實現(xiàn)財務(wù)自由-理財規(guī)劃入門(HK)ppt課件

1、實現(xiàn)財務(wù)自在 理財規(guī)劃 Financial PlanningHanson Koo上海澳融太富資產(chǎn)管理 執(zhí)行董事 .目錄 Content屬于他的理財規(guī)劃Finance Planning for yourself 理財規(guī)劃根底Know-Hows of Finance Planning挑選適宜本人的理財工具Choice of Financial Portfolios 理財規(guī)劃案例實際Finance Planning Case Study .1 1屬于他的理財規(guī)劃Finance Planning for yourself.1.1 只屬于他財富 來自于規(guī)劃！.1.1只屬于他他的未來如何規(guī)劃？.1.2 根

2、本概念問題一、什么是理財規(guī)劃？問題二、理財和投資有什么區(qū)別？問題三、理財規(guī)劃的目的是什么？.1.3 財務(wù)自在想象一下：他最想做的事情？他最想過的日子生活形狀？他最想去的地方？他最想擁有的東西？.1.3 財務(wù)自在當(dāng)下他必需做的事情？他喜歡這樣嗎？他正在過的日子生活形狀？他所在的地方和即將要去的地方？他所想擁有的東西？.1.3 財務(wù)自在實現(xiàn)財務(wù)自在是一切的開場！什么是 財務(wù)自在.1.4 第一個答案1. 為了過上本人想要的生活，必需實現(xiàn)財務(wù)自在。2. 為了實現(xiàn)財務(wù)自在，必需構(gòu)建被動收入體系。3. 為了獲得足夠被動收入，必需理財規(guī)劃。.1.3 財務(wù)自在被動收入支出1.支出為剛性支出2.支出為總支出剛性

3、彈性.2理財規(guī)劃根底Basic ideas of Finance Planning .2.1 理財金字塔 資產(chǎn)不斷增值，實現(xiàn)財務(wù)自在日常根底的開銷，防止流動性風(fēng)險將不確定變成確定保證賺錢的才干.2.1 特別留意 1. 保證體系保險 保險從未騙過人，坑爹的是保險代理人。 保險是必需的，但不是絕對的。2. 儲蓄 一味存錢，只會讓他更貧窮。 名義利率與實踐利率。3. 投資 優(yōu)秀的投資人不在于順勢下如何盈利， 而在于優(yōu)勢下如何保本。.2.2 需求分析需求分析，讓一切更加容易開場！舉例：先知道本人要去哪里，然后選擇交通方式.2.2 .1需求分析-確定目的未來的樣子問題一、他想過什么樣的生活？房子、車子、

4、結(jié)婚、消費、旅游、購物問題二、支撐這種生活的物質(zhì)根底？問題三、他希望多少年后到達(dá)這樣的水準(zhǔn)？.2.2 .2 需求分析-支出分析問題一、他每月需求花多少錢？彈性支出問題二、他每月必需花多少錢？剛性支出問題三、他覺得以后每月會花多少錢？.2.2.3 需求分析-被動收入問題一、他每個月的最低被動收入金額是多少？問題二、如何實現(xiàn)這些被動收入？問題三、他可以接受的風(fēng)險動搖是多少？問題四、他的合理投資本金是多少？.2.3 投資的本金哪里來？來源一、家里支持；來源二、朋友拆借；來源三、本人積累；工資收入.2.3 投資的本金哪里來？大多數(shù)情況下，工資收入是本金積累最常見的方式！.2.4 到達(dá)目的的時間72法那

5、么 72除以收益率年/月，得到的數(shù)字是本金翻倍的時間年/月。.2.5 源于初始本金初始本金是個非常重要的問題！初始本金需求多少？如何保證本金積累不被中斷？.2.5 源于初始本金問題一、完成初始本金積累需求幾年？問題二、這段時間內(nèi)，影響積累的要素有哪些？.2.5 源于初始本金 初始本金積累的影響要素1. 不良的消費習(xí)慣無法存錢；2. 職場的不順利，事業(yè)或者無法升遷工資收入提高緩慢；3. 外界要素，比如重疾、不測導(dǎo)致無法正常任務(wù)；.2.5 源于初始本金如何處理？1. 制定方案，強迫儲蓄；2. 合理的職場規(guī)劃；3. 建立完善的保證體系；.2.6 維護賺錢的才干他知道如何正確地配置保險嗎？1. 收入損

6、失的補償；2. 制造應(yīng)急現(xiàn)金；3. 現(xiàn)金流計算：投入與獲得；.2.7 儲蓄方案問題一、初始金額是多少？問題二、方案用多久完成？問題三、每年存多少？每月存多少？每天多少？ 為了積累起投資的本金，他必需有明確的儲蓄方案！.2.8 投資方案 當(dāng)他完成了儲蓄方案，獲得投資所需求的初始本金后?？梢蚤_場他的投資方案了.3挑選適宜的理財工具Choice of Financial Portfolios .3.1 投資方案 的根本要素 問題1. 方案的收益率是多少？問題2. 他可以接受的虧損是多少？問題3. 他知道本人的風(fēng)險特征嗎？.3.2 理財工具 存款基金信托OTC地產(chǎn)股票期貨外匯貴金屬保險.3.3 構(gòu)建理

7、財工具池 問題1. 他足夠了解本人投資的產(chǎn)品嗎？問題2. 他的根本投資戰(zhàn)略是什么？問題3. 他的買賣行為體系是什么？問題4. 他的風(fēng)險對沖戰(zhàn)略是什么？問題5. 最糟糕的情況是什么，他能否接受？. 4理財規(guī)劃案例實際Finance Planning Case Study.4.1 理財規(guī)劃的思緒1.需求分析，找到目的2.目的細(xì)分，制定方案3.了解理財工具，構(gòu)建工具池4.完善本人的投資買賣體系5.反復(fù)檢查，不斷修正.韓先生剛從股市里抽出500萬資金，需求重新配置。根本情況如下：1. 房貸還有300萬未還，還款期限剩余20年 。2. 他的風(fēng)險偏好程度很低，不希望本金虧損。3. 父母年齡65歲，孩子5歲，夫人33歲家庭主婦。*可以選擇的理財工具池 1. 股票，收益動搖-20%，30%；2. 可轉(zhuǎn)債基金0，6.5%；3. 信托，0,10%，最低投資金額300萬；4. 壽險，身故賠付100萬的費用為5000元/年，不分紅。