2022年國家開發(fā)銀行國銀租賃專項校園招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年國家開發(fā)銀行國銀租賃專項校園招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括()。。

A、自然條件

B、科學(xué)技術(shù)

C、勞動人口數(shù)量和素質(zhì)

D、自然資源

E、基礎(chǔ)設(shè)施

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括自然條件和資源、勞動人口數(shù)量和素質(zhì)、科學(xué)技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施。2.商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。

A.單一法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.特殊法人制組織架構(gòu)

D.一般法人制組織架構(gòu)

答案：B

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。3.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前2年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后2年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時，（）。

A.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予大力支持

B.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)支持

C.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予足夠警覺

D.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應(yīng)給予大力支持

答案：C

解析：在分析貸款客戶的品質(zhì)時要注意客戶經(jīng)營范圍特別是主營業(yè)務(wù)的演變，對于頻繁改變經(jīng)營業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)警覺。4.核心負(fù)債比率中核心負(fù)債的定義為（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期136個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

答案：A

解析：根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，核心負(fù)債包括距到期日三個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券以及活期存款的50％；總負(fù)債是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中負(fù)債方總額。5.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

答案：A

解析：溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券，折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行債券。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有（）。

A.會計資本與銀行的實際風(fēng)險密切相關(guān)

B.也被稱為賬面資本

C.等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平

E.是對銀行資本的動態(tài)反映

答案：A,B,C

解析：DE兩項，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。7.在分析固定資產(chǎn)擴張引起的貸款需求時，重要的指標(biāo)有（）。

A.銷售收入/凈固定資產(chǎn)

B.凈利潤/凈固定資產(chǎn)

C.凈固定資產(chǎn)/凈利潤

D.凈固定資產(chǎn)剩余壽命

E.可持續(xù)增長率

答案：A,E

解析：在研究固定資產(chǎn)擴張時，銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率非常有用。除此之外，可持續(xù)增長率也很重要，銀行可通過評價公司的可持續(xù)增長率獲得有用的信息。8.有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.識別貸款組合的信用風(fēng)險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風(fēng)險上升的授信進行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項，識別信用風(fēng)險是風(fēng)險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)，除BCDE四項外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢。

9.監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.全面性原則

B.及時性原則

C.系統(tǒng)性原則

D.差異性原則

答案：D

解析：監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：一是全面性原則，即匯集監(jiān)管過程中收集到的各方面信息，全面反映銀行業(yè)金融機構(gòu)公司治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、并表管理等各方面情況。二是及時性原則，即發(fā)生對監(jiān)管評級結(jié)論可能產(chǎn)生實質(zhì)影響的重大事件后，應(yīng)當(dāng)遵循評級流程和權(quán)限及時調(diào)整監(jiān)管評級。三是系統(tǒng)性原則，即在評級過程中充分考慮同業(yè)的情況、宏觀經(jīng)濟形勢、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、外部政策等影響因素。四是審慎性原則，即盡可能作出合理的判斷和審慎的預(yù)測，對于被監(jiān)管機構(gòu)不愿提供或者無法證實的信息，應(yīng)視為對機構(gòu)不利的信息。10.以下關(guān)于貸款意向階段的注意事項，說法錯誤的是（）。

A.對企業(yè)提交的經(jīng)審計和未經(jīng)審計的財務(wù)報表應(yīng)區(qū)別對待

B.對于新建項目，對其財務(wù)報表也應(yīng)嚴(yán)格要求

C.應(yīng)認(rèn)真借閱借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定

D.借款人提供復(fù)印件需加蓋公章

答案：B

解析：對于新建項目，對其財務(wù)報表可以不做嚴(yán)格要求。11.下列貸款中()屬于短期貸款。

A．法人賬戶透支

B．項目貸款

C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D．流動資金貸款

E．基本建設(shè)貸款

答案：A,D

解析：AD項目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、基本建設(shè)貸款都是中長期貸款，BCE選項錯誤；法人賬戶透支和流動資金貸款屬于短期貸款。故選AD。12.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。

A．2004年，我國進一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實行差別存款準(zhǔn)備金率制度

B．公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段

答案：A

解析：A公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，故B選項錯誤。我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故C選項錯誤。貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一(還有財政政策、收入政策等)，故D選項錯誤。故選A。

13.下列關(guān)于授信審批的說法，不正確的是（）。

A.授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

B.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

C.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

D.在進行信貸決策時，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險

答案：B

解析：對于風(fēng)險管理，一定要持審慎的態(tài)度，當(dāng)情況發(fā)生改變時，就要相應(yīng)做出調(diào)整。選項B需要再次經(jīng)過審批。14.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

上官夫婦35歲初的20萬元基金到60歲初約增值()元。(投資25年，投資收益率6％)

A.492187

B.579678

C.858374

D.69905

答案：C

解析：使用理財計算器計算：PV=200000，I／Y=6，N=25，PMT=0，CPTFV=858374。15.合伙制私募基金為了吸引有限投資者參與，可以設(shè)定保底收益。()

答案：錯

解析：私募基金不得承諾保底收益或最低收益。16.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的——個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的——個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。()

A.1；2

B.2；2

C.5；5

D.5；7

答案：B17.一般而言，保證貸款的訴訟時效為（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

答案：D

解析：保證貸款的訴訟時效期間為3年，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過3年，3年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，當(dāng)該筆貸款訴訟時效期間超過時，將喪失勝訴權(quán)。18.假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了100股中國移動股票，過去1年中得到0．3元的紅利，年底時股票價格為每股30元，以下說法中，正確的有（）。

A.現(xiàn)金紅利為30元

B.持有期收益為500元

C.持有期收益為530元

D.持有期收益率為20％

E.持有期收益率為21．2％

答案：A,C,E

解析：現(xiàn)金紅利=0．13×100=30(元)；持有期收益：(30-25)×100+130=530(元)；持有期收益率為：530÷2500×100％=21．2％。19.企業(yè)管理風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.管理人員只有財務(wù)專長而沒有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營計劃擱置

C.高級管理人員同時關(guān)注短期和長期利潤

D.高級管理層不團結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.企業(yè)人員更新過快或員工不足

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項外，企業(yè)管理狀況風(fēng)險還體現(xiàn)在：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動，最主要領(lǐng)導(dǎo)者的行為發(fā)生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無法正常履行職責(zé)；②管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進或保守；③董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響。20.根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計死亡率為6．00％，第一年的邊際死亡率為2．50％，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。

A.3．45％

B.3．59％

C.3．67％

D.4．35％

答案：B

解析：根據(jù)死亡率模型，兩年的累計死亡率計算公式為：(1-MMR2)×(1-MMR1)=1-CMR2，其中，MMRi表示第i年的邊際死亡率，CMR2表示兩年的累計死亡率。根據(jù)題意得：MMR2=1-(1-6％)／(1-2．5％)≈3．59％。21.()是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

答案：C

解析：災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。22.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。

答案：錯

解析：媒體采訪要求從業(yè)人員不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。23.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

答案：對

解析：銀行對于個人住房貸款更傾向于采用等額本息還款法。24.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。

A.易于處置

B.變現(xiàn)能力強

C.價值穩(wěn)定

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

答案：A,B,C,D

解析：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用(中華人民共和國擔(dān)保法)若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。25.考評指標(biāo)的設(shè)置關(guān)鍵是突出考評重點。下列不屬于銀行績效考評指標(biāo)的是（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.社會責(zé)任類指標(biāo)

C.資產(chǎn)負(fù)債類指標(biāo)

D.風(fēng)險管理類指標(biāo)

答案：C

解析：銀行績效考評指標(biāo)一般包括以下五大類：(1)合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)。

(2)風(fēng)險管理類指標(biāo)。

(3)經(jīng)營效益類指標(biāo)。

(4)發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。

(5)社會責(zé)任類指標(biāo)。

26.下列關(guān)于專家判斷法的說法錯誤的是（）。

A.專家系統(tǒng)面臨的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性

B.專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)

C.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人有關(guān)的因素以及與市場有關(guān)的因素

D.專家系統(tǒng)依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險評估結(jié)果和授信決策或建議，這一局限對于小型商業(yè)銀行而言尤為突出

答案：D

解析：專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性(例如不同的信貸人員由于其經(jīng)驗、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險評估結(jié)果和授信決策或建議)。專家系統(tǒng)的這一局限性對于大型商業(yè)銀行而言尤為突出。27.（）反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本

答案：A

解析：賬面資本又稱會計資本，屬于會計學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。28.基本信貸分析包括（）。

A.貸款目的分析

B.還款來源分析

C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析

D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換方式分析

E.還款記錄分析

答案：A,B,C,E

解析：基本信貸分析包括貸款目的分析、還款來源分析、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析、還款記錄分析。故本題選ABCE。29.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

答案：A,C,D,E

解析：股票的分類的內(nèi)容，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。30.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的（）。

A.連續(xù)性

B.秘密性

C.獨立性

D.頻繁性

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第15條的規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。31.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

解析：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。32.下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責(zé)任的是（）。

A.積極支持政府經(jīng)濟政策，促進經(jīng)濟穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開展公平競爭，維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序

C.重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險

D.引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量

答案：D

解析：D項是屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的社會責(zé)任，而非經(jīng)濟責(zé)任。33.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風(fēng)險下的更高收益。（）

答案：錯

解析：一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險都比較高，銀行可進行短期貸款獲取收益。34.詹森指數(shù)大于0，表明基金的業(yè)績表現(xiàn)()市場基準(zhǔn)組合。

A.劣于

B.等于

C.優(yōu)于

D.不確定

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認(rèn)為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。35.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨（）等風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.道德風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

E.技術(shù)風(fēng)險

答案：A,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第3條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等主要風(fēng)險，也應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險。36.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的有（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價值是充足的

D.公積金個人住房貸款以營利為目的，實行“低進高出”的利率政策

E.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

答案：A,B,D

解析：A項，借款期限越長，每月還款就越少，但總還款額必然上升；B項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分；D項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個人住房貸款。37.遺產(chǎn)的分配原則包括（）。

A.遺囑優(yōu)先于法律規(guī)定的原則

B.法定繼承中實行優(yōu)先順位繼承的原則

C.同一順序繼承人原則上平均分配的原則

D.照顧分配的原則

E.鼓勵家庭成員及社會成員間的扶助的原則

答案：A,B,C,D,E

解析：38.關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是()。

A．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司?

B．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司?

C．公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D．公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部

答案：D

解析：D我國公司債的監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會，D項說法錯誤。我國企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部。故選D。39.個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對公存款。()

答案：錯

解析：對公存款是機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。據(jù)此，個體工商戶的存款屬于對公存款。40.對貸款環(huán)境的區(qū)域風(fēng)險進行評估時，考慮的內(nèi)容包括（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度和法制框架分析

E.銀行自身風(fēng)險內(nèi)控管理水平

答案：A,B,C,D,E

解析：對貸款環(huán)境的區(qū)域風(fēng)險進行評估時，考慮的內(nèi)容主要包括外部因素和內(nèi)部因素。其中外部因素有區(qū)域自然條件分析；區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析；區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平分析；區(qū)域市場化程度和法制框架分析；區(qū)域經(jīng)濟政策分析；區(qū)域政府行為和政府信用分析；此外，政府的信用狀況也是影響信貸風(fēng)險的重要因素。內(nèi)部因素有銀行自身的風(fēng)險內(nèi)控管理水平對信貸資產(chǎn)質(zhì)量也具有重要影響。風(fēng)險內(nèi)控能力通常會體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營指標(biāo)和數(shù)據(jù)上，因此可選取一些重要的內(nèi)部指標(biāo)來進行分析。

41.（）是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理

B.商業(yè)銀行管理

C.商業(yè)銀行公司治理

D.商業(yè)銀行經(jīng)營管理

答案：C

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。42.個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）。[2015年10月真題]

A、原借款合同利率與具體放款H當(dāng)日利率兩者中的低者

B、原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者

C、原借款合同利率

D、具體放款日當(dāng)日利率

答案：D43.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關(guān)便利，但可以為監(jiān)管人員報銷因公因私的費用。()

答案：錯

解析：等待添加44.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

答案：B

解析：B項為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。45.商業(yè)銀行計量信用風(fēng)險資本時，下列可以起到信用風(fēng)險緩釋作用的方式有（）。

A.信用衍生工具

B.質(zhì)押

C.凈額結(jié)算

D.保證

E.抵押

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風(fēng)險緩釋是指銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本時，運用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。46.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法，錯誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進行分類

B.貸款風(fēng)險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類

C.一筆貸款不能同時處于多種貸款形態(tài)

D.貸款形態(tài)應(yīng)遵循不可拆分原則

答案：B

解析：貸款風(fēng)險分類一般先進行定量分類，即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進行分類，再進行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險程度對定量分類的結(jié)果進行必要的修正和調(diào)整，選項B錯誤。47.下列選項中，關(guān)于我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯誤的是()。

A.能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

C.新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現(xiàn)

D.逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場競爭

答案：A

解析：B、C、D三個選項說法均正確；從資源環(huán)境約束看，過去能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大，現(xiàn)在能源承載能力已經(jīng)達(dá)到或接近上限，必須推動形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式。48.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方保證的，保證人承擔(dān)（）。

A.可撤銷的連帶責(zé)任

B.不可撤銷的連帶責(zé)任

C.可撤銷的一般責(zé)任

D.不可撤銷的一般責(zé)任

答案：B

解析：以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。49.下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性

C.理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

答案：D

解析：《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在對理財產(chǎn)品的市場變化作出科學(xué)合理預(yù)測的基礎(chǔ)上，進行相應(yīng)的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場風(fēng)險的監(jiān)測和管控措施，嚴(yán)格按照“成本可’算、風(fēng)險可控，，的原則設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品。50.遠(yuǎn)期匯率的決定因素包括()。

A.兩種貨幣之間的利率差

B.金額

C.期限

D.即期匯率

E.商品價格

答案：A,C,D

解析：遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價值，其決定因素包括即期匯率、兩種貨幣之間的利率差、期限。51.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約、發(fā)放

C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

D.貸前調(diào)查審核、信息錄入

E.貸后審核、催收、查詢對賬

答案：B,D,E

解析：公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)有公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理的職責(zé)有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。AC兩項屬于公積金管理中心的基本職責(zé)。52.保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。

A.信托公司因資不抵債，在實施恢復(fù)與處置計劃后，仍需重組的

B.信托公司依法進入破產(chǎn)程序，并進行重整的

C.信托公司因違法違規(guī)經(jīng)營，被責(zé)令關(guān)閉、撤銷的

D.信托公司因臨時資金周轉(zhuǎn)困難，需要提供短期流動性支持的

E.需要使用保障資金的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：具備下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：(1)信托公司因資不抵債，在實施恢復(fù)與處置計劃后，仍需重組的。

(2)信托公司依法進入破產(chǎn)程序，并進行重整的。

(3)信托公司因違法違規(guī)經(jīng)營，被責(zé)令關(guān)閉、撤銷的。

(4)信托公司因臨時資金周轉(zhuǎn)困難。需要提供短期流動性支持的。

(5)需要使用保障基金的其他情形。

53.資訊技術(shù)的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的（）。

A.一體化

B.國際化

C.全球化

D.網(wǎng)絡(luò)化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：資訊技術(shù)的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的一體化、國際化、網(wǎng)絡(luò)化。54.向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

解析：向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔(dān)保材料，并確認(rèn)第二還款來源方身份的真實性。55.下列關(guān)于保險市場的說法中，錯誤的是()。

A.保險市場是保險商品交換關(guān)系的總和

B.保險市場是保險商品供給與需求關(guān)系的總和

C.保險市場是指固定的交易場所，如保險交易所

D.保險市場的交易對象是各類保險商品

答案：C

解析：保險市場既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。56.下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。

A.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管

B.成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強微觀審慎監(jiān)管

C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D.審慎監(jiān)管局

答案：D

解析：歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：

（1）設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管；

（2）成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強微觀審慎監(jiān)管；

（3）構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。

D選項屬于英國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。57.根據(jù)理財產(chǎn)品形態(tài)的不同，有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產(chǎn)品，稱為（）。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：B

解析：封閉式凈值型產(chǎn)品是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產(chǎn)品。58.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。

A.12

B.18

C.24

D.36

答案：C

解析：國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。59.針對信用風(fēng)險的壓力情景包括的內(nèi)容有（）。

A.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑

B.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)較大幅度向下波動

C.貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化

D.授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

答案：A,B,C,D,E

解析：針對信用風(fēng)險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑，房地產(chǎn)價格出現(xiàn)較大幅度向下波動，貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化，授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約，部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約，部分國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風(fēng)險或轉(zhuǎn)移風(fēng)險，其他對銀行信用風(fēng)險帶來重大影響的情況等。60.()是指以保險人在規(guī)定的時間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

答案：C

解析：A項，兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險；B項，萬能壽險是一種產(chǎn)品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品；D項，終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產(chǎn)品，在保險合同中規(guī)定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。61.主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。

A．集資詐騙罪

B．非法出具金融票證罪

C．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D．洗錢罪

E．貸款詐騙罪

答案：A,B,D,E

解析：ABDE本題主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。集資詐騙罪、非法出具金融票證罪、洗錢罪、貸款詐騙罪都是具有主觀方面的圖利意圖。違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的行為主觀方面一般是故意，也可能是過失。故選ABDE。62.在我國任何單位和個人都不得查詢、凍結(jié)存款人的存款。()

答案：錯

解析：公安機關(guān)、人民法院、人民檢察院可以根據(jù)查詢、凍結(jié)、扣劃條件和程序進行查詢、凍結(jié)、扣劃。63.貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（）對抵押擔(dān)保額的影響程度。

A.匯率變化

B.GDP增長率

C.通貨膨脹率

D.存款準(zhǔn)備金率

答案：A

解析：在貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。64.以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的是（）。

A.個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)

B.個人理財業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行

C.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局

D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構(gòu)也為客戶提供理財服務(wù)

E.非銀行金融機構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務(wù)

答案：A,C,D65.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的最高損失

C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積

D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失

答案：B

解析：預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值（有時也采用中間值）。

預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行預(yù)計將會發(fā)生的損失。

預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積。66.（）風(fēng)險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標(biāo)。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主

答案：C

解析：業(yè)余投資愛好者以財富增值為主要理財目標(biāo)，但普遍對自己的風(fēng)險承受能力不清楚；精明生意人風(fēng)險承受能力較高，以財富增值為主要理財目標(biāo)；企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主風(fēng)險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標(biāo)。67.假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％是（）。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，違約頻率是指通常所稱的違約率。題中商業(yè)銀行當(dāng)年將100個客戶的信用等級評為BB級，則該評級對應(yīng)的平均違約概率為1％；第二年觀察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％（＝3/100×100％）就是違約頻率?？梢姡`約頻率是事后檢驗的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。68.下列不屬于操作風(fēng)險評估要素的是()。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失事件數(shù)據(jù)

B.外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.外部事件

答案：D

解析：操作風(fēng)險評估要素包括內(nèi)部操作風(fēng)險損失事件數(shù)據(jù)、外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)、情景分析、本行的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素四個方面。69.下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A,C,D,E

解析：董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé)，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責(zé)。70.2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

答案：C

解析：巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。71.小微盡職免責(zé)適用于商業(yè)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)營銷、受理、審查審批、作業(yè)監(jiān)督、放款操作、貸款后管理等環(huán)節(jié)中承擔(dān)管理職責(zé)和直接辦理業(yè)務(wù)的工作人員，僅限于分管小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的機構(gòu)負(fù)責(zé)人、管理部門及經(jīng)辦分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理人員、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。

答案：錯

解析：小微盡職免責(zé)適用于商業(yè)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)營銷、受理、審查審批、作業(yè)監(jiān)督、放款操作、貸款后管理等環(huán)節(jié)中承擔(dān)管理職責(zé)和直接辦理業(yè)務(wù)的工作人員，包括但不限于分管小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的機構(gòu)負(fù)責(zé)人、管理部門及經(jīng)辦分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理人員、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。72.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要存在（）原因。

A.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善．銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策；國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件的現(xiàn)象比較普遍．對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。73.同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）個月。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：D

解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定．但期限最長不得超過4個月。74.放款執(zhí)行部門在審核項目貸款時，應(yīng)審核的內(nèi)容包括()。

A.合規(guī)性要求的落實情況

B.項目貸款定價的合理性

C.項目資本金到位情況

D.擔(dān)保的落實情況

E.限制性條款的落實情況

答案：A,C,D,E

解析：放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括：合規(guī)性要求的落實情況、限制性條款的落實情況、擔(dān)保的落實情況、審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化情況、資本金同比例到位的落實情況、申請?zhí)峥罱痤~是否與項目進度相匹配以及提款申請是否與貸款約定用途一致。75.假設(shè)投資組合的收益率為20％，無風(fēng)險收益率是8％，投資組合的方差為9％，貝塔值為12％，那么，該投資組合的夏普比率等于()。

A.0.2

B.0．4

C.0．6

D.0．8

答案：B

解析：根據(jù)公式，

76.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（）。

A.增大產(chǎn)出

B.擴大資金來源

C.降低資金成本

D.規(guī)模產(chǎn)出

答案：C

解析：在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。77.矩陣型組織構(gòu)架的缺點有（）。

A.實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)要求很高

B.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

C.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

D.若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

E.各區(qū)域總部之間的競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

答案：A,C,D,E

解析：ACDE都是矩陣型組織構(gòu)架的缺點。而B是事業(yè)部組織構(gòu)架的缺點。78.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，其作用包括（）。

A.充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系

B.初步形成了涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等主要風(fēng)險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架

C.明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等

D.為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持

E.有助于對影響金融穩(wěn)定的金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督

答案：A,B,D

解析：銀監(jiān)會成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系，初步形成了涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等主要風(fēng)險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架，為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持。79.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后（）個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。

A.7

B.10

C.15

D.30

答案：C

解析：暫無解析80.關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項最主要業(yè)務(wù)

答案：C,D

解析：A項，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任；E項，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。81.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。（）

答案：對

解析：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。82.按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

解析：債券按利息支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。83.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)（）完成。

A、由不少于1名專職信貸人員

B、由信貸人員和審查人員共同

C、由2名以上(不含2名)信貸人員

D、由不少于2名信貸人員

答案：D84.以下不屬于銀行金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系的是（）。

A.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制

B.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定

C.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作監(jiān)督考評制度

D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系，包括但不局限于如下內(nèi)容：(1)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制。

(2)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部控制體系。

(3)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定。

(4)銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序

(5)銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排。

(6)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作報告體系。

(7)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作監(jiān)督考評制度。

(8)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。

85.因發(fā)生操作風(fēng)險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其他法律成本屬于()。

A.監(jiān)管罰沒

B.法律成本

C.資產(chǎn)損失

D.賬面減值

答案：B

解析：

考點

操作風(fēng)險分類?86.貸放分控的操作要點主要包括()。

A.設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門

B.明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)

C.審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

D.建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機制

E.核準(zhǔn)放款前提條件

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于放款執(zhí)行部門的職責(zé)。87.經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。（）

答案：對

解析：經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。隨著國際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以及信息技術(shù)等高科技的普遍應(yīng)用，世界各國的經(jīng)濟聯(lián)系和相互依賴日益加深，國際貿(mào)易和跨國投資快速發(fā)展，經(jīng)濟全球化的趨勢愈加明顯。88.統(tǒng)計預(yù)警法是()。

A.對警素之間的相關(guān)關(guān)系進行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長度和強度，再根據(jù)警素變動確定警級、警度的方法

B.對警兆之間的相關(guān)關(guān)系進行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長度和強度，再根據(jù)警兆變動確定警級、警度的方法

C.對警兆和警素之間相關(guān)關(guān)系進行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長度和強度，再根據(jù)警兆變動確定警級、警度的方法

D.對警兆自變量與警度進行回歸分析，再根據(jù)警兆變動確定警度的方法

答案：C

解析：統(tǒng)計預(yù)警法是藍(lán)色預(yù)警法的一種，它是對警兆和警素之間的關(guān)系進行相關(guān)性分析，確定其先導(dǎo)長度和先導(dǎo)強度，再根據(jù)警兆變動情況確定各警兆的警級，結(jié)合警兆的重要性進行警級綜合，最后預(yù)報警度的一種方法。89.下列關(guān)于稅收制度的說法，正確的是()。

A.是國家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和

B.反映國家與納稅人之間的經(jīng)濟關(guān)系

C.是國家貨幣制度的主要內(nèi)容

D.是國家以法律形式規(guī)定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱

E.包括稅種的設(shè)計、各個稅種的具體內(nèi)容

答案：A,B,D,E

解析：C項，稅收制度是國家財政制度的主要內(nèi)容，與貨幣制度關(guān)系不大。90.在風(fēng)險預(yù)警機制中，商業(yè)銀行收集到的內(nèi)外部信用信息要通過（）儲存。

A.風(fēng)險管理部門

B.貸款審批部門

C.貸款調(diào)查部門

D.商業(yè)銀行信用風(fēng)險信息系統(tǒng)

答案：D

解析：在商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序中，收集到的與銀行有關(guān)的內(nèi)外部信息，包括信貸人員提供的信息和外部渠道得到的信息，都通過商業(yè)銀行信用風(fēng)險信息系統(tǒng)解析儲存。91.個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是（）。[2012年10月真題]

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。92.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時

答案：A

解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》結(jié)合商業(yè)銀行實際，確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項目標(biāo)：（1）保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；

（2）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；

（3）保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；

（4）保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。

93.信貸人員主要可從客戶研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機構(gòu)協(xié)作能力、研發(fā)數(shù)量等方面考察客戶技術(shù)水平。（）

答案：錯

解析：信貸人員主要可從客戶研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機構(gòu)協(xié)作能力、科研成果等方面考察客戶技術(shù)水平。94.下列不屬于電子銀行功能的是（）。

A.產(chǎn)品銷售功能

B.信息服務(wù)功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務(wù)功能

答案：A

解析：產(chǎn)品銷售功能不屬于電子銀行功能。95.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行（）。

A.上限管理，下限管理

B.上限管理，下限放開

C.上限放開，下限放開

D.上限放開，下限管理

答案：D

解析：個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行上限放開，下限管理。96.單一監(jiān)管周期包括的環(huán)節(jié)有（）。

A.制訂監(jiān)管計劃

B.日常監(jiān)測分析

C.風(fēng)險評估

D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

E.監(jiān)管評級和總結(jié)

答案：A,B,C,D,E

解析：單一監(jiān)管周期包括制訂監(jiān)管計劃、日常監(jiān)測分析、風(fēng)險評估、現(xiàn)場檢查聯(lián)動、監(jiān)管評級和監(jiān)管總結(jié)等六個環(huán)節(jié)，形成持續(xù)性的非現(xiàn)場監(jiān)管循環(huán)。97.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達(dá)（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達(dá)5％以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)。98.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項并蓋章的行為稱為()。

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書

答案：A

解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項的行為。99.下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A.代銷理財

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.同業(yè)存放

D.結(jié)構(gòu)性存款

答案：A

解析：A項，代銷理財是商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)。100.銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

答案：C

解析：構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。101.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險

答案：A,B,C,E

解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。102.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人資格是否具備

B.借款用途是否合規(guī)

C.借款人提供的貧困證明是否真實

D.申請借款的額度是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

答案：C

解析：借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款不需要提供貧困證明，不屬于商業(yè)助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容。103.違約責(zé)任的承擔(dān)方式不包括()。

A．繼續(xù)履行?

B．賠償損失?

C．支付違約金?

D．支付罰金

答案：D

解析：D違約責(zé)任的承擔(dān)方式是：①繼續(xù)履行；②修理、更換、重做、退貨、減少價款或者報酬；③賠償損失；④支付違約金；⑤定金制裁。罰金是刑事責(zé)任的方式之一，不是違約責(zé)任的承擔(dān)方式。故選D。104.信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險種類，下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法正確的有（）。

A.信用風(fēng)險具有非系統(tǒng)性風(fēng)險的特征

B.與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)較多

C.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險來源

D.信用風(fēng)險又被稱為違約風(fēng)險

E.對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值

答案：A,C,D,E

解析：信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險來源。對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值。與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征。

105.行為評分可以應(yīng)用在以下哪些方面?（）

A.零售分池

B.信用卡額度調(diào)整

C.貸后風(fēng)險監(jiān)控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,B,C

解析：在行為評分的應(yīng)用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開發(fā)和系統(tǒng)平臺搭建，積累了一定應(yīng)用經(jīng)驗，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調(diào)整；③貸后風(fēng)險監(jiān)控。DE兩項為申請評分的應(yīng)用。106.（）策略的立足點放在挽留老客戶上。

A.專業(yè)化

B.分層營銷

C.情感營銷

D.交叉營銷

答案：D

解析：交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把功夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。107.商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

答案：B

解析：商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的60%。108.信用風(fēng)險是當(dāng)前銀行理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險之一。（）

答案：對

解析：因理財產(chǎn)品投資標(biāo)的違約而產(chǎn)生的信用風(fēng)險勢必會由銀行承擔(dān)，這也是當(dāng)前銀行理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險之一。109.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0．1％

B.0．01％

C.0．3％

D.0．03％

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，違約概率為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者。110.下列關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說法不正確的是（）。

A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者

B.銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)

C.銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險，而是由投資者承擔(dān)

D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式

答案：D

解析：D項，資產(chǎn)證券化具有以下特征：①資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式；②資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式；③資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險的管理手段。111.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒有代理權(quán)而以代理人的名義

C.超越代理權(quán)限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進行使用騙取財物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進行使用騙取財物的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：冒用他人的匯票、本票、支票?！懊坝谩蓖ǔ１憩F(xiàn)為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)，或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進行詐騙活動；二是指沒有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進行使用，騙取財物的行為。112.下列各項中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業(yè)務(wù)收益率

D.資產(chǎn)收益率

E.非利息收入比率

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)主要包括：資本金收益率、資產(chǎn)收益率、凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。113.受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應(yīng)提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

答案：B,E

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。受托支付的支付控制需要明確的基本要求包括：①明確借款人應(yīng)提交材料的要求；②明確支付審核要求。114.現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。

答案：對

解析：現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。115.《穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息．以便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進行恰當(dāng)評價，發(fā)揮市場約束作用。

A.原則2～4

B.原則5～12

C.原則13

D.原則14～17

答案：C

解析：《穩(wěn)健原則》構(gòu)建了以流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管基本原則(原則1)為統(tǒng)領(lǐng)，流動性風(fēng)險管理的治理(原則2～4)、流動性風(fēng)險計量和管理(原則5～12)、公開披露(原則13)、監(jiān)管機構(gòu)的角色(原則14～17)四個維度展開的流動性風(fēng)險監(jiān)管制度框架。116.從風(fēng)險承擔(dān)的角度上講，公積金個人住房貸款風(fēng)險由商業(yè)銀行本身承擔(dān)。（）

答案：錯

解析：公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

117.為了對未來一段時期的資本充足情況進行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來（）進行滾動規(guī)劃。

A.一年或三年

B.三年或五年

C.兩年或三年

D.三年或四年

答案：B

解析：為了對未來一段時期的資本充足情況進行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來三年或五年進行滾動規(guī)劃。由于銀行對于未來一年往往有更多的信息，因此規(guī)劃的重點往往在第一年，第一年的預(yù)測也為后幾年的預(yù)測提供了基礎(chǔ)信息。118.下列不可以用于抵押擔(dān)保的是（）。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房產(chǎn)

C.借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)

D.借款人名下的存單

答案：C

解析：C項，根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保等。119.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循（）制度。

A.居民身份識別

B.客戶身份識別

C.公民身份識別

D.法人身份識別

答案：B

解析：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。120.下列說法正確的有(?)。

A.期望值是隨機變量的概率加權(quán)和

B.隨機變量的方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度

C.二項分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機變量的概率分布

D.正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機變量的一種重要概率分布

E.百分比收益率是對期初投資額的一個單位化調(diào)整

答案：A,B,C,D,E

解析：略。?121.下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。122.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成原因更()，涉及的范圍更()。

A.簡單；小

B.復(fù)雜；廣

C.簡單；廣

D.復(fù)雜；小

答案：B

解析：流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。123.概括來說，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用是()。

A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

C.維護良好的客戶關(guān)系

D.保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

答案：B

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡言之，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用可以概括為最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。124.下列關(guān)于借款需求期限的說法中，正確的是()。

A.與固定資產(chǎn)重置相關(guān)的借款需求一定是長期的

B.與債務(wù)重構(gòu)相關(guān)的借款需求一定是長期的

C.與流動資產(chǎn)相關(guān)的借款需求一定是短期的

D.與資產(chǎn)效率降低相關(guān)的借款需求一定是短期的

答案：A

解析：B項，公司用長期融資來取代短期融資進行債務(wù)重構(gòu)，一是為了平衡融資結(jié)構(gòu)；C項，一些與流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)的融資需求，也可能與長期融資需求相關(guān)；D項，公司資產(chǎn)使用效率的下降，即應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能導(dǎo)致長期融資需求，也可能導(dǎo)致短期融資需求。125.下列選項中，關(guān)于我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯誤的是()。

A.能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

C.新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現(xiàn)

D.逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場競爭

答案：A

解析：B、C、D三個選項說法均正確；從資源環(huán)境約束看，過去能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大，現(xiàn)在能源承載能力已經(jīng)達(dá)到或接近上限，必須推動形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人汽車貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.借款人的經(jīng)營狀況變動

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的汽車狀況變動

答案：A,B

解析：個人汽車貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括借款人的還款能力風(fēng)險和借款人的還款意愿風(fēng)險。2.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

答案：A,B,C

解析：選項D，銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；選項E，對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。3.中長期貸款采用一次性還本付息的償還方式。（）

答案：錯

解析：中長期貸款采用分期償還方式。4.合同的變更包括（）。

A.當(dāng)事人變更

B.擔(dān)保合同的變更

C.貸款展期

D.借款合同提款計劃的調(diào)整

E.還款計劃的調(diào)整

答案：A,B,C,D,E

解析：合同的變更包括當(dāng)事人變更、擔(dān)保合同的變更、貸款展期、借款合同提款計劃和還款計劃的調(diào)整及其他合同內(nèi)容的變更。

考點

貸款合同管理5.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業(yè)務(wù)過度擴張

D.滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要

答案：A

解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務(wù)過度擴張；④維持市場信心。6.為預(yù)防上述材料的類似事件的發(fā)生，根據(jù)風(fēng)險與收益相匹配的原則，銀行可以選擇下列（）策略來控制風(fēng)險。

A.降低風(fēng)險

B.回避風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.控制風(fēng)險

E.承受風(fēng)險

答案：A,B,C,E

解析：上述材料講的是操作風(fēng)險，銀行根據(jù)風(fēng)險與收益原則，銀行一般選擇四種策略控制操作風(fēng)險：降低風(fēng)險；回避風(fēng)險；承受風(fēng)險；轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險。7.在定位選擇的過程中，剛剛開始經(jīng)營的銀行，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行往往采用（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.任意的市場定位方式

答案：B

解析：有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，可以不斷保持主導(dǎo)的地位，這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。某些銀行可能由于某種原因,如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多,沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進行營銷。8.個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點不包括()。

A.借款合同采用格式條款已公示

B.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全；未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

D.未對借款人進行考核和審查就發(fā)放貸款

E.未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

答案：A,D

解析：個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點主要包括：(1)合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全。(3)未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜。(4)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算。(5)借款合同采用格式條款未公示。9.小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲蓄

B.國家助學(xué)貸款

C.教育保險

D.共同基金

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃工具可分為：①長期教育投資規(guī)劃工具；②短期教育投資規(guī)劃工具。其中，短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款等；長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。10.2004年版《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》的資本監(jiān)管“三大支柱”是指（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀(jì)律

E.股權(quán)分置

答案：A,C,D

解析：《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》規(guī)定的資本監(jiān)管的“三大支柱”分別為最低資本要求，監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律。11.我國經(jīng)濟政策體系中宏觀經(jīng)濟政策的總體思路是（）。

A.五大理念

B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C.五大政策支柱

D.穩(wěn)中求進

答案：C

解析：我國的經(jīng)濟政策體系包括：發(fā)展新理念-五大理念；發(fā)展的主線-供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟政策的總體思路-五大政策支柱；宏觀經(jīng)濟工作的總基調(diào)-穩(wěn)中求進。12.財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施()天內(nèi)正式起訴。

A.15

B.10

C.30

D.7

答案：A

解析：如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應(yīng)該依靠法律手段來強制收回。銀行應(yīng)及時申請財產(chǎn)保全。財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。13.借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借入資金，包括流動負(fù)債和長期負(fù)債；二是自有資金，即所有者權(quán)益。（）

答案：對

解析：借款人全部資金來源于兩個方面：一個是借入資金，也就是資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債，一個是自有資金，也就是資產(chǎn)負(fù)債表中的所有者權(quán)益。資金結(jié)構(gòu)就是指負(fù)債和所有者權(quán)益的所占的比重和相互關(guān)系。14.