《公司信貸》考試復(fù)習(xí)資料

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放款操作程序

在落實(shí)貸款批復(fù)要求，完善前述放款前提條件，并舉行嚴(yán)格的放款審查后，銀行應(yīng)留存全體證明借款人得志提款前提條件的相關(guān)文件和資料，打定貸款發(fā)放。需要說明的是，由于各銀行目前對(duì)公司業(yè)務(wù)人員前、后臺(tái)工作的職責(zé)分工、內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置存在差異，各銀行應(yīng)根據(jù)本地區(qū)實(shí)際處境制定細(xì)致的提款操作細(xì)那么，模范貸款執(zhí)行階段的操作程序。

1操作程序

借款人按合同要求提交提款申請(qǐng)和其他有關(guān)資料;

銀行受理借款人提款申請(qǐng)書;

簽訂貸款合同;

有關(guān)用款審批資料按內(nèi)部審批流程經(jīng)有權(quán)簽字人簽字同意;

按賬務(wù)處理部門的要求提交審批及相關(guān)用款憑證辦理提款手續(xù);

所提貸款款項(xiàng)入賬后，向賬務(wù)處理部門索取有關(guān)憑證，入檔案卷保存;

建立臺(tái)賬并在提款當(dāng)日記錄;假設(shè)借款人、保證人均在同一地區(qū)，在其信貸登記系統(tǒng)登記，經(jīng)審核后舉行發(fā)送;

如為自營外匯貸款還需填寫"國內(nèi)外匯貸款債權(quán)人集中登記表'、"國內(nèi)外匯貸款變動(dòng)反應(yīng)表'并向國家外匯管理局報(bào)送。

2留神事項(xiàng)

銀行在辦理放款手續(xù)時(shí)，應(yīng)留神:

借款人是否已辦理開戶手續(xù);

提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致;

是否按中國人民銀行信貸登記接洽系統(tǒng)的要求實(shí)時(shí)更新數(shù)據(jù)信息并發(fā)送;

是否按國家外匯管理局的要求報(bào)送數(shù)據(jù)。

5.中斷發(fā)放貸款的處境

在確定時(shí)期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對(duì)借款人違約實(shí)行的'一種制裁，是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)視職能的概括表達(dá)，也是借款人承受違約責(zé)任的一種方式。在以下處境下，銀行可以對(duì)借款人采取終止提款措施。

1挪用貸款的處境

一般而言，從借款申請(qǐng)和借款合同看，借款人對(duì)貸款的用途都對(duì)比明確，但一些借款人對(duì)貸款的實(shí)際使用往往與合同規(guī)定的用途相背離。在這種處境下，銀行一般可以采取中斷發(fā)放貸款的措施，甚至提前收回貸款。概括而言，挪用貸款的處境一般包括:

①用貸款舉行股本權(quán)益性投資;

②用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營;

③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù);

④套取貸款相互借貸牟取非法收入;

⑤借款企業(yè)挪用滾動(dòng)資金搞根本創(chuàng)辦或用于財(cái)政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。

2其他違約處境

①未按合同規(guī)定清償貸款本息

未按借款合同的規(guī)定清償貸款本息，意味著借款人在財(cái)務(wù)安置上已展現(xiàn)問題，或者主觀有意違約，此時(shí)不宜再發(fā)放貸款。

②違反國家政策法規(guī)，使用貸款舉行非法經(jīng)營，例如，走私販毒、開辦賭場(chǎng)等嚴(yán)重違反國家政策法規(guī)的行為，銀行貸款十足遏止投入此類非法經(jīng)營活動(dòng)。

3違約后的處理

在貸款發(fā)放階段，銀行務(wù)必緊密關(guān)注借款人的資金使用方向，一旦展現(xiàn)上述或其他影響企業(yè)償債才能的違約處境，要立刻終止借款人提款，并可視概括處境提前收回貸款。處境嚴(yán)重的，應(yīng)采取進(jìn)一步的措施，積極防范授信風(fēng)險(xiǎn)。

假設(shè)展現(xiàn)上述任何違約事情，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取以下措施:

①要求借款人限期校正違約事情;

②中斷借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;

③宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立刻到期，根據(jù)合同商定立刻從借款人在銀行開立的存款賬戶中