2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》考試真題（含答案）

2021年初級銀行從業(yè)資格考試真題及解析

考試科目：《銀行管理》

一'單選題（總共80題）

1.貸款人未按《流動費金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制

的，可以對其采取的措施是（）。（0.5分）

A、對直接負(fù)責(zé)的董事'高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給

予治安管理處罰

B、對直接負(fù)責(zé)的董事'高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬

元以上二百萬元以下罰款

C、責(zé)令貸款人限期改正

D、責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

答案：C

解析：《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資

金支付管理與控制的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法規(guī)定責(zé)令其限期改

正，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對

其進(jìn)行處罰。

2.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。（0.5分）

A、損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B、在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，

公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

C、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D、不得通過低價傾銷排擠競爭對手

答案：B

解析：銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行費產(chǎn)和客戶資產(chǎn)；損害客戶

利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠(yuǎn)來看，也終究會損害銀

行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內(nèi)容。

3.中國銀監(jiān)會對加強案件防控、落實內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括（）。

（0.5分）

A、加強與監(jiān)管部門的交流

B、對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險或問題督促及時整改

C、及時向董事會提交全面的審計工作報告

D、將案件風(fēng)險作為一項重要內(nèi)容納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險評估

答案：C

解析：切實防范因柜臺操作誘發(fā)的案件風(fēng)險，有效防控案件的發(fā)生，《中國銀監(jiān)

會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕127號）

對加強案件防控、落實內(nèi)審有關(guān)要求提出了如下具體要求：第一，內(nèi)審在案件防

控工作中的思路及重心應(yīng)由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風(fēng)險及

案件風(fēng)險，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移；第二，將案件風(fēng)險作為一項重要內(nèi)容納入各營業(yè)

機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險評估；第三，將案件風(fēng)險的審計作為一項重要風(fēng)險融入信貸業(yè)務(wù)

審計、會計業(yè)務(wù)審計、重要崗位人員履職審計'出納業(yè)務(wù)審計以及其他日常監(jiān)督

活動中；第四，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險或問題督促及時整改；第五，加強與監(jiān)管部門的交

流?？键c銀行分支機(jī)構(gòu)高管人員及相關(guān)人員需關(guān)注的內(nèi)外部審計相關(guān)事項

4.當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）。（0,

5分）

A、中央銀行買進(jìn)債券

B、降低法定存款準(zhǔn)備率

C、降低再貼現(xiàn)率

D、提高法定存款準(zhǔn)備率

答案：D

解析：當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高

法定存款準(zhǔn)備率。

5.以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。（0.5分）

A、經(jīng)濟(jì)性原則

B、適用性原則

C、平衡性原則

D、協(xié)調(diào)性原則

答案：B

解析：產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和

平衡性原則。

6.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責(zé)（）。（0.5分）

A、組織會員簽訂自律公約及其實施細(xì)則

B、組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)'業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C、組織會員制定維權(quán)公約

D、組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)

答案：C

解析：C項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的維權(quán)職責(zé)。

7.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行建立的流

動性風(fēng)險管理體系的基本要素不包括（）。（0.5分）

A、完備的管理信息系統(tǒng)

B、完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序

C、有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制

D、良好的整體經(jīng)營管理水平

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

在法人和集團(tuán)層面建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的流動性風(fēng)險管理

體系，并應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素：（1）有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)。（2）

完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。（3）有效的流動性風(fēng)險識別、計量'

監(jiān)測和控制。（4）完備的管理信息系統(tǒng)。

8.同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為，下列不

屬于特定目的載體的是（）。（0.5分）

A、證券公司資產(chǎn)管理計劃

B、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

C、信托投資計劃

D、中期票據(jù)

答案：D

解析：同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買）同業(yè)金融資產(chǎn)

（包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金

融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、

證券投奧基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃'基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃、

保險業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。

9.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（）。（0.5分）

A、反壟斷和反不正當(dāng)競爭

B、防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C、減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D、防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置

答案：C

解析：產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策其目的在于減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控的說法中，正確的是（）。（0.5

分）

A、人力資源管理條線作為第四道防線，應(yīng)針對突出風(fēng)險點明確員工從業(yè)禁止性

規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴(yán)厲查處一起

B、業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任

C、審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點風(fēng)險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查

發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問題提出整改意見

D、風(fēng)險合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實風(fēng)險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查、

風(fēng)險事件牽頭處置及實施問責(zé)等職責(zé)

答案：B

解析：商業(yè)銀行為防控操作風(fēng)險采取的“三道防線”建設(shè)主要包括：（1）業(yè)務(wù)管

理條線作為第一道防線應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任。（2）風(fēng)險合規(guī)條線作為

第二道防線應(yīng)認(rèn)真落實風(fēng)險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查、風(fēng)險事件牽頭處置及實施

問責(zé)等職責(zé)。（3）審計監(jiān)督條線作為第三道防線應(yīng)加大對重點風(fēng)險隱患的監(jiān)督

檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問題提出整改意見。

11.以下關(guān)于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是（）。（0.5分）

A、樹立“合規(guī)從中層做起”的理念

B、樹立“主動合規(guī)"理念

C、樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念

D、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念

答案:A

解析：合規(guī)文化的實現(xiàn)：1.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念；2.樹立“主動合規(guī)”理

念；3.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念；4.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念；5.樹立“有效

互動”的理念。考點合規(guī)文化建設(shè)

12.針對互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)發(fā)展的影響，有一些對策，關(guān)于對策說法錯誤的是

（）。（0.5分）

A、維持金融戰(zhàn)略，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展

B、重視復(fù)合型人才隊伍建設(shè)

C、積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)，擴(kuò)展客戶資源

D、促進(jìn)資源的有效配置，提高小微企業(yè)融資效率

答案：A

解析：A項應(yīng)是調(diào)整金融戰(zhàn)略，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展。

13.（）承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。（0.5分）

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B、銀行經(jīng)理

C、銀行職員

D、銀行董事會

答案：D

解析：董（理）事會承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任?？键c我國銀

行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)概況

14.下面屬于間接融資工具的是（）。（0.5分）

A、政府發(fā)行的國庫券

B、企業(yè)發(fā)行的國庫券

C、人壽保險單

D、企業(yè)債券

答案：C

解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，前者包

括政府'企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等；后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、

人壽保險單等?？键c金融機(jī)構(gòu)及金融工具

15.重大投訴處理基本原則不包括（）。（0.5分）

A、積極應(yīng)對'快速反應(yīng)

B、有效控制、減少影響

C、結(jié)果透明公開

D、公正誠信'實事求是

答案：C

解析：重大投訴處理基本原則:積極用對、快速反應(yīng)；有效控制、減少影響；公

正誠信'實事求是。考點銀行業(yè)消費者投訴處理

16.商業(yè)銀行進(jìn)行的債券回購屬于（）。（0.5分）

A、借款業(yè)務(wù)

B、債券投資業(yè)務(wù)

C、托管業(yè)務(wù)

D、理財業(yè)務(wù)

答案：A

解析：債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。債券回購是商業(yè)銀行

短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購與買斷式回購?？键c其他負(fù)債業(yè)務(wù)

17.（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行

在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。（0.5分）

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、總經(jīng)理

D、首席風(fēng)險官

答案:A

解析：董事會負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)

銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營?？键c內(nèi)部控制的職責(zé)分工

18.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責(zé)（）。（0.5分）

A、組織會員簽訂自律公約及其實施細(xì)則

B、組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C、組織會員制定維權(quán)公約

D、組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)

答案：C

解析：C項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的維權(quán)職責(zé)。

19.商業(yè)銀行可以長期獨立運用的最穩(wěn)定的資金來源是（）。（0.5分）

A、資本金

B、吸收存款

C、向中央銀行借款

D、發(fā)行金融債券

答案：A

解析：商業(yè)銀行可以長期獨立運用的最穩(wěn)定的資金來源是資本金。

20.具體會計準(zhǔn)則對銀行的影響有（）。（0.5分）

A、金融工具減值對銀行的影響

B、金融工具增值對銀行的影響

C、金融工具計算對銀行的影響

D、金融工具創(chuàng)新對銀行的影響

答案:A

解析：具體會計準(zhǔn)則對銀行的影響包括：1、金融工具確認(rèn)對銀行的影響2、金

融工具計量對銀行的影響3、金融工具減值對銀行的影響。

21.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是（）。（0.5分）

A、存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50%占用國內(nèi)同業(yè)授信額度

B、本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C、同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)

D、信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)85%占用國內(nèi)同業(yè)授信額度

答案：C

解析：存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)不占用國內(nèi)同業(yè)授信額度，A選項錯誤；本外幣資

金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣須為可自由兌換貨幣，B選項錯誤；同業(yè)存款業(yè)務(wù)是指

金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸收存

款資格的金融機(jī)構(gòu)，C選項正確；信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)100%占用國內(nèi)同業(yè)授信額

度，D選項錯誤。

22.市場追隨者對有顯著利潤吸引力的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域或服務(wù)項目追隨和模仿市場

領(lǐng)導(dǎo)者，而在其它一般的金融產(chǎn)品或服務(wù)項目方面，則保持自身的特色與優(yōu)勢,

在內(nèi)部資源的配置和經(jīng)營活動方面保持其與眾不同的風(fēng)格。這是（）追隨戰(zhàn)略。

A.部分模仿95分）

A、全面模仿

B、整體模仿

C、重點模仿

答案：A

解析：市場追隨者對有顯著利潤吸引力的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域或服務(wù)項目追隨和模仿市

場領(lǐng)導(dǎo)者;而在其它一般的金融產(chǎn)品或服務(wù)項目方面，則保持自身的特色與優(yōu)勢,

在內(nèi)部資源的配置和經(jīng)營活動方面保持其與眾不同的風(fēng)格。這是部分模仿追隨戰(zhàn)

略。

23.設(shè)立財務(wù)公司是（）國家實施“大公司、大集團(tuán)’戰(zhàn)略的配套政策之一。（0.5

分）

A、20世紀(jì)60年代

B、20世紀(jì)70年代

C、20世紀(jì)80年代

D、20世紀(jì)90年代

答案：C

解析：財務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有

中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實施“大

公司、大集團(tuán)’戰(zhàn)略的配套政策之一?？键c企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)

構(gòu)基本功能定位

24.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)

金收入的資產(chǎn)。（0.5分）

A、資產(chǎn)證券化

B、同業(yè)拆入

C、向金融機(jī)構(gòu)借款

D、發(fā)行金融債券

答案：A

解析：汽車金融公司資產(chǎn)證券化，是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩(wěn)定

的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。

25.當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，

它的可行性營銷策略是（）。（0.5分）

A、產(chǎn)品差異策略

B、大眾營銷策略

C、專業(yè)化策略

D、情感營銷策略

答案：C

解析：專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度。從根

本上來說，專業(yè)化策略建立在對產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個狹窄的競爭范圍的選擇上。當(dāng)一家銀

行的實力范圍狹窄、費源有限，或是面對強大的競爭對手時，專業(yè)化策略可能就

是它唯一可行的選擇。

26.（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸

款。（0.5分）

A、項目融資

B、并購貸款

C、銀團(tuán)貸款

D、貿(mào)易融資

答案：B

解析：并購貸款是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價

款的貸款。

27.資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強有力的沖擊

和競爭，這一類商業(yè)銀行一般采用（）（0.5分）

A、主導(dǎo)式定位

B、市場定位

C、補缺式定位

D、追隨式定位

答案：D

解析:某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或進(jìn)入市場，費產(chǎn)規(guī)模中等，

分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強有力的沖擊和競爭。這類商業(yè)銀

行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。

28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（），履行告知義務(wù)。（0.5分）

A、知情權(quán)

B、安全保障權(quán)

C、公平交易權(quán)

D、個人金融信息安全權(quán)

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知

義務(wù)。

29.（）的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。（0.5分）

A、客戶管理

B、資本管理

C、風(fēng)險管理

D、時間管理

答案:C

解析：風(fēng)險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

30.（）是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。（0.5分）

A、對方違約

B、客戶流失

C、系統(tǒng)錯誤

D、貸款

答案：D

解析：貸款是最大'最明顯的信用風(fēng)險來源。

31.以下不屬于內(nèi)部審計的主要工作方法的是（）。（0.5分）

A、現(xiàn)場審計

B、非現(xiàn)場審計

C、現(xiàn)場走訪

D、相互查核

答案：D

解析：內(nèi)部審計的主要工作方法包括：1.現(xiàn)場審計2.非現(xiàn)場審計3.現(xiàn)場走訪4.

自行查核?？键c內(nèi)部審計

32.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力（）的職

能。（0.5分）

A、價值尺度

B、流通手段

C、貯藏手段

D、支付手段

答案：B

解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力流通手

段的職能。

33.國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。（0.5分）

A、調(diào)節(jié)貨幣需求

B、協(xié)調(diào)財政與金融的關(guān)系

C、投資

D、彌補財政赤字

答案：D

解析：國債作為一種財政信用形式，最初是用來彌補財政赤字的。

34.重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。（0.

5分）

A、12小時

B、24小時

G36小時

D、72小時

答案：A

解析：重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。

35.存款是銀行最主要的（）。（0.5分）

A、風(fēng)險資產(chǎn)

B、投資業(yè)務(wù)

C、資金來源

D、資金運用

答案：C

解析：存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定

時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資

金來源。

36.子公司凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分

為（）。（0.5分）

A、實收資本

B、資本公積

C、盈余公積

D、少數(shù)股權(quán)

答案：D

解析：這屬于少數(shù)股權(quán)的定義。

37.下列不屬于直接融資工具的是（）。（0.5分）

A、政府發(fā)行的國庫券

B、企業(yè)債券

C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D、公司股票

答案：C

解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司

口八■詼卒

月又芍O

38.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行在與消費者形成法律關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)遵守公正、

平等、誠實信用的原則。S.5分）

A、公平交易權(quán)

B、知情權(quán)

C、受尊重權(quán)

D、選擇權(quán)

答案：A

解析：銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利包括：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)'公平

交易權(quán)'損害賠償權(quán)、受教育權(quán)'受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。銀行業(yè)消費者的公平交易

權(quán)是指銀行在與消費者形成法律關(guān)系時,應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠實信用的原則。

考點銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利

39.下列（）不屬于按營銷渠道模式分類的營銷渠道。（0.5分）

A、代理營銷渠道

B、自營營銷渠道

C、合作營銷渠道

D、分銷渠道

答案：D

解析：按營銷渠道模式分類，可分為：1、自營營銷渠道2、代理營銷渠道3、合

作營銷渠道考點產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場營銷

40.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措

施是（）。（0.5分）

A、處30萬元罰款

B、責(zé)令調(diào)整董事，高級管理人員或者限制其權(quán)利

C、吊銷金融許可證

D、責(zé)令停業(yè)整頓

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)

健運行'損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)

構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、

停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)。（2）限制分配紅利和其他收入。（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。（5）責(zé)令調(diào)整董事、

高級管理人員或者限制其權(quán)利。（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

41.保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，加強風(fēng)險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)的目的不包括

下列哪一項（）。（0.5分）

A、確保資金安全

B、確保交易安全

C、確保信息安全

D、確保信用安全

答案：D

解析：保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加

強風(fēng)險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全'信息安全和資金安全。

42.下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。（0.5分）

A、再貸款

B、常備借貸便利

C、中期借貸便利

D、抵押補充貸款

答案：A

解析：新型貨幣政策工具主要包括：（1）短期流動性調(diào)節(jié)工具。（2）常備借

貸便利。（3）中期借貸便利。（4）抵押補充貸款。A項，再貸款屬于一般性

貨幣政策工具。

43.互聯(lián)網(wǎng)保險要遵循（）原則，加強風(fēng)險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全，

信息安全和資金安全。S.5分）

A、嚴(yán)密性、保密性和穩(wěn)定性

B、安全性、保密性和穩(wěn)定性

C、嚴(yán)密性、內(nèi)控性和穩(wěn)定性

D、安全性、內(nèi)控性和保密性

答案：B

解析：互聯(lián)網(wǎng)保險要遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強風(fēng)險管理，完善內(nèi)

控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。

44.中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。（0.5分）

A、在公開市場上買回證券

B、提高存款準(zhǔn)備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

答案：A

解析：中央銀行應(yīng)采取降低存款準(zhǔn)備金率'降低再貼現(xiàn)率和增加貸款的發(fā)放的政

策工具增加貨幣供應(yīng)量

45.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好和判斷自

主選擇銀行作為交易對象。95分）

A、公平交易權(quán)

B、知情權(quán)

C、隱私權(quán)

D、選擇權(quán)

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者的選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗'愛好和判

斷自主選擇銀行作為交易對象。

46.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（

（0.5分）

A、沒有真實貿(mào)易背景的票據(jù)是無效票據(jù)

B、銀行對票據(jù)承兌必須有100%保證金

C、票據(jù)背書后風(fēng)險即全部轉(zhuǎn)移到被背書人

D、銀行開展票據(jù)承兌必須對真實交易背景進(jìn)行核實

答案：A

解析：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)

系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

47.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售人員管理

方面的說法中，錯誤的是（）。（0.5分）

A、具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20個工作日的培訓(xùn)

C、銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，

不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售

D、商業(yè)銀行不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核方

法

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供

每年不少于20小時的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，

熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險特性等專業(yè)知識。

48.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。（0.5分）

A、貸款市場

B、長期斐金融通市場

C、貨幣市場

D、斐本市場

答案：C

解析：貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的斐金交易市場，又稱

為短期奧金市場，包括：同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場。

49.中國信托業(yè)協(xié)會成立于（），是全國性信托業(yè)自律組織。（0.5分）

A、2005年5月

B、2005年6月

G2006年5月

D、2007年5月

答案：A

解析：中國信托業(yè)協(xié)會成立于2005年5月，是全國性信托業(yè)自律組織。

50.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之

比為（）。（0.5分）

A、撥備覆蓋率

B、不良貸款率

C、貸款損失準(zhǔn)備充足率

D、貸款撥備率

答案：D

解析：貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比。

51.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。（0.5分）

A、調(diào)劑短期費金余缺

B、增加收入

C、增加流動性

D、降低風(fēng)險

答案：A

解析：各銀行在日常經(jīng)營活動中會經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間

為了互相支持對方業(yè)務(wù)的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行

間的同業(yè)拆借交易。

52.下列不屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的表現(xiàn)的是（）。（0.5分）

A、數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B、突破存儲限制

C、系統(tǒng)信息傳遞/系統(tǒng)修改信息傳送失敗

D、第三方界面失敗

答案：A

解析：系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全、對計算機(jī)病毒和第三方程序

欺詐的防護(hù)等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在:突破存儲限制、系統(tǒng)信息傳遞/

修改信息傳送失敗'第三方界面失敗'系統(tǒng)無法完成任務(wù)、數(shù)據(jù)崩潰、系統(tǒng)崩潰

重新存儲、請求批處理失敗'對賬錯誤等。

53.銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行不得以合同、通知、聲明、告示等方式作出

對銀行業(yè)消費者不公平'不合理的規(guī)定屬于（）義務(wù)。（0.5分）

A、遵守相關(guān)法律

B、交易信息公開

C、交易有憑有據(jù)

D、妥善處理投訴

答案：A

解析：銀行對消費者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理

客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費者信息'妥善處理投訴。遵守相關(guān)法律

義務(wù)中銀行不得以合同'通知'聲明、告示等方式作出對銀行業(yè)消費者不公平、

不合理的規(guī)定?？键c銀行對消費者的主要義務(wù)

54.金融工具不具有的特點是（）。（0.5分）

A、風(fēng)險性

B、短期性

G流動性

D、收益性

答案：B

解析：金融工具的特點有：（1）流動性，指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失

的能力。（2）收益性，指信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益。（3）

風(fēng)險性，指信用工具的本金和預(yù)期收益的安全保證程度。

55.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術(shù)，不包括下列哪項（）。S.5分）

A、龐大的數(shù)據(jù)庫

B、云計算技術(shù)

C、中央處理技術(shù)

D、微貸技術(shù)

答案：C

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擁有龐大的數(shù)據(jù)庫、擁有云計算技術(shù)和微貸技術(shù)。這三項

技術(shù)可以使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)全面了解小企業(yè)和個人客戶的經(jīng)營行為和信用等級，

建立信用數(shù)據(jù)庫和信用評級體系。

56.惠普金融基的本原則不包括（）。（0.5分）

A、健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展

B、機(jī)會平等、惠及民生

C、市場主導(dǎo)'政府引導(dǎo)

D、健全體系

答案：D

解析：惠普金融原則:健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展、機(jī)會平等，惠及民生，市場主導(dǎo)、

政府引導(dǎo)，防范風(fēng)險、推進(jìn)創(chuàng)新，統(tǒng)籌規(guī)劃'因地制宜。

57.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（）。（0.5

分）

A、具有良好的公司治理機(jī)制

B、核心資本充足率不低于8%

C、最近三年連續(xù)盈利

D、最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：B

解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機(jī)制；2.

核心資本充足率不低于4%；3.最近三年連續(xù)盈利；4.貸款損失準(zhǔn)備計提充足；5.

風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;

7.中國人民銀行要求的其他條件。根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免

以上條款所規(guī)定的個別條件。

58.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成因的是（）。（0.5分）

A、片面追求信貸市場份額

B、個人信用體系不健全

C、內(nèi)控制度不健全

D、風(fēng)險防范意識不足

答案：A

解析：法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因：因片面追求貸款規(guī)模和市場份額、信貸制

度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制、信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強、客戶監(jiān)管

難度加大，信息技術(shù)手段不健全'社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境等原因。

個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因：因商業(yè)銀行對個人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險

防范經(jīng)驗不足、內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞、管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次

過低且缺乏約束、個人信用體系不健全等原因。考點主要的操作風(fēng)險

59.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進(jìn)行對應(yīng)扣除。

核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目不包括（）。（0.5分）

A、商譽

B、其他無形資產(chǎn)

C、土地使用權(quán)

D、貸款損失準(zhǔn)備缺口

答案：C

解析：核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目包括其他無形資產(chǎn)，但是土地使用權(quán)除

外。

60.下列關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)管的作用，說法錯誤的是（）。（0.5分）

A、提高監(jiān)管實效性

B、降低監(jiān)管成本

C、非現(xiàn)場監(jiān)管對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有干擾

D、更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同

答案：C

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用：一是非現(xiàn)場監(jiān)管的工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)

最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性。二是非現(xiàn)場監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效

配置資源，降低監(jiān)管成本。三是非現(xiàn)場監(jiān)管對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小，不會影響

被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運營，更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同?？键c監(jiān)管方法

61.商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不

得超過（）。（0.5分）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：A

解析：商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，

不得超過20%?？键c監(jiān)管指標(biāo)

62.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。（0.5分）

A、代理保險業(yè)務(wù)

B、代理結(jié)算業(yè)務(wù)

C、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

D、代理外幣清算業(yè)務(wù)

答案：A

解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)'代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔

業(yè)務(wù)等。

63.設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為（）元

人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（0.5分）

Av1億

B、2億

C、3億

D、5億

答案：A

解析：設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1

億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

64.下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）。（0.5分）

A、制訂監(jiān)管計劃

B、日常監(jiān)測分析

C、資產(chǎn)評估

D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動

答案：C

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序是：1.制訂監(jiān)管計劃；2.日常監(jiān)測分析；3.風(fēng)險評

估；4.現(xiàn)場檢查聯(lián)動；5.監(jiān)管評級；6.監(jiān)管總結(jié)?？键c監(jiān)管方法

65.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不

得超過其凈資產(chǎn)的（）。（0.5分）

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

答案：B

解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額

不得超過其凈資產(chǎn)的20%。

66.信托的基本分類不包括的是（）。（0.5分）

A、意定信托和非意定信托

B、定性信托和定量信托

C、私人信托與公益信托

D、民事信托和營業(yè)信托

答案：B

解析：信托可以分為以下幾類：私人信托與公益信托；意定信托和非意定信托;

民事信托和營業(yè)信托。

67.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件

所造成損失的可能性。S.5分）

A、信用風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、流動性風(fēng)險

D、技術(shù)風(fēng)險

答案：B

解析：按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性

風(fēng)險、國家風(fēng)險'法律風(fēng)險'聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。操作風(fēng)險是指由不完善或

有問題的內(nèi)部程序'員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性?？?/p>

點商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型

68.下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的是（）。（0.5分）

A、國債

B、金融債券

C、企業(yè)債券

D、商業(yè)銀行票據(jù)

答案：D

解析：商業(yè)銀行債券投費的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債

券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支

持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

69.在銀行合規(guī)管理的操作中，董事會的職責(zé)不包括（）。（0.5分）

A、負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險管理

B、負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險的有效管理

C、審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件

D、對銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險的情況每年至少進(jìn)行一次評估

答案：B

解析：銀行高級管理層負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險的有效管理?？键c合規(guī)管理的基本機(jī)制

70.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，市場的反應(yīng)通常是（）。（0.5分）

A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意

愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

B、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意

愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

C、會減少商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意

愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

D、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意

愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

答案：A

解析：中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成

本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果

準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投斐規(guī)模,進(jìn)而縮減貨幣供應(yīng)量。

隨著貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率相應(yīng)上升，社會對貨幣的需求相應(yīng)減少，整個

社會的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)?？键c貨幣政策的

傳導(dǎo)機(jī)制

71.（）負(fù)責(zé)組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。（0.5

分）

A、董事會

B、首席風(fēng)險官

C、總經(jīng)理

D、審計委員會

答案：B

解析:首席風(fēng)險官負(fù)責(zé)組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。

72.只有一個委托人的信托為（）。（0.5分）

A、單一信托

B、集合信托

C、主動管理信托

D、被動管理信托

答案：A

解析：只有一個委托人的信托為單一信托。

73.下列《巴塞爾協(xié)議川》改革的主要內(nèi)容說法錯誤的是（）。（0.5分）

A、擴(kuò)大斐本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

B、修改資本定義，強化監(jiān)管費本基礎(chǔ)

C、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，弱化資本充足率缺陷

D、建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險

答案：C

解析：C項應(yīng)是建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷。

74.中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。（0.5分）

A、增強金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力

B、促使股票市場維持上漲勢頭

C、保障債券市場維持上漲勢頭

D、向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

答案：D

解析：中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從

而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。

75.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中，錯誤的是（）。（0.5分）

A、合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律'規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離

D、商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

答案：D

解析：合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

76.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的（）組成。（0.

5分）

A、全體會員單位

B、50%會員單位

C、30%會員單位

D、20%會員單位

答案：A

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位

組成。

77.一般而言承擔(dān)風(fēng)險能夠帶來風(fēng)險補償，而有一種風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)

務(wù)和管理的各個領(lǐng)域,具有普遍性,但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風(fēng)險是（）。

（0.5分）

A、市場風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

答案：D

解析：與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶、信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同，操

作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)

銀行帶來盈利。

78.信息化金融機(jī)構(gòu)從一個非常直觀的角度來理解，就是辦理業(yè)務(wù)比如說存款、

炒股、買保險，可以采用（）的渠道。（0.5分）

A、去營業(yè)廳

B、去銀行

C、電話或上網(wǎng)

D、去金融機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：信息化金融機(jī)構(gòu)從另外一個非常直觀的角度來理解，就是通過金融機(jī)構(gòu)的

信息化，讓我們匯款不用跑銀行、炒股不用去營業(yè)廳、電話或上網(wǎng)可以買保險，

雖然這是大家現(xiàn)在已經(jīng)習(xí)以為常的生活了，但這些都是金融機(jī)構(gòu)建立在互聯(lián)網(wǎng)技

術(shù)發(fā)展基礎(chǔ)上，并進(jìn)行信息化改造之后帶來的便利。

79.經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能

提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收?。ǎ┏拶M。（0.

5分）

A、兩次；一次

B、一次；兩次

C、一次；一次

D、兩次；兩次

答案：C

解析：經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只

能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收取一次超限費。考點

信用卡業(yè)務(wù)

80.下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。

（0.5分）

A、有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶

B、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理

C、有權(quán)對與涉嫌金融違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施

D、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東實行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對首次入股銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查

答案：C

解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

具有延伸調(diào)查權(quán)，即國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

時，經(jīng)批準(zhǔn)可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施。

多選題（總共30題）

1.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。（1分）

A、樹立保密觀念

B、規(guī)范操作

C、遵循公平競爭、客戶自愿原則

D、自覺抵制內(nèi)幕交易

E、投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)

答案：ABCDE

解析：銀行從業(yè)人員行為規(guī)范：應(yīng)樹立保密觀念；應(yīng)規(guī)范操作；應(yīng)遵循公平競爭'

客戶自愿原則；應(yīng)熱心公益；應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易；投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法

規(guī)；應(yīng)自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂。

2.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。（1分）

A、資本充足

B、信用風(fēng)險

C、流動性風(fēng)險

D、市場風(fēng)險

E、操作風(fēng)險

答案：ABCDE

解析：銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作

風(fēng)險?？键c監(jiān)管指標(biāo)

3.以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)的是（）（1分）

A、證券公司、投行業(yè)務(wù)

B、保險公司、保險業(yè)務(wù)

C、資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

D、財務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的準(zhǔn)銀行

E、基金公司、基金管理業(yè)務(wù)

答案：ABCD

解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)：（1）證券公司'投行業(yè)務(wù)。（2）保險公

司'保險業(yè)務(wù)。（3）資產(chǎn)管理公司'不良資產(chǎn)處置。（4）財務(wù)公司、相當(dāng)企

業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的準(zhǔn)銀行。

4.金融消費者的金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)體現(xiàn)在金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者

接受金融服務(wù)時，其（）等與金融消費者個人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受

保護(hù)。（1分）

A、姓名

B、年齡

C、財產(chǎn)狀況

D、信用信息

E、健康狀況

答案：ABCDE

解析：金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，其姓名、性別'年齡、

職業(yè)、聯(lián)系方式、健康狀況'家庭情況、財產(chǎn)狀況、消費信息'信用信息等與金

融消費者個人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護(hù)。

5.由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于（）

等方面。（1分）

A、戰(zhàn)略目標(biāo)審視

B、資源配置

C、人力資源管理應(yīng)用

D、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)

E、目標(biāo)市場的選擇

答案：ABCD

解析：由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于

戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理應(yīng)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。

6.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》，關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司，下列說法中，正確

的有（）。（1分）

A、業(yè)務(wù)范圍包括債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對企業(yè)階段性持股

B、金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)因債務(wù)人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)模凑諊鴦?wù)院的

規(guī)定處理

C、金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

D、金融資產(chǎn)管理公司管理、處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按

照公開'競爭、擇優(yōu)的原則運作

E、金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和

處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機(jī)構(gòu)

答案:ABCDE

解析：《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)

立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的

國有獨資非銀行金融機(jī)構(gòu)。其從事的業(yè)務(wù)活動之一為債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對企業(yè)階段

性持股。金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)'減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依

法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。金融資產(chǎn)管理公司管理、處置因收購國有銀行不良貸款形

成的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照公開、競爭'擇優(yōu)的原則運作。金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)因

債務(wù)人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)?，按照國?wù)院的規(guī)定處理。

7.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有（）。（1分）

A、為消費者提供各種服務(wù)

B、開展消費者金融知識教育

C、完善消費者投訴管理

D、做好消費者信息管理

E、履行信息披露要求

答案：BCDE

解析：我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有：（1）為消費者提供規(guī)范服務(wù)。

（2）履行信息披露要求。（3）做好消費者信息管理。（4）開展消費者金融

知識教育。（5）完善消費者投訴管理。

8.長期借款主要包括（）。（1分）

A、次級金融債券

B、發(fā)行普通金融債券

C、證券回購協(xié)議

D、向中央銀行借款

E、混合資本債券

答案:ABE

解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一

年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括

發(fā)行普通金融債券'次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等?？键c其他負(fù)

債業(yè)務(wù)

9.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達(dá)到營銷目的。（1分）

A、低成本策略

B、大眾營銷策略

C、產(chǎn)品差異策略

D、交叉營銷策略

E、情感營銷策略

答案：ABCDE

解析：銀行營銷策略：低成本策略、產(chǎn)品差異策略、專業(yè)化策略、大眾營銷策略'

單一營銷策略、情感營銷策略、分成營銷策略、交叉營銷策略?？键c產(chǎn)品的開發(fā)

管理與市場營銷

10.以下（）屬于個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施。（1分）

A、在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入

掛鉤

B、實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

C、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸

款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

D、加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授

權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)

E、切實做好個人信貸貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防

范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險

答案：ABCDE

解析：考查個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施。

11.資本監(jiān)管的‘三大支柱”包括（）。（1分）

A、最低資本要求

B、最高資本要求

C、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束

D、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的監(jiān)管

E、操作風(fēng)險的監(jiān)管

答案：ACDE

解析：資本監(jiān)管的‘三大支柱”包括最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約

束，并將信用風(fēng)險'市場風(fēng)險、操作風(fēng)險都納入資本監(jiān)管要求。

12.銀行績效考評指標(biāo)一般包括（）。（1分）

A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B、風(fēng)險管理類指標(biāo)

C、發(fā)展改革類指標(biāo)

D、盈利潛力類指標(biāo)

E、社會責(zé)任類指標(biāo)

答案:ABE

解析：銀行績效考評指標(biāo)一般包括以下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)2、風(fēng)險管

理類指標(biāo)3、經(jīng)營效益類指標(biāo)4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)5、社會責(zé)任類指標(biāo)?？键c績

效考評指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用

13.下列屬于間接融資工具的有（）。。分）

A、國債

B、銀行債券

C、公司股票

D、人壽保險單

E、銀行承兌匯票

答案：BDE

解析：按融費方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，前者包

括政府'企業(yè)發(fā)行的國庫券'企業(yè)債券等；后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、

人壽保險單等?？键c金融機(jī)構(gòu)及金融工具

14.銀行業(yè)自律的宗旨是（）（1分）

A、保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營

B、維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境

C、共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為

D、防范金融風(fēng)險，促進(jìn)銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。

E、維護(hù)市場穩(wěn)定

答案：ABCD

解析：銀行業(yè)自律的宗旨是：保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營，維護(hù)銀行業(yè)合理有

序'公平競爭的市場環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為，防范金融風(fēng)險，促

進(jìn)銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。

15.金融創(chuàng)新包含以下哪幾項（）。（1分）

A\金融制度創(chuàng)新

B、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新

C、金融市場創(chuàng)新

D、金融產(chǎn)品創(chuàng)新

E、金融監(jiān)管創(chuàng)新

答案：ABCDE

解析：一般認(rèn)為，金融創(chuàng)新是將金融領(lǐng)域內(nèi)部的各種不同要素進(jìn)行重新組合的創(chuàng)

造性變革所創(chuàng)造和引進(jìn)的新事物。主要包括金融制度創(chuàng)新'金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、金融

市場創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融監(jiān)管創(chuàng)新。這幾種創(chuàng)新是一個整體，對完善提高

金融體系的綜合效能缺一不可。

16.目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓方式包括（）。（1分）

A、協(xié)議轉(zhuǎn)讓

B、競標(biāo)

C、保證收益轉(zhuǎn)讓

D、拍賣

E、競價轉(zhuǎn)讓

答案：ABDE

解析：《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，對不良金融資產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的，包括

拍賣、競標(biāo)'競價轉(zhuǎn)讓和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式。

17.我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。（1分）

A、天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D、上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E、上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司

答案:ABCDE

解析：我國已有5家貨幣經(jīng)紀(jì)公司，分別是上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)公司、上海國際貨

幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司以

及天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司?？键c貨幣經(jīng)紀(jì)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位

18.客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）。（1分）

A、維護(hù)訪問

B、建立客戶追蹤制度

C、建立客戶風(fēng)險管理制度

D、擴(kuò)大銷售

E、定期維護(hù)管理

答案：ABD

解析：客戶開發(fā)和管理的主要方式有：1.建立客戶追蹤制度2.擴(kuò)大銷售3.維護(hù)

訪問

19.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。（1分）

A、依法合規(guī)

B、誠實守信

C、公開透明

D、公平公正

E、文明規(guī)范

答案:ABCDE

解析：我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)基本原則：依法合規(guī)'誠實守信、公開透明、

公平公正、文明規(guī)范。

20.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則包括（）。（1分）

A、依法合規(guī)原則

B、風(fēng)險收益匹配原則

C、集中管理及總量控制原則

D、實質(zhì)重于形式原則

E、公平、公正原則

答案：ABCD

解析：開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持以下原則：1.依法合規(guī)原則；2.

風(fēng)險收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實質(zhì)重于形式原則?？键c同

業(yè)業(yè)務(wù)

21.銀行客戶管理的主要方法有（）（1分）

A、對客戶的要求絕對服從

B、設(shè)計客戶服務(wù)管理組織體系

C、明確中心服務(wù)職責(zé)與要求

D、成立項目管理工作小組工作職責(zé)

E、設(shè)立客戶服務(wù)監(jiān)督考核

答案：BCDE

解析：銀行客戶管理的主要方法有：一、設(shè)計客戶服務(wù)管理組織體系；二'成立

項目管理工作小組工作職責(zé)；三、明確中心服務(wù)職責(zé)與要求；四、設(shè)立客戶服務(wù)

監(jiān)督考核；

22.以下屬于核心一級斐本的是（）。（1分）

A、一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B、未公開儲備

C、資本公積

D、未分配利潤

E、實收資本

答案：ACDE

解析：核心一級資本包括：實收費本或普通股；資本公積；一般風(fēng)險準(zhǔn)備；未分

配利潤少數(shù)股東股東資本可計入部分。

23.銀行績效考評的原則包括（）。。分）

A、重要性原則

B、客觀公正原則

C、分類考評原則

D、獨立原則

E、審慎性原則

答案：ABCE

解析：銀行績效考評的原則：（1）重要性原則。以實現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算目

標(biāo)、重點任務(wù)為基礎(chǔ)，建立相應(yīng)的考核指標(biāo)體系，堅持少而精。（2）客觀公正

原則。結(jié)合實際，實事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎罰有理,

及時、準(zhǔn)確'公正，避免因非客觀因素影響。（3）分類考評原則。根據(jù)職責(zé)（能

）定位、工作性質(zhì)及其與業(yè)務(wù)目標(biāo)的關(guān)聯(lián)程度，劃分組織及人員類別，實行差

異化績效管理，分類確定績效考評辦法和指標(biāo)體系。（4）激勵約束原則。實行

結(jié)果考核與過程評價相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責(zé)

權(quán)利相統(tǒng)一。（5）審慎性原則?？己伺c兌現(xiàn)相匹配，以年度考核結(jié)果為準(zhǔn)進(jìn)行

績效工資分配。實施中實行累計分配方式，即根據(jù)不同崗位，分別按月、季、年

考核期預(yù)分配，年終進(jìn)行總清算。

24.消費金融公司可以經(jīng)營下列（）部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。（1分）

A、發(fā)放個人消費貸款

B、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C、向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E、境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：ABCDE

解析：消費金融公司除可以經(jīng)營除A、B、C、D、E五項部分或全部人民幣業(yè)務(wù)消

費外，還可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括：（1）與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)。（2）代理

銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品。（3）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。（4）經(jīng)中國銀行

業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

25.銀行不宜委托外審機(jī)構(gòu)從事外部審計業(yè)務(wù)的情況的是（）。。分）

A、專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計的經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力明顯不足的

B、在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

C、與被審計機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的

D、存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E、具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄

答案：AC

解析：中國銀監(jiān)會要求，銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的

外審機(jī)構(gòu)從事審計業(yè)務(wù)。對合格外審機(jī)構(gòu)的評估包括但不限于以下因素：（1）

在形式和實質(zhì)上均保持獨立性；（2）具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)

務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模'資源和風(fēng)險承受能力；（3）擁有足夠數(shù)量的具有

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能

力；（4）熟悉金融法規(guī)'銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種

風(fēng)險管理政策；（5）具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系；（6）

具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄。外審機(jī)構(gòu)存在以下情況之一的，銀行不

宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)：1）專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計的經(jīng)

驗'風(fēng)險承受能力明顯不足的；2）存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行

政處罰'刑事處罰且未滿三年的；3）與被審計機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審

計獨立性的?？键c外部審計

26.單位結(jié)算賬戶按用途分為0。（1分）

A、特殊存款賬戶

B、專用存款賬戶

C、基本存款賬戶

D、一般存款賬戶

E、臨時存款賬戶

答案：BCDE

解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬

戶'專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

27.合規(guī)文化的特點有（）。（1分）

A、合規(guī)文化從高層做起

B、合規(guī)文化是銀行的自身需求

C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

E、合規(guī)文化的核心是法律意識

答案：BCDE

解析：合規(guī)文化的特點包括：（1）合規(guī)文化的核心是法律意識。（2）合規(guī)文

化是銀行的自身需求。（3）合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向。（4）合規(guī)文化必須通

過制度傳達(dá)。A項為合規(guī)文化的實現(xiàn)需要樹立的理念之一。

28.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)

險與（）的關(guān)聯(lián)性，確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性。（1分）

A、市場風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、其他風(fēng)險

E、系統(tǒng)性風(fēng)險

答案：ABCD

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)

風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險'操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風(fēng)險管理

政策和程序的一致性。

29.單位活期存款賬戶包括（）。（1分）

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、專用存款賬戶

E、定活兩便存款賬戶

答案：ABCD

解析：單位活期存款賬戶的4種類型。

30.加強金融消費者權(quán)益保護(hù)工作有利于（）。（1分）

A、防范金融風(fēng)險的重要內(nèi)容

B、化解金融風(fēng)險的重要內(nèi)容

C、幫助提升金融消費者信心

D、維護(hù)金融安全與穩(wěn)定

E、促進(jìn)社會公平正義

答案:ABCDE

解析：加強金融消費者權(quán)益保護(hù)工作，是防范和化解金融風(fēng)險的重要內(nèi)容，對提

升金融消費者信心、維護(hù)金融安全與穩(wěn)定、促進(jìn)社會公平正義和社會和諧具有積

極意義?？键c我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)概況

判斷題（總共30題）

1.貸款期限有廣義和狹義兩種。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：貸款期限有廣義和狹義兩種?？键c貸款業(yè)務(wù)

2.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管理念是管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)部控制、提高

透明度。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會一直倡導(dǎo)的“三管一提高”的監(jiān)管理念，即管法

人、管風(fēng)險'管內(nèi)部控制和提高透明度。

3.銀行對消費者的投訴，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查，弄清事實，依法處理，并在次日告知消費

者處理結(jié)果。（1分）

A、正確

B、錯誤

答案:B

解析：銀行對消費者的投訴，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查，弄清事實，依法處理，并在規(guī)定時限

內(nèi)告知消費者處理結(jié)果?？键c銀行對消費者的主要義務(wù)

4.商業(yè)銀行績效考評體系是對商業(yè)銀行效益進(jìn)行評估的程序、方式、方法的總稱。

（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：商業(yè)銀行績效考評體系是對商業(yè)銀行行為活動的效能進(jìn)行科學(xué)測量和評定

的程序'方式、方法的總稱?？键c銀行績效考評的內(nèi)涵及原則

5.信用風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險。（1

分）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析:操作風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險。

6.全面風(fēng)險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實現(xiàn)的風(fēng)險管理過程。（1

分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：全面風(fēng)險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實現(xiàn)的風(fēng)險管理過程。

7.搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙

商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送。（）（1分）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》對應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管

機(jī)構(gòu)報送的重大操作風(fēng)險事件給予明確的界定范圍，包括：搶劫商業(yè)銀行或運鈔

車'盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金

額1000萬元以上的案件。

8.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀