合規(guī)經(jīng)營報告

1、合規(guī)經(jīng)營工作檢查報告高州市恒豐小額貸款按照高州市金融工作局的監(jiān)管規(guī)定和 工作要求， 結(jié)合茂名市人民政府金融工作局 ?關(guān)于開展全市小額 貸款公司合規(guī)經(jīng)營工作檢查的通知? 的安排， 成立了專門合規(guī)經(jīng) 營工作檢查小組， 由高州市金融工作局局長張秀育擔(dān)任組長， 副 局長陳宗沛、 高州市恒豐小額貸款總經(jīng)理劉金城擔(dān)任副組長， 本 著“深入找查問題，全面理清思路，切實提高執(zhí)行力的原那么， 完成了對職工教育培訓(xùn)工作和自查自糾工作。一、成立合規(guī)經(jīng)營工作檢查小組， 由高州市金融工作局局長 張秀育擔(dān)任組長， 副局長陳宗沛、 高州市恒豐小額貸款總經(jīng)理劉 金城擔(dān)任副組長， 在 11月 18日及時召開會議， 強調(diào)了合規(guī)經(jīng)

2、營 和防范風(fēng)險的重要性和必要性， 對 2022年 6月份至 10 月份的經(jīng) 營業(yè)務(wù)進行一次全面的自查自糾合規(guī)經(jīng)營工作檢查。二、堅持做到“六個結(jié)合 、“三個貫穿、“三個轉(zhuǎn)變，確 保自查自糾工作取得實效。 “六個結(jié)合即自查自糾工作與思想 建設(shè)相結(jié)合， 自查自糾工作與推動當(dāng)前業(yè)務(wù)工作相結(jié)合， 自查自 糾工作統(tǒng)一要求與分類指導(dǎo)相結(jié)合，自查自糾工作與互查相結(jié) 合，自查自糾工作治標(biāo)與治本相結(jié)合， 自查自糾工作與治理整頓 商業(yè)賄賂相結(jié)合； “三個貫穿即學(xué)習(xí)教育貫穿始終，制度建設(shè) 貫穿始終，調(diào)查研究貫穿始終； “三個轉(zhuǎn)變即徹底轉(zhuǎn)變思想觀 念，轉(zhuǎn)變效勞意識，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)。由于及時召開會議和布置自 查自糾工作，

3、如期完成合規(guī)經(jīng)營自查自糾工作檢查， 提高各項工 作的效率和質(zhì)量。三、業(yè)務(wù)根本情況。%0。6月份利息收入27萬元，1至6月份累計利息收入 157 萬元，帳面利潤 2 萬元。按發(fā)放貸款主體分析：自然人 3 筆，金額 83 萬元。按 發(fā)放貸款行業(yè)分析：效勞業(yè) 3 筆，金額 83 萬元。按發(fā)放貸 款期限分析： 1 個月含以內(nèi) 3 筆，金額 83萬元。按發(fā)放 貸款單筆金額分析： 50 萬元含 200 萬元以下 3 筆，金 額 83 萬元。按發(fā)放貸款方式分析：信用貸款 3 筆，金額 83 萬元。%。 7 月份利息收入 31 萬元， 1 至 7 月份累計利息收入 188 萬元，帳面利潤 30 萬元。按發(fā)放貸

4、款主體分析：自然人3筆，金額 210萬元。按發(fā)放貸款行業(yè)分析：效勞業(yè) 3筆，金額 210萬元。按發(fā)放貸 款期限分析： 1 個月含以內(nèi) 3 筆，金額 210 萬元。按發(fā) 放貸款單筆金額分析： 50 萬元含以下 2 筆，金額 60 萬 元； 100 萬元至 200 萬元含 200 萬元 1 筆，金額 150 萬 元。按發(fā)放貸款方式分析：信用貸款 3筆，金額 210 萬元。8月底貸款余額為 4862.5萬元。8%。8月份利息收入 31 萬元， 1 至 8 月份累計利息收入 219 萬元，帳面利潤 32 萬元。按發(fā)放貸款主體分析：自然人 5 筆，金額 208 萬元。按 發(fā)放貸款行業(yè)分析：效勞業(yè) 5 筆

5、，金額 208 萬元。按發(fā)放貸 款期限分析： 1 個月含以內(nèi) 5 筆，金額 208 萬元。按發(fā) 放貸款單筆金額分析： 50 萬元含以下 4 筆，金額 128 萬元； 50萬元至 100萬元含 00 萬元1筆，金額 80萬元。 按發(fā)放貸款方式分析：信用貸款 5 筆，金額 208 萬元。%。 9 月份利息收入 31 萬元， 1 至 9 月份累計利息收入 251 萬元，帳面利潤 2 萬元。按發(fā)放貸款主體分析：自然人 9筆，金額 405 萬元，小 型企業(yè) 2 筆，金額 230 萬元。按發(fā)放貸款行業(yè)分析：效勞業(yè) 10 筆，金額 505 萬元,工業(yè) 1 筆，金額 130 萬元。按發(fā)放貸 款期限分析： 1

6、個月含以內(nèi) 10 筆，金額 505 萬元,2 個 月含以內(nèi) 1 筆，金額 130 萬元。按發(fā)放貸款單筆金額分 析： 50 萬元含以下 7筆，金額 175 萬元；50 萬元至 100 萬元含 100 萬元 2 筆，金額 160 萬元 ,100 萬元至 200 萬 元含 200 萬元 2 筆，金額 300 萬元。按發(fā)放貸款方式分 析：信用貸款 10筆，金額 505 萬元,保證貸款 1筆，金額 130 萬元。10月底0。10月份利息收入30萬元，1至10月份累計 利息收入 281 萬元，管理費用 233 萬元，稅收 20 萬元，帳 面利潤 28 萬元。按發(fā)放貸款主體分析：自然人 2筆，金額 150

7、萬元。按 發(fā)放貸款行業(yè)分析：效勞業(yè) 2 筆，金額 150 萬元 , 。按發(fā)放 貸款期限分析： 1 個月含以內(nèi) 2筆，金額 150 萬元。按 發(fā)放貸款單筆金額分析： 50 萬元至 100 萬元含 100 萬元 2 筆，金額 150 萬元。按發(fā)放貸款方式分析：信用貸款 2 筆， 金額 150 萬元。四、風(fēng)險防范情況。風(fēng)險防范措施具體包括以下幾個重要內(nèi)容： 1、第一還款來 源的明確和監(jiān)督； 2、抵質(zhì)押物的落實； 3、擔(dān)保方式； 4、貸后 的跟蹤管理，如關(guān)注經(jīng)營情況與信用情況的變化等；5、風(fēng)險預(yù)警機制的建立； 6、各種應(yīng)急預(yù)案的制定等等。我公司發(fā)放各 項貸款業(yè)務(wù)按照謹(jǐn)慎的原那么， 最大限度地把 貸款風(fēng)

8、險控制在最小，貸后進行跟蹤檢查，落實按時收息， 保證每筆貸款到期按時收回，各項工作已取得了初步穩(wěn)健的 開展，貸款的對象根本上涉及到各行各業(yè)。在開展業(yè)務(wù)的同 時，堅決做到不吃請、不受禮、不以貸謀私，清正廉潔，做 到想客戶所想，急客戶所急，業(yè)務(wù)做到穩(wěn)、準(zhǔn)、快，得到了 高州市中小企業(yè)、三農(nóng)企業(yè)和社會各界人士的一致好評，取 得了一定的經(jīng)濟利益和社會效益 。小額貸款公司在辦理每筆貸款的發(fā)放，先了解客戶的經(jīng) 營情況、抵押情況、資金周轉(zhuǎn)和效益情況，寫出貸款調(diào)查報 告并落實相關(guān)手續(xù)后，先向董事長請示匯報，征得同意后再 與客戶辦理相關(guān)手續(xù)，然后發(fā)放。發(fā)放后逐個貸款戶進行跟 蹤檢查，按時收息，并保證每筆貸款到期按

9、時收回。到目前 為止尚未發(fā)現(xiàn)有貸款本息不按期繳還的現(xiàn)象。在內(nèi)部管理方 面，做到建立好信貸管理臺帳、信貸檔案管理登記薄、印章 使用登記薄、印章交接登記薄、貸款檔案調(diào)閱登記薄和健全 各種會計帳薄等，使到小額貸款公司逐步向?qū)I(yè)銀行的管理 模式上邁進。高州市金融工作局于 7 月 7 月、8 月 4 日、9 月 5 日、10 月 8 日和 11 月 3 日對我公司 6 至 10 月份的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進 行現(xiàn)場監(jiān)管檢查，我公司按照金融工作局監(jiān)管意見書的監(jiān)管 意見按時執(zhí)行和及時糾正。我公司 6 月至 10月份共發(fā)放貸款 24 筆，金額 1286萬元， 大部份都屬于商業(yè)銀行和農(nóng)信社臨時轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)， 我公司先審查商 業(yè)銀行和農(nóng)信社的貸款審批手續(xù)是否完善， 然后隨時與商業(yè)銀行 和農(nóng)信社信貸部的信貸人員進行聯(lián)系 有的貸款戶不熟悉， 還要 商業(yè)銀行和農(nóng)信社的信貸人員進行個人擔(dān)保 ，了解其貸款發(fā)放 的具體時間 大部份情況都是商業(yè)銀行和農(nóng)信社的信貸人員親自 打 通知貸款發(fā)放時間 ，保證商業(yè)銀行和農(nóng)信社發(fā)放貸款時即 時歸還我公司貸款。目前我公司的合規(guī)經(jīng)營自查自糾工作已完成， 職工