中小企業(yè)貸款擔(dān)保公司考察報告

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上采“他山之石” 攻融資之“玉”市、縣中小企業(yè)貸款擔(dān)保公司考察報告為做大做強我縣中小企業(yè)擔(dān)保公司，充分發(fā)揮其在促進經(jīng)濟發(fā)展、緩解中小企業(yè)融資困難、增加社會就業(yè)等方面作用，根據(jù)胡娟縣長批示，縣政府辦組織金融、財政等相關(guān)部門，分別于年3月23日和4月1日，實地學(xué)習(xí)考察了市和縣兩家擔(dān)保公司運行情況，耳濡目染，獲益良多，感觸彌深。兩地概況在發(fā)展中壯大，在探索中前行、兩地融資擔(dān)保公司成立均晚于我縣。公司實力雄厚，產(chǎn)值和利潤豐厚，駕馭和開拓市場已是游刃有余；公司一步一個腳印，謹慎開拓市場，業(yè)績可觀，運行健康有序。1、規(guī)模不斷壯大的市擔(dān)保公司。其全稱為黃石市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公

2、司分公司，于2008年11月由市政府通過招商引資的方式引進，注冊資本4億元，其中政府控股3000萬元。目前，擁有員工7人，合作商業(yè)銀行16家，截止2011年12月末，累計擔(dān)保發(fā)生額16.7億元，服務(wù)企業(yè)327家，覆蓋就業(yè)人數(shù)7200人，至今未出現(xiàn)風(fēng)險；其中，2011年，擔(dān)保貸款余額為7.7億元，貸款擔(dān)保收入2700萬元，利潤2300萬元，上繳稅金130萬元。此外，發(fā)放下崗職工小額貸款和勞動密集型企業(yè)貸款5544萬元，服務(wù)對象722人（戶）。年的工作目標(biāo)是：確保擔(dān)保發(fā)生額10億元，力爭實現(xiàn)13億元，服務(wù)企業(yè)達到350家，業(yè)務(wù)收入3000萬元，上繳稅收200萬元。2、審慎運行的擔(dān)保公司。其全稱為縣

3、德力信投資擔(dān)保服務(wù)有限公司，2007年成立之初為國有全資公司，2009年完成改制，民營資本介入，縣政府控股，注冊資本3300萬元，其中政府出資2200萬元，占三分之二，民營企業(yè)及個人注資1100萬元，合作銀行1家。2011年，發(fā)生擔(dān)保貸款20420萬元，擔(dān)保收入600萬元，上繳稅收50萬元，純利100萬元，此外，發(fā)放小額擔(dān)保貸款2255萬元，均未發(fā)生任何風(fēng)險。年的工作目標(biāo)是：擔(dān)保發(fā)生額3億元以上，服務(wù)企業(yè)達到50家，業(yè)務(wù)收入700萬元，上繳稅收60萬元。兩地經(jīng)驗民資參股，市場運作，經(jīng)營自主、兩地中小企業(yè)擔(dān)保公司已步健康良性發(fā)展軌道，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)效益和社會效益雙豐收，其運作經(jīng)驗值得借鑒。1、公司股

4、份制性質(zhì)保證了運行的獨立性。兩地貸款擔(dān)保公司均屬股份制企業(yè)，既有政府資本注入，也有企業(yè)和個人資本金，特別是民營資本的介入，決定了公司必須以實現(xiàn)經(jīng)濟利益最大化為目標(biāo)，按市場經(jīng)濟規(guī)則獨立運行。這也決定了兩地公司員工完全去行政化，公司的7名員工均由上級公司選派或從社會聘用，公司12名組成人員中，雖然法人代表董事長由縣政府辦副主任兼任，監(jiān)事長由縣財政局副局長兼任，財務(wù)部主任由財政局金融股會計兼任，但公司的總經(jīng)理由參股民營企業(yè)家擔(dān)任，其他八名業(yè)務(wù)人員也是全部從社會聘用，因此，有利于公司運行脫離于行政框架之外，能有效避免行政干預(yù)和人情擔(dān)保，降低風(fēng)險，提高經(jīng)濟效益。2、政府參股但不行政干預(yù)確保了公司健康發(fā)展

5、。兩地貸款擔(dān)保公司都有政府出資參股，擔(dān)保公司4億元注冊資本金中，政府資本為3000萬元，占7.5%；公司3300萬元注冊資本中，政府出資2200萬元，占60%。政府的適度參股向社會表明政府支持中小企業(yè)發(fā)展和建設(shè)信用擔(dān)保體系的決心，特別是兩地政府只參股而不行政干預(yù)公司事務(wù)，有利于提高金融機構(gòu)對信用擔(dān)保機構(gòu)的信任，促成了銀行與擔(dān)保公司的合作，引導(dǎo)了社會資金投入到擔(dān)保公司，使更多的民間資金向民間資本轉(zhuǎn)化，多渠道增強擔(dān)保公司的資本擴張能力，擴大擔(dān)保機構(gòu)資本金規(guī)模，更好地滿足了中小企業(yè)和群眾創(chuàng)業(yè)的融資需求。3、現(xiàn)代企業(yè)管理制度是擔(dān)保公司健康發(fā)展的關(guān)鍵因素。兩地擔(dān)保公司從建立或改制伊始，就注重規(guī)章制度建設(shè)

6、，先后制定了制度、人員管理制度、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程等一系列規(guī)章制度，對崗位設(shè)置、人員選聘、業(yè)務(wù)程序等方面都做出了明確規(guī)定。如：公司每周一次例會、每月一次預(yù)警；公司實行貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查的三查制度；特別是兩地公司在運作的過程中，嚴(yán)格按程序操作，堅持用制度管人，降低了運行成本，提高了工作效率。4、堅持謹慎性原則，有效防范風(fēng)險。兩地公司始終堅持以“風(fēng)險第一、擔(dān)保第二”的原則辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)，對于個人工資質(zhì)押貸款擔(dān)保，在個人未償還貸款由擔(dān)保公司代償?shù)牡诙€月起，通過財政部門工資統(tǒng)發(fā)系統(tǒng)將該貸款人工資折過戶到擔(dān)保公司，實行強制扣款，償還債務(wù)。對風(fēng)險較大的中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，始終按照企業(yè)有效資產(chǎn)現(xiàn)行

7、評估價值的50%以下確定擔(dān)保額度，無有效資產(chǎn)抵押的企業(yè)一律不進行擔(dān)保；公司貸款擔(dān)保的最高限額為300萬元，企業(yè)一旦正常運轉(zhuǎn)或可質(zhì)押資產(chǎn)做大，即向銀行移交抵押貸款，擔(dān)保公司抽身退出。攻玉之法健全機構(gòu)機制，推向市場他山之石，可以攻玉。、兩縣擔(dān)保公司起步略晚于我縣，但在經(jīng)營上，我縣是國有獨資、行政化運作，目前業(yè)務(wù)已停滯不前；而、兩縣采取“民資控股、市場運作、自主經(jīng)營”的模式，走到了我們前面，其經(jīng)驗值得我們學(xué)習(xí)借鑒。1、我縣中小企業(yè)擔(dān)保有限公司相關(guān)情況。我縣中小企業(yè)擔(dān)保有限公司成立于2006年元月注冊成立，其出資人為通山縣國有資產(chǎn)監(jiān)督管理局，具有獨立的法人資格。注冊資金3293萬元，其中省財政擔(dān)保平臺

8、借款2000萬元，入股省中企投資公司193元，而實際用于開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的資金不足500萬元。 6年來擔(dān)保公司與工商銀行、農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行和信用社等多家銀行及金融機構(gòu)進行過協(xié)作，累計為34家中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保，擔(dān)保貸款總額4200萬元，實現(xiàn)擔(dān)保費收入20余萬元。當(dāng)前主要有以下幾個方面的問題：一是機構(gòu)不獨立，人員不到位。目前公司沒有明確性質(zhì)，沒有人員編制，沒有獨立的辦公場所。只有一名兼職辦事人員，財務(wù)核算由財政局國庫工作人員兼任，因無人員，內(nèi)設(shè)機構(gòu)不健全，財務(wù)核算不規(guī)范。二是資金管理機制有缺陷。目前自有資本金只有1293萬元，其余2000萬元系省財政長期借款，如果擔(dān)保公司運作不規(guī)范，達不到國家銀監(jiān)會等

9、七部委發(fā)布的融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法的要求，省財政將收回這筆借款。特別是擔(dān)保公司的資金一直存放于國庫，由國庫管理，造成擔(dān)保業(yè)務(wù)與資金管理“兩張皮”，審批環(huán)節(jié)多，過程長，即不利于快速提供擔(dān)保，調(diào)動協(xié)作銀行的放貸積極性，也不利于擔(dān)保業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展壯大，最終制約了資金按市場化獨立運營。三是運作模式有差距。我縣中小企業(yè)信用擔(dān)保雖然是企業(yè)性質(zhì)，但帶有明顯的行政行為，一些程序和放貸方向，帶有行政指令性，不是按市場化運作，企業(yè)化管理，既不利于風(fēng)險控制，也不能刺激中小企業(yè)開發(fā)市場和產(chǎn)品的積極性，有悖于擔(dān)保公司的性質(zhì)與職能，制約了擔(dān)保公司放膽扶持企業(yè)發(fā)展，也制約了擔(dān)保公司自身做大做強。2、借鑒先進經(jīng)驗，做大做

10、強通山擔(dān)保公司的建議第一，明確性質(zhì)，健全機構(gòu)。建議縣政府對擔(dān)保公司明確為事業(yè)單位定編，按企業(yè)化管理，機構(gòu)單設(shè)，人員定編不少于8人，人員與財政分離，實行績效工資。配備單獨辦公場所，設(shè)立董事會和監(jiān)事會，董事長由財政局局長兼任，監(jiān)事長由人民銀行通山縣支行領(lǐng)導(dǎo)兼任。內(nèi)設(shè)三部一室：業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制部、財務(wù)部、辦公室。協(xié)作銀行以縣農(nóng)商行和農(nóng)行為宜。目前其它國有銀行放貸審批手續(xù)繁瑣，大額（50萬元以上）資金放貸需經(jīng)過市級分行審批，時間長，程序慢，遲滯了中小企業(yè)發(fā)展的機會。從長遠出發(fā)，農(nóng)行、農(nóng)商行擔(dān)保資金放大比例為1：5，可以為我縣中小企業(yè)融資一個多億。第二，注入資金，壯大實力。一方面，積極向上爭取項目資金注

11、入資本金，另一方面可將一部分有償性財政資金分離出來，注入擔(dān)保公司，此外，可以通過政策性渠道向銀行借一部分資金，縣級財政注入一部分資金等，使資本金總量不斷壯大。同時，資本金及其它資金要從國庫中分離出來，單獨在合作銀行設(shè)立賬戶，這樣既有利于業(yè)務(wù)上操作方便，為中小企業(yè)提供快捷的融資服務(wù)，又能促進協(xié)作銀行協(xié)作的積極性。第三，規(guī)范運作，防范風(fēng)險。一是以政府注資為主，允許民營資金參與，企業(yè)化管理，市場化運作的模式，嚴(yán)格按照公司法、擔(dān)保法、融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法等相關(guān)法律、法規(guī)建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度、現(xiàn)代企業(yè)財務(wù)管理制度和風(fēng)險控制機制。二是實行聘用制。中小企業(yè)信用擔(dān)保公司總經(jīng)理以下人員，實行聘用制，建立效益目標(biāo)責(zé)任制，與工資掛鉤，嚴(yán)格獎懲。三是實行獨立的財務(wù)核算與業(yè)務(wù)運營。以企業(yè)的眼光看待市場，用企業(yè)的營銷方式為企業(yè)服務(wù)。真正做到“市場化運作，企業(yè)化管理；政府引導(dǎo)不主導(dǎo)，財政參與不干預(yù)；銀行講規(guī)矩，企業(yè)講信