銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）復(fù)習(xí)資料題庫匯總

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試個(gè)人貸款（初級(jí)）復(fù)習(xí)資料題庫匯總1.基金的特點(diǎn)包括（ ）。A.分散投資B.費(fèi)用較高C.專業(yè)管理D.獨(dú)立托管E.投資激進(jìn)【答案】:A|C|D【解析】:基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：集合理財(cái)、專業(yè)管理；組合投資、分散投資；利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；獨(dú)立托管、保障安全。2.關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.理財(cái)師應(yīng)消除心理障礙，站在為客戶解決問題的立場上，去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么理財(cái)師要了解這些信息C.在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延

2、伸出來，較為全面地了解客戶信息【答案】:C【解析】:在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。3.下列具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性特征的基金是（ ）。A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.混合型基金D.貨幣市場基金【答案】:D【解析】:僅投資于貨幣市場工具的基金，為貨幣市場基金，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。4.銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，是指（ ）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（ ）收入的業(yè)務(wù)。A.構(gòu)成；非利息B.不構(gòu)成；非利息C.不構(gòu)成；利息D.構(gòu)成；利息【答案】:B【解析】:銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營業(yè)

3、務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。5.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和（ ）兩類。A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.理財(cái)咨詢服務(wù)D.專業(yè)理財(cái)服務(wù)【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，分為：理財(cái)顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；綜合理財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。6.商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（ ）。A.開戶資料B.

4、調(diào)查問卷C.家訪D.面談溝通E.電話溝通【答案】:A|B|D|E【解析】:商業(yè)銀行了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾方面：開戶資料；調(diào)查問卷；面談溝通；電話溝通；數(shù)據(jù)挖掘。7.在理財(cái)產(chǎn)品中，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（ ）。A.40%B.60%C.30%D.80%【答案】:D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第九條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80

5、%；商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%。8.某銀行理財(cái)師小王向客戶提供了財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財(cái)顧問還是綜合理財(cái)服務(wù)的要點(diǎn)在于是否（ ）。A.提出投資建議B.推介投資產(chǎn)品C.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃【答案】:C【解析】:按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)

6、管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。9.（ ）是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A.個(gè)人儲(chǔ)蓄B.股票投資C.財(cái)務(wù)信息D.理財(cái)目標(biāo)【答案】:C【解析】:財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。10.B客戶購

7、買了10萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計(jì)息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（ ）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】:D【解析】:根據(jù)公式，該產(chǎn)品到期后B客戶將獲利的收益為：1000001.8%30/365147.95（元）。11.基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，目前，其主要業(yè)務(wù)包括（ ）。A.股權(quán)投資業(yè)務(wù)B.組合投資業(yè)務(wù)C.資本市場類業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)E.黃金基金【答案】:A|B|C|D【解析】:目前基金子公司的主要業(yè)務(wù)有股權(quán)投資業(yè)務(wù)、組合投資業(yè)務(wù)、資本市場類業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)和債權(quán)類投資產(chǎn)品。

8、E項(xiàng)，黃金基金屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)之一。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分B.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)C.商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)D.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是一般性的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。13.下列關(guān)于銀行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的描述，正確的有（ ）。A.

9、投資期限短，產(chǎn)品申購、贖回方便B.一般視為銀行活期存款替代品C.風(fēng)險(xiǎn)低，屬于保本型金融產(chǎn)品D.可以投資不超過產(chǎn)品凈資產(chǎn)20%的上市公司股票E.主要投資于信用級(jí)別高、流動(dòng)性較好的金融資產(chǎn)【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。14.交易類產(chǎn)品是指個(gè)人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（ ）的一種理財(cái)產(chǎn)品。A.本幣價(jià)差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價(jià)差收入【答案】:D

10、【解析】:我國與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的外匯投資主要分為交易類投資和非交易類投資兩大類。其中，交易類投資是個(gè)人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價(jià)差收入的一種投資方式，此類投資對(duì)客戶的要求比較高，不僅需要客戶掌握外匯市場相關(guān)知識(shí)，還需要一定的交易技巧，此類投資以外匯實(shí)盤交易為主。15.下列關(guān)于股票的表述，正確的有（ ）。A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券B.股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行的C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)D.股票是發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的有價(jià)證券E.股票是一種債權(quán)憑證【答案】:A|B|C|D【解析】:股票是由股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌

11、集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。16.證券投資基金的收益主要有（ ）。A.基金贖回費(fèi)用B.債券利息C.紅利收入D.存款利息收入E.證券買賣差價(jià)【答案】:B|C|D|E【解析】:證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價(jià)，也稱資本利得；紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得；債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入；存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。17.設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)對(duì)投資人數(shù)及數(shù)額的要求包括（ ）。A.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人B.以股份有限公司形式募資的，投資人人數(shù)不得超過200人C.以有限責(zé)任公司和有限

12、合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過100人D.自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元E.自然人投資者投資數(shù)額不得低于200萬元【答案】:A|B|D【解析】:設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要向特定對(duì)象募集資金：首先，投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人（以股份有限公司形式募資的，投資人人數(shù)不得超過200人）；其次，要審查投資人是否存在用借貸或者他人委托資金投資的情況；最后，投資人應(yīng)符合合規(guī)投資者要求，并具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，具體表現(xiàn)為對(duì)單個(gè)投資人的最低投資數(shù)額進(jìn)行限制，如自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元。18.下列關(guān)于ETF基金特征的表述

13、，錯(cuò)誤的是（ ）。A.可在交易所掛牌買賣B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回C.基本上是指數(shù)型基金D.本質(zhì)上是開放式基金【答案】:B【解析】:交易型開放式指數(shù)基金（ETF）是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價(jià)格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票。19.根據(jù)

14、合同法規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)該（ ）處理。A.作出利于提供格式條款一方的解釋B.作出不利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以解釋D.按照字面理解予以解釋【答案】:B【解析】:采用格式條款訂立合同的，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。20.根據(jù)2019年10月1日起實(shí)施的商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法，下列做法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過5家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)B.若客戶未提供聯(lián)系電話，

15、應(yīng)以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代，以便聯(lián)系C.商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊、宣傳彩頁等材料的設(shè)計(jì)、編寫和印刷D.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場出單【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。21.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（ ）。A.交易場所不固定，分散交易B.交易范圍比較廣C.有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織D.交易的種類多E.交易時(shí)間相對(duì)較長，不是集中、固定的【答案】:A|B|D|E【解析】:無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固

16、定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場。與有形市場相比，一般而言，無形市場有以下幾個(gè)典型的特征：交易場所不固定，分散交易；交易范圍比較廣；交易時(shí)間相對(duì)較長，不是集中、固定的；交易的種類多。22.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.保險(xiǎn)規(guī)劃可以幫助人們應(yīng)對(duì)疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃中的一個(gè)重要組成部分D.目前集健康保障、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財(cái)富傳承、儲(chǔ)蓄投資等功能于一身的保險(xiǎn)產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來越多客戶的青睞【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，保險(xiǎn)規(guī)劃可以幫助人們應(yīng)對(duì)死

17、亡、疾病、意外事故等所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題，同時(shí)很多產(chǎn)品還能為客戶帶來不錯(cuò)的保險(xiǎn)金收入，但并不是穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入。23.下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的B.法人也可以作為被代理人，通過代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，代理的特征包括代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。根據(jù)民法總則第一百六十一條、第一百六十二條規(guī)定，民事主體可以通過代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施的民事法律行為，對(duì)被代理人發(fā)生效

18、力。依照法律規(guī)定、當(dāng)事人約定或者民事法律行為的性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)施的民事法律行為，不得代理。24.與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指（ ）。A.被保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)代理人C.投保人D.受益人【答案】:C【解析】:投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人必須具備以下兩個(gè)條件：具備民事權(quán)利能力和民事行為能力；承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。25.下列客戶信息屬于定量信息的有（ ）。A.雇員福利B.養(yǎng)老金C.金錢觀D.理財(cái)知識(shí)水平E.保單信息【答案】:A|B|E【解析】:客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)

19、務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。26.一般而言，由于（ ）的存在，未來的1元錢更有價(jià)值。A.通貨緊縮B.心理認(rèn)知C.貨幣時(shí)間價(jià)值D.經(jīng)濟(jì)增長【答案】:A【解析】:通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當(dāng)通貨緊縮存在時(shí)，貨幣購買力增強(qiáng)，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價(jià)值。27.下列選項(xiàng)中，屬于金融衍生品市場的有（ ）。A.金融期權(quán)市場B.抵押貸款市場C.金融遠(yuǎn)期市場D.金融互換市場E.金融期貨市場【答案】:A|C|D|E【解析】:金融衍生品市場是

20、相對(duì)傳統(tǒng)金融市場而言的，是交易金融衍生工具的市場。根據(jù)金融衍生工具的交易方式，可以將金融衍生品市場分為四個(gè)子市場：金融期貨市場、金融期權(quán)市場、金融遠(yuǎn)期市場和金融互換市場。28.從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向定期向有關(guān)部門進(jìn)行信息披露，披露的信息至少應(yīng)包括（ ）。A.當(dāng)期發(fā)行和到期的理財(cái)產(chǎn)品類型B.期末存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量和金額C.各類理財(cái)產(chǎn)品的占比及其變化情況D.理財(cái)產(chǎn)品直接和間接投資的資產(chǎn)種類E.理財(cái)產(chǎn)品直接和間接投資的資產(chǎn)規(guī)模和占比【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第五十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定，每半年披露其從事

21、理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息，披露的信息應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：當(dāng)期發(fā)行和到期的理財(cái)產(chǎn)品類型、數(shù)量和金額、期末存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量和金額，列明各類理財(cái)產(chǎn)品的占比及其變化情況，以及理財(cái)產(chǎn)品直接和間接投資的資產(chǎn)種類、規(guī)模和占比等信息。29.成分指數(shù)類指數(shù)不包括（ ）。A.新上證綜合指數(shù)B.上證380指數(shù)C.上證50指數(shù)D.上證成分股指數(shù)【答案】:A【解析】:A項(xiàng)屬于綜合類指數(shù)，是一個(gè)全市場指數(shù)，新上證綜合指數(shù)不僅包括A股市值，對(duì)于含B股的公司，其B股市值同樣計(jì)算在內(nèi)。30.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是（ ）。A.內(nèi)部報(bào)酬率B.凈現(xiàn)值率C.內(nèi)部回報(bào)率（IRR）D.

22、內(nèi)部收益率【答案】:B【解析】:內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。即當(dāng)某項(xiàng)目的r為IRR時(shí)，該項(xiàng)目不虧也不賺，此時(shí)的r表示貼現(xiàn)率，也就是項(xiàng)目成本，通常是貸款利率。31.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（ ）特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:直接融資市場是指資金的需求者直接向資金供給者融資的市場，在這個(gè)市場上融資，一般沒有金融中介機(jī)構(gòu)介入。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個(gè)特征：直接性；分散性；差異性較大；部分不可逆性；相

23、對(duì)較強(qiáng)的自主性。32.相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（ ）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.購買力風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A【解析】:信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為交易對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)或履約風(fēng)險(xiǎn)，是指交易對(duì)方不履行到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。單一債券的信用風(fēng)險(xiǎn)比較集中，而債券基金通過分散投資則可以有效避免單一債券可能面臨的較高信用風(fēng)險(xiǎn)。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有（ ）。A.通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人B.交易人員至少2人C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人D.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員相互不得兼任E.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員不得有不良從業(yè)記錄【答

24、案】:B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。34.一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇（ ）等產(chǎn)品。A.期貨B.股票型基金C.貨幣型基金D.投資連結(jié)險(xiǎn)中的激進(jìn)賬戶E.存款【答案】:C|E【解析】:按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品的投資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力。風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶會(huì)選擇極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的

25、流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。35.目前世界上最大的外匯交易中心是（ ）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】:D【解析】:較大的外匯市場是倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心。其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。36.下列屬于貨幣市場金融工具的有（ ）。A.短期政府債券B.資金拆借C.股票D.商業(yè)票據(jù)E.公司債【答案】:A|B|D【解析】:貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、資金拆借、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。這些交易工具期限較短，可以隨時(shí)在市場上出售

26、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣，而融通短期資金的市場也被稱為貨幣市場。37.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括（ ）。A.財(cái)務(wù)分析服務(wù)B.代理繳稅服務(wù)C.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)D.投資顧問服務(wù)E.資產(chǎn)管理服務(wù)【答案】:A|C|D|E【解析】:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。金融機(jī)構(gòu)和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，是產(chǎn)生于二者之間的民事活動(dòng)。38.房貸險(xiǎn)的第一受益人是（ ）。A.貸款銀行B.業(yè)主C.房產(chǎn)商D.保險(xiǎn)公司【答案】:A【解析】:個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)（簡稱房貸險(xiǎn)），

27、包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。后者的基本操作模式是房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請(qǐng)貸款，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進(jìn)行抵押，銀行憑著房屋抵押借款合同給予貸款。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人，保險(xiǎn)金額不高于銀行抵押貸款余額，保險(xiǎn)期間不長于抵押貸款期限。39.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場的（ ）。A.財(cái)務(wù)功能B.資金融通功能C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.流動(dòng)性功能【答案】:B【解析】:金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和

28、協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用和技能。通常具有以下幾種功能：資金融通集聚功能，通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能；交易功能；優(yōu)化資源配置功能；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。40.理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是（ ）。（1）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案（2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況（3）制訂理財(cái)規(guī)劃方案（4）后續(xù)跟蹤服務(wù)（5）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)（6）接觸客戶，建立信任關(guān)系A(chǔ).（3）、（4）、（6）、（2）、（5）、（1）B.（3）、（2）、（6）、（1）、（5）、（4）C.（6）、（2）、（5）、（3）、（1）、（

29、4）D.（6）、（2）、（3）、（5）、（1）、（4）【答案】:C【解析】:理財(cái)師的工作流程可以概括為如下六個(gè)方面：接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；制訂理財(cái)規(guī)劃方案；執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；后續(xù)跟蹤服務(wù)。41.某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（ ）合約。A.互換B.遠(yuǎn)期C.期貨D.期權(quán)【答案】:B【解析】:在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價(jià)格波動(dòng)的可能性很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。42.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（ ）功

30、能。A.套利B.儲(chǔ)蓄C.保障D.投資【答案】:C【解析】:目前集健康保障、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財(cái)富傳承、儲(chǔ)蓄投資等功能于一身的保險(xiǎn)產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來越多客戶的青睞。保險(xiǎn)最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。43.我國商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)應(yīng)具備下列哪些條件？（ ）A.商業(yè)銀行通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人B.商業(yè)銀行通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于5人C.交易人員通過期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格至少3人D.風(fēng)險(xiǎn)管理人員通過期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格至少2人E.交易人員通過期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)

31、資格考試合格至少2人【答案】:A|D|E【解析】:根據(jù)關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易有關(guān)問題的通知第二條，商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。44.保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品有（ ）。A.分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品B.萬能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品C.投資連結(jié)型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品D.變額型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品E.非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知，銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型

32、等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在特殊情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。45.債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（ ）。A.處置權(quán)憑證B.債權(quán)憑證C.產(chǎn)權(quán)憑證D.收益權(quán)憑證【答案】:B【解析】:債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。46.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所D.交易對(duì)象是各類保險(xiǎn)商品【答案】:C【解析】:保險(xiǎn)市場是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供

33、給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。保險(xiǎn)市場的交易對(duì)象是保險(xiǎn)人為消費(fèi)者所面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供的各種保險(xiǎn)保障及其他保險(xiǎn)服務(wù)，即各類保險(xiǎn)商品。47.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（ ）。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國庫券D.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)【答案】:D【解析】:直接融資是指資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng)；與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲(chǔ)戶通過儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提

34、供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。48.（ ）是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A.投資者承諾B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.投資者委托D.信貸服務(wù)【答案】:B【解析】:2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會(huì)正式頒布了商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，其中第三條明確了“理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)”。49.下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風(fēng)險(xiǎn)收益

35、特性B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風(fēng)險(xiǎn)、絕對(duì)高收益性C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具D.期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】:B【解析】:ACD三項(xiàng)，期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易、非線性收益等特性，利用衍生品能構(gòu)造出多種具有不同風(fēng)險(xiǎn)收益特性的投資產(chǎn)品。由于期貨資產(chǎn)管理可投資標(biāo)的涵蓋股票、債券、證券投資基金、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃以及期權(quán)期貨等衍生品，而且沒有衍生品空頭頭寸方面的限制，從而期貨資產(chǎn)管理可以充分利用各類金融工具長處，通過多種交易策略取得長期穩(wěn)定的絕對(duì)收益，實(shí)現(xiàn)復(fù)利增長。B項(xiàng)，多種交易策略的采用使得期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種多樣的風(fēng)險(xiǎn)收益特性，有的高風(fēng)險(xiǎn)

36、高潛在收益，有的低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定絕對(duì)收益，從而滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶。50.時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（ ）的價(jià)值。A.不能確定B.同等C.更高D.更低【答案】:C【解析】:貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價(jià)值。51.按照融資方式劃分，金融市場可分為（ ）。A.發(fā)行市場和流通市場

37、B.有形市場和無形市場C.直接融資市場和間接融資市場D.貨幣市場和資本市場【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市場；B項(xiàng)，按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場；D項(xiàng)，按照交易期限不同，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場。52.下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是（ ）。A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規(guī)?；静蛔儭敬鸢浮?B【解析】:封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時(shí)提出購買或贖回申請(qǐng)，適合進(jìn)行長期投資；開放

38、式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位。53.下列不屬于固定收益類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（ ）。A.產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡單B.投資風(fēng)險(xiǎn)小C.客戶預(yù)期收益較高D.市場認(rèn)知度不斷提高【答案】:C【解析】:固定收益類理財(cái)產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡單、波動(dòng)率相對(duì)較低。隨著企業(yè)直接融資方式的大力推進(jìn)，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展空間和認(rèn)知度將不斷提高。目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，所募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國家指定的交易場所中發(fā)行的國債、金融債及企業(yè)債券。相比而言，上述場所發(fā)行的債券流動(dòng)性較好，債券發(fā)行主體的信用資質(zhì)也相對(duì)較高。綜合來看，基礎(chǔ)資產(chǎn)投資收益不高，但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較低，屬于穩(wěn)健型

39、理財(cái)產(chǎn)品。54.投資人在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請(qǐng)的，作為下一個(gè)（ ）的交易處理，其基金份額申購、贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購、贖回時(shí)間所在開放日的價(jià)格。A.交易日B.工作日C.開放日D.確認(rèn)日【答案】:A【解析】:證券投資基金銷售管理辦法第七十五條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)不得在基金合同約定之外的日期或者時(shí)間辦理基金份額的申購、贖回或者轉(zhuǎn)換。投資人在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請(qǐng)的，作為下一個(gè)交易日交易處理，其基金份額申購、贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購、贖回時(shí)間所在開放日的價(jià)格。55.從客戶等級(jí)來看，（ ）客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者中間，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。56.下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是（ ）。A.股票沒有期限，債券通常有確