公共基礎(chǔ)知識點匯總

1、公共基礎(chǔ)知識點歸納1.從84年起，人行專門行使央行的職能1995年3月18日通過人行法以法律形式確定;2003年12月27日人行法修正案，人行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會，銀監(jiān)會成立于2003年4月2.94年，先后成立了國家開發(fā)、中國進出口、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行;1995年3月18日通過人行法;2003年12月27日人行法修正案3.交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中行、建行04年、工行05年整體改制為股份4.01年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行：家港;03年第一家農(nóng)村合作銀行：鄞州;農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是07年新批準(zhǔn)設(shè)立。06年12月31日郵政儲蓄銀行成立07年3月20掛牌

2、，定位：依托發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善金融服務(wù)。零售與中間為主，提供基礎(chǔ)金融服務(wù)5.渤海銀行05年;銀行95年6.06年4月26日，銀行分行-城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支;：05.11.28徽商銀行城商行重組序幕;07.01.24銀行邁上臺階7.06年12月11日，入世貿(mào)過渡期結(jié)束外資銀行管理條例及其實施細(xì)則正式生效，取消經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對在華經(jīng)營非審慎限制-標(biāo)志著正式全面開放銀行業(yè)。8.07年1月全國金融會議決定：首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)，公開透明招標(biāo)制9.98年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行11.06年工行、同步上

3、市;中行先后兩地上市。建行05年在上市，唯一沒有在上市。交行05年07年上市12.交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中、建04年、工行05年整體改制為股份。農(nóng)行自07年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。13.截至07年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè)資格認(rèn)證、農(nóng)村合作金融、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。14.06年9月在成立的是中國金融期貨交易所。期貨交易所成立于99年;商品交易所成立于93年;商品交易所成立于90年15.我國金融市場的發(fā)展是從84年同業(yè)拆借市場開始的。同業(yè)拆借市場屬貨幣市場。90年底滬、深證券交易所成立，標(biāo)志我國股票市場正式形

4、成，股票市場屬于資本市場。16.2004年10月29日，中國人民銀行決定放開存款利率的下限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。2004年10月29日貸款利率上限放開，下限管理17.從2005年9月21日起，對活期按季結(jié)息18.反洗錢法2006年10月31日審議通過，2007年1月1日起施行;大額和可疑于2006年11月6日通過，2007年3月1日施行19.2003年12月27日關(guān)于修改商業(yè)銀行法的決定通過，2004年2月1日起施行。20.2006年8月27日通過破產(chǎn)法，2007年6月1日起施行21.擔(dān)保法于1995年通過并實施22.物權(quán)法于2007年3月通過，自2007年10月1日起

5、施行。23.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守于2007年2月9日通過生效。24.1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。承辦柜臺交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場成員，銀行柜臺交易市場可以看成是銀行間債券市場的延伸，25.銀行業(yè)監(jiān)督管理法于2006年修改2007年1月1日起施行26.現(xiàn)行的公司法自2006年1月1日起施行。27.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息28.1979年，日本輸出入銀行在設(shè)立代表處;新中國第一家信托投資公司中國國際信托投資公司成立。29.2004年我國進一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實行差別存款準(zhǔn)備金率制度。30.現(xiàn)行的票據(jù)法于

6、2004年8月28日通過修正并開始施行1、境機構(gòu)原則上只能開立1個經(jīng)常項目外匯賬戶。2、銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。3、資本監(jiān)管方面改進之一：規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)4、勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。5、我國銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(這3個外匯采用間接標(biāo)價法境機構(gòu)原則上只能開立1個經(jīng)常項目外匯賬戶。6、個人房貸中，貸款與房價款比例最高為80%;貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車貸

7、80%、70%、50%;車貸期限(含展期)不超過5年。二手車貸不超3年。國家助學(xué)貸款期限最長10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款最長8年7、貸款展期不超原貸期限一半，累計不超過3年8、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過365天，證券公司期限最長不超過91天9、本票提示付款期限為2個月10、央行票據(jù)期限通常為3個月、6個月和12月11、普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6,000元的標(biāo)準(zhǔn)項目貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制;對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。12、新資本協(xié)議規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于

8、8%，其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。;規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)13、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)可以實行接管。接管期限最長不超過2年。14、大額交易標(biāo)準(zhǔn)：單或累計20萬等值1萬美元現(xiàn)金收支(包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等);單位賬戶之間200萬等值20萬美元轉(zhuǎn)賬;個人賬戶之間，以及個人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計50萬等值10萬美元劃

9、轉(zhuǎn);跨境交易一方為個人單或累等值1萬美元15、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%1、有限責(zé)任公司由50個以下股東出資設(shè)立;有限和股份注冊資本最低3萬元和500萬元，2、債權(quán)申報期限自法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短30日，最長3個月大額和可疑報告管理辦法規(guī)定了9類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報告。3、股東大會作出修改章程、增減注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。4、人民法院受理申請破產(chǎn)申請前1年，涉及債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷5、銀行的資本充足率不能低于8%6、客戶身份

10、資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存5年7、流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%，即流動性負(fù)債余額就不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。8、銀監(jiān)會對已經(jīng)或可能信用危機嚴(yán)重影響存款人利益商業(yè)銀行接管，接管期限最長不超過2年。9、汽車金融公司可以接受境股東單位3個月以上期限的存款10、銀監(jiān)會應(yīng)自收到人行建議之日起30日回復(fù)11、巴塞爾新資本協(xié)議中的三大支柱是：最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束;貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策;銀行最主要的三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險。12、持有期收益率=(賣出價買入價+現(xiàn)金分配*股息

11、、紅利)/買入價;資本充足率=(核心+附屬)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn);資本利潤率(ROE)=凈利潤/股東權(quán)益;資產(chǎn)利潤率ROA=凈利潤/總資產(chǎn);股權(quán)乘數(shù)EM總資產(chǎn)/股東權(quán)益;ROE=ROA*EM13、銀行間同業(yè)拆放利率Shibor。LIBOR倫敦銀行同業(yè)拆放利率;人行PBC;銀監(jiān)會CBRC;銀行業(yè)協(xié)會CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;農(nóng)行ABC;建行CCB;證監(jiān)會CSRC;保監(jiān)會CIRC14、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，實地查閱帳表、文件、檔案和座談詢問，對風(fēng)險性和合規(guī)性分析、檢查、評價和處理是“現(xiàn)場檢查”定義。四種監(jiān)管：“非現(xiàn)場監(jiān)管”-收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評價;“現(xiàn)場檢查”-實地查閱

12、資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評價;“監(jiān)管談話”-與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進行談話;“信息披露監(jiān)管”-要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息。15、“會員大會”是銀協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu);“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構(gòu);“常務(wù)理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責(zé);“秘書處”為日常辦事機構(gòu)。16、工行:工商信貸和個人儲蓄;農(nóng)行:農(nóng)村金融;中行:經(jīng)營并管理外匯;建行：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用。17、股份制商業(yè)銀行的作用：填補市場空白，較好地滿足融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求;打破壟斷局面，促進競爭機制形成、競爭水平提高;經(jīng)營管理“試驗田”，推動銀行業(yè)改革和發(fā)展。18、城市商行趨勢：引進戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)經(jīng)營。19、外商獨資

13、、中外合資銀行：經(jīng)營部分或全部外匯和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營結(jié)匯、售匯(全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù))。外國銀行分行：經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)(不是全面的人民幣業(yè)務(wù))。外國銀行代表處不是營業(yè)性機構(gòu)。外資銀行要享受國民待遇必須是獨立法人即外商獨資或中外合資20、四家金融資產(chǎn)管理公司(信達、長城、華融)業(yè)務(wù)向是商業(yè)化經(jīng)營，21、汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融。22、銀監(jiān)會會員單位中注意有：中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司23、金融租賃公司：經(jīng)營融資租賃為主的非銀行金融機構(gòu)。24、貨幣經(jīng)紀(jì)公司僅限向境外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)。25、外資銀行管理條例及其實施細(xì)則正

14、式生效，取消經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對在華經(jīng)營非審慎限制-標(biāo)志著正式全面開放銀行業(yè)。26、人行職能：制定、執(zhí)行貨幣政策，防、化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定1、銀監(jiān)會監(jiān)管：全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動，中國人民銀行監(jiān)管：黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場-為央行保留職權(quán)2、銀監(jiān)會監(jiān)管理念：管風(fēng)險(以風(fēng)險為核心監(jiān)管容)、管法人(堅持法人監(jiān)管，重視金融機構(gòu)總體風(fēng)險把握、防與化解)、管控(促進控機制形成與效率提高)、提高透明度。3、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。4、截至07

15、年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè)資格認(rèn)證、農(nóng)村合作金融、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。5、第一家信托公司：中國國際信托投資公司6、人行職責(zé)有：經(jīng)理國庫(而不是代理國庫);維護支付、清算系統(tǒng)正常運行;指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢，負(fù)責(zé)反洗資金監(jiān)測;負(fù)責(zé)金融業(yè)(而非只指銀行業(yè))統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;作為央行從事國際金融7、農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金作為資金來源，其資金主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，也可購買國債和金融債券。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)8、

16、外資銀行指：獨資銀行;中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。9、經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事部分或全部：接受境股東單位3個月以上期限的存款;提供購車貸款業(yè)務(wù);辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款;轉(zhuǎn)讓、出售車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù);向金融機構(gòu)借款;為貸款購車提供擔(dān)保;與購車融資相關(guān)的代理;以及經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。10、城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，發(fā)展趨勢包括：引進戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組，11、“一行三會”是指人行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。12、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行：在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的13、銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)：促進合法、穩(wěn)健運行，

17、維護公眾信心、保護公平競爭，提高競爭力。四個具體目標(biāo)：審慎有效監(jiān)管，保護利益、增進市場信心;增進金融了解;努力減少金融犯罪14、銀行業(yè)協(xié)會宗旨：促進會員單位實現(xiàn)共同利益15、各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員，而非會員單位1、第一家批準(zhǔn)設(shè)立境代表處的外資銀行：日本輸出入銀行2、本次考試認(rèn)為：金融資產(chǎn)管理、信托投資、財務(wù)、金融租賃公司及銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他金融機構(gòu)都是銀行業(yè)金融機構(gòu)3、銀監(jiān)會依法制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;對銀行業(yè)金融機構(gòu)(非金融機構(gòu))實行并表監(jiān)督管理;負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會日常管理4、企業(yè)集團財務(wù)公司是完全屬于集團部的金融機構(gòu)，服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員，不允許

18、從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。5、城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如銀行、銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。6、貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)，僅限于境外金融機構(gòu)。7、三類危機處置：已經(jīng)或可能信用危機，接管或促成重組;經(jīng)營或經(jīng)管不善的撤銷;擅自設(shè)立機構(gòu)或非法從事業(yè)務(wù)取締8、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)中注意：對監(jiān)管與被管實施嚴(yán)格明確問責(zé)制;高效、節(jié)約使用監(jiān)管資源9、監(jiān)管措施中根據(jù)審慎監(jiān)管要求的有：非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查10、中小商業(yè)銀行包括：股份制與城市商業(yè)銀行11、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo):經(jīng)濟增長、

19、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡12、統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比13、通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的經(jīng)濟指標(biāo)。國生產(chǎn)總值(GDP)是衡量經(jīng)濟增長的指標(biāo)，失業(yè)率是充分就業(yè)的衡量指標(biāo);國際收支是國際收支平衡的衡量指標(biāo)。14、衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。15、國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的圍，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余16、貿(mào)易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分17、在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資1. 國民

20、經(jīng)濟可以分為第一、第二和第三產(chǎn)業(yè)。金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。  2.金融市場功能有：貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會;資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè);經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。定價功能：具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號功能，并通過調(diào)節(jié)價格引導(dǎo)資源配置;風(fēng)險分散與管理功能：參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險  3. 按金融工具期限長短，金融市場分為貨幣市場和資本市場，按成交后

21、是否立即交割劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場;按交易階段分：發(fā)行與流通市場;按交易場所分：場與場外交易市場  4. 債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。  5. 銀行貸款是間接融資工具。國債、企業(yè)債券和公司股票都是直接融資工具。  6我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。高能貨幣=基礎(chǔ)貨幣;流通中現(xiàn)金即是M0，而一般所說的貨幣供應(yīng)量是M2。  7.狹義貨幣供應(yīng)量是M1?；A(chǔ)貨幣包括由央行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)的存款。M0 是流通中現(xiàn)金。M2 是廣義貨幣供應(yīng)量。 

22、; 8. 貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)，新資本協(xié)議的三大支柱：最低資本要求，外部監(jiān)管，市場約束;銀行三大主要風(fēng)險：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險  9.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其為固定利率，3 年期表示該利率是長期利率  10. 固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度波動的匯率。浮動匯率是指由市場供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由。  11. 央行賣出證券運用公開市場業(yè)務(wù)帶來超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場利率上升的結(jié)果。提高存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)

23、放的窗口指導(dǎo)都會減少貨幣供應(yīng)量。  12. 經(jīng)濟增長是指一個特定時期一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。  13. 物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。生產(chǎn)者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。國生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟增長的指標(biāo)。14. 消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度，出口和進口用于衡量國際收支。  15. 金融市場促進作用：能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理、為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)、

24、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險、促進企業(yè)管理水平提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好優(yōu)質(zhì)客戶，有助于金融穩(wěn)定，為其發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。挑戰(zhàn)：銀行上市導(dǎo)致銀行管理者的短期行為、會放大商業(yè)銀行風(fēng)險事件、資本市場發(fā)展減少銀行資金來源與優(yōu)質(zhì)客戶流失1. 國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目包括：貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(運輸、旅游)和單方面轉(zhuǎn)移(匯款、捐贈)，資本項目反映一國利用外資和償還本金執(zhí)行情況，包括：直接投資、政府與銀行借款及企業(yè)信貸  2.金融工具期限在一年以下(包含一年)的屬貨幣市場，資本市場交易的金融工具期限在一年以上，當(dāng)日成

25、交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日進行交割的市場是現(xiàn)貨市場，期貨市場中金融工具交割是在成交后某一約定時間進行的  3.貨幣市場包括：銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場;資本市場包括：股票市場、債券市場。外匯市場、期貨市場、保險市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。  4.M0 是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應(yīng)量M2 中。居民金融資產(chǎn)投資不僅包括現(xiàn)金、各類存款，還包括股票、債券等。  5.基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成：金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中現(xiàn)金和金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金。  6.存

26、款準(zhǔn)備金不僅包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金，還包括繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款，  7. 再貼現(xiàn)政策：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。再貸款也是一項貨幣政策工具。調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是存款準(zhǔn)備金工具。  8.直接融資工具：政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。企業(yè)和個人從銀行貸款都是間接融資方式。間接融資工具：銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保單  9.貨幣市場上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，償還期短、流動性強、風(fēng)險小、收益率較低，  10.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券

27、和股票的特性。  11.貨幣政策目標(biāo)：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”  12.資本市場是長期資金融通市場，籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，流動性相對較低，不能幫助銀行在出現(xiàn)流動性短缺時及時融入所需資金  13. 人民幣匯率形成機制改革后，人民幣匯率不再盯住單一美元，而是選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個貨幣籃子。到目前為止，美元是主要的籃子貨幣之一，因此人民幣匯率不是與美元無關(guān)。  14.存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整會影響銀行可直接運用的超額存款準(zhǔn)備金，從而影響其可運用的資金。利率調(diào)整會影響銀行存款所付的利息和貸款收取的利息，即銀行

28、的存款成本和貸款收益。  15. 存款是銀行最主要的資金來源。是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)，銀行最主要的風(fēng)險暴露和資金用途是貸款1.外幣存款按賬戶種類分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶;按存款客戶類型分：外匯儲蓄與單位外匯存款;按存期分：活期與定期存款  2.定活兩便不約定存期，不屬于定期。  3.一般賬戶可以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)。一般戶可辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。  4.我國銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(這3個外匯采用間接標(biāo)價法)  5.單位資本項目外匯賬戶包括：

29、貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B 股交易專戶等。個人外匯按主體類別分為境與境外，按性質(zhì)分：外匯結(jié)算、資本項目及外匯儲蓄;外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存儲不能轉(zhuǎn)帳;結(jié)算用于轉(zhuǎn)帳匯款資金清算支付;不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯，對非經(jīng)營性收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄管理  6.境機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。  7.貸款按期限分為短期、中長期貸款。按客戶類型分為個人貸款和公司貸款，  8.關(guān)注類：盡管目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。損失類：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回，或只能收回極

30、少部分;可疑類：借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失;次級類：還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，  9.個人貸款包括：住房、汽車消費、信用卡透支、助學(xué)貸款;公司貸款包括短期貸款(分為流動資金貸款、流資循環(huán)貸款、法人透支)、中長期貸款(項目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、銀團貸款)及貿(mào)易融資貸款(信用證、押匯、保理、福費延)  10.有些項目，銀行會給一定的寬限期，貸款初期只需還息，不用還本。項目貸款屬中長期貸款，還款方式可以采用等額本金還款法，也可按期結(jié)息到期一次還本，實踐中多按季結(jié)息分期還本。

31、0; 11. 貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。  12.資金業(yè)務(wù)是除貸款外最重要的資金運用渠道。結(jié)算業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，一般不占銀行資金，  13.資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險是市場風(fēng)險，也面臨信用風(fēng)險與操作風(fēng)險  14.短期資金交易業(yè)務(wù)指銀行買賣貨幣市場金融產(chǎn)品的活動。債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務(wù)  15.央行票據(jù)屬于貨幣市場產(chǎn)品，流動性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小1.本票是銀行簽發(fā)的，承諾見

32、票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個人。2.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。3.銀行卡根據(jù)清償方式分為信用卡和借記卡。按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡，按發(fā)行對象分為單位卡和個人卡，5.銀團貸款屬于貸款業(yè)務(wù)的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的貸款業(yè)務(wù)。6.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，票據(jù)發(fā)行便利是承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)，7.承

33、諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。8.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要是提供資金運用及相關(guān)的資料信息;資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)主要是提供資產(chǎn)管理服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)屬于個人理財業(yè)務(wù)。9.露封和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。10.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。11.客戶信息信用評級時應(yīng)以定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合。12.銀團貸款又稱為辛迪加貸款。13.出口押匯是指銀行憑借獲

34、得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。保理(也叫保付代理、托收保付)是貿(mào)易中以托收、賒帳方式結(jié)算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。福費廷是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)14.短期融資券發(fā)行對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者。銀行間債券市場區(qū)別于交易所債券市場，屬于場外市場，投資者包括銀行、證券公司、保險公司、基金公司、財務(wù)公司等機構(gòu)，15.金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得人行的行政許可，但申請行