銀行人員從業(yè)資格考試《個人貸款》題庫含答案

銀行人員從業(yè)資格考試《個人貸款》題

庫匯總含答案下載

1.個人貸款的操作風(fēng)險包括（）。［2009年10月真題］

A.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險

B.貸后管理中的風(fēng)險

C.貸款審查和審批中的風(fēng)險

D.借款人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險

E.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

個人貸款操作風(fēng)險主要包括：貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險、貸款審查和

審批中的風(fēng)險、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險、貸款支付管理中的風(fēng)險、

貸后管理中的風(fēng)險。D項，還款能力發(fā)生變化屬于信用風(fēng)險。

2.下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.擔(dān)保機構(gòu)

B.開發(fā)商

C.汽車經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)交易中心

【答案】：D

【解析】：

公積金個人住房貸款、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔(dān)保機構(gòu)

的合作。對于一手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地

產(chǎn)開發(fā)商。在消費場所或網(wǎng)絡(luò)購物平臺開展?fàn)I銷，典型做法是與經(jīng)銷

商及網(wǎng)絡(luò)平臺合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或

推薦客戶。

3.下列關(guān)于個人住房貸款受理與調(diào)查階段的表述，正確的有（）o

A.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務(wù)支出（本次貸款的月還款

額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比應(yīng)在50%（含）以下

B,首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住

房的自籌資金的有關(guān)證明

C.對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項

目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察，最后撰寫調(diào)查報告

D.涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，須提供財產(chǎn)共有人同意抵押

的聲明書

E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供

能證明保證人保證能力的證明材料

【答案】：B|C|E

【解析】：

A項，借款人月所有債務(wù)支出（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費

+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比應(yīng)在55%（含）以下；D項，

涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，財產(chǎn)共有人在借款（抵押）合

同上直接簽字，可無書面聲明。

4.從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的

一些特點，即（）。

A.具有社會公益性

B,多為保證類貸款

C.政策參與度較低

D.風(fēng)險度相對較低

【答案】：A

【解析】：

從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一

些特點，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：①具有社會公益性，政策參與程

度較高；②多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。

5.下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。［2014年11月真題］

A.商業(yè)助學(xué)貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用

社等金融機構(gòu)均可開辦

B.個人教育貸款主要包括國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)

助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款等

C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境

內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

D.國家助學(xué)貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間

所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸款

【答案】：A

【解析】：

A項，國家助學(xué)貸款財政貼息，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀

行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。

6.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】：

商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)

風(fēng)險與效益不匹配；②未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③

審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借

款人發(fā)放貸款。B項，合同制作不合格屬于貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險。

7.下列關(guān)于個人貸款盡職調(diào)查的方式和要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

B.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)

查中的部分或全部事項審慎委托第三方代為完成

C.應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及

信息咨詢等途徑和方法

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措

施確定借款人真實身份

【答案】：B

【解析】：

B項，根據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》第十六條規(guī)定，貸款人在不損

害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定

事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款

人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。

.國務(wù)院批準和授權(quán)中國人民銀行制定的利率是（）年月

8o[20155

真題]

A.公定利率

B.固定利率

C.浮動利率

D.法定利率

【答案】：D

【解析】：

法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利

率，是國家對經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控的一種政策工具。A項，公定利率是

非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等所確定的利率；B項，固定

利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定

不變的利率，不依市場利率的變化而調(diào)整；C項，浮動利率是指銀行

等金融機構(gòu)規(guī)定的以基準利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利

率。

9.個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B,準入條件嚴格

C.貸款風(fēng)險較低

D.貸款期限短

【答案】：c

【解析】：

個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。個人

信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度?。虎圪J款期限短。

10.高校在（）下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請國

家助學(xué)貸款。［2018年6月真題］

A.中國銀保監(jiān)會

B.貸款經(jīng)辦行的總行

C.中國人民銀行

D.全國學(xué)生貸款管理中心

【答案】：D

【解析】：

學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組

織學(xué)生申請借款。學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管

理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度。

11.下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。

A.個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出

質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款

B.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款

C.個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接

向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決

D.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)

較多，辦理時間長

【答案】：D

【解析】：

個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認

定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借

款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。

12.個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須劃

款至（）在貸款人開立的存款賬戶。［2011年10月真題］

A.擔(dān)保公司

B.汽車經(jīng)銷商

C.車輛管理部門

D.借款人

【答案】：B

【解析】：

個人汽車貸款的支付包括劃款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶

和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款

人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。

13.()是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的

業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.重視貸后管理原則

B.實貸實付原則

C.誠信申貸原則

D.審貸分離原則

【答案】：D

【解析】：

審貸分離是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立

的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。

審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。

14.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將

無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條

件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人操作風(fēng)險

B.借款人欺詐風(fēng)險

C.借款人還款意愿風(fēng)險

D.借款人還款能力風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人

的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢

業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病

等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受

教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構(gòu)改革的深化，受教育者

父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。

15.個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對

象支付，下列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

【答案】:A|B

【解析】：

個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象

支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三

十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算

方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；

④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

16.借款人家庭月收入36000元，現(xiàn)擬購買一套商品住房，計劃申請

月還款額為19130元的住房貸款，物業(yè)管理費300元，車位租賃費

150元，本筆貸款所有債務(wù)收入比為（）。

A.53.71%

B.54.39%

C.54.96%

D.54.54%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)公式，所有債務(wù)與收入比=（本次貸款月還款額+月物業(yè)管理費

+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入=（19130+300+150）36000=

54.39%o

17.商業(yè)助學(xué)貸款采取保證擔(dān)保方式的，貸款銀行在貸前調(diào)查中應(yīng)

()o[2009年10月真題]

A.查驗自然人保證人所提供的資信證明材料是否真實有效

B.調(diào)查法人保證人是否具有代償能力

C.查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任

D.調(diào)查保證人與借款人的關(guān)系

E.調(diào)查法人保證人是否具備保證人資格

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，商業(yè)助學(xué)貸款采取保證擔(dān)保方式的，在貸前調(diào)查

中還應(yīng)調(diào)查保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋規(guī)定，具備保證

資格。

18.辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送

交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.借款申請人

B.貸款審查人員

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

【答案】：B

【解析】：

個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽

約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。當(dāng)貸前調(diào)查完成后，貸前

調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調(diào)查審批

表》，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對

借款申請人還款能力等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸

款審查人員進行貸款審查。

19.在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查

的主要內(nèi)容有（）o[2012年6月真題]

A.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況

B.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況

C.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機構(gòu)的保證金情況

D.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況

E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實

際價值進行檢查評估

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查的主要內(nèi)容包括：①保證人的經(jīng)營

狀況和財務(wù)狀況；②抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況；

③質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況；④經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機構(gòu)

的保證金情況；⑤對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險

有效性和車輛實際價值進行檢查評估；⑥其他可能影響擔(dān)保有效性的

因素。

20.根據(jù)《合同法》規(guī)定，違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.賠償責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.定金責(zé)任

D.強制履行

E.恢復(fù)原狀

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合

約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。

違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償責(zé)任；③強制履

行；④定金責(zé)任；⑤采取補救措施。

21.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔(dān)

保，若借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)責(zé)任，即第三方保證擔(dān)保

方式存在風(fēng)險隱患。

A.超額保證金

B.足額保證金

C.少量保證金

D.巨額保證金

【答案】：C

【解析】：

第三方保證擔(dān)保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司保證

擔(dān)保。這一擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險

承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借

款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險隱患。

22.下列關(guān)于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。［2014年11月真

題］

A.個人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)

定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額/本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法

定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.國務(wù)院批準和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利

率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙

方按商業(yè)原則確定

【答案】:A|B

【解析】：

A項，個人貸款的利率需按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行，可根據(jù)貸款產(chǎn)

品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動；合同利率是貸款銀行根據(jù)法定貸款

利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款

人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。B項，

貸款利率的公式為：利率=利息額/本金。

23.根據(jù)銀保監(jiān)會文件規(guī)定，個人貸款的審查人員在審查貸款中應(yīng)重

點關(guān)注（）o

A.借款人的償還能力

B.貸款的擔(dān)保情況和抵（質(zhì)）押比率

C.借款人的誠信狀況

D.調(diào)查人的盡職情況

E.貸款申請資料的真實情況

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十八條，貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)

容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職

情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、

風(fēng)險程度等。

24.下列關(guān)于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A.貸款品種多，但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業(yè)銀行可以通過改進服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量，尤其是互聯(lián)網(wǎng)

技術(shù)的應(yīng)用，使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理日趨便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)

新品種

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項，個人貸款具有用途廣的特征；B項，各商業(yè)銀行都在為個人貸

款業(yè)務(wù)簡化手續(xù)、改進服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

的應(yīng)用，使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理日趨便利，但并沒有放松對個人信

用的審查。

25.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利

率水平是（）。

A.基準利率上浮10%

B.基準利率下浮15%

C.基準利率下浮30%

D.基準利率

【答案】：A

【解析】：

個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的L1

倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合

同約定的調(diào)整時間進行調(diào)整。

26.下列屬于個人經(jīng)營貸款支持用途的是（）。

A.借款人經(jīng)營建材代理公司，貸款資金用于支付旺季前囤貨款

B.貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業(yè)

C,貸款資金通過交易轉(zhuǎn)入本人證券賬戶

D.貸款資金用于投資購買黃金

【答案】：A

【解析】：

個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于

定向購買商用房，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）

生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

27.以下哪些對象可以成為特約商戶？（）

A.企事業(yè)單位

B.個體經(jīng)營戶

C.自然人

D.實體特約商戶

E.網(wǎng)絡(luò)特約商戶

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

特約商戶可以是向客戶提供商品或服務(wù)的企事業(yè)單位、個體經(jīng)營戶或

其他組織，也可以是按照國家工商行政管理機關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)

商品交易等經(jīng)營活動的自然人。

28.下列情形中，抵押無效的有（）。［2014年6月真題］

A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估

價50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、

有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共

有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保。

29.個人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括（）。

A.婚姻信息

B.交通違章信息

C.經(jīng)營信息

D.信用卡信息

E.貸款信息

【答案】：D|E

【解析】：

銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理的貸

款、信用卡等交易的匯總和明細信息。

30.個人貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請?zhí)顚憙?nèi)容是否與相關(guān)證明材料一致

B.申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果

C.采取抵押擔(dān)保方式的，調(diào)查抵押物是否為銀行認可的抵押財產(chǎn)

D.采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物共有人是否同意質(zhì)押

E.采取保證擔(dān)保方式的，保證人是否具備保證資格

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

A項，貸前調(diào)查人應(yīng)認真審核貸款申請材料，以保證審批表填寫內(nèi)容

與相關(guān)證明材料一致；B項，貸前調(diào)查人可以從人民銀行征信系統(tǒng)查

詢借款申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果；C項，采取抵

押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查抵押物是否屬于法律規(guī)定且銀行認可的抵押財

產(chǎn)范圍；D項，采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查質(zhì)物共有人是否同意質(zhì)

押；E項，采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查保證人是否符合《擔(dān)保法》

及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格。

31.貸款調(diào)查人員應(yīng)對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的、

、準確性進行調(diào)查核實；貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的

、、準確性進行全面審查。（）

A.合理性；合法性；真實性；完整性

B.真實性；合法性；完整性；合理性

C.真實性；完整性；合法性；合理性

D.完整性；合理性；真實性；合法性

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)

履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確

性、完整性進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見；貸款審查應(yīng)對貸款

調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人

的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押

比率、風(fēng)險程度等。

32.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系,

一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《貸款通則》第二十九條，保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂

保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條

款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理

人簽署姓名。

33.農(nóng)村金融機構(gòu)（）部門、審計部門應(yīng)當(dāng)對分支機構(gòu)貸后管理情況

進行檢查。

A.風(fēng)險管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個人貸款

【答案】：A

【解析】：

農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸后定期或不定期檢查制度，農(nóng)村金融機構(gòu)風(fēng)

險管理部門、審計部門應(yīng)當(dāng)對分支機構(gòu)貸后管理情況進行檢查。

34.下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。

A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件

取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

【答案】：D

【解析】：

D項是借款人的義務(wù)。

35.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的有（）"2009年6月真題］

A.貸款還款期限越長越好

B,等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認為房地產(chǎn)的抵押

價值是充足的

D.公積金個人住房貸款以營利為目的，實行“低進高出”的利率政策

E.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個

人住房組合貸款

【答案】:A|B|D

【解析】：

A項，借款期限越長，每月還款就越少，但總還款額必然上升；B項,

等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方

法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分；D項，公積

金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶

有較強的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個人住房貸款。

36.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險管理的是（）。

A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序

B.銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

C.銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析

【答案】：A

【解析】：

BCD三項屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的防控措施。

）

37.個人住房貸款的利率實行（o[2015年10月真題]

A.上下限固定，商業(yè)銀行在此范圍內(nèi)自行調(diào)整

B.上限管理，下限放開

C.上限下限無放開

D.上限放開，下限管理

【答案】：D

【解析】：

個人住房貸款的客戶本身存在一定的風(fēng)險，因此銀行都會在中國人民

銀行規(guī)定的貸款基準利率及浮動區(qū)間確定每筆貸款利率。個人住房貸

款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。

38.一般來說，以下個人貸款產(chǎn)品中，辦理周期最長、手續(xù)最為復(fù)雜

的是（）。

A.個人信用貸款

B.個人保證貸款

C.個人質(zhì)押貸款

D.個人抵押貸款

【答案】：A

【解析】：

銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審

查，貸款辦理周期長、手續(xù)復(fù)雜。

39.個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀

行簽訂（）o

A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書

B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書

C.公積金房銷售合作協(xié)議書

D.商品房屋銷售合作協(xié)議書

【答案】：B

【解析】：

在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)

抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。階段性保證人通常

是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了商品房銷售

貸款合作協(xié)議書。

40.個人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是（）。［2017

年6月真題］

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財

產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以

招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)

設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;

⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。根據(jù)《物

權(quán)法》第一百八十四條，BCD三項均為不得抵押的財產(chǎn)。

41.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。

A.是一種商業(yè)性個人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住

房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

發(fā)放的專項住房消費貸款

C.其貸款風(fēng)險由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)

D.也稱委托性住房公積金貸款

E.實行低進低出的利率政策

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利

率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政

策性個人住房貸款。

42.全國學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學(xué)貸款風(fēng)險

補償金的依據(jù)是（）。

A.上年度國家助學(xué)貸款的損失率

B.上年度國家助學(xué)貸款的違約率

C.上年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率

D.上年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額

【答案】：c

【解析】：

經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月

31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯

總，并經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際

發(fā)放匯總表”上報分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后,

在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。全國

學(xué)生貸款管理中心在之后將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行。

43.下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。［2014年6月真題］

A.擔(dān)保機構(gòu)

B.開發(fā)商

C.汽車經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)交易中心

【答案】：D

【解析】：

公積金個人住房貸款、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔(dān)保機構(gòu)

的合作。對于一手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地

產(chǎn)開發(fā)商。在消費場所或網(wǎng)絡(luò)購物平臺開展?fàn)I銷，典型做法是與經(jīng)銷

商及網(wǎng)絡(luò)平臺合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或

推薦客戶。

44.個人經(jīng)營貸款調(diào)查應(yīng)（）。

A.實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

B.實地調(diào)查與間接調(diào)查并行

C.實地調(diào)查或間接調(diào)查

D.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

【答案】：A

【解析】：

個人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)

場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

45.為了降低“假個貸”風(fēng)險，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴把貸款準入關(guān)，要

注意檢查（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的房產(chǎn)情況

C.申報價格的合理性

D.各類證件的真實性

E.擔(dān)保人的信用狀況

【答案】：A|C|D

【解析】：

一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準入條件，從源頭上降低“假個貸”

風(fēng)險。具體應(yīng)注意檢查：①借款人身份的真實性；②借款人信用狀況;

③各類證件的真實性；④申報價格的合理性。

46.下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是（）。

A.農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)

B.農(nóng)戶購買自用住房

C.農(nóng)戶醫(yī)療

D.農(nóng)戶家庭生活消費

【答案】：B

【解析】：

按照用途分類，農(nóng)戶貸款分為：①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款，是指農(nóng)村金融

機構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款，包括農(nóng)戶農(nóng)、林、牧、漁

業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營貸款和農(nóng)戶其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款；②農(nóng)戶消費貸款，是指農(nóng)

村金融機構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于自身及家庭生活消費，以及醫(yī)療、學(xué)習(xí)等

需要的貸款，農(nóng)戶住房按揭貸款按照各銀行業(yè)金融機構(gòu)按揭貸款管理

規(guī)定辦理。

47.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的

最長年限一般不超過年，符合相關(guān)條件的可放寬到年。

()

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】：D

【解析】：

對于借款人已離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男60歲，

女55歲)，貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過

65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性

可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。

48.()是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。［2016年5

月真題］

A.貸款本息

B.貸款價格

C.貸款余額

D.貸款額度

【答案】：D

【解析】：

貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民

銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度

可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保

的額度以及資信等情況確定。

49.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關(guān)注

()。

A.抵押文件資料的真實有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須

產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。銀行在實際操作中要

注意抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完

整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。

50.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率

調(diào)整時，實踐中銀行多于()起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款

利率。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1.日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】：

貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，

可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整,

也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多于次年1月1日起

按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

.關(guān)于個人經(jīng)營貸款，下列說法錯誤的是（）

51o

A.貸款應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限

B.經(jīng)銀行同意后，貸款可以用于股本權(quán)益性投資

C.個人經(jīng)營貸款的對象可以是具有合法經(jīng)營資格的個體工商戶

D.貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本

的還款方式

【答案】：B

【解析】：

個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿

足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他

合理資金需求的貸款。個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實體合

法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。借款人須

承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投

資、房地產(chǎn)項目開發(fā)，不用于借貸牟取非法收入，以及用于其他國家

法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目。

52.下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。［2015年5

月真題］

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B,熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細調(diào)查客戶還款能力

【答案】：B

【解析】：

個人汽車貸款信用風(fēng)險主要包括：①借款人的還款能力風(fēng)險；②借款

人的還款意愿風(fēng)險；③借款人的欺詐風(fēng)險；④抵押物風(fēng)險。信用風(fēng)險

的防控措施包括：①嚴格審查客戶信息資料的真實性；②詳細調(diào)查客

戶的還款能力；③科學(xué)合理地確定客戶還款方式；④切實做好押品管

理。

53.下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

【答案】:A|B|E

【解析】：

個人經(jīng)營類貸款包括個人經(jīng)營貸款、個人商用房貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)

業(yè)擔(dān)保貸款等。

54.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】：

除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須

由貸款銀行以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。

發(fā)放完貸款，