按揭工作管理辦法

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上按揭工作管理辦法第一章 總則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范公司按揭工作管理，加快銷(xiāo)售資金回籠速度，結(jié)合按揭工作管理經(jīng)驗(yàn)，制定本辦法。第二條 本辦法適用于公司下屬主業(yè)為房地產(chǎn)的各級(jí)分公司及全資子公司第二章 按揭樓盤(pán)準(zhǔn)入第三條 各公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人在項(xiàng)目開(kāi)盤(pán)前20個(gè)工作日將選擇按揭行所需開(kāi)盤(pán)信息資料明細(xì)以書(shū)面形式送達(dá)該公司營(yíng)銷(xiāo)負(fù)責(zé)人。第四條 營(yíng)銷(xiāo)負(fù)責(zé)人必須在開(kāi)盤(pán)前15日，將開(kāi)盤(pán)項(xiàng)目的相關(guān)信息以書(shū)面形式交與該公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。第五條 各公司財(cái)務(wù)部根據(jù)本公司業(yè)務(wù)實(shí)際情況和當(dāng)?shù)劂y行具體情況，如各行受理速度、放款規(guī)模等進(jìn)行充分調(diào)研，選擇能夠滿(mǎn)足公司業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，并將上述單位需要的各項(xiàng)資料及時(shí)提

2、供，項(xiàng)目開(kāi)盤(pán)前5日簽訂銀行貸款準(zhǔn)入?yún)f(xié)議，完成項(xiàng)目準(zhǔn)入審批手續(xù)。第三章 按揭資料收集、移交第六條 各公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人須在開(kāi)盤(pán)前5日獲取按揭行對(duì)按揭資料的要求，同時(shí)書(shū)面送達(dá)該公司營(yíng)銷(xiāo)負(fù)責(zé)人。財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)按揭行按揭政策及時(shí)掌握，當(dāng)該按揭行對(duì)按揭資料要求變化時(shí)，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人須及時(shí)告知營(yíng)銷(xiāo)負(fù)責(zé)人。第七條 各公司營(yíng)銷(xiāo)負(fù)責(zé)人收到按揭行對(duì)按揭資料要求后，須在第二個(gè)工作日以會(huì)議形式傳遞給開(kāi)盤(pán)項(xiàng)目的案場(chǎng)負(fù)責(zé)人、置業(yè)顧問(wèn)、客服人員。第八條 置業(yè)顧問(wèn)須于認(rèn)購(gòu)時(shí)以書(shū)面形式告知客戶(hù)相關(guān)按揭政策，提前準(zhǔn)備按揭資料。第九條 置業(yè)顧問(wèn)將客戶(hù)查征信授權(quán)書(shū)及身份證復(fù)印件交由按揭專(zhuān)員（銀行需要客戶(hù)本人簽字才能查詢(xún)、辦理征信的，由置業(yè)顧問(wèn)

3、事前協(xié)調(diào)客戶(hù)辦理），按揭專(zhuān)員于當(dāng)天（周末、法定節(jié)假日除外）將客戶(hù)征信信息反饋給各置業(yè)顧問(wèn)。節(jié)假日期間，因銀行系統(tǒng)無(wú)法查詢(xún)客戶(hù)征信，客戶(hù)直接交首付款的，財(cái)務(wù)須收款，考慮客戶(hù)原因可先網(wǎng)簽合同，但不形成有效簽約，即合同不得蓋章、不計(jì)算簽約額、不得合同到房管局鑒證備案。待確定客戶(hù)征信無(wú)問(wèn)題，滿(mǎn)足貸款條件時(shí)方可轉(zhuǎn)入有效簽約。第十條 置業(yè)顧問(wèn)須在客戶(hù)認(rèn)購(gòu)后7個(gè)自然日內(nèi)簽訂商品房買(mǎi)賣(mài)合同（該合同須符合按揭行要求），并在簽訂商品房買(mǎi)賣(mài)合同之日起5個(gè)自然日內(nèi)完成該客戶(hù)的按揭資料收集，交予按揭專(zhuān)員審核（包括合同），按揭專(zhuān)員須于接到完整資料第二個(gè)工作日送達(dá)按揭行，并按送達(dá)資料信息編制受理回單?；貑蝺?nèi)容至少包括項(xiàng)目名

4、稱(chēng)、借款人姓名、房號(hào)、合同總價(jià)款、貸款額、銀行收件人確認(rèn)簽字。其中若有因按揭資料未通過(guò)按揭行審批的，按揭專(zhuān)員須在第二個(gè)自然日通知置業(yè)顧問(wèn)，由按揭專(zhuān)員負(fù)責(zé)將資料取回，交予項(xiàng)目案場(chǎng)負(fù)責(zé)人，在5個(gè)自然日內(nèi)重新補(bǔ)充資料，并按報(bào)送銀行的相同程序重新報(bào)送。第十一條 相關(guān)按揭資料包括備案的商品房買(mǎi)賣(mài)合同、身份證復(fù)印件、戶(hù)口本復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件（未婚者提供單身證明）、符合按揭行規(guī)定的相關(guān)收入證明或其他涵蓋的內(nèi)容。為防止因提供的資料不能滿(mǎn)足銀行要求而被退回，影響審批效率和放款速度，特對(duì)提供資料標(biāo)準(zhǔn)要求如下：1、 銷(xiāo)售合同：買(mǎi)賣(mài)雙方信息全部錄入并準(zhǔn)確無(wú)誤；雙方簽字有效；已備案（視按揭行要求由客服經(jīng)理完成）。2、

5、 首付款憑證:滿(mǎn)足貸款要求比例；字跡清楚；信息全面。3、 結(jié)婚證復(fù)印件或單身證明:信息全面；文字清晰。4、 身份證復(fù)印件:信息全面；文字清晰。5、 收入證明:滿(mǎn)足貸款月供要求，即除去人口開(kāi)支、房貸車(chē)貸等支出后，當(dāng)月純收入滿(mǎn)足貸款月供需要或按當(dāng)?shù)劂y行具體要求進(jìn)行測(cè)算，并提前告知客戶(hù)進(jìn)行準(zhǔn)備。6、 銀行要求的其他資料，如客戶(hù)工資明細(xì)、流水、納稅證明、稅票等。7、 開(kāi)盤(pán)前財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人組織營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)與銀行對(duì)接，就以上提供資料的合規(guī)性由銀行負(fù)責(zé)講解說(shuō)明，并提前向客戶(hù)宣傳，把符合規(guī)定的制式文本張榜說(shuō)明。對(duì)提交銀行的首付款憑證、結(jié)婚證復(fù)印件或單身證明、身份證復(fù)印件、收入證明等資料需加蓋長(zhǎng)條章并注明“此證件僅限于

6、辦理*項(xiàng)目客戶(hù)按揭貸款”的字樣。第四章 銀行審批第十二條 若按揭行給予受理，按揭專(zhuān)員應(yīng)督促按揭行及時(shí)完成該批次按揭貸款的審批，商業(yè)項(xiàng)目應(yīng)在30天內(nèi)完成審批，除商業(yè)外項(xiàng)目一律在15天內(nèi)完成審批。（聊城、邯鄲所有項(xiàng)目30日內(nèi)）第十三條 若按揭行審批過(guò)程中及審批通過(guò)后，需要客戶(hù)親自簽字確認(rèn)才予以受理的，按揭專(zhuān)員須在第一時(shí)間通知置業(yè)顧問(wèn)，置業(yè)顧問(wèn)自接通知起3個(gè)工作日內(nèi)督促完成簽字確認(rèn)。第五章 備案、預(yù)告登記、預(yù)抵押登記第十四條 若按揭行審批前須提交備案合同，客服經(jīng)理自簽約之日起5個(gè)自然日內(nèi)完成備案，并將備案合同移交按揭專(zhuān)員轉(zhuǎn)交銀行。第十五條 若按揭行審批前無(wú)須提交備案合同，客服經(jīng)理最晚于銀行審批通過(guò)次

7、日接到按揭專(zhuān)員通知日期起5個(gè)工作日內(nèi)，辦理完畢備案、預(yù)告登記、預(yù)抵押登記工作，并將備案合同、預(yù)告登記證、預(yù)抵押登記證明移交按揭專(zhuān)員轉(zhuǎn)交銀行。第六章 放款第十六條 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)積極協(xié)調(diào)按揭行，對(duì)銀行審批已通過(guò)的按揭貸款，須在規(guī)模釋放3個(gè)工作日內(nèi)放款至公司賬戶(hù)。第七章 補(bǔ)交尾款或退房第十七條 自簽訂合同之日起10個(gè)自然日未收集完善按揭資料，或接到按揭專(zhuān)員通知之日起5個(gè)自然日未補(bǔ)充材料，或客戶(hù)原因無(wú)法辦理備案、預(yù)告登記、預(yù)抵押之日起2個(gè)工作日，置業(yè)顧問(wèn)、客服經(jīng)理通知法律顧問(wèn)并發(fā)出律師函，要求客戶(hù)5個(gè)自然日內(nèi)補(bǔ)充按揭資料或補(bǔ)交尾款，并將客戶(hù)簽收記錄或郵寄記錄移交按揭專(zhuān)員復(fù)核。第十八條 自律師函發(fā)出之日

8、20個(gè)自然日客戶(hù)仍未補(bǔ)交尾款或辦理完結(jié)備案預(yù)抵押手續(xù)及銀行審批通過(guò)，客戶(hù)拒絕按時(shí)辦理簽字手續(xù)須發(fā)出退房通知，自發(fā)出退房通知10個(gè)自然日辦理完結(jié)退房手續(xù)。第八章 監(jiān)督與獎(jiǎng)懲第十九條 營(yíng)銷(xiāo)負(fù)責(zé)人未能在開(kāi)盤(pán)前15個(gè)自然日，將開(kāi)盤(pán)項(xiàng)目的相關(guān)信息以書(shū)面形式交與該公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，給予營(yíng)銷(xiāo)負(fù)責(zé)人1000元/每批次的經(jīng)濟(jì)處罰。第二十條 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人未能在項(xiàng)目樓盤(pán)開(kāi)盤(pán)前5個(gè)自然日確定2家以上（含2家）按揭行，給予財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人1000元/每批次的經(jīng)濟(jì)處罰（受營(yíng)銷(xiāo)負(fù)責(zé)人未能按文件規(guī)定節(jié)點(diǎn)提供資料或缺乏其他必要證件影響除外）。第二十一條 置業(yè)顧問(wèn)未能按照規(guī)定時(shí)限完成客戶(hù)資料的收集并移交按揭專(zhuān)員的，或規(guī)定時(shí)限提交銀行要求補(bǔ)

9、充的客戶(hù)資料的，或規(guī)定時(shí)限完成督促客戶(hù)簽字確認(rèn)的，按如下方式處罰：營(yíng)銷(xiāo)負(fù)責(zé)人、案場(chǎng)經(jīng)理、置業(yè)顧問(wèn)提成按如下比例發(fā)放：超規(guī)定時(shí)限5天以?xún)?nèi)發(fā)放提成90%，超規(guī)定時(shí)限10天之內(nèi)發(fā)放80%，超過(guò)規(guī)定時(shí)限15天70%，超規(guī)定時(shí)20天限按60%發(fā)放，超規(guī)定時(shí)限25天提成不再發(fā)放。第二十二條 客服經(jīng)理未能在規(guī)定時(shí)限完成備案、預(yù)告登記、預(yù)抵押登記的，按如下方式處罰：超規(guī)定時(shí)限5天以?xún)?nèi)發(fā)放提成80%，超規(guī)定時(shí)限5天不再發(fā)放提成。第二十三條 未能在規(guī)定時(shí)間通知法律顧問(wèn)并發(fā)出律師函，對(duì)營(yíng)銷(xiāo)負(fù)責(zé)人給予50元/延誤1日/套的經(jīng)濟(jì)處罰。第二十四條 未能在規(guī)定時(shí)限辦理完畢退房手續(xù)的，對(duì)營(yíng)銷(xiāo)負(fù)責(zé)人給予200元/延誤1日/套的

10、經(jīng)濟(jì)處罰。第二十五條 每月由各分子公司財(cái)務(wù)部將各環(huán)節(jié)延遲事項(xiàng)報(bào)財(cái)務(wù)管理部備案，由分子公司人力資源部將獎(jiǎng)懲措施落實(shí)情況報(bào)總公司人力資源部及財(cái)務(wù)管理部備案。第二十六條 各公司總經(jīng)理為以上獎(jiǎng)懲措施落實(shí)的第一責(zé)任人。凡復(fù)核或現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)懲罰未落實(shí)到位，未落實(shí)懲罰金額由分子公司總經(jīng)理及分子公司人力資源部負(fù)責(zé)人各承擔(dān)一半，直接從當(dāng)月工資中扣除。第二十七條 若分子公司完成年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃中按揭回款目標(biāo)或年底按揭存量控制占年度實(shí)際簽約額低于10%（含10%），以上所有罰款給予全部返還。第九章 年終考核第二十八條 為保障年度目標(biāo)達(dá)成，年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃中按揭回款目標(biāo)值與分子公司總經(jīng)理年終考核掛鉤，若所在公司實(shí)際按揭回款高于目標(biāo)值或年底按揭存量占年度實(shí)際簽約額低于10%（含10%），則不扣減總經(jīng)理年終獎(jiǎng)，否則扣減總經(jīng)理年終獎(jiǎng)10%。第二十九條 組卷工作達(dá)成情況與分子公司營(yíng)銷(xiāo)負(fù)責(zé)人年終獎(jiǎng)掛鉤，若所在公司年底簽訂商品房買(mǎi)賣(mài)合同之日起30天以上組卷資料未經(jīng)按揭專(zhuān)員審核通過(guò)的按揭存量占年度實(shí)際簽約額比例低于2.5%以?xún)?nèi)（含2.5%），不扣減營(yíng)銷(xiāo)負(fù)責(zé)人年終獎(jiǎng)；若所在公司年底簽訂商品房買(mǎi)賣(mài)合同之日起30天以上組卷資料未經(jīng)按揭專(zhuān)員審核通過(guò)的按揭存量占年度實(shí)際簽約額的比例超過(guò)2.5%，按每超實(shí)際簽約額的1%扣減營(yíng)銷(xiāo)負(fù)責(zé)人年終獎(jiǎng)1%，扣減金額以營(yíng)銷(xiāo)負(fù)責(zé)人年終獎(jiǎng)的10%為限。第十章 若所在公司年底組卷資