再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)劃

1、第三節(jié)第三節(jié) 再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)劃劃一、分析評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)損失一、分析評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)損失二、科學(xué)選擇再保險(xiǎn)方式二、科學(xué)選擇再保險(xiǎn)方式 （一）比例再保險(xiǎn)（一）比例再保險(xiǎn) 1.成數(shù)再保險(xiǎn)成數(shù)再保險(xiǎn) 2.溢額再保險(xiǎn)溢額再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)劃再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)劃是指分出公司運(yùn)用各種再保險(xiǎn)方式將其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任在保險(xiǎn)同業(yè)之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移和分散，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)的穩(wěn)定。一、風(fēng)險(xiǎn)損失的分析評(píng)估一、風(fēng)險(xiǎn)損失的分析評(píng)估二、再保險(xiǎn)方式的選擇二、再保險(xiǎn)方式的選擇三、自留額的確定三、自留額的確定四、再保險(xiǎn)人的選擇四、再保險(xiǎn)人的選擇五、再保險(xiǎn)合同的商定五、再保險(xiǎn)合同的商定一、分析評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)損失一、分析評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)損失當(dāng)保險(xiǎn)公司明確

2、再保險(xiǎn)目標(biāo)后，要對(duì)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行綜合分析，為選擇再保險(xiǎn)方式做準(zhǔn)備。1.大的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別2.中小風(fēng)險(xiǎn)的損失變動(dòng)3.一次事故中的損失累積4.一個(gè)業(yè)務(wù)年度的損失累積大的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別大的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 如果每一個(gè)危險(xiǎn)單位的保額差距很大，就很容易影響保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)定，這是就被認(rèn)為是大的風(fēng)險(xiǎn)損失，要進(jìn)行恰當(dāng)?shù)脑俦ｋU(xiǎn)安排。中小風(fēng)險(xiǎn)的損失變動(dòng)中小風(fēng)險(xiǎn)的損失變動(dòng) 保險(xiǎn)公司承保的中小危險(xiǎn)單位是大量的，而且各個(gè)危險(xiǎn)單位的保額差距不大，發(fā)生一個(gè)或幾個(gè)危險(xiǎn)單位的損失不會(huì)影響保險(xiǎn)公司整體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定，但有時(shí)會(huì)出現(xiàn)大量危險(xiǎn)單位發(fā)生損失而使某一業(yè)務(wù)年度的賠款超過(guò)保費(fèi)的收入，從而影響保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)定。 一次事故中的損失累積一次事故

3、中的損失累積 雖然保險(xiǎn)公司對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)通常以危險(xiǎn)單位為基礎(chǔ)，但有時(shí)一次事故發(fā)生，會(huì)使大量的危險(xiǎn)單位同時(shí)受損，造成風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的累積，尤其在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)事故中，這種累積的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)定是致命的。一個(gè)業(yè)務(wù)年度的損失累積一個(gè)業(yè)務(wù)年度的損失累積 在保險(xiǎn)公司一個(gè)業(yè)務(wù)年度中，有時(shí)可能發(fā)生各種業(yè)務(wù)綜合結(jié)果的賠款超過(guò)總的保費(fèi)收入，對(duì)這種一個(gè)業(yè)務(wù)年度的損失累積，保險(xiǎn)公司在再保險(xiǎn)規(guī)劃中也應(yīng)予以考慮。二、科學(xué)選擇再保險(xiǎn)方式二、科學(xué)選擇再保險(xiǎn)方式 再保險(xiǎn)作為原保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方法，其風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式多種多樣，主要有比例再保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)兩種。這是在臨時(shí)再保險(xiǎn)、合約再保險(xiǎn)、預(yù)約再保險(xiǎn)三

4、種再保險(xiǎn)安排中按責(zé)任限制作為尺度劃分的。比例再保險(xiǎn)分為成數(shù)再保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)分為成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)分為險(xiǎn)位超賠非比例再保險(xiǎn)分為險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)、事故超賠再保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)、事故超賠再保險(xiǎn)和賠付率超賠再保險(xiǎn)賠付率超賠再保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn) 是由原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人相互訂立合同，或臨時(shí)商定，按保險(xiǎn)金額的一定比例確定自留額、再保險(xiǎn)人分保額、原保險(xiǎn)人的分保額、原保險(xiǎn)人的分保費(fèi)和再保險(xiǎn)人的賠款分?jǐn)偟脑俦ｋU(xiǎn)方式。成數(shù)再保險(xiǎn)成數(shù)再保險(xiǎn) 是指原保險(xiǎn)人按約定的分保比例，將每一風(fēng)險(xiǎn)單位和保險(xiǎn)金額向再保險(xiǎn)人分保的方式。成數(shù)再保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)成數(shù)再保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)手續(xù)簡(jiǎn)化手續(xù)簡(jiǎn)化雙方共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共同分享利

5、益，比較公平雙方共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共同分享利益，比較公平成數(shù)再保險(xiǎn)的缺點(diǎn)成數(shù)再保險(xiǎn)的缺點(diǎn)缺乏靈活性缺乏靈活性 不僅要分出風(fēng)險(xiǎn)大或保額高的業(yè)務(wù)，不僅要分出風(fēng)險(xiǎn)大或保額高的業(yè)務(wù)，而且原可自留的小額業(yè)務(wù)或質(zhì)量較好的業(yè)務(wù)同樣而且原可自留的小額業(yè)務(wù)或質(zhì)量較好的業(yè)務(wù)同樣要分保要分保當(dāng)保額較高，業(yè)務(wù)質(zhì)量差時(shí)，原保險(xiǎn)人只能按照當(dāng)保額較高，業(yè)務(wù)質(zhì)量差時(shí)，原保險(xiǎn)人只能按照規(guī)定比例分保，不能減少自留額，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任難以規(guī)定比例分保，不能減少自留額，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任難以均衡，不能達(dá)到分散巨額風(fēng)險(xiǎn)的目的均衡，不能達(dá)到分散巨額風(fēng)險(xiǎn)的目的成數(shù)再保險(xiǎn)案例成數(shù)再保險(xiǎn)案例某保險(xiǎn)公司組織了一個(gè)成數(shù)再保險(xiǎn)合同，每一風(fēng)險(xiǎn)單位某保險(xiǎn)公司組織了一個(gè)成數(shù)再

6、保險(xiǎn)合同，每一風(fēng)險(xiǎn)單位的最高限額規(guī)定為的最高限額規(guī)定為500萬(wàn)元，自留責(zé)任為萬(wàn)元，自留責(zé)任為45%（即（即55%的成數(shù)再保險(xiǎn)合同），則合同雙方的責(zé)任分配為：的成數(shù)再保險(xiǎn)合同），則合同雙方的責(zé)任分配為：業(yè)務(wù)序號(hào)業(yè)務(wù)序號(hào) 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額自留責(zé)任自留責(zé)任45% 分出責(zé)任分出責(zé)任55% 55% 其他其他 1 1 800000 360000 800000 360000 440000 440000 2 2 2000000 2000000 900000 900000 1100000 1100000 3 3 5000000 5000000 2250000 2250000 2750000 2750000 4

7、4 6000000 6000000 2250000 2250000 2750000 275000010000001000000溢額再保險(xiǎn)溢額再保險(xiǎn) 是指原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額超過(guò)約定自留額的部分分給再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)方式。原保險(xiǎn)人確定一個(gè)自留額，再保險(xiǎn)人以自留額的一定倍數(shù)（或稱線數(shù)）確定分保額。原保險(xiǎn)人還可針對(duì)一些偶發(fā)性的大額或高額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在原有溢額的基礎(chǔ)上，設(shè)置多層次的溢額。溢額再保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)溢額再保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn) 原保險(xiǎn)人可以根據(jù)具體業(yè)務(wù)種類、原保險(xiǎn)人可以根據(jù)具體業(yè)務(wù)種類、業(yè)務(wù)性質(zhì)和質(zhì)量以及自身的財(cái)務(wù)狀業(yè)務(wù)性質(zhì)和質(zhì)量以及自身的財(cái)務(wù)狀況自由決定自留額況自由決定自留額 溢額再保險(xiǎn)彈性較大，對(duì)

8、大額或高溢額再保險(xiǎn)彈性較大，對(duì)大額或高額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，原保險(xiǎn)人可以安排除額保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，原保險(xiǎn)人可以安排除第一溢額再保險(xiǎn)外的第二、第三溢第一溢額再保險(xiǎn)外的第二、第三溢額再保險(xiǎn)，具有分散風(fēng)險(xiǎn)的效果額再保險(xiǎn)，具有分散風(fēng)險(xiǎn)的效果溢額再保險(xiǎn)的缺點(diǎn)溢額再保險(xiǎn)的缺點(diǎn) 手續(xù)繁瑣手續(xù)繁瑣 原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人的利益不完全一致原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人的利益不完全一致溢額再保險(xiǎn)案例溢額再保險(xiǎn)案例 某保險(xiǎn)公司組織了一個(gè)溢額再保某保險(xiǎn)公司組織了一個(gè)溢額再保險(xiǎn)合同，合同規(guī)定原保險(xiǎn)人對(duì)每險(xiǎn)合同，合同規(guī)定原保險(xiǎn)人對(duì)每一風(fēng)險(xiǎn)單位的自留額為一風(fēng)險(xiǎn)單位的自留額為10萬(wàn)元。萬(wàn)元。現(xiàn)有現(xiàn)有5筆不同保險(xiǎn)金額的該類保險(xiǎn)筆不同保險(xiǎn)金額的該類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)

9、金額的分配為：業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)金額的分配為： 業(yè)務(wù)序號(hào)業(yè)務(wù)序號(hào) 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額 原保險(xiǎn)人原保險(xiǎn)人 第一溢額第一溢額 第二溢額第二溢額 第三溢額第三溢額 自留額自留額 比例比例(%) (3線線) (2線線) (2線線) 1 80000 80000 100 2 100000 100000 100 3 400000 100000 25 300000 4 500000 100000 20 300000 100000 5 800000 100000 12.5 300000 200000 200000成數(shù)溢額混合再保險(xiǎn)成數(shù)溢額混合再保險(xiǎn)即將成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)組合在一個(gè)合同里，取兩者之長(zhǎng)，補(bǔ)相互之短。 1.

10、成數(shù)之上的溢額合同成數(shù)之上的溢額合同 以成數(shù)合同的限額為“自留額”，安排一個(gè)溢額再保險(xiǎn)合同，規(guī)定分入公司的分入“線數(shù)”。2.溢額之內(nèi)的成數(shù)合同溢額之內(nèi)的成數(shù)合同 分出公司先安排一個(gè)溢額分保合同，但對(duì)其自留額部分再另訂的成數(shù)合同處理。成數(shù)溢額混合再保險(xiǎn)案例成數(shù)溢額混合再保險(xiǎn)案例某分出公司的海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的成數(shù)和溢額兩個(gè)分保合同混合運(yùn)用，假定成數(shù)分保最高限額為50萬(wàn)，分出人自留40%，分出60%，溢額合同限額為4線，即200萬(wàn)，某年度合同項(xiàng)下共承保5條船舶，其保險(xiǎn)金額和責(zé)任分配如下表所示：船名船名保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額金額成數(shù)分保金額成數(shù)分保金額溢額溢額分保分保金額金額責(zé)任責(zé)任金額金額自留自留40%分出分出60%A1010460B505020300C10050203050D2005020