。清收方案制定與實施清收效果評估與優(yōu)化效果評估對清收效果進行全面評估，包括清收金額、清收時間、清收成本等指標。問題分析對清收過程中出現(xiàn)的問題進行深入分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓，提出改進措施。策略調(diào)整根據(jù)評估結(jié)果和市場變化，及時調(diào)整清收策略，優(yōu)化清收方案。后續(xù)管理對已清收的不良資產(chǎn)進行后續(xù)管理，防止再次出現(xiàn)風險。04PART不良資產(chǎn)清收技巧與注意事項利用公開信息通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)等公開渠道，查詢債務人的經(jīng)營狀況、涉訴情況、財產(chǎn)線索等信息。追蹤財產(chǎn)流向通過追蹤債務人的資金流向，發(fā)現(xiàn)其隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的行為，以便及時采取法律措施。實地調(diào)查對債務人的實際經(jīng)營場所、財產(chǎn)狀況進行實地調(diào)查，了解債務人的還款能力和財產(chǎn)線索。借助專業(yè)機構(gòu)委托專業(yè)的律師、資產(chǎn)評估機構(gòu)等，對債務人的財產(chǎn)狀況進行調(diào)查和評估，提高調(diào)查效率和準確性。債務人財產(chǎn)調(diào)查技巧01020304包括合同、協(xié)議、借據(jù)、收據(jù)、銀行轉(zhuǎn)賬記錄等書面證據(jù)，證明債務關(guān)系的存在和金額。如電子郵件、聊天記錄、短信等電子數(shù)據(jù)，證明債務人的違約行為和催收記錄。向了解情況的證人收集證言，證明債務人的還款能力、財產(chǎn)狀況等。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，及時向法院申請證據(jù)保全，確保證據(jù)的合法性和有效性。法律訴訟中的證據(jù)收集收集書面證據(jù)收集電子證據(jù)采集證人證言證據(jù)保全資產(chǎn)處置中的稅務問題在資產(chǎn)處置過程中，應按照稅法規(guī)定及時申報和繳納相關(guān)稅費，避免因稅務問題導致處置失敗或增加成本。稅務申報與繳納根據(jù)資產(chǎn)處置的具體情況，制定合理的稅務籌劃方案，降低稅務負擔。在處理復雜的稅務問題時，可以尋求專業(yè)的稅務咨詢和協(xié)助，確保稅務處理的合法性和合規(guī)性。稅務籌劃在資產(chǎn)處置過程中，應避免涉及偷稅、逃稅等違法行為，以免承擔法律責任和聲譽損失。避免稅務風險01020403稅務咨詢與協(xié)助05PART不良資產(chǎn)清收案例分析案例一：企業(yè)逃廢債的清收策略確定逃廢債企業(yè)的名單和逃廢債的數(shù)額01通過調(diào)查企業(yè)的資產(chǎn)狀況、負債情況和信用記錄，確定逃廢債企業(yè)的名單和逃廢債的數(shù)額。采取法律手段進行追討02向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行，要求逃廢債企業(yè)履行還款義務。追究逃廢債企業(yè)的連帶責任03通過追溯逃廢債企業(yè)的股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方等，追究其連帶責任，增加清收效果。采取資產(chǎn)處置措施04通過拍賣、變賣、抵債等方式，對逃廢債企業(yè)的資產(chǎn)進行處置，實現(xiàn)資產(chǎn)的變現(xiàn)和回收。了解破產(chǎn)重整程序熟悉破產(chǎn)法的相關(guān)規(guī)定和程序，了解企業(yè)破產(chǎn)重整的流程和規(guī)則。參與重整計劃的制定和表決作為債權(quán)人代表，參與重整計劃的制定和表決，促進重整計劃的通過和實施。申報債權(quán)并參與債權(quán)人會議按照破產(chǎn)程序要求申報債權(quán)，并參與債權(quán)人會議，行使表決權(quán)，維護自身權(quán)益。監(jiān)督重整計劃的執(zhí)行在重整計劃執(zhí)行過程中，監(jiān)督企業(yè)的運營和財務狀況，確保重整計劃的順利執(zhí)行和債權(quán)的回收。案例二：破產(chǎn)重整中的資產(chǎn)回收案例三：復雜執(zhí)行案件的清收經(jīng)驗通過多種渠道和手段，深入調(diào)查被執(zhí)行人的財產(chǎn)狀況，掌握其可供執(zhí)行的財產(chǎn)線索。深入調(diào)查被執(zhí)行人財產(chǎn)線索根據(jù)被執(zhí)行人的財產(chǎn)狀況和案件情況，制定切實可行的執(zhí)行方案和計劃，確保執(zhí)行工作的順利進行。制定執(zhí)行方案和計劃針對執(zhí)行過程中出現(xiàn)的各種問題和挑戰(zhàn)，積極采取措施應對和解決，確保執(zhí)行工作的順利完成。應對執(zhí)行難題和挑戰(zhàn)與執(zhí)行法院、其他債權(quán)人、相關(guān)部門等協(xié)調(diào)合作，形成合力，提高執(zhí)行效率。協(xié)調(diào)各方資源，形成合力0204010306PART不良資產(chǎn)清收的挑戰(zhàn)與解決方案債務人隱匿財產(chǎn)的應對措施追蹤債務人財產(chǎn)線索通過合法途徑獲取債務人財產(chǎn)信息，包括但不限于房產(chǎn)、車輛、存款、股權(quán)等，并進行實地調(diào)查核實。財產(chǎn)保全措施在訴訟或仲裁程序開始前，向法院申請財產(chǎn)保全，防止債務人轉(zhuǎn)移或隱匿財產(chǎn)。借助專業(yè)機構(gòu)委托專業(yè)的資產(chǎn)調(diào)查機構(gòu)或律師事務所，利用專業(yè)手段和渠道查找債務人財產(chǎn)。追究法律責任對于故意隱匿財產(chǎn)的債務人，依法追究其刑事責任，加大違法成本。增加法院、檢察院等司法機關(guān)的人員編制和經(jīng)費保障，提高辦案效率。利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提高司法程序的自動化和智能化水平。鼓勵和支持社會組織和專業(yè)機構(gòu)參與不良資產(chǎn)清收工作，提供法律咨詢和援助。簡化訴訟程序，縮短辦案周期，降低司法成本。司法資源不足的解決方案加大司法投入推進智能化建設(shè)引入社會力量優(yōu)化司法程序?qū)y行債權(quán)