2022年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)專家命題預(yù)測卷2

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一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0．5分)以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是()。[0.5分]

A房地產(chǎn)市場

B稅收政策

C金融市場

D物價(jià)水平

2.當(dāng)預(yù)期未來利率水平下降時(shí)，理財(cái)策略應(yīng)()。[0.5分]

A增加儲(chǔ)蓄配置

B減少債券配置

C減少股票配置

D增加外匯配置

3.金融市場常被看做是國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，這說明了國民經(jīng)濟(jì)具有()。[0.5分]

A調(diào)節(jié)功能

B集聚功能

C資源配置功能

D反映功能

4.商業(yè)銀行使用保證收益型理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由()承擔(dān)。[0.5分]

A銀行

B客戶

C銀行和客戶雙方

D銀行和客戶協(xié)商

5.單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。[0.5分]

A單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

6.某公司債券年利率為l2％，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為()。[0.5分]

A7．66％

B12．78％

C13．53％

D12．55％

7.按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對(duì)金融市場進(jìn)行分類，可分為()。[0.5分]

A現(xiàn)貨市場與期貨市場

B一級(jí)市場與二級(jí)市場

C貨幣市場與資本市場

D股票市場與債券市場

8.企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需要的短期資金，主要通過()等形式籌措。[0.5分]

A銀行借款和票據(jù)貼現(xiàn)

B發(fā)行股票和債券

C銀行借款和發(fā)行股票

D銀行借款和發(fā)行債券

9.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。[0.5分]

A法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長

B某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

D在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以刺激股市反彈

10.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100％本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。[0.5分]

A保證收益理財(cái)計(jì)劃

B固定收益理財(cái)計(jì)劃

C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

11.投資本金20萬元，在年復(fù)利5．5％情況下，大約需要()年可使本金達(dá)到40萬元。[0.5分]

A14．4

B13．09

C13．5

D14．21

12.以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是()。[0.5分]

A在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C遞延年金是普通年金的特殊形式

D如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8

13.半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982．35元，則該債券的投資收益率為()。[0.5分]

A1．765％

B1．80％

C3．6％

D3．4％

14.關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是()。[0.5分]

A回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B資金借人人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購回

C回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

D公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物

15.個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為()。[0.5分]

A現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

B工作收入與理財(cái)收入

C正職收入與兼職收入

D薪資收入與紅利收入

16.下列指標(biāo)中，用來描述投資人對(duì)投資回報(bào)的預(yù)期的是()。[0.5分]

A收益率的方差

B收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

C期望收益率

D收益率的協(xié)方差

17.以下公式中錯(cuò)誤的是()。[0.5分]

A資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B以市價(jià)計(jì)算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(一資產(chǎn)評(píng)估減值)

C普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]／利率

D復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

18.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減l、系數(shù)加t的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。[0.5分]

A遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D以上都不正確

19.一般家庭的收入來源是()。[0.5分]

A薪資收入

B業(yè)主收入

C財(cái)產(chǎn)收入

D轉(zhuǎn)移支付收入

20.直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)中國人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯率為()。[0.5分]

A14

B0．0714

C3．5

D0．2857

21.個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的()。[0.5分]

A需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性

B需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性

C需求的交融性與開放性

D需求的差異性與層次性

22.總資產(chǎn)、總負(fù)債和凈值三者之間的關(guān)系是(．)。[0.5分]

A總資產(chǎn)+凈值=總負(fù)債

B總資產(chǎn)+總負(fù)債=凈值

C總資產(chǎn)+總負(fù)債=凈值

D以上都不正確

23.以下關(guān)于年金的說法正確的是()。[0.5分]

A普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值

B預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值

C普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值

DA和C都正確

24.某客戶2022年1月1日投資1000元購入一張面值為l000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2022年1月1日以ll00元的市場價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為()。[0.5分]

A10％

B13％

C16％

D15％

25.由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是()。[0.5分]

A政策風(fēng)險(xiǎn)

B非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C利率風(fēng)險(xiǎn)

D系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

26.采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其年利率為()。[0.5分]

A10％

B11％

C11．11％

D9．99％

27.在客戶營銷的診斷階段之前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到()。[0.5分]

A能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對(duì)提高關(guān)注度有價(jià)值的建議

B能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會(huì)

C能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對(duì)銀行其他的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門的營銷深入實(shí)施

D能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級(jí)

28.()是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。[0.5分]

A個(gè)人儲(chǔ)蓄

B財(cái)務(wù)信息

C負(fù)債率

D財(cái)務(wù)認(rèn)知

29.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。[0.5分]

A銀行存款

B普通股

C公司債券

D優(yōu)先股

30.一種匯率通常有()位有效數(shù)字。[0.5分]

A3

B4

C5

D6

31.下列關(guān)于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的論述錯(cuò)誤的是()。[0.5分]

A目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金l00％的安全

B收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變動(dòng)，可被銀行提前終止

C個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金的損失

D結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為“存款”，亦即沒有投資風(fēng)險(xiǎn)

32.某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為3％，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～3％；一年中有300天掛鉤利率在0～3％之間，其他時(shí)間則高于3％，則該外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()。[0.5分]

A3％

B2．45％

C3．2％

D2．5％

33.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在()美元(或等值外幣)以上。[0.5分]

A6000

B5000

C4000

D3000

34.下列指標(biāo)中，可以用來衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)的是()。[0.5分]

A收益率的算術(shù)平均

B收益率的加權(quán)平均

C期望收益率

D收益率的方差

35.匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1．7529美元中國銀行公布的外匯牌價(jià)：l00港幣=103．72人民幣[0.5分]

A直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

B間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

C直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

D間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

36.下面哪個(gè)國家不使用間接標(biāo)價(jià)法()。[0.5分]

A美國

B新西蘭

C南非

D中國

37.某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的影響是()。[0.5分]

A資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加

B資產(chǎn)增加，收入減少

C資產(chǎn)增加，負(fù)債增加

D資產(chǎn)負(fù)債不發(fā)生變動(dòng)

38.一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券()。[0.5分]

A收益高，風(fēng)險(xiǎn)小

B收益低，風(fēng)險(xiǎn)小

C收益低，風(fēng)險(xiǎn)大

D收益高，風(fēng)險(xiǎn)大

39.商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括()。[0.5分]

A期限錯(cuò)配限額

B止損限額

C期權(quán)限額

D風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

40.申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于()。[0.5分]

A結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B固定收益型產(chǎn)品

C套利型理財(cái)產(chǎn)品

D衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

41.在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是()。[0.5分]

A在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了

B在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以羧得更多的外幣

C在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外雨激量增加了

D在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了

42.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。[0.5分]

A及時(shí)行樂，透支消費(fèi)

B大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

C大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)

D消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平．

43.市場價(jià)格為90元、期限為3年、面額為100元的債券，其即期收益率為6．67％，原息票利率為()。[0.5分]

A6％

B5．5％

C6．5％

D7％

44.零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是()。[0.5分]

A無風(fēng)險(xiǎn)收益率

B零收益率

C負(fù)收益率

D市場收益率

45.下列()如果立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。[0.5分]

A溢價(jià)期權(quán)

B平價(jià)期權(quán)

C折價(jià)期權(quán)

D貨幣期權(quán)

46.下列屬于金融中介中交易中介的是()。[0.5分]

A會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B投資顧問資詢公司

C律師事務(wù)所

D有價(jià)證券承銷人

47.若國際外匯市場上GBP／USD=1．7422／1．7462，USD／CAD=1．1694／1．1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為()。[0.5分]

AGBP／CAD=2．0420／2．0443

BGBP／CAD=2．0373／2．0490

CCAD／GBP=1．4882／1．4898

DCAD／GBP=1．4847／1．4932

48.當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機(jī)市場是()。[0.5分]

A股票市場

B黃金市場

C期貨市場

D外匯市場

49.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)采用()。[0.5分]

A單利

B復(fù)利

C年金

D單利或復(fù)利

50.如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債的數(shù)額()。[0.5分]

A基本一致

B前者大于后者

C前者小于后者

D兩者無關(guān)

51.在進(jìn)行現(xiàn)場檢查的時(shí)候，檢查人員應(yīng)不少于()。[0.5分]

A2人

B3人

C5人

D10人

52.保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和()。[0.5分]

A醫(yī)療保險(xiǎn)合同

B人身保險(xiǎn)合同

C人壽保險(xiǎn)合同

D工傷保險(xiǎn)合同

53.以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯(cuò)誤的是()。[0.5分]

A外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場

B外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場

C美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面、

D國際外匯市場24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場所

54.以下交易不屬于即期交易的是()。[0.5分]

A外匯買賣成交后，在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)

B外匯買賣成交后，當(dāng)El辦理收付交割

C在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易

D在成交日后第三個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易

55.某人連續(xù)5年于每年年末投資l000元，年利率12％，復(fù)利計(jì)息，則第5年末可以得到本利和(終值)是()元。[0.5分]

A6352．8

B3604．8

C6762．3

D6750．80

56.選擇某一方案而放棄另一方案所喪失的可望獲得的潛在收益是指()。[0.5分]

A付現(xiàn)成本

B投資收益

C產(chǎn)品成本

D機(jī)會(huì)成本

57.綜合理財(cái)服務(wù)中，按照客戶獲取收益方式的不同，可以把綜合理財(cái)服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品分為兩種，即()。[0.5分]

A即時(shí)性理財(cái)產(chǎn)品和非即時(shí)性理財(cái)產(chǎn)品

B分紅型理財(cái)產(chǎn)品和非分紅型理財(cái)產(chǎn)品

C一年期理財(cái)產(chǎn)品和多年期理財(cái)產(chǎn)品

D保障收益理財(cái)產(chǎn)品和非保障收益理財(cái)產(chǎn)品

58.商業(yè)銀行應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和()兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。[0.5分]

A銀行黨委

B銀行高管理事會(huì)

C客戶監(jiān)督委員會(huì)

D審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)

59.即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指()。[0.5分]

A成交后當(dāng)天交割

B成交后第二天交割

C成交后第二個(gè)營業(yè)日交割

D雙方協(xié)議的某一天

60.如果外匯交易員即期賣出3450000日元，買入30000美元，隨后又即期賣出20000美元，買入16500歐元，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。[0.5分]

A美元多頭10000，日元少頭3450000，歐元多頭16500

B美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

C美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500

D美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500

61.次級(jí)信息的搜集方法有()。[0.5分]

A客戶訪談

B平日工作中搜集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫

C數(shù)據(jù)調(diào)查表

D客戶溝通

62.利息稅管理的首選投資工具為()。[0.5分]

A教育儲(chǔ)蓄

B衍生金融工具

C股票

D基金

63.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是()。[0.5分]

A保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

64.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購匯投資境外()。[0.5分]

A固定收益類產(chǎn)品

B股權(quán)類產(chǎn)品

C基金類產(chǎn)品

D衍生產(chǎn)品

65.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)，就是確定()。[0.5分]

A可保利益

B保險(xiǎn)金額

C保險(xiǎn)范圍

D保險(xiǎn)標(biāo)的

66.如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時(shí)，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇做()。[0.5分]

A遠(yuǎn)期外匯買賣

B擇期外匯買賣

C掉期外匯買賣

D外匯期權(quán)買賣

67.下列哪些不是客戶信息的保密原則()。[0.5分]

A客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)

B從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)客戶的隱私權(quán)

C客戶信息可以用于商業(yè)用途

D未經(jīng)客戶同意，不得泄露給他人

68.在與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖?)。[0.5分]

A交換下個(gè)月將要公布的兼并收購信息

B交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題

C詢問對(duì)方的產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃

D詢問對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法

69.通常沒有必要進(jìn)行期貨交易的金融產(chǎn)品是()。[0.5分]

A股票

B外匯

C黃金

D債券

70.期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財(cái)計(jì)劃的附加收益是銀行支付的理財(cái)計(jì)劃()。[0.5分]

A期權(quán)費(fèi)收益

B保證金存款收益

C投資收益

D綜合收益

71.按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為()。[0.5分]

A買人期權(quán)和賣出期權(quán)

B看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

72.外匯期權(quán)的購買者．其()。[0.5分]

A風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的

B風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的

C風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的

D風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的

73.人們常說的“紙黃金”是指()。[0.5分]

A黃金基金

B黃金存折

C黃金現(xiàn)貨

D黃金期貨

74.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。[0.5分]

A中國人民銀行

B地方政府

C紀(jì)檢部門

D銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

75.對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是()。[0.5分]

A了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

B財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C為了保證銀行的利益．，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

D動(dòng)態(tài)分析客戶是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

76.當(dāng)投資者同時(shí)持有幾種風(fēng)險(xiǎn)各不相同的證券時(shí)，其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有可能被分散，使投資者承受的總風(fēng)險(xiǎn)小于分別投資于這些證券所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。這種因分散投資而使總風(fēng)險(xiǎn)下降的效果稱為()。[0.5分]

A規(guī)模效應(yīng)

B資產(chǎn)組合效應(yīng)

C相關(guān)效應(yīng)

D示范效應(yīng)

77.投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)()。[0.5分]

A上漲

B下跌

C不變

D都有

78.看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有()的權(quán)利。[0.5分]

A買入

B賣出

C持有

D以上都不是

79.以下不屬于金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)的是()。[0.5分]

A金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

B金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度

C金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀全部資料和記錄

D金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

80.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收資情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃，這樣的理財(cái)計(jì)劃是()。[0.5分]

A非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C最低收益理財(cái)計(jì)劃

D固定收益理財(cái)計(jì)劃’

81.“貝塔系數(shù)”所反映的是某一投資對(duì)象相對(duì)于大盤的表現(xiàn)情況。其絕對(duì)值越大，顯示其收益變化幅度相對(duì)于大盤的變化幅度()。[0.5分]

A越小

B不變

C越大

D不確定

82.下列屬于彈性支出的是()。[0.5分]

A水電費(fèi)

B房屋分期付款

C房屋維修

D交通費(fèi)

83.()不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。[0.5分]

A耐用品訂單

B工業(yè)生產(chǎn)

C外匯儲(chǔ)備

D采購經(jīng)理人指數(shù)

84.下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是()。[0.5分]

A當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

D當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

85.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是()。[0.5分]

A商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B商業(yè)銀行依法按公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

86.人民法院審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏?)。[0.5分]

A借走資料原件

B抄錄資料原件

C復(fù)印資料原件

D對(duì)資料原件照相

87.假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年收益率3．00％，有一個(gè)投資者購買該產(chǎn)品30000元，則6個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得()元。[0.5分]

A30900

B30180

C30225

D30450

88.下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。[0.5分]

A固定收益理財(cái)計(jì)劃

B最低收益理財(cái)計(jì)劃

C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

89.從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括()。[0.5分]

A官方干預(yù)

B國際收支

C通貨膨脹率

D利率

90.我國人民幣升值有利于()。[0.5分]

A出口

B進(jìn)口

C對(duì)外貸款

D國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分)以下各小題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.對(duì)金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有()。[1分]

A財(cái)政政策

B貨幣政策

C收入分配政策

D稅收政策

E法律政策

2.國家通常根據(jù)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，采取()等手段來調(diào)整財(cái)政收入與支出的規(guī)模與結(jié)構(gòu)。[1分]

A再貼現(xiàn)率

B預(yù)算

C國債

D財(cái)政補(bǔ)貼

E稅收

3.下列屬于金融市場功能的是()。[1分]

A交易功能

B調(diào)節(jié)功能

C反映功能

D避險(xiǎn)功能

E增值功能

4.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的分類，可將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分為()。[1分]

A資金信托

B財(cái)產(chǎn)信托

C贍養(yǎng)信托

D不動(dòng)產(chǎn)業(yè)務(wù)信托

E風(fēng)險(xiǎn)投資信托

5.個(gè)人應(yīng)綜合考慮()來決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。[1分]

A即期收入

B未來收入

C工作時(shí)間

D退休時(shí)間

E可預(yù)期的開支

6.世界黃金的需求主要包括()。[1分]

A工業(yè)需求

B投資需求

C官方儲(chǔ)備需求

D飾金需求

E農(nóng)業(yè)需求

7.以下屬于短期資金市場的是()。[1分]

A同業(yè)拆借市場

B票據(jù)市場

C大額定期存單市場

D股票市場

E回購協(xié)議市場

8.屬于貨幣市場金融工具的是()。[1分]

A銀行匯票

B短期銀行信貸

C國庫券

D可轉(zhuǎn)讓定期存單

E期權(quán)

9.按照理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)分類，目前市場上的理財(cái)計(jì)劃有()。[1分]

A利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

B匯率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

C信托掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

D信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

E投資掛鉤型理財(cái)計(jì)劃

10.按照選擇權(quán)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為()。[1分]

A買人期權(quán)

B賣出期權(quán)

C歐式期權(quán)

D美式期權(quán)

E中式期權(quán)

11.世界通行的黃金投資方式包括()。[1分]

A投資金幣

B紙黃金

C黃金遠(yuǎn)期買賣

D黃金期權(quán)

E購買金飾

12.保險(xiǎn)的功能包括()。[1分]

A風(fēng)險(xiǎn)回避

B實(shí)施補(bǔ)償

C免稅效應(yīng)

D轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

E投資效應(yīng)

13.下列()是決定債券的理論價(jià)格的要素變量。[1分]

A債券的面值

B債券的期限

C市場利率水平

D債券發(fā)行價(jià)格

E債券發(fā)行主體

14.期貨交易的主要制度有()。[1分]

A保證金制度

B每月結(jié)算制度

C持倉限額制度

D大戶報(bào)告制度

E強(qiáng)行平倉制度

15.下列各項(xiàng)中彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有()。[1分]

A子女教育

B房產(chǎn)投資

C未來購車

D父母贍養(yǎng)

E出國旅游

16.下列屬于衡量生涯階段財(cái)務(wù)適足性的指標(biāo)有()。[1分]

A財(cái)務(wù)自由度

B理財(cái)成就率

C資產(chǎn)增長率

D相對(duì)收支比率

E風(fēng)險(xiǎn)降低率

17.保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人有()。[1分]

A保險(xiǎn)人

B投保人

C被保險(xiǎn)人

D受益人

E銀行從業(yè)人員

18.根據(jù)我國保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有()。[1分]

A最大誠信原則

B可保利益原則

C補(bǔ)償原則

D近因原則

E風(fēng)險(xiǎn)回避原則

19.假設(shè)一個(gè)項(xiàng)目：有70％的可能在一年內(nèi)讓他的投資加倍，30％可能讓他的投資減半。則下列說法正確的是()。[1分]

A該項(xiàng)目的期望收益率是55％

B該項(xiàng)目的期望收益率是40％

C該項(xiàng)目的收益率方差是54．25％

D該項(xiàng)目的收益率方差是84％

E該項(xiàng)目是一個(gè)無風(fēng)險(xiǎn)套利機(jī)會(huì)

20.貨幣時(shí)間價(jià)值中計(jì)算終值所必須考慮的因素有()。[1分]

A本金

B年利率

C年數(shù)

D到期債務(wù)

E股票價(jià)格

21.與客戶維護(hù)關(guān)系需要做到()。[1分]

A尊敬客戶

B替客戶著想

C不為難客戶

D信守原則

E給客戶送現(xiàn)金

22.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶的提問方式主要有()。[1分]

A開放式的提問

B專業(yè)性的提問

C重申式的提問

D封閉式的提問

E深入式的提問

23.保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是()。[1分]

A以實(shí)際損失為限

B以保險(xiǎn)金額為限

C以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限

D以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限

E以被保險(xiǎn)人的需求為限

24.按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為()。[1分]

A終生年金

B即期年金

C定期年金

D延期年金

E不定期年金

25.現(xiàn)有以下兩項(xiàng)投資選擇：(1)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合30％的概率獲得l5％的收益，20％的概率獲得l0％的收益，20％的概率獲得7％的收益，20％的概率獲得2％的收益，10％的概率獲得一5％的收益；(2)國庫券6％的收益。市場的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是3％。下列說法正確的是()。[1分]

A風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的期望收益率是7．8％

B風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的標(biāo)準(zhǔn)差是0．379％

C市場對(duì)該組合的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬是1．8％

D該組合的貝塔系數(shù)是0．6％

E以上各項(xiàng)皆正確

26.一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。[1分]

A工作生涯設(shè)計(jì)

B退休后生活設(shè)計(jì)

C自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)

D自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)

E保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

27.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員操守基本準(zhǔn)則包含的內(nèi)容包括()等方面。[1分]

A正直誠信

B勤勉盡責(zé)

C遵紀(jì)守法

D廉潔自律

E玩忽職守

28.下列各項(xiàng)可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。[1分]

A土地供給減少

B經(jīng)濟(jì)衰退

C銀行利率下調(diào)

D房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E居民收入下降

29.不在我國家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范圍之內(nèi)的財(cái)產(chǎn)有()。[1分]

A票證

B食品

C床上用品

D書籍

E家具

30.證券的票面要素有()。[1分]

A標(biāo)的物

B權(quán)利

C義務(wù)

D持有人

E相關(guān)規(guī)定

31.下列關(guān)于股權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的論述，正確的有()。[1分]

A在眾多理財(cái)產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)最高

B個(gè)股的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過分散化投資而降低

C將收益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)

D通常小公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較大，大公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較小

E藍(lán)籌股的風(fēng)險(xiǎn)較小

32.與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)包括()。[1分]

A保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

B同時(shí)具有保障功能和投資功能

C給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成

D費(fèi)用較低

E流動(dòng)性較強(qiáng)

33.一般情況下，理想的目標(biāo)客戶應(yīng)具備的條件是()。[1分]

A目標(biāo)客戶必須有未被滿足的現(xiàn)實(shí)金融需求

B必須有足夠大的容量來吸引本銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)

C必須有足夠的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D本銀行必須有競爭優(yōu)勢

E本銀行必須有足夠的實(shí)力去滿足目標(biāo)客戶所提出的需求

34.在為客戶推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的因素有()。[1分]

A客戶所屬的人生周期

B客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受