國有商業(yè)銀行的現(xiàn)代化發(fā)展戰(zhàn)略

1、國有商業(yè)銀行的現(xiàn)代化發(fā)展戰(zhàn)略中國加入 WTOWTO 之后，中國的業(yè)在五年之后將要全面開 放。國有商業(yè)銀行必須盡快制定2121 世紀的現(xiàn)代發(fā)展戰(zhàn)略，善于抓住機遇，勇于迎接挑戰(zhàn)，奮力加快發(fā)展，努力把國有 商業(yè)銀行建成現(xiàn)代化的商業(yè)銀行。筆者認為，2121 世紀國有商業(yè)銀行的現(xiàn)代化戰(zhàn)略應包括下述 ”十化”的內容。一、產權股份化2121 世紀中國的體制會逐漸完善，國有商業(yè)銀行必須按照國際慣例進行改革，轉變?yōu)檎嬲纳虡I(yè)銀行。真正的商業(yè)銀 行不是執(zhí)府經(jīng)濟政策的工具，而是在合法經(jīng)營基礎上追求利 潤的企業(yè)；然而目前的國有商業(yè)銀行承擔著繁重的政策性任 務。真正商業(yè)銀行是責任有限的股份公司，而不是特殊類型 的政府獨

2、資企業(yè)；獨資企業(yè)不可能真正做到政企職能分開。 中國加入 WTOWTO 之后，國有商業(yè)銀行必須轉變?yōu)檎嬲纳虡I(yè) 銀行，其根本出路在于實行股份化改造。鑒于中國市場經(jīng)濟 體制發(fā)育尚不健全，為了保持國家對宏觀經(jīng)濟的調控力度， 國有商業(yè)銀行的股份化履行必須采取國家資本控制的形式。 國家資本可以采取二種不同的控股形式：I I、絕對控股，國有股占整個商業(yè)銀行股本的 5050%以上。2 2、相對控股，國有股 在整個商業(yè)銀行總股本中雖然不足5050%,由于股權分散， 國 有股仍然處于控股地位。 股份化改造之后的商業(yè)銀行必須健 全法人治理結構，明確董事會、監(jiān)事會、行長（總經(jīng)理）之 間相互制衡的職責。董事會的職責是

3、制定銀行的目標和政 策，挑選和聘任高級人員，設立各種委員會或附屬機構，監(jiān) 督銀行業(yè)務經(jīng)營活動等。監(jiān)事會的職責是代表股東大會對銀 行全部經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督和檢查。行長（總經(jīng)理）的職 責是執(zhí)行董事會的決定，負責組織、實施、管理、協(xié)調銀行 的業(yè)務經(jīng)營活動。二、員工知識化2121 世紀是知識經(jīng)濟時代，商業(yè)銀行的員工必須是知識化 的員工。當前的國有商業(yè)銀行的員工隊伍的素質與商業(yè)銀行 的要求存在著很大的差距，必須牢固樹立”人才是第一資本 的觀念，將整體性人才資源開發(fā)作為一項重要戰(zhàn)略任務來 抓，真正形成”尊重知識、尊重人才”的良好風尚，創(chuàng)造人盡 其才、人才輩出的良好。建立和完善競爭擇優(yōu)、發(fā)現(xiàn)人才。 培養(yǎng)人

4、才、使用人才和激勵人才的機制，真正做到不拘一格 選人才，繼續(xù)實施”百千萬人才工程”努力培養(yǎng)和造就一大 批既懂國內業(yè)務、又懂國際業(yè)務，具有豐富知識、決策能力、 指揮能力、協(xié)調能力、管理能力和創(chuàng)新能力的中級、高級管 理人才。必須切實抓好員工包括素質教育、技能教育和終生教 育，改進教育方式，堅持多層次和多樣性的原則，脫產與不脫產相結合，定向與定量相結合，短期與長期相結合，注重 實效。鼓勵員工尤其是中高級管理人員獲得多個專業(yè)證書和 專業(yè)技術職務任職資格。鼓勵員工在實踐中提高技能、創(chuàng)造 經(jīng)驗。三、市場特色化2121 世紀商業(yè)銀行的市場營銷是特色營銷，商業(yè)銀行必須根據(jù)其內部條件和外部因素慎重選擇市場營銷戰(zhàn)

5、略。根據(jù)改 革與發(fā)展的進程和國有商業(yè)銀行的現(xiàn)狀，國有商業(yè)銀行應在 市場細分的基礎上實施特色化營銷戰(zhàn)略。第一、發(fā)展模式特 色化，選擇與其它商業(yè)銀行不同的發(fā)展模式。在海外實施進 攻性戰(zhàn)略，通過市場滲透、市場開發(fā)、產品開發(fā)、服務多樣 化、增設分支機構、拓展營銷網(wǎng)絡、收購或兼并當?shù)貦C構等 措施，提高國有商業(yè)銀行的國際競爭力。在國內實施合理化 戰(zhàn)略，通過調整分支機構、營業(yè)機構布局，按經(jīng)濟區(qū)劃設置 分行，收縮甚至撤銷業(yè)務量小、經(jīng)營虧損、無發(fā)展前景的分 支機構；擴充業(yè)務量大、經(jīng)營效益好、有發(fā)展前景的分支機 構；壓縮管理費用，以優(yōu)勢來保持國有商業(yè)銀行在市場上的 地位與形象。第二、發(fā)展重點特色化，市場競爭目標由

6、總體 市場占有率轉變?yōu)榧毞质袌龅氖袌稣加新?。第三、市場營銷 組合差異化，盡量提供有差別的國有商業(yè)銀行的現(xiàn)代化（下）（中經(jīng)評論. .北京）六、管理信息化2121 世紀是信息經(jīng)濟時代，商業(yè)銀行必須高效地處理和利 用信息。（1 1）建立和健全科學高效的管理信息系統(tǒng)，包括柜 臺業(yè)務處理與自動服務系統(tǒng)、跨行業(yè)務與清算系統(tǒng)、金融信 息與決策支持系統(tǒng)，保證各項決策和業(yè)務活動建立在充分的 信息支持基礎上。（2 2）以加快信息高速處理為重點，對內部 組織機構進行重組，減少管理層次，實行網(wǎng)絡化管理，使組 織機構更加精簡和專業(yè)化，調動更加靈活；有效地解決銀行 內部信息交換瓶頸，提供信息處理效率。 （3 3）加強信息

7、技術應用方面的業(yè)務創(chuàng)新，加大在產品服務及應用方面創(chuàng)新的力 度，并對傳統(tǒng)產品的形式、內容賦予更加豐富的表現(xiàn)形式， 拓展其表現(xiàn)空間。（4 4）提高信息服務水平，及時向客戶發(fā)布 有關政策、利率、匯率的變化、新服務等信息。（5 5）領導方法科學化，注重銀行利益與員工利益的相互平衡關系，改善 員工的、經(jīng)濟待遇；加強內部溝通，經(jīng)常向員工征求合理化 建設。七、經(jīng)營國際化2121 世紀的商業(yè)銀行是國際化的銀行，中國的國有商業(yè)銀行必須勇敢地邁向國際金融市場。 目前國有商業(yè)銀行 （中國 銀行除外）的國際業(yè)務剛剛起步，應當根據(jù)自身的條件，選 擇適當?shù)姆绞胶筒呗栽谶m當?shù)牡貐^(qū)設立海外機構進行跨國 經(jīng)營。利用人民幣業(yè)務優(yōu)

8、勢，發(fā)揮本外幣業(yè)務聯(lián)動效應，積極吸引外資銀行在國有商業(yè)銀行開設同業(yè)往來賬戶，有選擇 地與外資銀行開展銀團貸款或聯(lián)合貸款，力求成為代理行。 在地區(qū)戰(zhàn)略上，做到四個傾斜：（I I）向國際金融中心如紐約、 倫敦、巴黎、東京、香港等城市傾斜；（2 2）向業(yè)務往來量大的國家和地區(qū)傾斜；（3 3）向周邊貿易國家、世界貿易中心傾 斜；（4 4）向華僑聚居的地區(qū)傾斜。亞太地區(qū)、歐共體、北美 地區(qū)、拉美的巴拿馬、開曼群島以及中東的巴林等地可以作 為國有商業(yè)銀行業(yè)務國際化經(jīng)營的重點區(qū)域；而尚處于經(jīng)濟 調整階段的獨聯(lián)體和東歐市場中的大多數(shù)國家，雖然對外匯 管制較少，但是風險較大，進入這些地區(qū)應持謹慎態(tài)度。丿八、內控

9、法制化2121 世紀的商業(yè)銀行是法治化的商業(yè)銀行，商業(yè)銀行必須按照有效銀行監(jiān)管的核心原則健全內控機制。內控主要 包括四個方面的內容：（I I ）組織結構（職責的界定，貸款審 批權限的分離和決策程序）；（2 2）規(guī)則（對賬，控制單，定 期試算等）；（3 3） ”雙人原則”（不同職責的分類，交叉核對， 資產雙重控制和雙人簽字等）；（4 4）對資產和的實物控制。 這些原則概括地描述了商業(yè)銀行內部控制的要點，其具體內 容如下：（一）建立組織制度和各種規(guī)章制度。（二）監(jiān)控環(huán)節(jié)。（三）職責分離原則。（四）授權有限原則。（五）銀行。（六）安全保衛(wèi)措施。（七）會計銷賬。國有商業(yè)銀行強化內部控制制度的主要措施是：第一、 堅持穩(wěn)健的經(jīng)營方針，健全組織結構。第二、實行合理的職 責分離。第三、實行嚴格的授權與審批制度。第四、健全獨 立的規(guī)范的會計核算體制。第五、完善資產負債管理和風險 管理，實行利率敏感性管理。第六、建立內部風險評估和監(jiān) 測制度。第七、健全有效的內部稽核制度。九、業(yè)績評價效益化2121 世紀的商業(yè)銀行應是經(jīng)營效益良好的商業(yè)銀行。經(jīng)營效益好壞、風險高低是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)績的最重要的標 準。外部對商業(yè)銀行的評價最重要的指標有兩項：資本充足 率和資本收益率。改革國有商業(yè)銀行內部業(yè)績評價體系，弱 化對增加存款的