《個人理財規(guī)劃》期末考試滿分答案(2016年12月7日)

首頁《個人理財規(guī)劃》期末考試（20）姓名：

班級：默認班級

成績：

100.0分一、單選題（題數(shù)：50，共

50.0

分）1關(guān)于注冊會計師的特點，以下說法正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、比金融理財師通過率高B、職業(yè)風險小C、注冊會計師考試為5門課D、中國注冊會計師考試始于1993年正確答案：D

我的答案：D2以下哪一項不屬于理財在追求投資收益的同時更多注重的內(nèi)容？（）（1.0分）1.0

分A、人生規(guī)劃、風險管理規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃D、財產(chǎn)增值、財務(wù)整合正確答案：D

我的答案：D3金融理財中的與住房與養(yǎng)老相關(guān)的是（）。（1.0分）1.0

分A、按揭貸款B、住房儲蓄C、反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險。D、養(yǎng)老儲蓄正確答案：C

我的答案：C4以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、不同人生階段有不同的理財需求B、積極的理財應(yīng)該是有目標的理財C、理財目標的設(shè)定要與人生各個階段的需求配合D、執(zhí)行理財計劃時需要有所偏差才能保證風險從而保證收益正確答案：D

我的答案：D5以下哪項不是“以房養(yǎng)老”模式宣傳口號？（）（1.0分）1.0

分A、60歲前養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)老B、60歲前抵押貸款買房，長期生活居住C、60歲后反向抵押貸款，晚年用房養(yǎng)老D、60歲后賣房投資，晚年用票子養(yǎng)老正確答案：D

我的答案：D6稅收規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。（1.0分）1.0

分A、退休需求分析B、退休計劃的類型C、退休計劃中的投資D、退休后捐贈正確答案：D

我的答案：D7目前，中國的外匯儲備是（）億。（1.0分）1.0

分A、2000.0B、9000.0C、15000.0D、20000多正確答案：D

我的答案：D8人的一生需要考慮的事情一般不包括（）。（1.0分）1.0

分A、就業(yè)B、結(jié)婚成家C、稅費繳納D、老年深造正確答案：D

我的答案：D9“控制過度消費，旨在積累資金的節(jié)約計劃”指的是哪一項理財目標的內(nèi)容？（）（1.0分）1.0

分A、節(jié)財計劃B、購置住房C、資產(chǎn)增值管理D、養(yǎng)老規(guī)劃正確答案：A

我的答案：A10關(guān)于個人理財目標，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、不同的人有不同的目標B、理財目標有長期，中期和短期之分C、個人理財計劃可以提供和指示出一方向D、理財目標的達成時間不因個人計劃而定正確答案：D

我的答案：D11住房養(yǎng)老模式的意義不包括（）。（1.0分）1.0

分A、國民經(jīng)濟尋找新增長點B、社會養(yǎng)老保障重擔減少C、抑制金融保險發(fā)展D、個人家庭資源優(yōu)化配置正確答案：C

我的答案：C12下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、理財實際上就是自己分析自己的財務(wù)狀況，然后做出計劃并實施計劃的過程。B、每個人都需要理財，在理財?shù)倪^程中，能夠使自己對自己的未來，對自己的錢如何分配有一個打算。C、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕艘蚨鴷胁町悺、時間和精力規(guī)劃不屬于理財。正確答案：D

我的答案：D13“播下一個行動，收獲一種習慣；播下一種習慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運?！背鲎裕ǎ?。（1.0分）1.0

分A、伊索B、都德C、威廉·詹姆士D、盧梭正確答案：C

我的答案：C14以下哪項不屬于財政政策工具？（）（1.0分）1.0

分A、稅收B、公債C、公共支出D、企業(yè)投資正確答案：D

我的答案：D15以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標B、市盈率是用股價除以每股的收益C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風險就大；而市盈率低，風險就相對小D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標正確答案：D

我的答案：D16不屬于金融理財師的日常工作的是（）。（1.0分）1.0

分A、家庭財務(wù)醫(yī)生B、金融市場導購C、在琳瑯滿目的金融超市中尋找適合客戶需要的金融產(chǎn)品D、金融理財師對于銀行開展個人金融業(yè)務(wù)貢獻不大正確答案：D

我的答案：D17企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）（1.0分）1.0

分A、外匯對沖B、銀行結(jié)售匯制度C、轉(zhuǎn)匯制度D、匯率制度正確答案：B

我的答案：B18以下哪項不屬于“聚財”？（1.0分）1.0

分A、證券投資B、儲蓄存款C、投資獲取收入D、保險投資正確答案：C

我的答案：C19以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。（1.0分）1.0

分A、股票B、房產(chǎn)C、黃金D、存款正確答案：D

我的答案：D20國家理財規(guī)劃師的的培訓費為（）。（1.0分）1.0

分A、官方2000~3000/人B、3000~5000員/人C、3800~6800元/人D、4200~8000元/人正確答案：C

我的答案：C21理財首要的是（）。（1.0分）1.0

分A、評估風險B、端正心態(tài)C、籌集資金D、綜合分析正確答案：B

我的答案：B22“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產(chǎn)品”是誰的職責？（）（1.0分）1.0

分A、金融市場導購B、家庭財務(wù)醫(yī)生C、家庭財務(wù)顧問D、家計理財博士正確答案：A

我的答案：A23《2004年全球財富報告》指出，中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（）（1.0分）1.0

分A、第一B、第二C、第三D、第四正確答案：B

我的答案：B24“貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0

分A、覆蓋面過寬B、通貨膨脹時貨幣易于貶值C、養(yǎng)老保障體系不健全D、養(yǎng)老金過多時不發(fā)揮實際作用正確答案：A

我的答案：A25關(guān)于家庭理財意義，不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、促進億萬家庭經(jīng)濟的健康運行，人際關(guān)系幸福美滿B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)濟效益也大有好處C、造福億萬家庭的金融生活，促使其理財知識增強，技能提高，效益改善D、個人狀況好了，國家沒有了負擔正確答案：D

我的答案：D26下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、積極的理財應(yīng)該是有目標的理財。B、我們在設(shè)定理財目標時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。C、人們在選擇適合于自己的理財目標之前要進行自我評價。D、理財前不需要明確最適合我的目標是什么。正確答案：D

我的答案：D27大家關(guān)注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。（1.0分）1.0

分A、全民對理財事項很關(guān)注B、股民已達到上億人C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注D、理財意識觀念初步興起，理財培訓、講座大量開辦正確答案：A

我的答案：A28以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）（1.0分）1.0

分A、減稅B、稅收加成C、加速折舊D、建立保稅區(qū)正確答案：B

我的答案：B29下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、根據(jù)所在地情況，確定客戶和子女教育投資的資金來源，如教育資助、獎學金、貸款、勤工儉學等。B、教育投資計劃需分析客戶當前和未來預(yù)期收入情況。C、分析客戶教育投資資金來源與需求差距，并在此教育基礎(chǔ)上通過運用各種投資工具，彌補客戶教育投資的差額。D、教育基金不屬于教育投資計劃工具。正確答案：D

我的答案：D30股票的三種具體融資方式不包括（）。（1.0分）1.0

分A、法人股B、國有股C、社會公眾股D、企業(yè)股正確答案：D

我的答案：D3190年代后期，澳、法、德等發(fā)達國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。（1.0分）1.0

分A、.4B、.5C、.6D、.7正確答案：A

我的答案：A32以下哪項不屬于理財工具？（）（1.0分）1.0

分A、基本稅務(wù)B、債權(quán)投資C、股票投資D、衍生性金融產(chǎn)品正確答案：A

我的答案：A33如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。（1.0分）1.0

分A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的掛牌定期利率獲息D、“滾雪球”獲息正確答案：A

我的答案：A34不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈率會怎么樣（）。（1.0分）1.0

分A、越高B、越低C、時高時低D、不好判斷正確答案：A

我的答案：A35下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、擇業(yè)時需要考慮收入和福利待遇。B、無需考慮收入的增長性C、公務(wù)員本身的收入并不高，但是福利待遇好D、企業(yè)的前景比如IT很難說。正確答案：B

我的答案：B36到2040年左右，我國老年人口大概有多少？（）（1.0分）1.0

分A、2億多B、3億多C、4億多D、5億多正確答案：C

我的答案：C37以下哪項不屬于學習理財后的一般就業(yè)趨向？（）（1.0分）1.0

分A、金融保險機構(gòu)B、理財事務(wù)所C、技術(shù)開發(fā)D、個人持家理財正確答案：C

我的答案：C38買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。（1.0分）1.0

分A、房車的需要狀況B、房車性能、價值、質(zhì)量標準C、房、車的目前價位D、身邊人的房車情況正確答案：D

我的答案：D39以下哪個行為不利于搞好理財？（）（1.0分）1.0

分A、理財?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索B、政府觀念思路的打通，障礙的消除C、大中小學生理財課程開設(shè)，公眾理財觀念培育D、限制第三方理財機構(gòu)的成立正確答案：D

我的答案：D40個人擁有豐富的經(jīng)濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。（1.0分）1.0

分A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大B、個人收入總量及擁有經(jīng)濟金融資源急劇增長C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務(wù)正確答案：D

我的答案：D41以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）（1.0分）1.0

分A、投資的渠道、投資的方式B、投資的對象、投資的風險C、收益的期限D(zhuǎn)、投資的資本和未來工資的增長正確答案：D

我的答案：D42加息時，一般可采取三種策略不包括（）。（1.0分）1.0

分A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低B、選擇浮動利率理財產(chǎn)品C、理財產(chǎn)品以短線為主D、人民幣應(yīng)成為首選幣種正確答案：A

我的答案：A43關(guān)于銀行的業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、對公司單位、個人家庭B、對公司C、對個人家庭D、以上均不正確正確答案：A

我的答案：A44以下不屬于證券投資計劃的是（）。（1.0分）1.0

分A、貨幣市場工具（貨幣結(jié)算）B、固定收益證券資本市場工具（債券）C、權(quán)益證券工具（股票）D、遺產(chǎn)正確答案：D

我的答案：D45培養(yǎng)好的習慣應(yīng)該在多少歲之前？（）（1.0分）1.0

分A、5歲B、18歲C、35歲D、50歲正確答案：C

我的答案：C46理財規(guī)劃師的英文簡稱是（）。（1.0分）1.0

分A、CFAB、CPAC、CFPD、CPP正確答案：C

我的答案：C47關(guān)于“窗口指導”，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、“窗口指導”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)B、“窗口指導”的方式是信貸政策的主要方式之一C、“窗口指導”又稱“道義勸告”D、“窗口指導”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟的宏觀形勢通過非行政干預(yù)方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進行道義上的勸說和建議正確答案：A

我的答案：A48關(guān)于打理銀行卡的注意點，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、透支消費，切勿用足免息還款期B、巧避銀行收費C、充分利用信用卡的分期付款功能D、出國辦卡免去匯兌差正確答案：A

我的答案：A49美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）（1.0分）1.0

分A、1/54B、1/57C、1/45D、1/52正確答案：A

我的答案：A50以下關(guān)于個人理財?shù)恼f法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、個人理財規(guī)劃中對未來的預(yù)測并不一定準確，但是有比沒有要好。B、個人理財規(guī)劃要計算固定薪酬、分紅等。C、還需要考慮薪資成長率D、不需要考慮退休問題正確答案：D

我的答案：D二、判斷題（題數(shù)：50，共

50.0

分）1員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業(yè)保險。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×2作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√3一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√4已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√5國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√6貸款買房有一個優(yōu)點：年輕時養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√7個人理財范圍是指個人家庭從出生到死亡的長期過程中，有關(guān)經(jīng)濟運行、財務(wù)資源配置的一切事項。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√8在購房買車規(guī)劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、價格、質(zhì)量標準。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√9理財要具有自我經(jīng)營的意識，將自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、利用、包裝，才能使效用的發(fā)揮達到最大，達到最大價值。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

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我的答案：

√10在理財過程中，理財顧問必須做的是為客戶提供家庭賬本核算、風險規(guī)避、投資技巧等大量的理財技巧與方法，必須傾囊相授。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

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我的答案：

√112004年初，國家勞動和社會保障部組織成立了國家職業(yè)資格鑒定專家委員會，并頒布了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

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我的答案：

×12反向抵押貸款的周期比較長。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

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我的答案：

√13債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√14房產(chǎn)置換是指售出市內(nèi)大房，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

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我的答案：

√15保險返還是沒有利息的。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

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我的答案：

×16理財規(guī)劃師需要提供個人資產(chǎn)負債表與個人損益表模板，并幫助客戶學會如何自己做好資產(chǎn)負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

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我的答案：

√17理財規(guī)劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應(yīng)當用自己的思維給予相當?shù)脑u判、審視。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

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我的答案：

√18銀行存款可能越存越少。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

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我的答案：

√19企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√20通貨較快的時候，債券價格是上漲的。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

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我的答案：

×21債券是固定收益證券資本市場工具。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√22現(xiàn)代社會多養(yǎng)兒防老已慢慢變得不現(xiàn)實。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

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我的答案：

√23個人理財目標制定應(yīng)遵從的步驟是：1.自我評價；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標抉擇；5.重新評價。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√24理財規(guī)劃師在充分了解客戶風險偏好與投資回報需求的基礎(chǔ)上，通過合理資產(chǎn)分配，使投資組合既能夠滿足客戶的流動性要求于風險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

√

我的答案：

√25某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

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我的答案：

×26實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負數(shù)。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

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我的答案：

×27一個普通的三口之家，孩子讀小學后應(yīng)該繼續(xù)請保姆。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

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我的答案：

×28近幾年，理財規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

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我的答案：

√29家庭理財有助于提高居民生活水準，更好持家理財。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

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我的答案：

√30依法納稅是每個公民應(yīng)盡的責任。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

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我的答案：

√31中國的老百姓在保險投資比較少，主要是因為他不太了解。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

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我的答案：

√32理財只是一種金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

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我的答案：

×33客戶需要“理財規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

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我的答案：

√34教育投資是指對子女的教育投資。（）（1.0分）1.0

分正確答案：

×

我的答案：

×35公司理財法規(guī)相當健全，家庭理財?shù)姆ㄒ?guī)在中國幾乎沒有出現(xiàn)。（）（1.0分）1.0

分正確答案