商業(yè)銀行反洗錢自查和整改報告.docx

1、反洗錢自查和整改報告根據(jù)中國人民銀行辦公廳關于銀行業(yè)金融機構反洗錢工作情況的通報（以下簡稱通報），我支行側重對反洗錢執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的關于客戶盡職調查、大額和可疑交易報告中涉及問題進行了一次全面的自查，現(xiàn)將有關情況報告如下：一、自查情況1、數(shù)據(jù)對比分析通過抽取7月份和11月份新增客戶資料進行數(shù)據(jù)分析，我支行均有按照通報中客戶盡職調查方面的要求完成：（1）無為身份不明的客戶提供服務的情況。我支行7月份和11月份所有的新增客戶，如個人客戶或單位客戶法人、經辦人，身份證聯(lián)網(wǎng)核查結果均為“公民身份號碼與姓名一致，且存在照片”，如照片不存在則使用身份證鑒別儀進行鑒別后確認相符再為其辦理業(yè)務；同時我支行不接

2、受個人客戶持士兵證、軍官證辦理開戶業(yè)務；沒有接到過持同號士兵證、同號軍官證、同號護照、無工商注冊信息或工商執(zhí)照被注（吊）銷等情形的客戶，也堅決不為此類客戶辦理業(yè)務。（2）按規(guī)定開展客戶風險等級劃分，對高風險客戶進行定期審核?？蛻魜砦倚修k理開戶業(yè)務的同時，我支行經辦人員便會綜合考慮客戶特性、地域、業(yè)務、行業(yè)、職業(yè)等要素劃分客戶風險等級；客戶風險等級劃分是對客戶開展非交易信息識別與交易信息識別后的綜合結論，因此對有高風險的客戶進行定期審核，并按照規(guī)定及時調整涉及反洗錢行政調查、可疑交易報告、重大公開負面新聞等事件客戶的風險等級十分必要。在我行7月份和11月份的新增客戶數(shù)據(jù)中，暫無高風險等級客戶，但

3、我支行有嚴格按照要求定期對所屬我行的高風險客戶進行定期審核。(3) 按規(guī)定對建立業(yè)務關系的境外金融機構及非金融機構(下稱境外機構)實施管理。通過對我支行7月份和11月份所有新增客戶數(shù)據(jù)進行排查，我支行于2015年7月17日有新增一例境外機構賬戶為美元資本金賬戶“xx(廣州)管理有限公司”，在開立該賬戶前，我支行經辦人員按照要求登錄外管局應用服務平臺的外匯賬戶管理信息系統(tǒng)核對企業(yè)基本信息，查詢資本金流入控制信息表中企業(yè)的基本信息，與客戶提供的資料核對是否相符，是否存在資本金流入額度，核對相符后，將查詢的企業(yè)基本信息與資本金流入控制信息表打印出來留存作為開戶資料存檔。我支行暫沒有高風險的境外機構客

4、戶，但在日后工作中也會按照要求對境外機構接收反洗錢監(jiān)管情況及反洗錢、反恐怖融資措施的及安全性和有效性開展評估，根據(jù)境外機構客戶風險狀況確定其風險等級并進行定期審核。(4) 按規(guī)定持續(xù)識別客戶身份。在柜臺操作中，嚴禁為證件過期的客戶辦理業(yè)務，如遇到證件快到期的客戶辦理業(yè)務，我行柜臺經辦人員能及時提醒客戶在更換新證后請及時到柜臺更新客戶信息以不影響客戶賬戶的使用。對于高風險客戶，通過結合客戶身份識別、日?？梢山灰椎刃畔?，了解高風險客戶的資金來源、資金用途、經濟狀況或經營狀況等信息，以及是否接受人行反洗錢調查等具體情況，加強對其金融交易活動進行檢測分析，定期做好重新審核工作。通過抽取2015年6月1

5、日至6月15日的反洗錢大額和可疑交易數(shù)據(jù)進行對比，我支行均有按照通報中大額交易和可疑交易方面的要求完成：（1）大額交易和可疑交易監(jiān)測覆蓋客戶所有交易。通過分析6月1日至6月15日的大額和可疑交易數(shù)據(jù)，可看出交易類型涵蓋了客戶包括現(xiàn)金存取、柜臺網(wǎng)銀手機銀行轉賬匯款、信用卡還款、購買贖回理財基金、理財填平利息入活期、代發(fā)工資、個人貸款歸還、保險費、pos清算款項以及代扣代繳費用等全面的交易信息。（2）大額交易（含信用卡交易、外匯跨境匯款、人民幣跨境交易、代理國際匯款等）無嚴重漏報現(xiàn)象；無因報文格式錯誤，未通過中國反洗錢監(jiān)測分析中心“初級校驗"而導致大額交易數(shù)據(jù)遲報的現(xiàn)象。（3）對符合異常

6、交易特征的交易，及時在反洗錢系統(tǒng)中做確認。我支行反洗錢報告員于每工作日登陸反洗錢系統(tǒng)，對在系統(tǒng)中依據(jù)監(jiān)測標準篩選出的異常交易行為進行分析排查，對于確認可疑的交易行為提交可疑交易報告。（4）按規(guī)定結合客戶身份信息審查客戶交易背景情況、交易目的和交易性質，對系統(tǒng)篩選出的異常交易作分析、甄別，并于每月頭提交可疑交易情況分析表至分行合規(guī)部。我支行指定專人于每工作日登陸反洗錢系統(tǒng)對數(shù)據(jù)進行處理，主要包括大額數(shù)據(jù)的修改與補錄、可疑數(shù)據(jù)的修改與補錄、可疑交易數(shù)據(jù)的確認。為落實可疑交易人工甄別分析的監(jiān)管要求，提高可疑交易報告質量，支行反洗錢報告員需每日登錄反洗錢系統(tǒng)，對反洗錢系統(tǒng)提取的可疑交易數(shù)據(jù)進行下載分析

7、，一是對每日下載后的數(shù)據(jù)進行日常分析甄別，將下載數(shù)據(jù)按照客戶姓名、交易日期、交易時間等進行排序，以客戶姓名為篩選字段，將同一客戶所有交易按時間順序排序，匯總客戶一段時間內交易總筆數(shù)和總金額，以便看出客戶涉及金額及筆數(shù)是否達到大額標準；二是通過重點關注客戶、交易背景、業(yè)務性質、地域等特征，結合下載的數(shù)據(jù)字段客戶基本信息、交易碼、柜員交易號、交易方式（網(wǎng)銀、ATM等）、摘要及交易對手等信息，對下載的數(shù)據(jù)進行綜合判斷，充分了解客戶交易目的和交易性質，確認客戶交易無可疑后再排除其可疑行為。通過對6月1日至6月15日的交易數(shù)據(jù)進行分析排查（當月同時分析的數(shù)據(jù)包含6月1日至6月30日的所有對公和對私大額和

8、可疑交易數(shù)據(jù)），根據(jù)客戶的交易時間、交易地點、交易金額、交易對手等信息對數(shù)據(jù)進行全面分析，發(fā)現(xiàn)個人客戶“xxx”交易頻繁且涉及金額達到大額標準，根據(jù)客戶身份信息并分析客戶交易對手、交易地區(qū)、交易類型，依照中信銀行廣州分行大額和可疑交易報告實施細則，該客戶大額交易特征表現(xiàn)為“自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元（含）"，其可疑交易特征表現(xiàn)為“短期內相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準（累計人民幣50萬元以上）"，我支行于2015年7月初向分行合規(guī)部提交了六月份的可疑交易情況分析表，上報客戶

9、“xxx”為一般可疑交易客戶，涉及金額1679.9917萬元，并在反洗錢系統(tǒng)中確認同意。（5）我支行暫無可疑交易“免報”名單。2、主要問題根據(jù)中國人民銀行辦公廳關于銀行業(yè)金融機構反洗錢工作情況的通報要求，通過對我支行2015年7月份和11月份的所有新增客戶資料、6月1日至6月15日的大額和可疑數(shù)據(jù)進行客戶盡職調查、大額和可疑報告分析和自查后，我支行不存在報告中所出現(xiàn)的問題，但還是有一些需要改進的地方，主要存在問題如下：(1) 客戶風險等級劃分標準考慮因素不夠全面。在現(xiàn)有條件下，客戶前來我行開立賬戶，我支行經辦人員通過客戶提供的開戶資料如身份證件、工商營業(yè)執(zhí)照等有效證件，客戶在開戶申請書上填寫信

10、息，結合客戶的特點或賬戶的屬性，結合考慮地域、國籍、行業(yè)、職業(yè)、交易規(guī)律等因素確定客戶的風險等級，大多數(shù)客戶都被評定為低風險等級。但是對于中高風險等級的評定要求要點理解不夠充分，應加強對臨柜客戶的身份盡職調查，通過識別、分析、判斷等方式，將客戶劃分為不同的風險等級，針對不同風險等級制訂和采取相關風險控制措施的行為。(2) 經辦柜員對反洗錢有關知識或相關規(guī)定不熟悉，制度實施細則理解不到位。我行前臺經辦人員是接觸到客戶的第一人，必須有高度的反洗錢風險意識，對臨柜的每一位客戶盡職調查其辦理業(yè)務的性質和目的，了解每一位客戶的基本情況，確定每一位客戶的風險等級。對于單位對公客戶，特別是沒有客戶經理跟進的

11、客戶，經辦人員所接觸到的僅限于客戶開立賬戶時提供的資料，很難對客戶的經營狀況、關聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等進行實地了解而導致風險評定等級有可能不夠準確。二、整改情況根據(jù)通報的要求，我支行暫不存在報告中所出現(xiàn)的問題,對于上述提及需要改進的地方，我行通過以下幾個方面完成：1、加強對員工反洗錢的培訓工作，增強臨柜人員的反洗錢意識。反洗錢培訓工作不應僅僅針對支行的反洗錢報告員與管理員，而是全員參與，積極學習反洗錢的有關規(guī)章制度、實施細則等文件，規(guī)范反洗錢的操作，加強全員特別是臨柜經辦人員對可疑交易的識別能力，能夠清楚的鑒別洗錢的特征，同時能在日常工作中保持較高的警惕性。2、指定專人（反洗錢報

12、告員）負責反洗錢工作，對支行日常業(yè)務往來情況進行專門的檢查，做到每日準時準點準確的對反洗錢中的數(shù)據(jù)進行甄別分析，對大額可疑的數(shù)據(jù)及時進行上報，對不符合可疑交易特征的數(shù)據(jù)及時進行排除。按照有關要求及時向上級報告重點可疑交易情況，積極主動配合當?shù)厝嗣胥y行和偵查部門開展反洗錢調查，報送的調查結果準確及時，分析報告規(guī)范完整。3、加強對開戶資料真實性的核對，嚴格按照人行關于銀行賬戶管理辦法認真檢查客戶的開戶資料。在開立存款人賬戶時，我行經辦人員應對客戶提交的證明文件的真實性和合法性進行核對，加強對存款人身份證明資料的審查，除通過與公安部門聯(lián)網(wǎng)信息核查外，還可利用二代證鑒別儀等進行核查，如發(fā)現(xiàn)無法確認真實性或有可疑的證件，可向有關發(fā)證機關進行核查，或到實際經營場所進一步核實，真正落實盡責調查。4、嚴格按照審慎性、持續(xù)性、保密性原則對客戶身份進行識別、對客戶風險等級進行評定?？蛻麸L險等級對防范洗錢風險有重要意義，我們必需做到充分了解客戶，提高對客戶身份的識別能力，嚴謹?shù)剡M行客戶風險等級分類并持續(xù)評定，適時地調整客戶風險等級，同時，各級人員應對客戶風險等級的評定標準和評定情況嚴格保密，防止信息外泄。5、認真做好反洗