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文檔簡介
1、國有商業(yè)銀行的現(xiàn)代化發(fā)展戰(zhàn)略中國加入 WTOWTO 之后,中國的業(yè)在五年之后將要全面開 放。國有商業(yè)銀行必須盡快制定2121 世紀的現(xiàn)代發(fā)展戰(zhàn)略,善于抓住機遇,勇于迎接挑戰(zhàn),奮力加快發(fā)展,努力把國有 商業(yè)銀行建成現(xiàn)代化的商業(yè)銀行。筆者認為,2121 世紀國有商業(yè)銀行的現(xiàn)代化戰(zhàn)略應包括下述 ”十化”的內容。一、產權股份化2121 世紀中國的體制會逐漸完善,國有商業(yè)銀行必須按照國際慣例進行改革,轉變?yōu)檎嬲纳虡I(yè)銀行。真正的商業(yè)銀 行不是執(zhí)府經(jīng)濟政策的工具,而是在合法經(jīng)營基礎上追求利 潤的企業(yè);然而目前的國有商業(yè)銀行承擔著繁重的政策性任 務。真正商業(yè)銀行是責任有限的股份公司,而不是特殊類型 的政府獨
2、資企業(yè);獨資企業(yè)不可能真正做到政企職能分開。 中國加入 WTOWTO 之后,國有商業(yè)銀行必須轉變?yōu)檎嬲纳虡I(yè) 銀行,其根本出路在于實行股份化改造。鑒于中國市場經(jīng)濟 體制發(fā)育尚不健全,為了保持國家對宏觀經(jīng)濟的調控力度, 國有商業(yè)銀行的股份化履行必須采取國家資本控制的形式。 國家資本可以采取二種不同的控股形式:I I、絕對控股,國有股占整個商業(yè)銀行股本的 5050%以上。2 2、相對控股,國有股 在整個商業(yè)銀行總股本中雖然不足5050%,由于股權分散, 國 有股仍然處于控股地位。 股份化改造之后的商業(yè)銀行必須健 全法人治理結構,明確董事會、監(jiān)事會、行長(總經(jīng)理)之 間相互制衡的職責。董事會的職責是
3、制定銀行的目標和政 策,挑選和聘任高級人員,設立各種委員會或附屬機構,監(jiān) 督銀行業(yè)務經(jīng)營活動等。監(jiān)事會的職責是代表股東大會對銀 行全部經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督和檢查。行長(總經(jīng)理)的職 責是執(zhí)行董事會的決定,負責組織、實施、管理、協(xié)調銀行 的業(yè)務經(jīng)營活動。二、員工知識化2121 世紀是知識經(jīng)濟時代,商業(yè)銀行的員工必須是知識化 的員工。當前的國有商業(yè)銀行的員工隊伍的素質與商業(yè)銀行 的要求存在著很大的差距,必須牢固樹立”人才是第一資本 的觀念,將整體性人才資源開發(fā)作為一項重要戰(zhàn)略任務來 抓,真正形成”尊重知識、尊重人才”的良好風尚,創(chuàng)造人盡 其才、人才輩出的良好。建立和完善競爭擇優(yōu)、發(fā)現(xiàn)人才。 培養(yǎng)人
4、才、使用人才和激勵人才的機制,真正做到不拘一格 選人才,繼續(xù)實施”百千萬人才工程”努力培養(yǎng)和造就一大 批既懂國內業(yè)務、又懂國際業(yè)務,具有豐富知識、決策能力、 指揮能力、協(xié)調能力、管理能力和創(chuàng)新能力的中級、高級管 理人才。必須切實抓好員工包括素質教育、技能教育和終生教 育,改進教育方式,堅持多層次和多樣性的原則,脫產與不脫產相結合,定向與定量相結合,短期與長期相結合,注重 實效。鼓勵員工尤其是中高級管理人員獲得多個專業(yè)證書和 專業(yè)技術職務任職資格。鼓勵員工在實踐中提高技能、創(chuàng)造 經(jīng)驗。三、市場特色化2121 世紀商業(yè)銀行的市場營銷是特色營銷,商業(yè)銀行必須根據(jù)其內部條件和外部因素慎重選擇市場營銷戰(zhàn)
5、略。根據(jù)改 革與發(fā)展的進程和國有商業(yè)銀行的現(xiàn)狀,國有商業(yè)銀行應在 市場細分的基礎上實施特色化營銷戰(zhàn)略。第一、發(fā)展模式特 色化,選擇與其它商業(yè)銀行不同的發(fā)展模式。在海外實施進 攻性戰(zhàn)略,通過市場滲透、市場開發(fā)、產品開發(fā)、服務多樣 化、增設分支機構、拓展營銷網(wǎng)絡、收購或兼并當?shù)貦C構等 措施,提高國有商業(yè)銀行的國際競爭力。在國內實施合理化 戰(zhàn)略,通過調整分支機構、營業(yè)機構布局,按經(jīng)濟區(qū)劃設置 分行,收縮甚至撤銷業(yè)務量小、經(jīng)營虧損、無發(fā)展前景的分 支機構;擴充業(yè)務量大、經(jīng)營效益好、有發(fā)展前景的分支機 構;壓縮管理費用,以優(yōu)勢來保持國有商業(yè)銀行在市場上的 地位與形象。第二、發(fā)展重點特色化,市場競爭目標由
6、總體 市場占有率轉變?yōu)榧毞质袌龅氖袌稣加新?。第三、市場營銷 組合差異化,盡量提供有差別的國有商業(yè)銀行的現(xiàn)代化(下)(中經(jīng)評論. .北京)六、管理信息化2121 世紀是信息經(jīng)濟時代,商業(yè)銀行必須高效地處理和利 用信息。(1 1)建立和健全科學高效的管理信息系統(tǒng),包括柜 臺業(yè)務處理與自動服務系統(tǒng)、跨行業(yè)務與清算系統(tǒng)、金融信 息與決策支持系統(tǒng),保證各項決策和業(yè)務活動建立在充分的 信息支持基礎上。(2 2)以加快信息高速處理為重點,對內部 組織機構進行重組,減少管理層次,實行網(wǎng)絡化管理,使組 織機構更加精簡和專業(yè)化,調動更加靈活;有效地解決銀行 內部信息交換瓶頸,提供信息處理效率。 (3 3)加強信息
7、技術應用方面的業(yè)務創(chuàng)新,加大在產品服務及應用方面創(chuàng)新的力 度,并對傳統(tǒng)產品的形式、內容賦予更加豐富的表現(xiàn)形式, 拓展其表現(xiàn)空間。(4 4)提高信息服務水平,及時向客戶發(fā)布 有關政策、利率、匯率的變化、新服務等信息。(5 5)領導方法科學化,注重銀行利益與員工利益的相互平衡關系,改善 員工的、經(jīng)濟待遇;加強內部溝通,經(jīng)常向員工征求合理化 建設。七、經(jīng)營國際化2121 世紀的商業(yè)銀行是國際化的銀行,中國的國有商業(yè)銀行必須勇敢地邁向國際金融市場。 目前國有商業(yè)銀行 (中國 銀行除外)的國際業(yè)務剛剛起步,應當根據(jù)自身的條件,選 擇適當?shù)姆绞胶筒呗栽谶m當?shù)牡貐^(qū)設立海外機構進行跨國 經(jīng)營。利用人民幣業(yè)務優(yōu)
8、勢,發(fā)揮本外幣業(yè)務聯(lián)動效應,積極吸引外資銀行在國有商業(yè)銀行開設同業(yè)往來賬戶,有選擇 地與外資銀行開展銀團貸款或聯(lián)合貸款,力求成為代理行。 在地區(qū)戰(zhàn)略上,做到四個傾斜:(I I)向國際金融中心如紐約、 倫敦、巴黎、東京、香港等城市傾斜;(2 2)向業(yè)務往來量大的國家和地區(qū)傾斜;(3 3)向周邊貿易國家、世界貿易中心傾 斜;(4 4)向華僑聚居的地區(qū)傾斜。亞太地區(qū)、歐共體、北美 地區(qū)、拉美的巴拿馬、開曼群島以及中東的巴林等地可以作 為國有商業(yè)銀行業(yè)務國際化經(jīng)營的重點區(qū)域;而尚處于經(jīng)濟 調整階段的獨聯(lián)體和東歐市場中的大多數(shù)國家,雖然對外匯 管制較少,但是風險較大,進入這些地區(qū)應持謹慎態(tài)度。丿八、內控
9、法制化2121 世紀的商業(yè)銀行是法治化的商業(yè)銀行,商業(yè)銀行必須按照有效銀行監(jiān)管的核心原則健全內控機制。內控主要 包括四個方面的內容:(I I )組織結構(職責的界定,貸款審 批權限的分離和決策程序);(2 2)規(guī)則(對賬,控制單,定 期試算等);(3 3) ”雙人原則”(不同職責的分類,交叉核對, 資產雙重控制和雙人簽字等);(4 4)對資產和的實物控制。 這些原則概括地描述了商業(yè)銀行內部控制的要點,其具體內 容如下:(一)建立組織制度和各種規(guī)章制度。(二)監(jiān)控環(huán)節(jié)。(三)職責分離原則。(四)授權有限原則。(五)銀行。(六)安全保衛(wèi)措施。(七)會計銷賬。國有商業(yè)銀行強化內部控制制度的主要措施是:第一、 堅持穩(wěn)健的經(jīng)營方針,健全組織結構。第二、實行合理的職 責分離。第三、實行嚴格的授權與審批制度。第四、健全獨 立的規(guī)范的會計核算體制。第五、完善資產負債管理和風險 管理,實行利率敏感性管理。第六、建立內部風險評估和監(jiān) 測制度。第七、健全有效的內部稽核制度。九、業(yè)績評價效益化2121 世紀的商業(yè)銀行應是經(jīng)營效益良好的商業(yè)銀行。經(jīng)營效益好壞、風險高低是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)績的最重要的標 準。外部對商業(yè)銀行的評價最重要的指標有兩項:資本充足 率和資本收益率。改革國有商業(yè)銀行內部業(yè)績評價體系,弱 化對增加存款的
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