傳化智聯(lián)：關(guān)于對(duì)傳化集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

1、傳化智聯(lián)股份有限公司關(guān)于對(duì)傳化集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告?zhèn)骰锹?lián)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本公司”）按照有關(guān)法律政策的規(guī)定和深圳證券交易所的要求，通過查驗(yàn)傳化集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“財(cái)務(wù)公司”） 的金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證照資料，并審閱包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等在內(nèi)的財(cái)務(wù)公司的定期財(cái)務(wù)報(bào)告，對(duì)財(cái)務(wù)公司的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、業(yè)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行了評(píng)估?，F(xiàn)將財(cái)務(wù)公司的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況報(bào)告如下：一、財(cái)務(wù)公司基本情況中文名稱傳化集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司英文名稱Transfar Group Finance Co., Ltd.成立日期2019 年 12 月 26 日住所浙江省杭州市蕭山區(qū)寧圍街道 939

2、號(hào)浙江商會(huì)大廈 2 幢 5 層法定代表人機(jī)構(gòu)性質(zhì)財(cái)務(wù)公司是經(jīng)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)”）批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)。金融許可證機(jī)構(gòu)編碼L0274H233010001營(yíng)業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91330109MA2H1PH16Q注冊(cè)資本注冊(cè)資本為人民幣 5 億元，其中：傳化集團(tuán)有限公司出資 3.75 億元，占比 75%；傳化智聯(lián)股份有限公司出資 1.25 億元，占比 25%。經(jīng)營(yíng)范圍對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)； 協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付；經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；對(duì)成員單位提供擔(dān)保；辦理成員單位之間的委托貸款；對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

3、；辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計(jì)；吸收成員單位的存款；對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃；從事同業(yè)拆借；中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)*（依7法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)）二、財(cái)務(wù)公司內(nèi)控情況（一）風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境1、財(cái)務(wù)公司組織架構(gòu)圖2、三會(huì)一層財(cái)務(wù)公司按照現(xiàn)代金融企業(yè)管理的要求，建立了股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層各司其職、各負(fù)其責(zé)、規(guī)范運(yùn)作、相互制衡的“三會(huì)一層”的法人治理架構(gòu)，制定了各治理主體的議事規(guī)則，對(duì)各治理主體的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)進(jìn)行了明確規(guī)定。股東會(huì)是財(cái)務(wù)公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，對(duì)財(cái)務(wù)公司的戰(zhàn)略問題及有關(guān)重大事項(xiàng)進(jìn)行審議。董事會(huì)主要履行

4、以下職責(zé)：（1）根據(jù)財(cái)務(wù)公司總體戰(zhàn)略，審核風(fēng)險(xiǎn)管理政策和內(nèi)部控制政策，并對(duì)其實(shí)施情況及效果進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)；（2）指導(dǎo)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)體系建設(shè)，審議財(cái)務(wù)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，定期評(píng)估財(cái)務(wù)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受水平；（3）監(jiān)督和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的設(shè)置、組織方式、工作程序和效果，并提出完善意見；（4）對(duì)財(cái)務(wù)公司分管風(fēng)險(xiǎn)管理的高級(jí)管理人員的有關(guān)工作進(jìn)行評(píng)價(jià)；（5）制定財(cái)務(wù)公司董事會(huì)對(duì)高級(jí)管理層的授權(quán)范圍和授權(quán)額度。監(jiān)事會(huì)對(duì)財(cái)務(wù)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和檢查，督促財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制措施的有效執(zhí)行，并監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理人員的履職情況。高級(jí)管理層設(shè)總經(jīng)理 1 名，副總經(jīng)理 1 名，總經(jīng)理助

5、理 1 名，獨(dú)立、專業(yè)地管理財(cái)務(wù)公司日常風(fēng)險(xiǎn)管理事務(wù)。高級(jí)管理層對(duì)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效性向董事會(huì)負(fù)責(zé)，并主持財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的日常工作，組織制訂財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)設(shè)置及其職責(zé)方案。高級(jí)管理層下設(shè)信貸審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)成員單位的授信、用信及其他與財(cái)務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行審議;高級(jí)管理層下設(shè)信息科技管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)審議公司信息化建設(shè)規(guī)劃和重大信息化建設(shè)項(xiàng)目，并對(duì)公司核心信息系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)運(yùn)行安全狀況進(jìn)行日常監(jiān)督。同時(shí)，財(cái)務(wù)公司設(shè)立經(jīng)營(yíng)管理委員會(huì)作為財(cái)務(wù)公司日常經(jīng)營(yíng)運(yùn)作的最高決策、管理機(jī)構(gòu)，總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下的經(jīng)營(yíng)管理委員會(huì)對(duì)財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)成果負(fù)責(zé)。3、董事會(huì)下屬專業(yè)委員會(huì)董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管

6、理委員會(huì)和審計(jì)委員會(huì)兩個(gè)專業(yè)委員會(huì)，制定了相應(yīng)的專業(yè)委員會(huì)議事規(guī)則。各專門委員會(huì)成員均具備與其職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。各專門委員會(huì)按照財(cái)務(wù)公司章程、議事規(guī)則履行職責(zé)，向董事會(huì)提供專業(yè)意見，為董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)決策提供支持，并加強(qiáng)對(duì)日常風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督指導(dǎo)。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略層，承擔(dān)董事會(huì)授權(quán)下的日常風(fēng)險(xiǎn)管理職能，并定期向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理方面的有關(guān)問題。審計(jì)委員會(huì)對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，經(jīng)其授權(quán)審核內(nèi)部審計(jì)工作規(guī)劃與基本制度，審批中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度審計(jì)計(jì)劃，指導(dǎo)、考核和評(píng)價(jià)內(nèi)部審計(jì)工作。4、部門職責(zé)財(cái)務(wù)公司下設(shè)資金運(yùn)營(yíng)部、公司業(yè)務(wù)部、金融市場(chǎng)部、資金結(jié)算部、風(fēng)控合規(guī)部、財(cái)務(wù)管

7、理部、辦公室、信息科技部和內(nèi)審稽核部共九個(gè)部門。各部門職責(zé)情況如下：資金運(yùn)營(yíng)部主要負(fù)責(zé)開展銀行融資及資金保障工作，關(guān)注流動(dòng)性狀況，做好頭寸管理。公司業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé)集團(tuán)內(nèi)成員單位信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)與管理工作。金融市場(chǎng)部主要負(fù)責(zé)圍繞金融市場(chǎng)開展各項(xiàng)投融資工作。資金結(jié)算部主要負(fù)責(zé)資金的歸集與結(jié)算、賬戶管理等有關(guān)工作。風(fēng)控合規(guī)部主要負(fù)責(zé)按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行的要求，開展風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)工作。財(cái)務(wù)管理部主要負(fù)責(zé)開展以財(cái)務(wù)公司運(yùn)營(yíng)為核心的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理工作。辦公室主要負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)公司的日常行政事務(wù)、人力資源管理和綜合協(xié)調(diào)工作。信息科技部主要負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)公司的信息技術(shù)工作，加強(qiáng)金融科技在財(cái)務(wù)公司的應(yīng)用，提升財(cái)務(wù)公司的

8、信息化水平。內(nèi)審稽核部主要負(fù)責(zé)公司內(nèi)部審計(jì)相關(guān)工作。（二）風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估財(cái)務(wù)公司建立了風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線，各業(yè)務(wù)部門是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線； 風(fēng)控合規(guī)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線；稽核審計(jì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第三道防線。財(cái)務(wù)公司建立了各業(yè)務(wù)部門職責(zé)分離、分工協(xié)作、相互監(jiān)督的業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制， 結(jié)合傳化集團(tuán)的實(shí)際情況，對(duì)各類業(yè)務(wù)制定了標(biāo)準(zhǔn)化的管理辦法、操作流程和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，不斷加強(qiáng)從業(yè)人員行為管理和制度建設(shè)，確保風(fēng)險(xiǎn)防控制度覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和管理環(huán)節(jié)，對(duì)業(yè)務(wù)操作中的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效預(yù)測(cè)、評(píng)估和控制。（三）內(nèi)部控制活動(dòng)1、內(nèi)控架構(gòu)與措施財(cái)務(wù)公司構(gòu)建了分工合理、職責(zé)明確的前、中、后臺(tái)組織架構(gòu)，建立了較為健全的內(nèi)控

9、制度體系，覆蓋財(cái)務(wù)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)。財(cái)務(wù)公司制定了各項(xiàng)管理制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，涵蓋公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、資金結(jié)算、風(fēng)控合規(guī)、稽核審計(jì)、信息技術(shù)、行政人事等方面。目前，財(cái)務(wù)公司現(xiàn)有的內(nèi)部?jī)?nèi)控制度詳細(xì)明確，與財(cái)務(wù)公司的實(shí)際狀況及發(fā)展戰(zhàn)略相符，適用性和可操作性較強(qiáng)。2、結(jié)算和存款業(yè)務(wù)控制財(cái)務(wù)公司根據(jù)中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的各項(xiàng)規(guī)定，建立了一整套結(jié)算和存款業(yè)務(wù)有關(guān)的內(nèi)控制度，主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)管理暫行辦法、人民幣單位定期存款管理暫行辦法、人民幣單位活期存款管理暫行辦法、人民幣協(xié)定存款管理暫行辦法、人民幣通知存款管理暫行辦法等規(guī)章制度及操作流程，明確了各項(xiàng)結(jié)算和存款業(yè)務(wù)的操作規(guī)范和控

10、制標(biāo)準(zhǔn)，有效控制了資金風(fēng)險(xiǎn)。在存款業(yè)務(wù)方面，財(cái)務(wù)公司嚴(yán)格遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則， 按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)法律政策和財(cái)務(wù)公司內(nèi)部規(guī)章制度的規(guī)定，依托先進(jìn)的網(wǎng)上結(jié)算平臺(tái)，設(shè)定嚴(yán)格的訪問權(quán)限控制措施，通過信息系統(tǒng)和規(guī)章制度保障了成員單位的資金安全和結(jié)算便利，維護(hù)各方當(dāng)事人的合法權(quán)益。3、信貸業(yè)務(wù)控制財(cái)務(wù)公司制定了客戶統(tǒng)一授信管理暫行辦法、客戶信用等級(jí)評(píng)定管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、信貸審查委員會(huì)工作規(guī)則等制度， 明確了審貸分離、分級(jí)審批的業(yè)務(wù)流程，建立了信貸工作嚴(yán)格遵循集體審議、明確發(fā)表意見、多數(shù)同意通過和有權(quán)審批人一票否決的信貸評(píng)審工作制度，嚴(yán)格把控信貸審批的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，嚴(yán)防

11、信用風(fēng)險(xiǎn)。4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制財(cái)務(wù)公司制定了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法等制度，建立了流動(dòng)性監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制。財(cái)務(wù)公司注重加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，積極培養(yǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理理念，強(qiáng)調(diào)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的約束和導(dǎo)向功能，重視業(yè)務(wù)增長(zhǎng)過程中的風(fēng)險(xiǎn)管控，建立了以業(yè)務(wù)部門自查、風(fēng)控合規(guī)部抽查、組織壓力測(cè)試等方式為主的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)機(jī)制，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，提出防范和解決方法，杜絕流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。5、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制財(cái)務(wù)公司設(shè)立了專門的合規(guī)管理部門風(fēng)控合規(guī)部，負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)公司的合規(guī)管理，協(xié)助高級(jí)管理層制定、貫徹執(zhí)行合規(guī)政策；識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告與財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，有效杜絕法律風(fēng)險(xiǎn)；審

12、核評(píng)價(jià)各項(xiàng)政策、規(guī)章制度、程序和操作指南的合規(guī)性，組織梳理和修訂各項(xiàng)制度，確保符合法律政策的要求，為員工準(zhǔn)確、恰當(dāng)?shù)刂贫ǚ烧咛峁┲笇?dǎo)。6、信息系統(tǒng)控制財(cái)務(wù)公司建立了依法合規(guī)、功能完善的信息系統(tǒng)，并及時(shí)按照有關(guān)制度的規(guī)定進(jìn)行更新。信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了客戶管理、網(wǎng)上銀行、銀企對(duì)賬、結(jié)算業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、資金計(jì)劃等功能，為信貸、結(jié)算、財(cái)務(wù)等提供了有效的信息技術(shù)支撐。財(cái)務(wù)公司制定了信息安全管理制度，包括機(jī)房管理制度、終端管理辦法、網(wǎng)絡(luò)安全管理辦法、外包管理辦法、綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)通用設(shè)置管理辦法等， 在物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、終端安全等方面有完善的保障措施。（四）風(fēng)險(xiǎn)管理總體評(píng)價(jià)綜上所述，傳化集團(tuán)財(cái)務(wù)有限

13、公司的公司治理架構(gòu)合理，風(fēng)險(xiǎn)管理制度健全，內(nèi)部控制執(zhí)行有效。在資金管理方面，較好地控制了賬戶管理和資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)； 在信貸業(yè)務(wù)方面，建立了相應(yīng)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查程序，有較為先進(jìn)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)；在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，確保資金的流動(dòng)性和安全性；在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)方面，建立了較為健全的合規(guī)和法律風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；在信息系統(tǒng)控制方面，建立了較為完善的能夠適應(yīng)財(cái)務(wù)公司發(fā)展和業(yè)務(wù)需要的安全可靠的信息系統(tǒng)?？傮w而言，財(cái)務(wù)公司將各類風(fēng)險(xiǎn)控制在較低的水平。三、財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)管理及風(fēng)險(xiǎn)管理情況（一）經(jīng)營(yíng)情況財(cái)務(wù)公司 2021 年度總資產(chǎn) 472584.97 萬(wàn)元，凈資產(chǎn) 55636.87 萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)收入

14、 10884.43 萬(wàn)元，凈利潤(rùn) 4789.58 萬(wàn)元，以上數(shù)據(jù)經(jīng)審計(jì)。（二）管理情況財(cái)務(wù)公司自成立以來嚴(yán)格按照中華人民共和國(guó)公司法、中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法、企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等有關(guān)法律政策以及財(cái)務(wù)公司章程的規(guī)定，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)內(nèi)部管理。根據(jù)對(duì)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的了解和評(píng)價(jià)，未發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)公司在資金、信貸、稽核、信息管理等方面的風(fēng)險(xiǎn)控制體系存在重大缺陷。（三）監(jiān)管指標(biāo)序號(hào)監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)管要求2021 年 12 月末情況1資本充足率10%符合2拆入資金比例100%符合3擔(dān)保比例100%符合4短期證券投資比例40%符合5長(zhǎng)期投資比例30%符合6自有固定資產(chǎn)比例20%符合7不良資產(chǎn)率4%符合8不良貸款率5%符合9流動(dòng)性比例25%符合依照企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法的有關(guān)規(guī)定，截止 2021 年 12 月 31 日， 財(cái)務(wù)公司的各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)均符合要求，不存在重大風(fēng)險(xiǎn)。（四）本公司在財(cái)務(wù)公司存貸款情況截至 2021 年 12 月 31 日，本公司在財(cái)務(wù)公司的存款余額為 15.64 億元，貸款余額為 12.90 億元，貸款年利率為 3.003%-4.9%。（五）本公司在其他銀行存貸款情況截至 2021 年 12 月 31