現(xiàn)金與流動(dòng)資產(chǎn)管理資料講解

1、現(xiàn)金與流動(dòng)資產(chǎn)管理自動(dòng)儲(chǔ)蓄：優(yōu)先支付自己，動(dòng)手去做!薪資自動(dòng)扣款儲(chǔ)蓄各種不同帳戶的選擇貨幣的時(shí)間價(jià)值自動(dòng)存款金融機(jī)構(gòu)“銀行”或存款型金融機(jī)構(gòu)非存款型金融機(jī)構(gòu)“銀行”或存款型金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行聯(lián)邦儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)儲(chǔ)蓄銀行信用合作社線上網(wǎng)路銀行與網(wǎng)路銀行線上網(wǎng)路銀行是經(jīng)由電腦，進(jìn)入銀行網(wǎng)站提供一系列的帳戶服務(wù)，方便性高但是要付費(fèi)“Net” Banks是屬電子銀行，並沒有地區(qū)分行。非存款型金融機(jī)構(gòu)共同基金證券公司如何選擇金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)種類投資安全性達(dá)成你的理財(cái)目標(biāo)的成本所提供的個(gè)人金融服務(wù)關(guān)係注意：你選擇多家金融機(jī)構(gòu)，從而享受不同的優(yōu)惠?，F(xiàn)金管理選擇支票存款帳戶儲(chǔ)蓄帳戶貨幣市場(chǎng)存款帳戶 定存單貨幣市

2、場(chǎng)共同基金現(xiàn)金管理選擇(續(xù))資產(chǎn)管理帳戶美國(guó)國(guó)庫券美國(guó)系列EE 債券支票存款帳戶活期存款沒有支付利息型態(tài)的支票存款限開支票提領(lǐng)帳戶有支付利息型態(tài)的支票存款最低存款餘額=機(jī)會(huì)成本支票存款的相關(guān)費(fèi)用每月的服務(wù)費(fèi)用每筆交易的費(fèi)用(例如:ATM費(fèi)用)儲(chǔ)蓄帳戶兩種基本型態(tài)存簿帳戶月結(jié)對(duì)帳單帳戶流動(dòng)性高但報(bào)酬率低報(bào)酬率低，因?yàn)橐笞畹痛婵铕N額以及扣掉手續(xù)費(fèi)貨幣市場(chǎng)存款帳戶由商業(yè)銀行提供有別於一般儲(chǔ)蓄帳戶的另一種選擇優(yōu)點(diǎn)高利率有開立支票張數(shù)的限制缺點(diǎn)最低存款餘額的要求較高利率較多變化定存單在一固定期間內(nèi)支付固定的利率的利息提供了高利率，但是犧牲了資金的流動(dòng)性多數(shù)設(shè)有提早解約的罰金相當(dāng)有競(jìng)爭(zhēng)性的市場(chǎng)工具尋求國(guó)

3、內(nèi)最佳的利率貨幣市場(chǎng)共同基金集合了眾多人資金購買大額且信用評(píng)等高的票券過去的相關(guān)利率介於2% - 17%之間有收取管理費(fèi)用以股數(shù)購買(例如一股等於$1)多數(shù)要求最低投資金額為$500 - $2,000有給予開立限額支票的特權(quán)資產(chǎn)管理帳戶提供包羅萬象的金融服務(wù)支票帳戶與信用卡貨幣市場(chǎng)共同基金貸款經(jīng)紀(jì)服務(wù)透支保障自動(dòng)控制現(xiàn)金流程比一般銀行帳戶或標(biāo)準(zhǔn)貨幣市場(chǎng)帳戶的年費(fèi)高(約$50 - $125)美國(guó)國(guó)庫券低於12個(gè)月的短期票券，有購買折扣無定期利息的支付變現(xiàn)性極高州稅與地方稅豁免美國(guó)系列EE債券票面價(jià)值由$50 - $1,000售價(jià)是它面額的一半流動(dòng)性高，但是在到期前兌現(xiàn)可能導(dǎo)致收益下跌利率隨市場(chǎng)利

4、率變化提供多種的租稅優(yōu)惠比較現(xiàn)金管理選擇採用可比較的利率考慮租稅優(yōu)惠及稅後報(bào)酬稅後報(bào)酬 = 應(yīng)稅報(bào)酬 (1- 稅率)考慮安全性聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司國(guó)家信用合作社協(xié)會(huì)貨幣市場(chǎng)共同基金選擇金融機(jī)構(gòu)三個(gè)CsCost成本因素Convenience便利性因素Consideration考量因素成本因素每月手續(xù)費(fèi)最低存款餘額每張支票的兌現(xiàn)手續(xù)費(fèi)依餘額多寡訂手續(xù)費(fèi)便利性因素本地( 分行或ATM)自動(dòng)提款機(jī)的設(shè)置透支的保護(hù)止付的功能考量因素個(gè)人的重視層度金融諮詢銀行人員平衡你的支票存款帳戶追蹤每筆交易紀(jì)錄動(dòng)手去做參考工作底稿12其他類型的支票Cashiers check銀行本票Certified check保付支票

5、Money order匯票Travelers check旅行支票(EFTs)電子匯款自動(dòng)支付帳單自動(dòng)提款機(jī)直接扣款卡預(yù)付卡自動(dòng)提款機(jī)留心你的密碼每筆轉(zhuǎn)帳費(fèi)用$1 - $5安全流動(dòng)性若你位在24小時(shí)內(nèi)通至授權(quán)銀行，則交易金額限制在$50內(nèi) 直接扣款卡塑膠貨幣避免攜帶現(xiàn)金避免攜帶高額的信用卡餘額預(yù)付卡金錢是儲(chǔ)存在電子預(yù)付卡中與直接扣款卡有類似相同的用途假使被偷，金額有限，因?yàn)榭ㄆc帳戶並不相連結(jié)例如Kinko影印店的影印卡、大學(xué)中發(fā)行的預(yù)付卡及一些便利商店發(fā)行的預(yù)付卡處理錯(cuò)誤留意人為及電腦的疏忽絕對(duì)不要用ATM存入現(xiàn)金電話告知銀行更正錯(cuò)誤接獲對(duì)帳單的60天內(nèi)以書面告知銀行直接寫信給聯(lián)準(zhǔn)會(huì)消費(fèi)者與社會(huì)事務(wù)處摘要現(xiàn)金管理是管理現(xiàn)金與流動(dòng)資產(chǎn)，且允許你有支應(yīng)緊急事件的基金及投資你的資金儲(chǔ)蓄用以達(dá)到你的目標(biāo)線上網(wǎng)路銀行摘要(續(xù))金融機(jī)構(gòu)的型態(tài)銀行或存款形金融機(jī)構(gòu)非存款型金融機(jī)構(gòu)比較流動(dòng)性資產(chǎn)投資的相關(guān)?報(bào)酬安全複利方式租稅優(yōu)惠摘要(續(xù))現(xiàn)金管理帳戶支票存款帳戶儲(chǔ)蓄帳戶貨幣市場(chǎng)存款帳戶 定存單貨幣市場(chǎng)共同基金資產(chǎn)管理帳戶美國(guó)國(guó)庫券美國(guó)系列EE債券摘要(續(xù))銀行的3cCost成本Convenience便利性Consideration考量因素電子匯