防范欺詐規(guī)章制度

1、防范欺詐規(guī)章制度防范欺詐規(guī)章制度第一章總則第一條：為防范欺詐風(fēng)險，規(guī)范公司金融投資行為，加強(qiáng)監(jiān)管職能，保證我 司互聯(lián)網(wǎng)金融投資平臺業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率，針對平臺日常運(yùn)營以及業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的 需求，特制訂本制度。第二條：公司從事金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制 度，遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用和風(fēng)險可控的原則。第二章貸前管理第三條對借款人資質(zhì)的多級審查（1）貸前實(shí)地驗(yàn)證平臺團(tuán)隊(duì)或者合作機(jī)構(gòu)對借款人進(jìn)行實(shí)地驗(yàn)證，通過采集圖片、文本等多種 形式的數(shù)據(jù)信息，實(shí)地驗(yàn)證借款人的結(jié)婚證、房產(chǎn)證、個體工商營業(yè)營業(yè)執(zhí)照等 相關(guān)證件資料，并對其銀行賬戶信用情況、家庭經(jīng)濟(jì)狀況以及還款能力等進(jìn)行全 方位了解

2、。（2）貸前線上審核平臺在實(shí)地驗(yàn)證后，還在線上進(jìn)行多級審核。（a）網(wǎng)站資料認(rèn)證:身份認(rèn)證、手機(jī)認(rèn)證等認(rèn)證審核。（b）平臺風(fēng)控審核：通過前期調(diào)查每一個借款人的各項(xiàng)信息和征信情況（如 資金用途，財(cái)務(wù)信用、經(jīng)營狀況等）對借款人及其提交資料的合規(guī)性、真實(shí)性、 還款能力等做判斷審核。第四條對融資項(xiàng)目的審查對融資項(xiàng)目審查的手段包括以下三種：（1）確保借款人借款項(xiàng)目的真實(shí)性或者確保融資項(xiàng)目的真實(shí)性。除了線上 審核外，對于平臺發(fā)掘的項(xiàng)目，風(fēng)控部、業(yè)務(wù)部人員進(jìn)場盡職調(diào)查，制作項(xiàng)目盡 職調(diào)查報告。有的平臺甚至將該項(xiàng)目提交評審委員會（或者風(fēng)控）做項(xiàng)目風(fēng)險評 審。經(jīng)過評審會通過的項(xiàng)目，才發(fā)放貸款?；蛘呓?jīng)過評審會通過的

3、項(xiàng)目，才能發(fā) 布借款標(biāo)。1（2）對單個項(xiàng)目進(jìn)行審查，其不超過擔(dān)保公司凈資產(chǎn)10%，不投向國家不 支持、限制性或禁止性的行業(yè)。（3）平臺以短期借款為主，一般不超過12個月，最長不超過24個月。第三章資金的第三方托管第五條根據(jù)關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見第十四條的規(guī)定， 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)。目前，平臺主 動選擇第三方托管方式，來使平臺與投資者的資金池相隔離。（一）與非銀行支付機(jī)構(gòu)合作（二）與銀行合作第四章貸后管理第六條專人負(fù)責(zé)監(jiān)督，對潛在風(fēng)險及時做出反應(yīng)。一旦出現(xiàn)風(fēng)險問題，會 立即啟動風(fēng)險應(yīng)急處理機(jī)制，同時啟動風(fēng)險準(zhǔn)備金對投資人進(jìn)行賠付。第七條組建催收

4、團(tuán)隊(duì)，從貸款發(fā)放之日起就進(jìn)入貸后管理的實(shí)質(zhì)操作。如 果用戶逾期未歸還借款，貸后管理部門將第一時間通過短信、電話等方式提醒用 戶進(jìn)行還款。如果用戶在5天內(nèi)還未歸還當(dāng)期借款，平臺將會聯(lián)系該用戶的緊急 聯(lián)系人、直系親屬、單位等督促用戶盡快還款。如果用戶仍未還款，交由專業(yè)的 高級催收團(tuán)隊(duì)與第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行包括上門等一系列的催收工作，直至采 取法律手段。第五章、風(fēng)險保障措施第八條組織保障，平臺為確保合作機(jī)構(gòu)提供給投資者的項(xiàng)目低風(fēng)險，高收 益，將從組織架構(gòu)上系統(tǒng)的、科學(xué)的為投資者進(jìn)行項(xiàng)目刷選和風(fēng)險保障，特設(shè)立 獨(dú)立的董事會、風(fēng)險委員會、大資管委員會、法律合規(guī)部、資產(chǎn)保全部等各種金 融專業(yè)部門，為項(xiàng)目

5、風(fēng)險整體把控，并在需要時代表投資者進(jìn)行權(quán)益維護(hù)與法律 保障。第九條由借款人提供擔(dān)保，包括但不限于保證擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等。平臺 對大額借款合同進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行公證，抵押登記手續(xù)辦理。第十條引入合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保，如借款人出現(xiàn)還款逾期，則由合作機(jī)構(gòu)(包括但 不限于擔(dān)保公司、合作商戶)進(jìn)行全額賠付，如合作機(jī)構(gòu)無力償還則啟用風(fēng)險準(zhǔn)2備金或者由合作機(jī)構(gòu)即時接管本借款債權(quán)，先行代償該筆借款的投資本息，同時 合作機(jī)構(gòu)啟動追償機(jī)制，如借款方確無力償還，則按照相關(guān)質(zhì)押擔(dān)保協(xié)議開始處 置抵押物變現(xiàn)事宜。第十一條風(fēng)險準(zhǔn)備金,是平臺通過建立一個資金賬戶一般對該賬戶進(jìn)行托 管），對每筆借款提取一定比例資金放入此資金賬戶或者由公司

6、從自身的服務(wù)費(fèi) 收入中提取一定金額存入此專用賬戶或者按照每日的成交金額計(jì)提風(fēng)險準(zhǔn)備金， 當(dāng)借款出現(xiàn)逾期或違約時，平臺會用該賬戶資金償付投資人。第十二條在借款逾期時，由平臺對投資者的本金先行墊付。第六章具體認(rèn)證安全措施第十三條信息系統(tǒng)安全：三層防火墻隔離系統(tǒng)的訪問層、應(yīng)用層和數(shù)據(jù)層 集群；有效的入侵防范及容災(zāi)備份，確保交易數(shù)據(jù)安全無虞。針對敏感數(shù)據(jù)，采 用中字頭政府官網(wǎng)所用加密方法進(jìn)行數(shù)據(jù)加密；通過IDS入侵檢測設(shè)備及WEB 防篡改設(shè)備，自行掃描發(fā)現(xiàn)后及時修補(bǔ)、更新，當(dāng)遭遇攻擊時系統(tǒng)將自動報警， 啟動快速反應(yīng)機(jī)制，系統(tǒng)運(yùn)維團(tuán)隊(duì)全天候觀察系統(tǒng)動向。第十四條隱私安全：平臺上所有的隱私信息都經(jīng)過MD5