金融學(xué)大作業(yè)

金融學(xué)大作業(yè)

第一章

1、疫情對中國經(jīng)濟(jì)的影響分析

“中國經(jīng)濟(jì)長期向好發(fā)展的趨勢不會(huì)改變J"相信中國戰(zhàn)勝這次

疫情后，將更加繁榮昌盛」“越是在這個(gè)時(shí)候，越要用全面、辯證、

長遠(yuǎn)的眼光看待我國發(fā)展，越要增強(qiáng)信心、堅(jiān)定信心J”疫情不會(huì)動(dòng)

搖中國長期穩(wěn)定發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)J……習(xí)近平總書記的重耍論述給

了中國人民信心，讓社會(huì)各層工作的人們看到了希望。越來越多的人

相信，疫情的沖擊是短期的、總體上是可控的，不會(huì)改變中國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)

中向好、長期向好的基本趨勢。

具體來看，疫情對中國的經(jīng)濟(jì)影響主要體現(xiàn)在各行各業(yè)的發(fā)展?fàn)?/p>

況上，下面我將從四個(gè)具有代表性的行業(yè)入手，分析疫情對我國行業(yè)

的影響，以及在后疫情時(shí)代下，各行業(yè)應(yīng)當(dāng)如何調(diào)整應(yīng)對U

①食品行業(yè)

商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，2019年春節(jié)期間餐飲和零售企業(yè)銷售額超過1

萬億元。普華永道中國估計(jì)2020年同期受疫情影響，該部分收入或

減少50%至70機(jī)疫情防控措施讓人力物流和用工受限、物流受阻以

及消費(fèi)者行為變化，所有食品行業(yè)企業(yè)都在面臨巨大的挑戰(zhàn)，其面臨

的主要問題有上游原料供應(yīng)受阻、商品供需不匹配、現(xiàn)金流困難、人

員管理困難。

為了克服這些挑戰(zhàn)，企業(yè)必須靈活變通。關(guān)注其員工和客戶，保

持透明度，構(gòu)建用戶信任；大型食品企業(yè)必須承擔(dān)起社會(huì)責(zé)任，迅速

采取行動(dòng)以確保食物供給，并保證其產(chǎn)業(yè)鏈上下游各環(huán)節(jié)生存下來,

共渡難關(guān)。普華永道認(rèn)為，在當(dāng)前應(yīng)該兼顧短期與中長期策略組合,

為企業(yè)在2020年形成變局突圍“強(qiáng)身健體工

②網(wǎng)絡(luò)傳媒行業(yè)

2020年春節(jié)期間受到新冠病毒疫情的發(fā)展，以及廣電局整體統(tǒng)

籌節(jié)目安排的影響，整個(gè)傳統(tǒng)和數(shù)字行業(yè)媒體進(jìn)入一種與往日不同的

特殊狀況。

由廣電總局政策導(dǎo)向要求，娛樂性節(jié)目曝光度降低，加強(qiáng)疫情防控報(bào)

道。在此期間，央視新聞?lì)l道收視排名第一；相應(yīng)地，視頻市場和游

戲市場發(fā)展迅猛；而戶外節(jié)目媒體受沖擊較大；傳統(tǒng)的電影行業(yè)流量

巨減。貓眼專業(yè)版數(shù)據(jù)顯示，在2020年農(nóng)歷新年第一天，中國電影票

房收入僅為181萬元，而2019年同期這一數(shù)據(jù)超14億元；然而在線

視頻、新聞資訊、在線游戲等類別流量大增，促進(jìn)了“宅經(jīng)濟(jì)”發(fā)展。

愛奇藝移動(dòng)端、0TT端流量同比增長55%,手游“王者榮耀”日營20

億，首破歷史記錄。

疫情促使泛娛樂市場顯著增長，但廠商若想要長期占據(jù)市場，需

提前布局后疫情時(shí)代。由于疫情原因?qū)е麓蟛糠钟脩籼幱陂L期閉門不

出的生活狀態(tài)，從而促進(jìn)了中國泛娛樂市場在用戶活躍、收入流水、

在線時(shí)長等多個(gè)方面產(chǎn)生了可觀的增長幅度。但需要注意的是，這部

分增長主要由于疫情所致，屬于“被動(dòng)增長”。待市場邁入“后疫情

時(shí)代”，用戶的生活狀態(tài)逐漸回歸日常后，在線娛樂的時(shí)間和意愿都

將大幅下滑，可能會(huì)導(dǎo)致中國泛娛樂市場產(chǎn)生明顯的波動(dòng)，如何保持

行業(yè)的市場占有度，是對廠商應(yīng)對市場環(huán)境變化能力的考驗(yàn)。

③通信行業(yè)（5G行業(yè)）

新冠肺炎病毒疫情期間，各行業(yè)、各領(lǐng)域采取科學(xué)手段進(jìn)行抗擊。

5G作為新一代移動(dòng)通信技術(shù)，與人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)融

合創(chuàng)新并應(yīng)用到全國各地、各類場景的疫情防控工作中，有力支撐各

級政府開展疫情防治、復(fù)工復(fù)產(chǎn)等各項(xiàng)工作，涌現(xiàn)出一批典型的應(yīng)用

案例。從案例的進(jìn)一步統(tǒng)計(jì)結(jié)果來看，5G在社會(huì)疫情防控類中的應(yīng)用

案例主要在兩個(gè)領(lǐng)域發(fā)揮了作用：分別為防控篩查（27.6%）和民生保

障（10.3%）；在一線疫情阻擊類中的應(yīng)用主要在兩個(gè)領(lǐng)域開展了實(shí)踐,

分別為醫(yī)學(xué)治療和醫(yī)療保障；另外，5G在助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)上也有相應(yīng)的

應(yīng)用貢獻(xiàn)，其助力于復(fù)工復(fù)產(chǎn)新模式的探索開發(fā)。

5G在后疫情時(shí)代的應(yīng)用前景可期。此次疫情正是為5G的應(yīng)用提

供了先驗(yàn)的市場，而醫(yī)療與安防領(lǐng)域5G應(yīng)用收獲大量實(shí)踐成果，并

旦5G應(yīng)用走深向?qū)?，其表現(xiàn)在教育、工業(yè)、物流等各行各業(yè)都開拓

了5G的創(chuàng)新模式，這為疫情結(jié)束后的5G應(yīng)用發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。當(dāng)

然，如何更好地在后疫情時(shí)代調(diào)整和利用5G,不僅需要政策引導(dǎo)和

統(tǒng)籌規(guī)劃，也要求5G行業(yè)的從業(yè)者有較強(qiáng)的應(yīng)變和融合能力。

④旅游及餐飲業(yè)

新冠疫情下餐飲、旅游行業(yè)受影響最大。根據(jù)艾瑞咨詢近期的用

戶調(diào)研結(jié)果，消費(fèi)者口常可選消費(fèi)的11個(gè)行業(yè)中，受疫情影響最重

的前4大行業(yè)依次是：國內(nèi)旅游、商務(wù)出差、外出就餐以及出境旅游。

可見，消費(fèi)者信心受壓制，旅游餐飲業(yè)成為受影響重災(zāi)區(qū)。

上一次消費(fèi)行業(yè)面對這樣的全行業(yè)危機(jī)，還得追溯至2003年的

非典時(shí)期。官方對于各個(gè)垂直行業(yè)最終受到的影響并無具體統(tǒng)計(jì)，但

經(jīng)歷過的多位餐飲行業(yè)人士給出了30%餐飲店倒閉出局的估算。如今,

服務(wù)行業(yè)的整體地租和人員社保成本上升，人員成本占比大幅提高。

互聯(lián)網(wǎng)也已深度嵌入服務(wù)業(yè)，OTA,外賣、視頻平臺在突然的疫情中，

不得不快速調(diào)整與線下的利益關(guān)系。壓垮大型餐飲的兩大成本是房租

和人力。臨近春節(jié)，提前備貨的食材也面臨積壓腐壞的風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)后原

材料價(jià)格因?yàn)槲锪鞒杀咎岣叽蟾怕蕦⑸细　?/p>

伴隨近期我國抗疫狀況的好轉(zhuǎn)，政府開始傾斜政策促進(jìn)消費(fèi)，幫

助旅游餐飲業(yè)回升，餐飲需求或率先回暖；外出就餐需求須經(jīng)歷過渡

期，部分用戶特征具備更強(qiáng)反彈性；本地及周邊游有望率先恢復(fù)，商

旅及出境游仍需觀察。在后疫情時(shí)代旅游消費(fèi)長期向好的大趨勢不會(huì)

改變，因?yàn)橄M(fèi)用戶基數(shù)已有了較強(qiáng)的防御性，甚至有望在疫情完仝

恢復(fù)后持續(xù)的高增長。

綜上，由對四個(gè)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和恢復(fù)來看，短期內(nèi)疫情可能會(huì)

抑制社會(huì)總需求，對住宿餐飲、文體娛樂、交通運(yùn)輸、旅游等行業(yè)企

業(yè)和居民消費(fèi)影響較大。但放眼長遠(yuǎn)，我國發(fā)展基礎(chǔ)穩(wěn)固，經(jīng)濟(jì)基本

面良好。

實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)長期向好，我們有實(shí)力，有超大體量的經(jīng)濟(jì)規(guī)模和物質(zhì)條件

來托底，有超大規(guī)模的市場空間和內(nèi)需來支撐，還有完備的產(chǎn)業(yè)體系

和配套能力來支撐；實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)長期向好，我們有動(dòng)力：創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)和改

革開放是推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)長期向好發(fā)展的兩個(gè)輪子，而在與疫情較量的

過程中，二者不僅受影響有限，還可能迎來被進(jìn)一步激發(fā)的契機(jī)；另

外，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)長期向好，我們有調(diào)節(jié)能力，我國的制度優(yōu)勢明顯、宏

觀調(diào)控給力，有利于熨平疫情帶來的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行波動(dòng)，保持穩(wěn)健前行的

態(tài)勢。

新冠肺炎疫情是中國經(jīng)濟(jì)巨輪暫時(shí)遭遇的一場風(fēng)浪，但它改變不

了巨輪行駛的航向。中國經(jīng)濟(jì)實(shí)力厚、動(dòng)力足、調(diào)節(jié)力強(qiáng)，在黨中央

的領(lǐng)導(dǎo)下，只要我們變壓力為動(dòng)力，化“?！睘椤皺C(jī)”，有序恢復(fù)各行

業(yè)生產(chǎn)生活秩序，把我國發(fā)展的巨大潛力和強(qiáng)大動(dòng)能充分釋放出來,

就能夠?qū)崿F(xiàn)今年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展FI標(biāo)任務(wù)，繼續(xù)朝我們的長遠(yuǎn)目標(biāo)堅(jiān)定

邁進(jìn)。

參考文獻(xiàn)

[1]疫情下的食品行業(yè)問題與對策[R].普華永道,2020.

[2]后疫情時(shí)代中國線上泛娛樂市場展望[R].艾瑞咨詢,2020.

[3]媒體環(huán)境及廣告投放疫情影響[R].2020.

[4]疫情觀察：中國酒店及旅游行業(yè)復(fù)蘇展望報(bào)告[R].艾瑞咨

詢，2020.

[5]疫情防控中的5G應(yīng)用研究報(bào)告[R].中國信通院,2020.

2、誰在推進(jìn)貨幣的演進(jìn)?

幾千年來，貨幣形式隨著商品交換和商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在不斷地發(fā)

展變化，貨幣形式大致經(jīng)歷了實(shí)物貨幣、金屬貨幣、紙幣、信用貨幣

和電子貨幣幾個(gè)發(fā)展階段，從總的趨勢來看，貨幣形式隨著商品產(chǎn)生

和流通的發(fā)展，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的提高，不斷從低級向高級發(fā)展演

變，演變的根源是社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展使得原有貨幣無法適應(yīng)日益增長

的交易需求。

3、電子貨幣是否能完全替代信用貨幣和紙質(zhì)貨幣？

不能完全替代。首先，電子貨幣缺少貨幣價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，因而無法單

獨(dú)衡量和表現(xiàn)商品的價(jià)值和價(jià)格，也無法具有價(jià)值保存手段，只有依

附于現(xiàn)實(shí)貨幣價(jià)值尺度職能和價(jià)值貯藏職能；其次，電子貨幣是以一

定電子設(shè)備為載體，其流通和使用必須具備一定的技術(shù)設(shè)施條件及軟

件的支持，因此，尚不能真正執(zhí)行流通手段職能；再次，盡管目前電

子貨幣最基本的職能是執(zhí)行支付手段，但是現(xiàn)有的大多電子貨幣中并

不能用于個(gè)人間的直接支付，而是向特約商戶支付，商戶要從發(fā)行電

子貨幣的銀行或信用卡公司收取實(shí)體貨幣，才算完成對款項(xiàng)的回收,

電子貨幣不能完全獨(dú)立執(zhí)行支付手段的職能，所以電子貨幣是以既有

通貨為基礎(chǔ)的新的貨幣形態(tài)和支付方式。

4^Facebook電子貨幣-Libra

Libra是Faccbock推出的加密貨幣，是以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的、有

真實(shí)的資產(chǎn)擔(dān)保的、有獨(dú)立的協(xié)會(huì)治理的全球貨幣，貨幣單位為Libra。

那Facebook為啥要發(fā)起Libra呢?對我們來說，這個(gè)幣應(yīng)該不會(huì)比

支付寶、微信支付更好用，但在那些電子支付落后的國家和地區(qū)，

Libra應(yīng)該是一個(gè)更便利、費(fèi)用更低廉的支付和轉(zhuǎn)賬工具。有統(tǒng)計(jì)數(shù)

據(jù)顯示，全球目前有31%的人口即17億人沒有銀行賬戶，這些人如

果要參加金融活動(dòng)，每月要付出4美元以上的手續(xù)費(fèi)，而傳統(tǒng)的跨境

轉(zhuǎn)賬也非常繁瑣，平均需耍3-5個(gè)工作日才能完成。而Facebook這

家以互聯(lián)網(wǎng)社交起家的巨頭，已實(shí)現(xiàn)了27億的月活躍用戶數(shù)和21億

的日活躍用戶，在龐大的用戶量的支撐下，其影響力可見一斑，

Facebook只要升級一次App,數(shù)十億用戶都能用上Libra。

Facebook希望能創(chuàng)造一種新型的全球化貨幣，用來解決在經(jīng)濟(jì)

全球化的大背景下傳統(tǒng)貨幣的流通問題，各個(gè)國家之間的法定貨幣，

在國與國之間流通極為不方便，并且匯率成本高。因此，F(xiàn)acebook想

通過Libra打造一個(gè)“貨幣互聯(lián)網(wǎng)”，實(shí)現(xiàn)真正無國界的交易。而且

可以解決比特幣交易耗時(shí)長、性能差、吞吐量低、價(jià)格波動(dòng)大、滿足

不了大并發(fā)交易情況的問題，Libra的出現(xiàn)，讓一切改觀，它具備價(jià)

值穩(wěn)定、交易快速、可擴(kuò)容、安全兼具區(qū)塊鏈金融和傳統(tǒng)金融特點(diǎn)的

功能。

那么Libra會(huì)成功嗎？我認(rèn)為這是一個(gè)必然的大趨勢，即使

Facebook的Libra不成功，還會(huì)有別的"Libra”的,最終會(huì)成功

的。Libra幣理論上是一個(gè)100%備付金的貨幣，也就是產(chǎn)生多少Libra

幣，就必須有多少穩(wěn)定的等價(jià)資產(chǎn)進(jìn)行兌換儲備，所以Facebook發(fā)

起Libra是不能割韭菜的。

Libra幣與騰訊Q幣沒有一點(diǎn)可比性。Q幣是一種虛擬貨幣，騰

訊可以自主發(fā)行，可以用法幣購買。但反過來，Q幣不能兌換法幣，

否者騰訊就可以自己無限造錢了。Libra幣是一個(gè)可以與可信的等價(jià)

值物、穩(wěn)定的法幣互換的數(shù)字貨幣。

第五章

中國的金融創(chuàng)新有哪些?

1、金融機(jī)構(gòu)的恢復(fù)、建立與完善。1983年國務(wù)院決定人民銀行

行使中央銀行職能，成立工商銀行，邁出了我國金融創(chuàng)新的關(guān)鍵步伐,

使得銀行從財(cái)政附屬中獨(dú)立出來，金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)本來面目，逐步形成

了以中央銀行為中心以國家銀行為主體多種金融機(jī)構(gòu)并存發(fā)展的金

融體系。

2、金融操作與管理技術(shù)的創(chuàng)新。大量電子計(jì)算機(jī)進(jìn)入銀行業(yè)務(wù)

和管理領(lǐng)域，提高了儲蓄、匯兌和結(jié)算技術(shù)水平,創(chuàng)建銀行數(shù)據(jù)倉庫，

建設(shè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展。金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)建設(shè)，支付

系統(tǒng)建設(shè)，管理信息系統(tǒng)和辦公自動(dòng)化以及計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全的加強(qiáng),

專業(yè)銀行企業(yè)化管理進(jìn)程加快。

3、建立和完善金融制度。隨著中國加入WTO后金融開放進(jìn)入程

序化、規(guī)范化時(shí)期，銀行業(yè)從健全現(xiàn)代公司法人治理結(jié)構(gòu)出發(fā)，建立

健全自負(fù)盈虧、自我約束、自謀發(fā)展的內(nèi)在機(jī)制，把銀行辦成真正的

現(xiàn)代金融企業(yè)。

4、金融產(chǎn)品創(chuàng)新。20世紀(jì)末中國銀行業(yè)已經(jīng)在加強(qiáng)信貸管理的

基礎(chǔ)上，根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展對銀行信貸的需求，積極開展消費(fèi)信貸、

助學(xué)貸款，拓展銀行中間業(yè)務(wù)。21世紀(jì)，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新會(huì)得到進(jìn)一步

發(fā)展，尤其是與住房、汽車消費(fèi)、電話銀行、網(wǎng)上銀行相關(guān)的銀行業(yè)

務(wù)會(huì)有新的突破，為客戶提供多元化的中間業(yè)務(wù)服務(wù)，外匯交易、衍

生交易、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。

5、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的創(chuàng)新。金融創(chuàng)新的本質(zhì)是進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)的重

新配置，21世紀(jì)，中國銀行業(yè)將參照現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的“CAMEL體

系”、“ROCA標(biāo)準(zhǔn)”以及銀行控股公司的“BOPEC標(biāo)準(zhǔn)”,建立動(dòng)態(tài)的

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，及時(shí)跟蹤各種新的金融工具的風(fēng)險(xiǎn)和收益情況，加強(qiáng)

銀行管理。

6、金融觀念的創(chuàng)新。網(wǎng)絡(luò)營銷理念創(chuàng)新、理財(cái)觀念、信用觀念

創(chuàng)新、金融服務(wù)理念創(chuàng)新、高科技人才觀念創(chuàng)新。

7、金融工具的創(chuàng)新。金融數(shù)學(xué)和金融工程的發(fā)展為我國的金融

業(yè)提供了強(qiáng)有力的工具和手段。

例如：

①余額寶

余額寶是由第三方支付平臺支付寶打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)，通

過余額寶，我們可以獲得較高的收益，還能隨時(shí)消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出。與

此同時(shí)，還可以實(shí)現(xiàn)在支付寶網(wǎng)站內(nèi)購買基金等理財(cái)產(chǎn)品，也可以獲

得較高的收益。余額寶內(nèi)的資金也可以用于網(wǎng)上購物、轉(zhuǎn)賬等功能。

將用于電子支付的貨幣池和理財(cái)?shù)呢泿懦睾隙橐?，是阿里公司一個(gè)

大膽的實(shí)踐。對于支付寶的使用客戶而言，貨幣基金可以提供較低的

風(fēng)險(xiǎn)和較好的流動(dòng)性，又不影響其靈活的隨時(shí)調(diào)用功能。既可以提高

支付寶用戶資金余額的收益率，也可以為基金公司帶來新的業(yè)務(wù)增長

點(diǎn)，是互聯(lián)網(wǎng)思維與政策內(nèi)突圍相結(jié)合的一次創(chuàng)新。

于我自身使用體驗(yàn)而言，我認(rèn)為余額寶的優(yōu)勢還是十分明顯的。

首先，使用方式比較簡單。與傳統(tǒng)的貨幣基金的購買不同，在余

額寶購買基金不需要繁瑣的程序和驗(yàn)證等，只要將支付寶轉(zhuǎn)入一部分

已有資金，就認(rèn)購了一定的基金，同時(shí)在收益方面，利潤也比儲蓄銀

行要高，且利息會(huì)及時(shí)打入賬戶，收益可觀。

第二，安全方面具有一定的保障。余額寶除了一般在技術(shù)上對客

戶使用者進(jìn)行安全保障，還提出了賠償承諾，同時(shí)可以購買第三方保

險(xiǎn)公司的資金安全保險(xiǎn)，多個(gè)層面對其安全進(jìn)行了保障。

第三，余額寶的進(jìn)入沒有門檻。即對用戶認(rèn)購的金額沒有下限,

即使是我們這樣的學(xué)生族也可以參與其中，了解金融還可以參與到市

場之中。

②螞蟻花唄

花唄作為一款消費(fèi)信貸產(chǎn)品，近年來得到迅速擴(kuò)散。同樣是依托

支付寶平臺推出的類似于信用卡透支業(yè)務(wù)的金融服務(wù)。申請開通后，

平臺基于消費(fèi)者以往的消費(fèi)活躍度和支付習(xí)慣授予其數(shù)額不等的消

費(fèi)額度，并在花唄支持的平臺上進(jìn)行消費(fèi)。一般而言，使用花唄的群

體多為80、90后等年輕群體。

在創(chuàng)新方面，首先，花唄相較于傳統(tǒng)信用卡最大的優(yōu)點(diǎn)就是更容

易辦理。無門檻辦理同時(shí)可以采用線上的模式，更加快捷，也符合消

費(fèi)人群的消費(fèi)使用習(xí)慣。其次，對于剛剛開通花唄的人來說，平臺會(huì)

給予很大的優(yōu)惠政策，例如紅包獎(jiǎng)勵(lì)，這些都鼓勵(lì)并激勵(lì)著消費(fèi)者不

斷使用。第三，花唄的還款時(shí)間十分靈活，如果資金緊張還可以選擇

分期還款。如果沒有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還款，也不會(huì)產(chǎn)生多余的利息，這

也是會(huì)吸引大量使用者的一個(gè)重要原因。

對于消費(fèi)群體，使用花唄來消費(fèi)的大多數(shù)還是年輕人，尤其是我

們這種在校大學(xué)生。資金能力有限但支出卻不少。在每個(gè)月生活費(fèi)固

定的情況下，小額消費(fèi)方式在“螞蟻花唄”和信用卡之間選擇了較為

方便的花唄?？偠灾浵伝▎h是時(shí)代發(fā)展的產(chǎn)物，也是互聯(lián)網(wǎng)金

融發(fā)展的產(chǎn)物，不斷為我們的生活帶來便利。

第七章

國內(nèi)保險(xiǎn)某業(yè)務(wù)存在的問題分析

運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)業(yè)務(wù)：

退貨（售中）運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)是一種運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)，分為退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)（買家）

和退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)（賣家）兩個(gè)類別，交易成功后運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)將自動(dòng)失效，運(yùn)

費(fèi)險(xiǎn)一般在10元至25元之間，根據(jù)距離，商品重量計(jì)算。退貨運(yùn)費(fèi)

險(xiǎn)（買家）現(xiàn)階段僅針對淘寶網(wǎng)支持7天無理由退貨的商品，買家可

在購買商品時(shí)選擇投保，當(dāng)發(fā)生退貨時(shí)，在退款完結(jié)后72小時(shí)內(nèi)，

保險(xiǎn)公司將按約定對買家的退貨運(yùn)費(fèi)進(jìn)行賠付?！巴素涍\(yùn)費(fèi)險(xiǎn)（賣家）”

是指在買賣雙方產(chǎn)生退貨請求時(shí)，保險(xiǎn)公司對由于退貨產(chǎn)生的單程運(yùn)

費(fèi)提供保險(xiǎn)的服務(wù)。

背景：

網(wǎng)購時(shí)代，郵費(fèi)成為了電子商務(wù)發(fā)展的一大瓶頸，制約著網(wǎng)商的

成本，在網(wǎng)絡(luò)購物中，由于一直存在退貨時(shí)誰來承擔(dān)運(yùn)費(fèi)而產(chǎn)生的糾

紛或者顧慮，在當(dāng)前的退款交易糾紛中，有42%是由于買賣雙方對退

貨郵費(fèi)問題協(xié)商不一致產(chǎn)生的，為售后問題增添了很多不必要的麻煩。

經(jīng)過長達(dá)6個(gè)月的調(diào)研分析，華泰保險(xiǎn)針對網(wǎng)絡(luò)交易推出專用保險(xiǎn)產(chǎn)

品：退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，2010年11月9日，正式登陸淘寶網(wǎng)進(jìn)行銷售。

問題分析：

①引起網(wǎng)購交易退貨率增多

退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)在淘寶推出以后，商家就一直被持續(xù)增加的退貨率困

擾，究其原因主要是退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)解決了網(wǎng)購買家的郵費(fèi)支出顧慮，使

買家處于退貨零成本狀態(tài)，因此只要買家對收到的商品感到不滿意就

會(huì)輕易的選擇退貨；而在退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)沒有在淘寶推出以前，許多買家

特別是小商品和低價(jià)商品買家考慮到相對高額的郵費(fèi)，一般不會(huì)選擇

退貨。另外，淘寶商家經(jīng)常會(huì)對一些在線商品進(jìn)行低價(jià)促銷活動(dòng)，而

很多消費(fèi)者容易受到商品低價(jià)營銷策略的影響，不結(jié)合自身實(shí)際需求

沖動(dòng)的購買促銷產(chǎn)品。但當(dāng)其收到商品時(shí)，往往會(huì)發(fā)現(xiàn)這些沖動(dòng)購買

的商品對自己沒有價(jià)值或是不能滿足自身的需求，