四家H股城商行PK：哈爾濱銀行規(guī)模最大錦州銀行盈利最強(qiáng)ppt課件

1、在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增速放緩、利率市場(chǎng)化、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、金融脫媒等多重要素交錯(cuò)下，城商行只需經(jīng)過(guò)差別化和特征化道路，才干構(gòu)本錢身的比較優(yōu)勢(shì)。1.2月1日，哈爾濱銀行、錦州銀行、青島銀行、鄭州銀行四家在H股上市的城商行亮相銀監(jiān)會(huì)例行新聞發(fā)布會(huì)，引見(jiàn)各自的運(yùn)營(yíng)方式。在差別化運(yùn)營(yíng)模.式方面，各家城商行可謂“各顯神通。記者梳理四家銀行的2021年半年報(bào)還發(fā)現(xiàn)，其中，哈爾濱銀行資產(chǎn)規(guī)模最大，錦州銀行的盈利目的最為搶.眼。差別化運(yùn)營(yíng)各顯神通哈爾濱銀行上市后，努力于建立“效力優(yōu)良、特征鮮明的國(guó)際一流小額信貸銀行。該行董事會(huì)秘書孫飛霞表示，圍繞這一目.標(biāo)，哈爾濱銀行堅(jiān)持小額信貸戰(zhàn)略;堅(jiān)持以產(chǎn)品創(chuàng)新為導(dǎo)向;堅(jiān)持線上挪動(dòng)銀

2、行與線下傳統(tǒng)銀行共同開(kāi)展;堅(jiān)持特征化、集團(tuán)化、國(guó)際化開(kāi)展;堅(jiān)持零.售、公司、同業(yè)、挪動(dòng)四大金融板塊協(xié)同開(kāi)展。上市后的近兩年，哈爾濱銀行根據(jù)黑龍江省獨(dú)有的“大農(nóng)業(yè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)特征，依托涉農(nóng)龍頭企業(yè)實(shí)施行.業(yè)上下游整合，大力支持種植、收儲(chǔ)、加工、貿(mào)易一條龍的產(chǎn)業(yè)開(kāi)展格局，創(chuàng)新推出鄉(xiāng)村土地流轉(zhuǎn)融資業(yè)務(wù)。截至今年6月底，哈爾濱銀行涉農(nóng)貸款超.過(guò)人民幣410億元，較上年末增長(zhǎng)21.4%;其中農(nóng)戶貸款余額近124億元，較上年末增長(zhǎng)27.6%。“豐收e貸2021年上半年累計(jì)投.放1.4萬(wàn)余筆、金額達(dá)11.3億元，支持專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)運(yùn)營(yíng)主體3565戶。同樣身處于東北大地的錦州銀行，將“三小業(yè)務(wù).作為

3、根本市場(chǎng)定位和長(zhǎng)期中心戰(zhàn)略目的，在支持“三小企業(yè)方面創(chuàng)新思緒、出臺(tái)舉措，以“加減乘除四法完善政策、效率、產(chǎn)品、效力“四大體系.：優(yōu)化“三小信貸構(gòu)造，堅(jiān)持客戶層級(jí)下沉，將投放重點(diǎn)放在授信總額人民幣100萬(wàn)元以下的“三小客戶，確保其占比超越80%。身處中原.地域的鄭州銀行那么細(xì)分客戶市場(chǎng)，探求走一條“做專求精、差別化開(kāi)展的道路，提出了“商貿(mào)物流銀行、中小企業(yè)融資專家、精品市民銀行三個(gè)特.色定位。針對(duì)“商貿(mào)物流銀行的特征定位，鄭州銀行董事會(huì)秘書傅春?jiǎn)桃?jiàn)，該行緊盯客戶需求，明確了貿(mào)融、物流兩條中心客戶鏈條，構(gòu)成了10.大類別、40多個(gè)子產(chǎn)品的供應(yīng)鏈和物流金融產(chǎn)品體系，并于今年10月在上交所掛牌買賣了

4、國(guó)內(nèi)城商行第一單貿(mào)融資產(chǎn)支持證券，為貿(mào)融業(yè)務(wù)創(chuàng)新提.供新的增長(zhǎng)點(diǎn)。目前，鄭州銀行商貿(mào)物流類客戶1.25萬(wàn)戶，信貸業(yè)務(wù)余額377億元，占比38.91%。貿(mào)融業(yè)務(wù)曾經(jīng)成為該行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn).，商貿(mào)物流銀行建立具備了良好的根底。在當(dāng)前銀行業(yè)轉(zhuǎn)型背景下，零售銀行業(yè)務(wù)將是未來(lái)銀行開(kāi)展的方向，青島銀行探求出“接口銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展.方式。青島銀行董事會(huì)秘書呂嵐表示，所謂接口銀行，是將銀行與協(xié)作方的業(yè)務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)IT系統(tǒng)的對(duì)接，接口平臺(tái)搭建之后，既滿足協(xié)作方的金融服.務(wù)需求，也使銀行經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的對(duì)接鎖定協(xié)作方業(yè)務(wù)的同時(shí)獲得客戶資源，實(shí)現(xiàn)了批量獲客，并依托大數(shù)據(jù)進(jìn)展后續(xù)繼續(xù)的交叉銷售。經(jīng)過(guò)幾年的探求嘗.試，青島銀行曾

5、經(jīng)搭建了交通體系、醫(yī)療體系、云繳費(fèi)體系、園區(qū)支付體系、中心企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)、資產(chǎn)管理體系等六大接口平臺(tái)。借助接口銀行批.量獲客交叉銷售的業(yè)務(wù)方式，青島銀行零售業(yè)務(wù)獲得了繼續(xù)快速的開(kāi)展。截止到2021年6月末，該行零售客戶數(shù)曾經(jīng)突破了300萬(wàn)戶，零售存款.占全行存款比例接近40%，零售貸款占全部貸款的比例到達(dá)30%。2021年上半年，零售金融資產(chǎn)到達(dá)907億元，比年初增長(zhǎng)了14.7%，.零售貸款比年初增長(zhǎng)了26.3%，零售銀行業(yè)務(wù)收入到達(dá)6億多元，同比增長(zhǎng)了20%。數(shù)據(jù)大比拼：東北兩家城商行較強(qiáng)眾所周知，城商行是我國(guó).銀行體系的重要組成部分。從行業(yè)整體情況來(lái)看，銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截止到今年9月末，

6、全國(guó)133家城商行資產(chǎn)總額26.28萬(wàn)億元，在銀行業(yè)金.融機(jī)構(gòu)中占比12.09%，在商業(yè)銀行(境內(nèi))中占比15.61%;其中，各項(xiàng)貸款余額9.83萬(wàn)億元，投資余額10.65萬(wàn)億元;負(fù)債總額.24.53萬(wàn)億元，各項(xiàng)存款余額16.28萬(wàn)億元。近年來(lái)，我國(guó)運(yùn)營(yíng)才干位居行業(yè)前列的城商行，曾經(jīng)構(gòu)成了鮮明的上市梯隊(duì)陣營(yíng)。2007年城.商行拉開(kāi)了上市潮的大幕，南京銀行、寧波銀行、北京銀行先后在A股上市，但以后數(shù)年內(nèi)多家城商行未能A股闖關(guān)勝利。受銀行資本約束趨緊、監(jiān)管.考核更嚴(yán)厲的壓力，2021年以來(lái)，城商行按捺不住對(duì)資本市場(chǎng)融資的憧憬，紛紛繞道H股上市。先后有重慶銀行、徽商銀行、哈爾濱銀行、青島銀.行、錦州

7、銀行、鄭州銀行6家城商行在H股掛牌上市。此次亮相銀監(jiān)會(huì)發(fā)布會(huì)的四家城商行中，哈爾濱銀行于2021年3月31日在香港聯(lián)交所主板.上市，一年多以后的2021年12月，青島銀行、錦州銀行、鄭州銀行分別于當(dāng)月的3日、7日、23日先后在H股掛牌上市，掀起了城商行在香港.掛牌上市的一撥浪潮。在這四家H股上市城商行中，哈爾濱銀行的資產(chǎn)規(guī)模最大，錦州銀行次之。截止到2021年6月末，哈爾濱銀行、鄭州銀行、.青島銀行、錦州銀行的資產(chǎn)規(guī)模分別為4779.7億元、3918億元、2070.66億元、4224.66億元，同比增幅分別為22%、18.%、10.59%、16.8%。就貸款規(guī)模而言，截止到2021年6月末，哈爾濱銀行、鄭州銀行、青島銀行、錦州銀行分別為1927.2億元.、1040億元、809.46億元、1088.69億元，同比增幅分別為25.8%、10%、11.35%、11.9%。就存款規(guī)模而言，2.016年6月末，哈爾濱銀行、鄭州銀行、青島銀行、錦州銀行分別為3306.7億元、1951億元、1263億元、1991.67億元，同比.增幅分別為28.1%、15%、9.52%、17%。從盈利才干而言，錦州銀行的凈利潤(rùn)規(guī)模和增速均在四家城商行中位列第一。截止到2021.年6月末，