國際金融學(xué)（第二版）第09章國際銀行業(yè)與國際金融監(jiān)管　PPT

1、第四篇國際金融市場與機構(gòu) 第9章國際銀行業(yè)和國際金融監(jiān)管 學(xué)習(xí)目標通過對本章的學(xué)習(xí)，了解國際銀行業(yè)的產(chǎn)生，知道國際銀行業(yè)的現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢，以及跨國銀行海外組織形式，并對國際金融監(jiān)管和世界金融監(jiān)管趨勢有所認識，重點掌握巴塞爾協(xié)議主要內(nèi)容國際銀行業(yè)是由于國際貿(mào)易不斷發(fā)展的需要而建立起來的，發(fā)展到如今，不僅逐漸朝著銀行機構(gòu)的國際化、市場和業(yè)務(wù)的國際化和金融自由化等趨勢發(fā)展，還呈現(xiàn)出一些新特點。對于跨國銀行的主要組織形式與跨國銀行在國際投資中的作用在本章中也有詳細介紹。本章還重點介紹了國際金融監(jiān)管方面的內(nèi)容。章內(nèi)目錄導(dǎo)讀9.1 國際銀行業(yè)及其發(fā)展9.2 國際金融監(jiān)管本章小結(jié)關(guān)鍵概念綜合訓(xùn)練本章參考文獻

2、導(dǎo)讀 銀行是傳統(tǒng)金融市場上最重要的金融中介，然而面對著更為激烈的競爭，當今的銀行已經(jīng)不再是原來的舊形象了，除了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)以外，他的觸角已經(jīng)伸到了人們可以想象到的任何金融服務(wù)領(lǐng)域。國際銀行業(yè)不僅服務(wù)于國際貿(mào)易，而且在國際投資、外匯以及證券交易方面全面介入，使國際金融交易的規(guī)?？涨芭蛎?。幾乎所有的銀行都通過各種方式參與國際業(yè)務(wù)，一些銀行通過遍及海外的分支機構(gòu)為全球的客戶辦理各種金融業(yè)務(wù)，日益成為融通資金、提供多種金融服務(wù)的綜合性、多功能的“金融百貨公司”。本章將對國際銀行業(yè)以及國際金融監(jiān)管進行介紹。9.1 國際銀行業(yè)及其發(fā)展9.1.1國際銀行業(yè)的產(chǎn)生9.1.2 現(xiàn)代銀行國際化趨勢1.銀行機構(gòu)國際化2

3、.市場和業(yè)務(wù)的國際化3.金融自由化9.1.3 國際銀行業(yè)發(fā)展階段和主要特征 1.投資銀行業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)成為重要利潤來源 傳統(tǒng)儲戶為尋求盡可能高的收益主動向投資者轉(zhuǎn)化。因此，商業(yè)銀行迫切需要打破長短期資金市場之間的壁壘，在經(jīng)營上實現(xiàn)資本市場業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的全面融合，為客戶提供全方位集資本優(yōu)勢和信息優(yōu)勢于一體的綜合服務(wù)。 2. 金融業(yè)電子網(wǎng)絡(luò)化成為銀行業(yè)發(fā)展的重要方向 世界各大銀行為了提高競爭力和盈利水平，都紛紛選擇發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行。因為網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)最顯著的特點是通過在網(wǎng)上建立無形的虛擬分支機構(gòu)的方式突破了傳統(tǒng)的新建網(wǎng)點、增添人手的經(jīng)營方式，大大降低了成本，并為銀行創(chuàng)造新的利潤增長點 3.銀行并購

4、浪潮 第一次銀行業(yè)并購浪潮發(fā)生在資本主義向壟斷過渡的階段，始于十九世紀六十年代，在二十世紀二十年代達到高潮。這個時期的銀行并購活動具有兩方面的內(nèi)涵，一是銀行為維持自身生存發(fā)展而在更廣的范圍內(nèi)展開激烈競爭的必然結(jié)果，二是充分反映出那一個歷史時期在壟斷逐步形成的過程里，工業(yè)資本的相對集中對金融資本集中的內(nèi)在要求。 第二次銀行業(yè)的并購浪潮發(fā)生在二戰(zhàn)之后，其主要表現(xiàn)為商業(yè)銀行之間的并購，這期間銀行并購的頻率較第一次并購浪潮要高出許多。與第一次國際銀行業(yè)并購浪潮有明顯區(qū)別的是，在這次并購浪潮中商業(yè)銀行逐步開始對證券業(yè)和保險業(yè)進行大規(guī)模的滲透 第三次并購浪潮始于二十世紀九十年代，在1998年達到高峰。新一

5、輪并購浪潮中出現(xiàn)的大規(guī)模銀行業(yè)并購多以強強聯(lián)合為主，重組之后的銀行資產(chǎn)規(guī)模巨大，超級銀行不斷出現(xiàn)。在這新一輪的并購風潮中還出現(xiàn)了跨行業(yè)并購，涉及證券、保險、信托、基金等多領(lǐng)域，實現(xiàn)金融各行業(yè)的相互參與，使得以往分業(yè)經(jīng)營的銀行開始向多功能的“金融集團”發(fā)展。9.1.4 跨國銀行海外的主要組織形式1.從跨國銀行母行與其海外分支機構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)關(guān)系而言，主要有以下三種形式: （1）分支行制（2）控股公司制（3）國際財團銀行制分支行制 跨國銀行母行通過在海外設(shè)立各種類型的分支機構(gòu)，通過對這些分支機構(gòu)的控制來開展跨國經(jīng)營活動，這些分支機構(gòu)之間又根據(jù)不同的級別構(gòu)成一個金字塔形的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。 控股公司制 又稱集

6、團銀行制，指銀行通過“銀行持股公司”建立海外分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，從事跨國界的金融服務(wù)。這種組織結(jié)構(gòu)形式以美國最為典型。 國際財團銀行制。 由來自不同國家或地區(qū)的銀行以參股合資或合作的方式組成一個機構(gòu)或團體來從事特定國際銀行業(yè)務(wù)的組織方式。國際財團銀行是正式注冊的法人。 2.從跨國銀行海外分支機構(gòu)的具體形式來看，主要有以下幾種形式：（1）代表處（2）辦事處（3）分行（4）附屬行（5）愛治發(fā)公司(Edge Act Corporation)（6）財團銀行代表處。這是跨國銀行最低層次的海外分支機構(gòu)，并不直接經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)，主要工作是代表母行與東道國政府進行接觸，為母行招攬業(yè)務(wù),因此它稱不上是真正意義上的銀行。

7、 辦事處。這是介于代表處和分行之間的組織形式。同代表處相比,辦事處的經(jīng)營范圍相對廣泛,主要從事國際市場上的工商業(yè)貸款和貿(mào)易融資,但不能接受東道國的居民存款業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù),它的資金來源主要是東道國貨幣市場和歐洲貨幣市場上的銀行同業(yè)拆借。 分行。這是跨國銀行根據(jù)東道國法律規(guī)定設(shè)立并經(jīng)營的境外銀行機構(gòu)，是母行的一個組成部分,但不具備獨立的法人地位。分行的主要活動是對境外發(fā)放貸款，同時可以對公司并購或投資活動提供咨詢。 附屬行。這是由跨國銀行對東道國銀行擁有少數(shù)非控制性股權(quán)而形成的合資銀行。由于這種銀行實質(zhì)上是東道國的銀行,因而可以不受限制地經(jīng)營一切銀行業(yè)務(wù)，從而大大地方便了母行進入當?shù)亟鹑谑袌?，有?/p>

8、于在當?shù)亟㈧柟痰目蛻艟W(wǎng)絡(luò)。 愛治發(fā)公司(Edge Act Corporation)。這是美國跨國銀行根據(jù)1919年修訂的聯(lián)邦儲備法允許設(shè)立的最為重要的、經(jīng)營國際銀行業(yè)務(wù)的海外分支機構(gòu)形式。愛治發(fā)公司有兩種類型:銀行愛治發(fā)公司及投資愛治發(fā)公司，前者是美國跨國銀行經(jīng)營國際業(yè)務(wù)及設(shè)立海外分行的主要機構(gòu)，后者則主要通過國外金融機構(gòu)為母行建立附屬行等。 財團銀行。是由兩家以上銀行共同出資組成的,在特定地區(qū)開展特定業(yè)務(wù)活動的銀行，是在東道國注冊和納稅的獨立的法人實體。其主要業(yè)務(wù)是安排巨額貸款，此外還兼營證券發(fā)行、歐洲貨幣市場及企業(yè)兼并收購等業(yè)務(wù)。 9.1.5跨國銀行在國際投資中的作用1.跨國銀行為國際投

9、資者提供融資中介服務(wù)2.跨國銀行為跨國界支付提供高效率的中介服務(wù)3.跨國銀行可以為國際投資者提供全方位的信息咨詢服務(wù) 9.2 國際金融監(jiān)管9.2.1 巴塞爾協(xié)議1.巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生和發(fā)展的歷史背景2. 1988年的資本協(xié)議的內(nèi)容3.新巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容巴塞爾協(xié)議就是由巴塞爾委員會成員國的中央銀行在瑞士巴塞爾達成的若干重要協(xié)議的統(tǒng)稱。其實質(zhì)是為了完善與補充單個國家對商業(yè)銀行監(jiān)管體制的不足，減輕銀行倒閉的風險與代價，是對國際商業(yè)銀行聯(lián)合監(jiān)管的最主要形式，并且具有很強的約束力。 1988年的資本協(xié)議的內(nèi)容 資本協(xié)議主要有四部分內(nèi)容：一是確定了資本的構(gòu)成，即商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大

10、類。核心資本包括實收股本和留存權(quán)益，附屬資本包括一定比例的普通準備、可轉(zhuǎn)債、長期次債券、資產(chǎn)重估準備。二是根據(jù)資產(chǎn)的風險大小，粗線條地將資產(chǎn)分為0、20、50和100四個風險檔次，又稱風險權(quán)重。其中，對經(jīng)合組織國家政府和商業(yè)銀行的債權(quán)規(guī)定了優(yōu)惠的風險權(quán)重。三是通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管。最后，協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行的資本與風險資產(chǎn)之比不得低于8，其中核心資本對風險資產(chǎn)之比不得低于4。新巴塞爾資本協(xié)議最低資本要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場紀律，試圖通過三大支柱來強化銀行風險管理，進一步促進金融體系的安全性和穩(wěn)健性，維持金融體系目前的資本總體水平，提供更全面的處理風險的方案；促進銀

11、行公平競爭。 9.2.2世界主要國家的金融監(jiān)管1.美國的金融監(jiān)管2.英國的金融監(jiān)管3.德國的金融監(jiān)管4.日本的金融監(jiān)管美國金融監(jiān)管美國金融監(jiān)管機構(gòu)主要有：聯(lián)邦儲備銀行、貨幣監(jiān)理局、聯(lián)邦住宅貸款銀行理事會、國家信用合作社管理局、聯(lián)邦存款保險公司、聯(lián)邦儲蓄貸款保險銀行、國家信貸股份保險基金等。前四個機構(gòu)的主要任務(wù)是進行金融檢查與監(jiān)督，以維持金融體系的穩(wěn)定；而后三個機構(gòu)是以保護存款利益以及提供完善的金融環(huán)境為目的。 英國的金融監(jiān)管英國的金融監(jiān)管長期以來都是實行的以政府監(jiān)管和自律相結(jié)合的分業(yè)監(jiān)管體制。在分業(yè)監(jiān)管時期監(jiān)管機構(gòu)分別行使對銀行業(yè)、保險業(yè)、證券投資業(yè)、房屋協(xié)會等機構(gòu)的監(jiān)管職能。 目前，英國的金

12、融監(jiān)管走入了一個統(tǒng)一監(jiān)管的時代。這10家機構(gòu)包括證券與投資管理局(SIB)、證券期貨協(xié)會(SFA)、私人投資監(jiān)管局(PIA)、投資監(jiān)管組織(IMRO)、英格蘭銀行的審慎監(jiān)管司(SSBE)、注冊互助委員會(RFC)、房屋協(xié)會委員會(BSC)、互助合作委員會(FSC)、由貿(mào)易工業(yè)部劃轉(zhuǎn)到財政部的保險監(jiān)管司以及倫敦交易所的英國發(fā)行上市監(jiān)管部(UKLA)。 德國銀行監(jiān)管德國銀行監(jiān)管采取貨幣政策執(zhí)行機構(gòu)與銀行監(jiān)管機構(gòu)相分離的模式，其監(jiān)管主要是由聯(lián)邦信貸監(jiān)督局來組織實施，并協(xié)同德國聯(lián)邦銀行協(xié)作執(zhí)行。 日本的金融監(jiān)管1997年以前，日本的主要金融監(jiān)管機構(gòu)是大藏省，其長期集財政和金融大權(quán)于一身。隨著日本泡沫經(jīng)濟的崩潰，一些問題逐漸暴露出來，金融機構(gòu)破產(chǎn)接連不斷，給日本宏觀經(jīng)濟的恢復(fù)造成嚴重的負面影響。因此，日本進行了一系列新的面向市場的新型金融監(jiān)管體系改革。首先在1998年6月，把民間金融機構(gòu)檢查和監(jiān)督的職能從大藏省分離出來，設(shè)立金融監(jiān)督廳；2000年7月又將金融行政的計劃和立案權(quán)限從大藏省分離出來，更名為金融廳。至此，日本才有了擺脫大藏省行政干預(yù)和影響、真正獨立行使金融監(jiān)管權(quán)力的監(jiān)管機構(gòu)9.2.3 我國的金融監(jiān)管目前，我國實行的是以中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會(即所謂的“