銀行客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度模版

銀行客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度

第一章總則

第一條為了更好的貫徹落實河北省銀監(jiān)局新版客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》、《貸款風(fēng)險分類指引》、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》等相關(guān)制度制定本辦法。

第二章組織結(jié)構(gòu)管理

第二條授信管理部為客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度牽頭管理部門。

（1） 負責(zé)客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度報送系統(tǒng)的抽取標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定、調(diào)整、解釋以及未來的升級改造業(yè)務(wù)部分工作。

（2） 負責(zé)客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度數(shù)據(jù)按月報送、校驗、加工等相關(guān)工作，并負責(zé)行內(nèi)一致性校驗、提示性校驗工作。

（3） 負責(zé)客戶風(fēng)險預(yù)警統(tǒng)計制度數(shù)據(jù)報送后的數(shù)據(jù)一致性舉證的管理工作，對一致性舉證有分派分支機構(gòu)組織材料、向監(jiān)管部門提供舉證材料、并負責(zé)解釋舉證材料的真實性權(quán)利。

第三條科技開發(fā)部為客戶風(fēng)險統(tǒng)計系統(tǒng)的維護部門。

（1） 負責(zé)客戶風(fēng)險統(tǒng)計系統(tǒng)的日常維護工作、升級改版工作、系統(tǒng)優(yōu)化工作等。

（2） 負責(zé)客戶風(fēng)險統(tǒng)計系統(tǒng)按月的數(shù)據(jù)、報文的生成工作。第四條分支機構(gòu)為客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度的數(shù)據(jù)源管理機構(gòu)。

（1） 負責(zé)客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度中數(shù)據(jù)源的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的確定、調(diào)整、修改、維護、變動等工作。

（2） 分支機構(gòu)對客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度中數(shù)據(jù)源的準(zhǔn)確性、及時性、真實性負責(zé)。

（3） 分支機構(gòu)對客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度舉證工作中分戶材料的組織工作負責(zé)。

第五條金融市場部負責(zé)客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度中的同業(yè)信息收集、整理、維護、調(diào)整等工作。

第三章報送時限

第六條客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度按照每月1日由科技開發(fā)部數(shù)據(jù)管理人員

生成上一個統(tǒng)計月數(shù)據(jù)報文，金融市場部每月1日將同業(yè)業(yè)務(wù)臺賬數(shù)據(jù)，傳遞至授信管理部，由授信管理部負責(zé)每月的報送，報送時限按照銀監(jiān)局每月下發(fā)的報送要求報送，工作時限不得超過一個工作日。

第四章指標(biāo)說明

第七條對公及同業(yè)客戶授信和表內(nèi)外業(yè)務(wù)統(tǒng)計表

授信情況:該部分記錄的是集團客戶和單一客戶在本行的授信情況。

集團客戶是指能夠?qū)崿F(xiàn)集團并表并登記在冊的集團客戶；

單一客戶是指以單一客戶身份在我行取得融資的客戶。同業(yè)客戶是指與我行建立市場同業(yè)業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。

供應(yīng)鏈融資客戶是指以供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈等方式在我行取得融資的客戶。

客戶類型分為:集團客戶、同業(yè)客戶、單一客戶，其中供應(yīng)鏈融資客戶視為集團客戶。

客戶代碼為我行統(tǒng)一的客戶ID。

其他要素信息按照《銀監(jiān)會客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度接口規(guī)范》進行數(shù)據(jù)抽取，注:本表統(tǒng)計起點為?0?余額以上，即本行的全量數(shù)據(jù)。

第八條集團客戶、供應(yīng)鏈融資基本信息統(tǒng)計表

本表中集團客戶基本信息是按照第七條中規(guī)定的集團客戶條件獲取的集團客戶信息。

本表中供應(yīng)鏈融資客戶基本信息是按照第七條中對丁的供應(yīng)鏈融資客戶條件獲取的供應(yīng)鏈融資客戶信息。

其他要素信息按照《銀監(jiān)會客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度接口規(guī)范》進行數(shù)據(jù)抽取，注:本表統(tǒng)計起點為?0?余額以上，即本行的全量數(shù)據(jù)。

第九條單一法人客戶基本信息統(tǒng)計表

本表中所述單一法人客戶，是以單一法人客戶在我行取得單一法人授信以及以單一法人客戶在我行獲取到用信的獨立法人機構(gòu)。其中，集團客戶下取得單獨授信的也要納入其中。

其他要素信息按照《銀監(jiān)會客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度接口規(guī)范》進行數(shù)據(jù)抽取，注:本表統(tǒng)計起點為?0?余額以上，即本行的全量數(shù)據(jù)。

第十條對公客戶擔(dān)保情況統(tǒng)計表

本表中的對公客戶擔(dān)保情況包括：信用、保證、抵押、質(zhì)押等物權(quán)法、擔(dān)保法規(guī)定的各種擔(dān)保類型。

本表中一個客戶存在多個擔(dān)保的，按照擔(dān)保合同編號逐一填報，并且要求填報當(dāng)前所有的有效擔(dān)保。

第十一條個人貸款違約情況統(tǒng)計表

本表中的個人貸款違約情況是指借款主體為個人的包括：個體工商戶以個人為借款主體、小微企業(yè)主以個人為借款主體、經(jīng)營戶以個人為借款主體、自然人。

本表中的貸款違約情況主要是指貸款未按合同約定的要求而產(chǎn)生的違約情況。

本表的報送范圍是本行所有的有違約情況的個人類客戶。第十二條個人違約貸款擔(dān)保情況統(tǒng)計表

本表中的個人貸款違約擔(dān)保情況，是指本行有違約的個人客戶貸款擔(dān)保信息，包括：信用、保證、抵押、質(zhì)押及物權(quán)法、擔(dān)保法規(guī)定的可使用的擔(dān)保類型。

本表中一個客戶存在多個擔(dān)保的，按照擔(dān)保合同編號逐一填報，并且要求填報當(dāng)前所有的違約客戶有效擔(dān)保。

第五章 流程管理

第十三條客戶風(fēng)險管理統(tǒng)計系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)是對信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)、核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)進行的雙向抽取，數(shù)據(jù)采集使用的是數(shù)據(jù)源抽取方式，按照數(shù)據(jù)源管理要求，為保證行內(nèi)數(shù)據(jù)的一致性，數(shù)據(jù)抽取后發(fā)現(xiàn)的各類錯誤均使用數(shù)據(jù)源修改機制，即客戶風(fēng)險統(tǒng)計系統(tǒng)中不做數(shù)據(jù)修改調(diào)整。

第十四條數(shù)據(jù)抽取流程：

1、月末將上月報送信息保存并清空當(dāng)前數(shù)據(jù)表。

2、每月月初1號抽取上月信貸數(shù)據(jù)。

3、客戶風(fēng)險統(tǒng)計系統(tǒng)中進行數(shù)據(jù)校驗并保障數(shù)據(jù)的真實、完整及符合抽取規(guī)則。

4、形成臺賬并將各類臺賬導(dǎo)入客戶風(fēng)險統(tǒng)計系統(tǒng)中校驗。

5、形成數(shù)據(jù)文件可以使用ZIP文件打包格式或者XML文件格式。第十五條上報流程：

1、客戶風(fēng)險管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)校驗。

2、校驗錯誤的信貸管理系統(tǒng)及核心系統(tǒng)修改數(shù)據(jù)源。

3、在銀監(jiān)局派出機構(gòu)客戶端中進行預(yù)校驗工作。

4、校驗通過后形成完整數(shù)據(jù)包通過預(yù)校驗系統(tǒng)中的上報操作上報數(shù)據(jù)。

第十六條校驗流程：

1、通過專網(wǎng)校驗客戶端進行行內(nèi)一致性及確定性校驗。

2、校驗錯誤的進行修改調(diào)整。

3、校驗正確的直接上報。

4、上報后反饋中存在跨行一致性校驗及跨行確定性校驗錯誤的下載校驗錯誤內(nèi)容進行核對及舉證。

5、將核對及舉證結(jié)果上報銀監(jiān)局。

6、確認的進行數(shù)據(jù)修改。第六章舉證機制

第xx條某銀行校驗舉證管理員對銀監(jiān)局涉及本行的沖突數(shù)據(jù)的校驗結(jié)果進行核實，并按要求填寫舉證信息并上傳舉證材料。

第十八條某銀行校驗舉證處理員按照質(zhì)量和時間要求完成沖突舉證工作，并對相關(guān)舉證信息及舉證材料的合理性進行認定。

第十九條沖突舉證信息下發(fā)后的當(dāng)日，校驗舉證管理員必須將沖突舉證進行分類并下發(fā)至各分支機構(gòu)的舉證處理員。

第二十條舉證處理員在接到?jīng)_突舉證信息后必須在一個工作日內(nèi)將沖突舉證信息予以落實，并在第二個工作日將沖突舉證反饋信息上報至校驗舉證管理員處。

第二十一條需要對沖突數(shù)據(jù)進行修改的，要在七個工作日內(nèi)在數(shù)據(jù)源（信貸管理系統(tǒng)）中予以落實。

第七章安全管理

第二十二條某銀行客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度管理人員應(yīng)定期或不定期修改派出機構(gòu)客戶風(fēng)險統(tǒng)計客戶端的用戶口令，保證其使用安全。

第二十三條某銀行客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度管理人員應(yīng)定期或不定期修改某銀行客戶風(fēng)險統(tǒng)計管理系統(tǒng)用戶口令，保證其使用安全。

第八章罰則

第二