信托行業(yè)信息化系統(tǒng)技術(shù)白皮書

1、目 錄 TOC o 1-2 h z HYPERLINK l _Toc63742223 第一部分 信托行業(yè)系統(tǒng)概述 PAGEREF _Toc63742223 h 2 HYPERLINK l _Toc63742224 1行業(yè)背景 PAGEREF _Toc63742224 h 2 HYPERLINK l _Toc63742225 2信托公司金融信息化現(xiàn)狀 PAGEREF _Toc63742225 h 3 HYPERLINK l _Toc63742226 第二部分 信托行業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng) PAGEREF _Toc63742226 h 4 HYPERLINK l _Toc63742227 1業(yè)務(wù)描述 PAGE

2、REF _Toc63742227 h 4 HYPERLINK l _Toc63742228 1.1信托業(yè)務(wù)分類 PAGEREF _Toc63742228 h 4 HYPERLINK l _Toc63742229 1.2信托業(yè)務(wù)流程 PAGEREF _Toc63742229 h 5 HYPERLINK l _Toc63742230 2需求概要分析 PAGEREF _Toc63742230 h 7 HYPERLINK l _Toc63742231 2.1需求描述 PAGEREF _Toc63742231 h 7 HYPERLINK l _Toc63742232 2.2需求分析 PAGEREF _T

3、oc63742232 h 11 HYPERLINK l _Toc63742233 3系統(tǒng)概述 PAGEREF _Toc63742233 h 13 HYPERLINK l _Toc63742234 3.1硬件網(wǎng)絡(luò)架構(gòu) PAGEREF _Toc63742234 h 13 HYPERLINK l _Toc63742235 3.2系統(tǒng)模塊關(guān)系架構(gòu) PAGEREF _Toc63742235 h 13 HYPERLINK l _Toc63742236 3.3技術(shù)特點 PAGEREF _Toc63742236 h 15 HYPERLINK l _Toc63742237 3.4功能特點 PAGEREF _To

4、c63742237 h 16 HYPERLINK l _Toc63742238 4系統(tǒng)功能實現(xiàn) PAGEREF _Toc63742238 h 18 HYPERLINK l _Toc63742239 4.1總體控制模塊 PAGEREF _Toc63742239 h 18 HYPERLINK l _Toc63742240 4.2財務(wù)處理子系統(tǒng) PAGEREF _Toc63742240 h 19 HYPERLINK l _Toc63742241 4.3核心業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng) PAGEREF _Toc63742241 h 24 HYPERLINK l _Toc63742242 4.4項目庫管理系統(tǒng)總體要求

5、 PAGEREF _Toc63742242 h 29 HYPERLINK l _Toc63742243 4.5OA辦公自動化模塊 PAGEREF _Toc63742243 h 46 HYPERLINK l _Toc63742244 4.6客戶關(guān)系管理模塊 PAGEREF _Toc63742244 h 64 HYPERLINK l _Toc63742245 4.7決策分析系統(tǒng)說明 PAGEREF _Toc63742245 h 76 HYPERLINK l _Toc63742246 5系統(tǒng)軟件選型 PAGEREF _Toc63742246 h 78 HYPERLINK l _Toc63742247

6、 5.1操作系統(tǒng) PAGEREF _Toc63742247 h 78 HYPERLINK l _Toc63742248 5.2網(wǎng)管軟件系統(tǒng) PAGEREF _Toc63742248 h 78 HYPERLINK l _Toc63742249 5.3數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng) PAGEREF _Toc63742249 h 97 HYPERLINK l _Toc63742250 5.4J2EE 應(yīng)用服務(wù)器( BEA WEBLOGIC) PAGEREF _Toc63742250 h 104 HYPERLINK l _Toc63742251 5.5Web服務(wù)器 PAGEREF _Toc63742251 h 106

7、 HYPERLINK l _Toc63742252 5.6系統(tǒng)開發(fā)工具 PAGEREF _Toc63742252 h 106 HYPERLINK l _Toc63742253 6系統(tǒng)硬件選型 PAGEREF _Toc63742253 h 107 HYPERLINK l _Toc63742254 6.1WWW服務(wù)器 PAGEREF _Toc63742254 h 107 HYPERLINK l _Toc63742255 6.2數(shù)據(jù)庫服務(wù)器 PAGEREF _Toc63742255 h 108 HYPERLINK l _Toc63742256 6.3CallCenter服務(wù)器（CTI工控機） PAG

8、EREF _Toc63742256 h 110 HYPERLINK l _Toc63742257 6.4應(yīng)用服務(wù)器 PAGEREF _Toc63742257 h 110 HYPERLINK l _Toc63742258 6.5服務(wù)器配置小結(jié) PAGEREF _Toc63742258 h 110 HYPERLINK l _Toc63742259 6.6IBM服務(wù)器介紹 PAGEREF _Toc63742259 h 111 HYPERLINK l _Toc63742260 6.7IBM磁盤陣列柜介紹 PAGEREF _Toc63742260 h 115 HYPERLINK l _Toc637422

9、61 7系統(tǒng)安全 PAGEREF _Toc63742261 h 121 HYPERLINK l _Toc63742262 7.1電子商務(wù)系統(tǒng)安全 PAGEREF _Toc63742262 h 121 HYPERLINK l _Toc63742263 7.2防火墻選型 PAGEREF _Toc63742263 h 128 HYPERLINK l _Toc63742264 第三部分 信托行業(yè)弱電系統(tǒng) PAGEREF _Toc63742264 h 135 HYPERLINK l _Toc63742265 1保安監(jiān)控及防盜報警系統(tǒng) PAGEREF _Toc63742265 h 135 HYPERLIN

10、K l _Toc63742266 1.1前言 PAGEREF _Toc63742266 h 135 HYPERLINK l _Toc63742267 1.2需求分析 PAGEREF _Toc63742267 h 135 HYPERLINK l _Toc63742268 1.3系統(tǒng)實現(xiàn)目標(biāo) PAGEREF _Toc63742268 h 136 HYPERLINK l _Toc63742269 1.4系統(tǒng)設(shè)計方案 PAGEREF _Toc63742269 h 138 HYPERLINK l _Toc63742270 2綜合布線管理系統(tǒng) PAGEREF _Toc63742270 h 143 HYPE

11、RLINK l _Toc63742271 2.1概述 PAGEREF _Toc63742271 h 143 HYPERLINK l _Toc63742272 2.2國內(nèi)外應(yīng)用情況簡介 PAGEREF _Toc63742272 h 144 HYPERLINK l _Toc63742273 2.3綜合布線子系統(tǒng)的組成 PAGEREF _Toc63742273 h 145 HYPERLINK l _Toc63742274 2.4傳統(tǒng)布線存在的問題： PAGEREF _Toc63742274 h 148 HYPERLINK l _Toc63742275 2.5綜合布線系統(tǒng)的優(yōu)勢 PAGEREF _To

12、c63742275 h 149 HYPERLINK l _Toc63742276 2.6設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范 PAGEREF _Toc63742276 h 150 HYPERLINK l _Toc63742277 2.7安裝與設(shè)計環(huán)境 PAGEREF _Toc63742277 h 150 HYPERLINK l _Toc63742278 2.8綜合布線網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)集成建設(shè) PAGEREF _Toc63742278 h 150 HYPERLINK l _Toc63742279 3樓宇自控系統(tǒng) PAGEREF _Toc63742279 h 156 HYPERLINK l _Toc63742280 3.1前言

13、 PAGEREF _Toc63742280 h 156 HYPERLINK l _Toc63742281 3.2設(shè)計依據(jù) PAGEREF _Toc63742281 h 157 HYPERLINK l _Toc63742282 3.3設(shè)計目標(biāo) PAGEREF _Toc63742282 h 157 HYPERLINK l _Toc63742283 3.4系統(tǒng)特點 PAGEREF _Toc63742283 h 158 HYPERLINK l _Toc63742284 3.5ORCA系統(tǒng)主要監(jiān)控功能 PAGEREF _Toc63742284 h 163 HYPERLINK l _Toc63742285

14、 4多媒體會議系統(tǒng) PAGEREF _Toc63742285 h 169 HYPERLINK l _Toc63742286 4.1前言 PAGEREF _Toc63742286 h 169 HYPERLINK l _Toc63742287 4.2多媒體會議系統(tǒng)評價表 PAGEREF _Toc63742287 h 171 HYPERLINK l _Toc63742288 4.3各類會議廳功能、設(shè)計簡介 PAGEREF _Toc63742288 h 173 HYPERLINK l _Toc63742289 4.4擴聲系統(tǒng) PAGEREF _Toc63742289 h 182 HYPERLINK l

15、 _Toc63742290 4.5多媒體視頻系統(tǒng) PAGEREF _Toc63742290 h 184 HYPERLINK l _Toc63742291 4.6多媒體會議中控系統(tǒng) PAGEREF _Toc63742291 h 186 HYPERLINK l _Toc63742292 4.7多媒體遠程會議 PAGEREF _Toc63742292 h 186 HYPERLINK l _Toc63742293 5網(wǎng)絡(luò)ups系統(tǒng) PAGEREF _Toc63742293 h 188 HYPERLINK l _Toc63742294 5.1銀行應(yīng)用系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)概況 PAGEREF _Toc6374229

16、4 h 188 HYPERLINK l _Toc63742295 5.2設(shè)計原則 PAGEREF _Toc63742295 h 189 HYPERLINK l _Toc63742296 5.3方案系統(tǒng)架構(gòu) PAGEREF _Toc63742296 h 189 HYPERLINK l _Toc63742297 6機房工程 PAGEREF _Toc63742297 h 198 HYPERLINK l _Toc63742298 6.1綜述 PAGEREF _Toc63742298 h 198 HYPERLINK l _Toc63742299 6.2機房設(shè)備與機房供配電系統(tǒng) PAGEREF _Toc6

17、3742299 h 204 HYPERLINK l _Toc63742300 6.3機房新排風(fēng)系統(tǒng) PAGEREF _Toc63742300 h 212 HYPERLINK l _Toc63742301 6.4機房防雷系統(tǒng) PAGEREF _Toc63742301 h 213 HYPERLINK l _Toc63742302 6.5機房接地系統(tǒng) PAGEREF _Toc63742302 h 216 HYPERLINK l _Toc63742303 6.6機房及設(shè)備監(jiān)控 PAGEREF _Toc63742303 h 217說 明 根據(jù)我公司多年從事金融系統(tǒng)工程建設(shè)的經(jīng)驗，并結(jié)合目前我國信托行業(yè)的

18、實際情況，我們編制了此技術(shù)白皮書。旨在為用戶提供一整套成型的系統(tǒng)解決方案，并對目前主要技術(shù)進行介紹。本書中所提及的產(chǎn)品品牌和型號，只為說明系統(tǒng)使用功能，我們將會根據(jù)用戶的具體情況和需求提供更有針對性的方案。第一部分 信托行業(yè)系統(tǒng)概述行業(yè)背景在以“銀、證、信、保”為四大支柱的現(xiàn)代金融體系中，信托業(yè)以其獨特的功能和某些業(yè)務(wù)方面的特有優(yōu)勢，成為金融體系中一個不可或缺的組成部分。在成熟的市場經(jīng)濟國家，信托業(yè)的高度發(fā)展是成熟金融體系的重要標(biāo)志之一。但在我國，信托業(yè)的發(fā)展道路卻并不平坦。我國信托業(yè)自1979年中國國際信托投資公司成立以來，經(jīng)歷了大起大落的多個發(fā)展時期。自1979年恢復(fù)信托業(yè)以來，歷經(jīng)五次整

19、頓，最近一次從1998年開始，進入2001年,以信托法、信托投資公司管理辦法和信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法的頒布實施為標(biāo)志，中國信托業(yè)基本結(jié)束了長達三年的“盤整”格局，躍出谷底，步入規(guī)范運行的軌道。2002年5月9日，中國人民銀行頒發(fā)2002第5號令，根據(jù)信托法和中國人民銀行法等法律和國務(wù)院有關(guān)規(guī)定再次對信托投資公司管理辦法進行修訂，其內(nèi)容較原信托投資公司管理辦法對信托投資公司業(yè)務(wù)開展的可操作性方面進行了重大調(diào)整，使信托投資公司在發(fā)起設(shè)立投資基金、設(shè)立信托新業(yè)務(wù)品種的操作程序、受托經(jīng)營各類債券承銷等方面的展業(yè)空間有了實質(zhì)性突破。信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法也于2002年6月13

20、日正式頒發(fā)，并在7月18日正式實施，進而為信托投資公司開展資金集合信托業(yè)務(wù)提供了政策支撐。至此，由信托法、新信托投資公司管理辦法和信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法等法律文件和規(guī)定構(gòu)建起來的信托公司規(guī)范展業(yè)的政策平臺已經(jīng)趨于完善。從2001年9月30日中煤信托首先獲得按照新法規(guī)重新登記至今，已經(jīng)陸續(xù)有超過60家的信托公司通過央行審批。已獲重新登記以及正在努力爭取的各家信托投資公司面對廣闊的業(yè)務(wù)空間，都在抓緊制定自己詳細的發(fā)展策略，揚長避短、立足主業(yè)、開拓市場、打響品牌，真正辦成名符其實的“受人之托，代人理財”的信托投資公司?；谶@一背景， 信托高層團隊和業(yè)務(wù)主管部門提出了建設(shè) 信托業(yè)務(wù)管理系

21、統(tǒng)的要求，包括了業(yè)務(wù)流程重組、業(yè)務(wù)規(guī)范制定、崗位職責(zé)明晰、監(jiān)控制度建立等一系列任務(wù)，其中以信托業(yè)務(wù)全流程管理為主線的信息化建設(shè)尤為迫切和意義重大。 信托公司金融信息化現(xiàn)狀國內(nèi)金融信托投資公司主要由信托業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、自有資金投資及擔(dān)保業(yè)務(wù)等構(gòu)成，新出臺的信托法、信托投資公司管理辦法、信托投資公司資金信托管理暫行辦法，無疑指明了信托投資公司的發(fā)展方向，使得信托機構(gòu)重新回歸本位，開展真正的信托業(yè)務(wù)。信托可以貫穿社會生活的各個領(lǐng)域，應(yīng)用空間非常之大，企業(yè)、個人以及政府部門都是現(xiàn)代信托的消費者。因此，規(guī)范化和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展將成為信托業(yè)發(fā)展的主旋律，對行業(yè)企業(yè)的信息化建設(shè)也提出了更高的要求。目

22、前，對于金融信息化建設(shè)，主要存在以下特點：隨著金融法規(guī)的不斷完善，金融衍生物、業(yè)務(wù)新品種的不斷發(fā)展，信托投資公司面臨著一些新的問題，原來僅憑手工、半手工的業(yè)務(wù)處理方式已不能滿足現(xiàn)實需要，政府監(jiān)管、稅務(wù)部門、股東、委托人等利益相關(guān)者都對信托投資公司的業(yè)務(wù)管理提出了更高要求，信托投資公司擁有高效的綜合管理信息系統(tǒng)迫在眉睫。信托業(yè)務(wù)部門長期缺少針對性、有效性的信息管理手段，缺乏對合同實施過程中的全面監(jiān)控，面對現(xiàn)代金融市場的高風(fēng)險特性，往往單憑一些簡單的數(shù)據(jù)作出結(jié)論，存在較大風(fēng)險。證券投資市場孕育著巨大的商機，但是一直以來缺少有效的投資組合管理工具。信托投資公司內(nèi)部個別應(yīng)用的管理軟件，往往各自獨立，難

23、以共享數(shù)據(jù)，信息孤島現(xiàn)象明顯。中國加入WTO后，信托公司正逐步走向國際市場，直接參與國際競爭。新的業(yè)務(wù)模式和嚴(yán)峻的市場環(huán)境迫使企業(yè)采取新的管理模式，以支持企業(yè)科學(xué)決策。由于金融業(yè)信息密集而不對稱，信息化和風(fēng)險防范成為新業(yè)務(wù)模式和管理模式成敗的關(guān)鍵。目前，金融行業(yè)的信息化建設(shè)正在經(jīng)歷兩個階段，即電子化和信息化，而金融業(yè)自身愈來愈高的知識含量決定了僅僅實現(xiàn)信息化是不夠的，最終還須通過知識化管理來全面地、真正地提升企業(yè)競爭力和風(fēng)險防范能力。隨著現(xiàn)代信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，以計算機應(yīng)用為代表的綜合管理信息系統(tǒng)的開發(fā)和普遍應(yīng)用，為解決以上問題提供了有效的途徑和工具。第二部分 信托行業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)描述

24、信托業(yè)務(wù)分類伴隨“一法兩規(guī)”的頒布和實施，以及信托機構(gòu)重新登記工作的完成，我國信托投資公司徹底告別業(yè)務(wù)范圍混亂不清的歷史，從以信貸、實業(yè)和證券為主營業(yè)務(wù)和主要收入來源的模式，轉(zhuǎn)向以“受人之托，代人理財”為主營業(yè)務(wù)，以收取手續(xù)費、傭金和分享信托受益為主要收入來源的金融機構(gòu)。根據(jù)信托投資公司管理辦法的規(guī)定，信托公司的業(yè)務(wù)范圍可劃分為五大類：信托業(yè)務(wù)：包括資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、投資基金業(yè)務(wù)；投資基金業(yè)務(wù)：包括發(fā)起、設(shè)立投資基金和發(fā)起設(shè)立投資基金管理公司；投資銀行業(yè)務(wù)：包括企業(yè)資產(chǎn)重組、購并、項目融資、公司理財、財務(wù)顧問等中介業(yè)務(wù)，發(fā)起、管理投資基金，回清企業(yè)債的承銷業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)：包括代保

25、管業(yè)務(wù)、使用見證、信貸調(diào)查及經(jīng)濟咨詢業(yè)務(wù)；自有資金的投資、貸款、擔(dān)保等業(yè)務(wù)。各類別業(yè)務(wù)定義為如下：資金信托業(yè)務(wù)：資金信托業(yè)務(wù)是指委托人基于對信托投資公司的信任,將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的行為。信托投資公司辦理資金信托業(yè)務(wù)可以依據(jù)信托文件的約定，按照委托人的意愿，單獨或者集合管理、運用、處分信托資金。單獨管理、運用、處分信托資金是指信托投資公司接受單個委托人委托、依據(jù)委托人確定的管理方式單獨管理和運用信托資金的行為。集合管理、運用、處分信托資金指信托投資公司接受二個或二個以上委托人委托、依據(jù)委托人

26、確定的管理方式或由信托投資公司代為確定的管理方式管理和運用信托資金的行為；財務(wù)顧問業(yè)務(wù)：財務(wù)顧問業(yè)務(wù)是指為服務(wù)單位提供資產(chǎn)重組、購并、財務(wù)重整的策劃設(shè)計、發(fā)展規(guī)劃設(shè)計及咨詢等中介服務(wù)；財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)：財產(chǎn)信托是委托人將自己的動產(chǎn)、房產(chǎn)、地產(chǎn)以及版權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等財產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)，委托信托投資公司按照約定的條件和目的，進行運用、管理和處分；融資租賃業(yè)務(wù)：融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物件提供給承租人使用，并向承租人收取租金的交易。它以出租人保留租賃物的所有權(quán)和收取租金為條件，使承租人在租賃合同期內(nèi)對租賃物取得占有、使用和受益的權(quán)利。作為一種有別于貸款和證券發(fā)行的新

27、的融資方式，融資租賃已逐步得到廣大企業(yè)的認同，它既可以避免中小企業(yè)貸款難的問題，又可以避免發(fā)行證券時間長的缺點，很大程度上減少了項目建設(shè)中諸多的繁雜手續(xù)，提高了項目建設(shè)的工作效率，同時也有利于企業(yè)進行技術(shù)改造，及時更新技術(shù)裝備，迅速采取新技術(shù)、新工藝來提高產(chǎn)品競爭力和市場占有率。按照信托投資公司管理辦法第二十四條的規(guī)定，信托投資公司所有者權(quán)益項下依照規(guī)定可以運用的資金，可以用于融資租賃。信托公司將積極運用這一金融手段，為企業(yè)的技術(shù)進步和提升核心競爭力服務(wù)；債券業(yè)務(wù)：信托公司受托經(jīng)營國務(wù)院有關(guān)部門批準(zhǔn)的國債、政策性銀行債券和企業(yè)債券等的承銷業(yè)務(wù)，其主要服務(wù)內(nèi)容有：一、企業(yè)債券的承銷業(yè)務(wù)：1 企業(yè)

28、債券融資的信息咨詢和策劃；2企業(yè)債券發(fā)行方案的設(shè)計；3承銷企業(yè)債券并推薦上市；4企業(yè)債券代保管；5企業(yè)債券兌付等工作。二、國債、政策性銀行債券的發(fā)行和承銷。 信托業(yè)務(wù)流程根據(jù)以上信托業(yè)務(wù)分類，信托公司按照信托資金來源可以劃分為利用自有資金開展的信托業(yè)務(wù)和利用信托資金開展的信托業(yè)務(wù)。信托公司信托業(yè)務(wù)流程如圖1所示：信托業(yè)務(wù)流程圖（圖1） 需求概要分析 需求描述根據(jù)信托公司信息管理系統(tǒng)用戶需求書（以下簡稱“用戶需求書”）所提系統(tǒng)功能要求進行綜合歸納，可以看出，用戶需求書所列內(nèi)容對整個信息管理系統(tǒng)的功能要求主要涉及以下幾方面內(nèi)容：整個信息管理系統(tǒng)從功能上劃分為以下幾個部分：信托業(yè)務(wù)管理子系統(tǒng)；貸款業(yè)

29、務(wù)管理子系統(tǒng)；綜合管理子系統(tǒng)；系統(tǒng)支撐子系統(tǒng)；系統(tǒng)總體框架，如圖1所示：需求框架圖（圖1）在每個子系統(tǒng)下又分別包含多個具體的業(yè)務(wù)處理模塊，處理相應(yīng)的信托公司業(yè)務(wù)，如圖2所示：信托業(yè)務(wù)管理子系統(tǒng)（圖2）貸款業(yè)務(wù)管理子系統(tǒng)（圖2）綜合管理子系統(tǒng)（圖2）對于不同性質(zhì)、種類的信托業(yè)務(wù)要有相對應(yīng)的信托業(yè)務(wù)模塊進行處理；主要包括：信托項目開發(fā)與管理，對信托產(chǎn)品開發(fā)拓展提供輔助手段：項目開發(fā)：根據(jù)信托公司各部門不同項目建立項目信息數(shù)據(jù)庫；按照信托項目種類建立相應(yīng)的數(shù)據(jù)模型模板；提供信托項目輔助設(shè)計、分析手段，例如分析項目相關(guān)宏觀政策、經(jīng)濟數(shù)據(jù)、行業(yè)信息、行業(yè)經(jīng)濟指標(biāo)、風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)、金融業(yè)信用評級指標(biāo)、貨幣投

30、向限制等；項目管理：根據(jù)信托公司規(guī)定的項目評審流程，記錄評審過程與結(jié)果，傳遞評審指令，對項目評審流程進行控制；項目信息批露，項目營銷監(jiān)控；生成項目統(tǒng)計所需要的各種報表；財務(wù)處理：按照“一法兩則”規(guī)定，分別核算自有資產(chǎn)與信托資產(chǎn)；提供相關(guān)信息；財務(wù)分析：對各項財務(wù)指標(biāo)的統(tǒng)計分析和預(yù)測，為公司管理層提供輔助決策支持；客戶資源管理：積累客戶信息，為其他業(yè)務(wù)處理提供相關(guān)的客戶關(guān)聯(lián)信息；建立多種途徑的客戶聯(lián)系方式；建立資金運用與客戶管理，實現(xiàn)對客戶運用資金的動態(tài)跟蹤；現(xiàn)場、非現(xiàn)場稽核管理：對現(xiàn)場稽核活動進行統(tǒng)一管理，主要包括稽核工作定時提示、委派、接收、通知、稽核報告的輔助填寫、稽核報告逐級審批；測算稽

31、核強度和稽核周期；非現(xiàn)場稽核與各相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)機密聯(lián)系，對各項業(yè)務(wù)運營指標(biāo)進行監(jiān)控，與稽核警戒指標(biāo)自動比較，作出相應(yīng)提示；違規(guī)操作跟蹤與風(fēng)險預(yù)警：對各項業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)進行分析整理，對照業(yè)務(wù)權(quán)限判斷，追蹤違規(guī)操作并進行相應(yīng)提示；設(shè)置各項業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控點，當(dāng)風(fēng)險要素發(fā)生時，發(fā)出預(yù)警提示；報表管理：自動根據(jù)財務(wù)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，生成上級主管部門要求的財務(wù)報表及公司相關(guān)部門要求的業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表；支持用戶自定義，生成適應(yīng)各方面需求的統(tǒng)計報表；統(tǒng)計查詢：對各項財務(wù)及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計查詢與分析；債券承銷管理：對發(fā)債企業(yè)進行財務(wù)評審，建立發(fā)債企業(yè)資料庫，對已發(fā)債券進行統(tǒng)計查詢、財務(wù)處理、稽核等方面的管理；證券投資管理：對

32、投向證券市場的資金進行統(tǒng)計管理；與證券行情、交易系統(tǒng)相連接，計算浮動盈虧、持倉成本，并進行交易統(tǒng)計、相應(yīng)帳務(wù)處理；遠程銷售：各個銷售網(wǎng)點通過利用遠程銷售系統(tǒng)銷售信托合同，并通過互聯(lián)網(wǎng)傳入信息管理系統(tǒng)，進行相應(yīng)統(tǒng)計；貸款企業(yè)信用等級評估：統(tǒng)計企業(yè)注冊資本、組織形式、經(jīng)營范圍等基本信息，根據(jù)企業(yè)財務(wù)報表，分析企業(yè)財務(wù)指標(biāo)，確定企業(yè)的信用等級；合同管理：對各類合同信息進行管理，通過財務(wù)數(shù)據(jù)，追蹤合同執(zhí)行情況；業(yè)務(wù)預(yù)警：對合同執(zhí)行過程中產(chǎn)生的逾期、訴訟時效、展期、罰息等非正常情況進行預(yù)警；貸款審查管理：根據(jù)信托公司貸款審查流程，對貸款審查過程及結(jié)果進行管理；展期、逾期、罰息管理：對收息、展期、逾期、罰

33、息等工作流程實行多級監(jiān)控管理；權(quán)證物品代保管：對權(quán)證物品代保管資料進行管理；不良信貸資產(chǎn)管理：對不良信貸資產(chǎn)保全、變現(xiàn)、出租、參股進行管理；輔助決策支持：運用數(shù)據(jù)分析手段，將公司相關(guān)信息進行分析，出具相關(guān)分析結(jié)果，為相關(guān)決策層提供輔助決策支持；公文流轉(zhuǎn)：將公司內(nèi)部文件簽收、執(zhí)行等工作納入計算機管理；固定資產(chǎn)管理：對固定資產(chǎn)實物進行管理；人力資源管理：進行人力資源管理、部門績效考慮，按期發(fā)放工資并生成電子數(shù)據(jù)；公司網(wǎng)站：介紹公司信息，提供客戶網(wǎng)上查詢；遠程查詢：允許內(nèi)部外出人員訪問信息系統(tǒng)，查詢相關(guān)財務(wù)、業(yè)務(wù)信息；用戶需求書對硬件及技術(shù)要求系統(tǒng)平臺：Windows 2003 Server；由于與

34、Internet相連接，設(shè)置托管服務(wù)器；后臺數(shù)據(jù)庫：Oracle 9i；系統(tǒng)軟件構(gòu)架：基于J2ee架構(gòu)；基于硬件或軟件的病毒及網(wǎng)絡(luò)安全防范；方便、安全的數(shù)據(jù)備份策略； 需求分析結(jié)合信托公司業(yè)務(wù)分類、信托公司業(yè)務(wù)流程考慮，分析以上所列功能，可以得出以下結(jié)論：用戶需求書所提需求已涵蓋信托業(yè)務(wù)絕大部分內(nèi)容，但在功能需求的提出上尚存在以下需要討論的問題：整個信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)子系統(tǒng)劃分：用戶需求書將子系統(tǒng)劃分為信托業(yè)務(wù)管理子系統(tǒng)與貸款業(yè)務(wù)管理子系統(tǒng)。從實際情況出發(fā)考慮，雖然貸款業(yè)務(wù)在信托公司業(yè)務(wù)中占有相當(dāng)大的比重，但是在業(yè)務(wù)類別劃分上，貸款業(yè)務(wù)完全可以包含在信托業(yè)務(wù)之內(nèi)，因此，是否有必要將貸款業(yè)務(wù)子系統(tǒng)單獨

35、考慮；需求重復(fù)闡述：對于一項需求，完全可以在其相關(guān)的業(yè)務(wù)處理模塊中解釋完全，是否有必要將該項需求在不同模塊中重復(fù)提出。例如：項目信息管理在信托項目開發(fā)管理與項目實施中的描述；客戶資源管理在上下游企業(yè)資源管理與客戶管理子系統(tǒng)中的描述等；相關(guān)或相似功能合并：針對某一類業(yè)務(wù)的處理，是否需要設(shè)置多個子系統(tǒng)來進行處理。例如項目管理是否需要劃分為項目開發(fā)管理與項目實施管理；信托貸款合同管理是否需要劃分為合同管理與展期、逾期、罰息管理等；系統(tǒng)模塊關(guān)系：在信托業(yè)務(wù)中每一項業(yè)務(wù)處理都有其相關(guān)的業(yè)務(wù)處理流程且最終要反映到財務(wù)信息系統(tǒng)中，因此在各項業(yè)務(wù)的處理上，僅僅靠一個單獨的模塊是難以實現(xiàn)的，可能涉及兩個甚至多個

36、業(yè)務(wù)模塊；通過對用戶需求書所列功能的歸納總結(jié)，可以將系統(tǒng)功能劃分為以下幾個部分：信息系統(tǒng)的核心在于對信托公司各項業(yè)務(wù)及財務(wù)的處理，包括：通過財務(wù)模塊核算自有資產(chǎn)與信托資產(chǎn)，自有資產(chǎn)與信托資產(chǎn)分別設(shè)帳核算；通過信托管理模塊實現(xiàn)對信托資產(chǎn)中單一信托項目、集合信托項目的設(shè)立、運營、核算等各個環(huán)節(jié)的處理；通過遠程銷售模塊銷售信托品種，將銷售數(shù)據(jù)與公司實時同步，實時反映信托品種銷售情況；通過合同管理模塊對各類合同進行管理，記錄資金收付，登記合同臺帳，按時計算利息；根據(jù)五級分類對貸款進行管理；通過證券模塊完成信托公司資金在證券市場運作的核算管理；通過債券承銷管理模塊完成信托公司債券承銷管理；通過權(quán)證物品代

37、保管管理建立權(quán)證物品代保管資料信息；通過報表模塊生成各類財務(wù)、業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，反映企業(yè)最終經(jīng)營成果；在各個業(yè)務(wù)模塊中設(shè)置各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)控點、違規(guī)操作，當(dāng)風(fēng)險或違規(guī)操作發(fā)生時，自動相相關(guān)人員發(fā)出預(yù)警提示；通過各個核心業(yè)務(wù)及財務(wù)模塊功能之間相互配合、相互補充，可以將信托公司絕大部分業(yè)務(wù)涵蓋其中，脫離手工登記，提高信息傳遞速度。信息系統(tǒng)在完成以上核心業(yè)務(wù)及財務(wù)處理的基礎(chǔ)上，輔之以其他業(yè)務(wù)輔助模塊，完成各種業(yè)務(wù)的事前控制及事后監(jiān)督，包括：通過項目管理模塊建立項目信息庫，根據(jù)公司內(nèi)部項目審批流程，管理項目立項、審批、執(zhí)行；通過信用等級評估模塊對企業(yè)進行信用等級評估，為其他業(yè)務(wù)模塊提供輔助決策支持；通過財

38、務(wù)分析模塊實現(xiàn)對各項財務(wù)指標(biāo)的統(tǒng)計分析和預(yù)測；通過稽核管理模塊實現(xiàn)對現(xiàn)場、非現(xiàn)場稽核活動的統(tǒng)一管理；信息系統(tǒng)通過核心業(yè)務(wù)模塊與業(yè)務(wù)輔助模塊相互配合，完成對業(yè)務(wù)、財務(wù)事前、事中、事后的控制與監(jiān)督，從整體上避免各項風(fēng)險的發(fā)生和違規(guī)操作的出現(xiàn)。在此基礎(chǔ)上，更進一步將信息系統(tǒng)擴展到整個公司管理的層次上，從而對內(nèi)提高整個公司管理、經(jīng)營水平，對外提供良好優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，增強核心競爭力。包括：通過以呼叫中心（CALL CENTER）為統(tǒng)一接入手段的客戶管理模塊(CRM)管理客戶信息，保存客戶資料，為進行客戶挖掘提供第一手資料。OA辦公自動化，提高辦公效率；通過固定資產(chǎn)模塊管理固定資產(chǎn)實物，計提折舊；通過人力

39、資源管理模塊考核人員、部門績效，發(fā)放工資，代扣代繳個人所得稅，生成工資銀行數(shù)據(jù)盤；通過遠程查詢模塊為公司領(lǐng)導(dǎo)、外出人員、客戶提供遠程、實時信息查詢；建立、維護公司網(wǎng)站，實現(xiàn)網(wǎng)站與公司內(nèi)部數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)共享，宣傳公司信息，介紹公司動態(tài)，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)服務(wù) 系統(tǒng)概述硬件網(wǎng)絡(luò)架構(gòu) 系統(tǒng)模塊關(guān)系架構(gòu)從系統(tǒng)內(nèi)部模塊關(guān)系出發(fā)考慮系統(tǒng)軟件模塊架構(gòu)如圖3所示：系統(tǒng)模塊關(guān)系架構(gòu)（圖3）如圖所示：各個業(yè)務(wù)模塊之間通過信托合同和客戶彼此產(chǎn)生聯(lián)系，主要表現(xiàn)為：客戶按照與公司業(yè)務(wù)發(fā)生業(yè)務(wù)類別分為貸款客戶、存款客戶、擔(dān)?？蛻舻?；項目管理模塊中具體項目與客戶管理系統(tǒng)中客戶相對應(yīng)；合同管理模塊中管理的合同與客戶直接相關(guān)聯(lián)，不同

40、類別合同分別隸屬與不同的客戶；存貸款帳戶管理模塊中的存貸款帳戶不僅與合同管理模塊中不同類別合同相對應(yīng)，也與客戶管理模塊中客戶相對應(yīng)；信托業(yè)務(wù)管理模塊中的信托品種與合同管理模塊中的合同相對應(yīng)，同時運用與證券投資領(lǐng)域的信托品種所對應(yīng)合同與證券投資管理模塊中的資金帳號相對應(yīng)；客戶模塊中的客戶與總帳管理模塊中涉及到核算客戶的科目相對應(yīng)，作為總帳模塊的明細科目存在；因此，可以看出，合同與客戶是貫穿整個信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理部分的兩條主線；各個業(yè)務(wù)模塊生成的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)最終要轉(zhuǎn)化成為財務(wù)數(shù)據(jù)歸集到總帳模塊中。總帳模塊作為整個信托業(yè)務(wù)處理流程的出發(fā)點和最終歸宿，在信息系統(tǒng)中處于最基礎(chǔ)、最核心的地位；總體控制模塊為整個

41、系統(tǒng)穩(wěn)定有序運行起著保駕護航的作用；報表模塊、財務(wù)分析模塊、稽核審查模塊、風(fēng)險預(yù)警模塊等輔助決策模塊以總帳模塊為基礎(chǔ)，在總帳系統(tǒng)將一個完整業(yè)務(wù)循環(huán)處理完畢的基礎(chǔ)之上，反映業(yè)務(wù)活動的最終成果，并進行監(jiān)督控制；項目管理系統(tǒng)、客戶管理系統(tǒng)、OA辦公自動化系統(tǒng)、人力資源管理等模塊與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的連接，實現(xiàn)各類信息共享，加速信息在組織內(nèi)部傳遞；遠程WEB查詢、信托品種遠程銷售模塊、語音查詢等外圍模塊將系統(tǒng)內(nèi)相關(guān)信息提供給相關(guān)使用人員，更豐富了整個信息系統(tǒng)的內(nèi)涵。從信托公司經(jīng)營情況出發(fā)考慮，客戶在信托公司經(jīng)營中所占的重要地位，誰擁有了客戶，誰就擁有了未來。因此，無論從信托投資公司自身、還是從目前的社會發(fā)展背景

42、上看，了解客戶需求，留住客戶不僅成為信托投資公司的發(fā)展、甚至成為其生存的迫切需要。鑒于客戶所處地位的重要性，因此，客戶關(guān)系管理模塊在整個信息管理系統(tǒng)中又處于重要地位，客戶管理模塊與其他模塊之間關(guān)系，如圖4所示： 系統(tǒng)模塊關(guān)系架構(gòu)（圖4） 技術(shù)特點本信托方案采用J2EE架構(gòu)設(shè)計, J2EE 架構(gòu)使我們只需要關(guān)注于具體的信托業(yè)務(wù), 而象負載均衡, 安全, 存儲等都可以由應(yīng)用服務(wù)器來負責(zé), 這將極大地提高開發(fā)效率, 同時對整個系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性、可擴展性有良好的保證。下圖展示了以J2EE架構(gòu)開發(fā)信托企業(yè)級應(yīng)用的總體架構(gòu)綜上， 系統(tǒng)擁有如下技術(shù)特點：良好的可擴展性良好的跨平臺性能，為以后系統(tǒng)遷移到U

43、NIX系統(tǒng)提供了可能穩(wěn)定性安全性 功能特點系統(tǒng)在功能組合上主要有以下幾個特點：貫徹自有財產(chǎn)和信托財產(chǎn)分賬管理的要求：信托投資公司管理辦法第三十六條：信托投資公司應(yīng)當(dāng)將信托財產(chǎn)與其自有財產(chǎn)分開管理，并將不同客戶的信托財產(chǎn)分開管理。信托財產(chǎn)為資金時，可以采取分別記賬的方式。信托投資公司的應(yīng)對其信托財產(chǎn)根據(jù)委托方的不同，對其資金進行分賬管理。如果單純的采用多套賬的方案來解決以上要求，容易導(dǎo)致信托投資公司的業(yè)務(wù)工作量激增，另一方面則使按各委托方設(shè)立的賬簿之間人為割裂，形成分立的核算系統(tǒng)，數(shù)據(jù)不能滿足共享的要求。管理信息系統(tǒng)要運用總帳管理模塊中的“集團財務(wù)、集中記帳”的思想，解決自有財產(chǎn)和信托財產(chǎn)分賬管

44、理；運用信托帳戶管理系統(tǒng)、信托合同管理系統(tǒng)等系統(tǒng)針對信托財產(chǎn)所屬委托方的不同，解決對其資金進行分賬管理的需求，合同臺帳的運用又滿足了信托投資公司對信托合同全過程、跨年度管理的要求。解決集中管理和分散經(jīng)營的矛盾：現(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展必然導(dǎo)致信托投資公司的管理層特別是高級管理層存在移動辦公的需求，而信托投資公司資金委托方地域分布廣泛，因此需要信托投資公司提供方便的查詢技術(shù)手段，使委托方快速方便地查詢到各自的財務(wù)數(shù)據(jù)和資金估值數(shù)據(jù)，管理信息系統(tǒng)運用遠程WEB查詢系統(tǒng)、客戶遠程查詢模塊解決了上述問題。實現(xiàn)信托財產(chǎn)收益與信托帳戶、收取手續(xù)費的自動分?jǐn)偅盒磐型顿Y公司管理辦法第三十七條 信托投資公司應(yīng)當(dāng)妥善保存處

45、理信托事務(wù)的完整記錄，至少每半年定期向委托人及受益人報告信托財產(chǎn)及其管理、收益的情況。第三十八條 信托投資公司經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，依據(jù)約定以手續(xù)費或者傭金的方式收取報酬。信托投資公司收取報酬的標(biāo)準(zhǔn)，除中國人民銀行另有規(guī)定外，原則上由信托當(dāng)事人協(xié)商確定。由于信托投資公司是采用按委托方分信托賬戶進行核算，因此要求信托投資公司的信托財產(chǎn)收益與信托帳戶、收取手續(xù)費應(yīng)在委托方之間、委托方與信托投資公司之間進行分?jǐn)?。配合國家的金融監(jiān)管政策，最大限度的避免企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，加強信托投資公司內(nèi)部監(jiān)控體系；滿足對信托財產(chǎn)實時估值的要求；信托財產(chǎn)隨著使用（股票證券投資、資產(chǎn)投資、實物投資等），其價值在不斷的變化，信托財產(chǎn)的

46、所有者-委托方需要隨時掌握資金的真實價值，而信托投資公司的財務(wù)數(shù)據(jù)受各種因素的限制有一定的滯后性。因此就要求所使用的軟件在帳務(wù)不做調(diào)整的基礎(chǔ)上，提供信托財產(chǎn)實時估值的功能。實現(xiàn)證券投資組合的有效管理；證券市場孕育著巨大的商機，為金融機構(gòu)的自有資金的有效利用提供了廣闊的天地，但巨大的商機背后也伴隨著巨大的風(fēng)險，理財人員由于缺少有效的投資組合管理工具，也就無法做出正確的投資組合，當(dāng)然無法實現(xiàn)機構(gòu)投資人特有理性投資下應(yīng)有的基本收益率，管理信息系統(tǒng)通過證券投資管理模塊對運用在證券市場上的資金進行管理，很好的解決了證券投資組合管理。滿足對風(fēng)險預(yù)警、信貸風(fēng)險管理的要求?，F(xiàn)代金融市場的所具有的高風(fēng)險特性，迫

47、使要求信托投資公司的加強財務(wù)監(jiān)管，管理信息系統(tǒng)運用綜合的財務(wù)分析、預(yù)警系統(tǒng)和在各個業(yè)務(wù)模塊中的風(fēng)險預(yù)警功能，很好的解決了風(fēng)險預(yù)警、信貸風(fēng)險管理。 系統(tǒng)功能實現(xiàn)根據(jù)系統(tǒng)功能劃分，可以將整個系統(tǒng)分為三個部分：基礎(chǔ)部分財務(wù)處理子系統(tǒng)，主要包括總帳管理模塊、報表管理模塊、財務(wù)分析模塊等；擴展部分業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)，主要包括信托存貸款帳戶管理模塊、信托業(yè)務(wù)管理模塊、合同管理模塊、信托項目管理模塊、客戶關(guān)系管理模塊（CRM）、證券投資管理模塊、遠程銷售模塊、債券承銷管理模塊等；外延部分內(nèi)部管理子系統(tǒng)，OA辦公自動化模塊、固定資產(chǎn)管理模塊、人力資源管理模塊等、現(xiàn)場、非現(xiàn)場稽核管理模塊；總體控制模塊，協(xié)調(diào)以上三個

48、子系統(tǒng)關(guān)系，組成整個信息管理系統(tǒng)。信息管理系統(tǒng)通過各個子系統(tǒng)不同模塊之間相互配合，為信托業(yè)務(wù)事前、事中、事后的處理提供了一個多維平臺。此外，考慮到客戶在信托公司經(jīng)營中的重要性，在客戶關(guān)系管理模塊中引入CRM概念，突出客戶管理模塊在系統(tǒng)中的地位。 總體控制模塊總體控制模塊作為一個解決方案的平臺控制器，管理著解決方案中所有其他模塊的運作狀況，并能夠通過集中控制系統(tǒng)控制客戶終端的每一個模塊的具體運作狀況，并且能夠監(jiān)測到終端模塊的使用情況、協(xié)助終端完成一系例的任務(wù)，集中控制系統(tǒng)還能夠幫助終端進行數(shù)據(jù)的終端到終端的數(shù)據(jù)交換，更好的進行桌面協(xié)作。主要包括：1、中央控制器：對解決方案平臺中的每一個模塊及系統(tǒng)

49、進行集中控制；2、終端監(jiān)測機：對終端的運作情況進行監(jiān)測，了解其運行的性能及優(yōu)化狀況；3、認證中心：頒發(fā)客戶端證書，對客戶端進行證書認證；4、消息中心：對客戶的消息進行過濾交換；5、數(shù)據(jù)中心：對服務(wù)器的數(shù)據(jù)進行集中配制與控制。主要功能有：基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理：管理一些全局?jǐn)?shù)據(jù)的定義與初始，如業(yè)務(wù)點、角色、用戶、考核編碼、權(quán)限定義等等與解決方案中系統(tǒng)具體數(shù)據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)初始；日志管理：有關(guān)用戶操作中的日志的查詢；系統(tǒng)監(jiān)控：針對當(dāng)前在線用戶的在線情況、狀態(tài)、進程優(yōu)劣作出的一種統(tǒng)計與控制；包括：登錄監(jiān)控、狀態(tài)監(jiān)控、操作監(jiān)控、消息管理；桌面協(xié)作管理：對桌面協(xié)作行為進行管理；參數(shù)設(shè)置：針對所有系統(tǒng)共有參數(shù)或各個系統(tǒng)

50、特有消息針對應(yīng)用的不同作出專項定義；證書管理：用來對系統(tǒng)中的證書進行認證、頒發(fā)、管理；數(shù)據(jù)庫控制：系統(tǒng)安裝、數(shù)據(jù)備份、腳本更新、版本控制、數(shù)據(jù)收縮；方案加密：針對系統(tǒng)啟用的安全方案進行算法的選擇及證書的配置的功能，該功能中除了對本身系統(tǒng)的加密方案進行配置外，也可以對第三方網(wǎng)絡(luò)加密認證商的解決方案進行認證配置；系統(tǒng)自動智能升級更新功能；系統(tǒng)能夠在解決方案平臺中的某一個終端進行系統(tǒng)升級更新后能夠?qū)⑸壭袨檫M行到整個平臺中的每一個終端，并將某一個終端中的模塊進行智能升級更新；業(yè)務(wù)提醒與記事提醒功能；遠程桌面協(xié)作與共享； 財務(wù)處理子系統(tǒng) 總帳管理模塊作為各個業(yè)務(wù)模塊的總后臺，將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為財務(wù)數(shù)據(jù)，

51、進行日常帳務(wù)核算。帳套設(shè)置上，根據(jù)“一法兩規(guī)”的規(guī)定，將自有資產(chǎn)與信托資產(chǎn)分別設(shè)帳，信托資產(chǎn)按照信托品種單獨設(shè)帳，信托品種中按照信托受益人單獨設(shè)帳。會計核算上，將我國“分級匯總”的會計核算方式與西方 “分段碼匯總”的會計核算方式相結(jié)合，利用科目與輔助核算碼的對應(yīng)關(guān)系，建立靈活多變的會計核算科目體系，進行日常帳務(wù)登記、查詢。具體功能有：按照“一法兩則”要求，將信托公司自有資產(chǎn)與信托資產(chǎn)單獨設(shè)帳管理；其中信托資產(chǎn)核算中，按照信托品種單獨設(shè)帳，在具體的信托品種帳中按照收益人單獨設(shè)立科目（帳戶）核算；靈活的科目設(shè)置：在會計制度規(guī)定的一級科目下，自由建立會計核算需要的下級明細科目，設(shè)置科目屬性；根據(jù)核算

52、需要，設(shè)置科目與輔助核算碼對應(yīng)關(guān)系；不同的一級科目下，同級科目科目號長度允許不同；充分的科目保密、輔助核算碼保密：將具體的科目、輔助核算碼使用權(quán)限規(guī)定到具體的操作人員，滿足記帳人員崗位分工的需要，技術(shù)上杜絕財務(wù)數(shù)據(jù)外泄，加強內(nèi)控；根據(jù)輔助核算碼類別的性質(zhì)規(guī)定輔助核算碼內(nèi)容在各個帳套中是否通用，避免同一類輔助核算碼，尤其是數(shù)據(jù)量大且標(biāo)準(zhǔn)唯一的輔助核算碼內(nèi)容，例如證券代碼、證券名稱，在不同帳套中重復(fù)錄入；快捷的余額初始：通過錄入明細科目和輔助核算內(nèi)容的初始數(shù)據(jù)，系統(tǒng)自動匯總，出具試算平衡表；方便的憑證錄入：憑證按照制作方式劃分為三類：一般會計憑證、標(biāo)準(zhǔn)會計憑證、自動會計憑證。一般會計憑證的制作支持

53、全鍵盤錄入，減少使用鼠標(biāo)帶來的時間耗費；將日常業(yè)務(wù)對應(yīng)的會計分錄定義為標(biāo)準(zhǔn)會計憑證，在業(yè)務(wù)發(fā)生時，直接調(diào)用事先定義的標(biāo)準(zhǔn)分錄，既減少錄入工作量，也避免由于業(yè)務(wù)理解詫異所造成的帳務(wù)處理錯誤；自動分錄的使用更可以達到事半功倍的效果；嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽{證編號方式：根據(jù)業(yè)務(wù)實際情況需要定義憑證編號方式，滿足憑證裝訂、保管，會計審計的要求；月末損益結(jié)轉(zhuǎn)、記帳、結(jié)帳可以統(tǒng)一進行處理，也可以根據(jù)實際情況，分不同帳套分別進行處理；年末自動根據(jù)上一會計年度科目體系建立下年科目體系，并允許調(diào)整；年終結(jié)轉(zhuǎn)允許多次進行；豐富的查詢：系統(tǒng)提供憑證模糊查詢、科目金額查詢、科目平均余額查詢、輔助核算碼金額查詢、科目實時余額查詢、匯總

54、明細查詢、科目匯總查詢、憑證匯總查詢等查詢，可以方便的查詢在一個會計年度內(nèi)，任意起止時間科目的期初余額、期末余額、期間發(fā)生、累計發(fā)生等各項數(shù)據(jù)；支持體系查詢，即從指定科目的總分類帳開始查詢，向下查詢該科目的匯總明細、明細分類帳，直至某筆會計憑證；并根據(jù)科目性質(zhì)打印各種內(nèi)容帳頁，如現(xiàn)金日記帳、銀行日記帳、明細分類帳、輔助核算碼明細帳、數(shù)量金額帳、總分類帳，各種帳頁格式按照成文厚標(biāo)準(zhǔn)帳頁格式設(shè)計；強大的打印和數(shù)據(jù)導(dǎo)出功能，各種查詢結(jié)果都可按照相應(yīng)格式打印，查詢結(jié)果可以輸出到EXCEL文件或TXT文本文件中，已備使用?？値す芾砟K詳細說明總帳管理模塊對會計處理過程和模型是以記帳、算帳和報帳模式為基礎(chǔ)

55、而設(shè)計的，旨在幫助企業(yè)會計人員擺脫手工勞作，自動完成記帳、出表的工作，并以報表管理模塊自動計算資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等會計報表的輸出為一會計工作循環(huán)的節(jié)點。而真正會計報表的分析及信息利用，依然需要財務(wù)人員憑借自身的業(yè)務(wù)經(jīng)驗和職業(yè)判斷去手工運行，因此帶有很大的限制性和隨意性。財務(wù)分析模塊成功地拓展了傳統(tǒng)會計信息系統(tǒng)的會計工作循環(huán)，第一次把對企業(yè)會計報表的自動分析引入會計信息系統(tǒng)的輸出視角，使電算化會計工作循環(huán)從憑證錄入到生成財務(wù)報表延伸為：制作會計憑證；復(fù)核會計憑證；試算平衡；登記明細帳、總帳；計算報表；財務(wù)分析；從而豐富了計算機會計信息系統(tǒng)的功能和結(jié)構(gòu)，方便了報表使用者對財務(wù)信息的及時

56、有效運用，打破了會計專業(yè)知識對報表信息使用的束縛和限制，使得會計信息系統(tǒng)直接面向管理決策，并利用計算機輔助決策來提高會計流程和模型的使用價值，引發(fā)財務(wù)信息系統(tǒng)在功能上發(fā)生了根本性變化,使得財務(wù)信息系統(tǒng)具有更多的“人性”成為現(xiàn)實和可能。依據(jù)總帳模塊的財務(wù)數(shù)據(jù)、報表管理模塊的各類報表信息，定義和計算的各類財務(wù)分析指標(biāo)，對財務(wù)狀況進行分析。主要功能有：自由定義各種比率指標(biāo)；選擇任意會計期間財務(wù)數(shù)據(jù)計算；分析結(jié)果以圖表、餅狀圖、柱狀圖顯示，結(jié)果一目了然；打印分析數(shù)據(jù)、結(jié)果，將分析數(shù)據(jù)導(dǎo)出到EXCEL或TXT文件中； 報表管理模塊作為經(jīng)營成果的直接體現(xiàn)，報表在企業(yè)經(jīng)營上占據(jù)重要的地位。通過報表管理模塊，

57、生成財務(wù)、業(yè)務(wù)報表。主要功能有：系統(tǒng)默認設(shè)置金融機構(gòu)利潤表、資產(chǎn)負債表、業(yè)務(wù)狀況變動表、現(xiàn)金流量表；提供簡單、多樣的報表計算函數(shù)，由用戶自由定義各類報表；通過定義報表內(nèi)部審核表，系統(tǒng)自動校驗報表內(nèi)部、表間鉤稽關(guān)系；生成的結(jié)果表自動保護，防止由于誤操作而更改數(shù)據(jù)；在憑證未記帳情況下，預(yù)先試算；根據(jù)函數(shù)定義，直接讀取、計算業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，出具各種業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表；報表計算結(jié)果可以方便的保存為EXCEL文件，供用戶編輯； 財務(wù)分析、預(yù)警模塊依據(jù)總帳模塊的財務(wù)數(shù)據(jù)，計算定義的各類財務(wù)分析指標(biāo)，對財務(wù)狀況進行分析。主要功能有：自由定義各種比率指標(biāo)；選擇任意會計期間財務(wù)數(shù)據(jù)計算；分析結(jié)果以圖表、餅狀圖、柱狀圖顯示，

58、結(jié)果一目了然；打印分析數(shù)據(jù)、結(jié)果，將分析數(shù)據(jù)導(dǎo)出到EXCEL或TXT文件中；定義業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)，并自動與業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)進行比較分析，當(dāng)風(fēng)險因素發(fā)生時，自動進行提醒； 帳務(wù)核算模式采用集中記帳的處理模式，即按照國家會計制度規(guī)定建立統(tǒng)一的會計核算科目體系，按照部門或信托品種設(shè)立帳套，通過科目授權(quán)分配各個帳套帳務(wù)核算所使用的會計科目，如圖所示：科目授權(quán)在部門或信托品種套帳中分別進行初始并達到各自試算平衡，從而實現(xiàn)總體的試算平衡。日常處理中，根據(jù)業(yè)務(wù)所發(fā)生的部門或信托品種，在相應(yīng)帳套中制作會計憑證，登記帳簿。根據(jù)業(yè)務(wù)實際情況，在每個會計期末，各個帳套可以分別結(jié)轉(zhuǎn)損益、結(jié)轉(zhuǎn)利潤、計提各項準(zhǔn)備，也可以由系

59、統(tǒng)統(tǒng)一進行上述業(yè)務(wù)的處理。查詢統(tǒng)計時，可以根據(jù)科目級次進行分級匯總查詢，也可以根據(jù)部門或信托品種帳套隸屬關(guān)系進行分級匯總查詢。如圖所示：科目匯總品種匯總信息系統(tǒng)帳務(wù)主要處理流程帳務(wù)處理主要涉及模塊：總帳管理模塊、信托帳戶管理模塊、信托業(yè)務(wù)處理模塊?？値つK建立會計核算科目體系，將信托存、貸款，委托存、貸款科目設(shè)置為柜臺結(jié)轉(zhuǎn)性質(zhì)的科目，并通過科目授權(quán)規(guī)定各個帳套會計核算所使用的科目。在每個部門或信托品種帳套中進行科目數(shù)據(jù)初始，達到試算平衡；在信托帳戶管理模塊中根據(jù)自有業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)所簽訂的合同分別在各自帳套中開始信托存貸款、委托存貸款帳戶，帳戶金額發(fā)生變動時，制作相應(yīng)會計憑證，并通過每天關(guān)機操作

60、，將憑證傳遞到總帳系統(tǒng)中；信托業(yè)務(wù)處理模塊將銷售部門與財務(wù)部門有機聯(lián)系起來，財務(wù)部門在信托業(yè)務(wù)處理模塊中，通過審核銷售數(shù)據(jù)生成相應(yīng)的會計憑證傳遞到總帳模塊中。此外，在信托業(yè)務(wù)處理模塊中，財務(wù)部門根據(jù)信托品種在運作流程中的業(yè)務(wù)定義相對應(yīng)的會計憑證，在業(yè)務(wù)發(fā)生時，根據(jù)事先定義生成相應(yīng)的會計憑證，傳遞到總帳模塊中，并根據(jù)所選擇的信托品種登記到該信托品種帳套中；總帳模塊中，財務(wù)人員對各個業(yè)務(wù)模塊傳遞到總帳模塊中的憑證進行復(fù)核、試算平衡、記帳、結(jié)帳。 核心業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng) 信貸業(yè)務(wù)管理模塊說明發(fā)放貸款是信托公司重要的金融業(yè)務(wù)之一，將信貸業(yè)務(wù)的授信管理、貸后跟蹤、貸款本息的回收管理、貸后評估管理等等全面實現(xiàn)