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1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上信用社(銀行)內(nèi)控管理制度為了進一步加強業(yè)務(wù)經(jīng)營的安全性、規(guī)范業(yè)務(wù)操作,努力防范風(fēng)險,明確各自職責(zé),根據(jù)上級有關(guān)規(guī)定,制定本制度。1:內(nèi)勤會計出納工作:必須按時簽到、簽退,離柜必須暫退,柜員卡嚴(yán)禁串用,密碼不能泄露于他人。2:新開戶必須核實客戶真實身份,身份證必須是18位數(shù)字的新身份證,登記真實地址。辦理福祥卡必須留有本申請人的身份證復(fù)印件。3、大額現(xiàn)金支付必須查驗取款人真實身份證件,是否屬本人支取,并經(jīng)負責(zé)人簽字批準(zhǔn),實行大額現(xiàn)金支付審批制度。外地取款必須核對取款人身份證件,是否屬本人支取。4、掛失必須是本持身份證,留有復(fù)印件方可辦理。5、出納員按時上班,實時授權(quán),

2、保管好自己的柜員卡與密碼,按規(guī)定辦理現(xiàn)金收付,對每筆業(yè)務(wù)進行認(rèn)真復(fù)核、仔細查業(yè)務(wù)傳票,以免出現(xiàn)支付當(dāng)存入。堅持票面登記,做好現(xiàn)金回籠和供應(yīng)工作,保管好現(xiàn)金、有價單證,重要空白憑證。6、實行四雙制度,庫房鑰匙實行雙人分管,庫款實行雙人碰庫。7、嚴(yán)格憑證管理制度,借據(jù)、收貸收息等重要空白憑證由會計上鎖保管。收貸收息由會計經(jīng)辦,嚴(yán)禁外勤人員經(jīng)辦,以此避免少息、減息、收息不入賬的現(xiàn)象。出現(xiàn)問題、案件由會計承擔(dān)相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任,并承擔(dān)相應(yīng)的損失賠償。8、嚴(yán)格實行審貸分離制度,貸款發(fā)放必須堅持“四堅持”“四核對”“五不進賬”的原則,嚴(yán)禁信貸員自帶憑證外出辦理業(yè)務(wù)?!八膱猿帧保簣猿纸杩钊吮救说綀?,本人持身份證

3、,持授信材料,需擔(dān)保的,擔(dān)保人持身份證到現(xiàn)場簽訂好擔(dān)保合同?!八暮藢Α保簝?nèi)勤必須對對借款人的真實身份、身份證、授信材料、印鑒進行核查,對借款人的由內(nèi)勤會計監(jiān)督簽字,沒有印鑒的統(tǒng)一按借款人右手拇指指摸,并將借款人、擔(dān)保人身份證復(fù)印件附借據(jù)下。“五不進賬”:非借款戶本人未經(jīng)辦的不進賬,超權(quán)限的不進賬,無批準(zhǔn)人和責(zé)任人未簽字的不進賬,借據(jù)要素不齊全的不進賬,抵押擔(dān)保手續(xù)不健全的不進賬。內(nèi)勤人員違反規(guī)定不認(rèn)真審查所發(fā)生案件損失的,內(nèi)勤人員承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的損失賠償。9、遵守業(yè)務(wù)操作規(guī)程,必須以原始憑證為依據(jù),審核其內(nèi)容再錄入,加強監(jiān)督與管理,相互復(fù)核,賬務(wù)必須達到“五無、六相符”,賬務(wù)做到日清月結(jié)。強調(diào)每個季度會計人員要進行一次賬據(jù)核對。10內(nèi)勤會計、記帳員要按日、按月、按季、按年末分別打印有關(guān)資料,將會計憑證、資料及時整理、裝訂、保管入檔。11、嚴(yán)格實行“雙人押運制

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