《證券投資顧問業(yè)務(wù)》押題卷5

單選題（共120題，共120分）1.年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）?！敬鸢浮緾【解析】年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。C項(xiàng)，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因此不屬于年金。A.房賃月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費(fèi)用支出D.定期定額購買基金的月投資款2.下列關(guān)于判斷與決策中的認(rèn)知偏差，說法正確的有（）?！敬鸢浮緿【解析】投資者在判斷與決策中出現(xiàn)認(rèn)知偏差的原因主要有：（1）人性存在包括自私、趨利避害等弱點(diǎn)。（2）投資者的認(rèn)知中存在諸如有限的短時(shí)記億容量，不能全面了解信息等生理能力方面的限制。（3）投資者的認(rèn)知中存在信息獲取、加工、輸出、反饋等階段的行為、心理偏差的影響。Ⅰ人性存在自私的弱點(diǎn)Ⅱ人性有趨利避害的弱點(diǎn)Ⅲ投資者的認(rèn)知中存在諸如有限的短時(shí)記憶容量，不能全面了解信息等生理能力方面的限制Ⅳ投資者的認(rèn)知中存在信息獲取、加工、輸出、反饋等階段的行為、心理偏差的影響A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ3.證券公司向客戶提供證券投資顧問服務(wù)，應(yīng)告知客戶的基本信息不包括（）。【答案】B【解析】證券公司向客戶提供證券投資顧問服務(wù)，應(yīng)當(dāng)舌知客戶下列基本信息：（1）公司名稱、地址、聯(lián)系方式、投訴電話、證券投資咨詢業(yè)務(wù)資格等；（2）證券投資顧問的姓名及其證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格編碼；（3）證券投資顧問服務(wù)的內(nèi)容和方式;（4）投資決策由客戶作出,投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)；（5）證券投資顧問不得代客戶作出投資決策。A.證券投資顧問的姓名及其證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格編碼B.證券投資顧問代客戶作出的投資決策內(nèi)容C.證券投資顧問服務(wù)的內(nèi)容和方式D.公司名稱、地址、聯(lián)系方式、投訴電話、證券投資咨詢業(yè)務(wù)資格等4.證券服務(wù)機(jī)構(gòu)為證券的（）等證券業(yè)務(wù)活動(dòng)制作、出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、財(cái)務(wù)顧問報(bào)告、資信評(píng)級(jí)報(bào)告或者法律意見書等文件，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，對(duì)所制作、出具的文件內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行核查和驗(yàn)證。【答案】B【解析】證券服務(wù)機(jī)構(gòu)為證券的發(fā)行、上市、交易等證券業(yè)務(wù)活動(dòng)制作、出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、財(cái)務(wù)顧問報(bào)告、資信評(píng)級(jí)報(bào)告或者法律意見書等文件，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，對(duì)所制作、出具的文件內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行核查和驗(yàn)證。Ⅰ發(fā)行Ⅱ上市Ⅲ流通Ⅳ交易A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、ⅢD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ5.反映證券價(jià)格變化趨勢的直線稱為（）?！敬鸢浮緾【解析】反映證券價(jià)格變化趨勢的直線稱為趨勢線。A.漸變線B.走勢線C.趨勢線D.變化線6.關(guān)于適當(dāng)性原則說法正確的是（）?！敬鸢浮緼【解析】1.《全融產(chǎn)品和服務(wù)零售商領(lǐng)域的客戶適當(dāng)性》指出。適當(dāng)性是指“金融中介機(jī)構(gòu)所提供的金融產(chǎn)品或服務(wù)與客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受水平、財(cái)務(wù)需求、知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)之間的契合程度。2.適當(dāng)性原則被忽視的原因:（1）投資者不一定能夠掌握有關(guān)產(chǎn)品的充分信息:（2）投資者因自身經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的欠缺。即便掌握了充分的相關(guān)信息。也不一定能夠評(píng)估產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平;（3）投資者對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可能缺乏正確認(rèn)知。3.《征券公司投資者適當(dāng)性制度指引》第二十四條規(guī)定。證券公司向客戶銷售的金融產(chǎn)品或提供的金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合以下要求:（1）投資期限和品種符合客戶的投資目標(biāo);（2）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)符合客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)；（3）客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書，確認(rèn)已充分理解金觸產(chǎn)品或金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn).Ⅰ適當(dāng)性原則被忽略的原因之一是投資者不一定能夠掌握有關(guān)產(chǎn)品的充分信息Ⅱ適當(dāng)性原則要求風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與投資者自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力一致Ⅲ適當(dāng)性是指金融中介機(jī)構(gòu)所提供的金融產(chǎn)品或服務(wù)與客戶的自身情況的契合程度Ⅳ追求投資收益最大化A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ7.波浪理論考慮的最為重要的因素是（）?！敬鸢浮緼【解析】波浪理論考慮的因素主要有三個(gè)方面,可以簡單地概括為形態(tài)、比例和時(shí)間。這三個(gè)方面是波浪理論首先應(yīng)考慮的,其中又以形態(tài)最為重要。A.形態(tài)B.比例C.時(shí)間D.規(guī)模8.按基礎(chǔ)工具的種類，金融衍生工具可以分為（）?！敬鸢浮緽【解析】金融衍生工具從基礎(chǔ)工具分類角度，可以劃分為股權(quán)類產(chǎn)品的衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具、信用衍生工具以及其他衍工具。Ⅰ.信用衍生工具Ⅱ.股權(quán)類產(chǎn)品的衍生工具Ⅲ.貨幣衍生工具Ⅳ.利率衍生工具A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ9.下列屬于交易型策略的有（）.【答案】A【解析】交易型策略的代表性策略包括均值一回歸策略（Mean-Return）、動(dòng)量策略（Momentum）或趨勢策略（TrendⅠng）,其中，動(dòng)量策略也稱"慣性策略"。Ⅰ.均值一回歸策略Ⅱ.趨勢策略Ⅲ.成對(duì)交易策略Ⅳ.慣性策略A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ10.在其他情況不變時(shí)，中央銀行（），會(huì)導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。【答案】A【解析】Ⅰ項(xiàng),當(dāng)中央銀行提高法走存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行信貸能力降低，貸款與投資能力降低，因而貨幣供應(yīng)量減少；Ⅱ項(xiàng)，當(dāng)中央銀行對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款或再貼現(xiàn)票據(jù)時(shí)，商業(yè)銀行在中央銀行超額準(zhǔn)備金存款增加，可用資金頭寸増加，信貸能力增強(qiáng)，可對(duì)工商企業(yè)與個(gè)人提供貸款力増加，貨幣供應(yīng)能力增加；Ⅲ項(xiàng),當(dāng)中央銀行從商業(yè)銀行買進(jìn)證券時(shí)，中央銀行直接將證券價(jià)款轉(zhuǎn)入商業(yè)銀行在中央銀行的準(zhǔn)備金存款賬戶，直接增加商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金存款,提高商業(yè)銀行信貸能力和貨幣供應(yīng)能力，貨幣供應(yīng)能力增加；Ⅳ項(xiàng)，中央銀行減少外匯儲(chǔ)備時(shí)，會(huì)減少商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金，因而信貸能力減少，貨幣供應(yīng)能力減少；Ⅴ項(xiàng)，中央銀行增加黃金儲(chǔ)備，會(huì)增加商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金，因而信貸能力增加，貨幣供應(yīng)能力增加。Ⅰ.提高法定存款準(zhǔn)備金率Ⅱ.放寬再貼現(xiàn)的條件Ⅲ.買入有價(jià)證券Ⅳ.減少外匯儲(chǔ)備Ⅴ.增加黃金儲(chǔ)備A.Ⅰ.ⅣB.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅤD.Ⅲ.Ⅴ11.在企業(yè)價(jià)值評(píng)估中，企業(yè)價(jià)值的評(píng)估對(duì)象包括（）.【答案】B【解析】在企業(yè)價(jià)值評(píng)估中。企業(yè)價(jià)值的評(píng)估對(duì)象包括股東全都權(quán)益價(jià)值和企業(yè)整體價(jià)值.Ⅰ.投資資本價(jià)值Ⅱ.長期投資價(jià)值Ⅲ.股東全部權(quán)益價(jià)值Ⅳ.長期負(fù)債價(jià)值Ⅴ.企業(yè)整體價(jià)值A(chǔ).Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ12.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列分類中正確的是()?！敬鸢浮緽【解析】定性信息是不可用具體數(shù)據(jù)衡量的，題目中出現(xiàn)的定性信息包括健康狀況、興趣愛好、投資偏好、理財(cái)決策模式；定量信息是可以用數(shù)據(jù)衡量的，包括收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃。A.定量信息：健康狀況；定性信息：興趣愛好B.定量信息：收入與支出；定性信息：投資偏好C.定量信息：理財(cái)決策模式；定性信息：保單信息D.定量信息：雇員福利；定性信息：養(yǎng)老金規(guī)劃13.根據(jù)板塊輪動(dòng)、市場風(fēng)格轉(zhuǎn)換調(diào)整投資組合是()的代表。【答案】D【解析】主動(dòng)型策略的假設(shè)前提是市場有效性存在瑕疵，有可供選擇的套利機(jī)會(huì)。它要求投資者根據(jù)市場情況變動(dòng)對(duì)投資組合進(jìn)行積極調(diào)整，并通過靈活的投資操作獲取超額收益，通常將戰(zhàn)勝市場作為基本目標(biāo)。根據(jù)板塊輪動(dòng)、市場風(fēng)格轉(zhuǎn)換調(diào)整投資組合就是一種常見的主動(dòng)型投資策略。A.戰(zhàn)術(shù)性投資策略B.戰(zhàn)略性投資策略C.被動(dòng)型投資策略D.主動(dòng)型投資策略14.在證券投資顧問執(zhí)業(yè)證書的取得方式中，申請(qǐng)人通過所在機(jī)構(gòu)向()申請(qǐng)執(zhí)業(yè)資格。【答案】C【解析】申請(qǐng)人通過所在機(jī)構(gòu)向協(xié)會(huì)申請(qǐng)執(zhí)業(yè)資格。A.中國證監(jiān)會(huì)B.中國證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)C.中國證券業(yè)協(xié)會(huì)D.證券交易所15.下列關(guān)于行業(yè)生命周期的說法中，正確的有()。【答案】C【解析】一般而言，每個(gè)行業(yè)都要經(jīng)歷由成長到衰退的發(fā)展演變過程，即行業(yè)生命周期。行業(yè)生命周期可分為四個(gè)階段，即初創(chuàng)階段（幼稚期）、成長階段、成熟階段和衰退階段，但不是所有的企業(yè)都會(huì)經(jīng)歷全部的四個(gè)階段。Ⅲ選項(xiàng)和Ⅳ選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。Ⅰ處于衰退期的行業(yè)可能也有機(jī)會(huì)重新進(jìn)入較高增長的階段Ⅱ行業(yè)的衰退期往往比其他三個(gè)階段的總和還要長Ⅲ行業(yè)生命周期四個(gè)階段的分析適用于所有的行業(yè)Ⅳ行業(yè)注定都要走完一個(gè)完整的生命周期，直至衰亡A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅡD.Ⅰ.Ⅳ16.以下不屬于客戶證券投資目標(biāo)中的短期目標(biāo)的是（）【答案】C【解析】客戶證券投資目標(biāo)中的短期目標(biāo)包括休假、購新車、存款A(yù).休假B.購新車C.按揭購房D.存款17.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）?！敬鸢浮緿【解析】客戶信息可簡單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類。財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等。）客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。A.財(cái)務(wù)狀況末來發(fā)展趨勢B.當(dāng)期收入狀況C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好18.雙重傳導(dǎo)機(jī)制包括（）個(gè)環(huán)節(jié)【答案】B【解析】雙重傳導(dǎo)機(jī)制包括3個(gè)環(huán)節(jié):①第一環(huán)節(jié):運(yùn)用貨幣政策工具影響操作目標(biāo)一同業(yè)拆借利率、備付金率和基礎(chǔ)貨幣，調(diào)控金融市場的資金融通成本和各金融機(jī)構(gòu)的貸款能力。②中間環(huán)節(jié):操作目標(biāo)的變動(dòng)影響到貨幣供應(yīng)量、信用總量、市場利率.③最后環(huán)節(jié):貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)影響到最終目標(biāo)的變動(dòng)A.2B.3C.4D.519.從高價(jià)跌落（）時(shí)應(yīng)賣出股票。【答案】A【解析】從高價(jià)跌落10%時(shí)應(yīng)賣出股票。A.10%B.20%C.30%D.40%20.下列關(guān)于投資組合X、Y的相關(guān)系數(shù)的說法中，正確的是（）。【答案】A【解析】當(dāng)pXY=1時(shí)，投資組合X和Y完全正相關(guān)；當(dāng)pXY=-1時(shí)，投資組合X和Y完全負(fù)相關(guān)；當(dāng)pXY=0時(shí)，投資組合X和Y不相關(guān)。A.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)pXY=-1時(shí)兩種資產(chǎn)屬于完全負(fù)相關(guān)B.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)pXY=-1時(shí)兩種資產(chǎn)屬于正相關(guān)C.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)pXY=-1時(shí)兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)D.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)pXY=-1時(shí)兩種資產(chǎn)屬于完全正相關(guān)21.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)證券投資顧問（）等環(huán)節(jié)實(shí)行留痕管理?！敬鸢浮緿【解析】證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)證券投資顧問業(yè)務(wù)推廣、協(xié)議簽訂、服務(wù)提供、客戶回訪、投訴處理等環(huán)節(jié)實(shí)行留痕管理。Ⅰ.業(yè)務(wù)推廣Ⅱ.協(xié)議簽訂Ⅲ.服務(wù)提供Ⅳ.投訴處理A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ22.現(xiàn)金類證券產(chǎn)品即貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，期基本特征為（）?！敬鸢浮緽【解析】現(xiàn)金類證券產(chǎn)品即貨幣理財(cái)產(chǎn)品，其基本特征為：①收益穩(wěn)定②安全性較高③風(fēng)險(xiǎn)較?、?收益穩(wěn)定Ⅱ.風(fēng)險(xiǎn)較小Ⅲ.流動(dòng)性弱Ⅳ.安全性較高A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ23.下列關(guān)于主要條款分析法和比率分析法的比較說法正確的是（）?！敬鸢浮緾【解析】主要條款比較法的優(yōu)點(diǎn)是:評(píng)估方式直接明了，操作簡便。缺點(diǎn)是忽略了基差風(fēng)險(xiǎn)的存在。比率分析法的優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算方式簡便.考慮了價(jià)差的變化，缺點(diǎn)是忽略了基差的存在。Ⅰ.比率分析法的優(yōu)點(diǎn)評(píng)估方式直接明了。操作簡便Ⅱ.主要條款比較法的優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算方式簡便，考慮了價(jià)差的變化Ⅲ.主要條款比較法和比率分析法的缺點(diǎn)都是忽略了基差的存在Ⅳ.主要條款比較法、比率分析法都是最常見的對(duì)沖策略有效性評(píng)價(jià)方法A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.ⅡC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ24.邁克爾波特認(rèn)為在一個(gè)行業(yè)中，存在著哪些基本的競爭力是。（）【答案】D【解析】邁克爾?波特認(rèn)為在一個(gè)行業(yè)中，存在著潛在的加入者、購買者、供應(yīng)者、替代品和行業(yè)中現(xiàn)有競爭者五種基本的競爭力量。Ⅰ.潛在的加入者Ⅱ.購買者Ⅲ.供應(yīng)者Ⅳ.替代品Ⅴ.行業(yè)中現(xiàn)有競爭者A.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ25.下列關(guān)于消費(fèi)的說法中，正確的有（）?！敬鸢浮緼【解析】根據(jù)消費(fèi)時(shí)間不同，消費(fèi)可分為即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)。衣、食、住、行是人生基本需要，隨著社會(huì)的發(fā)展和生活水平的提高，住房和汽車消費(fèi)在我們的消費(fèi)中占的比重越來越大，汽車和住房很容易成為人們攀比和炫耀的東西，所以在這兩項(xiàng)消費(fèi)中很容易出現(xiàn)超出消費(fèi)能力的提前消費(fèi)或過度追求高消費(fèi)，并由此給我們的財(cái)務(wù)帶來危害。因此，Ⅰ項(xiàng)和Ⅲ項(xiàng)正確。Ⅰ.按照消費(fèi)時(shí)間劃分，消費(fèi)可以分為即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)Ⅱ.隨著社會(huì)的發(fā)展，衣、食、住、行的消費(fèi)會(huì)越來越高Ⅲ.住房、汽車等消費(fèi)容易造成提前消費(fèi)或者過度消費(fèi)，給財(cái)務(wù)帶來危害Ⅳ.保險(xiǎn)不屬于消費(fèi)A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.ⅡC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ26.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度的描述，說法正確的是（）【答案】A【解析】不同的人對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)度是不同的。Ⅰ.反映的是客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主觀評(píng)價(jià)Ⅱ.人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知度往往取決于他的知識(shí)水平和生活經(jīng)驗(yàn)Ⅲ.不同的人對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知度是不同的Ⅳ.不同的人對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知度是相同的A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.ⅡD.Ⅱ.Ⅳ27.下列關(guān)于道氏理論，說法正確的是（）【答案】A【解析】道氏理論的應(yīng)用及應(yīng)注意的問題:①道氏理論對(duì)大形勢的判斷有較大的作用.②無法判斷小彼動(dòng)，次要趨勢.③可操作性較差。Ⅰ.道氏理論對(duì)大形勢的判斷有較大的作用Ⅱ.無法判斷小波動(dòng)，次要趨勢Ⅲ.可操作性較差Ⅳ.可操作性較高A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ28.證券公司.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，與客戶協(xié)商并書面約定收取證券投資顧問服務(wù)費(fèi)用的安排.【答案】B【解析】證券公司.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公平、合理、自愿的原則，與客戶協(xié)商并書面約定收取證券投資顧問服務(wù)費(fèi)用的安排.Ⅰ.公平Ⅱ.合理Ⅲ.自愿Ⅳ.公正A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ29.以下說法正確的是（）?！敬鸢浮緼【解析】客戶個(gè)人的性格是個(gè)人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會(huì)對(duì)理財(cái)?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響。比如客戶不喜歡別人越俎代庖。Ⅰ.銀行從業(yè)人員在應(yīng)在客戶投資渠道偏好基礎(chǔ)上提供財(cái)務(wù)建議Ⅱ.客戶個(gè)人的知識(shí)結(jié)構(gòu)尤其是對(duì)理財(cái)知識(shí)的了解程度和主動(dòng)獲取信息的方式對(duì)于選擇投資渠道、產(chǎn)品和投資方式會(huì)產(chǎn)生影響Ⅲ.客戶個(gè)人的性格是個(gè)人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)。會(huì)對(duì)理財(cái)?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響Ⅳ.客戶的生活、工作習(xí)慣不會(huì)對(duì)證券投資方式有所影響A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅡD.Ⅲ.Ⅳ30.下列關(guān)情景分析法，說法正確的有（）【答案】A【解析】情景分析（1）基本原理①概念.情景分析法（腳本法或者前景描述法），是指在假定某種現(xiàn)象或某種趨勢將持續(xù)到未來的前提下，對(duì)預(yù)測對(duì)象可能出現(xiàn)的情況或引起的后果作出預(yù)測的法。②執(zhí)行步驟a.主題的確定；b.主要影響因素的選擇；c.方案的描述與篩選；將關(guān)鍵影響因素的具體描述進(jìn)行組合，形成多個(gè)初步的未來情景描述方案；d，模擬演習(xí)；邀請(qǐng)公司的管理人員進(jìn)么描述的情景。面對(duì)情景中出現(xiàn)的狀況或問題做出對(duì)應(yīng)策略；e.制訂戰(zhàn)略；f.早期預(yù)警系統(tǒng)的建立。（2）適用范圍情景分析法適用于資金密集、產(chǎn)品/技術(shù)開發(fā)的前導(dǎo)期長、戰(zhàn)略調(diào)整所需投入大、風(fēng)險(xiǎn)高的產(chǎn)業(yè)或不確定因素太多，無法進(jìn)行唯一準(zhǔn)確預(yù)測的情況。Ⅰ.情景分析法也叫做腳本法或前景描述法Ⅱ.以假定某種現(xiàn)象或某種趨勢將持續(xù)到未來作為前提Ⅲ.在某一前提下，對(duì)預(yù)測對(duì)象可能出現(xiàn)的情況或引起的后果作出預(yù)測的方法Ⅳ.執(zhí)行步驟共有五步Ⅴ.情景分析法不適用于資金密集的情況A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅤD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ31.現(xiàn)金流是分析的具體內(nèi)容包括下列各項(xiàng)中的（）?！敬鸢浮緽【解析】考查現(xiàn)金流量分析的具體內(nèi)容。Ⅰ.投資收益分析Ⅱ.收益質(zhì)量是分析Ⅲ.財(cái)務(wù)彈性分析Ⅳ.流動(dòng)性分析A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ32.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法包括（）?！敬鸢浮緼【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法包括：1.流動(dòng)性比率法2.現(xiàn)金流分析法3.缺口分析法4.久期分析法。Ⅰ.久期分析法Ⅱ.缺口分析法Ⅲ.現(xiàn)金流分析法Ⅳ.流動(dòng)性比率法A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅳ33.證券產(chǎn)品買進(jìn)時(shí)機(jī)選擇的策略包括（）。【答案】C【解析】證券產(chǎn)品買進(jìn)時(shí)機(jī)選擇的策略：1.谷底買進(jìn)戰(zhàn)略，股價(jià)跌落谷底，而不容易回升時(shí)買進(jìn),這是股票投資的良機(jī)；2.高價(jià)買進(jìn)戰(zhàn)略，高價(jià)買進(jìn)戰(zhàn)略是短期投資的一項(xiàng)策略。高價(jià)買進(jìn)的戰(zhàn)略若要成功，須具備三個(gè)條件:⑴具有良好的展望股類；⑵行情看漲；⑶選擇公司業(yè)績良好的股類。3.其他買進(jìn)策略要點(diǎn)（1）重大利多因素正在醞釀時(shí)買進(jìn);（2）不確切的傳言造成性下跌時(shí)買進(jìn);⑶總體經(jīng)濟(jì)換境因素逐漸趨向有利的時(shí)候或政府正在擬定重大的激勵(lì)措施時(shí)買進(jìn)。Ⅰ.股價(jià)跌落谷底，而不容易回升時(shí)買進(jìn)，這是股票投資的良機(jī)Ⅱ.股價(jià)跌落谷底，而容易回升時(shí)買進(jìn)，這是股票投資的良機(jī)Ⅲ.重大利多因素正在醞釀時(shí)買進(jìn)Ⅳ.確切的傳言造成理性下跌時(shí)買進(jìn)Ⅴ.總體經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素逐漸趨向有利的時(shí)候或政府正在擬定重大的激勵(lì)措施時(shí)買進(jìn)A.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅲ.ⅤD.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ34.客戶證券投資目標(biāo)中財(cái)富積累目標(biāo)主要討論的是（）?！敬鸢浮緽【解析】客戶投資目標(biāo)的內(nèi)容可以概括為四方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配。其中，財(cái)富積累主要討論的是家庭收支和債務(wù)管理。A.教育和投資規(guī)劃B.家庭收支和債務(wù)管理C.對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃D.稅收安排和遺產(chǎn)分配35.與經(jīng)濟(jì)周期直接相關(guān)時(shí)，行業(yè)屬于（）?！敬鸢浮緽【解析】增長型行業(yè):與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的間期及其振幅無關(guān)周期型行業(yè):與經(jīng)濟(jì)周期直接相關(guān)防守型行業(yè):與經(jīng)濟(jì)周期無關(guān)A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.防守型行業(yè)D.進(jìn)攻型行業(yè)36.某大豆進(jìn)口商在5月即將從美囯進(jìn)口大豆，為了防止價(jià)格上漲，2月10日該進(jìn)口商在CBOT買入40手執(zhí)行價(jià)格為660美分/蒲式耳，5月大豆的看漲期權(quán)利金為10美分/蒲式耳，當(dāng)時(shí)CBOT5月大豆的期貨價(jià)格為640美分/蒲式耳。當(dāng)期貨價(jià)格漲到（）美分/蒲式耳時(shí)，該進(jìn)口商的期權(quán)能達(dá)到盈虧平衡?！敬鸢浮緾【解析】買入看漲期權(quán)的損益平衡點(diǎn)為：標(biāo)的物市場價(jià)格=執(zhí)行價(jià)格+權(quán)利金。本題中，為：660+10=670（美分/蒲式耳）。（期貨價(jià)格640美分耳，只是干擾項(xiàng)）A.640B.650C.670D.68037.（）不是由于均值的時(shí)變?cè)斐傻?而是由方差和自協(xié)方差的時(shí)變?cè)斐傻男蛄小！敬鸢浮緿【解析】非平穩(wěn)時(shí)間序列又可分為齊次非平穩(wěn)時(shí)間序列和非齊次非平穩(wěn)序列,非齊次時(shí)間序列不是由于均值的時(shí)變?cè)斐傻?，而是由方差和自協(xié)方差的時(shí)變?cè)斐傻模圆荒芡ㄟ^差分變換為平穩(wěn)序列，可以使用冪變換使其平穩(wěn)化。A.平穩(wěn)時(shí)間序列B.非平穩(wěn)時(shí)間序列C.齊次非平穩(wěn)時(shí)間序列D.非齊次平穩(wěn)時(shí)間序列38.以下關(guān)于證券投資顧問業(yè)務(wù)客戶回訪機(jī)制的說法正確的是（）?！敬鸢浮緽【解析】證券公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一組織回訪客戶，對(duì)新客戶應(yīng)當(dāng)在1個(gè)月內(nèi)完成回訪，對(duì)原有客戶的回訪比例應(yīng)當(dāng)不低于上年末客戶總數(shù)的10%。回訪內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶身份核實(shí)、客戶賬戶確認(rèn)、證券營業(yè)部及證券從業(yè)人員是否違規(guī)代客戶操作賬戶、是否向客戶充分掲示風(fēng)險(xiǎn)、是否存在全權(quán)委托行為等情況?？蛻艋卦L應(yīng)當(dāng)留痕，相關(guān)資料應(yīng)當(dāng)保存不少3年。Ⅰ.證券公司對(duì)客戶回訪的相關(guān)資料應(yīng)當(dāng)保存不少5年Ⅱ.證券公司對(duì)新客戶應(yīng)當(dāng)在1個(gè)月內(nèi)完成回訪Ⅲ.證券公司應(yīng)對(duì)原有客戶的回訪比例應(yīng)當(dāng)不低于上年末客戶總數(shù)的10%Ⅳ.證券公司對(duì)客戶回訪內(nèi)容只包括客戶身份核實(shí)、客戶賬戶確認(rèn)、證券營業(yè)部及證券從業(yè)人員是否違規(guī)代客戶操作賬戶、是否向客戶充分揭示風(fēng)險(xiǎn)、是否存在全權(quán)委托行為A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ39.為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，應(yīng)該建議客戶開立（）這三種類型的銀行賬戶?！敬鸢浮緿【解析】客戶消費(fèi)支出較高的部分應(yīng)作為節(jié)約支出的重點(diǎn)控制項(xiàng)目.為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，應(yīng)該建議客戶開立三種類型的銀行賬戶:（1）定期投資賬戶:達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能;（2）扣款賬戶:若有貸款本息要繳，則在貸款行開已個(gè)扣款賬戶.方便隨時(shí)掌握貸款的本息交付狀況;（3）開立信用卡賬戶:彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例Ⅰ.定期投資賬戶Ⅱ.定期存款賬戶Ⅲ.扣款賬戶Ⅳ.信用卡賬戶A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ40.教育規(guī)劃制定方法包括（）【答案】A【解析】敦育規(guī)劃制定方法包括：（1）確定教育目標(biāo)（2）計(jì)算教育資金需求（3）計(jì)算教育資金缺口（4）制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合（5）教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行Ⅰ.確定教育目標(biāo)Ⅱ.計(jì)算教育資金需求Ⅲ.計(jì)算教育缺口Ⅳ.制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合Ⅴ.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ41.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提前5個(gè)工作日將廣告宣傳方案和時(shí)間安排向（）報(bào)備.【答案】B【解析】證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提前5個(gè)工作日將廣告宣傳方案和時(shí)間安排向公司住所地證監(jiān)局、媒體所在地證監(jiān)局報(bào)備。Ⅰ.中國證監(jiān)會(huì)Ⅱ.公司住所地證監(jiān)局Ⅲ.媒體所在地證監(jiān)局Ⅳ.證券交易所A.Ⅰ.ⅣB.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ42.當(dāng)由多種證券（不少于三種證券）構(gòu)成證券組合時(shí)，組合可行域是所有合法證券組合構(gòu)成的坐標(biāo)系中的一個(gè)區(qū)域滿足一個(gè)共同的特點(diǎn)（）。【答案】A【解析】當(dāng)由多種證券（不少于三種證券）構(gòu)成證券組合時(shí)，組合可行域是所有合法證券組合構(gòu)成的坐標(biāo)系中的一個(gè)區(qū)域，可行域滿足一個(gè)共同的特點(diǎn)：左邊界必然是向外凸或呈線性，也就是說不會(huì)出現(xiàn)凹陷。Ⅰ.左邊界呈線性Ⅱ.左邊界向外凸Ⅲ.左邊界向內(nèi)凹Ⅳ.左邊界沒有規(guī)律A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.ⅢC.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ43.在投資規(guī)劃中，對(duì)客戶個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的防范主要有（）?！敬鸢浮緿【解析】防范個(gè)人下列風(fēng)險(xiǎn)：過早死亡、喪失勞動(dòng)能力、醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用、托管護(hù)理費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任損失、事失業(yè)。Ⅰ.過早死亡Ⅱ.喪偶Ⅲ.喪失勞動(dòng)能力Ⅳ.失業(yè)A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ44.下列關(guān)于久期分析，說法正確的有（）【答案】C【解析】夕期分析（1）基本原理久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對(duì)各時(shí)段的缺口賦予相應(yīng)的敏感性重，得到加權(quán)缺口，然后對(duì)所有時(shí)段的加權(quán)缺口進(jìn)行匯總，以此估算某一給定的小幅（通常小于1%）利率變動(dòng)可能會(huì)對(duì)整休經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響.各時(shí)段的敏感性權(quán)重通常是由假定的利率變動(dòng)乘以該時(shí)段頭寸的假定平均夕期來確定.通常，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長。并且在到期日之前支付的金額就越小。則久期的絕對(duì)值越高.（2）適用范圍①若采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，久期分析只能重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)及因利率和支付時(shí)間的不同而導(dǎo)致的頭寸的實(shí)際利率敏感性差異。也不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn).②對(duì)于利率的大幅變動(dòng)（大于1%）。久期分析的結(jié)果不再準(zhǔn)確，需進(jìn)行更復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整。Ⅰ.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析Ⅱ.對(duì)各時(shí)段的缺口賦予相應(yīng)的敏感性權(quán)重，得到加權(quán)缺口，然后對(duì)所有時(shí)段的加權(quán)缺口進(jìn)行匯總，以此估算某一給定的小幅（通常小于0.1%）利率變動(dòng)可能會(huì)對(duì)整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。Ⅲ.若采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，久期分析只能反映重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)及因利率和支付時(shí)間的不同而導(dǎo)致的頭寸的實(shí)際利率敏感性差異，也不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。Ⅳ.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)（大于1%），久期分析的結(jié)果不再準(zhǔn)確，需進(jìn)行更復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ45.下列關(guān)于證券投資顧問禁止性行為的要求，說法正確的是（）【答案】D【解析】證券投資顧問禁止性行為的要求:（1）嚴(yán)禁接受客戶的全權(quán)委托，嚴(yán)禁接受未經(jīng)客戶授權(quán)的非全權(quán)委托，不得代理客戶辦理提款、轉(zhuǎn)托管、撤消指定及銷戶手續(xù).（2〕嚴(yán)禁提供虛假信息;欺詐客戶或?yàn)樵黾觽蚪鹗杖攵幸庹`導(dǎo)客戶交易.（3）嚴(yán)禁向客戶作出投資保底、虧損有限或必定盈利等不切合實(shí)際的承諾.（4〕嚴(yán)禁向客戶收取或索取酬謝.嚴(yán)禁串通客戶損害公司或其他容戶的聲譽(yù)和利益.（5）嚴(yán)禁相互低毀及相互爭奪客戶.（6）嚴(yán)禁以任何形式在公司內(nèi)都現(xiàn)有客戶中開發(fā)客戶或?qū)⒆孕械綘I業(yè)部柜臺(tái)開戶的客戶據(jù)為已有.（7）嚴(yán)禁泄露客戶開戶資料及透露公司的商業(yè)機(jī)密。Ⅰ.嚴(yán)禁向客戶收取或索取酬謝，嚴(yán)禁串通客戶損害公司或其他客戶的聲譽(yù)和利益Ⅱ.嚴(yán)禁相互低毀及相互爭奪客戶Ⅲ.嚴(yán)禁以任何形式在公司內(nèi)部現(xiàn)有客戶中開發(fā)客戶或?qū)⒆孕械綘I業(yè)部柜臺(tái)開戶的客戶據(jù)為已有Ⅳ.嚴(yán)禁泄露客戶開戶資料及透露公司的商業(yè)機(jī)密A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ46.以下屬于投資收益分析的比率包括（）?！敬鸢浮緾【解析】資產(chǎn)負(fù)債率和已獲利息倍數(shù)屬于長期償債能力指標(biāo)，保守速動(dòng)比率屬于變現(xiàn)能力指標(biāo)。Ⅰ.市盈率Ⅱ.已獲利息倍數(shù)Ⅲ.每股資產(chǎn)凈值Ⅳ.資產(chǎn)負(fù)債率A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ47.基本分析流派是以價(jià)值分析理論為基礎(chǔ)，以（）為主要分析手段?！敬鸢浮緾【解析】基本分析流派的分析方法體系體現(xiàn)了以價(jià)值分析理論為基礎(chǔ)、以統(tǒng)計(jì)方法和現(xiàn)值計(jì)算方法為主要分析手段的基本特征。Ⅰ.演繹推理Ⅱ.統(tǒng)計(jì)方法Ⅲ.終值計(jì)算方法Ⅳ.現(xiàn)值計(jì)算方法A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ48.行業(yè)分析的主要任務(wù)包括（）?！敬鸢浮緾【解析】行業(yè)分析的主要任務(wù)包括:解釋行業(yè)本身所處的發(fā)展階段及其在國民經(jīng)濟(jì)中的地位，分析影響行業(yè)發(fā)展的各種因素以及判斷對(duì)行業(yè)影響的力度，預(yù)測并引導(dǎo)行業(yè)的未來發(fā)展趨勢，判斷行業(yè)投資價(jià)值，揭示行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，從而為政府部門、投資者及其他機(jī)構(gòu)提供決策依據(jù)或投資依據(jù)。Ⅰ.預(yù)測行業(yè)的未來發(fā)展趨勢，判斷行業(yè)投資價(jià)值Ⅱ.分析影響行業(yè)發(fā)展的各種因素及其影響力度Ⅲ.解釋行業(yè)本身所處的發(fā)展階段及其在國民經(jīng)濟(jì)中的地位Ⅳ.揭示行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ49.（）是資本資產(chǎn)定價(jià)模型假設(shè)條件中對(duì)現(xiàn)實(shí)市場的簡化?！敬鸢浮緾【解析】資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)條件:（1）投資者都依據(jù)期望收益率評(píng)價(jià)證券組合的收益水平，依據(jù)方差（或標(biāo)準(zhǔn)差）評(píng)價(jià)證券組合的風(fēng)險(xiǎn)水平，并按照投資者共同偏好規(guī)則選擇最優(yōu)證券組合。（2）投資者對(duì)證券的收益、風(fēng)險(xiǎn)及證券間的關(guān)聯(lián)性具有完全相同的預(yù)期。（3）資本市場沒有摩擦。上述假設(shè)中，（1）和（2）是對(duì)投資者的規(guī)范，（3）是對(duì)現(xiàn)實(shí)市場的簡化。A.投資者都依據(jù)方差評(píng)價(jià)證券組合的風(fēng)險(xiǎn)水平。B.投資者對(duì)證券的收益，風(fēng)險(xiǎn)及證券間的關(guān)聯(lián)性具有完全相同的預(yù)期。C.資本市場沒有摩檫。D.投資者都依據(jù)期望收益率評(píng)價(jià)證券組合的收益水平。50.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對(duì)各時(shí)段的缺口賦予相應(yīng)的敏感性權(quán)重，得到加權(quán)缺口，然后對(duì)所有時(shí)段的加權(quán)缺口進(jìn)行匯總.以此估算某一給定的小幅利率變動(dòng)，通常小于（），可能會(huì)對(duì)整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響?！敬鸢浮緽【解析】久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對(duì)各時(shí)段的缺口賦予相應(yīng)的敏感性權(quán)重。得到加權(quán)缺口。然后對(duì)所有時(shí)段的加權(quán)缺口進(jìn)行匯總，以此估算某一給定的小幅（通常小于1%）利率變動(dòng)可能會(huì)對(duì)整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響A.0.1%B.1%C.10%D.20%51.為客戶制定的教育規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和（）兩種?！敬鸢浮緿【解析】教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶教育規(guī)劃兩種情況。其中,子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析,通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金,金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。A.本人教育規(guī)劃B.近期教育規(guī)劃C.長遠(yuǎn)教育規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃52.如果缺口為正，商業(yè)銀行通常需要出售流動(dòng)性資產(chǎn)或在資金市場進(jìn)行融資，融資缺口的計(jì)算公司（）?！敬鸢浮緼【解析】融資缺口=-流動(dòng)性資產(chǎn)＋借入資金A.融資缺口=-流動(dòng)性資產(chǎn)＋借入資金B(yǎng).融資缺口=流動(dòng)性資產(chǎn)＋借入資金C.融資缺口=-流動(dòng)性資產(chǎn)－借入資金D.融資缺口=流動(dòng)性資產(chǎn)－借入資金53.加強(qiáng)指數(shù)法是指基金管理人將（）管理方式與（）股票投資策略相結(jié)合，在盯住選定的股票指數(shù)的基礎(chǔ)上做適當(dāng)?shù)闹鲃?dòng)性調(diào)整的股票投資策略?！敬鸢浮緾【解析】加強(qiáng)指數(shù)法定義：加強(qiáng)指數(shù)法是指基金管理人將指數(shù)化管理方式與積極型股票投資策略相結(jié)合，在盯住選定的股票指數(shù)的基礎(chǔ)上做適當(dāng)?shù)闹鲃?dòng)性調(diào)整的股票投資策略。A.標(biāo)準(zhǔn)指數(shù)法，保守型B.標(biāo)準(zhǔn)指數(shù)法，積極型C.指數(shù)法，積極型D.指數(shù)法，保守型54.當(dāng)技術(shù)分析無效時(shí)，市場至少符合（）?！敬鸢浮緿【解析】弱式有效市場假設(shè)認(rèn)為，當(dāng)前的股票價(jià)格已經(jīng)充分反映了全部歷史價(jià)格信息和交易信息，如歷史價(jià)格走勢、成交量，因此試圖通過分析歷史價(jià)格數(shù)據(jù)預(yù)測未來股價(jià)的走勢，期望從過去價(jià)格數(shù)據(jù)中獲益將是徒勞的。也就是說，如果市場旱弱式有效的，那么投資分析中的技術(shù)分析將不再有效。A.無效市場假設(shè)B.強(qiáng)式有效市場假設(shè)C.半強(qiáng)式有效市場假設(shè)D.弱式有效市場假設(shè)55.基本教育的成本一般包括（）。【答案】A【解析】基本教育的成本一般包括基礎(chǔ)教育與高等教育的學(xué)費(fèi)等常規(guī)費(fèi)用。Ⅰ.基礎(chǔ)教育學(xué)費(fèi)Ⅱ.高等教育費(fèi)用Ⅲ.興趣技能培訓(xùn)班Ⅳ.課外輔導(dǎo)班A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ56.某公司上一年度每股收益為1元，公司未來每年每股收益以5%的速度增長，公司未來每年的所有利潤都分配給股東。如果該公司股票今年年初的市場價(jià)格為35元，并且必要收益率為10%,那么（）?！敬鸢浮緿【解析】該公司股票今年年初的內(nèi)在價(jià)值=1*（1+5%）/（10%-5%）=21（元）。設(shè)該公司股票的內(nèi)部收益率為r,則35=1*（l+5%）/（r-5%）,解得：r=8%。因此該公司股票價(jià)格被髙估,投資者應(yīng)當(dāng)在今年年初賣出該公司股票。Ⅰ.該公司股票今年年初的內(nèi)在價(jià)值約等于39元Ⅱ.該公司股票的內(nèi)部收益率為8%Ⅲ.該公司股票今年年初被高估Ⅳ.持有該公司股票的投資者應(yīng)當(dāng)在明年年初賣掉該公司股票A.Ⅱ.ⅢⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.ⅡD.Ⅱ.Ⅲ57.關(guān)于計(jì)量、監(jiān)測和報(bào)告流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況的表述正確的是（）。【答案】C【解析】主要根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度及風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)正常和壓力情景下未來不同時(shí)間段的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配、融資來源的多元化和穩(wěn)定程度、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)及市場流動(dòng)性等進(jìn)行監(jiān)側(cè)和分析，對(duì)異常情況及時(shí)預(yù)警。建立現(xiàn)金流測算和分析框架有效計(jì)量、監(jiān)測和控制正常和壓力情景下未來不同時(shí)間段的現(xiàn)金流缺口。Ⅰ.主要根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度及風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)正常和壓力情景下未來相同時(shí)間段的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配、融資來源的多元化和穩(wěn)定程度、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)及市場流動(dòng)性等進(jìn)行監(jiān)測和分析，對(duì)異常情況及時(shí)預(yù)警。Ⅱ.建立現(xiàn)金流測算和分析框架，有效計(jì)量、監(jiān)測和控制正常和壓力情景下未來不同時(shí)間段的現(xiàn)金流缺口Ⅲ.建立現(xiàn)金流測算和分析框架，有效計(jì)量、監(jiān)測和控制正常和壓力情景下未來相同時(shí)間段的現(xiàn)金流缺口Ⅳ.主要恨據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度及風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)正常和壓力情景下未來不同時(shí)間段的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配、融資來源的多元化和穩(wěn)定程度、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)及市場流動(dòng)性等進(jìn)行監(jiān)測和分析。對(duì)異常情況及時(shí)預(yù)警。A.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ58.了解客戶的基本情況和要求包括（）?！敬鸢浮緿【解析】了解客戶的基本情況和要求包括:①婚姻狀況;②子女及其他贍養(yǎng)人員;③財(cái)務(wù)情況;④投資意向;⑤對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度;⑥納稅歷史情況:⑦要求增加短期所得還是長期資本增值;⑧投資要求。Ⅰ.婚姻狀況、納稅歷史情況Ⅱ.子女及其他贍養(yǎng)人員Ⅲ.財(cái)務(wù)情況Ⅳ.投資意向、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度Ⅴ.要求增加短期所得還是長期資本增值A(chǔ).Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ59.在β系數(shù)運(yùn)用時(shí)（）。【答案】A【解析】牛市時(shí)，在估值優(yōu)勢相差不大的情況下，投資者會(huì)選擇β系數(shù)較大的股票，以期獲得較高的收益。熊市時(shí)，資者會(huì)選擇β系數(shù)較小的股票，以減少股票下跌的損失。Ⅰ.牛市時(shí)，在估值優(yōu)勢相差不大的情況下，投資者會(huì)選擇β系數(shù)較大的股票，以期獲得較高的收益。Ⅱ.牛市時(shí)，在估值優(yōu)勢相差不大的情況下，投資者會(huì)選擇β系數(shù)較小的股票，以期獲得較高的收益。Ⅲ.熊市時(shí)，投資者會(huì)選擇β系數(shù)較小的股票，以減少股票下跌的損失。Ⅳ.熊市時(shí)，投資者會(huì)選擇β系數(shù)較大的股票，以減少股票下跌的損失。A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ60.家庭收支預(yù)算中的日常生活支出預(yù)算項(xiàng)目包括在（）的支出預(yù)算?！敬鸢浮緿【解析】家庭收支預(yù)算的重點(diǎn)是支出預(yù)算，因?yàn)榭刂浦С鍪抢碡?cái)規(guī)劃的重要內(nèi)容。制定預(yù)算,并且嚴(yán)格按照預(yù)算的額度進(jìn)行支配，是控制家庭支出最重要的手段之一。支出預(yù)算項(xiàng)目通常包括但不限于以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：（1）日常生活支出預(yù)算項(xiàng)目，包括在衣、食、住、行、家政服務(wù)、普通娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出預(yù)算。（2）專項(xiàng)支出預(yù)算，包括:①子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算；②贍養(yǎng)支出預(yù)算；③旅游支出；④其他愛好支出預(yù)算；⑤保費(fèi)支出預(yù)算；⑥本息還貸支出預(yù)算；⑦私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算；⑧家居裝修支出預(yù)算；⑨其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。Ⅰ.衣、食、住、行Ⅱ.家政服務(wù)Ⅲ.旅游支出Ⅳ.醫(yī)療Ⅴ.私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算A.Ⅰ.ⅤB.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ61.屬于客戶的其他理財(cái)要求的是（）【答案】D【解析】客戶的其他理財(cái)要求的有：收入保護(hù)、資產(chǎn)保護(hù)、客戶死亡情況下的債務(wù)減免、投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測之間的矛盾。Ⅰ.收入保護(hù)Ⅱ.資產(chǎn)保護(hù)Ⅲ.客戶死亡情況下的債務(wù)減免Ⅳ.投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測之間的矛盾A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ62.貨幣政策調(diào)控系統(tǒng)主要由（）等基本要素構(gòu)成?！敬鸢浮緼【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)分析是貨幣政策實(shí)施的最重要依據(jù)，貨幣政策工具、貨幣政策中介目標(biāo)和貨幣政策最終目標(biāo)三大基本要素構(gòu)成了貨幣政策調(diào)控系統(tǒng)。Ⅰ.貨幣政策工具Ⅱ.貨幣政策對(duì)象Ⅲ.貨幣政策中介目標(biāo)Ⅳ.貨幣政策最終目標(biāo)Ⅴ.貨幣政策范圍A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ63.假設(shè)其他條件保持不變，則下列關(guān)于利率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）。【答案】B【解析】對(duì)發(fā)行人來說，發(fā)行固定利率債券固定了每期支付利率，將來即使市場利率上升，其支付的成本也不隨之上升，因而有效地降低了利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，當(dāng)利率上升時(shí)，資產(chǎn)收益固定。負(fù)債成本上升，收益減少；C項(xiàng)，該交易存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)，又稱利率定價(jià)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其利率會(huì)隨市場狀況波動(dòng)，存在利率風(fēng)險(xiǎn)。A.資產(chǎn)以固定利率為主.負(fù)債以浮動(dòng)利率為主。則利率上升有助于增加收益B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)C.購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)D.以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)增加64.以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法。錯(cuò)誤的是（）.【答案】A【解析】頻率和利率只能存在一個(gè)變量，兩個(gè)變量沒有辦法比較.A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加。實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時(shí)間越早.在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D.利率越低年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大65.下列選項(xiàng)中，不屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素的是（）【答案】D【解析】貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因表：（1）時(shí)間。時(shí)間越長，貨幣時(shí)間價(jià)值越大。（2）收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來増值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。（3）單利與復(fù)利。復(fù)利會(huì)產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍増效應(yīng)。A.時(shí)間B.通貨膨脹率C.單利和復(fù)利D.自身價(jià)值66.從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)的人員由于禁止性行為給投資者造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法（）?！敬鸢浮緾【解析】從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)的禁止性行為（1）代理委托人從事證券投資;（2）與委托人約定分享證券投資收益或者分擔(dān)證券投資損失；（3）買賣本咨詢機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的上市公司股票；（4）利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；（5）法律、行政法規(guī)禁止的其他行為。有以上所列行為之一，給投資者造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。A.責(zé)令改正B.監(jiān)管談話C.承擔(dān)賠償責(zé)任D.出具警示函67.對(duì)上市公司所處經(jīng)濟(jì)區(qū)位內(nèi)的自然條件與基礎(chǔ)條件分析，有利于（）?！敬鸢浮緿【解析】分析區(qū)位內(nèi)的自然條件和基礎(chǔ)條件，有利于分析該區(qū)位內(nèi)上市公司的發(fā)展前景。如果上市公司所從事的行業(yè)與當(dāng)?shù)氐淖匀缓突A(chǔ)條件不符，公司的發(fā)展可能會(huì)受到很大的制約。Ⅰ.分析該上市公司的發(fā)展前景Ⅱ.判斷上市公司的發(fā)展是否會(huì)受到當(dāng)前的自然條件和基礎(chǔ)條件制約Ⅲ.判斷上市公司的主營業(yè)務(wù)是否符合當(dāng)?shù)卣a(chǎn)生的政策Ⅳ.分析該上市公司的財(cái)務(wù)狀況A.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ68.客戶分類的方法中，按財(cái)富觀分類可以分為（）。【答案】D【解析】按照不同的財(cái)富觀，可將客戶分為儲(chǔ)藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。Ⅰ.儲(chǔ)藏者Ⅱ.積累者Ⅲ.修道士Ⅳ.揮霍者Ⅴ.逃避者A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ69.債項(xiàng)評(píng)級(jí)所計(jì)量和評(píng)價(jià)的特定風(fēng)險(xiǎn)因素有（）?！敬鸢浮緼【解析】債項(xiàng)評(píng)級(jí)是對(duì)交易本身的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約后的債項(xiàng)損失大小。特定風(fēng)險(xiǎn)因素包括抵押、優(yōu)先性、產(chǎn)品類別、地區(qū)、行業(yè)等。Ⅰ.抵押Ⅱ.地域和行業(yè)Ⅲ.優(yōu)先權(quán)Ⅳ.產(chǎn)品類別A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ70.多重負(fù)債下的組合免疫策略組合應(yīng)滿足的條件有（）?！敬鸢浮緽【解析】多重負(fù)債下的組合免疫策略組合應(yīng)滿足以下條件：①證券組合的久期與負(fù)債的久期相等②組合內(nèi)各種債券的久期的分布必須比負(fù)債的久期分布更廣③債券組合的現(xiàn)金流現(xiàn)值必須與負(fù)債的現(xiàn)值相等在上述三個(gè)條件滿足的情況下,用數(shù)字規(guī)劃的方法求得規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)最小化的債券組合Ⅰ.證券組合的久期與負(fù)債的久期相等Ⅱ.組合內(nèi)各種債券的久期的分布必須比負(fù)債的久期分布更廣Ⅲ.債券組合的現(xiàn)金流現(xiàn)值必須與負(fù)債的現(xiàn)值相等Ⅳ.債券組合的現(xiàn)金流現(xiàn)值必須與負(fù)債的現(xiàn)值不相等A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ71.基于市場情緒設(shè)計(jì)行業(yè)輪動(dòng)投資策略主要考慮（）?！敬鸢浮緿【解析】基于市場情緒設(shè)計(jì)行業(yè)輪動(dòng)投資策略主要考慮兩點(diǎn)①哪些行業(yè)處于上揚(yáng)趨勢②哪些行業(yè)具有比業(yè)績基準(zhǔn)更強(qiáng)的上揚(yáng)趨勢策略成功的關(guān)鍵在于市場情緒指標(biāo)的選取、指標(biāo)計(jì)算參數(shù)的選擇及適當(dāng)止損Ⅰ.哪些行業(yè)處于上揚(yáng)趨勢Ⅱ.哪些行業(yè)處于經(jīng)濟(jì)周期的復(fù)蘇階段Ⅲ.哪些行業(yè)具有比業(yè)績基準(zhǔn)更強(qiáng)的上揚(yáng)趨勢Ⅳ.哪些行業(yè)具有比行業(yè)基準(zhǔn)更強(qiáng)的上揚(yáng)趨勢A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ72.由上而下分析法的主要步驟包括（）【答案】A【解析】自下而上分析法通過某指標(biāo)（如營業(yè)收入增長率、凈資產(chǎn)收益率等）篩選出符合標(biāo)準(zhǔn)的公司，再進(jìn)行公司、行業(yè)、宏觀經(jīng)濟(jì)和證券市場分析。其主要步驟為：①公司分析；②行業(yè)和區(qū)域分析；③證券市場分析；④宏觀經(jīng)濟(jì)分析。Ⅰ.宏觀經(jīng)濟(jì)分析Ⅱ.證券市場分析Ⅲ.行業(yè)和區(qū)域分析Ⅳ.公司分析A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ73.退休規(guī)劃的步驟（）【答案】C【解析】退休規(guī)劃的步驟有（1）確定退休目標(biāo)（2）計(jì)算資金需求和退休收入（3）計(jì)算資金缺口（4）制定退休規(guī)劃（5）退休規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤。Ⅰ.確定退休目標(biāo)Ⅱ.計(jì)算資金需求和退休收入Ⅲ.計(jì)算資金缺口Ⅳ.制定退休規(guī)劃Ⅴ.退休規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ74.行業(yè)處于成熟期的特點(diǎn)主要有（）?！敬鸢浮緽【解析】判斷一個(gè)行業(yè)是否處于成熟期，看其是否有如下特點(diǎn)：第一，企業(yè)規(guī)?？涨?、產(chǎn)品普及程度高、企業(yè)地位顯赫。第二，行業(yè)生產(chǎn)能力接近飽和，市場需求也趨向飽和，市場處于買方市場。第三，行業(yè)構(gòu)成支柱產(chǎn)業(yè)地位，其生產(chǎn)要素份額、利稅份額、產(chǎn)值在國民經(jīng)濟(jì)中占有相當(dāng)分量。Ⅱ項(xiàng)屬于成長期的特點(diǎn)。Ⅰ.企業(yè)規(guī)?？涨?、地位顯赫、產(chǎn)品普及程度高Ⅱ.企業(yè)的生產(chǎn)技術(shù)逐漸成形，市場認(rèn)可并接受了行業(yè)的產(chǎn)品Ⅲ.行業(yè)生產(chǎn)能力接近飽和，市場需求也趨于飽和，市場處于買方市場Ⅳ.構(gòu)成支柱產(chǎn)業(yè)地位，其生產(chǎn)要素份額、產(chǎn)值、利稅份額在國民經(jīng)濟(jì)中占有一席之地A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅳ75.下列關(guān)于時(shí)間價(jià)值與利率的說法錯(cuò)誤的是（）?！敬鸢浮緿【解析】利率（或通貨膨脹率）（r），是影響金錢時(shí)間價(jià)值程度的波動(dòng)要素。A.現(xiàn)值（PV），即貨幣現(xiàn)在的價(jià)值，一般是指期初價(jià)值B.終值（FV），即貨幣在未來某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值，一般指期末價(jià)值C.時(shí)間（t），是貨幣價(jià)值的參照系數(shù)D.利率（或通貨膨脹率（r），是影響金錢時(shí)間價(jià)值程度的衡定要素76.某投資者將5000元投資于年息10%、為期5年的債券（按年復(fù)利計(jì)息），則5年后投資者能獲得的投資本金與利息和為（）元?！敬鸢浮緾【解析】FV=PV（1+r）∧t=5000（1+10%）∧5=8052.55（元）A.7500B.7052.55C.8052.55D.850077.張自強(qiáng)先生是興亞銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為入，平時(shí)致力于財(cái)富的枳累，有賺錢機(jī)會(huì)就要去投資。對(duì)于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為（）?！敬鸢浮緿【解析】按照不同的財(cái)富觀，有人將客戶分為儲(chǔ)藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。積累者,擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；量出為入，開源重于節(jié)流；有賺錢機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢滾錢。根據(jù)題干中的描述，王麗女士的財(cái)富觀屬于積累者，ABC三項(xiàng)均是積累者應(yīng)采取的策略，D項(xiàng)是儲(chǔ)藏者采取的策略。A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)B.評(píng)估開源節(jié)流，提供建議C.分析支出及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算D.根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算78.下列說法正確的是（）?！敬鸢浮緼【解析】債券類證券產(chǎn)品組成:①政府債券:政府債券的發(fā)行主體是政府，中央政府發(fā)行的債券被稱為"國債"，其主要用途是解決由政府投資的公共設(shè)施或重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的資金需要和彌補(bǔ)國家財(cái)政赤字。②金融債券:金融債券的發(fā)行主體是銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu).其目的為籌資用于某種特殊用途，改變本身的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu).③公司債券:公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，發(fā)行主休是股份公司.其目的是為了滿足經(jīng)營需要.Ⅰ.政府債券的發(fā)行主體是政府，發(fā)行的目的是彌補(bǔ)國家財(cái)政赤字Ⅱ.國債的主要用途是解決由政府投資的公共設(shè)施或重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的資金需要Ⅲ.金融債券的目的為籌資用于某種特殊用途，改變本身的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)Ⅳ.公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定欺限還本付息的有價(jià)證券。發(fā)行主休可以說有限責(zé)任公司A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ79.證券市場供給的決定因素有（）【答案】C【解析】證券市場供給的決定因素:（1）上市公司質(zhì)量:直接或間接影響證券市場的供給.最根本因素是上市公司質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)效益狀；（2）上市公司數(shù)量:直接決定證券市場供給Ⅰ.上市公司質(zhì)量Ⅱ.上市公司數(shù)量Ⅲ.上市公司聲譽(yù)Ⅳ.投資者需求A.Ⅰ.ⅣB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅡD.Ⅱ.Ⅲ80.在制定投資規(guī)劃時(shí)，其相關(guān)注意事項(xiàng)的說法正確的是（）?！敬鸢浮緾【解析】制定投資規(guī)劃的注意事項(xiàng)①確定投資目標(biāo)和可投資財(cái)富的數(shù)量，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好確定采取穩(wěn)健型或激進(jìn)型的策略:②分析投資對(duì)象包括基本分析和技術(shù)分析:③構(gòu)建投資組合。涉及確定具體的投資資產(chǎn)和財(cái)富在各種資產(chǎn)上的投資比例;④管理投資組合，包括評(píng)價(jià)投資組合的業(yè)績和根據(jù)環(huán)境的變化對(duì)投資組合進(jìn)行修正.Ⅰ.確定投資目標(biāo)和可投資財(cái)富的數(shù)量，根據(jù)投資回報(bào)確定采取穩(wěn)健型或激進(jìn)型的策略Ⅱ.分析投資對(duì)象，重點(diǎn)是基本面的分析Ⅲ.構(gòu)建投資組合，涉及確定具休的投資資產(chǎn)和財(cái)富在各種資產(chǎn)上的投資比例Ⅳ.管理投資組合，包括評(píng)價(jià)投資組合的業(yè)績和根據(jù)環(huán)境的變化對(duì)投資組合進(jìn)行修正。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.ⅡC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ81.金融債券的發(fā)行主體有（）。【答案】D【解析】金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)特別批準(zhǔn)而發(fā)行的債券。Ⅰ.銀行Ⅱ.上市公司Ⅲ.非銀行的金融機(jī)構(gòu)Ⅳ.中央政府A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ82.艾略特的波浪理論考慮的因素主要有（）【答案】B【解析】艾略特的波浪理論考慮的因表主要有：（1）股價(jià)走勢所成的形態(tài)（2）股價(jià)走勢圖中各個(gè)高點(diǎn)和低點(diǎn)所處的相對(duì)位置（3）完成某個(gè)形態(tài)所經(jīng)歷的時(shí)間長短Ⅰ.股價(jià)走勢所形成的形態(tài)Ⅱ.股價(jià)走勢圖中各個(gè)高點(diǎn)和低點(diǎn)所處的相對(duì)位置Ⅲ.股價(jià)走勢的所經(jīng)歷的周期Ⅳ.完成某個(gè)形態(tài)所經(jīng)歷的時(shí)間長短A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ83.家庭債務(wù)管理狀況的分析是指對(duì)客戶進(jìn)行家庭債務(wù)管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提，其內(nèi)容包括（）?！敬鸢浮緼【解析】家庭債務(wù)管理狀況的分析是指對(duì)客戶進(jìn)行家庭債務(wù)管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提，其內(nèi)容包括資產(chǎn)負(fù)債率分析、融資比率分析、負(fù)債結(jié)構(gòu)分析和償債能力分析。Ⅰ.資產(chǎn)負(fù)債率分析Ⅱ.融資比率分析Ⅲ.償債能力分析Ⅳ.財(cái)務(wù)自由度的分析A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ84.以下關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)能力的評(píng)佑方法說法正確的是（）?！敬鸢浮緼【解析】確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括五級(jí)。并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。Ⅰ.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理則產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)定期對(duì)已完成的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書進(jìn)行審核Ⅱ.確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括四級(jí)。并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分Ⅲ.定期或不定欺地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)佑Ⅳ.制定統(tǒng)一的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅳ85.下列關(guān)于股票的內(nèi)在價(jià)值的說法，正確的是（）。【答案】D【解析】經(jīng)濟(jì)形勢的變化、宏觀經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整、供求關(guān)系的變會(huì)影響股票未來的收益，引起股票內(nèi)在價(jià)值的變化，因此D項(xiàng)錯(cuò)誤。Ⅰ.股票的內(nèi)在價(jià)值即理論價(jià)值,也即股票未來收益的現(xiàn)值Ⅱ.股票的內(nèi)在價(jià)值決定股票的市場價(jià)格，股票的市場價(jià)格總是圍繞其內(nèi)在價(jià)值波動(dòng)Ⅲ.甶于未來收益及市場利率的不確定性，各種價(jià)值模型計(jì)算出來的“內(nèi)在價(jià)值”只是股票真實(shí)的內(nèi)在價(jià)值的估計(jì)值Ⅳ.經(jīng)濟(jì)形勢的變化、宏觀經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整、供求關(guān)系的變化等都會(huì)影響股票未來的收益，但其內(nèi)在價(jià)值不會(huì)變化A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ86.如何確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好（）?！敬鸢浮緿【解析】根據(jù)公司經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、財(cái)務(wù)實(shí)力、融資能力、突發(fā)事件和總體風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好。Ⅰ.公司經(jīng)營戰(zhàn)略Ⅱ.業(yè)務(wù)特點(diǎn)、財(cái)務(wù)實(shí)力Ⅲ.融資能力Ⅳ.突發(fā)事件和總體風(fēng)險(xiǎn)偏好A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ87.公司的盈利能力指標(biāo)包括（）。【答案】A【解析】公司的盈利能力指標(biāo)包括:.營業(yè)凈利潤、營業(yè)毛利潤、資產(chǎn)凈利潤、凈資產(chǎn)收益率Ⅰ.營業(yè)凈利潤Ⅱ.營業(yè)毛利潤Ⅲ.資產(chǎn)凈利潤Ⅳ.凈資產(chǎn)收益率A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ88.下列選項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)有（）?！敬鸢浮緿【解析】理財(cái)?shù)母灸康氖菍?shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。實(shí)踐中，個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)可分為短期目標(biāo)（休假、購車、存款等）、中期目標(biāo)（子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買房等）和長期目標(biāo)（退休、遺產(chǎn)等）。Ⅰ.增加收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化Ⅱ.減少不必要的支出Ⅲ.為孩子準(zhǔn)備教育金Ⅳ.防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來的養(yǎng)老所需Ⅴ.購買心儀己久的一部跑車A.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ89.債券不能收回投資的風(fēng)險(xiǎn)有（）?！敬鸢浮緾【解析】債券不能收回投資的風(fēng)險(xiǎn)有兩種情況：1.債務(wù)人不履行債務(wù)，即債務(wù)人不能按時(shí)足額按約定的利率支付利息或者償還本金。2.流通市場風(fēng)險(xiǎn)，即債券在市場上轉(zhuǎn)讓時(shí)因價(jià)格下跌而承受損失。Ⅰ.流通市場風(fēng)險(xiǎn)Ⅱ.政策風(fēng)險(xiǎn)Ⅲ.債務(wù)人不履行債務(wù)Ⅳ.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)A.Ⅰ.ⅡB.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅲ.Ⅳ90.下列關(guān)于統(tǒng)計(jì)推斷的參數(shù)估計(jì)和假設(shè)檢驗(yàn)說法正確的是（）。【答案】A【解析】參數(shù)估計(jì)是指用樣本統(tǒng)計(jì)量去估計(jì)總體的參數(shù)。（1）點(diǎn)估計(jì)：點(diǎn)估計(jì)是指用樣本統(tǒng)計(jì)量θ的某個(gè)取值直接作為總體參數(shù)θ的估計(jì)值。（2）區(qū)間估計(jì)：區(qū)間估計(jì)是在點(diǎn)估計(jì)的基礎(chǔ)上，由樣本統(tǒng)計(jì)量加減估計(jì)誤差得到總體參數(shù)估計(jì)的一個(gè)區(qū)間范圍。同時(shí)根據(jù)樣本統(tǒng)計(jì)量的抽樣分布計(jì)算出樣本統(tǒng)計(jì)量與總體參數(shù)的接近程度。Ⅰ.參數(shù)估計(jì)是用樣本統(tǒng)計(jì)量去估計(jì)總體的參數(shù)Ⅱ.參數(shù)估計(jì)包括點(diǎn)估計(jì)和區(qū)間估計(jì)Ⅲ.區(qū)間估計(jì)是用樣本統(tǒng)計(jì)量θ的某個(gè)取值直接作為總體參數(shù)θ的估計(jì)值Ⅳ.區(qū)間估計(jì)是在點(diǎn)估計(jì)的基礎(chǔ)上，由樣本統(tǒng)計(jì)量加減估計(jì)誤差得到總體參數(shù)估計(jì)的一個(gè)區(qū)間范圍抽樣分布計(jì)算出樣本統(tǒng)計(jì)量與總體參數(shù)的接近程度A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ91.債券的收益性主要表現(xiàn)在（）?！敬鸢浮緼【解析】債券的收益性主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是投資債券可以給投資者定期或不定期地帶來利息收入；二是投資者可以利用債券價(jià)格的變動(dòng)，買賣債券賺取差額。Ⅰ.投資者投入資金沒有風(fēng)險(xiǎn)Ⅱ.投資債券可以給投資者定期帶來利息收入Ⅲ.投資債券可以給投資者不定期帶來利息收入Ⅳ.投資者可以利用債券價(jià)格的變動(dòng)，買賣債券賺取差額A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ92.根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列關(guān)于β系數(shù)的說法中，正確的有（）【答案】A【解析】選項(xiàng)Ⅰ：β衡量的是某項(xiàng)資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，β=某項(xiàng)資產(chǎn)相關(guān)系數(shù)*該項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差/市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差，如果該項(xiàng)資產(chǎn)相關(guān)系數(shù)為負(fù)數(shù)（與市場組合波動(dòng)反方向變動(dòng)），那么β系數(shù)就有可能是負(fù)數(shù)，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤；選項(xiàng)Ⅱ：市場組合的β系數(shù)=市場組合與市場組合的相關(guān)系數(shù)*市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差/市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差，市場組合與本身的相關(guān)系數(shù)為1，所以市場組合的β系數(shù)也為1，選項(xiàng)B正確；選項(xiàng)Ⅲ：β系數(shù)是衡量系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，β為零，說明該證券的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)為0，所以選項(xiàng)C正確；選項(xiàng)Ⅳ：β系數(shù)只能衡量系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不能衡量非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤Ⅰ.β值恒大于0Ⅱ.市場組合的β值恒等于1Ⅲ.β系數(shù)為零表示無系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)Ⅳ.β系數(shù)既能衡量系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)也能衡量非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)A.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ93.下列關(guān)于杜邦財(cái)務(wù)分析體系的說法中，不正確的是（）。【答案】A【解析】A項(xiàng)，在杜邦財(cái)務(wù)分析體系中，凈資產(chǎn)收益率=資產(chǎn)凈利率權(quán)益乘數(shù)=銷售凈利率總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率權(quán)益乘數(shù)=銷售凈利率總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率/（1-資產(chǎn)負(fù)債率），由此可知，在杜邦財(cái)務(wù)分析體系中，凈資產(chǎn)收益率是一個(gè)綜合性最強(qiáng)的指標(biāo);B項(xiàng)在凈資產(chǎn)收益率大于零的前提下，提高資產(chǎn)負(fù)債率可以提高凈資產(chǎn)收益率;C項(xiàng)，權(quán)益乘數(shù)=1/（1-資產(chǎn)負(fù)債率），從公式可以看出二者是同向變動(dòng)的;D項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債率越高，權(quán)益乘數(shù)就越高，說明企業(yè)的負(fù)債程度比較高，會(huì)給企業(yè)帶來較多的杠桿利益，也會(huì)帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)。A.總資產(chǎn)收益率是一個(gè)綜合性最強(qiáng)的指標(biāo)B.在凈資產(chǎn)收益率大于零的前提下，提高資產(chǎn)負(fù)債率可以提高凈資產(chǎn)收益率C.資產(chǎn)負(fù)債率與權(quán)益乘數(shù)同方向變化D.資產(chǎn)負(fù)債率高會(huì)給企業(yè)帶來較多的杠桿利益，也會(huì)帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)94.證券價(jià)格的運(yùn)動(dòng)方向由（）決定。【答案】B【解析】證券價(jià)格的運(yùn)動(dòng)方向由供求關(guān)系決定。A.市場價(jià)值B.供求關(guān)系C.預(yù)期收益D.證券價(jià)格95.（）應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估信息管理系統(tǒng)，用于測評(píng)、記錄和留存客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果【答案】B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估信息管理系統(tǒng)用于測評(píng)、記錄和留存客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果。A.證券公司B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.中國證監(jiān)會(huì)96.通?；痉治龇?，自上而下流程中的最后一步內(nèi)容是（）?！敬鸢浮緾【解析】自上而下分析的主要步驟和內(nèi)容:①宏觀經(jīng)濟(jì)分析宏觀經(jīng)濟(jì)分析主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析（GDP及其增長率分析、經(jīng)濟(jì)周期分析、通貨膨脹分析）和宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析（貨幣政策、財(cái)政政策、匯率政策）。②證券市場分析a.證券市場供給的決定因素，如宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、發(fā)行上市制度、市場設(shè)立制度、股權(quán)流通制度、上市公司質(zhì)量等:b.證券市場需求的決定因素，如宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場準(zhǔn)入制度、利率水平、個(gè)人投資者的全融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)投資者的數(shù)量和類型、市場的對(duì)外開放等.③行業(yè)和區(qū)域分析行業(yè)分析主要分析行業(yè)所屬的不同市場類型、所處的不同生命周期以及行業(yè)業(yè)績對(duì)證券價(jià)格的影響.區(qū)域分析主要分析區(qū)域經(jīng)濟(jì)因素對(duì)證券價(jià)格的影響.④公司分析公司分析側(cè)重對(duì)公司的競爭能力、盈利能力、經(jīng)營管理能力、發(fā)展?jié)摿?、?cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績以及潛在風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行分析。借此評(píng)估和預(yù)側(cè)證券的投資價(jià)值、價(jià)格及其未來變化的趨勢.A.地域經(jīng)濟(jì)B.股份分析C.公司分析D.產(chǎn)業(yè)分析97.K線圖中的陽線通常用（）來表示.【答案】D【解析】K線圖中的陽線通常用空心實(shí)體來表示.A.黑色實(shí)體B.白色實(shí)體C.綠色實(shí)體D.空心實(shí)體98.按照理財(cái)規(guī)劃需要對(duì)客戶信息進(jìn)行分類，可分為（）【答案】B【解析】按照理財(cái)規(guī)劃需要對(duì)客戶信息進(jìn)行分類，可分為:基本信息；財(cái)務(wù)信息；個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)。Ⅰ.基本信息Ⅱ.財(cái)務(wù)信息Ⅲ.個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)Ⅳ.誠信信息A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ99.判斷一個(gè)行業(yè)成長能力所需要考慮的因素有（）?！敬鸢浮緿【解析】影響行業(yè)成長能力的主要因素有：（1）需求彈性。（2）生產(chǎn)技術(shù)。（3）產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度。（4）市場容量與潛力。（5）行業(yè)在空間的轉(zhuǎn)移活動(dòng)。（6）產(chǎn)業(yè)組織變化活動(dòng)。Ⅰ.需求彈性和生產(chǎn)技術(shù)Ⅱ.產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度Ⅲ.生命周期Ⅳ.市場容量與潛力A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ100.下列哪些選項(xiàng)可能增加家庭的掙資產(chǎn)（）【答案】B【解析】個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表遵循的等式:“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-負(fù)債”，AC兩項(xiàng)可以增加家庭資產(chǎn)，B項(xiàng)，增加消費(fèi)，將減少凈資產(chǎn);D項(xiàng)利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支，總資產(chǎn)減少，負(fù)債也減少，凈資產(chǎn)沒有改變;E項(xiàng)分期貸款購買住房，總資產(chǎn)增加，負(fù)債也增加，凈資產(chǎn)沒有改變。Ⅰ.投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值Ⅱ.增加消費(fèi)Ⅲ.將投資收益進(jìn)行再投資Ⅳ.利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支Ⅴ.分期貸款購買住房A.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.ⅢC.Ⅰ.ⅡD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ101.下列關(guān)于公司償債能力分析的說法，正確的有（）?！敬鸢浮緽【解析】從長期來看，所有真實(shí)的報(bào)告收益應(yīng)最終反映為公司的現(xiàn)金凈流入，所以長期償債能力與公司的獲利能力是密切相關(guān)的。Ⅰ.包括短期償債能力分析和長期償債能力分析兩個(gè)方面Ⅱ.短期償債能力的強(qiáng)弱取決于流動(dòng)資產(chǎn)的流動(dòng)性Ⅲ.長期償債能力是指公司償還1年以上債務(wù)的能力Ⅳ.從長期來看，短期償債能力與公司的獲利能力是密切相關(guān)的A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ102.下列不能作為政策性金融債的發(fā)行人的是（）?！敬鸢浮緿【解析】政策性金融債的發(fā)行人是政策性金融機(jī)構(gòu)，即國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行。A.國家開發(fā)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.中國人民銀行103.通過對(duì)上市公司的負(fù)債比率分析，（）。【答案】D【解析】負(fù)債比率主要包括:資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、有形資產(chǎn)凈值債務(wù)率、己獲利息倍數(shù)、長期債務(wù)與營運(yùn)資金比率等。資產(chǎn)負(fù)債率反映在總資產(chǎn)中有多大比例是通過借債來籌資的，也可以衡量公司在清算時(shí)保護(hù)債權(quán)人利益的程度。產(chǎn)權(quán)比率反映由債權(quán)人提供的資本與股東提供的資本的相對(duì)關(guān)系，反映公司基本財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)定。有形資產(chǎn)凈值債務(wù)率謹(jǐn)慎、保守地反映了公司清算時(shí)債權(quán)人投入的資本受到股東權(quán)益的保障程度。己獲利息倍數(shù)指標(biāo)反映公司經(jīng)營收益為所需支付的債務(wù)利息的多少倍。Ⅰ.財(cái)務(wù)管理者可以獲得公司的資產(chǎn)負(fù)債率是否合理的信息Ⅱ.經(jīng)營者可以獲得公司再次借貸難易程度的信息Ⅲ.投資者可以獲得上市公司股價(jià)未來確定走勢的信息Ⅳ.債權(quán)人可以獲得其貸給公司的款項(xiàng)是否安全的信息A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ104.下列關(guān)于高資產(chǎn)凈值客戶應(yīng)滿足的條件說法正確的是（）?！敬鸢浮緿【解析】高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶:①單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人②認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí),個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣.且能提供相關(guān)證明的自然人③個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在且近三年內(nèi)每年超過30萬元人民市，且能提供相關(guān)證明的自然人Ⅰ.單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于50萬元人民幣的自然人Ⅱ.單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人Ⅲ.認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí),個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過200萬元人民幣.且能提供相關(guān)證明的自然人Ⅳ.個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在且近三年內(nèi)每年超過30萬元人民市，且能提供相關(guān)證明的自然人A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ105.下列關(guān)于有效市場假說與行為金融理論的聯(lián)系。說法正確的是（）【答案】C【解析】有效市場假說與行為金融理論的聯(lián)系:（1）行為金融理論對(duì)有效市場假說理論基礎(chǔ)的修正.①行為金融學(xué)理論認(rèn)為"理性人"假說很難成立.②行為金融理論認(rèn)為隨機(jī)交易假設(shè)不成立.③對(duì)于有效套利者假設(shè)很難成立.（2）行為金融學(xué)對(duì)有效市場假說的創(chuàng)新①行為金融理論對(duì)有效市場假說的范式轉(zhuǎn)換②行為金融理論對(duì)有效市場假說的理論創(chuàng)新③行為金融理論對(duì)有效市場假說的方法變革Ⅰ.行為金融理論是對(duì)有效市場假說理論基礎(chǔ)的修正Ⅱ.行為金融學(xué)對(duì)有效市場假說的創(chuàng)新Ⅲ.行為金融理論對(duì)有效市場假說的方法變革Ⅳ.行為金融理論