國際貿(mào)易融資產(chǎn)品手冊

國際貿(mào)易融資產(chǎn)品手冊

中國農(nóng)業(yè)銀行

國際貿(mào)易融資產(chǎn)品手冊

2011年12月

目錄

1.前言...........................................................................................................................................1

2.打包貸款............................................................................3

2.1產(chǎn)品簡介...........................................................................3

2.1.1產(chǎn)品定義.......................................................................3

2.1.2產(chǎn)品功能.......................................................................3

2.1.3產(chǎn)品收益.......................................................................3

2.1.4產(chǎn)品種類.......................................................................3

2.2適用客戶..........................................................................4

2.3辦理條件...........................................................................4

2.4管理要求...........................................................................5

2.4.1融資比例.......................................................................5

2.4.2融資期限.......................................................................5

2.4.3融資幣種.......................................................................6

2.4.4融資利率.......................................................................6

2.4.5額度管理.......................................................................6

2.4.6授權(quán)管理.......................................................................7

2.5業(yè)務(wù)辦理流程.......................................................................8

2.5.1業(yè)務(wù)受理.......................................................................8

2.5.2業(yè)務(wù)調(diào)查.......................................................................9

2.5.3業(yè)務(wù)審核.......................................................................9

2.5.4業(yè)務(wù)審查審批.................................................................10

2.5.5業(yè)務(wù)實施......................................................................10

2.5.6特殊規(guī)定......................................................................13

2.5.7貸款發(fā)放后續(xù)處理.............................................................14

2.5.8貸后管理......................................................................15

2.6風險提示..........................................................................18

2.6.1風險點........................................................................18

2.6.2風險防范要點.................................................................20

3.出口押匯......................................................................20

3.1.產(chǎn)品簡介..................................................................20

3.1.1.產(chǎn)品定義..............................................................20

3.1.2.產(chǎn)品功能..............................................................20

3.1.3.產(chǎn)品收益..............................................................20

3.1.4.產(chǎn)品種類..............................................................20

32.適用客戶..................................................................20

3.3.辦理條件..................................................................21

3.4.管理要求..................................................................22

3.4.1,融資比例..............................................................22

3.4.2,融資期限..............................................................22

3.4.3,融資幣種..............................................................23

3.4.4.融資利率..............................................................23

3.4.5.額度管理..............................................................23

3.4.6.授權(quán)管理...............................................................24

3.5.業(yè)務(wù)辦理流程..............................................................25

3.5.1.業(yè)務(wù)受理...............................................................25

3.5.2.業(yè)務(wù)調(diào)查...............................................................25

3.5.3.業(yè)務(wù)審核...............................................................26

3.5.4.業(yè)分審查..............................................................27

3.5.5.業(yè)務(wù)實施.............................................................28

3.5.6.特殊規(guī)定.............................................................35

3.5.7.貸后管理..............................................................37

3.5.8.貸款收回.............................................................37

3.6.風險提不.................................................................41

3.6.1.風險點................................................................41

3.6.2.風險防范要點.........................................................42

4.出口商業(yè)發(fā)票融資..............................................................43

4.1.產(chǎn)品簡介.................................................................43

4.1.1.產(chǎn)品定義..............................................................43

4.1.2.產(chǎn)品功能..............................................................43

4.1.3.產(chǎn)品收益.............................................................43

4.2.適用客戶..................................................................43

4.3.辦理條件..................................................................44

4.4.管理要求..................................................................44

4.4.1,融資比例.............................................................44

4.4.2.融資期限..............................................................45

4.4.3.融資幣種..............................................................45

4.4.4.融資利率..............................................................45

4.4.5.額度管理.............................................................45

4.4.6,授權(quán)管理..............................................................46

4.5.業(yè)務(wù)辦理流程..............................................................47

4.5.1.業(yè)務(wù)受理.............................................................47

4.5.2.業(yè)務(wù)調(diào)查.............................................................48

4.5.3.業(yè)務(wù)審核.............................................................48

4.5.4.業(yè)務(wù)審查審批..........................................................49

4.5.5.業(yè)務(wù)實施..............................................................50

4.5.6.特殊規(guī)定..............................................................53

4.5.7.貸款發(fā)放后續(xù)效理......................................................54

4.5.8.貸后管理..............................................................54

4.5.9.貸款收回..............................................................55

4.6.風險提示..................................................................57

4.6.1,風險點...............................................................57

4.6.2.風險防范要點.........................................................58

5.出口信用保險項下融資..........................................................59

5.1.產(chǎn)品簡介.................................................................59

5.1.1.產(chǎn)品定義.............................................................59

5.1.2.產(chǎn)品功能.............................................................59

5.1.3.產(chǎn)品收益....................................................................59

5.1.4.產(chǎn)品種類....................................................................60

5.2.適用客戶.........................................................................60

5.3.辦理條件.........................................................................60

5.4.管理要求.........................................................................61

5.4.1.融資比例....................................................................61

5.4.2.融資期限....................................................................62

5.4.3,融資幣種....................................................................62

5.4.4.融資利率....................................................................62

5.4.5.額度管理....................................................................62

5.4.6.授權(quán)管理....................................................................63

5.5.業(yè)務(wù)辦理流程.....................................................................64

5.5.1.業(yè)務(wù)受理....................................................................64

5.5.2.業(yè)務(wù)調(diào)查....................................................................66

5.5.3.業(yè)務(wù)審核....................................................................67

5.5.4.業(yè)務(wù)審查審批................................................................69

5.5.5.業(yè)務(wù)實施....................................................................69

5.5.6.特殊規(guī)定.....................................................................72

5.5.7.貸款發(fā)放后續(xù)處理............................................................73

5.5.8.貸后管理.....................................................................73

5.5.9.貸款收回.....................................................................75

5.6.風險提示.........................................................................77

5.6.1,風險點.......................................................................77

5.6.2.風險防范要點................................................................78

6.出口票據(jù)貼現(xiàn)........................................................................79

6.1.產(chǎn)品簡介.........................................................................79

6.1.1.產(chǎn)品定義.....................................................................79

6.1.2.產(chǎn)品功能.....................................................................79

6.1.3.產(chǎn)品收益.....................................................................79

6.1.4.產(chǎn)品種類....................................................................79

6.2.適用客戶.........................................................................80

6.3.辦理條件.........................................................................80

6.3.1.承兌行或者保付加筌銀行.....................................................80

6.3.2.匯票.........................................................................80

6.3.3.客戶.........................................................................81

6.4.管理要求.........................................................................81

6.4.1.融資比例....................................................................81

6.4.2.融資期限....................................................................81

6.4.3.融資幣種....................................................................81

6.4.4.融資利率....................................................................81

6.4.5.額度管理....................................................................82

6.4.6.授權(quán)管理....................................................................82

6.5.業(yè)務(wù)辦理流程....................................................................82

6.5.1.業(yè)務(wù)受理....................................................................82

6.5.2.業(yè)務(wù)調(diào)查....................................................................83

6.5.3.業(yè)務(wù)審核....................................................................83

6.5.4.業(yè)務(wù)審查審批................................................................84

6.5.5.業(yè)務(wù)實施....................................................................84

6.5.6.特殊規(guī)定....................................................................88

6.5.7.貸后管理....................................................................89

6.5.8.貸款收回.....................................................................90

6.6.風險提示.........................................................................92

6.6.L風險點.......................................................................92

6.6.2.風險防范要點...............................................................92

7.進口押匯.............................................................................94

7.1產(chǎn)品簡介.........................................................................94

7.1.1產(chǎn)品定義.....................................................................94

7.1.2產(chǎn)品功能.....................................................................94

7.1.3產(chǎn)品收益...............................................................94

7.1.4產(chǎn)品種類...............................................................94

7.1.5常見產(chǎn)品組合..........................................................95

7.2適用客戶...................................................................95

7.3辦理條件...................................................................95

7.3.1客戶條件...............................................................95

7.3.2結(jié)算方式要求..........................................................96

7.4管理要求...................................................................97

7.4.1融資比例...............................................................97

7.4.2融資期限...............................................................97

7.4.3融資幣種...............................................................98

7.4.4融資利率...............................................................98

7.4.5額度管理...............................................................98

7.4.6授權(quán)管理...............................................................99

7.5業(yè)務(wù)辦理流程...............................................................99

7.5.1業(yè)務(wù)受理...............................................................99

7.5.2業(yè)務(wù)調(diào)查..............................................................102

7.5.3業(yè)務(wù)審核..............................................................102

7.5.4業(yè)務(wù)審查審批..........................................................103

7.5.5業(yè)務(wù)實施..............................................................103

7.5.6業(yè)務(wù)實施后續(xù)處理......................................................106

7.5,7貸后管理..............................................................107

7.5.8貸款收回..............................................................107

7.5.9特殊規(guī)定..............................................................109

7.6風險提示..................................................................111

7.6.1風險點................................................................111

7.6.2風險防范要點..........................................................111

8.進口代付.....................................................................112

8.1產(chǎn)品簡介..................................................................112

8.1.1產(chǎn)品定義..............................................................112

8.1.2產(chǎn)品功能..............................................................112

8.1.3產(chǎn)品收益..............................................................112

8.1.4產(chǎn)品種類..............................................................113

8.1.5常見產(chǎn)品組合..........................................................113

8.1.6產(chǎn)品特點..............................................................113

8.2適用客戶..................................................................113

8.3辦理條件..................................................................114

8.3.1客戶條件..............................................................114

8.3.2結(jié)算方式要求..........................................................115

8.4管理要求...................................................................115

8.4.1融資比例..............................................................115

8.4.2融資期限..............................................................116

8.4.3融資幣種..............................................................116

8.4.4融資利率..............................................................116

8.4.5額度管理..............................................................116

8.4.6授權(quán)管理..............................................................117

8.5業(yè)務(wù)辦理流程..............................................................118

8.5.1業(yè)務(wù)受理.............................................................118

8.5.2業(yè)務(wù)調(diào)查.............................................................120

8.5.3業(yè)務(wù)審核.............................................................120

8.5.4業(yè)務(wù)審查審批.........................................................121

8.5.5業(yè)務(wù)實施.............................................................121

8.5.6業(yè)務(wù)實施后續(xù)處理.....................................................123

8.5,7貸后管理.............................................................125

8.5.8貸款收回.............................................................125

8.5.9特殊規(guī)定.............................................................126

8.6風險提示...................................................................128

8.6.1風險點................................................................128

8.6.2風險防范要點..........................................................128

9.貸款分類應(yīng)用系統(tǒng)操作與C3系統(tǒng)操作................................................130

9.1.業(yè)務(wù)受理................................................................130

9.1.1.第二還款來源保障度評價....................................................130

9.1.2.貸款十二級分類............................................................131

9.1.3.C3系統(tǒng)操作..............................................................131

9.2.業(yè)務(wù)調(diào)查................................................................133

93.業(yè)務(wù)審杳審批..............................................................134

9.3.1.國際業(yè)務(wù)部審查.............................................................134

9.3.2.信貸管理部審查.............................................................135

9.3.3.有權(quán)審批人審批.............................................................137

9.3.4.審批批復(fù)....................................................................138

9.3.5.審批登記....................................................................139

9.4.貸款發(fā)放........................................................................139

9.4.1.用信分發(fā)....................................................................139

9.4.2.合同登記....................................................................140

9.4.3.用信審核....................................................................143

9.4.4.憑證登記....................................................................143

9.4.5.放款審核....................................................................145

9.4.6.憑證發(fā)送CAS...................................................................................................................146

9.5.貸款發(fā)放后續(xù)處理...............................................................147

9.6.貸后管理........................................................................149

L前言

為大力推進國際貿(mào)易融資產(chǎn)品普及，總行編制了《中國農(nóng)業(yè)

銀行國際貿(mào)易融資產(chǎn)品手冊》。

本手冊在編撰過程中遵循了下列原則：一是突出了業(yè)務(wù)操作

環(huán)節(jié)，將常用的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品歸納為受理、調(diào)查、審查審批、

發(fā)放與收回等五大環(huán)節(jié)，融合了有關(guān)的制度規(guī)范、操作規(guī)程、會

計核算、信貸管理、外管政策等內(nèi)容，便于業(yè)務(wù)操作人員逐項掌

握；二是整合了目前我行國際貿(mào)易融資辦理過程中涉及的管理系

統(tǒng)操作，包含第二還款來源保障度評價系統(tǒng)、貸款十二級分類應(yīng)

用系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)群（C3）、資產(chǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)（CAS）與集中式

國際結(jié)算業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（GTS）等五大系統(tǒng)。本手冊將上述五大

系統(tǒng)的操作要點與系統(tǒng)邏輯逐一進行說明匯總，便于基層行業(yè)務(wù)

操作與管理人員掌握；三是表達了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)營銷、操作

與管理的統(tǒng)一，手冊根據(jù)各項國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點逐一說明

了產(chǎn)品的營銷重點、操作步驟與風險要點，有效增強了本手冊的

有用性。

從本手冊收錄的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品范圍來看，為突出本手冊

的有用性，重點收錄了現(xiàn)階段常用的7項國際貿(mào)易融資產(chǎn)品。下

一階段總行將視全行業(yè)務(wù)進展與市場需求情況，對有關(guān)產(chǎn)品進行

及時補充，同時關(guān)于我行國際貿(mào)易融資產(chǎn)品政策、流程與新產(chǎn)品

的優(yōu)化與完善也將及時予以增補。

二o一一年十二月

2.打包貸款

2.1產(chǎn)品簡介

2.1.1產(chǎn)品定義

打包貸款是指出口企業(yè)憑符合條件的正本信用證、出口合同

/訂單等，向我行申請用于出口貨物備料、生產(chǎn)與裝運等履約活

動的短期貿(mào)易融資。跟單托收或者匯款項下打包貸款亦可稱之訂

單融資。

2.1.2產(chǎn)品功能

（一）打包貸款能夠為出口商提供備貨資金，解決出口商備

貨資金不足問題。

（二）打包貸款能夠節(jié)約出口商自有資金，提高資金使用效

率。

2.1.3產(chǎn)品收益

（一）打包貸款業(yè)務(wù)增加貿(mào)易融資貸款量。

（二）打包貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生利息收入與融資手續(xù)費收入。

2.1.4產(chǎn)品種類

根據(jù)結(jié)算方式的不一致，打包貸款可分為信用證項下打包貸

款、跟單托收與匯款方式項下的打包貸款。后者亦可稱之訂單融

資。

（一）信用證項下打包貸款。

（二）訂單融資。匯款結(jié)算方式下，我行只辦理貨到付款項

下的訂單融資業(yè)務(wù)。如出口合同/訂單為部分預(yù)付、部分貨到付

款，我行只可對貨到付款部分提供訂單融資。

（三）如信用證不符合打包貸款的有關(guān)要求，但客戶符合我

行辦理訂單融資業(yè)務(wù)條件的，可參照訂單融資有關(guān)要求為客戶辦

理訂單融資業(yè)務(wù)。

2.2適用客戶

在農(nóng)業(yè)銀行辦理打包貸款的客戶經(jīng)是國家工商行政管理機

關(guān)（或者主管機關(guān)）核準登記，具有進出口經(jīng)營權(quán)的企（事）業(yè)

法人或者其他經(jīng)濟組織?？蛻纛愋鸵o有：

（一）生產(chǎn)型企業(yè)（含工貿(mào)一體化企業(yè)），是指具有進出口

經(jīng)營權(quán)的生產(chǎn)企業(yè)。

（二）貿(mào)易型企業(yè)（含代理型企業(yè)），是指具有進出口經(jīng)營

權(quán)，自營或者代理其他公司辦理進出口業(yè)務(wù)的專業(yè)外貿(mào)企業(yè)。

2.3辦理條件

申請辦理打包貸款業(yè)務(wù)的客戶除具備《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管

理基本制度》中規(guī)定的客戶基本條件外，還應(yīng)同時具備下列條件:

（一）客戶信用等級須為BBB-級以上（含）。

（二）客戶或者客戶核心管理層從事國際貿(mào)易2年以上（含）,

在各銀行、海關(guān)、外管局的信譽記錄良好，未發(fā)生過重大經(jīng)營失

誤、不履約等情況。

（三）客戶與貿(mào)易對手合作情況良好、穩(wěn)固，未發(fā)生重大貿(mào)

易糾紛，無不履約行為（新客戶除外）。

（四）關(guān)于從事期貨交易的客戶，客戶信用等級須為BBB級

以上（含）。

（五）關(guān)于產(chǎn)品附加值較低的簡單加工企業(yè)、貼牌代工企業(yè),

客戶信用等級須為BBB級以上（含）。

（六）假如信用證要求的運輸單據(jù)為非物權(quán)憑證（空運單、

鐵路運單等）或者非全套物權(quán)憑證，生產(chǎn)型客戶在我行信用等級

應(yīng)為BBB級以上（含）。

（七）辦理訂單融資業(yè)務(wù)，生產(chǎn)型客戶應(yīng)在我行信用等級BBB

級以上（含）。

2.4管理要求

2.4.1融資比例

（一）信用證項下打包貸款金額不超過信用證金額的80%；

訂單融資金額不得超過出口合同/訂單貨到付款部分的80機

（二）關(guān)于AA+級以上（含）的客戶，或者符合信用貸款條

件或者經(jīng)有權(quán)審批行批準能夠信用方式用信的客戶，或者符合核

定可循環(huán)使用信用額度條件的客戶，或者符合總行授權(quán)書規(guī)定的

低風險業(yè)務(wù)條件的，可適當放寬融資上限：

1、信用證項下打包貸款融資上限可放寬至信用證金額。

2、訂單融資上限可放寬至出口合同/訂單中貨到付款部分的

90%o

2.4.2融資期限

（一）信用證項下打包貸款融資期限從發(fā)放之日起至信用證

項下貨款收妥日或者辦理出口押匯、貼現(xiàn)、福費廷等業(yè)務(wù)之日止,

最長不超過180天且需符合下列條件:

1、即期信用證打包貸款期限不超過信用證有效期后21天。

2、遠期信用證打包貸款期限不超過信用證有效期加上遠期

付款期限后21天。

（二）訂單融資期限從發(fā)放之日起至備貨完成或者辦理后續(xù)

融資業(yè)務(wù)之日止，最長不超過90天。

AA+級以上（含）的客戶，或者符合信用貸款條件或者經(jīng)有

權(quán)審批行批準能夠信用方式用信的客戶，或者符合核定可循環(huán)使

用信用額度條件的客戶，或者符合總行授權(quán)書規(guī)定的低風險業(yè)務(wù)

條件的，可將融資期限延長至估計收匯日期，最長不超過180天。

2.4.3融資幣種

打包貸款幣種能夠為人民幣或者外幣，其中以外幣發(fā)放的打

包貸款不得結(jié)匯，只能直接用于購買原材料。

2.4.4融資利率

打包貸款的利率實行授權(quán)管理，具體業(yè)務(wù)辦理中參照農(nóng)業(yè)銀

行本外幣資金管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

2.4.5額度管理

（一）貿(mào)易型（含代理型）客戶在我行辦理代理關(guān)系項下的

打包貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)使用其自身授信額度。若貿(mào)易型（含代理型）

客戶自身授信額度不足的，在滿足代理關(guān)系與貿(mào)易背景真實、被

代理方（委托方）可用授信額度充足且提供足值有效擔保的情況

下，可占用被代理方授信額度辦理業(yè)務(wù)，但須等額調(diào)減被代理方

的可用授信額度，在客戶準入條件、保證金收取比例、審批權(quán)限

方面可按照被代理方辦理業(yè)務(wù)的條件掌握。

（二）低信用風險項下打包貸款業(yè)務(wù)自動增加客戶授信額

度。

（三）打包貸款須占用客戶授信額度，并落實足額擔保。信

用證項下打包貸款無需占用信用證開證行授信額度。

（四）重點城市行關(guān)于未核定國際貿(mào)易融資額度，或者國際

貿(mào)易融資額度不足的客戶，若授信方案未對能否占用其他額度辦

理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作出明確規(guī)定的，辦理單筆打包貸款業(yè)務(wù)能

夠直接占用該客戶其他短期信用額度（包含短期流淌資金貸款、

票據(jù)承兌、期限在1年以內(nèi)（含）的非融資性保函額度等），但

應(yīng)參照流淌資金貸款的權(quán)限與流程辦理。業(yè)務(wù)發(fā)生后，經(jīng)營行須

及時告知原授信方案審批行。

2.4.6授權(quán)管理

（一）打包貸款業(yè)務(wù)實行授權(quán)管理。單筆打包貸款業(yè)務(wù)審批

權(quán)限按照單筆短期流淌資金貸款審批權(quán)限執(zhí)行。

（二）在國際貿(mào)易融資額度內(nèi)辦理打包貸款業(yè)務(wù)，可不受單

筆權(quán)限限制，由經(jīng)營行在有權(quán)審批人審批后直接辦理（可不經(jīng)貸

審會審議）。

（三）信貸管理綜合評價A類一級分行：

1、關(guān)于滿足信用等級在BBB級（含）以上且上年度進出口

額在3000萬美元（等值）以上的客戶在辦理打包貸款時，可審

批轄屬重點城市行突破《中國農(nóng)業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)

程》（農(nóng)銀發(fā)（2009）28號）規(guī)定的單據(jù)、融資期限與融資比例

要求等事項，但須同時將對轄屬行的批復(fù)抄送總行（國際業(yè)務(wù)部、

信貸管理部）。

2、在轄內(nèi)重點城市行范圍內(nèi)，可根據(jù)同業(yè)競爭狀況，自主

審批BBB級（含）以上且上年度進出口額在3000萬美元（等值）

以上的客戶的90天（含）下列免擔保打包貸款業(yè)務(wù)。

2.5業(yè)務(wù)辦理流程

2.5.1業(yè)務(wù)受理

（一）客戶向我行提交申請資料后，客戶部門負責受理申請,

認定客戶是否具備辦理業(yè)務(wù)的條件，并由受理行負責人或者客戶

部門負責人決定是否受理申請。對不一致意受理的，應(yīng)及時通知

申請人；對同意受理的，客戶部門登陸貸款分類應(yīng)用系統(tǒng)與C3

系統(tǒng)完成業(yè)務(wù)受理操作，操作細節(jié)參見本手冊第九章。

（二）客戶應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)

程》與《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)擔保管理辦法》中的規(guī)定提交信

貸業(yè)務(wù)基本資料，同時還應(yīng)提交如下資料：

1、《打包貸款申請書》。

2、有效的信用證正本（信用證項下打包貸款）。

3、出口合同/訂單。

4、出口批文或者出口許可證（如需）。

5、我行要求的其他材料。

2.5.2業(yè)務(wù)調(diào)查

客戶部門受理客戶打包貸款申請后，應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)銀行

法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》中的規(guī)定進行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查，獲取

真實、全面、客觀的客戶及擔保信息，提出信貸業(yè)務(wù)實施的可行

性意見與建議。此外，調(diào)查的要緊內(nèi)容還包含：

（一）打包貸款的申請人務(wù)必是信用證的受益人或者出口合

同/訂單的出口商。

（二）出口合同/訂單表面真實性，貿(mào)易背景真實。

（三）出口貿(mào)易符合外經(jīng)貿(mào)政策、國家產(chǎn)業(yè)政策。

（四）進出口雙方有穩(wěn)固的貿(mào)易往來，出口商履約與進口商

付款情況良好。

（五）出口商品屬客戶經(jīng)營范圍，出口商品質(zhì)量與市場價格

穩(wěn)固。價格波動較大或者屬于鮮活、易變質(zhì)或者季節(jié)性較強的出

口商品，不得辦理。

（六）客戶日授信額度核定以來的變化情況，通過查閱客戶

進出口貿(mào)易記錄、稅單等憑證熟悉其經(jīng)營穩(wěn)固性與盈利情況，并

認真查驗本筆業(yè)務(wù)的合同/訂單等貿(mào)易背景資料。

客戶部門完成C3系統(tǒng)調(diào)查操作后，提交國際業(yè)務(wù)部門審核。

2.5.3業(yè)務(wù)審核

國際業(yè)務(wù)部門根據(jù)不一致結(jié)算方式重點審核下列內(nèi)容：

（一）信用證或者出口合同/訂單中是否有影響正常收匯的

軟條款。

1、關(guān)于可撤銷信用證、轉(zhuǎn)讓行不承擔獨立付款責任的已轉(zhuǎn)

讓信用證與已過裝效期的信用證等可能影響我行正常收匯的信

用證，我行不得辦理信用證項下打包貸款。

2、如信用證非我行通知，應(yīng)按我行出匚信用證操作規(guī)程的

有關(guān)規(guī)定審核信用證的表面真實性與信用證條款。

（二）開證行（或者保兌行，下同）/代收行資信狀況，開

證行/代收行/進口商所在國家或者地區(qū)的政治、經(jīng)濟狀況。開證

行/代收行資信欠佳、開證行/代收行/進口商所在國家外匯管制

嚴格或者發(fā)生戰(zhàn)亂的不得辦理。

國際業(yè)務(wù)部門在C3系統(tǒng)中填寫審核意見后，提交信貸管理

部門審查。

2.5.4業(yè)務(wù)審查審批

（一）信貸管理部審查。信貸管理部門登錄C3系統(tǒng)進行業(yè)

務(wù)審查操作，提交貸審會或者合議會審議或者直接提交有權(quán)審批

人審批。

（二）有權(quán)審批人審批。具備審批權(quán)限的有權(quán)審批人登錄C3

系統(tǒng)對審查環(huán)節(jié)提交的信貸業(yè)務(wù)進行審批操作。

（三）審批批復(fù)，有權(quán)審批人審批同意后，下達審批批復(fù)。

（四）審批登記?？蛻艚?jīng)理登錄C3系統(tǒng)進行審批登記操作,

確認審批登記信息。

2.5.5業(yè)務(wù)實施

（一）業(yè)務(wù)審批完成后，客戶經(jīng)理與申清人簽訂《打包貸款

合同》，辦理抵、質(zhì)押登記手續(xù)，落實必要的保險手續(xù)，辦理權(quán)

證類資料入庫手續(xù)，核對印鑒。

（二）客戶經(jīng)理登錄C3系統(tǒng)進行用信分發(fā)、合同登記、用

信審核、憑證登記、放款審核、憑證發(fā)送CAS等操作，打印《借

款憑證》與貸款發(fā)放通知書等材料。

（三）客戶經(jīng)理將《打包貸款合同》、《借款憑證》及法人貸

款發(fā)放通知書提交會計人員，由會計人員在ABIS系統(tǒng)進行放款

操作。

（四）會計人員收到客戶經(jīng)理上述資料后，進入ABIS系統(tǒng)

發(fā)放貸款。以“2406（轉(zhuǎn)賬放款（貸記過渡））”與"0105（借記

過渡）”為例，具體操作如下：

會計人員在A系統(tǒng)輸入交易碼“2406”，系統(tǒng)自動關(guān)聯(lián)至如

下界面：

輸入此筆貸款對應(yīng)的借據(jù)號，系統(tǒng)進入放款界面:

38eBiSSS）幫助00

中國農(nóng)業(yè)銀行綜合應(yīng)用系統(tǒng)

式

計息方?

?0結(jié)息周期：_

息

結(jié)

定期

H期

正常利率類別:0

動

浮

利率

周

期

率

利

正常

動

浮

1正常利率代碼:1179

行

執(zhí)

正常

率

利

2.27550%

率

利

超

別

期

類

Q-

利

率

超

行

期

執(zhí)

超期利率代碼1179

執(zhí)

行

超

率

期

利2

3.41325%

扣

收

自

金

動

本

S-利息扣收方式:2

起

點

扣

額

收

金