我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

1、我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀銀行既是社會資金的融通渠道，同時(shí)也是社會經(jīng)濟(jì)資源的調(diào)配者，其與實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在著系統(tǒng)性的關(guān)聯(lián)。商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制方面需要非常慎重，在面對多變的實(shí)體經(jīng)濟(jì)市場的同時(shí)，還需要加強(qiáng)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理:面對潛在的風(fēng)險(xiǎn)，作為其管理人員，應(yīng)當(dāng)事先做好風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防工作，制定出合理的預(yù)防方案，以備不時(shí)之需。最近幾年，由于國民經(jīng)濟(jì)不斷的向前跨越式開展，商業(yè)銀行在管理上多少有些欠缺，很多不法分子趁機(jī)下手，為我國商業(yè)銀行造成了很多損失?？梢?，做好銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，建立科學(xué)的管理機(jī)構(gòu)，是商業(yè)銀行可以更加穩(wěn)健經(jīng)營開展的當(dāng)務(wù)之急一、我國商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理上存在的問題現(xiàn)狀所謂商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，其本質(zhì)就是由于銀行

2、沒有意料到銀行在正常運(yùn)轉(zhuǎn)中發(fā)生不良因素，導(dǎo)致銀行的收益比料想中的要少，甚至?xí)斐摄y行出現(xiàn)負(fù)利益，最終造成經(jīng)濟(jì)損失。銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)，主要有以下幾種情況:1.違約風(fēng)險(xiǎn)主要是因?yàn)楫?dāng)事人在貸款中違犯合同約定，致使銀行無法收同貸款本息。2.利率風(fēng)險(xiǎn)主要是利率變化使商業(yè)銀行的實(shí)際收益與預(yù)期收益或?qū)嶋H本錢與預(yù)期本錢發(fā)生背離，使其實(shí)際收益低于預(yù)期收益，或?qū)嶋H本錢高于預(yù)期本錢，從而使商業(yè)銀行遭受損失的可能性3.人為風(fēng)險(xiǎn)：人為風(fēng)險(xiǎn)也稱作操作風(fēng)險(xiǎn)，主要分為惡意和藹意兩種，這種風(fēng)險(xiǎn)都是發(fā)生在正常運(yùn)轉(zhuǎn)中，職工在工作中操作不當(dāng)引起的費(fèi)事。4.在匯率中存在的風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)主要分為兩大塊，一是匯率買賣，二是交易結(jié)算中，由于匯

3、率受到國內(nèi)外的影響，可能會發(fā)生變動，這也可能造成經(jīng)濟(jì)的損失以上種種風(fēng)險(xiǎn)都是長期需要面對的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，值得我們在今后的工作中時(shí)刻慎重?，F(xiàn)階段，銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理上不容樂觀，有很多問題有待于我們盡快解決:(1)我國銀行的工作人員對風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識不夠深銀行由于內(nèi)部人員較多，有很多人對待工作的態(tài)度大不一樣，有的人態(tài)度端正，有些人那么是混日子，這樣的人對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度弱，尤其是在操作風(fēng)險(xiǎn)上表達(dá)得最明顯(2)我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)不夠科學(xué)完善現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的建立缺乏統(tǒng)一性，缺乏各條線部門間的協(xié)調(diào)。很多風(fēng)險(xiǎn)控制的管理規(guī)定是在風(fēng)險(xiǎn)的評估和風(fēng)險(xiǎn)的識別上起到了一定的作用，而在貸款發(fā)放后續(xù)的管理與監(jiān)控

4、中，所起到的成效甚微。(3)我國商業(yè)銀行在應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)上技術(shù)缺乏就我國現(xiàn)階段在處理銀行風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)上同國外相比，還存在著很大的差距，我們的技術(shù)落后，很多重要的風(fēng)控系統(tǒng)與模型還未應(yīng)用到現(xiàn)階段的商業(yè)銀行中。這種落后的處理技術(shù)，很難抵擋外來的危害，致使商業(yè)銀行存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)比方說，貸款人在銀行申請貸款，他們?yōu)榱说竭_(dá)貸款的目的，可能提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表，賬戶信息等，來蒙騙銀行，而由于銀行在這方面的技術(shù)手段單一，就很可能沒有發(fā)現(xiàn)其中存在的風(fēng)險(xiǎn)。又如，我國很多的企業(yè)為了賺取更多的利益，通常是采用增加經(jīng)營范圍、過度融資、貸款挪用等方式，使形式風(fēng)險(xiǎn)與本質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相別離，但基于現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)判斷手段，我們很難對此企業(yè)進(jìn)展準(zhǔn)確

5、的判斷和控制(4)我國商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理上缺乏創(chuàng)新近年來，我國的科技開展迅速，各個(gè)領(lǐng)域都有新的產(chǎn)物誕生。金融市場是穩(wěn)定整個(gè)社會市場的核心，所以我們在金融產(chǎn)業(yè)中也要不斷創(chuàng)新才可以，但是正好相反，我們商業(yè)銀行享受到國家存貸利差的保護(hù)，享有著壟斷利潤，創(chuàng)新乏力。我國在金融市場和證券市場至今還不是很成熟，銀行在考慮上不夠周全，只顧單方而的擴(kuò)大規(guī)模，而且目光短淺，只看到眼前利益，對于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮尤為欠缺(5)我國商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理文化上欠缺每個(gè)成功的人士都有著自己的治理名言，企業(yè)也同樣，成功的企業(yè)離不開自身的一套治理方案。企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識能否走進(jìn)企業(yè)文化中，對企業(yè)今后的風(fēng)險(xiǎn)管理與控制有著很大的作用。但我

6、國的局部商業(yè)銀行，照舊存在官僚主義作風(fēng)，人浮于事，人們的風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄，風(fēng)險(xiǎn)管理文化掌握的缺乏，有待進(jìn)步二、加強(qiáng)我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的策略1.完善我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織構(gòu)造我國的商業(yè)銀行應(yīng)該有自己的一套企業(yè)政策，并明確規(guī)定企業(yè)內(nèi)部各人士的職責(zé)所在，對于風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)上，更要全面性，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)局部性嚴(yán)重，應(yīng)該擴(kuò)大化，將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)不僅要設(shè)立在相應(yīng)的業(yè)務(wù)部門，對于分支機(jī)構(gòu)也同樣要設(shè)立，還要由總行的風(fēng)險(xiǎn)管理控制主要負(fù)責(zé)人主辦一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，各業(yè)務(wù)主管及分行指導(dǎo)作為成員，侮一個(gè)人都要承擔(dān)起自己的職責(zé)，對于一些大的風(fēng)險(xiǎn)的管理，可以通過委員會研究，并提出相應(yīng)的措施。只有這樣才可以降低風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行帶來

7、的危害。2.加強(qiáng)我國商業(yè)銀行人員的風(fēng)險(xiǎn)管理意識及管理文化我國商業(yè)銀行大局部人員對于風(fēng)險(xiǎn)管理的知識掌握還欠缺，對風(fēng)險(xiǎn)帶來的危害認(rèn)識還不夠深化，為此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)常組織人員培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容主要以全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理理念及在風(fēng)險(xiǎn)管理的全過程為主要內(nèi)容，進(jìn)步他們對風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識，同時(shí)也讓他們知道，自己所在崗位的重要性。將風(fēng)險(xiǎn)意識融入到企業(yè)的每位員工心中，使他們在工作中更加的標(biāo)準(zhǔn)3.加強(qiáng)我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)我國商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)上還延用舊的管理技術(shù)，那些舊的技術(shù)是很難應(yīng)對今天的風(fēng)險(xiǎn)，所以我們必需要走引進(jìn)來，走出去的戰(zhàn)略，也就是說我們要學(xué)會引進(jìn)國外一些先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，但是我們也要有自己的選擇，去其

8、糟粕，取其精華，并將改進(jìn)后的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)普及到銀行中去。在原有風(fēng)險(xiǎn)管理根底上進(jìn)一步研發(fā)管理的新方法，易于量化及操作，并應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型配合管理，以完成風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)的交融，真正做到對風(fēng)險(xiǎn)的管理、控制及預(yù)警4.加強(qiáng)我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新。我們要加強(qiáng)對各類風(fēng)險(xiǎn)的管理，比方說信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理等，建立一套創(chuàng)新形式以防比風(fēng)險(xiǎn)來襲，同時(shí)，作為銀行的主導(dǎo)者，要將自身的目光放遠(yuǎn)一些，不要只看到眼前，不要只注重一時(shí)的利益，這樣才能使銀行的道路走得更長久三、結(jié)語總而言之，我國商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理上確實(shí)存在很多的缺乏，這需要我們要盡快的去解決，這就需要多方面的配合和努力才能完成。為此，建立良好的相關(guān)法律及信譽(yù)體系己經(jīng)是迫