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文檔簡介
1、信托與租賃信托與租賃案例分析案例分析第一小組第一小組動(dòng)產(chǎn)信托動(dòng)產(chǎn)信托3 30404產(chǎn)品名稱:河北創(chuàng)捷汽車租賃受益權(quán)流動(dòng)化信托項(xiàng)目02期 信托公司:中信信托有限責(zé)任公司 投資方向:工商企業(yè) 信托期限:12個(gè)月 預(yù)期最高年收益率:7.31%。優(yōu)先級(jí)預(yù)期年收益率7.31%,普通級(jí)預(yù)期年收益率不高于9%。其間如遇中國人民銀行上調(diào)同期貸款基準(zhǔn)利率,自上調(diào)之日起同比例上調(diào)。 信托計(jì)劃投資范圍(資金運(yùn)用):本項(xiàng)目募集資金將用于受讓河北創(chuàng)捷合法擁有的信托特定租賃資產(chǎn)(即在2011年10月份到期的部分車輛租賃應(yīng)收款)所對應(yīng)的信托受益權(quán)。 案例3 30404信用增級(jí)措施: 1、河北創(chuàng)捷持有人民幣5000萬元的普通
2、級(jí)受益權(quán);河北創(chuàng)捷以全部資產(chǎn)為優(yōu)先級(jí)受益人的認(rèn)購本金及預(yù)期收益提供償付保證;3、河北創(chuàng)捷交付人民幣5000萬元準(zhǔn)備金,存放于中信信托開立的賬戶,備付各期優(yōu)先級(jí)受益人到期本金。 信托產(chǎn)品推介期:2010年12月17日至2011年1月17日 信托規(guī)模:1億元 是否可提前終止:否。 是否可轉(zhuǎn)讓:否。 是否保本:否。 資金分配方式:本信托項(xiàng)目終止后一次性分配利益。 信托分類:權(quán)益投資類信托 投資門檻:100萬元,以10萬元的整數(shù)倍遞增。CONTENTSCONTENTS收益與風(fēng)險(xiǎn)收益與風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)控制投資建議投資建議Part onePart one收益與風(fēng)險(xiǎn)收益與風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品收益3 30404 這個(gè)信托
3、產(chǎn)品的收益來源于信托合同約定的收益。信托本金和收益的還款來源是河北創(chuàng)捷汽車租賃公司資產(chǎn)所對應(yīng)的信托收益權(quán),即特定租賃資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流。 預(yù)期最高年收益率:7.31%。優(yōu)先級(jí)預(yù)期年收益率7.31%,普通級(jí)預(yù)期年收益率不高于9%。其間如遇中國人民銀行上調(diào)同期貸款基準(zhǔn)利率,自上調(diào)之日起同比例上調(diào)。產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)3 30404產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)3 30404Part twoPart two風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)控制 操作風(fēng)險(xiǎn)控制:操作風(fēng)險(xiǎn)控制:將業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、流程化,完善內(nèi)部制衡機(jī)制,定期檢查,加強(qiáng)員工的教育和培訓(xùn)。 信用風(fēng)險(xiǎn)控制:信用風(fēng)險(xiǎn)控制:應(yīng)認(rèn)真核實(shí)汽車運(yùn)輸公司的身份和所其提供材料的真實(shí)性;查詢汽車運(yùn)輸公司在銀行
4、的信用記錄;調(diào)查汽車運(yùn)輸公司真實(shí)的運(yùn)營和盈利情況。 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)控制:經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)控制:了解國家對汽車運(yùn)輸產(chǎn)業(yè)的態(tài)度和該汽車運(yùn)輸公司所從事營運(yùn)項(xiàng)目的特點(diǎn)和盈利水平;汽車運(yùn)輸公司最好要有一定的從事該行業(yè)時(shí)間長度;要求汽車運(yùn)輸公司的運(yùn)營狀況要良好,收入來源穩(wěn)定,每月能夠盡量準(zhǔn)時(shí)償還月供款。 清償風(fēng)險(xiǎn)控制:清償風(fēng)險(xiǎn)控制:在貸款期內(nèi)為車輛購買受益人為信托公司的保險(xiǎn);做好車輛的抵押登記和公證工作;在信托融資款還清前,嚴(yán)格控制車輛各項(xiàng)原始手續(xù);監(jiān)控、分析汽車運(yùn)輸公司的經(jīng)營狀況和車輛使用情況;督促汽車運(yùn)輸公司按時(shí)還款;將還款期限控制在規(guī)定的還款期限以內(nèi)。 執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制:執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制:為貸款車輛安裝GPS(全球衛(wèi)星定
5、位系統(tǒng)),在出現(xiàn)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)時(shí)方便進(jìn)行定位鎖定;另外可通過訴訟法律程序?qū)囕v進(jìn)行封存;對惡意破壞車輛的汽車運(yùn)輸公司,可通過法院來追究當(dāng)事人的法律責(zé)任。Part threePart three投資建議投資建議汽車運(yùn)輸行業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)分析、資產(chǎn)的性質(zhì)決定了該、資產(chǎn)的性質(zhì)決定了該行業(yè)融資的高風(fēng)險(xiǎn)性及困難行業(yè)融資的高風(fēng)險(xiǎn)性及困難性。性。 營運(yùn)車輛屬于動(dòng)產(chǎn)營運(yùn)車輛屬于動(dòng)產(chǎn)沒有可靠抵押物,所以不沒有可靠抵押物,所以不能很好的行使權(quán)利質(zhì)押能很好的行使權(quán)利質(zhì)押導(dǎo)致該行業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)較高,導(dǎo)致該行業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)較高,對還款造成了不利的影響。對還款造成了不利的影響。汽車運(yùn)輸行業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)分析信托期限的匹配性分析、融資租賃的期限長,
6、、融資租賃的期限長,本信托產(chǎn)品的期限與融資本信托產(chǎn)品的期限與融資租賃業(yè)務(wù)并不匹配,只一租賃業(yè)務(wù)并不匹配,只一年,沒有足夠的現(xiàn)金流足年,沒有足夠的現(xiàn)金流足以還款,從而導(dǎo)致償還風(fēng)以還款,從而導(dǎo)致償還風(fēng)險(xiǎn)。險(xiǎn)。信托期限的匹配性分析信用分析、信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì),本信托產(chǎn)品、信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì),本信托產(chǎn)品的本金形成全覆蓋,從而決定投資者的的本金形成全覆蓋,從而決定投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)較小。投資風(fēng)險(xiǎn)較小。a.a.優(yōu)先級(jí)收益權(quán)(優(yōu)先級(jí)收益權(quán)(50005000萬,投資者萬,投資者持有)和普通收益權(quán)(持有)和普通收益權(quán)(50005000萬,公司持萬,公司持有)有)b.b.公司還提供公司還提供50005000萬備付優(yōu)先收益萬備付優(yōu)先收益人到期本金人
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