2021年春季銀行從業(yè)資格考試復(fù)習(xí)題（含答案和解析）.docx

1、2021年春季銀行從業(yè)資格考試復(fù)習(xí)題（含答案和解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。A、調(diào)劑短期資金余缺B、增加流動(dòng)性C、降低風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。2、二級(jí)文件（押品）的管理不包括（）。A、保管B、交接C、結(jié)清、退還【參考答案】:C【解析】：二級(jí)文件（押品）的管理包括保管、交接、借閱，結(jié)清、退還是一級(jí)文件（押品）的管理。故選D。3、以下不屬于系統(tǒng)安全的是（）。A、外部系統(tǒng)安全B、對(duì)計(jì)算機(jī)

2、病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)C、法律糾紛【參考答案】：C【出處】：2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。27、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A、短期B、中期周轉(zhuǎn)性C、中長期擴(kuò)張性【參考答案】：B【解析】：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。28、關(guān)于貸款分類的意義，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要B、貸款分類是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要C、一般銀行在處置不良資產(chǎn)時(shí)不需要貸款分類，在重組時(shí)財(cái)產(chǎn)需要對(duì)貸款分類

3、【參考答案】:C【解析】：無論是處置不良資產(chǎn)，還是重組，其投資者都需要評(píng)估銀行資產(chǎn)的質(zhì)量和凈值，此時(shí)要用到貸款分類的理念、標(biāo)準(zhǔn)和方法。因而說以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的貸款分類方法，為不良資產(chǎn)評(píng)估提供了有用的理論基礎(chǔ)和方法。29、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這是因?yàn)椋ǎ?。A、下級(jí)的業(yè)務(wù)種類少，相對(duì)簡(jiǎn)單容易識(shí)別，因此需從易到難、自下而上地評(píng)估B、操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)C、上級(jí)的問題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問題中【參考答案】：B【解析】：答案為C。本題考

4、查的是操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則的理解。實(shí)踐表明，操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。因此，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。30、政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過（）籌集資金。A、發(fā)行債券B、向央行透支C、向銀行貸款【參考答案】:A【解析】：政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。31、商業(yè)銀行對(duì)客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以（）為主A、問卷調(diào)查B、實(shí)地調(diào)查C、委托中介機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：對(duì)客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。32、商業(yè)銀行

5、在管理操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，（）負(fù)責(zé)定期檢查評(píng)估商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況。A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部門B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門C、內(nèi)部審計(jì)部門【參考答案】：C【解析】：內(nèi)部審計(jì)部門，主要負(fù)責(zé)定期檢查評(píng)估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估，直接向董事會(huì)報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估情況。內(nèi)審部門不直接員責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。33、實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的。()2012年6月真題A、賣出；下降B、賣出；上升C、買入；上升【參考答案】：A【解析】：實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)

6、構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。34、辦理商用房貸款時(shí)，銀行對(duì)提前還款的基本約定一般不包括()OA、借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書B、提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收罰息C、借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息【參考答案】：B【出處】：2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金。35、投資利稅率是()。A、使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量絮計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)B、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率C、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力

7、后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金的比率【參考答案】：B【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】投資利稅率是項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率。計(jì)算公式為：投資利稅率二年利稅總額或年平均利稅總額/項(xiàng)目總投資X100%；年利稅總額二年銷售收入（不含銷項(xiàng)稅）一年總成本費(fèi)用（不含進(jìn)項(xiàng)稅）或二年利潤總額+年銷售稅金及附加（不含增值稅）。在項(xiàng)目評(píng)估中，可將投資利稅率與行業(yè)平均利稅率對(duì)比，以判別項(xiàng)目單位投資對(duì)國家積累的貢獻(xiàn)水平是否達(dá)到本行業(yè)的平均水平。36、商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式,使

8、自己的授信對(duì)象多樣化，從而降低風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是（）。A、投資組合理論B、利率平價(jià)理論C、無風(fēng)險(xiǎn)套利理論【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是馬柯維茨的投資組合理論。故選A。37、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（）。A、銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品B、銀行工作人員目前兼職機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該工作人員申請(qǐng)回避。并向管理層說明情況C、銀行工作人員利用朋友關(guān)系.向客戶推銷不適合其需要

9、的產(chǎn)品和服務(wù)【參考答案】:B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上原則.正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突情形時(shí)，應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。38、辦理國家助學(xué)貸款時(shí)，貸款審批人不需要審查的內(nèi)容包括（）。A、對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)B、申請(qǐng)學(xué)生提供的成績(jī)單的真實(shí)性C、學(xué)校當(dāng)年貸款總金額是否超過銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度【參考答案】：B【解析】：國家助學(xué)貸款的貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)；審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是

10、否超過6000元，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定；學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度；其他需要審查的事項(xiàng)。39、其他條件不變，股票看漲期權(quán)的價(jià)格與（）呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。A、股票價(jià)格B、股票波動(dòng)率C、執(zhí)行價(jià)格【參考答案】:C【解析】：股票價(jià)格、無風(fēng)險(xiǎn)利率、股票波動(dòng)率以及無風(fēng)險(xiǎn)利率與歐式看漲期權(quán)價(jià)格呈正相關(guān)關(guān)系，與執(zhí)行價(jià)格呈員相關(guān)關(guān)系。40、中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不包括（）。2009年10月真題A、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)B、調(diào)節(jié)利率C、實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)【參考答案】：B【解析】：中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目

11、標(biāo),調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)等。中央銀行通常通過公開市場(chǎng)操作來平衡市場(chǎng)的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場(chǎng)的利率水平。C項(xiàng)，調(diào)節(jié)利率是實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的手段。41、為了防控商用房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭收人水平總額的（）。A、80%B、60%C、50%【參考答案】：A【解析】：年還款金額與客戶的家庭年收入水平的比率應(yīng)設(shè)一定的上限，原則上不超過80%。故選A。42、銀行應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評(píng)估公司作價(jià)值認(rèn)定，選擇（）的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價(jià)值變化較大的質(zhì)物。A、價(jià)值高B、價(jià)格高C、價(jià)值穩(wěn)定【參考答案】：C【出處】：2014年下半年公司信貸真題

12、【解析】銀行防范質(zhì)物的價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評(píng)估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測(cè)、物價(jià)管理部門作價(jià)值認(rèn)定，再確定一個(gè)有利于銀行的質(zhì)押率；選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物,謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價(jià)值變化較大的質(zhì)物。43、已知某商業(yè)銀行的資本總額為20億，核心資本為5億，附屬資本為2億，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為80億，并且市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求為20億，那么根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定的資本充足率的計(jì)算公式，該商業(yè)銀行的資本充足率為：（）A、25%B、2%C、9%【參考答案】:B【解析】：資本充足率二（資本-資本扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（操作風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）*12.5）資本二核心資

13、本附屬資本44、（）既是借款人舉債經(jīng)營的前提，又是衡量借款人長期償債能力強(qiáng)弱的重要標(biāo)志。A、資產(chǎn)負(fù)債率B、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率C、利息保障倍數(shù)【參考答案】:C【解析】：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費(fèi)用的比率,用于衡量客戶償付負(fù)債利息能力。45、商業(yè)銀行可以根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平自行選擇操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，包括損失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度區(qū)間應(yīng)設(shè)定為（），觀測(cè)期為（）。A、99.99%,1年B、99.99%,半年C、99%,半年【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行可以根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平自行選擇操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，包括

14、損失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度區(qū)間應(yīng)設(shè)定為99.9%,觀測(cè)期為1年。故選A。46、最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指（）。A、將大量長期借款用于短期貸款；即借長貸短B、將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長C、負(fù)債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額【參考答案】:B【解析】：最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指商業(yè)銀行將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長。47、根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法的規(guī)定，下列經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。2010年5月真題A、借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的B、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的C、借款人無法事先鎖定具體交

15、易對(duì)象且金額不超過四十萬元人民幣的【參考答案】：C【解析】：個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付；屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的；借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的;法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。48、假設(shè)某商業(yè)銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前。該行預(yù)計(jì)在未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決長期資金缺口問題，下列方案最可行的是（）。2009年10月真題A、出售固定資產(chǎn)B、發(fā)行銀行債券C、減少超

16、額準(zhǔn)備金【參考答案】:B【解析】：本題中，該商業(yè)銀行可以采取主動(dòng)員債（如發(fā)行銀行債券等）的方式來解決未來三年內(nèi)上百億元的資金缺口。AD兩項(xiàng)將使商業(yè)銀行的資本充足率下降，不利于銀行的長期穩(wěn)健發(fā)展；B項(xiàng)，債券回購會(huì)使資金缺口擴(kuò)大。49、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法不正確的是（）。A、有書面合伙協(xié)議B、出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利C、有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場(chǎng)所【參考答案】：B【解析】：合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙

17、人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。50、國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是（）擔(dān)保方式。A、抵押B、信用C、質(zhì)押【參考答案】：B【出處】：2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】國家助學(xué)貸款采用的是信用擔(dān)保方式。51、下列關(guān)于項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、主要包含國家計(jì)劃部門與主管部門、地方政府機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)往來單位三個(gè)層次B、應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu).加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的基層管理C、應(yīng)考察與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作單位機(jī)構(gòu)是否健全、規(guī)章制度是否完善以及工作能力如何【參考答案】：B【出處】：2013年下半年公司信貸真題【解析】在分析與項(xiàng)目有關(guān)的地方機(jī)構(gòu)時(shí)，由于地方項(xiàng)目的開發(fā)往往從地區(qū)角度出發(fā)，帶有各自地區(qū)性目

18、標(biāo)，因此分析時(shí)應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目中層的管理。52、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）。A、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B、銷售凈利潤C(jī)、資本收益率【參考答案】：A【解析】：在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，其中盈利能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)收益率、銷售凈利潤、資本收益率等，所以BCD正確，A錯(cuò)誤。53、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)提示"要求的是（）?！?/p>

19、解析】系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全、對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在：突破存儲(chǔ)限制、系統(tǒng)信息傳遞/修改信息傳送失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務(wù)、數(shù)據(jù)崩潰、系統(tǒng)崩潰重新存儲(chǔ)、請(qǐng)求批處理失敗、對(duì)賬錯(cuò)昧:寺。4、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。A、美國B、法國C、日本【參考答案】：A【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早是在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。5、個(gè)人商用房貸款的期限通常不超過（）年。A、5B、30C、10【參考答案】：C【出處】：2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】商用房貸款的期限通常不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則

20、自主確定。6、以下不屬于杠桿比率的是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債率B、速動(dòng)比率C、利息保障倍數(shù)【參考答案】：BA、對(duì)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示B、因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面.因此不介紹不利方面C、對(duì)客戶提出的問題.本著誠實(shí)信用的原則解答【參考答案】：B【解析】：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求.對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，即使客戶沒有問到的不利方面也應(yīng)提示。54、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少，市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。A、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策C、

21、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策【參考答案】：A【解析】：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。55、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信息系統(tǒng)項(xiàng)目的立項(xiàng)、開發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行和維護(hù)實(shí)施有效管理。下列哪項(xiàng)是商業(yè)銀行對(duì)于系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度？（）A、為占領(lǐng)市場(chǎng)，可追求快速見效，無需考慮長期的效果B、從戰(zhàn)略高度評(píng)價(jià)經(jīng)營管理的需求，慎重對(duì)待系統(tǒng)設(shè)計(jì)開發(fā)全過程C、為降低以后的成本，可以超越本行業(yè)務(wù)要求，爭(zhēng)取一步到位【參考答案】:B【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信息系統(tǒng)的項(xiàng)目立項(xiàng)、開發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)

22、行和維護(hù)實(shí)施有效管理，不能片面追求快速見效或者貪大求全，超越本行業(yè)務(wù)要求，要在戰(zhàn)略高度評(píng)估經(jīng)營管理的切實(shí)需求，要慎重對(duì)待系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)全過程。56、直接融資是在無數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的（）OA、直接性B、分散性C、相對(duì)較強(qiáng)的自主性【參考答案】：B【解析】：直接融資是在無數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，因此融資活動(dòng)分散于各種場(chǎng)合，具有一定的分散性。57、（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。A、收益分配權(quán)B、收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C、表決權(quán)【參考答案】：B【解析】：優(yōu)先股是相

23、對(duì)于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)優(yōu)先于普通股的股票。58、下列關(guān)于還款可能性分析中，說法不正確的是（）。A、銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，當(dāng)借款人不能履行還貸義務(wù)時(shí)，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾B、擔(dān)保也需要具有法律效力，并且是建立在擔(dān)保人的財(cái)務(wù)實(shí)力以及愿意為一項(xiàng)貸款提供支持的基礎(chǔ)之上C、銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索債權(quán)【參考答案】:c【解析】：銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行可以依據(jù)抵押權(quán)或保證權(quán)追索債權(quán)。對(duì)貸款設(shè)定抵押或擔(dān)保，可以使銀行對(duì)借款人進(jìn)行控制。擔(dān)保是銀行防止遭受損失的保障措施，是銀行為保證貸

24、款足夠安全，在貸出資金周圍設(shè)立的眾多安全防護(hù)措施。故選Do59、下列各項(xiàng)不會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是（）。A、每日客戶存款數(shù)B、貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整C、商業(yè)銀行減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量【參考答案】：C【出處】：2013年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定的時(shí)段內(nèi)，到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）與到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）的構(gòu)成狀況。只有D項(xiàng)，商業(yè)銀行減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不會(huì)影響到期資產(chǎn)與負(fù)債的構(gòu)成比例，故選擇Do60、小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時(shí)在香港、臺(tái)灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提

25、供跨國避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。請(qǐng)問，小陳的做法違反了（）原則。A、客觀公正B、專業(yè)勝任C、正直誠信【參考答案】：B【出處】：2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、關(guān)于銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供的服務(wù)表述不正確的是（）。A、為出口商提供打包融資服務(wù)B、在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后.開證行承擔(dān)次要付款責(zé)任C、為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后，開證行承擔(dān)首要付款責(zé)任。2、主要用于選擇資金籌措方案的報(bào)表為（）。A、全部投資現(xiàn)金流量表B、資金來源與運(yùn)用表C、利潤表【參考答案】：B【解析】：資金來源與

26、運(yùn)用表主要反映項(xiàng)目計(jì)算期內(nèi)各年的資金盈余及短缺情況，用于選擇資金籌措方案，并制定適宜的借款及還款計(jì)劃;假設(shè)全部投資（建設(shè)投資和流動(dòng)資金）均為自有資金的報(bào)表是全部投資現(xiàn)金流量表；利潤表是主要用于計(jì)算投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率等指標(biāo)的報(bào)表。3、某商業(yè)銀行當(dāng)期的一筆貸款收入為500萬元，其相關(guān)費(fèi)用合計(jì)為60萬元，該筆貸款的預(yù)期損失為40萬元，為該筆貸款配置的經(jīng)濟(jì)資本為8000萬元，則該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率（RAR0C）為（）。2010年5月真題A、5%B、5.5%C、5.75%【參考答案】：A【解析】：該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率（RAROC）為：RAROC二（NI-EL）/UL二（

27、500-60-40）/8000二5%。其中，Nl（NetIncome）為稅后凈利潤，EL為預(yù)期損失，UL為非預(yù)期損失或經(jīng)濟(jì)資本。4、通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期（）階段。2012年6月真題A、家庭成熟期B、家庭衰老期C、家庭形成期【參考答案】：A【解析】：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個(gè)階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保障退休金的安全。5、已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元，總負(fù)債為2億元。其中，流動(dòng)性資產(chǎn)為0.5億元，流動(dòng)性負(fù)債為1.5億元。則該銀行流動(dòng)性比例為（）。A、20%B、33.3%C、80%【參考答案】

28、：B【解析】：流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為：所以，該銀行流動(dòng)性比例二0.5!1.5X100%二33.3%o6、下列關(guān)于抵押作為風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的功能分析，錯(cuò)誤的是（）。A、當(dāng)違約收益大于違約成本時(shí)，理性借款人一般不會(huì)發(fā)生違約B、商業(yè)銀行通過獲得抵押權(quán)，增加了借款人的違約成本C、借款人違約時(shí)，銀行通過處置抵押品所獲得的收益可以有效抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)敞口【參考答案】:A【出處】：2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】當(dāng)借款人認(rèn)為違約收益小于違約成本時(shí)，除非發(fā)生抵押品價(jià)值的異常波動(dòng)等情況，借款人一般不會(huì)因此而發(fā)生違約。7、（）是我國商業(yè)銀行披露信息的主要載體。A、周刊B

29、、雙月刊C、年報(bào)【參考答案】：C【解析】：年報(bào)是我國商業(yè)銀行披露信息的主要載體。8、假設(shè)某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為1500億元，總負(fù)債為1350億元，現(xiàn)金頭寸為70億元，應(yīng)收存款為5億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為（）OA、5.6%B、4.7%C、5%【參考答案】：C【出處】：2013年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】現(xiàn)金頭寸指標(biāo)二（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)二（70+5）/1500X100%二5%。9、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，資本辦法設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。A、3B、5C、6【參考答案】：C【解析】：為緩解新

30、的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，資本辦法設(shè)定了6年的資本充足率迭標(biāo)過渡期。10、當(dāng)借款企業(yè)信用評(píng)級(jí)在級(jí)以下（含）時(shí)，銀行可以自主免除其。（）A、BBB；表外欠息B、BBB；表內(nèi)欠息C、BB；表內(nèi)欠息【參考答案】：A【解析】：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，銀行可以自主免除符合下列條件的表外欠息：借款企業(yè)信用評(píng)級(jí)在BBB級(jí)以下（含BBB級(jí)）；貸款本金為次級(jí)、可疑或損失類。11、在針對(duì)單個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，首要工作是判斷客戶的（）。A、最高債務(wù)承受額B、平均債務(wù)承受額C、長期債務(wù)承受額【參考答案】：A【解析】：針對(duì)單

31、個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，首要工作是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實(shí)力承受對(duì)外債務(wù)的最大能力。12、根據(jù)民法通則的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是（）。2014年11月真題A、十歲以上的未成年人B、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人C、不能辨認(rèn)自己行為的人【參考答案】：B【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人,以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。A項(xiàng)，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；B項(xiàng)，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人；D項(xiàng)，不能辨認(rèn)自己行為的人不能作為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶

32、。13、不屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的是（）。A、借款人家庭發(fā)生變化B、借款人還款能力發(fā)生變化C、保證人還款能力發(fā)生變化，抵押物價(jià)值發(fā)生變化【參考答案】：A【解析】：有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化；借款人還款能力發(fā)生變化；保證人還款能力發(fā)生變化；抵押物價(jià)值發(fā)生變化。故選A。14、在抵押品管理中，銀行要加強(qiáng)對(duì)（）的監(jiān)控和管理。A、抵押人資格B、抵押人擔(dān)保意愿C、抵押物和質(zhì)押憑證【參考答案】：C【解析】：對(duì)于以抵（質(zhì)）押品設(shè)定擔(dān)保的，銀行要加強(qiáng)對(duì)抵押物和質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理。對(duì)抵押品要定期檢查其完整性和價(jià)值變化情況,防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情

33、況下擅自處理抵押品。15、對(duì)（）進(jìn)行分析，往往可以預(yù)測(cè)商業(yè)銀行未來特定時(shí)段內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)狀況。A、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B、公司人員狀況C、管理人員流動(dòng)性【參考答案】：A【解析】：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的顯著波動(dòng)可能意味著操作風(fēng)險(xiǎn)的總體性質(zhì)發(fā)生變化。因此，對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行分析，往往可以預(yù)測(cè)商業(yè)銀行未來特定時(shí)段內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)狀況。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場(chǎng)變動(dòng)、產(chǎn)品成熟度等。故選A。16、投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是（）。A、憑證式國債B、實(shí)物式國債C、記賬式國債【參考答案】：c【解析】：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記

34、名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。17、按照我國有關(guān)的法律規(guī)定，遺產(chǎn)繼承的第一順序繼承人為（）。A、配偶；子女；父母B、子女：父母：兄弟C、父母；兄弟：配偶【解析】：繼承法第10條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后。由第一順序繼承人繼承.第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。本法所說的子女。包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。本法所說的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。本法所說的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟

35、姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。18、下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明C、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款【參考答案】:c【出處】：2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。19、個(gè)人收入和財(cái)富積累的最佳時(shí)期是（）。A、建立期B、維持期C、高原期【參考答案】：B【解析】：在維持期，個(gè)人對(duì)于自己未來的發(fā)展有了比較明確的方向，這一時(shí)期是事業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，收入

36、和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期，更是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時(shí)期?！境鎏帯浚?014年下半年公司信貸真題【解析】C屬于效率比率。7、商業(yè)銀行最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu)是（）。A、董事會(huì)B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門C、財(cái)務(wù)控制部門【參考答案】：A【解析】：堇事會(huì)是商業(yè)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，也是最高風(fēng)險(xiǎn)管理決策機(jī)構(gòu)。8、下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本B、用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失C、經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的【參考答案】：A【出處】：2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的

37、置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。9、市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析是對(duì)項(xiàng)目投產(chǎn)后（）進(jìn)行分析和判斷。A、項(xiàng)目效益B、生產(chǎn)產(chǎn)品的銷路C、生產(chǎn)產(chǎn)品的適用性【參考答案】：B20、對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于（）。A、訴后財(cái)產(chǎn)保全B、訴中財(cái)產(chǎn)保全C、訴訟財(cái)產(chǎn)保全【參考答案】：B【解析】：訴中財(cái)產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施。三

38、、判斷題（共20題，每題1分）1、接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的接管終止。（）【參考答案】：正確【解析】：依照商業(yè)銀行法，有下列情形之一的，接管終止：接管決定規(guī)定的期限屆滿或者銀監(jiān)會(huì)決定的接管延期屆滿；接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力；接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。2、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。（）【參考答案】:正確【解析】：根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法第二十八條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。3、十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。（）

39、【解析】：根據(jù)民法通則規(guī)定，十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。4、國家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率，不上浮。（）2012年6月真題【參考答案】：正確【解析】：國家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率，不上浮。如遇中國人民銀行調(diào)整貸款利率，執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。5、賣出期權(quán)的敞口頭寸等于銀行因持有期權(quán)而可能需要買入或賣出的外匯的總額。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：持有期權(quán)的敞口頭寸等于銀行因持有期權(quán)而可能需要買入或賣出的外匯的總額；賣出期權(quán)的敞口頭寸等于銀行因賣出期權(quán)而可能需要買入或賣出的外

40、匯的總額。6、流動(dòng)比率的高低與企業(yè)償債能力成反方向變動(dòng)關(guān)系。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：流動(dòng)比率的高低與企業(yè)償債能力成正方向變動(dòng)關(guān)系。7、對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，但不需要追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。8、20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總分行都以職能型架構(gòu)

41、為主的總分行型組織架構(gòu)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與我國目前的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。9、如果一個(gè)項(xiàng)目打算采用先進(jìn)的生產(chǎn)技術(shù)和專用設(shè)備，能夠?qū)崿F(xiàn)批量化生產(chǎn)，項(xiàng)目的規(guī)模應(yīng)定得小一些；否則，應(yīng)定得大一些。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：項(xiàng)目如果打算采用先進(jìn)的生產(chǎn)技術(shù)和專用設(shè)備，能夠?qū)嵭写笈可a(chǎn)，項(xiàng)目的規(guī)模就應(yīng)當(dāng)定得大一些；否則，就應(yīng)當(dāng)定得小一些。10、商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，所以個(gè)別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整

42、體的合規(guī)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，任何一個(gè)銀行業(yè)從業(yè)人員違反合規(guī)政策的行為都有可能幻銀行帶來合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。11、在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會(huì)認(rèn)為單一客戶或一個(gè)集團(tuán)客戶的敞口不能超過銀行監(jiān)管資本的25%。（）【參考答案】：正確【解析】：無12、以權(quán)利憑證申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，銀行若發(fā)現(xiàn)憑證有偽造跡象時(shí)，應(yīng)在確認(rèn)后返還申請(qǐng)人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對(duì)以權(quán)利憑證出質(zhì)申請(qǐng)銀行貸款的，銀行凡發(fā)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)利憑證有偽造、變?cè)燠E象的，應(yīng)重新確認(rèn)，經(jīng)確認(rèn)確實(shí)為偽造、變?cè)斓?應(yīng)及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)案。13、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人

43、員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】根據(jù)刑法第167條的相關(guān)規(guī)定，本題、所述應(yīng)為簽訂、履行合同失職被騙罪。簽訂、履行合同失職被騙罪是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，處3年以下有期徒刑或者拘役；致使國家利益遭受特別重大損失的，處3年以上7年以下有期徒刑。14、適合的客戶是指接受投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)測(cè)評(píng)后，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)與擬購買理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)/收益評(píng)級(jí)相匹配的潛在投資客戶?！緟⒖即鸢浮?正確

44、【出處】：2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】適合的客戶是指接受投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)測(cè)評(píng)后，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)與擬購買理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)/收益評(píng)級(jí)相匹配的潛在投資客戶。15、為了保證公平對(duì)待客戶，銀行不應(yīng)該對(duì)客戶進(jìn)行分層管理。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十六條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶進(jìn)行必要的分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)適宜的客戶群體，防止由于錯(cuò)誤銷售損害客戶利益。16、個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的,保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故

45、，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。()【解析】：中華人民共和國保險(xiǎn)法賦予保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利，即如果投保人故意或過失不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。17、加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查是防范個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制是防范信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查有助于從源頭上控制個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。18、理財(cái)師是專門提供理財(cái)服務(wù)的人員，與銷售人員完全不同。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：雖然理財(cái)師

46、是為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)的人員，但是理財(cái)師首先應(yīng)該是一名合格的銷售人員，發(fā)現(xiàn)潛在客戶和開發(fā)新客戶是理財(cái)師應(yīng)該具備的技能。19、持個(gè)人本人的有效身份證件到開立個(gè)人結(jié)算賬戶的金融機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，持個(gè)人本人的有效身份證件到開立個(gè)人結(jié)算賬戶的金融機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息屬于對(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。20、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間具有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界?！窘馕觥浚菏袌?chǎng)需求預(yù)測(cè)分析是指在市場(chǎng)調(diào)

47、查和供求預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上,根據(jù)項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)能力、市場(chǎng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)者等要素，分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題，具體來說就是考察項(xiàng)目產(chǎn)品在特定時(shí)期內(nèi)是否有市場(chǎng)，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)。10、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%,該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購價(jià)為（）元的一次現(xiàn)金支付。A、958.16B、1200.64C、1354.32【參考答案】：A【解析】：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：11、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)（）以內(nèi)（含）的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。A、1倍B、2個(gè)百分點(diǎn)C、5個(gè)百分點(diǎn)【參考答案】：B【解析】：

48、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)（含）的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。12、按照凈現(xiàn)值法，貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)（）。A、未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值B、當(dāng)前凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值C、未來現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值【解析】：按照凈現(xiàn)值法，貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對(duì)未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價(jià)值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失,貸款盈利的凈現(xiàn)值也會(huì)得到確認(rèn)。13、國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整有關(guān)政策，避免市場(chǎng)變化而給商業(yè)銀行造成損失。這是規(guī)避外部因素中（）的體現(xiàn)。A、洗錢B、監(jiān)管規(guī)定C、自然災(zāi)害【參考答案】：B【出處】：2013年下半年風(fēng)

49、險(xiǎn)管理真題【解析】監(jiān)管規(guī)定是指商業(yè)銀行未遵守金融監(jiān)管當(dāng)局的規(guī)定而可能引起的損失。在出臺(tái)新的金融監(jiān)管規(guī)定、金融監(jiān)管加強(qiáng)、金融監(jiān)管者發(fā)生改變、金融監(jiān)管重點(diǎn)發(fā)生變化時(shí)，較易出現(xiàn)此方面的風(fēng)險(xiǎn)。14、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的.因未成年.所以只具有限制民事行為能力C、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人具有限制民事行為能力【參考答案】：B【解析】：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的公民，視為完全民事行為能力人。15、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。2009年6月真題A、申請(qǐng)人應(yīng)填寫申請(qǐng)表，以書面形式提出貸款申請(qǐng)，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料B、如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請(qǐng)C、經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查【參考答案】:B【解析】：貸款受理人在對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審時(shí)，如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范,應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料，而不是直接拒絕。16、（）是指交割日為交易日以后的第二個(gè)工作日的外匯交易。A、互換交易B、即期外匯買賣C、期貨交易【參考答案】:B【解析】:即期通常是指即期外匯買賣（S