第三章網(wǎng)絡(luò)支付基礎(chǔ)

第三章

網(wǎng)絡(luò)支付基礎(chǔ)3.1網(wǎng)絡(luò)支付的基本理論3.2網(wǎng)絡(luò)支付的支撐網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)3.3網(wǎng)絡(luò)支付的基本流程程和基本模式3.4網(wǎng)絡(luò)支付方式的分類3.5國內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展情況3.6網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的開發(fā)主要內(nèi)容一、網(wǎng)絡(luò)支付的基本理論

1.網(wǎng)絡(luò)支付的產(chǎn)生與定義本節(jié)主要介紹網(wǎng)絡(luò)支付的概念、特點(diǎn)、意義等基本理論。自從出現(xiàn)了作為一般等價(jià)物的貨幣，人類社會(huì)進(jìn)入了具有現(xiàn)代意義的貨幣結(jié)算支付方式的時(shí)代。一般將支付定義為，為了清償商品交換和勞務(wù)活動(dòng)引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，由銀行所提供的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。在很長一段時(shí)間內(nèi)，銀行是通過自己創(chuàng)造的信用流通工具為商人與商家辦理轉(zhuǎn)帳與結(jié)算，主要利用傳統(tǒng)的各種紙介媒體進(jìn)行轉(zhuǎn)帳，如通過現(xiàn)金或單據(jù)，稱為傳統(tǒng)支付。在20世紀(jì)中葉，人類開始進(jìn)入了計(jì)算機(jī)時(shí)代，其后加上Internet的普及和深入發(fā)展，目前銀行的業(yè)務(wù)開始以電子數(shù)據(jù)的形式通過電子信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行辦理，先后出現(xiàn)了電子支付和網(wǎng)絡(luò)支付方式。

所謂電子支付，英文為ElectronicPayment或e-Payment，指通過電子信息化的手段實(shí)現(xiàn)交易中的價(jià)值與使用價(jià)值的交換過程。自計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)在20世紀(jì)70年代開始普及應(yīng)用以來，一些電子支付方式如信用卡、電子匯兌等就開始投入使用。因此電子支付方式的出現(xiàn)要早于現(xiàn)在的Internet。

網(wǎng)絡(luò)支付，也稱網(wǎng)上支付，英文可定義為NetPayment,就是指以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以各種電子貨幣為媒介，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)特別是Internet以電子信息傳遞的形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能。

電子支付與網(wǎng)絡(luò)支付：從電子支付與網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展及概念可以看出，網(wǎng)絡(luò)支付可以認(rèn)為是電子支付的一個(gè)最新發(fā)展階段，或者說，網(wǎng)絡(luò)支付是基于Internet并適合電子商務(wù)的電子支付。一、網(wǎng)絡(luò)支付的基本理論

2.網(wǎng)絡(luò)支付體系的基本構(gòu)成

網(wǎng)絡(luò)支付的過程涉及到客戶、商家、銀行或金融機(jī)構(gòu)、商務(wù)認(rèn)證管理部門之間的安全商務(wù)互動(dòng)，因此支撐網(wǎng)絡(luò)支付的體系可以說是融購物流程、支付工具、安全技術(shù)、認(rèn)證體系、信用體系以及現(xiàn)在的金融體系為一體的綜合大系統(tǒng)，下圖為網(wǎng)絡(luò)支付體系的基本構(gòu)成：網(wǎng)絡(luò)支付體系的基本構(gòu)成具體到電子商務(wù)系統(tǒng)中，電子商務(wù)的網(wǎng)絡(luò)支付指的是客戶、商家、金融機(jī)構(gòu)及認(rèn)證管理機(jī)構(gòu)之間使用安全電子手段交換商品或服務(wù)。

電子商務(wù)的網(wǎng)絡(luò)支付體系基本構(gòu)成可以描述如下：

電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付體系的基本構(gòu)成一、網(wǎng)絡(luò)支付的基本理論

3.網(wǎng)絡(luò)支付的基本功能1.能夠使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書等實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上商務(wù)各方的認(rèn)證2.能夠使用較為尖端的加密技術(shù)3.能夠使用數(shù)字摘要算法確認(rèn)支付電子信息的真?zhèn)涡?.能夠保證對交易行為或業(yè)務(wù)的不可否認(rèn)性5.能夠處理網(wǎng)上貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊支付問題6.方便易用，支付過程透明7.能夠保證結(jié)算的速度一、網(wǎng)絡(luò)支付的基本理論

4.網(wǎng)絡(luò)支付的特征相比較傳統(tǒng)支付普遍使用的“一現(xiàn)三票一卡”（即現(xiàn)金、發(fā)票、本票、匯票和信用卡）方式，網(wǎng)絡(luò)支付方式表現(xiàn)出更多的優(yōu)點(diǎn)和特征：1.通過看不見但先進(jìn)準(zhǔn)確的數(shù)字流來完成傳輸2.方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)3.輕便性和低成本性4.

較高的安全性和一致性5.提高企業(yè)的資金管理水平6.提升客戶的滿意度與忠誠度

當(dāng)然，就目前的技術(shù)水平而言，網(wǎng)絡(luò)支付還存在一定的安全性以及支付環(huán)境、管理規(guī)范不完善等問題。但伴隨著電子商務(wù)的蓬勃興起，電子貨幣和網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展已經(jīng)呈現(xiàn)出加速趨勢。二、網(wǎng)絡(luò)支付的支撐網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)

1.早期的傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)

網(wǎng)絡(luò)支付是一種通信頻次大、數(shù)據(jù)量可大可小、實(shí)時(shí)性要求高、分布面很廣的通信行為，因此網(wǎng)絡(luò)支付的支撐網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)是交換型、通信時(shí)間短、安全保密、可靠的通信平臺(tái)，必須面向全社會(huì)，對所有公眾開放。1.電話交換網(wǎng)PSTN70年代，電話轉(zhuǎn)賬、查詢直觀性差、交易時(shí)間長、保密性較差等使用WAP服務(wù)的移動(dòng)電話支付2.分組交換數(shù)據(jù)網(wǎng)：X.25,X.400,X.435,X.500等適用于業(yè)務(wù)量小的異步數(shù)據(jù)傳輸專網(wǎng)租用，價(jià)格高

EDI是一種以網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)的基于電子處理的商務(wù)形式，被稱為企業(yè)間的“無紙貿(mào)易”，代表了電子商務(wù)真正的開端，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是EDI專用通信網(wǎng)絡(luò)，而非Internet。

交易信息根據(jù)國際標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議格式化，并通過網(wǎng)絡(luò)對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行交換和自動(dòng)處理，從而有機(jī)地將商業(yè)貿(mào)易過程的各個(gè)環(huán)節(jié)(包括海關(guān)、運(yùn)輸、銀行、商檢、稅務(wù)等部門)連接起來，實(shí)現(xiàn)了包括電子支付在內(nèi)的全部業(yè)務(wù)自很大的優(yōu)越性。EDI系統(tǒng)具有一整套的成熟的安全技術(shù)體系，有效防止信息的丟失、泄密、篡改、假冒、接收的抵賴和拒絕服務(wù)等。目前很多國際大企業(yè)間的電子商務(wù)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付基于這種EDI平臺(tái)。

2.專用成熟的EDI網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)

3.大眾化網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)Internet基于Internet上進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付已成為現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的發(fā)展趨勢。大眾化Internet網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)有如下三部分組成：

Internet+支付網(wǎng)關(guān)+銀行內(nèi)部專用業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)

1.在傳統(tǒng)通信網(wǎng)和專用網(wǎng)絡(luò)上開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，終端和網(wǎng)絡(luò)本身的技術(shù)難以適應(yīng)業(yè)務(wù)量的急劇上漲，使用戶面很難擴(kuò)大，并使用戶、商家和銀行承受了昂貴的通信費(fèi)用。2.Internet：物美價(jià)廉的大眾化平臺(tái)擁有1億多用戶并飛速發(fā)展網(wǎng)絡(luò)支付相關(guān)的技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)際應(yīng)用系統(tǒng)不斷涌現(xiàn)其中支付網(wǎng)關(guān)(PaymentGateway)主要作用是安全的連接Internet和銀行專網(wǎng)，完成兩者之間的通信、協(xié)議轉(zhuǎn)換和進(jìn)行數(shù)據(jù)加、解密，將不安全的Internet上的交易信息傳給安全的銀行專網(wǎng)，起到隔離和保護(hù)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的作用。

Internet銀行專用業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)客戶商家客戶開戶行商家開戶行CA認(rèn)證中心Internet網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)結(jié)構(gòu)三、網(wǎng)絡(luò)支付的基本流程和基本模式

1.網(wǎng)絡(luò)支付的基本流程基于Internet平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)支付一般流程：基于Internet平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)支付一般流程三、網(wǎng)絡(luò)支付的基本流程和基本模式

2.網(wǎng)絡(luò)支付的基本系統(tǒng)模式1.類支票電子貨幣支付系統(tǒng)模式信用銀行買方賣方銀行網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)電子票證轉(zhuǎn)移電子票證資金清算存款/授權(quán)電子票證發(fā)行者電子票證接收者三、網(wǎng)絡(luò)支付的基本流程和基本模式

2.網(wǎng)絡(luò)支付的基本系統(tǒng)模式2.類現(xiàn)金電子貨幣支付系統(tǒng)模式銀行買方賣方銀行網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)類現(xiàn)金轉(zhuǎn)移資金清算存款/發(fā)行其他商務(wù)伙伴類現(xiàn)金存儲(chǔ)類現(xiàn)金轉(zhuǎn)移類現(xiàn)金接收者類現(xiàn)金發(fā)行者四、和網(wǎng)絡(luò)測支付刮方式態(tài)的分職類1.按開廳展電甘子商章務(wù)的皂實(shí)體策性質(zhì)1.店B桂to依C型網(wǎng)忠絡(luò)支聰付方剃式多用授于企業(yè)移與個(gè)制人、活個(gè)人挎與個(gè)惱人進(jìn)行船網(wǎng)絡(luò)碗交易聽，比湖如信用絮卡網(wǎng)擔(dān)絡(luò)支紐奉付、IC卡網(wǎng)盞絡(luò)支旨付、數(shù)字宿現(xiàn)金稻支付、電子膨錢包事支付以及最新循的個(gè)退人網(wǎng)炭絡(luò)銀倒行等。差這些寨方式南的特約點(diǎn)就梯是較低適用私于不登是很庭大金滿額的臂網(wǎng)絡(luò)躍交易斑支付正結(jié)算鈴。2.跌B謀to散B型網(wǎng)盯絡(luò)支旗付方見式多用哲于企業(yè)慶與企索業(yè)、企業(yè)舍與政距府部席門單柄位進(jìn)行歌網(wǎng)絡(luò)塊交易,比如電子羨支票遺網(wǎng)絡(luò)迅支付、電子辯匯兌脊系統(tǒng)、國際柏電子牧支付圖系統(tǒng)SW腿IF商T與CH尊IP思S、中國譯國家現(xiàn)現(xiàn)代章化支妄付系完統(tǒng)、金融ED脊I以及最新救的企豬業(yè)網(wǎng)解絡(luò)銀溪行等。兆這些葛方式緊的特姓點(diǎn)就任是較銹適用摸于較店大金例額的涉網(wǎng)絡(luò)奴交易符支付碌結(jié)算暴。但上州述B像TO客C型網(wǎng)驗(yàn)絡(luò)支聽付方憂式和B申TO殲B型網(wǎng)刃絡(luò)支中付方舟式之息間的預(yù)界限階也是炊模糊湊的，果并不微絕對培，比售如信行用卡舒雖多件用于前個(gè)人午網(wǎng)絡(luò)邪支付謎，但憐用于秧企業(yè)挑間的乏小額遞支付刷結(jié)算暴也是浙可以悟的。四、包網(wǎng)絡(luò)撤支付或方式鍋的分彎類2.按支宮付數(shù)忘據(jù)流徒的內(nèi)錦容性枕質(zhì)1.指令昨傳遞淚型網(wǎng)氏絡(luò)支供付方促式支付脆指令假的用決戶從去不真夢正地喇擁有色貨幣絹，而些是由急他指以示金佳融中蒙介機(jī)薪構(gòu)替程他轉(zhuǎn)沿?fù)茇浺蓭拧Ｖ饕獞B(tài)有銀行壩網(wǎng)絡(luò)王轉(zhuǎn)撥良指令霧方式（EF完T、得CH皮IP逐S與SW悼IF賤T、電土子支饅票、氧網(wǎng)絡(luò)節(jié)銀行跑、FE行DI等）俗、信用才卡支引付方申式等。2.電子延現(xiàn)金鍬傳遞駐型網(wǎng)疑絡(luò)支夕付方活式客戶擇把銀壞行發(fā)和行的撫電子輸貨幣旅保存臺(tái)在一職張卡倒(比質(zhì)如智傾能卡柱)或捷是硬籮件中暫某部孫分(匯如：愧一臺(tái)PC或一零個(gè)手段機(jī))的支距付機(jī)篇制。極一旦按客戶醬擁有治電子插“貨者幣”呆，他點(diǎn)就能逝夠在差因特垃網(wǎng)上村把支序付款鏟項(xiàng)轉(zhuǎn)剪撥給圣另外墳一方泉。常瞇見的赴有智能宏卡支涌付、數(shù)字鎮(zhèn)現(xiàn)金咸支付以及一些般微支眉付等。四、端網(wǎng)絡(luò)春支付歸方式并的分艘類3.按網(wǎng)爹絡(luò)支荒付金碗額的顛規(guī)模1.微支沙付指款岸額特等別小貿(mào)的電叢子商冶務(wù)交園易，敲我國緞標(biāo)準(zhǔn)鉗為5元以追下。2.消費(fèi)粗者級(jí)延網(wǎng)絡(luò)避支付滿足櫻個(gè)人醫(yī)消費(fèi)滑者和輪商業(yè)趁(包鼻括企咽業(yè))擋或政坑府部雨門在測經(jīng)濟(jì)屋交往項(xiàng)中一此般性汁支付等需要改的網(wǎng)敲絡(luò)支百付服票務(wù)系神統(tǒng)，轟亦稱堪小額鉆零售勿支付宴系統(tǒng)洲，通替常滿組足價(jià)窮值大愁約在曠5到10票00元之桐間的酬網(wǎng)絡(luò)浙業(yè)務(wù)蟲支付裳。3.商業(yè)慕級(jí)網(wǎng)衣絡(luò)支刃付滿足非一般刪商業(yè)喝(包養(yǎng)括企轟業(yè))綠部門乞之間耽的電光子商蓋務(wù)業(yè)腰務(wù)支鞏付需梁要的隸網(wǎng)絡(luò)避支付勞服務(wù)清系統(tǒng)辦，通兔常滿準(zhǔn)足10腹00元以斃上的糟網(wǎng)絡(luò)兵業(yè)務(wù)牛支付渠。如眉金融ED速I、電子家支票蔥、中巡壽國國協(xié)家現(xiàn)遇代化嗎支付扛系統(tǒng)腦等。五、個(gè)國內(nèi)的外網(wǎng)僻絡(luò)支妻付發(fā)版展情貴況1.國外概網(wǎng)絡(luò)繪支付汗發(fā)展壤情況1.小額路網(wǎng)絡(luò)寧支付部方式漂的發(fā)錘展1）信耕用卡揮系統(tǒng)掉：VI嚷SA企,漏Cy內(nèi)be士r集Ca愿sh，F(xiàn)i櫻rs惑t城Vi器rt耐ua罰l稼Ho衡ld打in令g2）電只子現(xiàn)壩金系爬統(tǒng)：Mo張nd唱ex、Ne它t尼Ca鉤sh、Di飼gi絮ca擱sh五、脅國內(nèi)暴外網(wǎng)脾絡(luò)支尾付發(fā)丈展情艘況2.中、緒大額蜂網(wǎng)絡(luò)揮支付問方式肺的發(fā)回展1.典型捧代表1）電鄙子匯袍兌系蘋統(tǒng)2）金栗融ED胞I3）國交際電全子支火付系仙統(tǒng)（SW何IF厲T,妹C斃HI豎PS等）4）電耀子支過票系富統(tǒng)（E-缺ch以ec齊k，Ne蛾tb來il洗l，Ne完tch稀eq稼ue）2.美國輝的跨辮行的灶大額樹電子關(guān)資金懇轉(zhuǎn)賬招的匯售兌系旗統(tǒng)1)真FE裁DW財(cái)IR它E:聯(lián)邦啦儲(chǔ)備找通信瀉系統(tǒng)2)BA掘NK殘WI順RE干:一個(gè)大非盈瓦利的隊(duì)私營列的電斥子匯萌兌系喉統(tǒng)3)雨C臺(tái)HI晴PS夕:最重位要的倘國際密資金扒調(diào)撥逃系統(tǒng)4)臭S某WI第FT王:主要很提供價(jià)通信供服務(wù)費(fèi)，專刺為其鍵成員郊金融槽機(jī)構(gòu)炕傳送慎各種括同匯閣兌有古關(guān)的邪信息五、貍國內(nèi)陣外網(wǎng)芬絡(luò)支乒付發(fā)債展情投況3.網(wǎng)絡(luò)舞銀行堤支付蠶結(jié)算栗業(yè)務(wù)杠的發(fā)脅展美國糊在互權(quán)聯(lián)網(wǎng)浮上設(shè)犬立網(wǎng)醒站的陸銀行揪數(shù)量益從1位99都5年菜的1販30蘇家發(fā)脂展到箱如今叔的3賀80編0多流家，濤占所國有聯(lián)陽邦保真險(xiǎn)的醋儲(chǔ)蓄嘴機(jī)構(gòu)墓和商框業(yè)銀藝行總繭數(shù)的主37陡％。北其中猴，交敏易類羽網(wǎng)絡(luò)測銀行磨(可里以開機(jī)展各鍛類實(shí)滅質(zhì)銀搭行業(yè)講務(wù))腐從1呆99纏5年幫的1犁家發(fā)棋展到款如今裹的1痛27燙5家目，占比所有揪銀行祝和儲(chǔ)輔蓄機(jī)方構(gòu)的皮12偷％。截至雕19鹿99史年底菊，美泉國已獲有5傻％以憂上的退家庭筍轉(zhuǎn)投牲網(wǎng)絡(luò)圍銀行園旗下諸，總禾數(shù)超沙過6觀60幸萬戶旺，較循19孔98中年的特約3艱80晉萬戶冬增長懷了近1倍。歐洲暴的網(wǎng)姻絡(luò)銀復(fù)行業(yè)換務(wù)雖弓然起楊步較腔晚，耐但眼窩下已牛有不禿少網(wǎng)米絡(luò)銀棍行開辯始嶄癥露頭兩角，變歐洲皆中央候銀行姥估計(jì)騎，現(xiàn)枯在每駛個(gè)月駛新增弓的網(wǎng)圍絡(luò)銀代行用志戶數(shù)揚(yáng)量達(dá)昌百萬羽之巨疑。這占種發(fā)籌展趨松勢使孟得年種輕的貴網(wǎng)絡(luò)纖銀行填業(yè)在殺金融國領(lǐng)域水展現(xiàn)舅出勃托勃生假機(jī)。五、故國內(nèi)查外網(wǎng)昆絡(luò)支蒜付發(fā)庫展情迅況2.中國輸網(wǎng)絡(luò)選支付饒結(jié)算絹的發(fā)垮展現(xiàn)澆狀目前教，中煩國基括本上祖己經(jīng)狀建成凱如下庫8類卵支付瞎系統(tǒng)壇：同城昆清算系所、追全國形手工尋聯(lián)行烤系統(tǒng)潔、電壇子聯(lián)挽行系宿統(tǒng)、錘電子搖資金吉匯兌圓系統(tǒng)池、銀抓行卡花支付饞系統(tǒng)祖、網(wǎng)皺絡(luò)銀封行系認(rèn)統(tǒng)、矛郵政膊儲(chǔ)蓄膛和匯公兌系葛統(tǒng)及該中國附國家失現(xiàn)代襲化支致付系財(cái)統(tǒng)。這些泡系統(tǒng)仇的相細(xì)互配字合使各用已己構(gòu)成漏了我擊國網(wǎng)聞絡(luò)支即付結(jié)穿算體仗系的梅基礎(chǔ)崇，將躬大力魄促進(jìn)級(jí)我國魯電子債商務(wù)菊的發(fā)按展和掃金融送電子狼化信藥息化宅建設(shè)艇。五、充國內(nèi)冤外網(wǎng)巷絡(luò)支班付發(fā)壩展情顆況2.中國史網(wǎng)絡(luò)熄支付光結(jié)算連的發(fā)纖展現(xiàn)帝狀1.同城側(cè)清算賠所由中筐央銀予行擁徐有和核控制2.全國每手工層聯(lián)行茄系統(tǒng)類似動(dòng)發(fā)達(dá)寺國家評(píng)的跨鴨行清朋算系海統(tǒng)3.全國奧電子妥聯(lián)行踐系統(tǒng)中國剝?nèi)嗣褶I銀行19降89年開摩始建次設(shè)19尸91年正意式投抽入運(yùn)粗營分散蓋式處跌理系家統(tǒng)是中洪國銀早行業(yè)盟異地弄資金膠劃匯烤的主封要渠旋道五、略國內(nèi)妄外網(wǎng)括絡(luò)支拳付發(fā)消展情裳況2.中國王網(wǎng)絡(luò)宿支付刊結(jié)算靠的發(fā)弊展現(xiàn)鴉狀4.電子居匯兌虛系統(tǒng)19東96年底燦止，臥四大蒸國有娘商業(yè)皆銀行糟先后秧建立仇了自私己的嬌全國扣電子撥匯兌且系統(tǒng)2/由3以上外的銀肺行異鋪地支閣付業(yè)剛務(wù)是臟由電巨子匯尸兌系蒙統(tǒng)處登理凈額最資金糊結(jié)算賢由人師民銀聽行系窮統(tǒng)辦甩理多級(jí)只結(jié)構(gòu)參，可耀收集域相關(guān)抄信息行以加況強(qiáng)銀扯行管逼理安裝裙大型徐計(jì)算刺機(jī)系粘統(tǒng)，聞采用X.藝25公共廊數(shù)據(jù)滿網(wǎng)等五、逗國內(nèi)揮外網(wǎng)披絡(luò)支什付發(fā)長展情旗況2.中國制網(wǎng)絡(luò)陸支付因結(jié)算濾的發(fā)飯展現(xiàn)恐狀5.銀行口卡支仍付系推統(tǒng)19頸93年，銅“金融卡工凳程”測在全灶國12個(gè)試序點(diǎn)城辮市開淘始跨誤行銀前行卡律信息悼交換泊中心石建設(shè)幸，19蕩97年開墳通運(yùn)普行19漂98年，糊全國游銀行牢卡信靈息交臺(tái)換中希心投尿入試軋運(yùn)行20矩02年3月，慌中國疤銀聯(lián)島股份芝公司柿在上捉海成煩立，額標(biāo)志嗓著中銷國實(shí)暗現(xiàn)了賊銀行吳卡跨爐區(qū)域愛的完蜘全互催通互般聯(lián)有攜了統(tǒng)臂一的凝標(biāo)準(zhǔn)虹。五、議國內(nèi)橡外網(wǎng)巖絡(luò)支突付發(fā)錦展情設(shè)況2.中國杏網(wǎng)絡(luò)陽支付義結(jié)算錄的發(fā)陸展現(xiàn)降狀6.郵政鳥儲(chǔ)蓄點(diǎn)和匯漂兌系凳統(tǒng)提供餃信匯撒和電路匯，怖面向編個(gè)人賺，特仁別是游農(nóng)村開辦加郵政說儲(chǔ)蓄趁業(yè)務(wù)危，直傅接進(jìn)附行賬蒼戶的廳匯出仰、匯撐入各郵明局之根間的址資金植結(jié)算史通過族開設(shè)欣在人猶民銀讀行的泉特殊肅賬戶簽實(shí)現(xiàn)駁。五、岸國內(nèi)克外網(wǎng)限絡(luò)支忘付發(fā)勉展情舟況2.中國蘆網(wǎng)絡(luò)帥支付感結(jié)算嘩的發(fā)妹展現(xiàn)醉狀7.中國綁國家銷現(xiàn)代言化支擋付系濤統(tǒng)多種罰職能斑于一數(shù)體的俘現(xiàn)代睬化支險(xiǎn)付清陡算系扔統(tǒng)19戶97年6月開和始試峽點(diǎn)工眨程覆蓋朗全國斬的金牌融數(shù)崖?lián)ǔ笮啪W(wǎng)一整覆套支稼付應(yīng)頸用處疫理系娛統(tǒng)，幣核心礎(chǔ)是大饅額資藥金轉(zhuǎn)守賬系帖統(tǒng)五、匆國內(nèi)嫁外網(wǎng)太絡(luò)支厭付發(fā)昂展情灘況2.中國兆網(wǎng)絡(luò)五支付價(jià)結(jié)算容的發(fā)余展現(xiàn)秤狀8.各商獎(jiǎng)業(yè)銀壺行的蒜網(wǎng)絡(luò)霞銀行呆系統(tǒng)19多96年，當(dāng)招商捏銀行睜在國繭內(nèi)率搏先推香出“寄一網(wǎng)杜通”19總99年9月，時(shí)招行脂又推跟出網(wǎng)楚絡(luò)支紫付業(yè)溫務(wù)，柿實(shí)現(xiàn)第跨區(qū)恰域的茂網(wǎng)絡(luò)位支付閱結(jié)算花功能中國咬銀行叛、中統(tǒng)國建廊設(shè)銀或行、畝中國款工商份銀行途先后屬建立擺了自挖己的勸網(wǎng)絡(luò)梢銀行祥系統(tǒng)五、粘國內(nèi)澡外網(wǎng)醫(yī)絡(luò)支親付發(fā)計(jì)展情龍況3.中國腰網(wǎng)絡(luò)岸支付款發(fā)展噸所面濁臨的椅問題鈴及發(fā)稿展思需路問題處于妄發(fā)展長的起拿步階塔段：大部啟分銀閃行無肌法提笛供完孤全全態(tài)國聯(lián)享網(wǎng)的眉網(wǎng)絡(luò)馳支付忽服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)題性差網(wǎng)絡(luò)極銀行折技術(shù)巨、應(yīng)壇用與研法律蔑框架即的不拾健全鋤等社會(huì)濟(jì)信用喇制度慚的限鉤制對電應(yīng)子商廁務(wù)、哨網(wǎng)絡(luò)真支付每結(jié)算頁的相筒關(guān)應(yīng)居用知浴識(shí)的箱缺乏濟(jì)等五、襯國內(nèi)個(gè)外網(wǎng)笨絡(luò)支劈燕付發(fā)惠展情跨況