二灘業(yè)主項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐與保險(xiǎn)在二灘工程中的應(yīng)用

1、第18卷第3期1999年9月四川水力發(fā)電SichuanWaterPow erVol.18,No.3Sep.,1999二灘業(yè)主項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐與保險(xiǎn)在二灘工程中的應(yīng)用王興華(二灘水電開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司,四川攀枝花617000摘要:市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的工程建設(shè)存在風(fēng)險(xiǎn)。充分預(yù)料工程風(fēng)險(xiǎn)和合理劃分風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,是形成一個(gè)好的合同,管好一個(gè)項(xiàng)目的前提。與國(guó)際接軌的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和保險(xiǎn)保障體系以及目標(biāo)明確與責(zé)任落實(shí)的項(xiàng)目管理機(jī)構(gòu),是二灘業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)管理成功的基礎(chǔ)和保證。詳細(xì)介紹了FIDIC合同模式下二灘業(yè)主項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐與工程保險(xiǎn)在二灘工程的應(yīng)用,其作法與結(jié)果具有一定參考價(jià)值。關(guān)鍵詞:二灘工程;FIDIC條件;風(fēng)險(xiǎn)管

2、理;工程保險(xiǎn);體會(huì)中圖分類(lèi)號(hào):TU201;F84文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:C文章編號(hào):1001-2184(199903-0071-061前言二灘電站裝機(jī)330萬(wàn)kW,利用世行貸款。主體工程施工由、標(biāo)組成。其中、標(biāo)為土建工程標(biāo),分別為拱壩工程和地下廠房工程,標(biāo)為機(jī)電設(shè)備安裝工程。土建、標(biāo)實(shí)行國(guó)際招標(biāo),采用FIDIC合同條件,分別由以意大利英波吉洛公司為責(zé)任方和德國(guó)霍爾茲曼公司為責(zé)任方的聯(lián)營(yíng)體承擔(dān)施工。標(biāo)為國(guó)內(nèi)采購(gòu),沿用國(guó)內(nèi)合同模式,由GYBD聯(lián)營(yíng)體施工。2FIDIC條件中的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制2.1項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)是與客觀環(huán)境及一定時(shí)空條件有關(guān)的客觀存在。它存在于項(xiàng)目建設(shè)周期的全過(guò)程:設(shè)計(jì)方案選定

3、,項(xiàng)目分標(biāo)、招標(biāo)與承包商的選擇,施工期社會(huì)、政策及經(jīng)濟(jì)環(huán)境,自然災(zāi)害等。風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括:識(shí)別和分析各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素,估測(cè)實(shí)際發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的機(jī)率,評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)事故的損失后果;在一定時(shí)間和空間范圍內(nèi)改變、消除或抑制風(fēng)險(xiǎn)存在和發(fā)生的條件,降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失幅度;確定風(fēng)險(xiǎn)分散、分擔(dān)和轉(zhuǎn)移機(jī)制。2.2FIDIC條件包含的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)作為全球數(shù)十年工程建設(shè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的積累和總結(jié),FIDIC條件系統(tǒng)包含了大型土木工程建設(shè)中對(duì)費(fèi)用、工期和質(zhì)量構(gòu)成影響的各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)因素。它們分別緣于自然力作用、社會(huì)控制和人群行為三方面。結(jié)合二灘電站建設(shè)的實(shí)際情況,匯總了這些風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容,見(jiàn)表1。2.3FIDIC條件中的

4、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制FIDIC條件在明確劃分合同雙方各自應(yīng)承擔(dān)的收稿日期:1999-05-05表1工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)因素分類(lèi)表風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別風(fēng)險(xiǎn)因素力的作用崩、滑坡、塌方、巖爆、瓦斯、未知不良地質(zhì)構(gòu)造,其它自然力事件,偶然及突發(fā)事件。緣于社會(huì)控制戰(zhàn)爭(zhēng)、社會(huì)動(dòng)亂、緊急狀態(tài)、治安環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整、政策法律法規(guī)變化、通貨膨脹、物價(jià)上漲、外匯管制、利率浮動(dòng)、匯率波動(dòng)、金融動(dòng)蕩等。緣于人的行為失職/失誤/疏忽;管理機(jī)構(gòu)或機(jī)制失靈、決策或判斷失誤,市場(chǎng)調(diào)查失真、施工方案不當(dāng)、操作失誤,設(shè)計(jì)缺陷、材料及設(shè)備制造/采購(gòu)/供應(yīng)錯(cuò)誤、技術(shù)資料供應(yīng)不及時(shí)/不足/有誤等等。責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)的同時(shí),配有一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制,本文將其稱(chēng)

5、為項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)機(jī)制和轉(zhuǎn)移機(jī)制。根據(jù)FIDIC條件按照近因易控的責(zé)任制原則對(duì)合同風(fēng)險(xiǎn)的劃分,由社會(huì)及政策控制的部分風(fēng)險(xiǎn),永久工程設(shè)計(jì)、設(shè)備采購(gòu)及其它業(yè)主自身行為,包括法人決策及個(gè)人行為導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失,由業(yè)主承擔(dān),承包商承擔(dān)自身的行為風(fēng)險(xiǎn)和一部分社會(huì)及政策控制的風(fēng)險(xiǎn)。FIDIC條件規(guī)定,承包商應(yīng)將自然力風(fēng)險(xiǎn)及其行為風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移,以增強(qiáng)合同雙方抵御災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力,同時(shí)保障業(yè)主利益不受承包商不良行為或過(guò)失的損害。FIDIC條款中,由業(yè)主承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)或其費(fèi)用的條款有:12.2、20.3、20.4、65.1、65.2、65.3、65.4、65.5、65.6、70.2、71.1、6.4、19.2、20.

6、1、21.3、21.4、22.2、22.3。由承包商承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)或其費(fèi)用的條款有: 72.1、6.5、7.3、8.1、8.2、10.1、11.1、12.1、13.1、14.4、17.1、19.1、20.2、20.1、21.3、22.1、24.1、24.2。3二灘工程業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐3.1業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)除上述的各種項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)以外,二灘業(yè)主面臨如下特殊風(fēng)險(xiǎn):在嚴(yán)峻的國(guó)際環(huán)境中進(jìn)行國(guó)際招標(biāo)和合同談判,在“雙軌制”經(jīng)濟(jì)環(huán)境中全面引入國(guó)際市場(chǎng)體制下的FIDIC合同模式,國(guó)際承包商的管理體71制與業(yè)主管理之間的適應(yīng)性,復(fù)雜的工程結(jié)構(gòu)與約束條件,復(fù)雜的水流控制等。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和任務(wù)是:實(shí)施計(jì)劃,防止意

7、外,實(shí)現(xiàn)目標(biāo)工期,總投資與外幣總量雙控制。3.2二灘業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)控制體系為實(shí)現(xiàn)上述風(fēng)險(xiǎn)管理總目標(biāo),二灘業(yè)主在實(shí)踐中形成了一套完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系,簡(jiǎn)要介紹如下:(1對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素的全面系統(tǒng)認(rèn)識(shí)和充分論證是風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)。二灘業(yè)主一開(kāi)始即以超前思維招攬業(yè)內(nèi)著名的咨詢(xún)機(jī)構(gòu)和有經(jīng)驗(yàn)的項(xiàng)目管理及有關(guān)技術(shù)人員對(duì)項(xiàng)目建設(shè)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)因素,從商務(wù)安排到工程技術(shù),從工程分標(biāo)、招標(biāo)文件的編制,到承包商的選擇等,進(jìn)行充分評(píng)估和論證,為隨后的合同形成和項(xiàng)目管理打下了科學(xué)決策和有備無(wú)患的基礎(chǔ)。(2采用國(guó)際接軌的合同機(jī)制,建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,形成完善的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。FIDIC條件在對(duì)項(xiàng)目建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)全面深入認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)

8、上,在業(yè)主與承包商之間確立了合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,使合同雙方風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)明確,從而使?jié)撛诘娘L(fēng)險(xiǎn)得以及時(shí)準(zhǔn)確的感知,為各方適時(shí)采取措施改變、消除或抑制風(fēng)險(xiǎn)存在和發(fā)生的條件明確了責(zé)任。二灘工程不僅土建、標(biāo)完善了這種機(jī)制,主體工程的其它合同也進(jìn)行了充分借鑒。從設(shè)備采購(gòu)到工程施工,這種機(jī)制是二灘工程在工期、質(zhì)量和投資控制上實(shí)現(xiàn)或提前實(shí)現(xiàn)合同目標(biāo),取得風(fēng)險(xiǎn)控制成功的根本保證。(3有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)和經(jīng)驗(yàn)豐富的項(xiàng)目高層管理人員,是風(fēng)險(xiǎn)成功控制的組織保證。二灘業(yè)主雖未設(shè)置專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu),但是,風(fēng)險(xiǎn)管理的總目標(biāo)被按風(fēng)險(xiǎn)因素的不同性質(zhì)分解落實(shí)在項(xiàng)目管理機(jī)構(gòu)職責(zé)明確的相關(guān)部門(mén)中,如防汛防災(zāi)、工程技術(shù)、

9、應(yīng)急協(xié)調(diào)與商務(wù)合同等部門(mén)。及時(shí)感知新的風(fēng)險(xiǎn),持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)變化,使風(fēng)險(xiǎn)料得到,有人管。二灘業(yè)主高層管理人員具有的工程施工和項(xiàng)目管理的豐富經(jīng)驗(yàn),使項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)料、跟蹤和控制盡在掌握之中。(4建立全面的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)感知和適時(shí)控制體系,如市場(chǎng)采購(gòu)調(diào)查,設(shè)計(jì)制造聯(lián)絡(luò),駐廠供貨監(jiān)造,汛情氣象預(yù)報(bào),洪水流量監(jiān)測(cè),進(jìn)度技術(shù)評(píng)估等,為二灘項(xiàng)目管理風(fēng)險(xiǎn)決策和防范風(fēng)險(xiǎn)提供依據(jù)。(5洪水是水電站建設(shè)的最大風(fēng)險(xiǎn),二灘工程的水流控制是業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)管理成功的經(jīng)典之作。二灘工程圍堰及導(dǎo)流設(shè)計(jì)洪水標(biāo)準(zhǔn)如何選定,河床截流是否交由承包商設(shè)計(jì),如何劃定合同雙方的洪水責(zé)任等與水流控制有關(guān)問(wèn)題,涉及全局性的風(fēng)險(xiǎn)管理,尤其與業(yè)主利益攸關(guān)。若由承包

10、商選定圍堰及導(dǎo)流標(biāo)準(zhǔn)并由其設(shè)計(jì),因國(guó)外專(zhuān)家及承包商對(duì)我國(guó)河流缺乏了解,受利益驅(qū)使,承包商難免不冒險(xiǎn)按較低標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行設(shè)計(jì)施工。因大壩施工處于整個(gè)工程關(guān)鍵線路上,一旦水淹基坑,必然造成重大工期延誤,產(chǎn)生災(zāi)難性后果。因此業(yè)主經(jīng)過(guò)充分的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估論證,最終確定由承包商按30年一遇洪水標(biāo)準(zhǔn)(13500m3/s設(shè)計(jì)施工,并以此作為業(yè)主與承包商的責(zé)任分配線。導(dǎo)流洞圍堰設(shè)計(jì)施工則由承包商自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自定標(biāo)準(zhǔn)。實(shí)踐證明,業(yè)主的上述決策是正確的,洪水標(biāo)準(zhǔn)科學(xué),風(fēng)險(xiǎn)分配合理,合同安排恰當(dāng)。施工期其它時(shí)段的水流控制及防洪風(fēng)險(xiǎn)決策,在技術(shù)及成本控制上各有成就,在此,恕不詳述。(6完善保險(xiǎn)保障體系,建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。為降低業(yè)主

11、和承包商的風(fēng)險(xiǎn),二灘工程建立了全面的保險(xiǎn)保障體系。主體工程、設(shè)備采運(yùn)以及直接投入二灘建設(shè)的人財(cái)物幾乎全部被不同的保險(xiǎn)所覆蓋,風(fēng)險(xiǎn)得到有效轉(zhuǎn)移和分散。以下將詳細(xì)介紹保險(xiǎn)在二灘工程中的應(yīng)用情況。4二灘工程國(guó)際合同中的保險(xiǎn)保障機(jī)制FIDIC條件規(guī)定,承包商應(yīng)通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)應(yīng)予保險(xiǎn)的標(biāo)的,保險(xiǎn)金額,應(yīng)投保的險(xiǎn)種,保險(xiǎn)覆蓋的責(zé)任范圍,合同雙方保險(xiǎn)責(zé)任劃分,保險(xiǎn)除外責(zé)任分擔(dān),合格承保人選定等都作出了嚴(yán)格規(guī)定,形成了完善的保險(xiǎn)保障機(jī)制。二灘工程、標(biāo)國(guó)際合同一般條款、特殊應(yīng)用條款及特別條件等合同文件中的保險(xiǎn)條款及內(nèi)容摘要見(jiàn)表2。5土建、標(biāo)的工程一切險(xiǎn)5.1國(guó)際知名保險(xiǎn)公司承保、標(biāo)建筑工程一切險(xiǎn)按照合同規(guī)

12、定,土建、標(biāo)承包商分別以自身和業(yè)主聯(lián)合的名義對(duì)本標(biāo)工程投保建筑工程一切險(xiǎn),附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)。、標(biāo)分別由意大利的Generali保險(xiǎn)公司和德國(guó)的Allianz保險(xiǎn)公司與中國(guó)人民保險(xiǎn)公司聯(lián)合承保。合同規(guī)定業(yè)主對(duì)13500m3/s以上的洪水風(fēng)險(xiǎn)投保。承包商受業(yè)主委托在其一切保險(xiǎn)單中覆蓋全部洪水風(fēng)險(xiǎn),13500m3/s以上的保費(fèi)或費(fèi)率單列,由業(yè)主承擔(dān)。標(biāo)保單規(guī)定,繳納2.095的額外保費(fèi),保單對(duì)13500m3/s以上的洪水風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的工程損失負(fù)責(zé)。標(biāo)保單在費(fèi)率條款中明確,在6.9572表2二灘工程國(guó)際合同中的保險(xiǎn)條款一覽表保險(xiǎn)項(xiàng)目條款號(hào)條款內(nèi)容摘要合同工程,業(yè)主提供的永久設(shè)備與承包商的施工設(shè)備及臨建設(shè)

13、施一般條款21.1對(duì)工程及進(jìn)入工程的材料、設(shè)備和承包商的設(shè)備設(shè)施等按完全重置成本的115%投保。一般條款21.2款保險(xiǎn)保障責(zé)任及時(shí)空范圍。一般條款21.3款未保險(xiǎn)及保險(xiǎn)人未賠償時(shí)的責(zé)任劃分。一般條款21.4款保險(xiǎn)公司賠償?shù)某庳?zé)任。一般條款22.1/22.2款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)業(yè)主與承包商的責(zé)任劃分。特殊應(yīng)用條款20.4款(合同協(xié)議備忘錄業(yè)主對(duì)自然洪水標(biāo)準(zhǔn)超過(guò)13500m3/s的風(fēng)險(xiǎn)投保。特殊應(yīng)用條款21.1款選擇合格來(lái)源的保險(xiǎn)人/按規(guī)定幣種及比例賠償。特殊應(yīng)用條款21.2款在開(kāi)工日向業(yè)主出示保險(xiǎn)生效的證據(jù)。第三者責(zé)任一般條款23.1款以業(yè)主和承包商聯(lián)合的名義對(duì)第三者投保。一般條款23.2款三者責(zé)

14、任保險(xiǎn)的最低金額。一般條款23.3款三者責(zé)任保險(xiǎn)單應(yīng)有交叉責(zé)任界定。特殊應(yīng)用條款23.1款選擇合格來(lái)源的保險(xiǎn)公司并經(jīng)業(yè)主認(rèn)可。工人意外事故一般條款24.1款承包商對(duì)其雇員意外事故或傷亡負(fù)責(zé)/業(yè)主免責(zé)。一般條款24.2款承包商對(duì)其雇員投保意外險(xiǎn)并使業(yè)主免責(zé)。特殊應(yīng)用條款24.2款選擇合格來(lái)源的保險(xiǎn)公司并經(jīng)業(yè)主認(rèn)可。一般規(guī)定一般條款25.1款充分保險(xiǎn)、保單適時(shí)生效。一般條款25.2款保持保單的動(dòng)態(tài)充分性和有效性、向業(yè)主出示證據(jù)。一般條款25.3款承包商未辦保險(xiǎn)的彌補(bǔ)辦法。一般條款25.4款雙方遵守保險(xiǎn)條款。的總費(fèi)率中,13500m3/s以上的洪水風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率為0.58。5.2保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)金額、標(biāo)一切

15、險(xiǎn)保單的保險(xiǎn)標(biāo)的物包括:合同范圍內(nèi)的永久工程、業(yè)主提供的永久設(shè)備及材料、承包商進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)的施工設(shè)備和臨時(shí)設(shè)施、工地范圍內(nèi)的第三者(包括業(yè)主和工程師進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)的工作人員及其財(cái)產(chǎn)。合同工程和業(yè)主設(shè)備及材料按重置價(jià)值115%的金額投保,施工設(shè)備和臨時(shí)設(shè)施以完全重置價(jià)投保,第三者人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失按合同規(guī)定的賠償限額投保。、標(biāo)合同額與主要項(xiàng)目的保險(xiǎn)金額見(jiàn)表3。表3、標(biāo)合同額與主要項(xiàng)目的保險(xiǎn)余額表/萬(wàn)元項(xiàng)目合同額保險(xiǎn)項(xiàng)目及投保金額工程及業(yè)主材料施工機(jī)具/設(shè)施第三者責(zé)任標(biāo)RM B120737USD29794RM B27482U SD47302US D8000總額USD1000標(biāo)RM B81361DM41259

16、RM B47248DM72146RM B6312DM9638每次事故限額RM B368標(biāo)RM B5566RM B223529RM B1733每次事故限額RM B30 5.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)工程包括拱壩、水墊塘、電站進(jìn)水口、泄洪洞進(jìn)口及過(guò)木機(jī)道進(jìn)口基礎(chǔ)開(kāi)挖與混凝土澆筑,及相關(guān)金屬結(jié)構(gòu)安裝,特點(diǎn)是露天作業(yè)和在河床上施工,受洪水、暴雨、滑坡等自然災(zāi)害的威脅較大。標(biāo)是以三大洞室為主的洞室群開(kāi)挖、支護(hù)及相關(guān)金屬結(jié)構(gòu)安裝,在高地應(yīng)力山體內(nèi)作業(yè),具有巖爆和地下施工特有的風(fēng)險(xiǎn),受自然災(zāi)害的威脅較標(biāo)小。、標(biāo)共同的特點(diǎn)是施工強(qiáng)度高,場(chǎng)地狹窄,交叉干擾大,施工區(qū)域設(shè)備及人員密集度高。它們?cè)诒ＹM(fèi)上的反映是:標(biāo)主費(fèi)

17、率較標(biāo)高,地下施工機(jī)具較地面機(jī)具費(fèi)率高,移動(dòng)施工機(jī)具較固定機(jī)具費(fèi)率高。一流的工程設(shè)計(jì)和施工隊(duì)伍、長(zhǎng)系列水文氣象及地質(zhì)勘探資料、高素質(zhì)的業(yè)主管理和充分的前期準(zhǔn)備是、標(biāo)工程一切險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的基礎(chǔ)。、標(biāo)工程一切險(xiǎn)保單主要項(xiàng)目的保險(xiǎn)費(fèi)率比較見(jiàn)表4。表4、標(biāo)保險(xiǎn)費(fèi)率比較表保險(xiǎn)項(xiàng)目標(biāo)費(fèi)率/標(biāo)費(fèi)率/標(biāo)費(fèi)率/永久設(shè)備或材料8.585 6.95 4.5移動(dòng)施工機(jī)具11.33-固定施工機(jī)具 4.00-地下施工機(jī)具-9.70地面施工機(jī)具-7.5010.0承包商生活辦公營(yíng)地/施工設(shè)施零部件車(chē)間等2.00 4.203.0業(yè)主提供的機(jī)電設(shè)備轉(zhuǎn)運(yùn)-0.5第三者責(zé)任含在以上主費(fèi)率中5.4保單主要條款因風(fēng)險(xiǎn)緣于事物

18、的偶然性和一定程度上的不可知性,風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生往往超出人們的想象,因而保單無(wú)法列舉風(fēng)險(xiǎn)因素。為此,保單逐一列舉保險(xiǎn)不予負(fù)責(zé)的除外責(zé)任,列明除外的一切責(zé)任屬保險(xiǎn)保障責(zé)任范圍,謂之一切險(xiǎn)。、標(biāo)保單主要的除外責(zé)任有戰(zhàn)爭(zhēng)、動(dòng)亂、核福射、盜竊、故意行為等等。除外73責(zé)任范圍對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率高低起決定作用。保費(fèi)結(jié)算時(shí),合同金額增減或合同期限變動(dòng),保費(fèi)按約定費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)相應(yīng)增減。為鼓勵(lì)投保人加強(qiáng)安全管理,降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)率,保單規(guī)定,如果整個(gè)保險(xiǎn)期間總的事故賠償率低于一定標(biāo)準(zhǔn),則按總保費(fèi)的一定比例獎(jiǎng)勵(lì)投保人。6標(biāo)安裝工程一切險(xiǎn)6.1標(biāo)工程特點(diǎn)與保險(xiǎn)的必要性盡管標(biāo)合同價(jià)相對(duì)較小,但業(yè)主提供安裝的永久機(jī)電設(shè)備價(jià)值卻超過(guò)

19、20億元人民幣,55萬(wàn)kW 的巨型機(jī)組是我國(guó)目前水電機(jī)組安裝的最高等級(jí),進(jìn)口設(shè)備多,設(shè)備精密度高,單件設(shè)備價(jià)值巨大,施工程序和作業(yè)環(huán)境復(fù)雜,安裝工程存在風(fēng)險(xiǎn)并產(chǎn)生災(zāi)害性損失的可能性是存在的。標(biāo)保險(xiǎn)以前,為卸裝火車(chē)站到貨的大型機(jī)組設(shè)備,業(yè)主要求標(biāo)承包商緊急協(xié)助,但是,承包商拒絕裝卸沒(méi)有保險(xiǎn)的、價(jià)值巨大的設(shè)備。業(yè)主書(shū)面確認(rèn)所有風(fēng)險(xiǎn)與承包商無(wú)關(guān)后,問(wèn)題才得到解決。為形成二灘工程完善的保險(xiǎn)保障體系,借鑒土建、標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制,對(duì)標(biāo)工程投保是必要的。6.2標(biāo)合同在風(fēng)險(xiǎn)管理上的缺陷標(biāo)合同由國(guó)內(nèi)招標(biāo)形成,合同關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制和保險(xiǎn)責(zé)任的規(guī)定只有兩條:(1本工程施工過(guò)程中,由于出現(xiàn)無(wú)法預(yù)料的、不可抗拒的災(zāi)害,如,

20、則由主業(yè)主報(bào)請(qǐng)上級(jí)主管部門(mén)承擔(dān)補(bǔ)償費(fèi)用。(2除國(guó)家法定保險(xiǎn)外,其它采取自愿保險(xiǎn)的原則。事實(shí)上,業(yè)主責(zé)任制條件下已經(jīng)不存在上級(jí)主管部門(mén)承擔(dān)災(zāi)害損失的渠道。風(fēng)險(xiǎn)損失或者由業(yè)主負(fù)責(zé),或者由承包商承擔(dān)。對(duì)于雙方都無(wú)力承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),只有通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移,并在合同中明確保險(xiǎn)責(zé)任和操作方法。使得一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故,災(zāi)害損失才可能得到恢復(fù)。既然災(zāi)害損失由業(yè)主補(bǔ)償,承包商就沒(méi)有必要再去保險(xiǎn)。采取自愿保險(xiǎn)的原則,更使投標(biāo)者無(wú)所適從,使各方報(bào)價(jià)不具可比性。6.3由業(yè)主投保安裝工程一切險(xiǎn)基于上述原因,業(yè)主在承包商進(jìn)場(chǎng)后,自費(fèi)在中國(guó)人民保險(xiǎn)公司攀枝花市分公司以自身和承包商聯(lián)合的名義對(duì)標(biāo)投保安裝工程一切險(xiǎn),并附加第三者責(zé)任險(xiǎn)

21、。保險(xiǎn)標(biāo)的包括:主業(yè)提供的設(shè)備、合同內(nèi)土建工程、施工設(shè)備設(shè)施等。投保以后,業(yè)主與標(biāo)承包商就保費(fèi)承擔(dān)責(zé)任,風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后的索賠,保單除外責(zé)任與免賠額分擔(dān),安全管理責(zé)任,分享安全獎(jiǎng)勵(lì)等事項(xiàng),形成協(xié)議作為對(duì)標(biāo)合同的補(bǔ)充。6.4與、標(biāo)保單的差異由于業(yè)主提供的設(shè)備需在桐子林與方家溝各倉(cāng)庫(kù)之間,及倉(cāng)庫(kù)至工地各拼裝場(chǎng)及安裝間之間長(zhǎng)距離轉(zhuǎn)運(yùn),標(biāo)另取額度為轉(zhuǎn)運(yùn)設(shè)備價(jià)值0.5的運(yùn)輸保費(fèi)。地震與盜竊損失風(fēng)險(xiǎn)作為除外責(zé)任。各項(xiàng)目事故免賠額與第三者責(zé)任的賠償限額均較、標(biāo)保單低。除此以外,本標(biāo)保單的保障范圍及其它主要條款與、標(biāo)保單基本相同。保險(xiǎn)標(biāo)的及其保額、費(fèi)率見(jiàn)表3、表4。7雇主責(zé)任保險(xiǎn)根據(jù)、標(biāo)合同及業(yè)主與標(biāo)承包商達(dá)成

22、的協(xié)議,承包商應(yīng)對(duì)其員工投保意外事故保險(xiǎn),相關(guān)費(fèi)用包含在合同價(jià)款之中。、標(biāo)承包商均在當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司分別對(duì)其雇員投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)。各承包商投保金額,即事故賠償標(biāo)準(zhǔn),與其雇員的平均工資有關(guān),并反映國(guó)家關(guān)于工傷事故補(bǔ)償?shù)挠嘘P(guān)規(guī)定。員工在雇傭期間出現(xiàn)意外及工傷事故時(shí),由保險(xiǎn)公司根據(jù)保單規(guī)定進(jìn)行補(bǔ)償。開(kāi)工至1998年底,保險(xiǎn)公司共計(jì)賠償各承包商雇主責(zé)任事故RM B 1089萬(wàn)元。8、標(biāo)合同保險(xiǎn)條款的缺陷與實(shí)踐中遇到的問(wèn)題(1合同要求承包商保持工程保險(xiǎn)適時(shí)充分,但沒(méi)有明確規(guī)定誰(shuí)應(yīng)承擔(dān)增加的“額外”保費(fèi)。合同一般條款25.2款規(guī)定,承包商應(yīng)將工程施工性質(zhì)、范圍、計(jì)劃的變更情況通知保險(xiǎn)公司,以保證在所有的時(shí)間內(nèi)

23、有充分的保險(xiǎn)。、標(biāo)工程險(xiǎn)保單有相應(yīng)的保額保費(fèi)調(diào)整條款。工程內(nèi)容與主要施工方案的變動(dòng),合同工期改變與合同額增減,均會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)用相應(yīng)增減。誰(shuí)承擔(dān)保費(fèi)增加的責(zé)任或得到保費(fèi)減少的利益?合同沒(méi)有明確規(guī)定。按照有利于業(yè)主的理解,既然FIDIC沒(méi)有指明保費(fèi)增減的處理辦法,承包商應(yīng)無(wú)條件保持保險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)充分性;承包商站在自己的立場(chǎng)上則可推論,既然增加的保費(fèi)是由于非承包商的原因所致,業(yè)主應(yīng)對(duì)此給予補(bǔ)償。、標(biāo)合同履行過(guò)程中,價(jià)格調(diào)整和工程變更引起合同額增加,這對(duì)數(shù)百億金額,合同期近十年的74工程來(lái)說(shuō)不可避免。由于合同沒(méi)有明確規(guī)定,標(biāo)承包商向業(yè)主索賠相應(yīng)增加的工程保險(xiǎn)費(fèi)用,標(biāo)承包商要求業(yè)主補(bǔ)償其相應(yīng)增加的出口信貸保

24、險(xiǎn)費(fèi)。FIDIC條件只要求保險(xiǎn)的充分性,即增加的合同額要反映在保額調(diào)整中,但合同沒(méi)有明確規(guī)定保費(fèi)增減的基準(zhǔn)及增減金額的計(jì)算方法,即是否以合同文件列明的保費(fèi)金額(或保費(fèi)含量為基礎(chǔ)進(jìn)行補(bǔ)償或扣減。特殊應(yīng)用條款和特別條件也沒(méi)有對(duì)保費(fèi)增減的合同責(zé)任和處理辦法予以特別規(guī)定和補(bǔ)充,使合同雙方因此形成爭(zhēng)議。(2關(guān)于合同單價(jià)中保費(fèi)含量與承包商的保險(xiǎn)費(fèi)索賠。二灘工程國(guó)際招標(biāo)文件要求,承包商應(yīng)在標(biāo)書(shū)中列明總報(bào)價(jià)中包含的保險(xiǎn)費(fèi)金額和比例。合同文件表明,、標(biāo)承包商列入合同總價(jià)的保費(fèi)比例分別為2.1%與2.8%。此即意味著所有的BOQ項(xiàng)目或合同單價(jià)均包含上述比例的保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)承包商以合同基礎(chǔ)的所有付款都按比例包含了保險(xiǎn)費(fèi)

25、,以合同單價(jià)為基礎(chǔ)的變更或價(jià)格調(diào)整產(chǎn)生的合同額增加,也按比例包含保險(xiǎn)費(fèi)。因此,對(duì)變更和價(jià)格調(diào)整產(chǎn)生的合同增加額投保,是承包商的合同責(zé)任,費(fèi)用已經(jīng)得到支付,承包商無(wú)權(quán)向業(yè)主索取額外的費(fèi)用。資料表明,承包商實(shí)際發(fā)生的保險(xiǎn)費(fèi)沒(méi)有達(dá)到它在投標(biāo)書(shū)中列明的保費(fèi)金額,更沒(méi)有達(dá)到它從業(yè)主合同付款中按比例得到的保費(fèi)。承包商在此項(xiàng)目上已獲得額外利益,而不是發(fā)生了額外開(kāi)支。合同沒(méi)有保費(fèi)調(diào)差的條款,對(duì)承包商的獲益或超支,業(yè)主無(wú)權(quán)分享,承包商也無(wú)權(quán)索賠。(3關(guān)于13500m3/s以上洪水風(fēng)險(xiǎn)的投保責(zé)任。合同雙方不論誰(shuí)對(duì)洪水風(fēng)險(xiǎn)投保,保費(fèi)即風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的成本總是業(yè)主承擔(dān)。既然合同要求承包商必須對(duì)合同工程投保一切險(xiǎn),費(fèi)用進(jìn)入合

26、同報(bào)價(jià),似沒(méi)有必要將洪水風(fēng)險(xiǎn)的投保責(zé)任分成兩段,13500 m3/s以上由業(yè)主投保。僅就這樣一個(gè)特殊的保險(xiǎn)項(xiàng)目,若業(yè)主另?yè)癯斜Ｈ?勢(shì)必導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后的責(zé)任認(rèn)定及賠償困難,若在承包商選定的保險(xiǎn)公司投保或委托承包商代辦,業(yè)主自然不會(huì)便宜。從實(shí)際發(fā)生的保費(fèi)情況看,若合同將洪水風(fēng)險(xiǎn)全部劃歸承包商投保,對(duì)承包商的競(jìng)爭(zhēng)性報(bào)價(jià)并無(wú)實(shí)質(zhì)影響。業(yè)主既已在戰(zhàn)略上確定主圍堰采用30年一遇洪水標(biāo)準(zhǔn),承保人即據(jù)此評(píng)估洪水風(fēng)險(xiǎn),并確定保險(xiǎn)費(fèi)率。至于由誰(shuí)投保,應(yīng)考慮風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后便于索賠,并與合同規(guī)定的其它保險(xiǎn)統(tǒng)一考慮。為此,合同規(guī)定“業(yè)主對(duì)13500m3/s以上的洪水風(fēng)險(xiǎn)投?！钡暮侠硇灾档蒙倘?。(4勞動(dòng)保險(xiǎn)的現(xiàn)行政策

27、與FIDIC條件中的員工保險(xiǎn)有沖突。FIDIC條件規(guī)定,承包商應(yīng)向保險(xiǎn)公司投保員工意外事故傷害險(xiǎn)。由于是商業(yè)保險(xiǎn),保險(xiǎn)費(fèi)率由市場(chǎng)形成,事故的及時(shí)處理也有保證。勞動(dòng)部1996 266號(hào)文規(guī)定,政府的社會(huì)保險(xiǎn)部門(mén)是企業(yè)員工工傷事故保險(xiǎn)的統(tǒng)籌機(jī)構(gòu)。地方勞動(dòng)部門(mén)據(jù)此針對(duì)二灘、標(biāo)專(zhuān)門(mén)規(guī)定,承包商應(yīng)在政府所屬社保局投保員工工傷事故保險(xiǎn),繳納員工工資4.5%的保費(fèi),發(fā)生工傷事故時(shí)由社保局按規(guī)定處理或賠償。上述合同規(guī)定與現(xiàn)行政策之間的矛盾,在承包商與其受傷員工之間產(chǎn)生大量勞動(dòng)糾紛,導(dǎo)致承包商向業(yè)主索賠。筆者以為,有漸趨成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng),工傷事故或雇主責(zé)任等勞動(dòng)保險(xiǎn)不宜作為政府行為。政府勞動(dòng)部門(mén)與其直接經(jīng)辦保險(xiǎn),

28、不如對(duì)勞動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行宏觀指導(dǎo)、規(guī)范和監(jiān)督。9保費(fèi)控制與賠付情況9.1工程保險(xiǎn)的現(xiàn)行規(guī)定原能源部、水利部頒發(fā)的水利水電工程設(shè)計(jì)概(估算費(fèi)用構(gòu)成及計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)(能源水規(guī)1989971號(hào),水利水電規(guī)劃設(shè)計(jì)總院頒發(fā)的關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民保險(xiǎn)公司辦理水利水電工程保險(xiǎn)的通知(水規(guī)定1992030號(hào)規(guī)定,水電建設(shè)項(xiàng)目的投資概算中應(yīng)列入工程保險(xiǎn)費(fèi)。費(fèi)率計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)為:內(nèi)資4.55,外資51.2%。9.2二灘主體工程的保費(fèi)控制包括、標(biāo)雇主責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)在內(nèi),至1998年底,二灘主體工程實(shí)際發(fā)生的保險(xiǎn)費(fèi)按現(xiàn)匯折算共計(jì)RM B13327.6萬(wàn)元。若以1998年審定的投資總額為基礎(chǔ),二灘工程實(shí)際的工程保險(xiǎn)費(fèi)僅占工程總投資的4.65

29、。見(jiàn)表5。表5二灘工程實(shí)際的工程保險(xiǎn)費(fèi)一覽表/萬(wàn)元投保人項(xiàng)目實(shí)際發(fā)生保險(xiǎn)費(fèi)占總投資的比例/標(biāo)承包商合同工程與業(yè)主設(shè)備RM B178.5/U SD319.8施工設(shè)備與臨建設(shè)施US$150.0員工雇主責(zé)任保險(xiǎn)RM B745.51.69標(biāo)承包商合同工程與業(yè)主設(shè)備RM B324.5/DM508.0施工設(shè)備與臨建設(shè)施RM B344.4/DM579.9員工雇主責(zé)任保險(xiǎn)RM B518.62.16業(yè)主標(biāo)安裝工程一切險(xiǎn)RM B1125.713500m3/s以上洪水標(biāo)RM B57.5/U S98.9標(biāo)RM B27.4/DM41.8超過(guò)合同金額的業(yè)主設(shè)備標(biāo)0標(biāo)RM B55.60.8合計(jì)RM B3377/US$569

30、/DM1130 4.65表5中,由業(yè)主負(fù)責(zé)的保險(xiǎn)項(xiàng)目在投資總額中預(yù)計(jì)保費(fèi)RM B1531.5萬(wàn)元/USD278.9萬(wàn)元;由75、 標(biāo)承擔(dān)的保險(xiǎn)項(xiàng)目, 承包商在投標(biāo)書(shū)中列入合 同 總 價(jià) 的 保 費(fèi) 分 別 為 RM B1 356 萬(wàn) 元/ 元 USD 662. 8萬(wàn)元、 2 436. 2 萬(wàn)元, 、 DM 標(biāo)承包商實(shí)際 從業(yè)主付款中按比例得到的保費(fèi)較他們列入投標(biāo)報(bào) 價(jià)的保費(fèi)要多。 較之表 5 中實(shí)際發(fā)生額, 各方保費(fèi)都 有較大節(jié)余。 9. 3事故賠付情況 至 1998 年底, 二灘主體工程各保險(xiǎn)項(xiàng)目事故賠 償情況, 即賠付金額與賠付率( 賠付額占保費(fèi)的比 例 , 見(jiàn)表 6。 標(biāo)賠付率高, 尤其

31、工傷事故多, 一 、 表 6二灘 主體工程各保險(xiǎn)項(xiàng)目事故賠償情況一覽表 投保人 標(biāo) 標(biāo) 標(biāo) 業(yè)主 項(xiàng)目 工程一切險(xiǎn) 員工雇主責(zé)任保險(xiǎn) 工程一切險(xiǎn) 員工雇主責(zé)任保險(xiǎn) 員工雇主責(zé)任保險(xiǎn) 業(yè) 主投保的 / 標(biāo)工程險(xiǎn) 也說(shuō)明保險(xiǎn)費(fèi)率比較合理。業(yè)主保險(xiǎn)的項(xiàng)目賠付率 較低, 一是安全管理好, 事故發(fā)生率低, 再者已發(fā)生 的一些事故正在索賠定損之中。 10幾點(diǎn)體會(huì) ( 1 充分預(yù)料工程風(fēng)險(xiǎn)和合理劃分合同責(zé)任, 是 形成一個(gè)好的合同、 管好一個(gè)項(xiàng)目的前提; 與國(guó)際接 軌的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和保險(xiǎn)保障體系是二灘工程業(yè)主 風(fēng)險(xiǎn)管理取得成功的基礎(chǔ); 工程經(jīng)驗(yàn)豐富的業(yè)主決 策人員與目標(biāo)明確、 責(zé)任落實(shí)的項(xiàng)目管理機(jī)構(gòu)是業(yè) 主

32、風(fēng)險(xiǎn)管理取得成功的根本保證。 ( 2 二灘工程的保險(xiǎn)保障是全方位的, 保費(fèi)控制 是好的; 土建、 標(biāo)涉外保單的保險(xiǎn)費(fèi)率及其隱含 的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù), 值得深入研究; 應(yīng)用 FIDIC 的工 傷事故保險(xiǎn)條款應(yīng)與現(xiàn)行勞動(dòng)保險(xiǎn)政策相結(jié)合; 國(guó) 內(nèi)合同是否適宜由承包商對(duì)工程投保值得討論。 作者簡(jiǎn)介: 王興華, 男, 二灘水電開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司經(jīng)營(yíng)部, 工程師, 雙學(xué)士. 實(shí)際賠付金額/ 萬(wàn)元 U S D162. 3 R M B 617. 3 RM B311. 9/ D M 476. 3 R M B 440. 0 R M B 3. 4 0 R M B120. 0 賠付率/ % 33. 0 60. 2 40.

33、4 89. 7 8. 2 0 10. 7 標(biāo)安裝工程一切險(xiǎn) 定程度上說(shuō)明事故發(fā)生率高, 安全管理差; 另一方面 動(dòng)進(jìn)行了部署。此次會(huì)議進(jìn)行的非常成功。 學(xué)會(huì)活動(dòng)園地 省學(xué)會(huì)舉辦“ 計(jì)算機(jī)在設(shè)計(jì)、 施工 管理中的應(yīng)用” 學(xué)術(shù)交流會(huì) 1999 年 6 月 6 日, 省學(xué)會(huì)施 工專(zhuān)委會(huì)和四川 大學(xué)水電學(xué)院 共 同舉辦的“ 計(jì)算機(jī) 在設(shè)計(jì)、 施工管理中的應(yīng)用” 術(shù)交流會(huì)在成都 召 學(xué) 開(kāi)。出席會(huì)議的有來(lái)自省學(xué) 會(huì)、 施工專(zhuān)委會(huì)和川 大水電學(xué)院的代 表 近 60 人。會(huì)議由王民壽教授主持, 他首先介紹舉辦此次會(huì)議的目的 和籌備過(guò)程, 感謝各 位代表的光臨。四川大學(xué)張 義正副校長(zhǎng)在會(huì) 議 開(kāi)幕式上發(fā)表了熱 情洋溢的講話(huà), 祝賀會(huì)議 圓滿(mǎn)成功。川大水電 學(xué) 院曹叔尤院長(zhǎng)、 省水電學(xué)會(huì)副理事長(zhǎng)兼秘書(shū)長(zhǎng)樊天龍、 省水電學(xué)會(huì)施 工專(zhuān)委會(huì)主任委員、 水電 七局副局長(zhǎng)夏文澤及四 川省投資集團(tuán)公 司 張玉齊處長(zhǎng)先后在開(kāi)幕 式上講話(huà), 感謝大家到會(huì) 進(jìn)行學(xué)術(shù)交流并 祝 會(huì)議圓滿(mǎn)成功。開(kāi)幕式后全體代表合影留念。 來(lái)自施工專(zhuān)委會(huì)各成員單 位的 10 余位代表 分別以拉錨抗滑 板 樁施工工程模擬計(jì)算、 高土石壩施工過(guò)程計(jì)算機(jī)模擬、 高拱壩混凝土 施工過(guò)程計(jì)算機(jī)模擬系 統(tǒng)及其在二灘水電站拱 壩工程中的應(yīng)用、 水 利水電工程建設(shè)投標(biāo)報(bào) 價(jià)軟件的開(kāi)發(fā)與應(yīng)用、 下洞室群施工過(guò) 程 地 的計(jì)算機(jī)模擬