欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融發(fā)展中存在的問題及對策

欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融發(fā)展中存在的問題及對策

在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、工業(yè)滯后、經(jīng)濟(jì)效益差、資本沉淀多等問題日益嚴(yán)重。經(jīng)濟(jì)決定金融,由于欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)方面的原因,致使該地區(qū)金融業(yè)發(fā)展中也出現(xiàn)了諸多問題,主要表現(xiàn)在:地方經(jīng)濟(jì)滯后,信貸風(fēng)險大;粗放經(jīng)營;思想觀念陳舊;行政干預(yù)嚴(yán)重。針對這些問題,我們應(yīng)對欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融發(fā)展采取如下對策。一、嚴(yán)格控制金融虧損1、加強資產(chǎn)負(fù)債管理,嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行法》、《貸款法則》上的標(biāo)準(zhǔn)辦理貸款業(yè)務(wù),加強對資要控制住虧損,必須堅決杜絕新的金融風(fēng)險,要吸取粗放經(jīng)營的教訓(xùn),做到“三個嚴(yán)格”。一要嚴(yán)格按照商業(yè)銀行的運作機制進(jìn)行運作,實行有條件下的資產(chǎn)負(fù)債比例管理,不允許超負(fù)荷、超規(guī)模經(jīng)營;二要嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》辦理貸款業(yè)務(wù),切實保證貸款的安全性、效益性、流動性,要堅持審貸分離,認(rèn)真搞好貸款的貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查,杜絕增量風(fēng)險和人為提高資金成本,嚴(yán)禁高息攬儲、無序競爭和違規(guī)經(jīng)營;三要嚴(yán)格落實崗位責(zé)任制和追究制,實行經(jīng)辦業(yè)務(wù)第一責(zé)任人制度,堅持貸款誰放誰收的原則,對違犯金融法規(guī)的人和事,要嚴(yán)格按法規(guī)處理。2、降低生產(chǎn)費用降低虧損,一要堅持以效益為中心,精打細(xì)算,勤儉治行,杜絕花錢大手大腳的攀比之風(fēng),加強成本核算,在節(jié)支上狠下功夫,最大限度地把經(jīng)營費用降下來;二要降低籌資成本,根除盲目擴(kuò)大存款總量、不顧籌資成本費用的錯誤思想,牢固樹立以服務(wù)贏客戶、上存款的思想,多爭取低成本存款,做到既增加總量又合理運籌存款結(jié)構(gòu),逐步減少超負(fù)荷經(jīng)營的壓力;三要加大收息力度;四要壓縮非盈利性資金占用、靈活調(diào)度資金。二、改變金融增長方式1、成立專門的銀行機構(gòu),使其長期健康發(fā)展一方面對確無發(fā)展前景長期無法扭虧的機構(gòu)予以撤銷或降格,也可以在不同商業(yè)銀行之間依照自愿平等的原則實施兼并;另一方面,要牢固樹立農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)地位,要把農(nóng)村信用社真正辦成由農(nóng)民、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)入股、社員民主管理、主要為社員服務(wù)的合作金融組織;第三個方面,撤銷郵政儲蓄或改變條條管理現(xiàn)狀。目前各級郵政部門普遍設(shè)立儲蓄機構(gòu),大量吸收儲蓄存款,而且發(fā)展勢頭日益迅猛。以某縣為例,截止1999年6月末,全縣郵政儲蓄機構(gòu)已發(fā)展到12家,儲蓄存款余額達(dá)到5655萬元,占金融機構(gòu)存款總額的11.6%,且1999年前6個月存款增加額就達(dá)1462萬元,占全縣金融機構(gòu)存款增加額的45.1%,發(fā)展勢頭是非常迅猛的。而如此大量的資金要全部上存中央銀行,從宏觀調(diào)控角度看具有積極的意義,但對于資金本來就“捉襟見肘”的欠發(fā)達(dá)地區(qū)而言,大量資金被抽走,無疑更加大了該地區(qū)資金緊張程度。因此,應(yīng)撤銷郵政儲蓄機構(gòu)或改變欠發(fā)達(dá)地區(qū)郵政儲蓄條條管理現(xiàn)狀,將這部分資金全部留歸地方使用,以增加欠發(fā)達(dá)地區(qū)資金來源,擴(kuò)大資金總量壯大資金實力為欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮作用2、資金收集方式應(yīng)從強調(diào)債權(quán)人總數(shù)增加到重視結(jié)構(gòu)優(yōu)化和降低成本。我們必須加強對活期積累和公共存款的吸收3、創(chuàng)新資產(chǎn)管理模式,提高經(jīng)濟(jì)效益欠發(fā)達(dá)地區(qū)往往又是信貸高風(fēng)險區(qū),盲目擴(kuò)張資產(chǎn)規(guī)模經(jīng)營方式只會使信貸資產(chǎn)質(zhì)量更差,經(jīng)濟(jì)效益更低。要扭轉(zhuǎn)這種局面,必須實現(xiàn)資產(chǎn)經(jīng)營方式的集約化。一是實現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多樣化,全面推行貸款抵押和擔(dān)保制度,達(dá)到安全性、流動性和盈利性的最佳結(jié)合;二是優(yōu)化信貸投向,突出支持重點;三是加強內(nèi)部管理,嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度,確保信貸資金安全。4、管理應(yīng)改變中央集權(quán)的效率欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融業(yè)要及早轉(zhuǎn)變不負(fù)盈虧的“大鍋飯”觀念,真正建立一套自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展和自我約束的經(jīng)營機制。三、轉(zhuǎn)變觀念,適時實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展是金融發(fā)展的基礎(chǔ),離開經(jīng)濟(jì)的增長,金融的發(fā)展就成為無源之水,經(jīng)濟(jì)增長方式不轉(zhuǎn)變,金融增長方式轉(zhuǎn)變所產(chǎn)生的促進(jìn)效應(yīng)就會逐漸消失。為此,地方政府要轉(zhuǎn)變觀念,搞好經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃,適時實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變。一是要結(jié)合地區(qū)經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢,發(fā)展支柱產(chǎn)業(yè),以帶動欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展;二是對長期虧損、扭虧無望、資不抵債的企業(yè),地方政府要引導(dǎo)企業(yè)通過兼并、聯(lián)合、破產(chǎn)等方式努力盤活企業(yè)資產(chǎn)存量,實現(xiàn)資產(chǎn)存量的合理流動和重組,充分發(fā)揮現(xiàn)有資產(chǎn)作用;三是要堅決克服盲目上項目、重復(fù)鋪攤子的習(xí)慣,改變固定資產(chǎn)投資上的廣種薄收局面,提高固定資產(chǎn)投資收益。四、加強金融知識和法律的廣告和培訓(xùn)，提高員工的綜合素質(zhì)1、加強領(lǐng)導(dǎo)干部的金融知識教育1997年11月召開的全國金融工作會議要求,在全社會廣泛深入開展金融知識、金融法規(guī)政策和金融風(fēng)險意識教育,各級領(lǐng)導(dǎo)干部尤其要帶頭學(xué)習(xí)好,自覺按照經(jīng)濟(jì)規(guī)律和金融規(guī)律辦事。通過各種媒體和手段普及金融知識,增強金融風(fēng)險意識,是基層人行責(zé)無旁貸的基礎(chǔ)性工作。2、加強職工素質(zhì),提高業(yè)務(wù)能力“謀事在人,成事也在人”。一個金融機構(gòu)要在激烈的競爭中略勝一籌,關(guān)鍵是人的因素,必須培養(yǎng)一支精干高效、敬業(yè)愛崗的職工隊伍。一是要加強職工的思想政治素質(zhì)教育。作為金融工作者,業(yè)務(wù)能力強固然重要,但沒有好的思想政治素質(zhì)同樣是一種金融風(fēng)險。近幾年金融犯罪率上升,很重要的一個因素就是只抓業(yè)務(wù)、忽視了對