保險學大作業(yè),我國長沙地區(qū)保險業(yè)務結構分析(共5頁)

1、長沙(chn sh)保險(boxin)市場(shchng)業(yè)務結構分析院 系： 金融與統(tǒng)計學院 專業(yè)班級： 金融工程1班 姓 名： 易鑫 學 號： 201318210224 摘要(zhiyo)： 本文(bnwn)通過搜集長沙市各保險公司的數據，及政府網站的資料，站在已有的研究基礎上，對長沙保險市場結構進行簡要的分析，并通過對保險市場現(xiàn)狀的分析，以及將長沙保險業(yè)發(fā)展進行橫向分析，得出我們(w men)的對市場結構現(xiàn)狀的認識，最后提出我們關于長沙保險業(yè)發(fā)展以及保險結構建設的結論。目錄一、長沙保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀二、長沙保險市場具體業(yè)務結構三、長沙保險結構存在的問題四、加快保險發(fā)展和保險結構建設的對策建議

2、長沙保險業(yè)發(fā)展已經(y jing)經歷了一個漫長的過程，最早始于1909年8月永年人壽保險公司(n s)漢口分公司在長沙設立的經營(jngyng)處，代理人沈壽清，主營人壽保險業(yè)務。隨著社會發(fā)展和進步，長沙保險業(yè)歷經坎坷與沉浮。如今，在新的經濟形勢下，長沙保險業(yè)發(fā)展迅速。從數量上看，可以說長沙的保險發(fā)展跟上了全國保險業(yè)發(fā)展的的步伐。2014年，湖南省保費收入達到564億元，居于全國前十行列，而保險業(yè)務的種類來看，長沙目前已經構成了以財產險、壽險、意外傷害險和健康險等業(yè)務為主體的保險市場。一、長沙保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀1、保險市場不斷完善。2014年全市共有法人保險公司1家。保險分公司45家，比上年增加

3、1家，其中財產險21家，人身險24家。全市各類保險機構均為省級法人公司和省級分公司。保險專業(yè)中介法人機構共29家（全省僅34家）。保險兼業(yè)代理機構達5000家，占全省的比重為53%。保險業(yè)從業(yè)人員達4萬人，占全省的比重為28%。2、保費收入平穩(wěn)增長。近年來，隨著城鄉(xiāng)居民收入的提高和保險意識的增強，全市保險業(yè)務得到快速發(fā)展。2013年，全市保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入138.96億元，比上年增長14.5%，保費規(guī)模穩(wěn)居全省第1位。按險種類別分：財產險保費收入62.44億元，比上年增長22.0%；壽險保費收入62.33億元，比上年增長5.9%；健康險保費收入9.79億元，比上年增長26.4%；意外險保

4、費收入4.40億元，比上年增長21.8%。按公司類型分：財產保險公司保費收入64.38億元，比上年增長22.0%；人身保險公司保費收入74.57億元，比上年增長8.7%。3、保險賠付快速增長。保險作為一種市場化的風險轉移機制、社會互助機制和社會管理機制，在抵御災害風險和保障人民生活等方面發(fā)揮了積極的作用，成為化解社會矛盾、維護社會穩(wěn)定、構建和諧社會的穩(wěn)定器和緩沖閥。2013年，全市賠付支出50.19億元，比上年增長30.0%。其中，財產險賠款支出31.14億元，比上年增長26.7%；壽險賠付支出14.30億元，比上年增長36.0%；健康險賠付支出3.80億元，比上年增長47.5%；意外險賠付支

5、出0.94億元，比上年下降0.13%。二、長沙保險市場具體業(yè)務結構從大環(huán)境來說，對于保險業(yè)務有一類很重要的機構就是保險中介機構。在長沙，各類中介機構（代理公司，經紀公司，公估公司）數量可觀，其中代理公司四十余家，經紀公司三十家，公估公司7家，這些中介機構促進長沙地區(qū)保險競爭，也一定程度上利于市場資源的分配。但是，長沙的保險中介機構仍處于多、小、散、亂狀態(tài)，盈利模式不成熟的發(fā)展初級階段，處于需要選擇發(fā)展方向的關口，亟待深層次地根本性地轉變行業(yè)的發(fā)展方式。長沙目前有1家法人保險公司(吉祥人壽)，45家保險分公司，不同種類保險業(yè)務齊全，類別豐富。 從保費收入來看，長沙各保險公司的人身險收入接近財產險

6、的兩倍，而壽險占人身險的總額的近90%。壽險中業(yè)務量最大的是中國人壽，占總量的36%，以壓倒性優(yōu)勢占據第一，更是第二的平安壽險的3.5倍。國字號的中國人壽強悍，如國壽，平安，太平等，占據著絕大半市場份額，而民營保險公司相比其市場份額雖小，但同時其也擁有強勁的增長勢頭和巨大的發(fā)展?jié)摿?。以壽險為例，長沙人身險業(yè)務保費收入近10年復合增長率近30%，未來幾年或將保持10%-15%的年增速，壽險業(yè)將維持快速增長?？v向來看，長沙市產險發(fā)展迅速，相比2010年，已經(y jing)在規(guī)模上翻了一番，但是在結構上也存在和壽險相同的情況，國有保險公司份額過大，最大的是中保，其次是平安，兩者之和已經占了總份額的

7、一半。而產險多集中于長沙城區(qū)，很大的原因還是車輛集中于城區(qū)。而農村(nngcn)能保的產險相對較少，農民利益有時得不到保障。在此我想說國有(guyu)的保險公司占有絕大部分市場份額乃其財力雄厚、行業(yè)選擇的必然結果，那么它們就更應該發(fā)揮規(guī)模經濟的效應，更好地帶領長沙地區(qū)保險業(yè)發(fā)展和結構的改革，宣傳好保險的觀念，承擔它本該承擔的社會責任，改善行業(yè)形象，改善民生，促進社會發(fā)展。在資產來源方面絕大多數還是中資保險公司，僅有三家外資保險公司，分別是中英人壽，中宏人壽和華泰人壽，它們的保費收入僅占長沙全體保險公司的1.5%，但具有上升趨勢。在未來，隨著國外保險公司準入門檻降低，還會有更多的國外保險機構進入

8、，有利于長沙地區(qū)保險公司競爭和結構的重新調整。三、長沙保險結構存在的問題近年來，長沙保險業(yè)雖然取得了長足進步，但與發(fā)達城市相比，在保險業(yè)規(guī)模、保險深度等方面還存在一定的差距。1、保險業(yè)務規(guī)模偏小。2013年，長沙實現(xiàn)保險原保費收入在全國26個省會城市中排名第13位，保險原保費收入還不到武漢市、鄭州市的70%，保險業(yè)增加值占全市服務業(yè)增加值的比重僅為0.5%。2、保險深度、密度不高。保險密度是指一個地區(qū)按人口計算的人均保費收入，保險深度是指一個地區(qū)保費收入占該地地區(qū)生產總值（GDP）的比重，兩者綜合反映一個地區(qū)保險的普及程度和保險業(yè)的發(fā)展水平以及保險業(yè)在整個國民經濟中的地位。2014年長沙市保險

9、深度為1.9%，低于全省平均水平0.2個百分點，保險密度為1924元。從2014年中部省會城市保險深度和密度來看，長沙保險深度居第6位，保險密度居第3位。3、區(qū)域發(fā)展不平衡。從全市保險公司機構分布情況來看，主要集中在人口密集、經濟發(fā)達的中心城區(qū)，而縣域分布相對較少，保險市場發(fā)育不均衡，這對長沙保險業(yè)的長期發(fā)展不利。2013年，從全市九個區(qū)縣（市）來看，中心城區(qū)保費收入合計占全市的比重達80%以上，縣域發(fā)展相對落后。4、民營保險公司發(fā)展不夠。民營保險公司在保險市場的處境不容樂觀，在市場份額被幾家大型國有保險公司牢牢占據后，民營保險公司僅能從中獲得可憐的一小杯羹。四、加快保險發(fā)展和保險結構建設的對

10、策建議為進一步加快長沙保險業(yè)的發(fā)展和保險結構轉變，充分發(fā)揮保險的功能和作用，使保險業(yè)更好地為長沙經濟建設和社會發(fā)展服務，應做好以下幾個方面的工作。1、更加重視保險業(yè)的發(fā)展。保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，加快保險業(yè)發(fā)展有利于應對災害事故風險，保障人民生命財產安全和經濟穩(wěn)定運行。因此，政府應建立良好的政策環(huán)境，出臺加快長沙保險業(yè)發(fā)展的政策措施，全面落實長沙市“十二五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃中有關保險業(yè)發(fā)展的具體目標。引導保險機構發(fā)揮社會管理功能，為保險機構參與社會管理提供更多渠道和方式，推動和加強全市各區(qū)域保險市場的均衡發(fā)展。同時應鼓勵保險機構為政府投資項目提供保障等形式參與經濟社會建設，充分

11、發(fā)揮固定資產投資對財產險業(yè)務的拉動作用，實現(xiàn)保險機構既可以從保障服務中獲取收益，又可以為地方經濟發(fā)展提供有力支撐。2、加大對保險市場的監(jiān)管。嚴格按照保險法、保險管理暫行規(guī)定等法律法規(guī)，加大對保險機構償付能力的監(jiān)管，切實保護廣大投保人的利益，建立信息披露制度，提高監(jiān)管透明度，完善監(jiān)管組織體系，充實監(jiān)管力度，提高監(jiān)管的權威性。同時，加快培育(piy)保險市場主體，引導保險機構進一步優(yōu)化網點配置，提高全市各區(qū)域保險機構密度，逐步建立一個市場多元化、地區(qū)分布合理的保險市場體系。扶持保險中介機構的發(fā)展，健全保險市場體系。3、加大對保險(boxin)的宣傳力度。擴大保險宣傳范圍，提高公民保險意識，通過新聞

12、媒體大力宣傳保險業(yè)改革發(fā)展的成功經驗和最新成果，宣傳保險業(yè)在促進經濟社會發(fā)展和保障人民生命財產安全中作出的重大貢獻，努力營造全社會了解保險、關心保險、支持保險的良好氛圍。4、加強保險中介的建設。完善包括經紀機構(jgu)，公估機構，代理機構以及各類獨立的小型的中介等機構的建設，可以通過集團化，大大加強中介企業(yè)的綜合實力，提高企業(yè)的合規(guī)經營能力，市場競爭能力，進而提高整個保險中介行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。按照建立和完善社會主義市場經濟制度、推行改革開放政策的客觀要求，市場化、規(guī)范化、職業(yè)化和國際化是未來長沙保險中介行業(yè)生存的前提，也是發(fā)展的方向。五、總結長沙地區(qū)保險結構雖然發(fā)展速度迅猛，但是存在這樣或那樣的問題。量變最終會導致質變，希望長沙市保險未來發(fā)展更加均衡，穩(wěn)定。希望社會各界都能更加認可保險業(yè)，更加重視保險業(yè)，祝長沙保險未來會更好能供本文參考的材料數據實在太過稀少，數據很多都沒經過審計，請諒解。參考資料：姚平，長沙市保險市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢，湖南大學