銀行客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法-課件

客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

1客戶身份識(shí)別措施目錄反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程客戶身份識(shí)別的法律法規(guī)客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵客戶身份識(shí)別的具體要求客戶身份識(shí)別措施目錄反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程客戶身份識(shí)別的法律法22019~現(xiàn)在20192019~20192019《中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)本外幣數(shù)據(jù)報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)（試行）》《關(guān)于做好大額和可疑交易報(bào)告上報(bào)有關(guān)工作的通知》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》一、反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《反洗錢(qián)法》《銀行業(yè)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范（試行）》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》《銀行業(yè)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范（2019修訂）》2019~現(xiàn)在20192019~20192019《中3一、反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程監(jiān)管要求發(fā)展變化----大額、可疑報(bào)告方面整體上，由基本管理辦法逐步向細(xì)致、嚴(yán)格的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)變發(fā)布時(shí)間監(jiān)管要求名稱變化描述2019《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行大額和可疑交易報(bào)告作出規(guī)定2019《中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)本外幣數(shù)據(jù)報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)（試行）》、《關(guān)于做好大額和可疑交易報(bào)告上報(bào)有關(guān)工作的通知》向報(bào)告機(jī)構(gòu)下發(fā)了人民幣可疑交易電子填報(bào)工具，反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心開(kāi)始接收人民幣可疑交易報(bào)告2019《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》增加了證券、保險(xiǎn)等其它非銀行金融機(jī)構(gòu)。明確規(guī)定的相關(guān)數(shù)據(jù)要素內(nèi)容：大額交易30項(xiàng)要素、可疑交易41項(xiàng)2019《銀行業(yè)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范（試行）》進(jìn)一步明確和嚴(yán)格反洗錢(qián)數(shù)據(jù)報(bào)送與接收的流程、接口規(guī)范等技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)2019《銀行業(yè)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范（2019修訂）》針對(duì)數(shù)據(jù)報(bào)送與接收過(guò)程中遇到的問(wèn)題，對(duì)報(bào)告流程和報(bào)告內(nèi)容作了較大改變。大額交易和可疑交易的報(bào)文字段分別增加至43項(xiàng)和56項(xiàng)一、反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程監(jiān)管要求發(fā)展變化----大額、可疑報(bào)4一、反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程監(jiān)管要求發(fā)展變化----客戶身份識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類方面客戶盡職調(diào)查的范圍和內(nèi)容逐步擴(kuò)展發(fā)布時(shí)間監(jiān)管要求名稱變化描述2019《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》客戶身份信息盡職調(diào)查范圍，個(gè)人客戶和對(duì)公客戶均3項(xiàng)。2019《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、2019《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》客戶身份信息盡職調(diào)查范圍，個(gè)人客戶10項(xiàng)，對(duì)公客戶14項(xiàng)。一、反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程監(jiān)管要求發(fā)展變化----客戶身份識(shí)別5國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)狀1、建立健全內(nèi)控制度自2019年人行出臺(tái)“一個(gè)規(guī)定，兩個(gè)辦法”后，各行逐步建立起一套完整的反洗錢(qián)內(nèi)控制度。包括客戶身份識(shí)別及客戶身份資料記錄保存機(jī)制、大額、可疑交易報(bào)告報(bào)送機(jī)制，確定了各行反洗錢(qián)工作的基本內(nèi)容，規(guī)范了反洗錢(qián)業(yè)務(wù)的有關(guān)操作。2、建立組織結(jié)構(gòu)各行普遍成立了反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)組織和開(kāi)展本單位的反洗錢(qián)工作。由合規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)做為牽頭部門(mén)，負(fù)責(zé)擬定反洗錢(qián)相關(guān)工作制度、工作規(guī)劃和工作措施，向人行報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)報(bào)告，負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢(qián)工作監(jiān)督、檢查和評(píng)價(jià)。相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)落實(shí)本業(yè)務(wù)條線反洗錢(qián)工作。各行配備了反洗錢(qián)專職或兼職人員，負(fù)責(zé)開(kāi)展具體反洗錢(qián)工作。3、業(yè)務(wù)運(yùn)行模式各行普遍開(kāi)發(fā)了能與反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心對(duì)接的電子監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)日常交易進(jìn)行監(jiān)控，并通過(guò)系統(tǒng)直接向中心報(bào)送大額、可疑報(bào)告。但數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量參差不齊。

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)狀1、建立健全內(nèi)控制度自2019年人行出臺(tái)“一6客戶身份識(shí)別措施目錄反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程客戶身份識(shí)別的法律法規(guī)客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵客戶身份識(shí)別的具體要求客戶身份識(shí)別措施目錄反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程客戶身份識(shí)別的法律法7二、客戶身份識(shí)別的法律法規(guī)123《反洗錢(qián)法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》二、客戶身份識(shí)別的法律法規(guī)123《反洗錢(qián)法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)8客戶身份識(shí)別措施目錄反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程客戶身份識(shí)別的法律法規(guī)客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵客戶身份識(shí)別的具體要求客戶身份識(shí)別措施目錄反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程客戶身份識(shí)別的法律法9三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵定義

客戶身份識(shí)別是金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時(shí),依據(jù)反洗錢(qián)有關(guān)法規(guī),采取相應(yīng)措施,確認(rèn)客戶身份,了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或者經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源、資金用途、實(shí)際受益人等情況的過(guò)程。兩大原則—（客戶身份識(shí)別第三條）

了解你的客戶的原則

（KYC）

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵定義10三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵為了從源頭上防范洗錢(qián)活動(dòng)構(gòu)筑的一道安全防線。是做好客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類、可疑交易報(bào)告工作的基礎(chǔ)。有助于預(yù)防、監(jiān)控和打擊洗錢(qián)犯罪及上游犯罪，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和切斷犯罪資金鏈條，防范新的犯罪行為。幫助公安機(jī)關(guān)破獲洗錢(qián)或其它犯罪案件。

重要作用三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵為了從源頭上防范洗錢(qián)活動(dòng)構(gòu)筑的一道11三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類大額交易和可疑交易報(bào)送客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存基礎(chǔ)信息收集為客戶盡職調(diào)查等身份識(shí)別工作提供指導(dǎo)報(bào)告頻度高的客戶提示重點(diǎn)關(guān)注，嚴(yán)格身份識(shí)別報(bào)送情況作為分類依據(jù)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶、交易提示重點(diǎn)關(guān)注客戶身份識(shí)別與大額、可疑交易報(bào)告和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的關(guān)系三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類大額交易和可疑交易12三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵為了從源頭上防范洗錢(qián)活動(dòng)構(gòu)筑的一道安全防線。是做好客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類、可疑交易報(bào)告工作的基礎(chǔ)。有助于預(yù)防、監(jiān)控和打擊洗錢(qián)犯罪及上游犯罪，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和切斷犯罪資金鏈條，防范新的犯罪行為。幫助公安機(jī)關(guān)破獲洗錢(qián)或其它犯罪案件。

重要作用三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵為了從源頭上防范洗錢(qián)活動(dòng)構(gòu)筑的一道13工行海鹽支行堵截假身份證件開(kāi)戶案件

2009年2月13日柜員小虞客戶照片不符，假身份證工行海鹽支行堵截假身份證件開(kāi)戶案件

2009年2月14三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵提供準(zhǔn)確客戶身份信息資料。通過(guò)客戶身份識(shí)別過(guò)程，深入了解客戶。客戶身份識(shí)別、對(duì)交易監(jiān)測(cè)分析過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶可疑行為。妥善保管客戶交易記錄和交易資料，確保能重現(xiàn)每筆交易，提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需信息?？蛻羯矸葑R(shí)別基本目標(biāo)三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵提供準(zhǔn)確客戶身份信息資料?？蛻羯矸?5三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵真實(shí)性有效性完整性層次性

身份資料、證明文件真實(shí)

交易真實(shí)身份資料、證明文件完整交易記錄保存完整

身份資料、證明文件有效有權(quán)機(jī)構(gòu)頒發(fā)不同風(fēng)險(xiǎn)特征客戶識(shí)別重點(diǎn)可疑交易的客戶識(shí)別客戶身份識(shí)別的總體要求三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵真實(shí)性有效性完整性層次性身份資料16客戶身份識(shí)別措施目錄反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程客戶身份識(shí)別的法律法規(guī)客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵客戶身份識(shí)別的具體要求客戶身份識(shí)別措施目錄反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程客戶身份識(shí)別的法律法17四、客戶身份識(shí)別的具體要求內(nèi)控制度反洗錢(qián)法第三條第五條管理辦法業(yè)務(wù)措施反洗錢(qián)法第十六條第十七條第十八條反洗錢(qián)規(guī)定第九條管理辦法資料保管反洗錢(qián)法第十九條反洗錢(qián)規(guī)定第十條管理辦法四、客戶身份識(shí)別的具體要求內(nèi)控制度反洗錢(qián)法第三條第五條管理辦18四、客戶身份識(shí)別的具體要求內(nèi)控制度第四條

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢(qián)和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程,指定專人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。

第五條

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

金融機(jī)構(gòu)總部、集團(tuán)總部應(yīng)對(duì)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。

四、客戶身份識(shí)別的具體要求內(nèi)控制度第四條金融機(jī)構(gòu)19四、客戶身份識(shí)別的具體要求業(yè)務(wù)措施

業(yè)務(wù)存續(xù)期間的客戶身份識(shí)別

建立業(yè)務(wù)關(guān)系發(fā)生交易的客戶識(shí)別代理關(guān)系下的客戶身份識(shí)別報(bào)告可疑行為的客戶身份識(shí)別第三方、保管箱業(yè)務(wù)的客戶識(shí)別14253重新客戶識(shí)別的情況6四、客戶身份識(shí)別的具體要求業(yè)務(wù)措施業(yè)務(wù)存續(xù)期間的客20四、客戶身份識(shí)別的具體要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系、發(fā)生交易時(shí)的客戶身份識(shí)別1第七條

在以開(kāi)立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。自然人客戶法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶客戶身份基本信息姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。四、客戶身份識(shí)別的具體要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系、發(fā)生交易時(shí)的客戶身份21四、客戶身份識(shí)別的具體要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系、發(fā)生交易時(shí)的客戶身份識(shí)別1第七條

為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。業(yè)務(wù)類別要求進(jìn)行身份識(shí)別的金額身份識(shí)別內(nèi)容現(xiàn)金匯款現(xiàn)鈔兌換票據(jù)兌付人民幣1萬(wàn)元等值美元1000美元1、了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。2、核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。3、登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。四、客戶身份識(shí)別的具體要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系、發(fā)生交易時(shí)的客戶身份22四、客戶身份識(shí)別的具體要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系、發(fā)生交易時(shí)的客戶身份識(shí)別1第十條跨境匯款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)類別登記交易信息其它信息跨境匯出匯款匯款人的姓名或者名稱匯款人賬號(hào)匯款人住所收款人的姓名收款人住所匯款人未開(kāi)戶，無(wú)法登記賬號(hào)，提供其他信息。境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱?？缇硡R入?yún)R款匯款人姓名或者名稱匯款人賬號(hào)匯款人住所匯款人沒(méi)有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記其他相關(guān)信息。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。四、客戶身份識(shí)別的具體要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系、發(fā)生交易時(shí)的客戶身份23上海最大地下錢(qián)莊洗錢(qián)案—50億元李啟榮2019年初交通銀行浦東分行上海最大地下錢(qián)莊洗錢(qián)案—50億元李啟榮2019年初24四、客戶身份識(shí)別的具體要求業(yè)務(wù)存續(xù)期間的客戶身份識(shí)別2管理辦法條款業(yè)務(wù)類別客戶身份識(shí)別的內(nèi)容第八條對(duì)私客戶現(xiàn)金存取款5萬(wàn)人民幣，或外幣等值1萬(wàn)美元有效身份證件、證明文件客戶身份識(shí)別.flv第十九條持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施客戶的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況提示客戶更新資料信息第十九條高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析第十九條外國(guó)政要資金來(lái)源和用途。第十九條身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。四、客戶身份識(shí)別的具體要求業(yè)務(wù)存續(xù)期間的客戶身份識(shí)別2管理辦25存款被冒領(lǐng)，銀行賠償2009年，重慶渝北區(qū)法院審理，9萬(wàn)存款被冒領(lǐng)，銀行賠付2.4萬(wàn)騙取卡、密碼《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第八條的規(guī)定，銀行在為客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)核對(duì)客戶的有效身份證或其他身份證明文件。存款被冒領(lǐng)，銀行賠償2009年，重慶渝北區(qū)法院審理，9萬(wàn)存款26儲(chǔ)戶51萬(wàn)存款被盜領(lǐng)銀行被判全額賠償委托他人開(kāi)戶二代身份證2009年3月儲(chǔ)戶51萬(wàn)存款被盜領(lǐng)銀行被判全額賠償委托他人開(kāi)戶二代身份證27儲(chǔ)戶51萬(wàn)存款被盜領(lǐng)銀行被判全額賠償2009年11月，偽造銀行卡和一代身份證辦理重寫(xiě)磁累計(jì)取款51萬(wàn)元。法院判決，銀行支行賠付儲(chǔ)戶謝某存款損失51萬(wàn)多元及利息儲(chǔ)戶51萬(wàn)存款被盜領(lǐng)銀行被判全額賠償2009年11月，法院28四、客戶身份識(shí)別的具體要求業(yè)務(wù)存續(xù)期間的客戶身份識(shí)別2管理辦法條款業(yè)務(wù)類別客戶身份識(shí)別的內(nèi)容第八條對(duì)私客戶現(xiàn)金存取款5萬(wàn)人民幣，或外幣等值1萬(wàn)美元有效身份證件、證明文件客戶身份識(shí)別.flv第十九條持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施客戶的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況提示客戶更新資料信息第十九條高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析第十九條外國(guó)政要資金來(lái)源和用途。第十九條身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。四、客戶身份識(shí)別的具體要求業(yè)務(wù)存續(xù)期間的客戶身份識(shí)別2管理辦29陳水扁洗錢(qián)案瑞士美林銀行黃睿靚賬戶2019年2月-3月，匯入兩筆來(lái)自新加坡瑞士信貸銀行的2100萬(wàn)美元。2019年5月，黃睿靚委托美林銀行代為在開(kāi)曼群島注冊(cè)BOUCHONLTD公司，將這比錢(qián)轉(zhuǎn)入該公司賬戶。2019年11月，陳致中又將1000萬(wàn)美元從蘇黎世的皇家蘇格蘭銀行匯入BOUCHONLTD公司。陳水扁洗錢(qián)案瑞士美林銀行黃睿靚賬戶30四、客戶身份識(shí)別的具體要求

代理關(guān)系下的客戶身份識(shí)別3

確認(rèn)代理關(guān)系核對(duì)登記被代理人身證件核對(duì)代理人身份證件登記代理人名稱、聯(lián)系方式、身份證件種類、號(hào)碼

收集代理行信息評(píng)估反洗錢(qián)工作情況書(shū)面方式明確客戶身份識(shí)別的職責(zé)了解實(shí)際控制客戶自然人和實(shí)際收益人

核對(duì)客戶身份證明文件登記身份基本信息留存有效身份證件復(fù)印件確認(rèn)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人關(guān)系核對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人外指定受益人有效身份證件登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人外指定受益人身份信息，留存復(fù)印件業(yè)務(wù)代理代理行關(guān)系代理基金銷售代理保險(xiǎn)銷售客戶身份識(shí)別.flv四、客戶身份識(shí)別的具體要求代理關(guān)系下的客戶身份識(shí)別31四、客戶身份識(shí)別的具體要求第三方、保管箱業(yè)務(wù)的客戶識(shí)別4第二十五條

金融機(jī)構(gòu)委托金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：(一)能夠證明第三方按反洗錢(qián)法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施。(二)第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。(三)本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。

委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。第九條

提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。四、客戶身份識(shí)別的具體要求第三方、保管箱業(yè)務(wù)的客戶識(shí)別4第二32四、客戶身份識(shí)別的具體要求5、報(bào)告可疑行為的客戶身份識(shí)別5客戶信息相關(guān)跨境匯款

可疑行為客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。四、客戶身份識(shí)別的具體要求5、報(bào)告可疑行為的客戶身份識(shí)別5客33四、客戶身份識(shí)別的具體要求重新客戶識(shí)別的情況6客戶要求變更信息客戶行為或交易異常客戶姓名有嫌疑客戶有洗錢(qián)等嫌疑客戶信息不一致客戶身份資料存在疑點(diǎn)四、客戶身份識(shí)別的具體要求重新客戶識(shí)別的情況6客戶要求變更信34四、客戶身份識(shí)別的具體要求資料保管保存資料類別保存期限保管措施客戶身份信息、資料業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束或一次性交易記賬當(dāng)年起至少5年金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢(qián)調(diào)查和監(jiān)督管理。交易記錄、數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿、合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作的記錄、資料第二十七條、二十八條、二十九條、三十條四、客戶身份識(shí)別的具體要求資料保管保存資料類別保存期限保管措35五、客戶身份識(shí)別的措施第二十三條要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。回訪客戶。實(shí)地查訪。向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)。其他可依法采取的措施。五、客戶身份識(shí)別的措施第二十三條36五、客戶身份識(shí)別的措施登記客戶身份基本信息要求客戶完整填寫(xiě)業(yè)務(wù)合同、單據(jù)或憑證寄送商業(yè)信函或發(fā)送電子郵件電話聯(lián)系關(guān)注和分客戶資金交易情況與已知犯罪分子或恐怖組織、個(gè)人名單進(jìn)行比對(duì)內(nèi)部系統(tǒng)或外部系統(tǒng)核查的方式五、客戶身份識(shí)別的措施登記客戶身份基本信息37總結(jié)客戶身份識(shí)別監(jiān)管歷程

客戶身份識(shí)別重要意義、原則、目標(biāo)

客戶身份識(shí)別的具體內(nèi)容、措施總結(jié)客戶身份識(shí)別監(jiān)管歷程38總結(jié)審核相關(guān)資料識(shí)別客戶身份登記客戶信息審核相關(guān)資料審核資料向相關(guān)部門(mén)核對(duì)信息通過(guò)內(nèi)、外部系統(tǒng)查詢核對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中登記客戶身份基本信息、帳戶、交易等相關(guān)信息留存和保管申請(qǐng)表、證件、身份證明等相關(guān)證明文件與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)進(jìn)行審核相關(guān)資料是否填寫(xiě)完整客戶（及代理人）相關(guān)證明材料是否齊全、有效資料保存總結(jié)審核相關(guān)資料識(shí)別客戶身份登記客戶信息審核相關(guān)資料審核資39ThankYou!ThankYou!40客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

41客戶身份識(shí)別措施目錄反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程客戶身份識(shí)別的法律法規(guī)客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵客戶身份識(shí)別的具體要求客戶身份識(shí)別措施目錄反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程客戶身份識(shí)別的法律法422019~現(xiàn)在20192019~20192019《中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)本外幣數(shù)據(jù)報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)（試行）》《關(guān)于做好大額和可疑交易報(bào)告上報(bào)有關(guān)工作的通知》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》一、反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《反洗錢(qián)法》《銀行業(yè)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范（試行）》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》《銀行業(yè)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范（2019修訂）》2019~現(xiàn)在20192019~20192019《中43一、反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程監(jiān)管要求發(fā)展變化----大額、可疑報(bào)告方面整體上，由基本管理辦法逐步向細(xì)致、嚴(yán)格的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)變發(fā)布時(shí)間監(jiān)管要求名稱變化描述2019《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行大額和可疑交易報(bào)告作出規(guī)定2019《中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)本外幣數(shù)據(jù)報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)（試行）》、《關(guān)于做好大額和可疑交易報(bào)告上報(bào)有關(guān)工作的通知》向報(bào)告機(jī)構(gòu)下發(fā)了人民幣可疑交易電子填報(bào)工具，反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心開(kāi)始接收人民幣可疑交易報(bào)告2019《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》增加了證券、保險(xiǎn)等其它非銀行金融機(jī)構(gòu)。明確規(guī)定的相關(guān)數(shù)據(jù)要素內(nèi)容：大額交易30項(xiàng)要素、可疑交易41項(xiàng)2019《銀行業(yè)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范（試行）》進(jìn)一步明確和嚴(yán)格反洗錢(qián)數(shù)據(jù)報(bào)送與接收的流程、接口規(guī)范等技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)2019《銀行業(yè)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范（2019修訂）》針對(duì)數(shù)據(jù)報(bào)送與接收過(guò)程中遇到的問(wèn)題，對(duì)報(bào)告流程和報(bào)告內(nèi)容作了較大改變。大額交易和可疑交易的報(bào)文字段分別增加至43項(xiàng)和56項(xiàng)一、反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程監(jiān)管要求發(fā)展變化----大額、可疑報(bào)44一、反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程監(jiān)管要求發(fā)展變化----客戶身份識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類方面客戶盡職調(diào)查的范圍和內(nèi)容逐步擴(kuò)展發(fā)布時(shí)間監(jiān)管要求名稱變化描述2019《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》客戶身份信息盡職調(diào)查范圍，個(gè)人客戶和對(duì)公客戶均3項(xiàng)。2019《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、2019《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》客戶身份信息盡職調(diào)查范圍，個(gè)人客戶10項(xiàng)，對(duì)公客戶14項(xiàng)。一、反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程監(jiān)管要求發(fā)展變化----客戶身份識(shí)別45國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)狀1、建立健全內(nèi)控制度自2019年人行出臺(tái)“一個(gè)規(guī)定，兩個(gè)辦法”后，各行逐步建立起一套完整的反洗錢(qián)內(nèi)控制度。包括客戶身份識(shí)別及客戶身份資料記錄保存機(jī)制、大額、可疑交易報(bào)告報(bào)送機(jī)制，確定了各行反洗錢(qián)工作的基本內(nèi)容，規(guī)范了反洗錢(qián)業(yè)務(wù)的有關(guān)操作。2、建立組織結(jié)構(gòu)各行普遍成立了反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)組織和開(kāi)展本單位的反洗錢(qián)工作。由合規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)做為牽頭部門(mén)，負(fù)責(zé)擬定反洗錢(qián)相關(guān)工作制度、工作規(guī)劃和工作措施，向人行報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)報(bào)告，負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢(qián)工作監(jiān)督、檢查和評(píng)價(jià)。相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)落實(shí)本業(yè)務(wù)條線反洗錢(qián)工作。各行配備了反洗錢(qián)專職或兼職人員，負(fù)責(zé)開(kāi)展具體反洗錢(qián)工作。3、業(yè)務(wù)運(yùn)行模式各行普遍開(kāi)發(fā)了能與反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心對(duì)接的電子監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)日常交易進(jìn)行監(jiān)控，并通過(guò)系統(tǒng)直接向中心報(bào)送大額、可疑報(bào)告。但數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量參差不齊。

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)狀1、建立健全內(nèi)控制度自2019年人行出臺(tái)“一46客戶身份識(shí)別措施目錄反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程客戶身份識(shí)別的法律法規(guī)客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵客戶身份識(shí)別的具體要求客戶身份識(shí)別措施目錄反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程客戶身份識(shí)別的法律法47二、客戶身份識(shí)別的法律法規(guī)123《反洗錢(qián)法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》二、客戶身份識(shí)別的法律法規(guī)123《反洗錢(qián)法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)48客戶身份識(shí)別措施目錄反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程客戶身份識(shí)別的法律法規(guī)客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵客戶身份識(shí)別的具體要求客戶身份識(shí)別措施目錄反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程客戶身份識(shí)別的法律法49三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵定義

客戶身份識(shí)別是金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時(shí),依據(jù)反洗錢(qián)有關(guān)法規(guī),采取相應(yīng)措施,確認(rèn)客戶身份,了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或者經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源、資金用途、實(shí)際受益人等情況的過(guò)程。兩大原則—（客戶身份識(shí)別第三條）

了解你的客戶的原則

（KYC）

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵定義50三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵為了從源頭上防范洗錢(qián)活動(dòng)構(gòu)筑的一道安全防線。是做好客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類、可疑交易報(bào)告工作的基礎(chǔ)。有助于預(yù)防、監(jiān)控和打擊洗錢(qián)犯罪及上游犯罪，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和切斷犯罪資金鏈條，防范新的犯罪行為。幫助公安機(jī)關(guān)破獲洗錢(qián)或其它犯罪案件。

重要作用三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵為了從源頭上防范洗錢(qián)活動(dòng)構(gòu)筑的一道51三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類大額交易和可疑交易報(bào)送客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存基礎(chǔ)信息收集為客戶盡職調(diào)查等身份識(shí)別工作提供指導(dǎo)報(bào)告頻度高的客戶提示重點(diǎn)關(guān)注，嚴(yán)格身份識(shí)別報(bào)送情況作為分類依據(jù)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶、交易提示重點(diǎn)關(guān)注客戶身份識(shí)別與大額、可疑交易報(bào)告和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的關(guān)系三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類大額交易和可疑交易52三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵為了從源頭上防范洗錢(qián)活動(dòng)構(gòu)筑的一道安全防線。是做好客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類、可疑交易報(bào)告工作的基礎(chǔ)。有助于預(yù)防、監(jiān)控和打擊洗錢(qián)犯罪及上游犯罪，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和切斷犯罪資金鏈條，防范新的犯罪行為。幫助公安機(jī)關(guān)破獲洗錢(qián)或其它犯罪案件。

重要作用三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵為了從源頭上防范洗錢(qián)活動(dòng)構(gòu)筑的一道53工行海鹽支行堵截假身份證件開(kāi)戶案件

2009年2月13日柜員小虞客戶照片不符，假身份證工行海鹽支行堵截假身份證件開(kāi)戶案件

2009年2月54三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵提供準(zhǔn)確客戶身份信息資料。通過(guò)客戶身份識(shí)別過(guò)程，深入了解客戶。客戶身份識(shí)別、對(duì)交易監(jiān)測(cè)分析過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶可疑行為。妥善保管客戶交易記錄和交易資料，確保能重現(xiàn)每筆交易，提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需信息。客戶身份識(shí)別基本目標(biāo)三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵提供準(zhǔn)確客戶身份信息資料?？蛻羯矸?5三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵真實(shí)性有效性完整性層次性

身份資料、證明文件真實(shí)

交易真實(shí)身份資料、證明文件完整交易記錄保存完整

身份資料、證明文件有效有權(quán)機(jī)構(gòu)頒發(fā)不同風(fēng)險(xiǎn)特征客戶識(shí)別重點(diǎn)可疑交易的客戶識(shí)別客戶身份識(shí)別的總體要求三、客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵真實(shí)性有效性完整性層次性身份資料56客戶身份識(shí)別措施目錄反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程客戶身份識(shí)別的法律法規(guī)客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵客戶身份識(shí)別的具體要求客戶身份識(shí)別措施目錄反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程客戶身份識(shí)別的法律法57四、客戶身份識(shí)別的具體要求內(nèi)控制度反洗錢(qián)法第三條第五條管理辦法業(yè)務(wù)措施反洗錢(qián)法第十六條第十七條第十八條反洗錢(qián)規(guī)定第九條管理辦法資料保管反洗錢(qián)法第十九條反洗錢(qián)規(guī)定第十條管理辦法四、客戶身份識(shí)別的具體要求內(nèi)控制度反洗錢(qián)法第三條第五條管理辦58四、客戶身份識(shí)別的具體要求內(nèi)控制度第四條

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢(qián)和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程,指定專人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。

第五條

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

金融機(jī)構(gòu)總部、集團(tuán)總部應(yīng)對(duì)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。

四、客戶身份識(shí)別的具體要求內(nèi)控制度第四條金融機(jī)構(gòu)59四、客戶身份識(shí)別的具體要求業(yè)務(wù)措施

業(yè)務(wù)存續(xù)期間的客戶身份識(shí)別

建立業(yè)務(wù)關(guān)系發(fā)生交易的客戶識(shí)別代理關(guān)系下的客戶身份識(shí)別報(bào)告可疑行為的客戶身份識(shí)別第三方、保管箱業(yè)務(wù)的客戶識(shí)別14253重新客戶識(shí)別的情況6四、客戶身份識(shí)別的具體要求業(yè)務(wù)措施業(yè)務(wù)存續(xù)期間的客60四、客戶身份識(shí)別的具體要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系、發(fā)生交易時(shí)的客戶身份識(shí)別1第七條

在以開(kāi)立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。自然人客戶法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶客戶身份基本信息姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。四、客戶身份識(shí)別的具體要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系、發(fā)生交易時(shí)的客戶身份61四、客戶身份識(shí)別的具體要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系、發(fā)生交易時(shí)的客戶身份識(shí)別1第七條

為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。業(yè)務(wù)類別要求進(jìn)行身份識(shí)別的金額身份識(shí)別內(nèi)容現(xiàn)金匯款現(xiàn)鈔兌換票據(jù)兌付人民幣1萬(wàn)元等值美元1000美元1、了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。2、核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。3、登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。四、客戶身份識(shí)別的具體要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系、發(fā)生交易時(shí)的客戶身份62四、客戶身份識(shí)別的具體要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系、發(fā)生交易時(shí)的客戶身份識(shí)別1第十條跨境匯款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)類別登記交易信息其它信息跨境匯出匯款匯款人的姓名或者名稱匯款人賬號(hào)匯款人住所收款人的姓名收款人住所匯款人未開(kāi)戶，無(wú)法登記賬號(hào)，提供其他信息。境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱?？缇硡R入?yún)R款匯款人姓名或者名稱匯款人賬號(hào)匯款人住所匯款人沒(méi)有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記其他相關(guān)信息。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。四、客戶身份識(shí)別的具體要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系、發(fā)生交易時(shí)的客戶身份63上海最大地下錢(qián)莊洗錢(qián)案—50億元李啟榮2019年初交通銀行浦東分行上海最大地下錢(qián)莊洗錢(qián)案—50億元李啟榮2019年初64四、客戶身份識(shí)別的具體要求業(yè)務(wù)存續(xù)期間的客戶身份識(shí)別2管理辦法條款業(yè)務(wù)類別客戶身份識(shí)別的內(nèi)容第八條對(duì)私客戶現(xiàn)金存取款5萬(wàn)人民幣，或外幣等值1萬(wàn)美元有效身份證件、證明文件客戶身份識(shí)別.flv第十九條持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施客戶的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況提示客戶更新資料信息第十九條高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析第十九條外國(guó)政要資金來(lái)源和用途。第十九條身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。四、客戶身份識(shí)別的具體要求業(yè)務(wù)存續(xù)期間的客戶身份識(shí)別2管理辦65存款被冒領(lǐng)，銀行賠償2009年，重慶渝北區(qū)法院審理，9萬(wàn)存款被冒領(lǐng)，銀行賠付2.4萬(wàn)騙取卡、密碼《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第八條的規(guī)定，銀行在為客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)核對(duì)客戶的有效身份證或其他身份證明文件。存款被冒領(lǐng)，銀行賠償2009年，重慶渝北區(qū)法院審理，9萬(wàn)存款66儲(chǔ)戶51萬(wàn)存款被盜領(lǐng)銀行被判全額賠償委托他人開(kāi)戶二代身份證2009年3月儲(chǔ)戶51萬(wàn)存款被盜領(lǐng)銀行被判全額賠償委托他人開(kāi)戶二代身份證67儲(chǔ)戶51萬(wàn)存款被盜領(lǐng)銀行被判全額賠償2009年11月，偽造銀行卡和一代身份證辦理重寫(xiě)磁累計(jì)取款51萬(wàn)元。法院判決，銀行支行賠付儲(chǔ)戶謝某存款損失51萬(wàn)多元及利息儲(chǔ)戶51萬(wàn)存款被盜領(lǐng)銀行被判全額賠償2009年11月，法院68四、客戶身份識(shí)別的具體要求業(yè)務(wù)存續(xù)期間的客戶身份識(shí)別2管理辦法條款業(yè)務(wù)類別客戶身份識(shí)別的內(nèi)容第八條對(duì)私客戶現(xiàn)金存取款5萬(wàn)人民幣，或外幣等值1萬(wàn)美元有效身份證件、證明文件客戶身份識(shí)別.flv第十九條持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施客戶的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況提示客戶更新資料信息第十九條高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析第十九條外國(guó)政要資金來(lái)源和用途。第十九條身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。四、客戶身份識(shí)別的具體要求業(yè)務(wù)存續(xù)期間的客戶身份識(shí)別2管理辦69陳水扁洗錢(qián)案瑞士美林銀行黃睿靚賬戶2019年2月-3月，匯入兩筆來(lái)自新加坡瑞士信貸銀行的2100萬(wàn)美元。2019年5月，黃睿靚委托美林銀行代為在開(kāi)曼群島注冊(cè)BOUCHONLTD公司，將這比錢(qián)轉(zhuǎn)入該公司賬戶。2019年11月，陳致中又將1000萬(wàn)美元從蘇黎世的皇家蘇格蘭銀行匯入BOUCHONLTD公司。陳水扁洗錢(qián)案瑞士美林銀行黃睿靚賬戶70四、客戶身份識(shí)別的具體要求

代理關(guān)系下的客戶身份識(shí)別3

確認(rèn)代理關(guān)系核對(duì)登記被代理人身證件核對(duì)代理人身份證件登記代理人名稱、聯(lián)系方式、身份證件種類、號(hào)碼

收集代理行信息評(píng)估反洗錢(qián)工作情況書(shū)面方式明確客戶身份識(shí)別的職責(zé)了解實(shí)際控制客戶自然人和實(shí)際收益人

核對(duì)客戶身份證明文件登記身份基本信息留存有效身份證件復(fù)印件確認(rèn)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人關(guān)